Pourtant, le choix n’est pas si simple. Livrets réglementés, livrets bancaires, comptes à terme, fonds monétaires ou encore fonds euros d’assurance vie : les solutions sont nombreuses. À première vue, elles semblent proches mais en réalité, leurs usages et leurs rendements diffèrent. C’est pourquoi nous allons voir dans cet article les meilleurs placements sans risque en 2026. L’objectif est simple : comprendre rapidement les options disponibles et identifier celles qui correspondent le mieux à votre situation !

Synthèse 2026 : le tableau comparatif des placements sans risque

Voici, en résumé, les principaux placements sans risque en fonction de votre besoin en 2026. En effet, le bon choix dépendra surtout de votre besoin : disponibilité immédiate, rendement, fiscalité ou horizon de placement.

À ce stade, une première conclusion se dégage. Les livrets réglementés restent parfaitement adaptés pour l’épargne de précaution. Le fonds euro se distingue davantage pour le rendement. Les comptes à terme, eux, deviennent intéressants lorsque vous connaissez précisément votre horizon de placement.

Où placer son argent sans risque en 2026 ? Notre sélection par type de produit

[Dernière mise à jour : 08/05/2026]

Les livrets réglementés, pour l’épargne de précaution

Dans quel cas s’en servir et combien y allouer ?

Les livrets réglementés sont la première brique à mettre en place. Ils regroupent principalement le Livret A, le LDDS et le LEP. En résumé leur force est simple : l’argent reste disponible à tout moment, il n’y a pas d’impôt sur les intérêts et pas de risque pour votre capital. C’est donc l’outil idéal pour loger votre épargne de précaution.

En règle générale, on recommande de conserver 3 à 6 mois de dépenses sur ce type de support. Bien sûr, le montant exact dépend de votre situation : revenus stables ou non, statut salarié ou indépendant, charges fixes, famille, crédit immobilier, etc.

Les 3 livrets réglementés passés au crible

Depuis le 1er février 2026, le gouvernement a fixé le taux du Livret A et du LDDS à 1,5 % tandis que celui du LEP est de 2,5 %. Pour rappel, il s’agit de taux nets de fiscalité (qui est inexistante sur les livrets réglementés).

👉 En pratique : si vous êtes éligible au LEP, commencez par lui et saturez le. Ensuite, si besoin, vous pouvez le compléter avec le Livret A et/ou le LDDS ou vous orienter vers le fonds euro de l’assurance vie par exemple. Ce dernier présente souvent un meilleur rendement que le Livret A ou le LDDS.

L’assurance vie en fonds euro : le meilleur rendement pour un placement sans risque actuellement

Qu’est ce que le fonds euro ?

Le fonds euro est un support disponible dans les contrats d’assurance vie. C’est un assureur qui le gère et il vise à protéger le capital, tout en versant un rendement chaque année. Ainsi sur un fonds euro, votre capital est garanti et vous ne pouvez pas perdre d’argent.

En plus d’un rendement intéressant actuellement, son autre avantage réside dans l’effet cliquet : en clair, les intérêts versés sont définitivement acquis. Année après année, ils viennent augmenter le capital sécurisé.

Combien rapporte le fonds euro en 2026 ?

En 2026, le fonds euro est probablement le meilleur placement sans risque. En effet, il permet de viser un rendement supérieur aux livrets réglementés et aux autres placements sans risque. Ainsi, les meilleurs fonds euro ont souvent affiché des rendements supérieur ou égaux à 3 % en 2025, voire davantage avec les offres de boost actuelles et les bonus. Pour 2026, les rendements des fonds euro seront connus début 2027 mais ils devraient rester proche de ceux de 2025.

⚠️ Il faut toutefois garder deux points en tête. D’abord, l’argent n’est pas bloqué, mais les retraits sont moins rapides que sur un livret. Ensuite, la fiscalité de l’assurance vie devient vraiment intéressante après 8 ans.

👉 En pratique : le fonds euro convient parfaitement pour un fonds de sécurité complémentaire, financer un projet à moyen terme ou pour une stratégie patrimoniale prudente. Historiquement, le fonds euro permet de protéger assez bien votre capital de l’inflation. C’est un produit très intéressant.

3 assurances vie avec un fonds euro 100% accessible et performant

Voici notre sélection de 3 contrats d’assurance vie qui comportent un fonds euro compétitif et accessible à 100% pour vos versements, sans conditions de boost ou d’unités de compte.

Le compte à terme, un des meilleurs placements sans risque pour un horizon de placement connu

Qu’est ce qu’un compte à terme ?

Le compte à terme est simple à comprendre. Vous placez une somme pendant une durée définie, et la banque vous propose un taux connu dès le départ. C’est intéressant si vous savez que vous n’aurez pas besoin de l’argent avant une date précise.

🔍 Prenons un exemple. Vous vendez un appartement et vous souhaitez conserver 100 000 € pendant 12 mois avant de les réinvestir dans un autre bien immobilier. Dans ce cas, un compte à terme peut être plus adapté qu’un livret bancaire classique ou qu’un fonds euro.

En revanche, il faut accepter une contrainte : l’argent est moins liquide. En cas de retrait anticipé, le taux peut être réduit ou les intérêts peuvent être perdus selon les conditions du contrat. C’est donc un point à bien vérifier avant de souscrire. Enfin, les taux des comptes à terme varient fortement selon la durée, l’établissement et la période de souscription.

👉 En pratique, voici ce qu’il faut retenir : le compte à terme est pertinent si votre horizon de placement est connu. Sinon, mieux vaut rester sur un support plus liquide ou aller sur un fonds euro.

3 comptes à terme (CAT) compétitifs

Voici 3 offres de CAT de qualité que nous avons décidé de répertorier, avec des durées différentes pour faire votre choix.

Les fonds monétaires, pour les taux courts

Qu’est ce qu’un fonds monétaire ?

Les fonds monétaires investissent sur des placements de très court terme. Leur rendement évolue donc avec les taux courts, notamment ceux de la Banque centrale européenne.

Ils sont surtout intéressants lorsque les taux remontent rapidement. Dans ce cas, ils peuvent s’ajuster plus vite que les livrets ou les fonds euros. En revanche, ce sont des produits financiers. Leur fonctionnement est moins intuitif qu’un livret. De plus, ils sont fiscalisés lorsqu’ils sont détenus dans un compte-titres ordinaire.

2 solutions pour placer sur du monétaire

J’ai retenu deux solutions pour placer sur du monétaire. La première et la plus simple est d’ouvrir un simple compte courant rémunéré comme Trade Republic par exemple. La deuxième est plus classique, ils s’agit d’acheter un fonds monétaire sur un compte-titres ordinaire (CTO), PEA ou assurance vie.

👉 En pratique : les fonds monétaires sont utiles si les taux courts deviennent plus intéressants que les livrets. Sinon, ils présentent relativement peu d’intérêt.

Les livrets bancaires, pour conserver beaucoup de liquidités accessibles instantanément

Les livrets bancaires non réglementés sont proposés par les banques et les courtiers en ligne. Ils fonctionnent comme des livrets classiques : versements libres, retraits libres, capital disponible.

Leur intérêt apparaît surtout lorsque vos livrets réglementés sont déjà pleins. Ils permettent alors de conserver des liquidités sans plafond strict. Mais attention : les intérêts sont fiscalisés au PFU de 31,4%. Vous obtiendrez donc un rendement net inférieur au rendement brut affiché.

3 livrets bancaires avec un taux de base parmi les meilleurs

👉 En pratique : les livrets bancaires servent surtout à stocker des liquidités disponibles, pas à rechercher le meilleur rendement.

Quel placement sans risque choisir selon votre objectif et votre situation ?

Le meilleur placement sans risque n’est pas le même pour tout le monde. Il dépend de votre objectif, de votre horizon et de votre besoin de liquidité.

👉 En réalité, la meilleure solution est souvent une combinaison. Par exemple : un LEP ou un Livret A pour l’urgence, un fonds euro pour le rendement sécurisé, éventuellement un compte à terme si vous avez un projet daté.

Quels placements sans risque éviter en 2026 ?

⚠️ Tous les placements sécurisés ne se valent pas. Certains sont trop contraignants ou trop peu rémunérateurs, notamment les deux suivants :

• Le PEL reste peu intéressant dans la majorité des cas. Son taux peut sembler correct, mais la liquidité est faible : un retrait entraîne la clôture du plan. Il peut garder un intérêt si vous avez un projet immobilier précis à moyen terme, mais ce n’est pas le meilleur choix pour une épargne flexible.
• Les livrets bancaires des banques traditionnelles sont souvent peu intéressants. Beaucoup affichent des taux faibles, parfois autour de 0,8 % à 1 %. À rendement équivalent, mieux vaut souvent privilégier un livret réglementé ou une banque en ligne mieux rémunérée.

Quelles perspectives de rendement pour les meilleurs placements sans risque en 2026 ?

Les placements sans risque restent dépendants de deux grands facteurs : l’inflation et les taux d’intérêt des banques centrales. Si l’inflation repart à la hausse, ce qui est probable avec la guerre en iran, voici ce qui pourrait se passer :

• Les taux du Livret A et LDDS pourraient être révisés à la hausse : selon Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’Epargne, le taux du Livret A pourrait augmenter et se situer entre 1,8 et 2% en aout 2026. Ce taux est en effet recalculé régulièrement selon une formule qui tient compte de l’inflation et des taux monétaires.
• Les fonds euros stables ou en légère augmentation : ils réagissent moins vite et leur rendement dépend davantage du portefeuille obligataire des assureurs et de leur politique de distribution. Ils devraient rester stables ou augmenter légèrement, et sont donc bien placés pour les épargnants qui cherchent un rendement supérieur aux livrets, sans prendre de risque. En effet, les taux des obligations long terme achetées par les assureurs et dont sont majoritairement constitués les fonds euro restent hauts, ce qui tire le rendement vers le haut.
• Les livrets bancaires et comptes à terme : leurs taux pourraient être relevés si la BCE augmente ses taux, mais probablement avec un petit décalage par rapport au Livret A.
• Les fonds monétaires : ils seraient probablement les premiers à profiter d’une remontée des taux courts de la BCE.

Comment je gère ma poche sécurisée en 2026

Personnellement, voici mon utilisation des placement sans risque et ceux que j’utilise vraiment en 2026 en fonction de mes objectifs et projets :

• Les livrets réglementés (Livret A et LDDS) : pour mon épargne de précaution. Comme les taux de ces livrets sont assez bas en ce moment, j’évite de trop laisser dessus et je privilégie le fonds euro pour sécuriser des montants plus importants.
• Le fonds euro : je m’en sers beaucoup, afin de sécuriser une partie de mon patrimoine sur du moyen ou long terme. Les rendements sont bons sur les meilleurs fonds euro du marché, donc j’en profite ! Je place notamment sur les fonds en euros de La France Mutualiste, de Generali et de Spirica.
• Les livrets bancaires : je m’en sers parfois pour financer des projets à court terme ou stocker temporairement des liquidités en attente, afin de bénéficier d’un rendement même s’il n’est pas élevé. J’utilise notamment le livret Bourso+ de BoursoBank et le Livret+ de Fortuneo, dont je suis satisfait en termes d’expérience utilisateur.

Placements sans risque : attention à l’inflation !

Placement sans risque : qu’est ce que cela signifie ?

Un capital garanti signifie que votre placement ne peut pas perdre de valeur nominale. Si vous placez 10 000 €, vous devez pouvoir récupérer 10 000 €, hors cas très exceptionnels.

Le Livret A est l’exemple le plus connu. Les comptes à terme offrent aussi une forte sécurité, à condition de respecter la durée prévue. Les fonds euros sont également très sécurisés, même si certains fonds récents peuvent prévoir une garantie partielle du capital.

Le danger de l’inflation

Le rendement rémunère le risque. Donc, lorsqu’un placement est très sécurisé, son rendement est généralement plus faible. C’est la principale limite des placements sans risque : ils rassurent, mais ils ne font pas fortement progresser le patrimoine. En période d’inflation, ils peuvent même protéger le capital sans protéger totalement le pouvoir d’achat.

