Notre avis sur Placement-direct Vie

Vous êtes à la recherche d’un contrat d’assurance-vie en ligne de qualité ? En lisant notre avis sur Placement-direct Vie (voir le site), vous allez découvrir si cette assurance-vie peut répondre à vos attentes. Frais, fonds euro, ETF, SCPI… nous allons tout passer à la loupe pour vous !

Placement-direct Vie est un contrat récent qui a pris la suite du fameux contrat Darjeeling, qui n’est plus commercialisé. Alors, cette nouvelle version est-elle à la hauteur de son illustre prédécesseur ainsi que de la réputation de son courtier, Placement-direct.fr ? Réponse sans plus tarder, avec notre avis sur Placement-direct Vie.

Placement-direct, un leader historique des courtiers en ligne

Introduisons le distributeur de ce contrat d’assurance-vie : Placement-direct. Fondé en 1999, ce courtier est l’un des pionniers de l’épargne en ligne. Cette expérience se traduit par la fiabilité et la diversité de leurs offres.

En effet, Placement-direct.fr propose une large gamme de produits financiers, incluant des contrats d’assurance-vie, des Plans d’Épargne Retraite (PER), ainsi qu’un livret et un compte à terme. C’est donc un acteur intéressant si vous souhaitez également souscrire d’autres produits qu’une assurance-vie par exemple.

Avis Placement-direct Vie : notre synthèse de ce contrat

Pour vous faire une idée plus précise de ce contrat d’assurance-vie, nous vous avons résumé toutes les informations les plus importantes. Vous saurez donc tout sur les caractéristiques de Placement-direct Vie : les frais, les fonds euros, les unités de compte…

Tableau récapitulatif sur Placement-direct Vie

Commençons par notre fameux tableau récapitulatif de Placement-direct Vie. Vous allez le voir, il s’agit d’une assurance-vie assez remarquable et relativement innovante.

Notre avis sur les frais du contrat

Commençons par les bons points : Placement-direct Vie est un contrat qui est globalement parmi les moins cher du marché. Premièrement, on pourra noter les frais de gestion du fonds en euro à seulement 0,60%. Ensuite, les frais de gestion sur les unités de compte sont encore plus faibles, puisqu’ils se situent à hauteur de 0,50%.

Attention toutefois, nous tenons à signaler que pour les actions en direct, les frais de gestion passent à 0,80%. Pourquoi ? Tout simplement car contrairement aux fonds classiques, ces supports n’offrent pas de rétro-commissions à l’assureur et au courtier. Placement-direct Vie compense donc cela en augmentant les frais de gestion pour actions en direct. C’est dommage, mais nous trouvons que 0,80% reste un niveau de frais largement correct. C’est par exemple quasi le même niveau de frais que sur le contrat d’assurance-vie de Boursorama, BoursoVie, qui est lui à 0,75%.

Au chapitre des autres frais, nous n’avons rien à redire : vous ne supporterez aucun frais d’entrée, ni sur versements, ni sur arbitrages. Tout juste aurez vous des frais de transaction de 0,10% pour les ETF et 0,45% pour les actions en direct, ce qui est la norme chez beaucoup d’assureurs.

Les options du contrat

On retrouve des options relativement courantes sur le contrat Placement-direct Vie :

• La limitation des moins-values (stop-loss) : cette fonctionnalité vous permet de clôturer votre position lorsque le pourcentage de baisse prédéfini est atteint, afin de protéger votre capital.
• La sécurisation des plus-values : lorsque vos investissements atteignent un certain niveau de plus-value, cette option vous permet de sécuriser ces gains en les transférant sur le fonds euro.
• La dynamisation des bénéfices sur le fonds euro : chaque année, votre fonds euro est revalorisé selon la décision de l’assureur. Avec cette option, vous pouvez choisir de transférer automatiquement ces bénéfices vers des unités de compte.
• Le rééquilibrage automatique : cette option permet de réajuster régulièrement votre allocation d’actifs pour qu’elle respecte toujours votre allocation cible.

