Notre sélection des meilleurs comptes à terme

Voici les comptes à termes que nous trouvons intéressants dans le contexte actuel.

Méthodologie du comparatif

Ce comparatif ne prétend pas être exhaustif. Le marché des comptes à terme est très large. Une partie des offres, notamment celles des banques physiques traditionnelles, ne sont pas publiées en ligne : il faut passer par un conseiller en agence pour connaître le taux réel.

Nous avons donc choisi des acteurs solides et que nous apprécions, couverts par un mécanisme de garantie des dépôts français ou européen. Leurs offres nous paraissent parmi les plus compétitives du moment. Pour les sélectionner, nous croisons les taux affichés sur leurs sites officiels avec les données de comparateurs indépendants.

Qu’est-ce qu’un compte à terme et comment ça marche ?

Le principe : un dépôt bloqué à taux garanti

Un compte à terme (CAT) est un produit d’épargne bancaire. Vous déposez une somme pour une durée fixée à l’avance, en échange d’un taux d’intérêt garanti dès la souscription. Le capital est bloqué jusqu’à l’échéance, sauf pénalité en cas de sortie anticipée.

Taux fixe, progressif ou variable : comment comparer ?

Deux mécanismes couvrent la quasi-totalité du marché. Le taux fixe reste identique sur toute la durée du contrat : la visibilité sur le rendement final est totale. C’est la version la plus répandue et celle qui justifie l’intérêt du produit pour la majorité des épargnants. Le taux progressif augmente par palier, trimestre, semestre ou année et récompense les épargnants qui gardent leurs fonds jusqu’au bout.

Il existe aussi des CAT à taux variable, indexés sur un indice de marché comme l’Euribor (le taux interbancaire de référence en zone euro) ou les OAT (les obligations d’État françaises). Cette formule reste marginale sur le marché grand public, réservée le plus souvent à des produits couplés, comme certains plans d’épargne logement, ou à la gestion de trésorerie d’entreprise.

Pour comparer deux offres, mieux vaut regarder le TRAAB plutôt que le taux affiché. Le TRAAB, ou taux de rendement actuariel annuel brut, intègre la capitalisation des intérêts et ramène le rendement à une base annuelle comparable. Un taux nominal de 2,30 % sur 12 mois et un TRAAB de 2,30 % ne donnent pas forcément le même résultat net une fois les modalités de versement des intérêts prises en compte.

Versement, garantie et sortie anticipée

La plupart des établissements exigent un versement unique à l’ouverture, sans possibilité d’ajouter des fonds en cours de route. Les intérêts sont versés à l’échéance ou capitalisés chaque année selon l’établissement. Le capital est garanti par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), jusqu’à 100 000 € par déposant et par banque. Un dispositif équivalent protège les dépôts dans les établissements européens.

La sortie avant l’échéance reste possible, mais elle a un coût. Selon l’établissement, elle entraîne la perte totale des intérêts, une pénalité partielle ou un délai de préavis pouvant aller jusqu’à 32 jours. Cette contrainte est le vrai prix de la sécurité et du taux garanti : mieux vaut ne bloquer que des sommes dont on n’aura pas besoin avant l’échéance choisie.

Les critères pour bien choisir son compte à terme

Le taux et la durée : les deux premiers filtres

Le taux affiché n’a de sens que rapporté à la durée de blocage. Un taux de 2,90 % sur 4 ans n’est pas comparable à un taux de 1,84 % sur 3 mois : mieux vaut comparer des offres à durée équivalente. La durée doit aussi correspondre à l’horizon réel de l’épargnant, pas seulement au meilleur taux affiché.

Bloquer un capital pendant 5 ans pour gagner 0,3 point de plus n’a pas d’intérêt si l’argent doit servir avant l’échéance. Les conditions de sortie anticipée, vues plus haut, entrent alors directement en jeu dans le choix. Un épargnant qui hésite sur la durée dont il aura besoin devrait privilégier une durée courte ou un établissement à la pénalité limitée.