Autre limite : la fiscalité. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont exonérés d’impôt. En revanche, la fiscalité s’applique sur les comptes à terme, les livrets bancaires et les fonds monétaires. Le rendement net peut donc être moins attractif qu’il n’y paraît.

Les garanties en cas de faillite

Les garanties applicables dépendent du placement choisi :

• Les dépôts bancaires sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par client et par établissement. Cela concerne notamment les comptes courants, les livrets bancaires et les comptes à terme.
• Pour l’assurance vie, le fonds de garantie des assurances de personnes couvre jusqu’à 70 000 € par assuré et par assureur.

De plus, ces garanties ne doivent pas faire oublier la diversification. Au-delà de certains montants, mieux vaut répartir son argent entre plusieurs établissements ou assureurs.

À retenir : priorité aux livrets réglementés et au fonds euro, les CAT en complément

En 2026, les placements sans risque restent indispensables. Mais il n’existe pas un seul meilleur placement sans risque ! Pour l’épargne de précaution, les livrets réglementés restent prioritaires. Ensuite, on peut compléter par le fonds euro qui a le rendement le plus intéressant et est à ce jour incontournable.

Ensuite, pour financer un projet daté, le compte à terme peut être très utile. Pour des liquidités sans plafond, les livrets bancaires gardent leur place. Enfin, les fonds monétaires peuvent redevenir attractifs si les taux courts remontent, mais pas pour l’instant.

Les questions que vous vous posez le plus !

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Aujourd’hui, des acteurs comme Mon Petit Placement (voir notre avis) cherchent notamment à rendre ce type d’approche plus accessible. D’ailleurs, ils lancent en ce mois d’avril leur tout nouveau portefeuille spatial ! 🚀

Pourquoi la diversification reste la base de toute stratégie d’investissement

Pour la majorité des épargnants qui investissent en bourse, la priorité reste de construire une base solide et diversifiée. S’exposer à un large panier d’entreprises, réparties à l’échelle mondiale, permet de lisser les performances et de réduire les risques liés à un secteur ou à une zone géographique spécifique. C’est une stratégie qui se suffit à elle-même pour la majorité des épargnants.

Mais cette approche, bien que robuste et éprouvée, peut parfois manquer d’intérêt ou de sens aux yeux de certains investisseurs. Ils souhaitent donc s’exposer à certaines thématiques ou secteurs spécifiques en complément de leur cœur de portefeuille. Par exemple, ce peut être investir dans le luxe ou dans la santé.

Mon Petit Placement simplifie l’accès aux portefeuilles thématiques

Il reste une difficulté pour ces épargnants à la recherche de sens ou qui ont des convictions : accéder simplement à ce type de stratégies, sans multiplier les supports ou devoir sélectionner soi-même des titres. C’est précisément sur ce point que des acteurs comme Mon Petit Placement se positionnent. En effet, ils proposent des portefeuilles thématiques dans leurs produits d’épargne dès 300€ en assurance vie et PER.

Un choix entre une dizaine de thématiques

En pratique, il faut détenir ou ouvrir une assurance vie ou un PER chez eux pour accéder à ces portefeuilles thématiques. Une fois cela fait, vous pouvez choisir entre les thématiques suivantes :

Cette diversité permet de construire une exposition ciblée sur certains secteurs ou enjeux, tout en restant dans une logique d’allocation globale. L’approche reste ainsi complémentaire d’une diversification plus large, en apportant une dimension plus lisible et personnalisée à son épargne.

La nouveauté : le lancement du Portefeuille Spatial !

Parmi les dernières évolutions, Mon Petit Placement lance en avril 2026 un portefeuille dédié à l’économie spatiale. Avec ce nouveau portefeuille, Mon Petit Placement propose une exposition à l’économie spatiale, une thématique encore peu accessible aux investisseurs particuliers. Derrière cet univers, on ne retrouve pas uniquement l’exploration ou les lanceurs, mais un écosystème plus large qui inclut les satellites, les télécommunications, l’observation de la Terre ou encore certaines technologies transverses comme l’IA ou la cybersécurité.

En pratique, le portefeuille s’appuie sur un fonds actions entièrement dédié à cette thématique, avec une exposition majoritaire aux entreprises liées directement ou indirectement au secteur spatial. L’objectif est de capter une dynamique portée à la fois par les investissements publics, les enjeux de souveraineté et le développement d’usages déjà intégrés à notre quotidien, comme le GPS ou certaines infrastructures de communication.

Encore rare dans l’offre grand public, ce type de positionnement permet d’accéder simplement à une thématique en forte évolution, tout en conservant une logique de diversification. Il s’adresse avant tout à des investisseurs souhaitant compléter leur allocation avec une brique plus spécifique, à envisager sur un horizon de long terme. Si cela vous intéresse, vous pouvez retrouver toutes les informations sur le site de Mon Petit Placement en cliquant ici.

Faut-il intégrer des portefeuilles thématiques dans son épargne ?

Les portefeuilles thématiques peuvent constituer un complément intéressant pour les épargnants souhaitant donner davantage de sens ou de personnalisation à leur allocation. En permettant de s’exposer à des tendances spécifiques, ils offrent une lecture plus concrète de son investissement, tout en ouvrant l’accès à des secteurs parfois difficiles à cibler individuellement.

Pour autant, ils ne remplacent pas une diversification large, qui reste le socle d’une stratégie d’investissement solide. L’enjeu consiste plutôt à trouver le bon équilibre, en intégrant ces thématiques de manière mesurée au sein d’un portefeuille global. Des solutions comme Mon Petit Placement permettent justement de simplifier cette approche, en rendant ces expositions plus accessibles sans nécessiter d’expertise particulière.

Plus d’infos sur Mon Petit Placement :

Mon Petit Placement, SAS située au 59 rue de l’Abondance, 69003 Lyon, au capital de 19 970 €, immatriculée au RCS de Lyon sous le n°831051453, est un intermédiaire en Assurance, Banque et Finance (membre de l’Anacofi-courtage) et immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 17005501 en qualité de Courtier d’assurance ou de réassurance (COA) et Courtier en opération bancaire et service de paiement (COBPS).

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Une offre 100 % SCPI sur CORUM Life, pensée pour les investisseurs expérimentés

Premièrement, le principe est simple : proposer une allocation 100% investie en SCPI au sein d’une assurance vie ou d’un PER CORUM (qui sont accessibles en 100 % digital). En effet habituellement, l’assureur limite la part de SCPI sur le contrat à 55% maximum.

L’offre nécessite l’ouverture d’un nouveau contrat et repose sur la répartition suivante :

• 60 % CORUM Origin (notre avis sur CORUM Origin)
• 40 % CORUM XL

Ce positionnement vise selon CORUM à tirer parti d’un contexte de marché immobilier jugé favorable, notamment sur les actifs de grande taille qui offrent des rendements potentiellement élevés.

Des revenus optimisés dans un cadre fiscal avantageux

Au delà de la possibilité de placer à 100% en SCPI, l’un des atouts majeurs de cette offre réside dans le traitement des revenus et les caractéristiques du contrat :

• 100 % des loyers sont reversés au sein du contrat ⁽¹⁾ (alors que certains assureurs n’en reversent que 85% ou 90%)
• Aucune fiscalité sur les revenus tant qu’ils restent dans l’assurance vie (CORUM Life vous reverse même la fiscalité étrangère) ⁽²⁾
• Pas de frais de gestion sur les unités de compte de ce contrat

1 – Revenu potentiel issu des loyers des SCPI investis à l’étranger.
2 – Fiscalité moyenne constatée sur les loyers étrangers des SCPI CORUM.

Assurance vie et immobilier SCPI : le meilleur de deux univers patrimoniaux

Avec cette offre, CORUM propose donc de combiner deux placements particulièrement prisés des Français :

• La stabilité et la robustesse de l’immobilier
• Les avantages patrimoniaux de l’assurance vie, notamment en matière de fiscalité et de transmission

Cette solution permet ainsi d’allier rendement potentiel, diversification et optimisation fiscale dans une enveloppe d’assurance vie attractive. Une opportunité à saisir rapidement si elle vous intéresse, compte tenu de sa durée limitée et de son plafond de collecte.

FAQ sur l’offre

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Placement-direct Patrimoine en résumé

Placement-direct Patrimoine est un contrat d'assurance-vie multisupport, distribué par Placement-direct.fr et assuré par Garance.

Mention Très bien

4.37/5

---

Note technique

4.5/5

Note fonds euro

4.5/5

Note financière

4.1/5

• Distributeur : Placement-direct.fr
• Assureur : Garance
• Versement initial : 500 €
• Contrat multisupport

• Fonds euro
• ETF
• SCI & SCPI
• Private Equity

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Voir l'offre !

SCPI sans frais d'entrée et fonds euro de qualité

En ce mois d’avril 2026, Placement-direct nous présente sa toute nouvelle assurance vie, Placement-direct Patrimoine (voir l’offre). Et c’est la mutuelle d’épargne Garance qui a été choisie en tant qu’assureur ! Alors, quel est notre avis sur ce contrat ? Autant vous le dire tout de suite : selon nous, c’est une des meilleures assurances vie du marché pour investir en SCPI. Placement-direct Patrimoine permet en effet de bénéficier de frais bas (0,5% de frais de gestion sur les unités de compte) et surtout d’un large choix de SCPI nouvelle génération et sans frais d’entrée. Mais ce ne sont pas les seuls atouts du contrat, comme vous allez le voir dans cet article.

Mon avis Placement-direct Patrimoine en synthèse

Avant de vous révéler les avantages et inconvénients de l’assurance vie Placement-direct Patrimoine, voici ses principales caractéristiques sous forme de tableau.

Les avantages du contrat

En pratique, Placement-direct Patrimoine cumule les bons points. J’ai relevé les avantages suivants :

• Un fonds euro performant : le fonds euro de Placement-direct Patrimoine repose sur l’actif général de Garance. En pratique, le taux servi dépendra de votre proportion d’UC sur le contrat (voir dans la section de l’article dédiée au fonds euro). Et si vous avez plus de 40% ou de 60% d’UC, l’objectif de rendement du fonds euro est très compétitif !
• Une liste d’unités de compte de qualité : notamment 4 SCPI nouvelle génération sans frais d’entrée, une dizaine d’ETF (sans frais de transaction) et des fonds classiques.
• Des frais bas : les frais du contrat sont très compétitifs, notamment les frais de gestion sur UC à seulement 0,5% (et les loyers SCPI sont reversés à 100%)
• Des conditions souples : il n’y a pas de contraintes de répartition sur Placement-direct Patrimoine. Vous pouvez donc investir 100% en fonds euro ou 100% en SCPI par exemple. Un très bon point.
• Un contrat accessible : on peut ouvrir l’assurance vie avec seulement 500€ (ou 50€ si on met en place des versements programmés), ce qui en fait un contrat sur lequel on peut « prendre date » assez facilement.

Des inconvénients ?

Comme tout contrat d’assurance vie, Placement-direct Patrimoine comporte certaines limites, en fonction de vos besoins. Ainsi, j’ai relevé les inconvénients suivants :

• Pas optimal pour investir 100% en fonds euro : le taux de base du fonds euro sera moins intéressant que si vous avez des UC. Donc, vous pouvez investir en 100% fonds euro mais le taux sera en deçà.
• Fiscalité étrangère sur les SCPI non reversée : certaines SCPI proposées sur Placement-direct Patrimoine comportent une part non négligeable de loyers perçus à l’étranger (en europe). Hors, ces revenus sont taxés à la source dans le pays d’origine et sur ce contrat, les loyers sont reversés après cette ponction étrangère (lisez l’explication ci-dessous si cela vous intéresse).

Mon avis sur le fonds euro Placement-direct Patrimoine : très intéressant avec des UC

Tout d’abord, il faut savoir que la rémunération du fonds en euros du contrat Placement-direct dépend de la proportion d’unités de compte que vous détenez. En pratique, on peut viser jusqu’à 4,70%.

