Notre avis sur Fortuneo Vie, l’assurance vie de Fortuneo

L’assurance-vie est depuis très longtemps l’un des placements préférés des français. Nous pensons d’ailleurs que c’est à raison : en effet, c’est toujours l’une des enveloppes fiscales les plus intéressantes à l’heure actuelle. Outil d’épargne et d’investissement, l’assurance-vie vous permet de vous constituer un patrimoine à votre rythme.

Nous allons dans cet article nous intéresser au contrat phare d’une des meilleures banques en ligne françaises : Fortuneo Vie (voir site). Cette assurance-vie proposée par Fortuneo est l’un des contrats en ligne les plus souscrits, nous allons donc tenter de vous donner toutes les clés pour savoir s’il est fait pour vous ! C’est parti sans plus attendre, avec notre avis sur l’assurance vie Fortuneo.

Fortuneo : une banque en ligne complète et de qualité

Fondée en 2000 et forte de plus de 1,2 millions de clients, Fortuneo est à ce jour la deuxième plus grosse banque en ligne en France. Elle est une filiale du Crédit Mutuel Arkea, qui a réussi au fil des années à en faire une banque en ligne incontournable.

Fortuneo propose à ses clients une large gamme de produits et services, avec notamment :

• Des comptes bancaires et des cartes bancaires haut de gamme : par exemple, vous pouvez bénéficier d’une carte Visa Premier gratuitement et celle-ci ne vous facture aucun frais même pour des paiements et des retraits en devises à l’étranger.
• Des comptes pour investir en Bourse, comme des comptes-titres ou le PEA
• Des livrets d’épargne (Livret A, LDDS, Livret +) pour y loger votre épargne de précaution
• Une assurance vie bien entendu 🙂

Fortuneo est donc une banque complète, ce qui fait que si vous y ouvrez une assurance vie par exemple, vous pourrez ensuite tout centraliser chez eux si vous le souhaitez. Pratique !

Avis assurance vie Fortuneo : notre synthèse du contrat

Accessible à partir de 100 € et assuré par Suravenir, Fortuneo Vie est un contrat d’assurance-vie assurément digne d’intérêt. Nous avons résumé les principales caractéristiques de ce contrat sous forme d’un tableau, afin de vous permettre d’en saisir le principal en quelques secondes.

Tableau récapitulatif sur l’assurance vie Fortuneo

Voici donc, pour vous, un résumé du contrat Fortuneo Vie :

Le contrat Fortuneo Vie se distingue donc par ses frais de gestion compétitifs, une large diversification des supports d’investissement, et la solidité financière du Crédit Mutuel Arkéa, vous offrant ainsi une solution d’épargne flexible et performante.

Notre avis sur les frais de Fortuneo Vie : promesse tenue ?

Fortuneo se revendique aujourd’hui fièrement « banque la moins chère » sur son site internet. Mais qu’en est-il concernant l’assurance-vie qu’elle propose à ses clients ? La promesse est-elle aussi respectée ?

Nous devons bien l’avouer, en termes de frais Fortuneo Vie fait partie des meilleurs élèves du marché de l’assurance-vie en France. Avec des frais de gestion contenus (0,60 % pour le fonds en euros et 0,75 % pour les unités de compte) et aucun frais de versements ni d’arbitrages, Fortuneo Vie vous permet d’investir efficacement et avec peu de frais. On trouve, bien sûr, des assurances-vie avec des frais de gestion encore moins élevés, comme Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2 par exemple. Mais la tarification proposée par Fortuneo nous paraît honnête, surtout au vu de la qualité de service globale de cette banque en ligne.

En conclusion, nous concernant nous avons un avis très favorable concernant les frais de l’assurance vie de Fortuneo.

