Dans un marché de l’assurance-vie riche et concurrentiel, de nombreuses plateformes se proposent de répondre aux différentes attentes des épargnants. Mon Petit Placement (voir le site) se positionne aujourd’hui comme un acteur qui se différencie des autres acteurs, en proposant une solution simple et efficace pour gérer ses investissements.
Mais que vaut réellement cette plateforme ? Dans cet article, nous vous proposons notre avis complet sur Mon Petit Placement, en examinant ses différentes offres, ses frais, ses performances et ce que pensent réellement les utilisateurs. L’objectif ? Vous aider à déterminer si Mon Petit Placement est fait pour vous et si cette solution peut réellement répondre à vos attentes en tant qu’épargnant.
Mon Petit Placement en résumé
Avantages
- Accessible à partir de 300 €, idéal pour les « petits » investisseurs
- Gestion conseillée par des experts et accompagnement personnalisé avec des conseillers dédiés
- Portefeuilles diversifiés incluant actions, obligations et thématiques spécifiques
- Interface appli mobile et web simple et intuitive
- Possibilité d’investir dans des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable)
Inconvénients
- Frais de performance de 5 %, qui peuvent réduire les gains en cas de bonne performance
- Les fonds utilisés sont des fonds actifs, plus chargés en frais que des ETF
Mon Petit Placement : en ce moment, profitez de -30% sur les frais avec le code EVOLUTION30
Présentation de Mon Petit Placement
Mon Petit Placement est un courtier en assurance-vie fondé par Thomas Perret en 2017, afin de démocratiser l’investissement en ligne en France. Il cible en priorité les jeunes investisseurs et les épargnants qui ont assez peu de connaissances en matière de finances. Il s’agit d’une offre 100% en ligne, accessible via un site internet et une application mobile.
Pour offrir une solution efficace à son public cible, Mon Petit Placement propose une gestion conseillée, pour laquelle ses experts prennent en charge l’allocation des fonds. De plus, l’accent est notamment mis sur l’accessibilité des placements, avec un montant d’entrée relativement bas : 300 € au minimum. L’épargnant fait son choix parmi différents profils d’investissement, chacun correspondant à un niveau de risque et de rendement espéré.
Mon Petit Placement vous permet de diversifier votre épargne avec des investissements dans des actifs tels que des fonds actions et des fonds à thème (technologie, santé, ISR). Enfin, le courtier vise la simplicité avec une application mobile et une plateforme web ergonomiques, qui permettent bien entendu de suivre les performances de vos placements.
Mon Petit Placement : en ce moment, profitez de -30% sur les frais avec le code EVOLUTION30
La gestion conseillée de Mon Petit Placement
Comme nous l’avons vu, Mon Petit Placement se distingue par son approche de gestion conseillée. En pratique, vous avez un conseiller qui vous accompagne de A à Z dans votre démarche, mais c’est bien vous qui décidez in fine. Ce mode de fonctionnement nous paraît bien adaptée aux investisseurs qui souhaitent bénéficier d’un accompagnement personnalisé, sans avoir à gérer eux-mêmes leurs investissements.
Tout d’abord, le processus commence par un questionnaire qui permet à Mon Petit Placement de déterminer votre profil de risque : Prudent, Équilibré, Dynamique ou Audacieux. En fonction du profil déterminé, les experts financiers de Mon Petit Placement s’occupent de construire et de gérer le portefeuille en allouant les investissements entre actions, obligations, et fonds thématiques. Vous n’avez pas besoin de prendre de décisions complexes, tout est conseillé, mais vous restez informés des changements et ajustements réalisés. Cette gestion est ajustée régulièrement en fonction des conditions du marché.
A notre avis, ce modèle est intéressant pour ceux qui manquent de temps ou de connaissances ou qui préfèrent laisser des professionnels gérer leur épargne. Bien sûr, l’épargnant a la possibilité de suivre ses performances via l’application mobile ou le site web.
Les placements thématiques de Mon Petit Placement
Mon Petit Placement a une approche un peu différente de ses concurrents. Non seulement vous choisissez un profil de risque, mais on vous propose aussi de nombreuses thématiques, qui permettent d’investir dans des secteurs ou des objectifs spécifiques. Ces secteurs peuvent notamment comprendre la technologie, la santé, ou encore la transition énergétique (et bien d’autres !). Les objectifs peuvent être de préparer votre retraite ou de sécuriser votre épargne.
Pour mieux comprendre, voici les différentes thématiques disponibles chez Mon Petit Placement.
