Quel est le code offre BoursoBank PEA ?

Le code offre BoursoBank pour ouvrir un PEA est VIMO1423. Il permet d’obtenir jusqu’à 240€ offerts, sous conditions. Attention, la prime n’est pas une prime uniquement dédiée au PEA. Elle concerne surtout l’ouverture d’un compte BoursoBank, dans le cadre d’un parcours qui permet ensuite d’ouvrir un PEA.

Comment utiliser le code offre pour souscrire un PEA chez BoursoBank ?

Utiliser le code offre BoursoBank est simple et rapide. Vous devez être nouveau client BoursoBank et suivre les étapes suivantes :

1. Cliquez ici pour accéder à l’offre BoursoBank et commencez l’ouverture de compte.
2. Saisissez le code VIMO1423 dans le champ « Code offre » lorsqu’il s’affichera.
3. Effectuez le versement demandé.
4. Ouvrez ensuite le PEA depuis votre espace BoursoBank.
5. Vous recevez votre prime de bienvenue en fonction des conditions remplies.

Quelles sont les conditions exactes pour recevoir la prime ?

Afin de recevoir votre prime de bienvenue, vous devez être nouveau client et respecter les conditions suivantes en ouvrant votre compte bancaire en même temps que votre PEA :

• 160 € pour un 1er compte avec un 1er versement de 300€, puis 1 paiement par carte par mois pendant 3 mois
• Puis 80€ de prime pour toute 1ère utilisation du service de mobilité bancaire EasyMove (optionnel)

Le code offre est-il vraiment utilisable pour ouvrir un PEA chez BoursoBank ?

Oui, à condition d’être nouveau client BoursoBank. En effet, BoursoBank affiche ce code offre sur sa page web dédiée au PEA et vous pourrez réellement bénéficier de la prime en devenant client BoursoBank. Cela dit, la prime dépend surtout des conditions d’ouverture du compte bancaire BoursoBank. Ensuite, vous pouvez ouvrir votre PEA chez eux.

Notre avis sur l’offre BoursoBank PEA

A notre avis, l’offre en cours est très intéressante si vous voulez ouvrir un PEA dans une grande banque en ligne tout en profitant d’une prime de bienvenue. En revanche, si vous êtes déjà client BoursoBank, cela ne fonctionnera pas. Et il faut bien lire les conditions listées précédemment, car le montant maximal n’est pas automatique.

De plus, le produit PEA en lui-même est excellent chez BoursoBank (voir notre avis).

FAQ – Nos réponses à vos questions

L’article Code offre BoursoBank PEA : jusqu’à 240€ offerts est apparu en premier sur Finance Evolution.

Toutefois, comment investir avec un ETF défense ? Quelles sont les options disponibles et quel ETF choisir ? Quels sont ceux éligibles au PEA ? Dans cet article, je vais vous donner tous les éléments afin de vous aider à faire votre choix. Et en bonus, je vous indiquerai également les alternatives aux ETF pour miser sur ce secteur.

Quels sont les ETF défense éligibles au PEA ?

À ce jour, un seul ETF défense est éligible au PEA : le BNP PARIBAS EASY Bloomberg Europe Defense. Ce fonds indiciel, lancé en mai 2025, permet d’investir dans des entreprises européennes du secteur de la défense tout en restant dans le cadre fiscal avantageux du PEA. En pratique, comme son nom l’indique, il réplique l’indice « Bloomberg Europe Defense ». Voici les principales informations sur cet ETF, sous forme d’un petit tableau.

Quels sont les ETF défense Europe disponibles ?

Beaucoup d’investisseurs souhaitent s’exposer plus spécifiquement à la défense européenne et cherchent un ETF adapté pour cela. Bonne nouvelle : si c’est votre cas, vous aurez du choix ! En effet, il y a pas moins de 3 ETF différents qui répliquent un indice « défense europe ».

On retrouve, bien sûr, l’ETF BNP Paribas évoqué au point précédent et qui est éligible au PEA. Mais deux autres ETF, de WisdomTree et d’Amundi sont très intéressants également. Ils ont l’immense avantage de pouvoir être achetés sans contraintes, via un simple compte-titres.

Quels sont les autres ETF défense disponibles dans le monde ?