Les avantages de Placement-direct Vie

Placement-direct Vie est un contrat d’assurance-vie qui ne manque pas de points positifs et d’avantages. Voici, selon nous, les points les plus avantageux du contrat :

• Un choix énorme d’unités de compte : avec plus de 1300 UC, vous ne manquerez de rien pour investir dans les meilleures conditions. Placement-direct.fr et Swiss Life vous proposent littéralement un énorme supermarché de l’épargne !
• Un fonds euro très intéressant : même si le taux de rendement du fonds euro n’est pas parmi les plus élevés lorsque vous investissez sans UC, tout change dès que vous placez une bonne partie de votre épargne en unités de compte. En effet, le rendement a grimpé à 4% en 2023 si vous aviez plus de 60% d’UC. C’est excellent.
• Un courtier d’exception et un assureur solide : Fort de sa présence depuis 1999, Placement-direct.fr est un acteur crédible et pérenne dans le domaine des services financiers en ligne. Quant à Swiss Life, cet assureur renommé est réputé pour sa solidité, faisant de ce contrat une opportunité de diversification rare sur le marché de l’assurance-vie en France.
• Des frais bas à votre avantage : Placement-direct Vie représente une des meilleures alternatives pour les épargnants allergiques aux frais (comme moi !). Moins de frais, c’est plus de performance nette dans votre poche 🙂

Les inconvénients de Placement-direct Vie

Au rang des inconvénients, on pourra tout d’abord relever le fait qu’on ne peut pas investir plus de 40% de son contrat en SCPI. Cela peut être gênant si vous souhaitez tout placer en immobilier. Si vous êtes dans ce cas, regardez plutôt du côté de Linxea Spirit 2 qui vous permet d’investir à 100% en SCPI.

Ensuite, nous regrettons que les frais de gestion passent à 0,80% pour les ETF et actions en direct. D’autres produits du marché n’ont pas fait ce choix et proposent des frais de gestion identiques pour tous les types d’unités de compte. Cela dit, je peux comprendre ce choix car il faut bien que les différents intermédiaires (courtier, assureur, etc) puissent être rémunérés pour leurs services.

Le fonds en euros du contrat

Quel est le fonds en euros de Placement-direct Vie ?

Le fonds en euros du contrat d’assurance-vie Placement-direct Vie est directement adossé à l’actif Général de Swiss Life. C’est un fonds euro classique et solide dans la durée.

Il faut savoir que sur ce contrat, le taux qui vous sera servi dépendra énormément de la proportion d’unités de compte détenues, comme nous vous l’expliquons juste après.

Quels rendements espérer sur ce fonds en euros ?

Concernant le rendement, notre avis diffère donc selon que vous êtes plutôt un épargnant prudent ou offensif. En effet, le rendement qui vous sera distribué va très fortement dépendre de la proportion d’unités de compte dans votre allocation d’actifs.

Pour mieux vous en rendre compte, voici un tableau qui présente le rendement du fonds euro du contrat à travers les années. Le rendement est exprimé dans un intervalle, dont la borne basse correspond à moins de 30% d’unités de compte et la borne haute à plus de 60% d’UC.

Voici également les résultats du fonds euro en 2023 présentés sur le site du courtier, en fonctions de la part d’unités de compte sur le contrat :

Conclusion : nous ne conseillons pas forcément ce contrat si vous êtes un épargnant ayant un profil « prudent ». Vous n’aurez pas de bonus sur le rendement du fonds euro et le taux de base n’est pas mirifique. Préférez plutôt le contrat Placement-direct Euro+. En revanche, si vous êtes un épargnant qui aime diversifier son contrat avec des unités de compte, Placement-direct Vie devient un contrat avec un excellent fonds euro. Si vous avez plus de 60% d’UC, c’est même un des meilleurs !

Notre avis sur les unités de compte de Placement-direct Vie

Nous en arrivons à la partie probablement la plus intéressante de Placement-direct Vie, nous voulons ici parler des unités de compte ! C’est en effet surtout pour cela que ce contrat est réputé, nous allons donc entrer dans les détails pour vous permettre de vous faire un avis complet et éclairé.

Les fonds classiques

Placement-direct Vie vous propose des centaines de fonds classiques et actifs, investis en obligations, actions, et autres sous-jacents. Avec son architecture ouverte, ce contrat inclut une grande variété de sociétés de gestion réputées.

Chez Finance Evolution, nous avons une préférence pour les ETF, mais ce contrat se distingue malgré tout aussi par son large éventail de fonds classiques, idéal pour les épargnants qui préfèrent ces supports traditionnels !

Les ETF sur Placement-direct Vie

Vous aurez le choix entre une soixantaine d’ETF sur ce contrat. C’est honnêtement excellent et parmi les meilleurs contrats du marché sur ce point précis.

On retrouvera les ETF indispensables, avec notamment pour les actions les ETF suivants : ETF World, S&P 500, CAC 40, NASDAQ 100. Mais avec quasi 60 ETF, il est impossible de tous les citer. N’hésitez pas à faire vos propres recherches si les ETF cités ne vous suffisent pas.

Les supports immobiliers : SCI, OPCI et SCPI

Placement-direct Vie vous propose de tout en terme de supports immobiliers, à savoir des SCPI, SCI et des OPCI.