Dépôt minimum, plafond et frais

Les montants d’entrée varient énormément d’un établissement à l’autre. Klarna accepte un premier dépôt dès 1 €, quand Ramify exige 10 000 € et BoursoBank 5 000 €. Le plafond suit la même logique, de 100 000 € chez Distingo Bank à plusieurs millions d’euros chez Ramify.

Les frais restent en général absents sur ce type de produit. Aucun des établissements de notre sélection ne facture l’ouverture, la gestion ou la clôture d’un compte à terme. Le seul coût réel se trouve dans la perte d’intérêts en cas de sortie anticipée, pas dans une ligne de frais visible.

La solidité de l’établissement et la garantie des dépôts

Le capital d’un compte à terme est protégé, mais la nature de cette garantie change selon le pays d’origine de la banque. Un établissement français ou une filiale française, comme BoursoBank, Distingo Bank ou Ramify via CFCAL-Banque, relève du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 € par déposant et par banque. Un établissement étranger, comme Klarna, relève du dispositif de son propre pays : le Riksgälden suédois, pour un montant équivalent.

Cette distinction n’a rien d’anodin en cas de défaillance bancaire. Le mécanisme européen garantit un remboursement sous 7 jours ouvrés dans tous les cas, mais la procédure passe par l’autorité du pays d’origine de la banque, pas par le FGDR français. Avant de placer une somme importante, mieux vaut donc vérifier quel régulateur est réellement compétent.

La fiscalité du compte à terme

Le prélèvement forfaitaire unique (PFU)

Les intérêts d’un compte à terme sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé flat tax. Depuis le 1er janvier 2026, ce taux s’élève à 31,4 %, réparti entre 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a relevé la CSG, ce qui explique la hausse par rapport au taux de 30 % applicable aux revenus 2025.

Cette imposition s’applique par défaut, sans démarche particulière de l’épargnant. Le prélèvement est effectué directement par l’établissement teneur du compte au moment où les intérêts sont versés.

L’option pour le barème progressif

L’épargnant peut renoncer au PFU et opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Cette option s’applique à l’ensemble des revenus de capitaux mobiliers de l’année, pas seulement aux intérêts d’un compte à terme isolé. Elle peut être intéressante pour les foyers faiblement imposés, dont la tranche marginale reste inférieure à 12,8 %.

Pour la plupart des épargnants imposés à 30 % ou plus, le PFU reste l’option la plus favorable. Le choix se fait chaque année, au moment de la déclaration de revenus.

Quand les intérêts sont-ils imposés ?

Le moment de l’imposition dépend des modalités de versement des intérêts, propres à chaque établissement. Chez BoursoBank, les intérêts ne sont versés qu’à l’échéance du contrat : l’imposition intervient donc cette année-là, même si le compte a duré plusieurs années. Sur un CAT à taux progressif où les intérêts sont capitalisés chaque année, l’imposition suit le même rythme annuel.

Cette différence peut avoir un effet réel sur la fiscalité globale, notamment si les revenus de l’épargnant varient fortement d’une année à l’autre.

Le compte à terme face aux autres placements sans risque

Face au Livret A et au LDDS

Le Livret A et le LDDS restent la référence en matière de liquidité totale et de fiscalité nulle. Leur taux s’applique sans aucun prélèvement. Mais ces livrets sont plafonnés à 22 950 € pour le Livret A et 12 000 € pour le LDDS.

Au-delà de ces plafonds, le compte à terme peut prendre le relais dans certains cas. Pour battre le Livret A une fois la fiscalité prise en compte, un CAT doit afficher un taux brut relativement compétitif.

Face au LEP, pour les foyers éligibles

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) reste imbattable pour les foyers qui y sont éligibles. Son taux est actuellement de 2,5 % net d’impôt, un niveau difficile à égaler une fois la fiscalité déduite. L’éligibilité dépend du revenu fiscal de référence et le plafond de dépôt est fixé à 10 000 €. Pour les épargnants concernés, la priorité reste donc de remplir le LEP avant d’envisager un compte à terme.

