Notre avis sur BoursoVie, l’assurance vie de Boursorama

Dans l’univers complexe de l’assurance-vie, il est crucial de choisir un contrat qui correspond parfaitement à vos besoins et à vos objectifs financiers. BoursoVie, proposé par la banque en ligne BoursoBank (voir le site) , est l’un des contrats qui suscitent l’intérêt des épargnants en raison de ses nombreux avantages et de sa gamme diversifiée d’options pour investir.

L’assurance vie est en effet l’un des moyens d’épargne les plus prisés en France. Environ 50 millions de contrats sont actuellement ouverts dans le pays, avec des actifs gérés totalisant près de 1900 milliards d’euros. Grâce à une fiscalité particulièrement favorable, l’assurance vie est essentielle pour bâtir un patrimoine varié.

Dans cet article, nous plongerons dans les détails de BoursoVie, en examinant ses avantages et inconvénients, ainsi que les différentes options de placement disponibles, comme les fonds en euros et les unités de compte. Que vous soyez un investisseur chevronné à la recherche de rendements attractifs ou un novice souhaitant sécuriser son capital, BoursoVie offre des possibilités pour chacun. Sans plus attendre, voici notre avis sur l’assurance vie Boursorama !

BoursoBank (ex-Boursorama Banque) : la banque en ligne leader de son marché

BoursoBank (voir notre avis sur BoursoBank) occupe une place de choix parmi les banques en ligne et possède aujourd’hui plus de 6 millions de clients. Fondée en 1995, cette banque s’est affirmée comme un acteur incontournable du secteur, en mettant l’accent sur la transparence, la compétitivité des tarifs et l’innovation.

La filiale de la Société Générale propose une offre de produits et de services très large. On y trouve notamment des comptes courants avec carte bancaire, des livrets d’épargne, des assurances-vie ainsi que des comptes titres. Les services de la banque sont accessibles via son site web ou directement depuis l’application mobile.

Historiquement, Boursorama a réussi à conquérir des parts de marché grâce à son engagement pour la satisfaction client. Cela passe notamment par une offre réellement exceptionnelle pour un établissement en ligne, des frais bas et toujours des nouveautés. Nous aurons d’ailleurs l’occasion de le voir dans cet article !

Avis assurance vie Boursorama : notre synthèse de ce contrat

Avant toute chose, il nous semble important de vous communiquer les informations principales du contrat BoursoVie. Nous allons tout d’abord vous présenter les caractéristiques techniques de l’assurance-vie Boursorama, avant de vous donner notre avis sur les frais de ce contrat puis de vous parler des options qu’il propose.

Tableau récapitulatif sur BoursoVie

Sans plus attendre, découvrez ci-dessous notre tableau récapitulatif du contrat d’assurance vie de Boursorama. Nous avons essayé d’être le plus précis possible, tout en restant relativement concis.

Avant même d’aller plus loin, vous avez sans doute remarqué qu’il y a plein de bonnes surprises dans ce contrat d’assurance-vie !

Notre avis sur les frais de l’assurance vie Boursorama

Vous avez déjà dû lire (ou écouter) le fameux slogan de Boursorama : « La banque la moins chère depuis 16 ans ». Chaque année, la banque se contente d’ajouter 1 unité au nombre d’année. Et d’un point de vue marketing, on doit dire que c’est terriblement efficace !

La question est la suivante : est-ce que cette affirmation se vérifie réellement au niveau de l’assurance-vie que la banque propose ? La réponse est plutôt simple : oui !

BoursoVie ne facture aucun frais d’entée ni de versement, les frais de gestion sont compétitifs à 0,75 % et des supports à frais bas comme des ETF sont proposés dans les unités de compte. Egalement, il nous faut souligner que la gestion pilotée est proposée sans aucun surcoût. C’est donc pour nous un quasi sans-faute, même si les frais de gestion pourraient être encore plus bas (par exemple à 0,6 % comme sur Linxea Avenir).

Les options du contrat

Voici les options dont vous allez pouvoir bénéficier sur le contrat d’assurance-vie de Boursorama :

• Protection contre les moins-values (stop-loss) : Cette fonctionnalité vous permet de clôturer automatiquement une position lorsque celle-ci atteint un certain pourcentage de baisse, préservant ainsi votre capital.
• Sécurisation des plus-values : Une fois un certain niveau de plus-value atteint, cette option vous permet de sécuriser ces gains en les transférant vers le fonds euro, offrant une protection contre les fluctuations du marché.
• Dynamisation des bénéfices sur le fonds euro : Cette option vous permet de maximiser vos rendements en choisissant de réinvestir automatiquement les bénéfices annuels générés par le fonds euro dans des unités de compte.
• Rééquilibrage automatique : Pour maintenir votre allocation d’actifs conforme à vos objectifs, cette fonctionnalité ajuste automatiquement votre portefeuille en cas de divergence par rapport à votre allocation cible.