On recense notamment 12 SCPI sur le contrat, avec parmi elles :

• Pierre Capitale (Swiss Life AM)
• Actipierre Europe (AEW Ciloger)
• Laffitte Pierre (AEW Ciloger)
• Rivoli Avenir Patrimoine (Amundi Immobilier)
• Epargne Foncière (La Française REM)
• LF Europimmo (La Française REM)
• Selectinvest1 (La Française REM)
• PFO2 (Perial)
• Primopierre (Primonial Reim)
• Primovie (Primonial Reim)
• Efimmo (Sofidy)
• Immorente (Sofidy)

Pour les SCI, nous avons relevés les 8 suivantes :

• ESG Tendance Pierre (Swiss Life AM)
• Sofidy Convictions Immobilières (Sofidy)
• Primonial Capimmo (Primonial REIM)
• LF Multimmo – Philosophale 2 (La Française REM)
• Novaxia R (Novaxia Investissement)
• SC Pythagore (Theoreim)

Enfin, nous retrouverons 2 OPCI sur le contrat :

• Preimium B (Primonial REIM)
• Swisslife Dynapierre (SwissLife AM France)

Tout cela vous permet de vous constituer un portefeuille de pierre papier diversifié et intéressant, toutefois en restant dans la limite de 40% de votre épargne au maximum. En résumé, Placement-direct Vie est un contrat approprié pour investir en immobilier, sans les contraintes de l’immobilier physique 🙂

Les actions individuelles de Placement-direct Vie

Vous trouverez un très grand nombre d’actions individuelles sur cette assurance-vie, à savoir plus de 300. A titre de comparaison, BoursoBank en propose « seulement » une quarantaine sur son contrat phare BoursoVie.

Parmi les actions individuelles disponibles sur Placement-direct Vie, on retrouvera principalement des actions du CAC 40 (comme LVMH par exemple) et des actions américaines mais également des asiatiques (Alibaba, Toyota…).

La gestion pilotée sur Placement-direct Vie

Comme la grande majorité des acteurs du monde de l’assurance-vie, vous pourrez opter pour de la gestion pilotée sur Placement-direct Vie. Cette gestion est réalisée par SwissLife Banque Privée.

Placement-direct propose quelque chose d’assez inhabituel concernant les différents profils de gestion et de risque. En effet, vous avez notamment le choix entre 9 profils d’allocations :

• 3 profils prudents (20% d’UC, 30% d’UC ou 40% d’UC)
• 3 profils équilibrés (50% d’UC, 60% d’UC ou 70% d’UC)
• 3 profils offensifs (80% d’UC, 90% d’UC ou 100% d’UC)

Afin de mieux les visualiser, vous retrouverez ci-dessous les 9 profils disponibles sur la gestion pilotée de Placement-direct Vie.

Les performances nous paraissent décevantes, mais se situent dans la moyenne des gestions pilotées. Il est possible de faire bien mieux en prenant en main votre contrat en gestion libre !

Placement-direct Vie en pratique : quelle qualité de service ?

Nous arrivons à la dernière partie de notre avis sur Placement-direct Vie. Dans cette section, nous vous expliquerons comment souscrire à ce contrat et partagerons notre opinion sur le courtier.

Comment souscrire Placement-direct Vie ?

Vous devez tout simplement souscrire le contrat d’assurance-vie directement en ligne, sur le site internet de Placement-direct. Le parcours est ergonomique et d’une grande simplicité.

Quand vous souscrivez une assurance-vie, il est très important de répondre aux questions sur votre profil d’investisseur. Renseignez des informations fiables et faites-le sérieusement.

Le service client de Placement-direct

Nous avons reçu de très bons retours sur le service client de Placement-direct. Ce courtier est réactif et facilement joignable au téléphone au 01 53 32 73 32. Les temps d’attente sont courts, et les interlocuteurs sont sérieux et qualifiés.

En ce qui concerne la gestion quotidienne, l’interface de gestion en ligne est à la fois ergonomique et efficace et vous garantit une expérience utilisateur fluide et sans problème.

Notre avis final sur Placement-direct Vie

L’assurance-vie Placement-direct Vie est une des stars du moment dans le monde de l’épargne. Ce contrat a été récompensé par de multiples revues spécialisées et est souscrit par beaucoup d’épargnants exigeants.

Nous pensons que c’est à raison : notre avis est qu’il s’agit en effet d’un excellent contrat d’assurance-vie. Que vous souhaitiez investir en fonds euro, en ETF, en fonds immobiliers ou en fonds classiques, vous trouverez votre bonheur. Petite astuce : à partir de 60% d’UC, la rémunération du fonds euro devient très intéressante !