Voici le tableau des rendements que l’on aurait pu viser en 2025 sur ce contrat, ils sont communiqués par le courtier Placement-direct. J’ai rédigé un petit commentaire pour chaque taux afin de vous aider à y voir plus clair. Attention, ces taux ne sont pas garantis mais sont là pour donner un ordre d’idée et servir d’objectif.

Mon avis sur le fonds euro de Placement-direct Patrimoine est donc positif, à condition de placer au moins 40% de son contrat en UC. Et ce contrat a justement été conçu pour investir en UC, notamment en SCPI sans frais d’entrée. Donc c’est selon moi tout à notre avantage ! On nous permet de placer sur les meilleurs supports immobiliers du moment, tout en nous rémunérant plus généreusement la part investie en fonds euro, à partir de certains seuils d’UC.

Avis sur les unités de compte de Placement-direct Patrimoine : peu, mais de qualité

Autant être clair tout de suite : Placement-direct Patrimoine n’offre pas la même richesse d’unités de compte que les contrats de pointe comme Placement-direct Vie ou Linxea Spirit 2 par exemple. Sur Placement-direct Patrimoine, on nous propose « seulement » 95 unités de compte au lancement. Mais elles sont très bien sélectionnées et surtout, l’avantage de ce contrat est ailleurs !

Le point fort du contrat : 4 SCPI nouvelle génération sans frais d’entrée !

Ainsi, le gros point fort du contrat est surtout l’accès à 4 excellentes SCPI de nouvelle génération : Iroko Zen, Remake Live, Mistral Sélection et Eden. En effet, ce sont des SCPI sans frais d’entrée et qui se sont positionnées sur le marché immobilier au bon moment. Pour faire simple, elles ont profité de la baisse récente des prix immobiliers afin d’acheter des biens à faible prix. Ces biens offrent donc des rendements de loyers et donc des taux de rendement (non garantis) des SCPI qui les possèdent très attractifs. Et en tant qu’épargnant, on peut désormais en profiter facilement sur Placement-direct Patrimoine !

Une gamme complète d’une centaine d’unités de compte

➡️ J’ai analysé la liste des unités de compte de l’assurance vie. Voici donc une petite liste des types d’unités de compte qu’on peut y trouver :

• 4 SCPI sans frais d’entrée (pour rappel Iroko Zen, Remake Live, Mistral Sélection et Eden) ainsi que des SCI (dont Iroko NEXT)
• Plusieurs dizaines de fonds et ETF obligataires
• Plusieurs dizaines de fonds et ETF actions (dont des trackers MSCI World, Nasdaq 100, CAC 40, S&P 500, MSCI Emerging Markets et des ETF ESG)
• 1 fonds monétaire (Amundi euro liquidity rated SRI)
• Une dizaine de fonds mixtes (fonds « patrimoniaux »)
• 1 fonds matières premières (Amundi Bloomberg Equal-Weight Commodity)
• 1 fonds FCPR en non-côté (Eiffel Infrastructures Vertes)

✅ Vous l’aurez compris, en pratique le choix d’UC proposé sur Placement-direct Patrimoine sera largement suffisant pour la majorité des épargnants. Personnellement, j’investis la plupart du temps en fonds euro, trackers (ETF actions) et SCPI. Donc, j’ai tout ce qu’il me faut sur ce contrat. En revanche, si vous êtes un investisseur qui recherche des fonds très spécifiques, vous pourriez ne pas forcément trouver LE fonds que vous voulez. Dans ce cas, préférez des contrats multisupports plus richement dotés.

Zoom sur les frais de Placement-direct Patrimoine : très compétitifs !

Placement-direct et Garance ont fait des efforts sur la tarification, afin de proposer un contrat compétitif face à la concurrence. Jugez plutôt :

• 0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage : c’est normal pour un contrat en ligne, mais bien mieux que les contrats traditionnels de banques par exemple
• 0,50% de frais de gestion sur UC : c’est excellent, au même niveau que la référence en assurance vie Linxea Spirit 2
• Présence d’unités de compte à faibles frais : on peut placer sur des ETF (fonds peu chargés en frais) et des SCPI sans frais d’entrée, ce qui est optimal.
• 100% des loyers SCPI reversés : certains assureurs prélèvent une partie des loyers, mais Garance reverse ici 100% des loyers des SCPI (nets de fiscalité étrangère)
• Pas de frais en cas de retrait sur une SCPI : vous pouvez faire un arbitrage sortant ou un rachat partiel sur une SCPI sans subir de frais ou de pénalités (contrairement à certains contrats)

Ainsi, notre argent travaille dans de bonnes conditions quand on le place sur l’assurance vie Placement-direct Patrimoine. Les frais sont très bien optimisés. Certes, il existe depuis peu des assurances vie avec des frais de gestion sur UC encore plus faibles, comme le contrat Lucya CNP. Mais ce dernier n’a pas un aussi joli choix de SCPI (surtout sans frais d’entrée). On préfère clairement Placement-direct Patrimoine pour placer notre épargne en immobilier SCPI et fonds euro.

Les 3 modes de gestion de Placement-direct Patrimoine

Même si le contrat se destine plut à de la gestion libre, Placement-direct et Garance vous donnent le choix sur le mode de gestion avec les options suivantes :

• La gestion libre : vous répartissez vous-même votre épargne sur les supports qui vous intéressent (par exemple SCPI + fonds euro)
• La gestion pilotée : l’assureur pilote le contrat pour vous, vous ne choisissez pas la répartition sur les UC. Ce mode de gestion reste investi en permanence, selon le profil de risque choisi. C’est une option souvent choisie par les débutants, mais attention aux frais de pilotage de 0,25% et aux frais internes des fonds qui sont choisis pour vous.
• La gestion profilée à horizon : ici, cela ressemble un peu à une gestion pilotée, mais les fonds sont sécurisés au fur et à mesure de l’approche d’un objectif temporel défini. C’est par exemple un mode qu’on retrouve beaucoup sur les PER, pour préparer sa retraite. Plus on se rapproche de la retraite, plus l’assureur sécurise le capital. Cette gestion profilée à horizon coûte 0,25% annuellement, en plus des frais de gestion du contrat de 0,50%. C’est à notre avis correct.

Donc, Placement-direct Patrimoine a pensé à tous les profils d’épargnants avec ces 3 modes de gestion. Cependant, on recommande la gestion libre sur ce contrat. En effet, il vise surtout les investisseurs en quête de SCPI et fonds euro !

Conclusion : mon avis final sur Placement-direct Patrimoine

Mon avis sur Placement-direct Patrimoine est clair : c’est une excellente assurance vie pour investir en SCPI et fonds euro. Clairement, on sent que ce contrat a été construit pour les épargnants qui souhaitent investir en immobilier via leur assurance vie. On peut par exemple, investir 60% sur des SCPI et les 40% restants sur le fonds euro du contrat. Ainsi, on bénéficie du boost de rendement sur le fonds euro et on peut viser un taux (non garanti) de 4,70%. Mais comme il n’y a pas de contraintes de répartition, on peut aussi investir 100% en SCPI. Les fans d’ETF trouveront également ce qu’il faut pour investir en actions de façon indicielle, grâce à une bonne sélection d’ETF.

Bref, Placement-direct Patrimoine coche toutes les cases d’une bonne assurance vie ! C’est même une pépite pour placer en SCPI et c’est un contrat que nous vous recommandons. Pour souscrire Placement-direct Patrimoine, tout se passe 100% en ligne (voir ici) et avec signature électronique, ce qu’on apprécie. Par la suite, les actes de gestion de votre contrat seront disponibles directement depuis votre espace client Placement-direct.fr.

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À titre personnel, j’utilise Linxea depuis plusieurs années, avec deux contrats ouverts (Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2) que j’alimente régulièrement. Cela me permet aujourd’hui d’avoir un retour d’expérience concret, aussi bien sur la qualité des fonds euros que sur la fluidité de l’interface, les arbitrages ou la variété des unités de compte disponibles.

Alors, que valent vraiment les assurances vie Linxea ? Sont-elles adaptées à tous les profils, ou plutôt réservées aux investisseurs déjà à l’aise avec la gestion en ligne ? Quels sont leurs points forts et les limites à connaître avant d’ouvrir un contrat ?

Dans cet avis complet, je vous partage mon analyse et mon avis de client de longue date, pour vous aider à savoir si Linxea est le bon courtier pour votre épargne.

Linxea : un courtier en ligne spécialisé dans l’assurance vie et le PER

Un courtier en ligne indépendant depuis 2001

Tout d’abord, Linxea n’est pas un nouveau venu. Le courtier existe ainsi depuis 2001, ce qui en fait l’un des pionniers de l’assurance vie en ligne en France. Contrairement à d’autres acteurs du marché, Linxea est totalement indépendant : son rôle est d’élaborer les meilleurs contrats du marché en partenariat avec des assureurs réputés (Spirica, Suravenir, Generali, Apicil), puis de les proposer en ligne à des frais extrêmement compétitifs.

Au fil des années, le courtier s’est imposé comme une référence auprès des épargnants autonomes. Aujourd’hui, Linxea c’est plus de 170 000 clients, plusieurs milliards d’euros d’encours et une réputation solide basée sur la transparence, les frais bas et la qualité des contrats et du service client.

En tant que client, j’ai pu constater au fil des années que leur positionnement sur les frais bas et la richesse de leur offre n’est pas un slogan marketing. C’est réel et cela fait la différence dans la durée 🙂

Une gamme d’assurances vie et PER à bas coûts

Linxea propose aujourd’hui quatre contrats d’assurance vie et trois PER. Chaque assurance vie et chaque PER sont gérés par un assureur différent. C’est l’un des points forts du courtier : on peut choisir le contrat qui correspond le mieux à ses besoins, tout en profitant de frais parmi les plus bas du marché.

On retrouve chez Linxea les assurances vie suivantes :

• Linxea Spirit 2 (Spirica) : un contrat très complet, avec énormément d’unités de compte (ETF, SCPI, private equity, obligations…) et un fonds euro performant. C’est l’un des deux que j’utilise personnellement.
• Linxea Avenir 2 (Suravenir) : un contrat simple et efficace, avec des fonds euros solides et une bonne sélection d’UC. C’est mon deuxième contrat chez eux.
• Linxea Vie (Generali) : une offre plus classique mais avec un fonds euros intéressant.
• Linxea Zen (Apicil) : un contrat que j’aime un peu moins mais qui peut être intéressant pour certaines unités de compte comme des SCPI.

Et Linxea propose également ces 3 PER :

• Linxea Spirit PER : le PER fruit du partenariat entre Linxea et Spirica
• PER Suravenir : un PER proposé par Suravenir qu’on retrouve chez différents courtiers
• Linxea Apicil PER : le PER proposé en partenariat avec Apicil

Mais aussi des SCPI en direct !

C’est moins connu, mais Linxea propose à ses clients une offre large de SCPI. Parmi cette dernière, on retrouve par exemple Iroko Zen, Remake Live ou encore Corum Origin. Bref, de quoi se constituer un portefeuille diversifié en SCPI ! D’ailleurs, si vous hésitez entre une assurance vie et un investissement en SCPI, n’hésitez pas à lire notre article à ce sujet.

Mon avis sur Linxea : les points forts

Des frais parmi les plus bas du marché

Tout d’abord, s’il y a bien un point où Linxea se démarque par rapport au marché traditionnel, c’est sur les frais. Tous leurs contrats affichent 0 % de frais sur les versements, ce qui est malheureusement encore loin d’être la norme. Pour rappel, la plupart des assurances vie facturent encore bien souvent entre 2 et 5 % à l’entrée.

Ensuite, les frais de gestion sont également parmi les plus bas du marché, que ce soit sur les fonds euros ou les unités de compte. Les frais de gestion des assurances vie et PER Linxea varient en effet entre 0,50% et 0,60. C’est tout simplement excellent !

Sinon, les arbitrages sont également gratuits et la structure des frais est claire. Vous payez uniquement les frais de gestion du contrat et les frais de gestion déjà inclus dans le fonds euro ou les unités de compte. À l’usage, cela change vraiment la donne sur la performance long terme. En effet, on bénéficie de plus d’épargne investie, moins de friction et d’un contrat qui travaille réellement pour nous.