Si vous souhaitez miser sur la défense en général, sans pari géographique, vous aurez le choix le plus large. Voici une sélection des principaux ETF défense mondiaux. Vous le verrez, les Etats-Unis y sont majoritaires.

Quel est le meilleur ETF défense et comment choisir ?

En pratique, il n’existe pas de meilleur ETF défense à proprement parler. En effet, tout dépend de votre objectif d’investissement et de l’enveloppe sur laquelle vous voulez investir. Voici cependant un tableau des choix possibles en fonction de vos besoins et objectifs.

Comment investir dans un ETF défense ?

En direct via un compte-titres ou un PEA

Pour investir dans un ETF défense, la méthode la plus simple consiste à passer par un compte-titres ou un PEA. Il suffit de choisir un courtier qui propose les ETF que vous visez, et qui offre des frais bas et une interface facile à utiliser.

Lequel choisir ? Il y a une offre très large sur le marché. Personnellement, mes courtiers préférés pour ouvrir son PEA ou compte-titres sont Fortuneo et Trade Republic. Ces plateformes sont solides et vous permettent d’acheter facilement vos ETF en quelques clics, souvent sans minimum d’investissement et au meilleur coût.

A travers son assurance vie ou PER

Nous l’avons vu dans le tableau des meilleurs ETF, certains contrats d’assurance vie ou de PER proposent un ETF défense. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre intermédiaire afin de savoir si votre contrat en dispose. Le plus souvent, vous devrez souscrire un contrat en ligne pour trouver des ETF de ce type.

Si vous n’avez pas encore d’assurance vie, nous vous conseillons le contrat Linxea Spirit 2 qui est premier de notre comparatif des meilleures assurances vie.

ETF défense : de quoi parle t-on exactement ?

Un ETF défense est un fonds coté en bourse qui regroupe un panier d’actions d’entreprises actives dans le secteur de la défense. Il peut s’agir de fabricants d’équipements militaires ou de munitions, de groupes aéronautiques, ou encore d’acteurs de la cybersécurité par exemple. En pratique, l’ETF cherche à répliquer la performance de cet ensemble d’actions. Autrement dit, il ne choisit pas une entreprise en particulier : il « copie » l’évolution boursière d’un panier prédéfini d’entreprises du secteur.

Grâce à cela, on peut s’exposer au secteur de la défense en un seul clic, sans devoir sélectionner soi-même les sociétés. C’est simple, rapide et souvent plus diversifié qu’un achat d’actions individuelles. Enfin, comme la plupart des ETF, les frais de gestion sont faibles, ce qui est un avantage.

Pourquoi investir dans un ETF défense en 2026 ?

Le secteur de la défense est un thème qui reste porteur en 2026 et pour les années à venir. Plusieurs tendances géopolitiques expliquent cette dynamique. Tout d’abord, le conflit entre l’Ukraine et la Russie depuis 2022 a engendré une prise de conscience globale des pays européens quant aux risques pour leur propre sécurité.

De plus, les États-Unis se recentrent sur leurs propres priorités, notamment sur leur rivalité avec la Chine. Cela implique un désengagement partiel de leur part en Europe. En conséquence, l’Europe doit assumer une plus grande part de sa sécurité future. Beaucoup de pays européens se réarment donc, modernisent leurs forces et augmentent leur budget militaire (notamment l’Allemagne, la France, la Pologne…).

Dans ce contexte, les entreprises du secteur de la défense prévoient une croissance durable grâce aux commandes publiques. Par exemple, BAE Systems anticipe une croissance soutenue dans les prochaines années. Les performances récentes témoignent d’ailleurs de cette croissance. Certaines valeurs comme Rheinmetall ou Thales ont connu une progression boursière importante ces dernières années. Les épargnants peuvent donc trouver un intérêt à investir dans les ETF dédiés à la défense, afin de profiter de cette hausse.

Quels sont les risques d’investir dans un ETF défense ?

Comme tout investissement en actions, le fait d’investir dans un ETF de la défense comporte un risque de perte en capital à ne pas sous-estimer. En effet, les actions sont par nature volatiles et il faut que votre sensibilité au risque soit en accord avec cela. De même, votre horizon de placement doit être idéalement au moins égal à 10 ans, comme le recommande l’AMF pour un investissement en actions.