Face aux fonds euros de l’assurance-vie

Les meilleurs fonds euros d’assurance-vie ont affiché en 2025 un rendement entre 3% et 4% brut, supérieur à celui de la plupart des comptes à terme. Toutefois, les fonds euro n’offrent aucune garantie sur les taux servis. Leur fiscalité devient nettement plus avantageuse après huit ans de détention, grâce à un abattement annuel sur les gains rachetés. Avant cette échéance, en revanche, l’imposition suit les mêmes règles que celle des intérêts d’un compte à terme.

Conclusion

Le compte à terme reste une solution pertinente pour sécuriser une épargne dont l’échéance est connue à l’avance. Il prend tout son sens une fois les livrets réglementés remplis, pour les épargnants qui acceptent de bloquer leur capital contre un taux garanti.

Sa principale limite tient justement à ce blocage. Une sortie anticipée coûte cher, le plus souvent la totalité des intérêts prévus. Avant de souscrire, mieux vaut donc s’assurer que la durée choisie correspond à un horizon sans besoin de liquidité intermédiaire.

Ce placement convient bien à un épargnant dont le Livret A et le LDDS sont déjà pleins et qui dispose d’une somme dont il n’aura pas besoin avant l’échéance. Pour les autres profils, mieux vaut d’abord vérifier son éligibilité au LEP, souvent plus avantageux, avant de comparer les taux des différents comptes à terme du marché. Enfin, le fonds euro d’assurance vie peut être plus souple en fonction des besoins.

FAQ

L’article Compte à terme : notre sélection des meilleures offres est apparu en premier sur Finance Evolution.

Pourtant, le choix n’est pas si simple. Livrets réglementés, livrets bancaires, comptes à terme, fonds monétaires ou encore fonds euros d’assurance vie : les solutions sont nombreuses. À première vue, elles semblent proches mais en réalité, leurs usages et leurs rendements diffèrent. C’est pourquoi nous allons voir dans cet article les meilleurs placements sans risque en 2026. L’objectif est simple : comprendre rapidement les options disponibles et identifier celles qui correspondent le mieux à votre situation !

Synthèse 2026 : le tableau comparatif des placements sans risque

Voici, en résumé, les principaux placements sans risque en fonction de votre besoin en 2026. En effet, le bon choix dépendra surtout de votre besoin : disponibilité immédiate, rendement, fiscalité ou horizon de placement.

À ce stade, une première conclusion se dégage. Les livrets réglementés restent parfaitement adaptés pour l’épargne de précaution. Le fonds euro se distingue davantage pour le rendement. Les comptes à terme, eux, deviennent intéressants lorsque vous connaissez précisément votre horizon de placement.

Où placer son argent sans risque en 2026 ? Notre sélection par type de produit

[Dernière mise à jour : 08/05/2026]

Les livrets réglementés, pour l’épargne de précaution

Dans quel cas s’en servir et combien y allouer ?

Les livrets réglementés sont la première brique à mettre en place. Ils regroupent principalement le Livret A, le LDDS et le LEP. En résumé leur force est simple : l’argent reste disponible à tout moment, il n’y a pas d’impôt sur les intérêts et pas de risque pour votre capital. C’est donc l’outil idéal pour loger votre épargne de précaution.

En règle générale, on recommande de conserver 3 à 6 mois de dépenses sur ce type de support. Bien sûr, le montant exact dépend de votre situation : revenus stables ou non, statut salarié ou indépendant, charges fixes, famille, crédit immobilier, etc.

Les 3 livrets réglementés passés au crible

Depuis le 1er février 2026, le gouvernement a fixé le taux du Livret A et du LDDS à 1,5 % tandis que celui du LEP est de 2,5 %. Pour rappel, il s’agit de taux nets de fiscalité (qui est inexistante sur les livrets réglementés).

👉 En pratique : si vous êtes éligible au LEP, commencez par lui et saturez le. Ensuite, si besoin, vous pouvez le compléter avec le Livret A et/ou le LDDS ou vous orienter vers le fonds euro de l’assurance vie par exemple. Ce dernier présente souvent un meilleur rendement que le Livret A ou le LDDS.

L’assurance vie en fonds euro : le meilleur rendement pour un placement sans risque actuellement

Qu’est ce que le fonds euro ?