Thématique « J’investis selon les convictions »
Ces portefeuilles vous permettent d’investir en accord avec vos convictions. On peut également voir que la plupart de ces portefeuilles sont classés ESG, ils respectent donc des critères spécifiques solidaires. Concernant les thématiques, on trouvera par exemple le portefeuille « Cocorico », qui investit sur l’économie française ou le portefeuille « Tech », qui mise sur les nouvelles technologies.
Thématique « Je sécurise mon épargne »
Ici, c’est plutôt clair : ces solutions thématiques sont destinées aux profils qui ne souhaitent pas prendre de grands risques.
On trouve le portefeuille Plan B, assuré par la France Mutualiste et composé uniquement de son fonds en euros. C’est une option qu’on trouve particulièrement intéressante, car La France Mutualiste est une excellente mutuelle d’épargne et son fonds en euros est solide et performant.
On a également le portefeuille immobilier, dont l’objectif selon Mon Petit Placement est de « délivrer de la performance en investissant dans l’immobilier responsable ». A noter que sur ce portefeuille immobilier, il y a des frais d’entrée de 1 à 2%.
Thématique « Je prépare ma retraite »
Encore une fois, l’intitulé de cette thématique est clair : préparer sa retraite. C’est une gestion pilotée à horizon, semblable à ce qu’on pourrait trouver sur un Plan Epargne Retraite. Vous fixez un horizon et votre portefeuille sera dé-risqué au fur et à mesure que vous vous rapprochez de la retraite. C’est pratique.
Thématique « Je prépare l’avenir de mon enfant »
Enfin, cette dernière thématique concerne l’investissement pour vos enfants. Le but est de les aider à financer leur projets et à démarrer dans la vie active. Vous choisissez un niveau de risque et Mon Petit Placement s’occupe de tout gérer pour vous. Plus le risque est élevé, plus l’espérance de rendement est importante.
Notre avis sur ces thématiques
Ces thématiques offrent aux clients l’opportunité d’épargner sur des secteurs ou conformément à des objectifs, tout en conservant une approche diversifiée des investissements. C’est à notre avis particulièrement intéressant pour les investisseurs qui souhaitent aligner leurs placements avec leurs convictions personnelles (par exemple, l’ISR ou la transition écologique). C’est également bien pratique pour préparer des projets avec des objectifs bien définis comme sécuriser un capital ou préparer sa retraite par exemple. Le choix de thèmes permet également de capter des tendances de long terme, comme la technologie ou la montée en puissance des énergies renouvelables.
Nous apprécions la transparence de Mon Petit Placement, qui permet aux utilisateurs de comprendre dans quoi ils investissent et surtout, pourquoi ces thèmes et objectifs sont choisis.
Mon Petit Placement : en ce moment, profitez de -30% sur les frais avec le code EVOLUTION30
Les assureurs et la sécurité des fonds chez Mon Petit Placement
Mon Petit Placement vous propose des enveloppes de type assurance-vie. Ce sont donc des produits assurés par un assureur, qui détient réellement votre argent. En effet, votre argent n’est pas détenu chez Mon Petit Placement et ne transite pas par lui non plus.
L’assureur Generali
Le premier assureur partenaire de Mon Petit Placement est Generali. Premier assureur en Europe, partenaire de nombreux courtiers et banques en ligne (comme par exemple pour l’assurance-vie BoursoVie, voir notre avis), il s’agit d’un assureur de premier plan et très solide. Pas de souci donc pour lui confier votre argent !
Je détiens un contrat d’assurance vie assuré par Generali. Les services sont bons, tout est traité rapidement et je n’ai jamais eu aucun problème pour retirer mes fonds, qui arrivent généralement sous 48h.
L’assureur Apicil
Apicil est également un assureur de renom. Moins présent sur internet que Generali, il n’en reste pas moins un assureur très recommandable. Pas de souci donc de ce côté non plus, Mon Petit Placement a su s’entourer de partenaires solides 🙂
La France Mutualiste
La France Mutualiste assure le portefeuille Plan B chez Mon Petit Placement par le biais de son fonds en euros. Il s’agit d’une mutuelle d’épargne très ancienne, fondée en 1891. Sa mission initiale était de soutenir les familles avec la mutualisation d’une retraite. Puis, avec la première guerre mondiale, elle fait partie des 3 mutuelles dont la mission est d’assurer la Retraite Mutualiste du Combattant.
Aujourd’hui, La France Mutualiste se modernise et accueille tout type d’assurés (plus seulement des militaires). C’est une mutuelle solide et prospère, je ne peux que les recommander.