Mais selon nous, l’une des options les plus intéressantes est le rachat partiel sous 72h. En effet, l’assureur Generali vous permet de recevoir l’argent d’un rachat sur votre compte bancaire sous 3 jours ouvrés. C’est rare et cela mérite d’être noté. En effet, combien de gens ont souscrit une mauvaise assurance vie, où les rachats prennent parfois des semaines ?

Les avantages de l’assurance vie Boursorama

Autant vous prévenir tout de suite, l’assurance vie de Boursorama regorge de qualités. Nous avons relevé pour vous ce que nous préférons dans ce contrat :

• Une assurance vie accessible et robuste : accessible à partir de 300€, proposée depuis 2004 par la plus grande banque en ligne française et assurée par un assureur de renom et de premier plan (Generali), BoursoVie est une assurance-vie solide et en laquelle nous avons toute confiance.
• Des frais compétitifs : pas de frais sur versements, frais de gestion faibles, supports à faibles frais… tout est fait chez Boursorama pour vous permettre d’augmenter votre « pouvoir d’investissement ». On aime !
• Une offre d’unités de compte très large : vous trouverez votre bonheur chez Boursorama avec des fonds classiques, des ETF, des SCI et même des SCPI sans frais d’entrée qui arrivent très prochainement sur le contrat.
• Le rachat partiel sous 72h : si vous avez une grosse dépense imprévue ou que vous souhaitez profiter de votre argent rapidement, vous pouvez donc obtenir un versement sous 72h. Pas mal non ?

Les inconvénients de l’assurance vie Boursorama

Le principal inconvénient de BoursoVie est qu’il s’agit d’un contrat exclusivement disponible pour les clients de Boursorama. Cela limite donc l’accès à ce contrat d’assurance-vie aux personnes qui sont déjà clientes de la banque en ligne ou prêtes à ouvrir un compte chez Boursorama. Cela dit, ce n’est pas forcément bloquant car il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire gratuit et sans CB. Donc, si vous n’êtes pas encore client chez eux et que BoursoVie vous intéresse, ne vous arrêtez pas à ce détail et ouvrez un simple compte de dépôt gratuit.

On pourrait aussi remarquer que le contrat proposait encore trop peu de SCPI, mais comme nous allons le voir, cela va bouger très prochainement et rapidement !

Les fonds en euros du contrat

Quels fonds en euros sont disponibles sur BoursoVie ?

Le fonds en euros Eurossima

Le premier fonds en euros proposé par Boursorama sur son assurance-vie est Eurossima. C’est un fonds classique, composé dans une très large mesure d’obligations. Et cela se ressent sur la performance : ce fonds euro est à la traîne par rapport à l’autre fonds disponible sur BoursoVie et il fait systématiquement moins bien que lui.

Vous l’aurez compris, Eurossima n’est pas notre fonds euro préféré au sein de ce contrat. Découvrons à présent le deuxième fonds euro, le fonds Euro Exclusif

Le Fonds Euro Exclusif

Le Fonds Euro Exclusif est le fonds euro le plus intéressant de BoursoVie selon nous. Pourquoi ? Tout simplement car il se positionne régulièrement parmi les meilleurs du marché et il est stable : en effet, il existe depuis de nombreuses années. Or, beaucoup de fonds euro concurrents sont ouverts puis fermés à la commercialisation. C’est donc un bon point !

Si le Fonds Euro Exclusif est performant, c’est en grande partie lié à son allocation d’actifs. En effet, l’assureur Generali a fait le choix de mettre beaucoup d’immobilier à l’intérieur. C’est globalement plus rémunérateur que les obligations à taux bas que nous avons connues depuis des années et vient donc augmenter le rendement par rapport à un fonds majoritairement constitué d’obligations comme Eurossima.

En 2023 par exemple, ce fonds Euro Exclusif s’est classé parmi les tout meilleurs et a rapporté 3,10 % et ce sans conditions d’unités de compte ! C’est tout simplement excellent.