Les options du contrat

On retrouve bien entendu les options classiques et importantes sur le contrat d’assurance vie de Fortuneo :

• La limitation des moins-values (stop-loss) : cette fonctionnalité permet de clôturer votre position dès qu’une baisse de pourcentage prédéfinie est atteinte, afin de protéger votre capital.
• La sécurisation des plus-values : elle permet, lorsque vous avez atteint un certain niveau de plus-value, de sécuriser celle-ci sur le fonds euro.
• La dynamisation des bénéfices sur le fonds euro : chaque année, votre fonds euro est revalorisé selon la décision de l’assureur. Grâce à cette option, vous avez la possibilité de transférer automatiquement ces bénéfices vers des unités de compte.
• Le rééquilibrage automatique : cette option permet de réajuster régulièrement votre allocation d’actifs au sein du contrat, afin qu’elle corresponde toujours à votre allocation cible.

Vous bénéficiez donc d’une gestion au top et vous pouvez activer au besoin n’importe laquelle de ces options.

Les avantages de l’assurance vie Fortuneo

Nous avons noté plusieurs avantages majeurs sur l’assurance-vie de Fortuneo :

• Des frais bas, pour investir efficacement : comme nous l’avons vu, vous paierez peu de frais avec l’assurance vie de Fortuneo. D’autant plus que le contrat offre des ETF pour payer peu de frais sur les supports eux-même.
• Une assurance-vie qui s’ouvre avec seulement 100 € : ce montant de départ faible vous permet de prendre date facilement sur ce contrat. Ainsi, même si vous alimentez votre contrat plus tard, la date de maturité fiscale sera atteinte dans 8 ans. Si par exemple vous ouvrez Fortuneo Vie aujourd’hui et que vous commencez à effectuer des versements dans 5 ans, les bénéfices générés par ceux-ci seront défiscalisés dès 3 ans. Intéressant, non ?
• Un univers d’investissement complet : nous avons regarde en détail ce que propose Fortuneo Vie en termes d’unités de compte. Avec plus de 200 UC, des ETF, des SCPI et bien d’autres possibilités, cette assurance-vie est suffisamment bien dotée pour investir de manière diversifiée.
• Une institution solide et réputée : ce contrat est propose par Fortuneo, deuxième banque en ligne du marché, et assuré par Suravenir, un solide assureur de renom. Votre argent est donc a priori entre de bonnes mains !

Les inconvénients de l’assurance vie Fortuneo

Nous avons surtout relevé des qualités sur Fortuneo Vie. Mais s’il fallait vous parler des inconvénients, nous pourrions par exemple citer les frais de gestion qui pourraient être encore plus bas, par exemple à 0,60 % au lieu de 0,75 %. Cela dit, ça ne ferait pas une énorme différence non plus.

Egalement, les loyers des SCPI ne sont pas reversés à 100 % sur ce contrat d’assurance-vie, ce qui peut être gênant chez certains épargnants qui souhaiteraient placer majoritairement en SCPI sur leur contrat. En revanche, si vous pensiez plutôt investir en fonds euro, en obligations ou en actions par exemple, ce n’est pas vraiment dérangeant.

Les fonds en euros du contrat

Quels fonds en euros sont proposés sur Fortuneo Vie ?

Le fonds en euros Suravenir Rendement 2

Suravenir Rendement 2 est un fonds en euros classique proposé par l’assureur Suravenir, composé à plus de 80 % d’obligations. Il garantit 99,4 % du capital investi et permet de sécuriser votre épargne. Habituellement, ce fonds euro impose une limite de 70 % du capital total versé, pour encourager la diversification des investissements.

Nous pensons que c’est un fonds en euros de qualité, régulier et solide. Le grand avantage est que votre capital est garanti à un excellent niveau, mais aussi que ce fonds est accessible via les arbitrages que vous effectuez. En revanche, il est un peu moins performant que son grand frère, Suravenir Opportunités 2.

Le fonds en euro Suravenir Opportunités 2

Suravenir Opportunités 2 est un fonds en euros dynamique proposé par l’assureur Suravenir. Composé principalement d’immobilier et d’actifs diversifiés, il vise à offrir des rendements plus attractifs que Rendement 2. Ce fonds permet donc de diversifier son épargne tout en bénéficiant d’une garantie partielle à 97 % du capital investi, ce qui reste de bon niveau.

Quels rendements espérer sur ces fonds en euros ?