Sécurité des fonds
Bien sûr, le nom des assureurs est un point clé pour la sécurité de votre épargne. Mais ce n’est pas tout ! Il faut savoir que l’Etat vous offre une garantie de 70 000€ par assureur, en cas de faillite d’un assureur. Même si ce cas de figure est extrêmement improbable en France, soyez rassurés : vous êtes bien couverts par la garantie de l’Etat quand vous investissez via Mon Petit Placement.
Mon Petit Placement : en ce moment, profitez de -30% sur les frais avec le code EVOLUTION30
Les frais Mon Petit Placement
Il y a toujours plusieurs types de frais sur une assurance-vie, notamment :
- les frais d’enveloppe destinés à rémunérer l’assureur du contrat (aussi appelés frais de gestion)
- les frais internes des fonds, qui sur lesquels est investir l’argent versé dans l’assurance vie
- les frais de gestion pilotée, si elle est proposée.
Concernant les frais d’enveloppe et les frais internes des fonds, c’est classique chez Mon Petit Placement. Vous paierez 0,5% de frais de gestion pour l’assureur, ce qui est bas. Concernant les frais internes des fonds, ce seront les même que partout ailleurs. On regrette juste que Mon Petit Placement n’utilise pas des ETF, beaucoup moins chargés en frais.
En revanche, c’est sur la gestion pilotée que Mon Petit Placement se distingue, avec un modèle de frais basé sur la performance plutôt que des frais fixes, comme c’est le cas chez Yomoni par exemple (voir notre avis sur Yomoni). En effet, des frais de performance de 5 % sont facturés sur les gains réalisés par les placements.
Cette approche peut être intéressante pour les clients, car ils ne payent des frais de gestion pilotée que si leur portefeuille génère effectivement des bénéfices. En revanche, ces frais de performance peuvent être un frein pour ceux qui cherchent à maximiser leurs gains, car dans certains cas on peut imaginer que cela revient plus cher que des frais classiques. Enfin, aucun frais n’est appliqué en cas de retrait de fonds, ce qui est la norme du marché de l’assurance vie aujourd’hui. Dans l’ensemble, Mon Petit Placement reste donc transparent sur les frais et veille à ce que les utilisateurs sachent ce qu’ils payent, sans mauvaises surprises.
Cette approche de rémunération à la performance dénote fortement dans le milieu de l’assurance-vie. Mon Petit Placement est en effet la seule entreprise du secteur à fonctionner ainsi à ma connaissance. C’est en tout cas intéressant, car les intérêts de Mon Petit Placement sont alignés avec ceux de l’épargnant ! 🙂
Performances Mon Petit Placement : notre avis
Nous en arrivons à une des rubriques les plus importantes lorsqu’on parle d’un placement : j’ai nommé les performances Mon Petit Placement !
Ces objectifs de performances varient grandement selon le profil de risque que vous aurez choisi. Egalement, il s’agit d’une indication de rendement moyen lissé et annualisé, aucun rendement n’est garanti et chaque investissement comporte des risques de perte en capital. Il y a un nombre très élevé de portefeuilles différents chez Mon Petit Placement, nous n’allons donc pas pouvoir tous les passer en revue. Mais voici un petit résumé des objectifs de performances selon les profils de risque de Mon Petit Placement :
- Portefeuille Volontaire : performance d’environ 3% par an (sur un horizon de 3 ans)
- Portefeuille Énergique : performance d’environ 5% par an (sur un horizon de 5 ans)
- Portefeuille Ambitieux : performance d’environ 8% par an (sur un horizon de 6 ans)
- Portefeuille Intrépide : performance d’environ 12% par an (sur un horizon de 8 ans)
Ces objectifs de performances nous paraissent tout à fait honorables, en accord avec le profil de risque associé. Notez tout de même que le profil Volontaire peut facilement être remplacé par un Portefeuille Plan B (assuré par la France Mutualiste pour rappel).
Mon Petit Placement : en ce moment, profitez de -30% sur les frais avec le code EVOLUTION30
Le service client Mon Petit Placement
Les conseillers de Mon Petit Placement sont disponibles pour répondre aux questions des clients sur leur portefeuille, les placements proposés ou encore les frais. Les retours que j’ai pu constater montrent que les conseillers prennent le temps de comprendre le profil de chaque investisseur pour lui offrir des réponses adaptées.
Contacter Mon Petit Placement
Vous pourrez contacter Mon Petit Placement via les moyens suivants : par messages via le chat en ligne (lors des horaires d’ouverture), ainsi que par adresse email et par téléphone. Pour information, leur service client est ouvert de 8h à 21h du lundi au vendredi et de 9h à 20h le week-end. C’est un bon point !