L’évolution du cours des ETF défense dépend fortement du contexte géopolitique et des commandes des états, tout changement significatif peut donc engendrer un impact sur l’évolution de ces ETF.

Quelles sont les alternatives aux ETF défense ?

Acheter des actions individuelles côtées

Une des solutions les plus simples pour investir autrement qu’en ETF est d’acheter directement des actions des entreprises de défense sur votre PEA ou votre compte-titres. Par exemple, il est possible d’acheter des actions de Thalès, Rheinmetall, Dassault Aviation, Saab, Leonardo…

Toutefois attention, ce n’est pas la méthode que je recommande pour la grande majorité des épargnants. En effet, d’une part ils ne disposent pas des connaissances nécessaires afin de sélectionner les actions. Mais surtout, quoiqu’il arrive, un ETF sera toujours plus diversifié que des actions en direct.

Le fonds spécialisé défense de BPI France

Le fonds BPI Défense a été lancé par Bpifrance en 2025 pour soutenir le développement d’entreprises non cotées de la défense européenne. Il vise un rendement cible de 5 % minimum, sans garantie. C’est un fonds de private equity, orienté vers les TPE, PME, ETI et quelques startups du secteur.

Le portefeuille devrait rassembler environ 500 entreprises, dont 70 % en France et 30 % dans le reste de l’Europe. Le fonds est conçu sur une durée longue : 20 ans au total, avec une période de souscription de 10 ans. L’argent investi est bloqué au moins 5 ans, afin de laisser le temps aux sociétés financées de se développer.

Les fonds des acteurs privés

Enfin, certains acteurs spécialisés de la finance proposent des fonds actifs exposés au secteur de la défense. Par exemple, il existe le fonds Tikehau Défense et Sécurité qui est proposé dans certaines assurances vie (comme celles de la Carac ou de la Société Générale).

L’article ETF Défense : mon guide complet pour 2026 est apparu en premier sur Finance Evolution.

1) Créez votre épargne de précaution avant tout

Avant d’investir en bourse, vous devez impérativement sécuriser votre quotidien en disposant d’une épargne de précaution. En effet, que se passerait-il si vous placiez toutes vos économies en bourse et que vous aviez un imprévu ? Cela vous forcerait à retirer votre argent et cela peut-être au pire moment, par exemple lors d’une baisse du marché actions. Ce n’est donc pas souhaitable !

Afin d’éviter cela, il existe une solution simple : disposer de 3 à 12 mois de dépenses sur des livrets réglementés (Livret A, LDDS ou encore LEP si vous y êtes éligible). C’est ce qu’on appelle l’épargne de précaution et elle vous servira en cas de coup dur ou de dépense imprévue. Vous pouvez retrouver les bonnes pratiques pour gérer votre argent et votre budget dans notre article dédié.

2) Ouvrez un compte bourse chez un bon courtier en ligne

Concernant le type de compte bourse à ouvrir, je recommande d’ouvrir un PEA (Plan d’Epargne en Actions) qui est la meilleure enveloppe pour investir en bourse. En effet, il y a très peu de frais et si vous le conservez 5 ans, vous n’aurez aucun impôt sur vos gains ! D’ailleurs, pour choisir votre courtier et comparer les offres plus en profondeur, vous pouvez lire notre comparatif des meilleurs PEA.

Le deuxième point primordial est le choix d’un courtier bourse de qualité. Selon moi, il doit réunir les qualités suivantes : la solidité, le niveau de frais, l’offre de fonds et la qualité du SAV (y compris donc le site et de l’appli mobile).

Evitez de souscrire votre compte bourse dans votre banque traditionnelle, car les frais y sont horriblement élevés. On vous facturera des frais en pourcentage de votre encours, mais aussi par nombre de lignes (c’est à dire d’actions ou de fonds différents que vous possédez). Or, vous pouvez éviter facilement ces frais en prenant un courtier en ligne.

Pour bénéficier des meilleures conditions, je vous conseiller donc de choisir une banque en ligne ou un néocourtier. Ces deux types d’intermédiaires proposent une offre de grande qualité, pour peu qu’on prenne le temps de bien les choisir. Si vous n’avez aucune idée de quelle plateforme choisir, voici une sélection d’excellents courtiers bourse pour le PEA.