Le fonds euro est un support disponible dans les contrats d’assurance vie. C’est un assureur qui le gère et il vise à protéger le capital, tout en versant un rendement chaque année. Ainsi sur un fonds euro, votre capital est garanti et vous ne pouvez pas perdre d’argent.

En plus d’un rendement intéressant actuellement, son autre avantage réside dans l’effet cliquet : en clair, les intérêts versés sont définitivement acquis. Année après année, ils viennent augmenter le capital sécurisé.

Combien rapporte le fonds euro en 2026 ?

En 2026, le fonds euro est probablement le meilleur placement sans risque. En effet, il permet de viser un rendement supérieur aux livrets réglementés et aux autres placements sans risque. Ainsi, les meilleurs fonds euro ont souvent affiché des rendements supérieur ou égaux à 3 % en 2025, voire davantage avec les offres de boost actuelles et les bonus. Pour 2026, les rendements des fonds euro seront connus début 2027 mais ils devraient rester proche de ceux de 2025.

⚠️ Il faut toutefois garder deux points en tête. D’abord, l’argent n’est pas bloqué, mais les retraits sont moins rapides que sur un livret. Ensuite, la fiscalité de l’assurance vie devient vraiment intéressante après 8 ans.

👉 En pratique : le fonds euro convient parfaitement pour un fonds de sécurité complémentaire, financer un projet à moyen terme ou pour une stratégie patrimoniale prudente. Historiquement, le fonds euro permet de protéger assez bien votre capital de l’inflation. C’est un produit très intéressant.

3 assurances vie avec un fonds euro 100% accessible et performant

Voici notre sélection de 3 contrats d’assurance vie qui comportent un fonds euro compétitif et accessible à 100% pour vos versements, sans conditions de boost ou d’unités de compte.

Le compte à terme, un des meilleurs placements sans risque pour un horizon de placement connu

Qu’est ce qu’un compte à terme ?

Le compte à terme est simple à comprendre. Vous placez une somme pendant une durée définie, et la banque vous propose un taux connu dès le départ. C’est intéressant si vous savez que vous n’aurez pas besoin de l’argent avant une date précise.

🔍 Prenons un exemple. Vous vendez un appartement et vous souhaitez conserver 100 000 € pendant 12 mois avant de les réinvestir dans un autre bien immobilier. Dans ce cas, un compte à terme peut être plus adapté qu’un livret bancaire classique ou qu’un fonds euro.

En revanche, il faut accepter une contrainte : l’argent est moins liquide. En cas de retrait anticipé, le taux peut être réduit ou les intérêts peuvent être perdus selon les conditions du contrat. C’est donc un point à bien vérifier avant de souscrire. Enfin, les taux des comptes à terme varient fortement selon la durée, l’établissement et la période de souscription.

👉 En pratique, voici ce qu’il faut retenir : le compte à terme est pertinent si votre horizon de placement est connu. Sinon, mieux vaut rester sur un support plus liquide ou aller sur un fonds euro.

3 comptes à terme (CAT) compétitifs

Voici 3 offres de CAT de qualité que nous avons décidé de répertorier, avec des durées différentes pour faire votre choix.

Les fonds monétaires, pour les taux courts

Qu’est ce qu’un fonds monétaire ?

Les fonds monétaires investissent sur des placements de très court terme. Leur rendement évolue donc avec les taux courts, notamment ceux de la Banque centrale européenne.

Ils sont surtout intéressants lorsque les taux remontent rapidement. Dans ce cas, ils peuvent s’ajuster plus vite que les livrets ou les fonds euros. En revanche, ce sont des produits financiers. Leur fonctionnement est moins intuitif qu’un livret. De plus, ils sont fiscalisés lorsqu’ils sont détenus dans un compte-titres ordinaire.

2 solutions pour placer sur du monétaire

J’ai retenu deux solutions pour placer sur du monétaire. La première et la plus simple est d’ouvrir un simple compte courant rémunéré comme Trade Republic par exemple. La deuxième est plus classique, ils s’agit d’acheter un fonds monétaire sur un compte-titres ordinaire (CTO), PEA ou assurance vie.