Une large gamme d’unités de compte (obligations, ETF, SCPI, private equity…)

Ensuite, Linxea frappe fort également sur la richesse des unités de compte de leurs contrats. La plupart du temps, on peut ainsi accéder à des ETF, des SCPI, des fonds obligataires de qualité, du private equity, des supports immobiliers… Bref, largement de quoi construire un portefeuille sur-mesure, du plus prudent au plus dynamique !

C’est l’un des aspects que j’apprécie le plus dans leurs contrats : on n’est pas limité à quelques fonds maison comme chez certaines banques. On peut réellement investir avec une stratégie cohérente, en profitant des meilleurs ETF (Amundi, Lyxor, iShares…), de SCPI connues (Corum, Épargne Pierre, Pierval Santé…) ou de solutions plus spécialisées si on le souhaite.

Cette liberté est fondamentale car elle permet de diversifier efficacement son épargne sur le long terme, sans se sentir enfermé dans une offre trop restreinte.

Des fonds euros performants et variés

Quand on souscrit une assurance vie ou un PER, on pense bien souvent notamment au fonds en euros. Support à capital garanti, cela reste un indispensable pour une stratégie diversifiée et sur le long terme. Bonne nouvelle : chez Linxea, vous accèderez à des fonds euro de qualité, proposés par les meilleurs assureurs du marché. Par exemple, les fonds en euros des contrats Linxea Spirit 2 et Linxea Vie offrent plus de 3% de rendement en 2024. Pour rappel, la moyenne du marché tournait autour de 2,5%.

En plus de leur rendement classique, il y a parfois certaines offres de boost qui permettent de viser des rendements entre 3,5 et 4,5% sur le fonds euro. C’est notamment le cas sur le contrat Linxea Avenir 2.

Une souscription 100 % en ligne simple et rapide

Autre point fort de Linxea selon moi : la simplicité de la souscription. Tout se fait en ligne, en quelques minutes, sans paperasse et sans rendez-vous physique. En pratique, l’ouverture du contrat est fluide : vérification d’identité, choix des supports, premier versement… Tout est pensé pour être clair, même pour quelqu’un qui n’a jamais ouvert d’assurance vie auparavant.

L’espace client est ensuite accessible rapidement, avec la possibilité de suivre son contrat, d’arbitrer ou de modifier ses versements programmés très facilement. C’est l’un des aspects qui m’a convaincu dès le départ : on sent que Linxea est un acteur digital et que le processus a été pensé pour éviter les frictions inutiles.

Les limites à connaître avant d’ouvrir un contrat Linxea

Moins de conseils personnalisés

Avant d’ouvrir un contrat chez Linxea, assurez-vous que ce type d’intermédiaire est fait pour vous. En effet, vous devez avoir en tête que Linxea est un courtier 100% en ligne. En pratique, vous ne pourrez jamais « voir » une personne en face de vous. Cela demande donc dans tous les cas une certaine autonomie. En revanche, vous n’êtes pas seul(e) ! En effet, Linxea dispose d’un excellent support téléphonique et par mail. Vous pouvez donc parler à de vrais conseillers en investissements financiers qui sauront répondre à vos questions. Cela dit, ce n’est jamais tout à fait pareil que d’aller en agence, selon moi. Mais personnellement j’arrive bien à fonctionner 100% en ligne donc ça ne me dérange pas. A vous de voir.

Pas d’application mobile à ce jour

A ce jour, Linxea ne propose toujours pas de véritable application mobile iOS et Android. C’est dommage, même s’ils donnent accès à une « webapp » en mettant un raccourci vers le site de Linxea directement sur notre smartphone. En pratique, cela ouvre un navigateur web, mais sans la barre de navigation. Cela donne l’impression d’avoir une appli, mais je trouve que ce n’est pas pareil et c’est un vrai manque selon moi. D’autres courtiers 100% en ligne proposent, eux, une superbe application mobile !

Comparatif et avis sur les assurances vie Linxea

Pour vous aider à situer rapidement chaque contrat Linxea et choisir celui qui correspond le mieux à votre profil, voici un tableau comparatif des 4 assurances vie Linxea.

Mon avis sur les PER Linxea

Linxea propose 3 PER : Spirit PER (Spirica), PER Suravenir et Linxea Apicil PER. Je ne vais pas faire un long doublon avec les assurances vie Linxea, car les PER Linxea reprennent les caractéristiques qui font la force du courtier : des frais très bas, de bonnes unités de compte (ETF, fonds, immobilier, private equity…) et une gestion 100 % en ligne. Concrètement, si vous appréciez l’esprit des assurances vie comme Linxea Spirit 2 ou Avenir 2, vous retrouverez la même logique sur leurs équivalents PER.

La principale différence vient des fonds euros des PER, qui sont dorénavant obligatoirement cantonnés et spécifiquement dédiés à l’épargne retraite, toujours avec une gestion prudente et une logique long terme. À mes yeux, les PER Linxea sont donc une très bonne option pour préparer votre retraite si vous êtes fortement imposé et prêt à bloquer une partie de votre épargne en échange d’un vrai gain fiscal.

Linxea est-il fait pour vous ? Mon avis selon votre profil

Regarder les caractéristiques d’un contrat, c’est bien, mais savoir s’il est adapté à notre profil c’est encore mieux. Voici, très concrètement, dans quels cas je trouve Linxea adapté ou non :

• Vous débutez et cherchez une bonne première assurance vie : Linxea est un excellent choix si vous êtes prêt à souscrire en ligne. Les frais bas et les bons fonds euros sont un gros plus. En revanche, il faudra accepter de gérer vous-même avec une interface qui peut paraître un peu technique au début.
• Vous voulez optimiser vos placements (ETF, SCPI, fonds obligataires…) : Linxea est, selon moi, l’un des meilleurs choix du marché. Les contrats comme Spirit 2 et Avenir 2 offrent une vraie richesse de supports. Les faibles frais sont également parfaits pour le long terme.
• Vous avez déjà une assurance vie bancaire “classique” : Linxea est un excellent second contrat pour baisser vos frais et diversifier. Vous pouvez garder l’ancien contrat pour l’antériorité fiscale et utiliser Linxea pour investir plus efficacement dorénavant.
• Vous voulez être très accompagné et avoir un conseiller dédié : Linxea n’est pas la meilleure option si vous avez besoin d’un suivi humain régulier. Le modèle est pensé pour les épargnants autonomes, même si on a accès à des conseillers au téléphone ou par email. Mais selon moi, une banque privée ou un CGP sera peut-être plus adapté pour vous.

Comment ouvrir un contrat Linxea ?

En bref, ouvrir un contrat chez Linxea est très simple. Tout se fait 100% en ligne, directement sur leur site internet. Le processus prend quelques minutes et se fait en plusieurs étapes. Vous devrez notamment :

• Fournir vos informations de base (nom, prénom, adresse, numéro de téléphone…)
• Répondre à des questions sur vos connaissances financières
• Choisir le produit que vous souhaitez ouvrir (assurance vie ou PER par exemple)
• Fournir les justificatifs demandés par Linxea (pièce d’identité, justificatif de domicile…)
• Signer électroniquement votre demande de contrat

Vous verrez, le parcours est très bien construit et assez intuitif !

Conclusion : mon avis final sur Linxea

Linxea est le courtier chez qui j’ai ouvert ma première assurance vie et c’est un choix que je ne regrette pas. Avec le temps, j’y ai ajouté un autre contrat. Je me sers de ces deux enveloppes pour investir en fonds euro, ETF et SCPI. Cela me permet donc à ce jour de dire que leur offre n’est pas juste bonne sur le papier : elle est très bonne dans la durée !

Pour résumer mon avis, les contrats proposés par Linxea (assurances vie et PER) sont parmi les plus intéressants du marché. Les frais sont très bas et l’univers d’investissement est exceptionnel, ce qui fait une vraie différence à long terme. De plus, et c’est suffisamment rare pour être souligné, le SAV est réactif et compétent.

Si vous cherchez un courtier en ligne sérieux, fiable, avec de bons contrats et que vous êtes prêt à gérer votre épargne depuis une interface web ou mobile, je recommande clairement Linxea comme pilier pour votre stratégie d’épargne et d’investissement.

FAQ Linxea : mes réponses à vos questions

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Alors, quel placement choisir en fonction de votre situation, de vos objectifs et de votre horizon d’investissement ? Et peut-on vraiment opposer assurance vie et SCPI, ou au contraire les combiner intelligemment ?

Dans cet article, nous vous guidons pas à pas pour comprendre les forces et les limites de chaque solution, afin de savoir quelle option est la plus adaptée à votre profil.

Résumé rapide : assurance vie ou SCPI ?

👉 Si vous cherchez un placement souple, accessible et facile à gérer, l’assurance vie est généralement le meilleur choix. Elle permet d’épargner à votre rythme, de diversifier largement votre épargne (fonds euros, obligations, ETF, actions, immobilier, private equity…) et de profiter d’une fiscalité avantageuse après 8 ans.

👉 Si votre objectif est de générer des revenus réguliers grâce à l’immobilier, alors les SCPI peuvent être plus adaptées. Elles offrent un rendement potentiel intéressant, mais avec un risque plus élevé que le fonds en euros par exemple. De même, les SCPI demandent un horizon d’investissement long terme d’au moins 10 ans en général.

En réalité, les deux placements sont bien souvent complémentaires :

• L’assurance vie permet de construire un capital, en gardant de la flexibilité.
• les SCPI permettent de créer des revenus passifs ou de préparer sa retraite.

➡️ En pratique, le bon choix dépend surtout de votre horizon de placement, de votre tolérance au risque et de vos besoins de revenus réguliers ou non.

Assurance vie et SCPI : deux placements très différents

Avant de choisir entre une assurance vie et des SCPI, il est essentiel de comprendre que ces deux placements ne jouent pas le même rôle dans une stratégie patrimoniale. Ils répondent à des besoins différents, avec des avantages et des contraintes qui n’ont rien à voir.

L’assurance vie : un placement polyvalent et flexible

L’assurance vie est avant tout une enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez loger différents supports : fonds euros, ETF, obligations, immobilier, etc. Elle offre une grande souplesse, une fiscalité attractive après 8 ans et une excellente liquidité. C’est donc l’outil idéal pour construire progressivement un capital, préparer des projets futurs ou organiser sa transmission.

Les SCPI : un placement immobilier pour générer des revenus

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont quant à elles un placement immobilier à part entière. Vous investissez dans un parc d’immeubles professionnels gérés par une société spécialisée et vous percevez une part des loyers. L’objectif est clair : viser un revenu potentiel régulier, en échange d’un risque et d’un horizon d’investissement long. Les SCPI ne sont en effet pas conçues pour être liquides rapidement, mais pour offrir des revenus réguliers et une diversification immobilière clé en main.

👉 En résumé : l’assurance vie sert avant tout à faire grandir son épargne avec flexibilité dans un cadre fiscal favorable, tandis que les SCPI servent à générer du revenu régulier grâce à l’immobilier.

Assurance vie ou SCPI : la comparaison point par point

Rendement : qui rapporte le plus ?

Concernant le rendement, il est difficile de comparer l’assurance vie et la SCPI. Là ou on a un idée assez précise du rendement des SCPI, le rendement de l’assurance vie dépend de ce que vous mettez dedans.

En général, le rendement des SCPI sera meilleur que le rendement du fonds euro de l’assurance vie. En effet, les SCPI ont rapporté en moyenne environ 4,7% en 2024. Là ou les fonds en euros ont eu une moyenne de rendement de 2,5% en 2024. Il faut en revanche garder en tête que le capital placé sur fonds euro est garanti, ce qui n’est pas le cas des SCPI.

Par contre, si on investit en unités de compte en assurance vie et notamment en actions, on peut avoir un meilleur rendement que les SCPI sur le long terme. Un ETF MSCI World a par exemple rapporté 8 à 10% annualisés sur les 30 dernières années.

Risque : quel niveau pour chaque placement ?