Place	Courtier / banque	Frais courtage (Euronext)	Note (sur 5)	Ce qu’on aime	Lien du PEA
#1	Fortuneo	Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre	⭐⭐⭐⭐⭐	Le premier ordre mensuel < 500€ offert, l’offre complète, les frais lisibles et bas, le service client solide.	Découvrir le PEA Fortuneo
#2	Trade Republic	1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé)	⭐⭐⭐⭐	La superbe application mobile, le plan d’investissement programmé, les frais bas et lisibles.	Découvrir le PEA Trade Republic
#3	Saxo Banque	0,08% par ordre (avec un minimum de 2€ par ordre)	⭐⭐⭐⭐	L’offre d’actions et de fonds exceptionnelle, les tarifs très compétitifs, l’interface disponible en version simplifiée ou avancée, l	Découvrir le PEA Saxo
#4	BoursoBank	Offre « Découverte » : 2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà	⭐⭐⭐	La belle offre d’actions et de fonds, la solidité de BoursoBank et son offre de placements sont un point positif pour ceux qui souhaitent regrouper leurs placements.	Découvrir le PEA BoursoBank

3) Limitez au maximum les frais

Bien sûr, la meilleure façon d’éviter les frais est de commencer par bien choisir son courtier. Mais c’est aussi éviter de multiplier les achats et ventes en bourse. Si vous faites cela, votre capital va se réduire à vue d’oeil, car vous allez payer des frais à chaque vente et chaque achat.

Ensuite, je vous invite à profiter des offres spéciales des courtiers bourse. Par exemple, BoursoBank vous offre les frais de courtage à l’achat sur les ETF proposés par BlacRock (iShares). Et Fortuneo a un partenariat avec les ETF d’Amundi, ce qui permet d’économiser des frais. Ou encore, chez Trade Republic vous pouvez automatiser vos investissements pour éviter les frais de courtage ! Renseignez-vous bien sur ces offres, elles sont intéressantes.

4) Investissez sur un ETF capitalisant diversifié

Nous abordons à présent un point absolument essentiel. Et je peux vous en parler, car j’ai fait des erreurs quand j’ai commencé à investir en bourse à l’époque. Comme la plupart des débutants, j’ai commencé par acheter des actions individuelles. C’est à dire Total Energies, LVMH, L’Oréal… Or, ce type de stratégie n’est pas efficient ! En effet, 99% du temps, la performance d’un particulier qui choisit ses actions sera inférieure à celle de l’indice de référence, en l’occurrence le CAC 40. Il y a plein de raisons à cela, que nous n’avons cependant pas le temps de détailler ici.

Donc, acheter des actions individuelles n’est pas la bonne méthode. Vous devez plutôt investir sur un ETF qui réplique l’indice le plus large et diversifié possible. Par exemple, un ETF qui réplique l’indice mondial MSCI World est excellent. Il vous permet de profiter de la performance boursière des 1300 meilleures entreprises du monde développé. Ainsi, en un clic, vous possédez des actions américaines, françaises, allemandes, australiennes, italiennes, espagnoles, japonaises, etc. Pour savoir quel ETF World choisir, vous pouvez lire notre guide des meilleurs ETF MSCI World sur PEA.

Pour vous donner une idée de la puissance d’un investissement diversifié comme un ETF MSCI World, voici un exemple avec un ETF de ce type proposé par Amundi. En 17 ans, la performance de l’ETF Amundi MSCI World Swap (CW8) est de 647% soit une moyenne de rendement de 12,5% par an environ. Gardez cependant en tête que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Enfin dernier détail : choisissez de préférence un ETF capitalisant, c’est-à-dire qui réinvestit automatiquement les dividendes au lieu de vous les distribuer en cash. Cela vous permettra d’augmenter l’efficacité de votre investissement en bourse.

5) Commencez le plus tôt possible

En bourse, le temps est votre allié. Il vous permet de profiter de l’effet des intérêts composés sur le long terme. Si vous ne connaissez pas ce principe, je vais essayer de vous l’expliquer simplement. Les intérêts composés, c’est tout simplement l’argent qui produit des intérêts… puis ces intérêts produisent à leur tour des intérêts l’année suivante, ce qui fait grossir votre capital de plus en plus vite avec le temps.