👉 En pratique : les fonds monétaires sont utiles si les taux courts deviennent plus intéressants que les livrets. Sinon, ils présentent relativement peu d’intérêt.

Les livrets bancaires, pour conserver beaucoup de liquidités accessibles instantanément

Les livrets bancaires non réglementés sont proposés par les banques et les courtiers en ligne. Ils fonctionnent comme des livrets classiques : versements libres, retraits libres, capital disponible.

Leur intérêt apparaît surtout lorsque vos livrets réglementés sont déjà pleins. Ils permettent alors de conserver des liquidités sans plafond strict. Mais attention : les intérêts sont fiscalisés au PFU de 31,4%. Vous obtiendrez donc un rendement net inférieur au rendement brut affiché.

3 livrets bancaires avec un taux de base parmi les meilleurs

👉 En pratique : les livrets bancaires servent surtout à stocker des liquidités disponibles, pas à rechercher le meilleur rendement.

Quel placement sans risque choisir selon votre objectif et votre situation ?

Le meilleur placement sans risque n’est pas le même pour tout le monde. Il dépend de votre objectif, de votre horizon et de votre besoin de liquidité.

👉 En réalité, la meilleure solution est souvent une combinaison. Par exemple : un LEP ou un Livret A pour l’urgence, un fonds euro pour le rendement sécurisé, éventuellement un compte à terme si vous avez un projet daté.

Quels placements sans risque éviter en 2026 ?

⚠️ Tous les placements sécurisés ne se valent pas. Certains sont trop contraignants ou trop peu rémunérateurs, notamment les deux suivants :

• Le PEL reste peu intéressant dans la majorité des cas. Son taux peut sembler correct, mais la liquidité est faible : un retrait entraîne la clôture du plan. Il peut garder un intérêt si vous avez un projet immobilier précis à moyen terme, mais ce n’est pas le meilleur choix pour une épargne flexible.
• Les livrets bancaires des banques traditionnelles sont souvent peu intéressants. Beaucoup affichent des taux faibles, parfois autour de 0,8 % à 1 %. À rendement équivalent, mieux vaut souvent privilégier un livret réglementé ou une banque en ligne mieux rémunérée.

Quelles perspectives de rendement pour les meilleurs placements sans risque en 2026 ?

Les placements sans risque restent dépendants de deux grands facteurs : l’inflation et les taux d’intérêt des banques centrales. Si l’inflation repart à la hausse, ce qui est probable avec la guerre en iran, voici ce qui pourrait se passer :

• Les taux du Livret A et LDDS pourraient être révisés à la hausse : selon Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’Epargne, le taux du Livret A pourrait augmenter et se situer entre 1,8 et 2% en aout 2026. Ce taux est en effet recalculé régulièrement selon une formule qui tient compte de l’inflation et des taux monétaires.
• Les fonds euros stables ou en légère augmentation : ils réagissent moins vite et leur rendement dépend davantage du portefeuille obligataire des assureurs et de leur politique de distribution. Ils devraient rester stables ou augmenter légèrement, et sont donc bien placés pour les épargnants qui cherchent un rendement supérieur aux livrets, sans prendre de risque. En effet, les taux des obligations long terme achetées par les assureurs et dont sont majoritairement constitués les fonds euro restent hauts, ce qui tire le rendement vers le haut.
• Les livrets bancaires et comptes à terme : leurs taux pourraient être relevés si la BCE augmente ses taux, mais probablement avec un petit décalage par rapport au Livret A.
• Les fonds monétaires : ils seraient probablement les premiers à profiter d’une remontée des taux courts de la BCE.