Le niveau de risque d’une assurance vie dépend des supports choisis. D’abord, le fonds en euros est sécurisé avec capital garanti. À l’inverse, les unités de compte (ETF, obligations, immobilier, private equity…) ne garantissent pas le capital et peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Le risque va donc de 2/7 à 7/7 (indice SRI) et dépend alors de la nature du support.

Les SCPI, elles, sont en général classées en indice de risque SRI 3/7 ou 4/7. Elles exposent l’épargnant à des risques clairement identifiés :

• tout d’abord un risque de perte en capital, car la valeur du patrimoine peut évoluer selon le marché immobilier
• ensuite un risque de baisse des revenus, si certains locataires partent ou si les loyers diminuent
• enfin un risque de liquidité, puisque la revente des parts peut prendre du temps.

➡️ En résumé, l’assurance vie peut aller du placement très prudent au placement plus dynamique selon les supports choisis. De leur côté, les SCPI présentent un risque, lié à l’immobilier et à un horizon d’investissement long terme.

Fiscalité : avantage à l’assurance vie… et aux SCPI européennes

Concernant la fiscalité, l’assurance vie prend souvent l’avantage. Après 8 ans, les gains bénéficient d’un abattement annuel de 4600€ (ou 9200€ pour un couple). Ainsi, l’imposition est réduite, ce qui en fait un excellent outil pour optimiser son épargne dans la durée.

Les SCPI françaises, elles, sont imposées comme des revenus fonciers, ce qui peut être lourd pour les contribuables fortement imposés. Par exemple un contribuable avec un TMI à 30% pourra payer 47,2% sur les loyers perçus. Un niveau quasi confiscatoire ! En revanche, les SCPI européennes comme Corum Origin par exemple profitent d’une fiscalité allégée. Ainsi, il n’y a pas de prélèvements sociaux sur les loyers étrangers et des mécanismes de non double-imposition.

En résumé, l’assurance vie est fiscalement très attractive à long terme, mais les SCPI européennes offrent un réel avantage pour ceux qui cherchent à réduire la fiscalité liée aux revenus immobiliers.

Frais : les SCPI sont chargées, l’assurance vie est variable

Les SCPI supportent généralement des frais d’entrée élevés (souvent 8 à 12 %) et des frais de gestion annuels intégrés au rendement. Ce modèle est classique en immobilier, mais il impose d’avoir un horizon long pour amortir ces coûts. Pour faire simple, on a l’habitude de dire que les SCPI font partie des produits les plus chargés en frais.

Du côté de l’assurance vie, les frais sont variables selon les contrats : certains appliquent des frais de versement, d’autres non par exemple. De plus les frais de gestion diffèrent selon les assurances vie. On peut toutefois trouver aujourd’hui des contrats très compétitifs, sans frais de versements et avec des frais de gestion annuels entre 0,5% et 0,75% (voir notre comparatif des meilleures assurances vie).

Liquidité : avantage net à l’assurance vie

Selon nous, la liquidité est clairement à l’avantage de l’assurance vie : un rachat partiel peut se faire en quelques jours ou semaines au maximum, ce qui permet de récupérer son épargne rapidement en cas de besoin. Les SCPI, en revanche, sont moins liquides. La revente des parts peut prendre du temps, car elle dépend de la demande du marché ou de la capacité de la société de gestion à trouver des acheteurs.

👉 Si vous avez besoin d’un placement facilement accessible, l’assurance vie l’emporte donc largement face aux SCPI.

Horizon d’investissement : quel placement pour quel projet ?

L’assurance vie convient aussi bien au moyen terme qu’au long terme, grâce à sa flexibilité et à sa liquidité. Elle peut ainsi vous servir pour préparer un achat immobilier, financer vos projets futurs ou construire un capital en vue de votre retraite !

Les SCPI, de leur côté, nécessitent un horizon long. C’est un placement immobilier : pour absorber les frais d’entrée et lisser les cycles du marché, il faut généralement viser 8 à 10 ans minimum. Elles sont donc plus adaptées à un objectif de revenu régulier ou de préparation de la retraite.

➡️ L’assurance vie est idéale pour des projets évolutifs, tandis que les SCPI s’adressent à ceux qui cherchent un placement long terme orienté revenus.

Assurance vie ou SCPI : quel placement selon votre profil ?

Afin de vous aider à choisir rapidement entre assurance vie et SCPI, nous vous avons préparé un tableau synthétique des situations les plus courantes et du placement qui correspond le mieux à chaque objectif.

Combiner assurance-vie et SCPI : une stratégie souvent gagnante

L’assurance vie et les SCPI fonctionnent bien ensemble

Plutôt que d’opposer assurance vie et SCPI, il est selon nous plus pertinent de les utiliser ensemble. L’assurance vie apporte de la flexibilité, une fiscalité attractive à long terme et une grande diversité de supports (fonds euros, ETF, obligations…). Les SCPI, elles, apportent une source de revenus réguliers, en grande partie décorrélée des marchés financiers.

Combinés, ces deux placements vous permettent de construire une épargne équilibrée :

• l’assurance vie pour sécuriser, garder une épargne disponible et diversifier;
• les SCPI pour avoir un rendement régulier et préparer des revenus futurs, notamment pour la retraite.

C’est une stratégie simple, efficace et accessible à la plupart des profils : la flexibilité de l’assurance vie d’un côté, la stabilité de l’immobilier de l’autre.

Les meilleures assurances vie

Afin de bien investir en assurance vie, il faudra bien choisir son contrat. Vous devez faire attention aux frais, au rendement du fonds euro ainsi qu’à la richesse de l’offre en unités de compte. Chez Finance Evolution, nous avons analysé les contrats du marché afin de sélectionner les meilleurs.

Les meilleures SCPI

Actuellement, voici quelques SCPI qui font partie des meilleures SCPI du marché selon nous :

• Corum Origin, la SCPI phare du groupe Corum
• Iroko Zen : la SCPI diversifiée sans frais d’entrée et en pleine croissance
• Remake Live : une SCPI diversifiée sans frais d’entrée et majoritairement investie en Europe

Conclusion : assurance-vie ou SCPI, le bon choix dépend de votre objectif

Il n’existe pas de meilleur placement « universel », mais un choix adapté à votre situation. L’assurance vie s’impose si vous recherchez de la souplesse, une fiscalité avantageuse et une épargne disponible. Les SCPI conviennent davantage à ceux qui visent des revenus réguliers et acceptent un horizon long terme. Il est aussi possible d’investir en SCPI au sein d’un contrat d’assurance vie de qualité comme Linxea Spirit 2 ou Corum Life par exemple.

Dans certains cas, la solution la plus pertinente consiste à combiner les deux : utiliser l’assurance vie pour structurer votre épargne et investir en SCPI pour renforcer le rendement ou préparer la retraite. L’essentiel est donc de choisir en fonction de vos objectifs ainsi que de votre tolérance au risque et de garder une vision long terme !

FAQ : réponses rapides à vos questions

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En résumé, avec Corum Life les épargnants ont donc accès à un fonds euro performant, à des fonds obligataires Corum de qualité et à la possibilité d’intégrer les excellentes SCPI du groupe directement dans leur contrat. Mais cette stratégie « tout Corum » est-elle vraiment avantageuse pour l’épargnant ? Les rendements observés sont-ils à la hauteur de la réputation du groupe ? Et surtout, le contrat Corum Life peut-il rivaliser avec les meilleures assurances-vie du marché ?

Dans cet article, nous vous livrons notre avis sur Corum Life. Nous avons en effet passé au crible ce contrat pour en comprendre les points forts et les points de vigilance, mais aussi déterminer à qui il s’adresse vraiment.

Le groupe Corum : du succès des SCPI à l’assurance vie avec Corum Life

Corum L’Épargne est un groupe indépendant créé en 2011 par Frédéric Puzin. Très vite, la société s’est imposée comme un acteur incontournable de l’investissement immobilier. Le groupe s’est en effet bâti une solide réputation grâce à ses SCPI performantes et novatrices. Pour rappel, Corum Origin a été la première SCPI à s’aventurer en Europe, en dehors des frontières nationales.

Fort de cette réussite, le groupe a décidé d’élargir son champ d’action avec le lancement en 2020 de Corum Life, sa propre compagnie d’assurance vie. L’objectif : offrir aux épargnants une offre complète, qui regroupe les points forts du savoir-faire Corum au sein de contrats vie simples, cohérents et 100 % maison.

Aujourd’hui, Corum c’est plus de 150 000 clients et 9 milliards d’actifs gérés. Le groupe emploie plus de 250 personnes et dispose de 7 bureaux à travers le monde.

Présentation de l’assurance vie Corum Life

En pratique, Corum Life est un contrat d’assurance vie individuel multisupport. C’est-à-dire qu’on peut investir son épargne sur un fonds en euros, mais aussi (et surtout) en unités de compte. L’ambition de Corum est de rassembler l’expertise du groupe dans une offre accessible à tous dès 50 €. On peut souscrire ce contrat en gestion libre, ou encore opter pour une gestion profilée.

Une gestion libre entre fonds euro, obligations et SCPI

Corum Life se distingue donc par une gestion quasi exclusivement interne, avec des placements maison de chez Corum. En souscrivant en gestion libre, vous retrouverez donc globalement les unités de compte suivantes :

• des fonds obligataires Corum, investis dans la dette d’entreprises européennes ;
• les SCPI Corum (Origin, XL, Eurion) accessibles directement dans le contrat ;
• et le fonds euro Corum EuroLife, destiné à offrir sécurité et stabilité.

Avec cette offre, Corum permet donc notamment de profiter de la performance des SCPI du groupe dans une enveloppe capitalisante et à fiscalité allégée. C’est une opportunité intéressante pour un certain nombre de profils d’épargnants.

La gestion profilée sur Corum Life

Si vous préférez déléguer, Corum Life propose également des formules de gestion. Dans ce cas, votre épargne est répartie de manière fixe entre différents fonds obligataires et SCPI. Il existe aussi un profil spécial, appelé « Corum Life Rosetta », dans lequel on retrouve des actions (sous forme d’ETF) en plus du reste. Voici les formules disponibles à fin 2025 :

Ces différents profils pilotés diffèrent par la proportion d’immobilier et d’obligations, mais aussi par les fonds sélectionnés. En 2024, on observe qu’ils ont tous rapporté plus de 6% ce qui est bien pour une allocation sur des supports immobiliers et obligataires en majorité. Notre préférence va au profil Corum Life Essentiel, avec 50% de Corum Origin et 50% de fonds obligataire Corum BCO.

En revanche, sur le principe nous sommes à ce stade un peu moins convaincus par Corum Life Rosetta qui nous semble moins clair dans la gestion. Nous analyserons les performances de cette formule à l’avenir, mais si l’on souscrit ce contrat, c’est en général pour investir en SCPI et obligations maison. Si vous cherchez une assurance vie pour investir en actions, jetez un œil du côté des meilleurs contrats multisupports de notre comparatif des meilleures assurances-vie.

En résumé, notre avis sur la gestion profilée de Corum Life est positif. Même si comme évoqué, on apprécie surtout les profils répartis de manière équilibrée entre SCPI et obligations.

Notre avis sur les frais de Corum Life

Selon nous, il convient de séparer les frais de Corum Life en deux grandes catégories : les frais du contrat à proprement parler et les frais internes des unités de compte proposées.

Les frais du contrat Corum Life

Autant aller droit au but : notre avis sur les frais du contrat Corum Life est excellent. En effet, voici ce que l’on retrouve en dehors des frais propres aux supports du contrat :

• 0 frais d’entrée, de versement et d’arbitrage
• 0% de frais de gestion sur les unités de compte (oui oui !)
• 100% des loyers des SCPI sont reversés

Ce schéma sans frais de gestion sur les unités de compte est à notre connaissance unique sur le marché. Comment l’expliquer ? En réalité, c’est assez simple : le groupe Corum L’Épargne réunit à la fois l’assureur du contrat (Corum Life) et les sociétés de gestion (Corum Asset Management et Corum Butler Asset Management) qui gèrent les principaux fonds proposés sur Corum Life.