Voici une illustration de la puissance de ce effet avec l’hypothèse de 10 000€ placés pendant 30 ans à un taux annualisé de 8% (environ le rendement historique de la bourse). On peut atteindre 100 000€ et l’énorme partie de la performance est réalisée sur la deuxième moitié de l’échelle de temps.

Vous le voyez, plus le temps passe et plus la boule de neige grossit rapidement. Il faut donc rester investi sur le marché le plus longtemps possible. Cela implique donc de commencer à investir en bourse le plus tôt possible ! Idéalement, il faudrait commencer à investir dès l’entrée dans la vie active.

6) Investissez en bourse chaque mois une partie de vos revenus (DCA)

Maintenant que vous avez ouvert votre PEA et que vous savez qu’il faut investir dans un ETF diversifié, il va vous falloir réaliser des versements dessus. La meilleure solution est de réaliser des versements fixes chaque mois, avec une partie de vos revenus. C’est la pratique de l’investissement progressif, ou DCA (pour Dollar Cost Averaging). Par exemple, si vous gagnez 2500€ par mois, vous pouvez décider de verser 250€ chaque 5 du mois sur un ETF MSCI World dans votre PEA.

Les avantages du DCA sont les suivants :

• Pas besoin de prévoir le marché : on investit automatiquement, même quand ça baisse, ce qui permet dans ce cas d’acheter à un meilleur prix.
• Lissage du prix d’achat : parfois on achète cher, parfois moins cher. Cela réduit donc les risques de tomber au pire moment !
• Discipline et régularité : votre épargne se construit toute seule, sans stress.
• Parfait avec les ETF : on sait qu’on investit sur support simple, sans avoir à prendre de décision d’investissement. Et on profite naturellement de la croissance du marché à long terme.

Et si vous disposez d’une somme importante à placer d’un coup, je vous conseille de découper vos versements sur 12 mois au moins. En effet, cela vous évite d’investir juste avant une grosse baisse par exemple.

7) Adoptez une vision de long terme

Dans la continuité de ce que nous avons vu, vous devez adopter une vision de long terme. Cela implique donc de vous détacher de votre investissement. Ne changez pas d’avis en cours de route et ne faites surtout pas de trading. Vous penserez peut-être qu’il est pertinent de vendre pour racheter plus bas mais les études réalisées sur ce sujet montrent que ce n’est pas le cas. Les marchés étant haussiers au long terme, il faut rester investi le plus possible.

De même, ne vendez pas dans la panique s’il y a une chute importante. Tenez contre vents et marées et conservez votre investissement en ETF. C’est plus facile à dire qu’à faire quand la bourse perdra 30%, mais c’est pourtant la bonne méthode !

8) Ne faites plus rien !

Pour certains, cette partie est peut-être la plus difficile. Attendez patiemment sans rien faire, à part continuer d’acheter et d’augmenter votre revenu disponible. Bien sûr cela peut s’avérer un peu ennuyeux ! Ce n’est pas en investissant en bourse que vous aurez des sensations fortes. Mais lisez plutôt la citation suivante de Paul Samuelson, économiste américain prix Nobel d’économie :

Tout est dit ! 🙂

9) Profitez de votre capital au terme de votre placement

Enfin, à la fin de votre période d’investissement, n’oubliez pas de profiter de vos gains ! Le but de l’investissement n’est pas d’être le plus riche du cimetière. Bien sûr, il y a plusieurs stratégies afin de tirer des revenus réguliers de votre capital accumulé en bourse. Cela fera l’objet d’un article dédié sur Finance Evolution.

L’article Comment bien investir en bourse ? est apparu en premier sur Finance Evolution.

En tant qu’investisseur en bourse, je suis passé par là. Récemment, de nouveaux ETF répliquant l’indice MSCI World sont apparus sur PEA et j’ai dû faire un choix. Dans cet article, je vous présente toutes les options possibles et je vous dis tout ce qu’il faut savoir afin de vous aider à choisir également.