Comment je gère ma poche sécurisée en 2026

Personnellement, voici mon utilisation des placement sans risque et ceux que j’utilise vraiment en 2026 en fonction de mes objectifs et projets :

• Les livrets réglementés (Livret A et LDDS) : pour mon épargne de précaution. Comme les taux de ces livrets sont assez bas en ce moment, j’évite de trop laisser dessus et je privilégie le fonds euro pour sécuriser des montants plus importants.
• Le fonds euro : je m’en sers beaucoup, afin de sécuriser une partie de mon patrimoine sur du moyen ou long terme. Les rendements sont bons sur les meilleurs fonds euro du marché, donc j’en profite ! Je place notamment sur les fonds en euros de La France Mutualiste, de Generali et de Spirica.
• Les livrets bancaires : je m’en sers parfois pour financer des projets à court terme ou stocker temporairement des liquidités en attente, afin de bénéficier d’un rendement même s’il n’est pas élevé. J’utilise notamment le livret Bourso+ de BoursoBank et le Livret+ de Fortuneo, dont je suis satisfait en termes d’expérience utilisateur.

Placements sans risque : attention à l’inflation !

Placement sans risque : qu’est ce que cela signifie ?

Un capital garanti signifie que votre placement ne peut pas perdre de valeur nominale. Si vous placez 10 000 €, vous devez pouvoir récupérer 10 000 €, hors cas très exceptionnels.

Le Livret A est l’exemple le plus connu. Les comptes à terme offrent aussi une forte sécurité, à condition de respecter la durée prévue. Les fonds euros sont également très sécurisés, même si certains fonds récents peuvent prévoir une garantie partielle du capital.

Le danger de l’inflation

Le rendement rémunère le risque. Donc, lorsqu’un placement est très sécurisé, son rendement est généralement plus faible. C’est la principale limite des placements sans risque : ils rassurent, mais ils ne font pas fortement progresser le patrimoine. En période d’inflation, ils peuvent même protéger le capital sans protéger totalement le pouvoir d’achat.

Autre limite : la fiscalité. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont exonérés d’impôt. En revanche, la fiscalité s’applique sur les comptes à terme, les livrets bancaires et les fonds monétaires. Le rendement net peut donc être moins attractif qu’il n’y paraît.

Les garanties en cas de faillite

Les garanties applicables dépendent du placement choisi :

• Les dépôts bancaires sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par client et par établissement. Cela concerne notamment les comptes courants, les livrets bancaires et les comptes à terme.
• Pour l’assurance vie, le fonds de garantie des assurances de personnes couvre jusqu’à 70 000 € par assuré et par assureur.

De plus, ces garanties ne doivent pas faire oublier la diversification. Au-delà de certains montants, mieux vaut répartir son argent entre plusieurs établissements ou assureurs.

À retenir : priorité aux livrets réglementés et au fonds euro, les CAT en complément

En 2026, les placements sans risque restent indispensables. Mais il n’existe pas un seul meilleur placement sans risque ! Pour l’épargne de précaution, les livrets réglementés restent prioritaires. Ensuite, on peut compléter par le fonds euro qui a le rendement le plus intéressant et est à ce jour incontournable.

Ensuite, pour financer un projet daté, le compte à terme peut être très utile. Pour des liquidités sans plafond, les livrets bancaires gardent leur place. Enfin, les fonds monétaires peuvent redevenir attractifs si les taux courts remontent, mais pas pour l’instant.

Les questions que vous vous posez le plus !

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Le compte à terme Placement-direct : fonctionnement et caractéristiques

Le compte à terme Placement-direct est une solution d’épargne sécurisée qui permet de placer son capital sur une période définie à l’avance. Le montant minimum pour ouvrir un compte à terme chez Placement-direct est de 10 000 €. À l’échéance, les intérêts sont versés directement sur le compte bancaire associé, ainsi que le capital investi.

Le taux d’intérêt est fixe et garanti pendant toute la durée du placement, offrant ainsi une visibilité totale sur la rémunération à venir. En contrepartie, vous devez normalement laisser l’argent jusqu’à l’échéance choisie.

Il existe cependant des conditions de sortie anticipée. En l’occurrence, si vous avez besoin d’accéder à votre épargne avant l’échéance, vous pouvez retirer les fonds de votre compte à terme avec un préavis de 32 jours. Cependant, en cas de retrait anticipé, le taux d’intérêt sur la période écoulée sera réduit de 25 %. Il est donc dans votre intérêt (sans mauvais jeu de mots 🙂) de laisser l’épargne sur votre compte jusqu’à la fin.