Ainsi, la rémunération du groupe se fait surtout avec les frais internes des fonds et ils n’ajoutent donc pas de frais de gestion sur les unités de compte du contrat. Cela peut sembler logique, mais c’est tout de même appréciable car certains ne s’en seraient sans doute pas privé.

Les frais internes des unités de compte

En revanche, les frais sont un peu élevés sur les fonds proposés en unités de compte sur Corum Life. Voici la structure de frais d’entrée et de frais de gestion de ces fonds, sous forme d’un tableau récapitulatif :

Vous le voyez, ces frais internes aux fonds proposés par Corum ne sont pas négligeables. Toutefois, il convient de relativiser cela pour plusieurs raisons :

• D’abord, les frais d’entrée et de gestion des SCPI Corum sont globalement dans la moyenne du marché des SCPI. En effet, ces dernières sont par nature chargées en frais.
• Ensuite, les frais de gestion des fonds obligataires sont en partie justifiés par la gestion active de ces fonds. Les gérants vont chercher de la performance et il faut donc rémunérer ce travail de gestion d’actifs (contrairement à des ETF). D’ailleurs, trois des quatre fonds obligataires sont notés 5 étoiles sur Morning Star.
• Enfin, l’ensemble des fonds Corum sont jusqu’ici très performants. Les frais sont donc compensés par la performance délivrée pour l’instant.

Notre avis sur le fonds euro Corum EuroLife

Créé en 2023 dans un contexte de taux porteur, le fonds euro Corum EuroLife complète le contrat d’assurance vie avec une gestion 100% interne au groupe Corum. Fidèle à l’esprit du contrat Corum Life, il mise sur la performance mais reste modéré dans les frais avec 0,60 % de frais de gestion.

Et le résultat est au rendez-vous, avec un rendement de 4,65 % pour le fonds en euros Corum Life en 2024 ! Il s’agit d’un excellent rendement, le meilleur du marché hors boost, dans un contexte où la moyenne tourne autour de 2,5%.

Pour l’instant, c’est donc un quasi sans-faute et ce fonds euro semble promis à un bel avenir. Mais il y a une limite importante : en pratique il est impossible d’y investir plus de 25 % du contrat, ce qui le relègue à un rôle complémentaire voire secondaire. En résumé, c’est donc un fonds euro performant et attractif, mais il est pour l’instant réservé aux épargnants à l’aise avec les unités de compte.

Notre avis sur les supports de Corum Life

En dehors du fonds en euros, l’assurance vie Corum Life nous donne accès à trois catégories de fonds : les SCPI et les fonds obligataires du groupe, ainsi que deux fonds thématiques de Sienna. Nous avons analysé ces 3 types de supports pour vous et nous vous livrons donc ce qu’il en ressort et notre avis.

Les SCPI de Corum

En créant le contrat Corum Life, il est évident que Corum souhaitait avant tout proposer ses SCPI maison dedans. Cela ouvre en effet de nouveaux horizons au groupe, notamment l’arrivée d’épargnants intéressés par les SCPI Corum mais qui ne souhaitaient pas alourdir leur revenu fiscal. On retrouve donc au sein de l’assurance vie Corum Life les SCPI Corum Origin, XL et Eurion. Pour l’instant la dernière-née du groupe, Corum USA, n’est pas disponible dans l’assurance vie.

Voici donc un petit tableau récapitulatif sur les 3 SCPI disponibles dans Corum Life :

On constate que les performances des SCPI Corum sont très bonnes, bien supérieures à la moyenne du marché située autour de 4,72% en 2024. Au delà du taux de rendement, il faut bien sûr prendre en compte l’augmentation du prix de la part. Et sur ce point aussi, les souscripteurs de ces SCPI en ont profité ces dernières années.

Parmi ces 3 SCPI, notre préférence va à la SCPI de référence Corum Origin, la plus ancienne et la plus performante. Mais Corum XL et Corum Eurion sont également de bonnes SCPI, intéressantes pour diversifier son contrat d’assurance vie. A noter toutefois que Corum XL a un profil de risque plus élevé, avec un ratio rendement/risque qui nous semble un peu moins intéressant.

En résumé, notre avis sur les SCPI Corum proposées dans l’assurance vie Corum Life est très positif. C’est même dommage qu’on ne puisse pas mettre plus de 55% de SCPI dans notre contrat ! 🙂

Les fonds obligataires de Corum

En plus de ses SCPI, Corum a décidé de proposer des fonds obligataires gérés en interne par le groupe. Mais que valent ces fonds ? Voici un tableau récapitulatif :

Premier constat : les performances sont au rendez-vous en 2024 ! En effet, les fonds obligataires Corum ont eu une performance comprise entre 4,39% et 7,60%. Ensuite, si l’on rapporte ces performances au profil de risque SRI de 2/7, les fonds obligataires de Corum Life deviennent même très bons !

Selon nous, il peut donc être intéressant d’investir sur les fonds obligataires de Corum sur son assurance vie Corum Life. D’ailleurs, notre préférence va aux fonds obligataires BCO et Corum BEHY. Il faudra toutefois surveiller le comportement de tous ces fonds à l’avenir, dans un contexte de baisse des taux.

Les fonds thématiques verts et solidaires

Pour terminer ce tour d’horizon, il nous fallait parler rapidement des deux fonds gérés par Sienna et qui sont proposés sur Corum Life depuis 2022. Sienna Gestion est un acteur indépendant qui est engagé dans une démarche d’investissement ISR.

Ces deux fonds Sienna ne nous ont pas vraiment convaincus, car ils ne semblent pas en mesure de délivrer une performance satisfaisante. Ils semblent être là pour satisfaire aux exigences légales, mais nous préférons les fonds obligataires de Corum. Toutefois, ils ont le mérite d’exister pour les épargnants qui souhaiteraient diversifier leur contrat avec des critères ISR.

Comment souscrire Corum Life ?

La souscription à Corum Life se fait facilement et rapidement depuis leur site internet. Ce dernier est d’ailleurs d’une grande qualité : tout est fluide, élégant et intuitif.

Point positif, vous pouvez souscrire en ligne en totale autonomie ou bien bénéficier de l’accompagnement d’un conseiller ! On apprécie cette possibilité, car il peut vite y avoir des questions un peu plus pointues à poser sur ce type de contrat.

Bilan final sur l’assurance vie Corum Life

En résumé, notre avis sur Corum Life est positif. Ce contrat se distingue par sa simplicité et sa cohérence. Le groupe Corum a réussi à créer un contrat maison, à la fois transparent et performant, avec des frais très compétitifs. On retrouve la même philosophie que dans les SCPI du groupe : une gestion directe, efficace et tournée vers le rendement.

Bien sûr, tout n’est pas parfait. Le contrat impose certaines limites : seulement 25% peuvent être investis sur le fonds euro et jusqu’à 55% en SCPI. Par ailleurs, il s’agit d’une architecture fermée, donc sans accès à la large palette d’unités de compte que proposent les contrats multigestionnaires. Pour une diversification plus large, il peut donc être utile de détenir un autre contrat en complément.

Mais au fond, Corum Life ne cherche pas à plaire à tout le monde. Il vise les épargnants convaincus par la stratégie et les fonds de Corum et qui sont prêts à assumer une part de risque. Si vous appréciez les produits Corum et leur approche, ce contrat a donc toutes les chances de vous séduire !

FAQ

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Croissance Avenir en résumé

Croissance Avenir est un contrat d'assurance-vie multisupport, distribué par Epargnissimo et assuré par Suravenir.

Mention Très bien

4.1/5

---

Note technique

4.0/5

Note fonds euro

3.8/5

Note financière

4.5/5

• Distributeur : Epargnissimo
• Assureur : Suravenir
• Versement initial : 100 €
• Contrat multisupport

• ETF
• SCI & SCPI

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Voir l'offre !

Jusqu'à 300€ offerts

Dans la jungle des assurances-vie en ligne, il y a quelques contrats qui tirent leur épingle du jeu et Croissance Avenir (voir le site) en fait partie ! Distribué par Épargnissimo et assuré par Suravenir, ce contrat se présente comme une alternative sérieuse aux géants du secteur : frais réduits, fonds en euros intéressant et une large gamme de supports pour ceux qui veulent diversifier.

👉 Mais est-ce vraiment le meilleur choix pour épargner en 2026 ? Dans cet article, nous vous partageons notre avis sur Croissance Avenir : qui est derrière ce contrat, quels sont ses atouts et ses limites et surtout pour quel type d’investisseur il est le plus pertinent.

Notre avis sur l’assurance-vie Croissance Avenir en bref

L’assurance-vie Croissance Avenir, distribuée par Épargnissimo et assurée par Suravenir, fait partie des outsiders des contrats en ligne. Elle se distingue cependant par une combinaison que recherchent beaucoup d’épargnants : frais très compétitifs, fonds euros performants et une large palette de supports d’investissement.

🔍 Concrètement, on peut ouvrir une assurance-vie Croissance Avenir à partir de 100 € seulement, ce qui la rend accessible à tous, même aux débutants. Comme sur la plupart des contrats nouvelle génération, on ne trouve aucun frais d’entrée ni d’arbitrage, ce qui en fait déjà un bon point face aux assurances-vie bancaires classiques.

On retrouve dans ce contrat les fonds en euros proposés par Suravenir, notamment le fameux Suravenir Opportunités 2, qui profite d’un boost actuellement (à condition d’accepter une part d’unités de compte de 50%). Pour ceux qui veulent diversifier, Croissance Avenir propose également plus de 700 supports en unités de compte : OPCVM, ETF, SCPI, SCI, private equity… bref, de quoi bâtir une allocation sur mesure.

Côté expérience utilisateur, les avis sont plutôt positifs sur la clarté du parcours de souscription en ligne. Certains clients notent toutefois que les démarches administratives, comme les rachats partiels, peuvent parfois être plus longues que prévu. Rien de rédhibitoire, mais c’est un point à garder en tête si la réactivité est une priorité pour vous.

✅ En résumé, Croissance Avenir réunit la plupart des qualités que l’on attend d’un contrat d’assurance-vie en ligne en 2025 : accessible, peu cher, équipé en fonds euros et riche en supports. Ses quelques limites résident surtout dans les rendements de base un peu faibles des fonds en euros (hors boost) et dans la gestion administrative, parfois perfectible.

Qui est derrière Epargnissimo ?

Croissance Avenir est distribuée par Epargnissimo, un courtier en ligne créé en 2009 et spécialisé dans l’épargne. Derrière Épargnissimo, on retrouve une vraie expertise en gestion de patrimoine. Le courtier est en effet une filiale du Centre du Patrimoine, un groupe de gestion privée créé en 2002.

En 2010, le groupe décide de franchir un cap avec la création d’Épargnissimo, une structure 100 % dédiée à l’épargne en ligne. Son positionnement est plutôt clair : proposer des contrats sans frais d’entrée, accessibles et compétitifs, afin de concurrencer efficacement les banques traditionnelles. Pour cela, ils misent donc sur une une distribution 100 % digitale.

Aujourd’hui, cette double identité donne à Épargnissimo une position assez unique : celle d’un acteur indépendant, mais adossé à un groupe qui possède un savoir-faire de longue date dans la gestion de patrimoine.

Notre avis sur les fonds en euros de Croissance Avenir

Croissance Avenir nous propose logiquement les deux fonds en euros de l’assureur Suravenir, nous voulons bien sûr parler de Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2. Voici ce que nous pensons de ces deux fonds en euros.

Avis Suravenir Opportunités 2

Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 a été initialement pensé pour délivrer une performance supérieure aux fonds en euros classiques. Toutefois, force est de constater que la promesse n’est pas tenue puisque son taux de base reste relativement décevant selon nous (2,5% en 2024 soit la moyenne du marché).

✅ Cependant il devient très intéressant grâce aux offres de boost récemment proposées, qui permettent d’améliorer significativement le rendement sur certaines périodes. Actuellement, les versements sur Suravenir Opportuniés 2 sont bonifiés de +2% sur 2025 et 2026, avec un objectif de rendement de 4,5% !