Quels rendements espérer sur ces fonds en euros ?

Pour que vous puissiez vous rendre compte de ce que vous pouvez gagner avec les fonds en euro de Boursorama, voici un tableau qui récapitule l’historique des performances d’Eurossima et d’Euro Exclusif.

Les taux sont donnés sans conditions d’unités de compte, afin de ne pas faire de différence entre les épargnants qui souhaitent investir en 100% fonds euro et les autres. Le premier chiffre correspond à Eurossima et le deuxième à Euro Exclusif. Par exemple : « 2,00 % à 3,10 % » signifie que le fonds euro Eurossima a rapporté 2,00 % et que le fonds Euro Exclusif a quant à lui rapporté 3,10 % .

La conclusion de ce tableau est relativement simple : Euro Exclusif est un bon fonds en euros quand Eurossima fait moins bien que la moyenne du marché.

Notre avis sur les unités de compte de l’assurance vie Boursorama

Comme évoqué, vous trouverez un large choix d’unités de compte sur l’assurance vie de Boursorama. Le contrat vous propose plus de 400 unités de compte, ce qui est excellent. Nous avons passé en revue pour vous les différents types d’UC.

Les fonds classiques

Comme sur tous les contrats d’assurance-vie multisupport, BoursoVie vous donne accès à des fonds que l’on peut qualifier de classiques. Ce sont des fonds communs de placement qui peuvent contenir des actions ou des obligations par exemples. Ils ont gérés activement par des gérants qui sélectionnent les titres à inclure dans le fonds, en fonction de leurs convictions et de leurs analyses du marché.

La majorité des épargnants s’oriente vers ces fonds, mais il est pour nous primordial de s’intéresser à un autre type de fonds que nous allons voir tout de suite, à savoir les ETF (ou fonds indiciels).

Les ETF sur l’assurance vie Boursorama

Précurseur en la matière, Boursorama vous permet d’investir votre capital sur des dizaines d’ETF disponibles sur leur assurance-vie (plus de 70).

Les ETF sont des fonds gérés passivement : ils répliquent simplement un indice, qui peut avoir un sous-jacent comme des obligations ou des actions. Par exemple, on peut investir sur un ETF du CAC 40 et notre performance sera celle du CAC 40. En un seul support, vous investissez sur les 40 meilleures entreprises françaises ! Plutôt pratique non ?

L’avantage de ces fonds indiciels est double : d’une part il vous permet de capter la performance moyenne du marché. On rappellera que pour les actions américaines, plus de 90% des gérants de fonds actifs sous-performent un simple ETF de leur indice de référence à long terme.

Ensuite, les ETF vous permettent de payer peu de frais. Comme le fonds est géré passivement, le gérant n’a pas à travailler beaucoup et cela vous est bénéfique au niveau des frais. Et comme toujours, moins de frais c’est plus de performance dans votre poche.

Sur le contrat d’assurance vie de Boursorama, parmi les dizaines d’ETF on retrouve notamment un ETF MSCI World, un ETF CAC 40, un ETF NASDAQ 100 et un ETF S&P 500 par exemple. D’une manière générale, à notre avis le choix est large et vous trouverez votre bonheur.

Les supports immobiliers : SCI, OPCI et SCPI

L’immobilier n’était jusqu’ici pas le point fort de BoursoVie, mais cela est sur le point de changer. En effet, jusqu’à présent on retrouvait seulement 1 SCI et 2 SCPI classiques (avec frais d’entrée) et 2 ou 3 OPCI sur ce contrat.

Mais Boursorama Banque a récemment lancé deux nouvelles SCPI sans frais d’entrée, pour l’instant uniquement en souscription en direct. Ces deux nouvelles SCPI vont être intégrées très prochainement sur le contrat d’assurance vie de Boursorama, ce que nous attendons avec impatience ! Les voici :

• la SCPI Mistral Sélection
• la SCPI Sofidynamic

Les objectifs de rendement (non-garantis) sont situés entre 6 et 7 %, ce qui il faut le dire est alléchant. Les SCPI sans frais d’entrée sont encore très peu nombreuses et elles constituent une alternative intéressante par rapport aux SCPI classiques avec plus ou moins 10 % de frais d’entrée.

Les actions individuelles de BoursoVie

On trouve une quarantaines d’actions individuelles sur BoursoVie. C’est bien ! La majorité sont des actions du CAC 40, mais il est possible que Boursorama diversifie ce choix à l’avenir.