Le rendement du compte à terme Placement-direct : notre analyse

Rémunération et taux d’intérêt

Vous retrouverez dans notre tableau ci-dessous les rémunérations proposées sur le compte à terme Placement-direct, en fonction de la durée.

Avec la baisse à venir de l’épargne réglementée et autres livrets bancaires, nous pensons que ces taux proposés par Placement-direct sont intéressants. Ils pourraient rapidement devenir compétitifs, mais attention car le rendement est susceptible d’évoluer rapidement. Si vous voulez avoir la certitude de pouvoir profiter de ces taux, mieux vaut ne pas trop tarder pour prendre une décision.

Exemple de gains avec un placement de 10 000€

Concrètement, que peut-on espérer en plaçant 10000€ sur ce compte à terme ? Réponse ci-dessous, avec une simulation que nous avons effectuée sur le site de Placement-direct.

En 5 ans, je gagne donc 1424€ en plaçant 10 000€. Pas mal pour un placement garanti !

Les avantages et inconvénients de ce produit

Avantages

Le grand avantage du compte à terme de Placement-direct, c’est bien sûr qu’il vous permet de placer de l’argent à un taux intéressant et de manière totalement sécurisée. Votre capital est garanti et les sommes placées bénéficient de la garantie des dépôts bancaires (jusqu’à 100 000 €). Cela en fait donc un produit très populaire pour les épargnants prudents, ou pour ceux qui ont besoin de placer des liquidités en attente.

Le deuxième grand avantage de ce produit, c’est le rendement garanti sur une durée fixée à l’avance. Vous disposez d’une visibilité totale sur l’argent que vous allez pouvoir gagner, car le rendement est fixé au départ et est garanti sur la totalité de la durée de placement. Ainsi, en ouvrant un compte à terme chez Placement-direct aujourd’hui et sur une durée de 5 ans par exemple, vous êtes certain de gagner 2,70% sur les cinq prochaines années. En cas de baisse des taux du Livret A ou de l’assurance-vie par exemple, cela peut être un avantage significatif !

Inconvénients

Bien entendu, tout produit d’épargne a des inconvénients. Le compte à terme Placement-direct est un placement qui n’est pas très liquide, car tout retrait avant la date fixée lors de la souscription rendra l’opération moins intéressante. Ce n’est donc pas votre épargne de précaution qu’il faut placer dessus, mais plutôt des liquidités dont vous n’aurez pas besoin avant l’échéance prévue.

Faut-il choisir le compte à terme Placement-direct ?

Nous l’avons vu, le compte à terme de Placement-direct offre de nombreux avantages : un capital garanti, des taux attractifs garantis également jusqu’à l’échéance et une souscription 100% en ligne.

La concurrence ne manque pas sur l’offre de comptes à terme mais les bonnes conditions globales et la facilité de souscription font à notre avis de Placement-direct un très bon choix pour souscrire votre compte à terme.

C’est globalement un placement que nous recommandons particulièrement pour les épargnants soucieux de préserver leur capital, mais qui souhaitent le faire fructifier à des conditions avantageuses malgré tout.

Comment souscrire un compte à terme Placement-direct ?

Placement-direct étant un courtier en ligne, il vous suffit de vous rendre sur leur site internet pour souscrire leur compte à terme. Afin de vous donner une idée du parcours de souscription, voici une illustration de la première étape de souscription. On vous y demande notamment le montant que vous souhaitez placer.

Ensuite, on vous demandera (comme pour tout placement) des informations personnelles ainsi que des documents justificatifs. Pas de panique, le parcours est bien fait et assez rapide.

Pour information, les conditions pour ouvrir un compte à terme chez Placement-direct sont les suivantes :

• Votre résidence fiscale doit être en France
• Vous ne devez pas être une « US Person », c’est à dire ne pas avoir d’obligations fiscales par rapport aux Etats-Unis
• Vous devez être majeur(e)

Questions fréquentes

Nous avons répertorié pour vous différentes questions récurrentes sur le compte à terme Placement-direct. Nous y répondons.

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