Afin de vous donner un aperçu de la qualité des fonds euro de Fortuneo Vie, voici un petit tableau récapitulatif. Il vous donne l’historique des rendements des fonds en euros proposés sur le contrat.

Les taux sont affichés sans exigence d’investissement en unités de compte, de manière à traiter équitablement les épargnants investissant intégralement en fonds euros et les autres. Le premier chiffre se réfère à Suravenir Rendement 2, tandis que le second concerne Suravenir Opportunités 2. Par exemple, « 2,30 % à 3,10 % » indique que le fonds euro Rendement 2 a généré un rendement de 2,30 % et que le fonds Opportunités 2 a, lui, rapporté 3,10 %.

Ces taux sont comme vous l’aurez remarqué toujours au dessus ou au moins aussi bons que la moyenne du marché. Vous pourrez donc compter sur des fonds euro de bon niveau pour y loger votre épargne sécurisée.

Notre avis sur les unités de compte de l’assurance vie Fortuneo

Fortuneo Vie dispose de plus de 200 unités de compte. C’est selon nous largement suffisant, même si on peut en trouver beaucoup plus ailleurs. Ainsi, nous allons retrouver sur l’assurance-vie de Fortuneo des fonds classiques, des ETF, des SCI et SCPI, du private equity et même un certificat sur l’or. Nous allons à présent faire un tour d’horizon pour vous guider au mieux dans votre choix de contrat d’assurance-vie.

Les fonds classiques

Comme quasi tous les contrats d’assurance-vie, Fortuneo vie propose un grand nombre de fonds que l’on peut qualifier de « classiques », à savoir des fonds gérés activement.

Il s’agit de fonds dont l’allocation d’actifs change régulièrement et est déterminée par des gérants. Ce ne sont pas forcément les fonds que nous apprécions chez Finance Evolution, principalement en raison des frais internes élevés (souvent entre 1 % et 4 %). Nous leur préférons largement les fonds indiciel (ETF), qui eux sont souvent compris entre 0,10 % et 0,4 %.

Les ETF sur Fortuneo Vie

Le choix des ETF disponibles sur l’assurance-vie de Fortuneo est selon nous l’un des plus malins du marché. Certes, on en trouve « seulement » 11 mais ils sont extrêmement bien choisis et on n’a pas vraiment besoin de plus.

Voici une petite liste des principaux ETF disponibles sur Fortuneo Vie :

• Un ETF Amundi Nasdaq-100
• Un ETF Amundi CAC 40
• Un ETF Amundi S&P 500
• Un ETF Amundi Japan Topix
• Un ETF Amundi MSCI World
• Un ETF Amundi sur les marchés émergents
• Un ETF Amundi MSCI Water 

Vous l’aurez remarqué : rien ne manque concernant les ETF actions. Que vous soyez un inconditionnel du CAC 40, du S&P 500, du NASDAQ, du marché japonais ou plutôt un lazy investor qui investit uniquement en MSCI World, vous aurez assez de choix avec Fortuneo Vie.

Les supports immobiliers : SCI, OPCI et SCPI

Vous trouverez 4 SCPI sur l’assurance vie de Fortuneo. Nous les avons répertoriées pour vous, les voici donc :

• SCPI Patrimmo Commerce
• SCPI Primopierre
• SCPI Primovie
• Transitions Europe

C’est un bon début pour investir en SCPI, même si à notre sens il n’y a pas mieux que Linxea Spirit 2 si on souhaite investir à 100 % en SCPI.

Concernant les SCI, Fortuneo vous en propose 4 également, les voici :

• SCI Primonial Capimmo
• SCI Silver Avenir
• SCI Novaxia R
• SCI Territoires Avenir

Vous trouverez également deux OPCI : OPCI Preimium et OPCIMMO

En résumé, vous aurez donc un choix suffisant pour diversifier votre contrat d’assurance-vie avec un peu d’immobilier.

Le Private Equity

Fortuneo vous propose un fonds de Private Equity, qui s’appelle « Amplegest PME ». Il s’agit d’un fonds d’actions françaises, investi à au moins 60 % en actions, principalement constitué de titres de PME et ETI.