Nous trouvons que c’est une excellente nouvelle pour les épargnants qui aiment investir en titres vifs, avec le confort et l’avantage fiscal de l’assurance-vie.

La gestion pilotée disponible sur BoursoVie

Vous aurez le choix entre deux maisons pour la gestion pilotée de votre contrat d’assurance-vie Boursorama. Il s’agit de Edmond de Rothschild Asset Management et Sycomore AM.

La gestion pilotée par Edmond de Rothschild Asset Management

Si vous choisissez la gestion par Edmond de Rothschild Asset Management, vous aurez le choix entre 5 profils : défensif, équilibré, réactif, dynamique ou offensif.

Chacun de ces profils comporte bien entendu une part de risque différente et il faut vous assurer de choisir un mandat de gestion avec lequel vous êtes à l’aise.

Cette gestion pilotée est à notre avis perfectible, mais elle peut vous convenir si vous ne voulez pas gérer vous-même votre contrat d’assurance-vie.

La gestion pilotée par Sycomore AM

Du côté de la gestion pilotée par Sycomore AM, on vous donne le choix entre simplement 3 mandats de gestion : Défensif, Equilibré et Dynamique. La particularité de cette gestion pilotée est qu’il s’agit d’une gestion ISR : elle respecte des critères d’investissement socialement responsable.

Ce mandat est donc entièrement constitué de supports en Unités de Compte, composés exclusivement d’Organismes de Placement Collectifs labellisés ISR en actions, obligations et monétaires. Ces OPC sont sélectionnés pour répondre à des enjeux environnementaux et sociaux tels que la préservation des ressources, la mobilité durable, la santé et la consommation responsable.

Avis global sur la gestion pilotée chez Boursorama

Qu’il s’agisse de la gestion pilotée par Edmond de Rothschild Asset Management ou Sycomore AM, les fonds sont des fonds gérés activement. Vous subissez donc des frais internes assez élevés en comparaison de ce que vous pourriez payer avec des ETF.

Les gestions pilotées (pas seulement chez Boursorama, mais en général) sous-performent quasi toujours un simple mix entre un fonds euro et un ETF Monde à long terme. Pour les épargnants qui peuvent s’intéresser à leur contrat il peut donc être judicieux de choisir la gestion libre. Pour les autres, la gestion pilotée de l’assurance-vie Boursorama peut leur convenir et a le mérite d’exister.

L’assurance vie de Boursorama en pratique : souscription en ligne et service au top

Comment souscrire l’assurance-vie de Boursorama ?

Comme toujours, la souscription d’une assurance-vie chez Boursorama se fera 100 % en ligne. Comme nous l’avions vu, vous devrez avant cela posséder ou ouvrir un compte courant dans la banque en ligne. Pour rappel, il n’y a pas besoin de prendre de carte bancaire et le compte courant seul est 100 % gratuit.

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, il est essentiel de compléter avec soin les questions relatives à votre profil d’investisseur. Assurez-vous de fournir des informations exactes et fiables.

La qualité du service et la gestion du contrat

Nous sommes réellement très satisfaits de la qualité de l’interface qui nous permet de gérer notre contrat d’assurance-vie BoursoVie. Tout est regroupé dans votre espace client Boursorama, il n’y a pas d’accès assureur et nous trouvons que c’est plus simple comme cela.

Les prestations sont au niveau, comme par exemple le rachat sous 72h qui est réellement respecté et bien pratique. De plus, Boursorama propose souvent des offres spéciales qui permettent de gagner une prime commerciale si vous effectuez un versement sur votre assurance-vie par exemple (souvent la prime est autour de 100€). Ce sont des bonus appréciables !

Conclusion : faut-il choisir l’assurance vie Boursorama ?

Notre avis sur l’assurance vie de Boursorama, BoursoVie, est très positif. Pour les épargnants qui ont déjà un compte au sein de la banque, cela peut être une excellente solution. Ainsi vous retrouvez tous vos comptes au même endroit pour plus de simplicité.

Si vous n’êtes pas encore client chez Boursorama Banque, il vous suffit d’ouvrir un compte gratuit et vous pourrez accéder à l’assurance vie. C’est donc très simple et tout se fait en ligne !

Vous aurez accès à un excellent fonds euro avec Euro Exclusif, ainsi qu’à une offre très large d’unités de comptes. Tout y est : SCPI, fonds classiques, ETF, actions individuelles… Il ne manque à notre avis pas grand chose et c’est une très bonne assurance-vie.