➡️ Notre recommandation : il vaut mieux privilégier ce fonds en euros dans le cadre d’une offre boostée et le compléter à hauteur de 50% avec des unités de compte pour bénéficier à la fois de la sécurité et performance du fonds en euros boosté et du potentiel de performance des UC. A notre avis, c’est une stratégie équilibrée qui reste aujourd’hui la plus efficace pour tirer parti de Suravenir Opportunités 2.

Avis Suravenir Rendement 2

⚠️ Suravenir Rendement 2 est un fonds en euros beaucoup plus traditionnel, avec une espérance de rendement faible. Les taux servis ces dernières années sont inférieurs à la moyenne du marché, ce qui limite très clairement fortement son attractivité.

➡️ Selon nous, son unique avantage réside dans son accessibilité par arbitrage, contrairement à Suravenir Opportunités 2. Notre recommandation est donc claire : mieux vaut ne pas verser directement sur ce fonds lors d’un versement sur votre assurance-vie, mais l’utiliser de préférence pour sécuriser des sommes provenant d’unités de compte. Il devient alors un outil de gestion du niveau de risque de votre contrat, plutôt qu’un levier de performance.

Notre avis sur les unités de compte de Croissance Avenir

Tout d’abord, il faut savoir que Croissance Avenir propose une large palette de plus de 700 unités de compte (UC). Ainsi, on a un choix très large qui est suffisant pour 99% des gens selon nous. En résumé voici le choix que vous aurez sur les principales classes d’actifs :

On peut donc investir en pratique dans les actifs suivants via les unités de compte :

• Obligations (avec des ETF et fonds actifs)
• Actions cotées (avec des ETF et fonds actifs)
• Immobilier (avec des SCPI, SCI et OPCI)
• Actions non cotées (avec des fonds de Private Equity)

✅ C’est très intéressant pour créer une allocation bien diversifiée. À présent, voyons un peu plus en détail les principales catégories d’actifs !

Les ETF et fonds obligataires

On a un choix obligataire de grande qualité sur Croissance Avenir, qu’il s’agisse des fonds ou des ETF obligataires. C’est un des meilleurs contrats pour investir sur ce marché selon nous.

Pour les plus avancés d’entre vous et à titre d’exemple, voici quelques fonds obligataires réputés que l’on a trouvés sur ce contrat :

• Axiom Obligataire RC (ISIN LU1876460905)
• Carmignac Portfolio Credit A (ISIN LU1623762843)
• Carmignac Pf Flexible Bond A (ISIN LU0336084032)

Et quelques exemples d’ETF obligataires :

• Amundi Euro Government Bond 1-3Y UCITS ETF Acc (ISIN LU1650487413)
• Amundi Euro Government Bond 15+Y UCITS ETF Acc (ISIN LU1287023268)
• Amundi EUR Corporate Bond Climate Paris Aligned UCITS ETF Acc (ISIN LU1829219127)

Investir en ETF actions

Vous devriez trouver tout ce qu’il vous faut en termes d’ETF actions sur Croissance Avenir. En effet, la plupart des principaux indices y sont présents : MSCI World, S&P 500, Nasdaq 100, Stoxx 50, Stoxx 600, CAC 40… On y trouve même des ETF avec effet de levier (qu’on ne recommande pas pour la majorité des épargnants cela dit). Chose intéressante, certains ETF sont à la fois présent en version hedgée (couverture contre le risque de change) et non hedgée. En bref : faites votre choix !

Profiter de l’immobilier avec Croissance Avenir

Epargnissimo et Suravenir donnent un bon choix également pour l’immobilier. On a ainsi accès à de nombreuses SCPI et SCI notamment. Cela dit attention : l’assureur ne vous reverse que 85% des loyers des SCPI ! C’est dommage et cela vient réduire l’intérêt de l’offre.

Donc, à notre avis il vaut mieux ne pas tout miser sur l’immobilier sur ce contrat. Nous préférons à cet effet les contrats assurés par Spirica qui reverse 100% des loyers (voir notre avis sur Linxea Spirit 2). Utilisez éventuellement les SCPI pour diversifier votre allocation globale sur Croissance Avenir, par exemple certains épargnants y consacrent 10 ou 20% du contrat.

Quels sont les frais de Croissance Avenir ?

Frais d’entrée et sur versements : 0% !

Bien sûr, Croissance Avenir offre une absence totale de frais d’entrée et de sortie, ce qui est la norme pour un contrat en ligne. Cela permet donc aux investisseurs de placer leur épargne intégralement, sans que des frais initiaux ne viennent grever leur capital investi.

Des frais de gestion très compétitifs

Voici les différents frais de gestion sur Croissance Avenir, que nous jugeons très compétitifs :

• Fonds en euros : Les frais de gestion annuels sont de 0,60 % pour le fonds Suravenir Rendement 2 et varient entre 0,60 % et 3 % pour le fonds Suravenir Opportunités 2 (car ce dernier offre une garantie partielle du capital à hauteur de 97 % par an)
• Unités de compte : Les frais de gestion annuels sont de 0,60 % en gestion libre, et de 0,80 % en gestion pilotée. C’est très bien !

Des arbitrages illimités 100% gratuits

Les arbitrages sont gratuits sur Croissance Avenir, qu’ils soient effectués en gestion libre ou via un mandat d’arbitrage. Cette gratuité, associée à une exécution rapide (date d’effet le jour même si saisi avant 23h), offre une grande flexibilité pour adapter son allocation.

✅ Au global, tous les voyants sont au vert concernant les frais ! On aime beaucoup ce contrat, qui permet aux épargnants d’investir efficacement, avec le moins de frais possible.

Notre avis sur la gestion pilotée de Croissance Avenir

La gestion pilotée de Croissance Avenir s’appuie sur un partenaire de renom : Lazard Frères Gestion, l’une des maisons les plus connues dans l’univers de la gestion d’actifs. Elle est accessible dès 1 000 €, avec la possibilité de mettre en place des versements programmés à partir de 50 € par mois. Ces caractéristiques rendent donc la gestion déléguée abordable pour tous les profils d’épargnants !

👉 Et sur le papier, l’offre est séduisante : 0 % de frais d’entrée et d’arbitrage, une vraie souplesse dans le choix ou la modification du profil de gestion et un reporting trimestriel qui permet de suivre son allocation. De plus, les frais de gestion de 0,80 % tout compris restent dans la moyenne de ce qu’on observe sur les gestions pilotées en assurance vie.

⚠️ Cependant, si l’on apprécie le sérieux et la réputation de Lazard, on regrette que cette gestion ne soit pas basée sur des ETF. Selon nous en 2025, une gestion vraiment optimisée doit chercher à réduire au maximum les frais sous-jacents. Et l’utilisation d’ETF est souvent la meilleure manière d’y parvenir. Ici, le positionnement reste malheureusement plus traditionnel, avec des fonds actifs chargés en frais.

➡️ La gestion pilotée de Croissance Avenir a donc le mérite d’exister pour les épargnants qui ne souhaitent pas du tout gérer leur contrat. Cela dit, ce ne sera pas forcément la solution la plus compétitive si votre critère numéro un est la performance.

En conclusion, faut-il souscrire Croissance Avenir ?

✅ À notre avis, oui, Croissance Avenir est un excellent contrat pour qui cherche avant tout la gestion libre. On peut souscrire facilement en ligne. C’est l’une des meilleures options du marché pour investir à la fois sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 et sur les unités de compte en complément. En effet, le contrat s’adresse beaucoup aux épargnants qui apprécient les UC diversifiées et surtout les ETF actions et les fonds obligataires de grande qualité.

En revanche, si votre objectif est de placer 100 % sur fonds euros ou de déléguer totalement via une gestion pilotée, d’autres contrats peuvent être plus adaptés et compétitifs.

➡️ Globalement, notre avis reste très positif : Croissance Avenir est une assurance vie de qualité, peu coûteuse et avec l’un des meilleurs choix d’unités de compte disponibles en ligne. Nous recommandons donc ce contrat pour les profils évoqués précédemment !

FAQ

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👉 Dans cet article, on passe tout en revue : les contrats phares en assurances-vie et PER, les frais, la qualité du service client… bref, tout ce qu’il faut savoir pour vous faire un avis éclairé et savoir si Altaprofits correspond (ou pas) à votre profil d’épargnant.

Qui est derrière Altaprofits ?

Tout d’abord, il faut savoir qu’Altaprofits n’est pas le petit nouveau du marché. Fondé en 1999 par des professionnels de l’assurance-vie, ce courtier a été l’un des premiers à miser sur l’épargne 100 % en ligne sans frais de versement ni d’arbitrage. Il faut donc souligner que c’était à une époque où ouvrir une assurance-vie sans passer par une banque relevait encore du casse-tête et coûtait très cher ! Depuis, Altaprofits s’est imposé comme un acteur historique du secteur avec 60 000 clients et plus de 3 milliards d’euros d’encours gérés en 2025.

Aux côtés d’Altaprofits, on retrouve des assureurs partenaires de premier plan comme Generali Vie, SwissLife ou encore Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkea). Cette diversité rassure : les contrats ne reposent pas sur un seul acteur ou partenariat, mais sur plusieurs poids lourds de l’assurance-vie.

➡️ En résumé : en choisissant Altaprofits, on bénéficie de l’expérience d’un pionnier, de la solidité de grands assureurs partenaires et d’une approche 100 % digitale à frais réduits. Ce n’est peut-être pas le courtier le plus moderne du marché, mais c’est à notre avis un acteur sérieux et digne de confiance.

Notre avis sur les assurances-vie d’Altaprofits

Notre avis sur Altaprofits Digital Vie Prime

Présentation

🔍 Digital Vie Prime est le contrat le plus accessible d’Altaprofits : on peut en effet l’ouvrir avec 100 € en gestion libre, ce qui le rend particulièrement attractif pour les « petits budgets ». En pratique, cela permet par exemple de prendre date sur le contrat sans avoir à débourser une grosse somme. On apprécie !

Le contrat propose une large gamme de plus de 350 supports (OPCVM, ETF, SCPI…), dont de nombreux fonds labellisés ISR, ce qui permet de diversifier son épargne efficacement. Dans le détail, on a droit à 251 OPC, 67 ETF, 18 fonds immobiliers et aussi des fonds de private equity et des produits structurés.

Concernant les frais, ils sont raisonnables : il y a 0,60 % par an de frais de gestion pour les fonds en euros et les unités de compte, ce qui est dans la bonne moyenne des courtiers en ligne. Bien sûr, il n’y a pas de frais d’entrée ni de versement ce qui est la norme pour les contrats en ligne.

Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 a eu un rendement de 2,50 % net en 2024 (hors boost) et Digital Vie Prime inclut une offre de bonification intéressante : pour les versements effectués actuellement, investis à hauteur de 50 % en unités de compte, vous profitez d’une bonification de +2% sur le rendement du fonds en euros. Ainsi, vous pouvez viser 4,5% de rendement en 2025 et 2026.

Qu’est ce qu’on en pense ?

✅ Digital Vie Prime est selon nous une très bonne assurance-vie. L’assureur Suravenir fait partie de nos assureurs préférés, pour la qualité de son offre en unités de compte ainsi que l’efficacité de son service en ligne. Les rachats partiels sont rapides, tout comme les arbitrages. Enfin, on profite en ce moment du fonds en euros boosté ce qui est très intéressant à notre avis. Au global, on a donc accès à un contrat « couteau-suisse », qui permet de faire pas mal de choses !

Pour qui ?

➡️ À notre avis, Digital Vie Prime conviendra en particulier aux épargnants suivants :

• les épargnants prudents qui veulent profiter en 2025 et 2026 d’un fonds en euros performant, avec le bonus sur Suravenir Opportunités 2. Avec un objectif de rendement pouvant grimper autour de 4,5 %, c’est clairement une proposition rare pour un placement sans risque.
• les investisseurs autonomes, qui souhaitent piloter eux-mêmes leur allocation et aiment avoir le choix. Avec plusieurs centaines de supports disponibles (ETF, fonds obligataires, fonds datés, private equity, immobilier…) ils peuvent construire une stratégie sur mesure, que ce soit pour sécuriser leur capital ou chercher un peu plus de performance.