Le certificat sur l’or de Fortuneo Vie

C’est intéressant à noter, Fortuneo et Suravenir nous donnent la possibilité d’investir une partie de notre épargne sur l’or, à travers un certificat or. C’est assez rare dans le monde de l’assurance-vie et c’est un excellent point. Valeur refuge par excellence, l’or est un actif que beaucoup d’épargnants apprécient d’inclure dans leur patrimoine. Attention néanmoins, cela reste un actif risqué et volatil.

La gestion pilotée proposée sur l’assurance vie de Fortuneo

Choisie par de nombreux épargnants en quête de facilité et de sécurité, la gestion pilotée occupe aujourd’hui une place important dans le paysage de l’assurance-vie. Afin de répondre à cette demande, Fortuneo nous propose donc une gestion pilotée accessible dès 1000 € dans son contrat Fortuneo Vie. Le surcoût lié à cette gestion pilotée est de +0,10 % de frais de gestion, ce qui est faible.

En pratique, vous avez le choix entre 3 formules : Modérée, Equilibrée ou Dynamique. Voici un aperçu de l’allocation d’actifs de ces 3 formules :

Vous pouvez bien entendu changer de profil à tout moment et cela gratuitement. Honnêtement, ces 3 profils nous paraissent suffisants pour couvrir les besoins de la majeure partie des épargnants. Et si vous souhaitez sécuriser plus que la formule Modérée, vous pouvez toujours ne pas opter pour la gestion pilotée et plutôt choisir votre proportion de fonds en euros en gestion libre.

Concernant les performances de cette gestion pilotée, elles sont à notre avis décevantes. Vous aurez a priori toutes les chances de faire mieux en restant en gestion libre et en optant pour un mix entre fonds euro et ETF en unités de compte (par exemple le MSCI World pour bien diversifier à travers plus de 1600 entreprises en une seule unité de compte).

Cela s’explique par le fait que ce sont des fonds classiques (gestion active) qui sont utilisés dans la gestion pilotée. Vous payez donc plus de frais qui viennent rogner sur votre performance. En revanche, selon nous cette gestion pilotée est meilleure que celles que vous trouverez dans les banques traditionnelles.

L’assurance vie de Fortuneo en pratique : souscription et services en ligne

Comment souscrire Fortuneo Vie ?

En pratique, pour souscrire le contrat Fortuneo Vie il faudra vous rendre directement sur le site de Fortuneo (voir site). En effet, il s’agit d’un contrat de banque en ligne et donc 100 % digitalisé.

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie, il est crucial de répondre sérieusement aux questions sur votre profil d’investisseur. Fournissez des informations fiables pour garantir une gestion optimale de votre contrat.

Le service client de Fortuneo

Nous avons eu l’occasion de tester à plusieurs reprises le service client de Fortuneo, notamment téléphonique. Il faut dire qu’il est bien meilleur que dans d’autres établissements concurrents, y compris en ligne. Pour commencer, il est assez facile de les joindre au téléphone ou bien encore par mail. Ensuite, on vous apporte généralement une solution à votre problème assez rapidement.

La qualité du service et la gestion du contrat

Nous avons eu l’occasion d’en parler dans cet article, Fortuneo Vie bénéficie de toute l’expertise de Fortuneo en matière d’ergonomie et d’interface. En toute logique, on profite donc de tout cela pour le contrat d’assurance-vie proposé par la banque en ligne.

Toutes les opérations (versements, rachats partiels, arbitrages…) sont accessibles facilement et rapidement. C’est un avantage important en comparaison des contrats d’assurance-vie traditionnels, où l’on doit se rendre en agence pour souscrire ou encore faire des rachats par papier à chaque fois.

Conclusion : notre avis final sur Fortuneo Vie

Notre avis sur l’assurance vie de Fortuneo est positif. On retrouve en effet dans Fortuneo Vie les caractéristiques d’un bon contrat : frais faibles, large choix d’unités de compte et un service client de qualité. Cette assurance-vie vous permettra donc de diversifier, quel que soit votre profil d’épargnant.