L’interface web et mobile de Mon Petit Placement
Pour un courtier en ligne, l’enjeu d’avoir une plateforme web et mobile performantes est immense. Pour autant que nous ayons pu voir, le résultat est à la hauteur des attentes. En effet, le site et l’application sont ergonomiques et l’expérience est agréable.
Une grande attention est portée à une présentation claire et pertinente de l’offre Mon Petit Placement, on trouve les informations nécessaires assez facilement.
Concernant l’application mobile, elle à l’image du site web : jolie et conviviale.
Pour aller plus loin
Notez que pour les clients novices ou ceux qui souhaitent approfondir leur connaissance des produits, Mon Petit Placement offre également un accompagnement pédagogique avec des contenus éducatifs. Intéressant !
Mon Petit Placement : en ce moment, profitez de -30% sur les frais avec le code EVOLUTION30
Souscrire chez Mon Petit Placement
Comment souscrire chez Mon Petit Placement ? C’est simple : tout se passe en ligne !
Tout d’abord Mon Petit Placement va chercher à déterminer votre profil d’investisseur. Cela se fait en vous posant quelques questions, mais rien de compliqué.
Puis vous devrez bien entendu saisir vos informations personnelles, comme votre identité ou encore les justificatifs requis pour ouvrir un placement chez eux.
Enfin, vous devrez signer électroniquement votre demande d’ouverture de placement. C’est simple et sans papier, on aime ! 🙂
Avis des utilisateurs : que pensent les clients de Mon Petit Placement ?
Il est souvent intéressant (et parfois surprenant !) d’aller consulter les avis Trustpilot quand on veut en savoir plus sur une entreprise. La note de Mon Petit Placement est excellente : ils obtiennent la note de 4,7/5. C’est un point rassurant au moment de choisir son placement !
Les utilisateurs mettent notamment en avant une expérience agréable et fluide, qu’il s’agisse du parcours d’inscription, du service client ou de la plateforme web & mobile. Au delà de ça, ce qui est intéressant, c’est que bon nombre de clients indiquent utiliser Mon Petit Placement depuis plusieurs années et en être toujours autant satisfaits. Peut-être est-ce un indice sur les performances de la gestion ?
On trouve bien sûr un ou deux avis moins bons, mais la plupart du temps cela vient d’utilisateurs qui mesurent la performance du placement après très peu de temps. Or, quand on investit sur des actifs risqués, c’est pour du long terme ! Je note également que l’équipe Mon Petit Placement a pris soin de répondre à ces utilisateurs avec beaucoup de pédagogie. Nous apprenons également via ces réponses que certains utilisateurs qui se plaignaient de moins-values sont depuis repassés en positif et ont à présent une plus-value latente 🙂
Conclusion : faut-il choisir Mon Petit Placement ?
En conclusion, Mon Petit Placement est une option intéressante pour les investisseurs souhaitant une approche simplifiée et accompagnée pour leurs placements. La gestion conseillée, combinée à des choix d’investissement thématiques et responsables est un plus, en particulier pour ceux qui veulent aligner leurs valeurs avec leurs placements.
Les frais basés sur la performance sont une approche originale et qui nous a plutôt séduits. En revanche, si vous préférez la méthode traditionnelle avec un pourcentage sur l’encours géré, peut-être vaut-il mieux souscrire ailleurs.
Si vous êtes à la recherche d’une solution d’investissement flexible (avec l’enveloppe de l’assurance-vie), d’un bon service client et d’une approche personnalisée selon votre profil, Mon Petit Placement peut être un choix judicieux. Si cela vous intéresse, vous pouvez découvrir leur offre ici !
J'accède à Mon Petit Placement !
Mon Petit Placement : en ce moment, profitez de -30% sur les frais avec le code EVOLUTION30
Questions fréquentes
L’enveloppe proposée est l’assurance-vie. Ensuite Mon Petit Placement vous propose différentes thématiques et profils de risques pour votre épargne.
Il y a 0,5% de frais d’enveloppe (assurance-vie) pour l’assureur et Mon Petit Placement applique des frais de performance de 5 % sur les gains réalisés pour rémunérer sa gestion pilotée et son conseil.
La gestion des investissements est conseillée, et les portefeuilles sont ajustés en fonction des conditions du marché et du profil de risque de l’investisseur.
Les performances varient selon le profil choisi, mais elles sont généralement compétitives par rapport à d’autres plateformes.