Notre avis sur Altaprofits Vie

Présentation

🔍 Altaprofits Vie est le contrat phare du courtier, lancé en partenariat avec Generali Vie en 2000. Ce contrat est accessible dès 300 € de versement initial et on y retrouve notamment le fonds en euros Netissima, l’un des plus solides du marché avec un rendement de 3% à 3,50% en 2024. Il est bien sûr accompagné de plusieurs centaines d’unités de compte pour dynamiser son allocation : OPCVM, ETF, SCPI, fonds immobiliers… En bref, de quoi bâtir une allocation vraiment complète !

Au niveau des frais, Altaprofits Vie a été récemment amélioré et devient compétitif. Il y a bien sûr 0 % de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Mais surtout, on a 0,45% à 0,60 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte, ce qui place le contrat au niveau des meilleurs courtiers en ligne !

Enfin, pour information, les frais additionnels sur les ETF ont été supprimé en 2026 sur les contrats Generali.

Qu’est ce qu’on en pense ?

✅ Notre avis sur Altaprofits Vie est très bon. On a ici accès à un contrat assuré par Generali, assureur très solide et qui propose une offre complète. Le fonds en euros fait actuellement partie des meilleurs et est accessible à 100%, un bon point. L’offre en UC est également intéressante, avec notamment des ETF, actions et fonds de qualité. Enfin, Altaprofits a fait un effort sur les frais de son contrat et à présent les frais de gestion sont parmi les plus compétitifs du marché, notamment pour les gros encours.

Pour qui ?

➡️ Nous pensons que Altaprofits Vie sera bien adapté notamment aux profils suivants :

• ceux qui veulent investir dans un fonds en euros performant dans le temps trouveront dans Altaprofits Vie un partenaire solide, avec Generali en assureur de référence, gage de sérieux et de stabilité.
• les épargnants attachés à la liquidité de leur contrat seront séduits par la réactivité de Generali, reconnu pour la rapidité de traitement de ses rachats partiels.

Notre avis sur Altaprofits Titres@Vie

Présentation

🔍 Le contrat Titres@Vie d’Altaprofits, assuré par Swiss Life, est principalement conçu pour les épargnants qui souhaitent investir directement en actions. On profite en effet d’une exposition à 142 titres vifs issus notamment du CAC40, du SBF 120 et de l’EuroStoxx50.

Le contrat est accessible dès 1000€ et propose un fonds en euros sécurisé avec un rendement allant de 1,90% jusqu’à 3,45 % en 2024, net de frais de gestion.

Il faut savoir que Titres@Vie permet de combiner la gestion libre et la gestion pilotée. Autrement, le contrat se caractérise par ses frais réduits, avec zéro frais d’entrée, de versement, d’arbitrage ou de sortie bien entendu. Les frais de gestion annuels sont de 0,60 % sur le fonds en euros et les unités de compte, auxquels s’ajoutent de faibles frais complémentaires selon le type de gestion choisi.

Le contrat offre une large palette de supports d’investissement et comprend plus de 400 unités de compte dont 153 actions, 31 ETF, 3 supports immobiliers et 249 OPCVM. Cette diversité permet donc de constituer un portefeuille adapté aux objectifs et au niveau de risque de chaque investisseur, en combinant fonds en euros et unités de compte.

Qu’est ce qu’on en pense ?

✅ Selon nous, l’assurance-vie Titres@Vie est un contrat globalement de bonne facture. Voici les points positifs importants à nos yeux :

• Un fonds en euros qui rémunère bien quand on a beaucoup d’unités de compte
• Un nombre élevé d’actions individuelles parmi les unités de compte
• L’assureur SwissLife qui permet de diversifier au delà des classiques Generali ou Suravenir, ce qui peut être intéressant

Cependant lisez bien la section suivante, pour savoir si ce contrat est fait pour vous.

Pour qui ?

➡️ Attention, le contrat Titres@Vie ne se destine clairement pas à tout le monde ! Analysez donc bien les caractéristiques du contrat afin d’être certain(e) qu’il vous conviendra. Pour vous aider, nous avons dégagé 2 profils-types qui seront sans doute intéressés :

• Tout d’abord les épargnants très offensifs qui investissent massivement en unités de compte. Tout d’abord car il faut avoir beaucoup d’unités de compte afin de profiter du taux maximum du fonds en euros SwissLife. Mais aussi car il y a un grand choix d’UC, donc pour quelqu’un qui investit principalement dessus, ça correspond bien.
• Ensuite, Titres@Vie va intéresser ceux parmi vous qui aimeraient placer leur argent sur des actions individuelles dans le cadre fiscal favorable de l’assurance-vie. Et c’est dit dans le nom du contrat ! En effet, on a le choix parmi 153 actions, ce qui fait de ce contrat un des meilleurs du marché dans cet objectif !

Si vous n’êtes pas dans ces deux cas de figure, les deux autres contrats d’Altaprofits sont sans doute plus adaptés.

Notre avis sur les PER d’Altaprofits

Altaprofits propose deux Plans d’Épargne Retraite (PER) pour préparer votre retraite. On a donc le choix entre :

• e-PER Altaprofits (assuré par Generali)
• Titres@PER (assuré par Swiss Life)

Ces deux PER reprennent globalement la structure des contrats d’assurance-vie Altaprofits Vie et Titres@Vie. Bien que leurs fonds en euros diffèrent, ils présentent une offre financière et des caractéristiques techniques très proches, que ce soit en matière de supports en unités de compte, de mécanismes, d’options ou de frais. Dès lors, une analyse détaillée de ces PER serait largement redondante avec celle des contrats d’assurance-vie correspondants.

👉 Voici donc à notre avis les points-clés à retenir concernant ces 2 PER :

• e-PER Altaprofits :
  • Accessible dès 300 €
  • Une gestion pilotée par Generali avec des profils adaptés à votre horizon de retraite, qui utilise toutefois des fonds actifs asssez chargés en frais
  • Des frais de gestion corrects : 0,90 % sur le fonds en euros et 0,75 % sur les unités de compte
  • Un large choix parmi plus de 500 supports d’investissement, incluant des ETF (54 précisément) et des fonds immobiliers
• Titres@PER :
  • Accessible dès 100 €
  • Gestion libre avec possibilité de choisir parmi 700 supports d’investissement
  • Frais de gestion : 0,65 % sur le fonds en euros et 0,84 % sur les unités de compte (mais +0,25% sur les ETF et les produits structurés)
  • Idéal pour les investisseurs qui souhaitent un contrôle total sur leur portefeuille

✅ En conclusion, notre avis sur les PER Altaprofits est plutôt favorable. Ils reprennent globalement les atouts des assurances-vie Altaprofits, comme la qualité des assureurs, ou encore la diversité des supports d’investissement et des frais dans l’ensemble compétitifs. On regrette toutefois des frais un peu hauts sur Titres@PER de SwissLife. Mais ces PER constituent dans l’ensemble une bonne option pour préparer votre retraite en toute sérénité.

Vous pouvez retrouver le e-PER Generali d’Altaprofits via le bouton ci-dessous :

Et le PER Titres@PER grâce au lien suivant :

Avantages et inconvénients d’Altaprofits

Avantages

✅ Le premier atout d’Altaprofits, c’est son expérience. Présent depuis plus de vingt-cinq ans, ce courtier a été l’un des pionniers de l’épargne en ligne, ce qui lui donne une longueur d’avance par rapport à des acteurs plus récents. Cette ancienneté et les partenariats avec des assureurs de renom inspirent confiance et montrent qu’Altaprofits a su traverser les années sans perdre sa pertinence.

✅ Ensuite, Altaprofits se distingue par des frais compétitifs. Comme la plupart des courtiers en ligne (Linxea, Meilleurtaux Placement…), il affiche 0 % de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage et des frais de gestion autour de 0,60 % sur les unités de compte, bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles qui prélèvent encore souvent 3 à 5 % de frais d’entrée et des frais de gestion élevés.

✅ Autre point fort : la diversité des supports d’investissement. Grâce à ses partenariats avec Generali, SwissLife ou Suravenir, Altaprofits propose un large choix pour investir. En gestion libre, vous pouvez faire votre marché parmi les fonds en euros et des unités de compte variées et de qualité (ETF, OPCVM, SCPI, Private Equity…). Et si vous préférez déléguer, le courtier propose de nombreux profils de gestion pilotée gérés sur les conseils de sociétés de gestion d’actifs de renom comme Lazard Frères Gestion, Amundi AM ou encore Generali Wealth Solutions.

➡️ En résumé, Altaprofits combine l’expérience d’un acteur historique, des frais attractifs et une offre d’investissements assez complète, le tout en ligne. On a là ensemble qui en fait encore aujourd’hui une option à considérer au moment de choisir votre contrat d’assurance-vie !

Inconvénients

Après avoir longuement étudié le courtier et les différents retours des clients, nous avons notamment noté les deux inconvénients principaux suivants :

⚠️ Tout d’abord, certaines opérations ne sont pas encore faisables en ligne. Certes vous pouvez souscrire, consulter et arbitrer votre contrat sur internet. Les rachats partiels se font en ligne également, avec la possibilité de rachat en 72h sur le contrat assuré par Generali. En revanche, certains cas spécifiques liés à des conditions générales du contrat nécessitent de compléter un document papier. C’est dommage, à une époque où il est assez facile de digitaliser l’ensemble du processus. Toutefois, il semblerait que ce soit assez rare et qu’Altaprofits travaille sur ce point. Nous verrons et mettrons à jour l’article si cela changeait.

⚠️ Ensuite, le service client nous semble relativement lent dans le traitement et la gestion des dossiers. Différents clients témoignent de délais assez longs pour réaliser un arbitrage ou faire un rachat partiel par exemple. Cela semble varier selon l’assureur du contrat, mais c’est un point à améliorer pour Altaprofits.

Le service client d’Altaprofits : perfectible ?

Accessibilité de la plateforme en ligne

👉 En ligne, Altaprofits séduit souvent les utilisateurs par sa facilité de souscription et la richesse de son offre. En effet, l’accès aux contrats, aux documents et aux simulations est clair et les clients relèvent que les produits et fonds proposés sont intéressants.

Toutefois, cette belle promesse est parfois tempérée par des critiques portant sur la réactivité du support. Nous avons analysé sur Trustpilot les retours des utilisateurs qui rapportent des délais de réponse trop longs, des mails restés sans suite ou des arbitrages qui traînent. Le traitement administratif, notamment pour les rachats ou changements de bénéficiaire, est aussi cité comme un frein : certains clients jugent les formulaires redondants, la procédure lourde ou le suivi insuffisant. En somme, Altaprofits offre une expérience en ligne globalement satisfaisante, mais elle pourrait être plus fluide, plus rapide, surtout pour les opérations sensibles.

Service client au téléphone

📞 Le support téléphonique d’Altaprofits recueille des avis positifs, mais certains sont assez contrastés. On salue la courtoisie et le professionnalisme des conseillers, qui semblent prêts à écouter et à expliquer les choses. Toutefois, la réactivité a semblé en deçà à une certaine période : des clients déploraient des temps d’attente prolongés, des appels sans suite, ou encore des relances nécessaires pour obtenir une réponse concrète. Certains témoignaient même de démarches longues pour des opérations simplement administratives. Toutefois, cela semble être rentré dans l’ordre depuis, suite aux efforts d’Altaprofits.

En résumé, le service téléphonique est agréable et compétent, mais il doit rester attentif aux temps de réponse et à la clarté du suivi dans la durée.

Notre avis final sur Altaprofits

✅ En résumé, notre avis sur Altaprofits est plutôt bon. Les contrats sont en effet de qualité, avec des partenaires assureurs reconnus et que nous apprécions chez Finance Evolution. Certes, Altaprofits n’est pas le courtier le plus moderne du marché, mais il y a une vraie volonté de leur part de progresser sur ce point. Si vous possédez déjà une assurance-vie ou un PER ailleurs, n’hésitez pas à aller découvrir leurs offres sur leur site !

FAQ

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