Comparatif des meilleurs ETF MSCI World éligibles au PEA

Voici un tableau récapitulatif de tous les ETF MSCI World disponibles sur PEA. À ce jour, ce sont les quatre seuls ETF éligibles au PEA et ils sont tous à réplication synthétique. Ils sont classés par ordre de préférence.

👉 À retenir : CW8 reste l’ETF World PEA le plus ancien et le plus utilisé, tandis que DCAM et WPEA ont l’avantage d’avoir des frais bien plus bas. Le choix dépendra donc surtout de votre sensibilité aux frais ou bien à l’ancienneté et à la taille de l’ETF.

iShares MSCI World Swap PEA (WPEA)

Lancé en 2024, l’iShares MSCI World Swap PEA est la réponse de BlackRock au très populaire CW8 d’Amundi. C’est une arrivée majeure sur le marché des ETF World éligibles au PEA, avec un positionnement clair : faire mieux sur les frais. À son lancement, l’ETF a marqué les esprits avec des frais annuels de 0,25 %, contre 0,38 % pour le CW8, jusque-là largement dominant. Début 2025, Amundi a réagi en lançant l’ETF DCAM, avec des frais encore légèrement inférieurs à 0,20%. En 2026, BlackRock s’est aligné sur les frais du DCAM et les frais de gestion annuels de l’ETF WPEA sont désormais de 0,20%.

Le succès ne s’est pas fait attendre : en moins de deux ans, cet ETF approche déjà le milliard d’euros d’encours, signe d’une adoption rapide par les investisseurs particuliers. La réplication synthétique est de très bonne qualité et permet de suivre fidèlement la performance du MSCI World tout en restant éligible au PEA.

Amundi PEA Monde MSCI World (DCAM)

Lancé début 2025, l’ETF Amundi PEA Monde (MSCI World) est aussi connu sous son ticker DCAM. Il est la réponse directe d’Amundi à l’arrivée de l’ETF iShares WPEA de BlackRock. Avec ce produit, Amundi souhaite reprendre l’avantage sur le terrain des frais. Avec des frais annuels de seulement 0,20 %, DCAM devient l’ETF MSCI World éligible au PEA le moins chers du marché.

Malgré son lancement récent, l’ETF a déjà attiré plusieurs centaines de millions d’euros d’encours, preuve de l’intérêt des investisseurs pour cette nouvelle alternative. Comme les autres ETF World PEA, il utilise une réplication synthétique qui permet de suivre fidèlement la performance du MSCI World tout en respectant les contraintes du PEA.

Amundi MSCI World Swap Acc (CW8)

Le Amundi MSCI World Swap Acc (ou CW8) est l’ETF MSCI World éligible au PEA le plus connu et le plus utilisé. Lancé en 2009, il bénéficie d’une ancienneté unique sur le marché et d’un encours très élevé, ce qui en fait une référence aux yeux de beaucoup. Pendant des années, c’était l’option par défaut pour investir sur le World via un PEA, étant donné que c’était la seule !

Ses frais annuels de 0,38 % sont aujourd’hui plus élevés que ceux des nouveaux concurrents, mais le CW8 conserve de solides atouts : une réplication fiable, une excellente liquidité et une grande tranquillité d’esprit liée à sa taille et à son historique. Il reste ainsi un choix pertinent pour les investisseurs qui privilégient la stabilité et la maturité d’un ETF bien établi.

Amundi MSCI World Swap Dist (EWLD)

Enfin, nous terminons cette présentation avec le Amundi MSCI World Swap Dist, ou EWLD. Vous l’avez certainement remarqué, les ETF CW8 et EWLD ont le même encours et les mêmes frais. C’est tout simplement car ce sont en fait deux parts d’un même fonds. Le CW8 est capitalisant (il réinvestit les dividendes), alors que EWLD est distribuant (il distribue les dividendes). En pratique, c’est la seule véritable différence entre les deux.

Comment choisir le bon ETF World pour votre PEA ?

Plusieurs critères peuvent vous aider à départager les ETF MSCI World éligibles au PEA. Voici les points essentiels à regarder :

• Les frais de gestion : À exposition identique, privilégier les frais les plus bas est généralement une bonne stratégie sur le long terme. Par exemple, entre 0,20% et 0,38%, l’écart peut sembler faible, mais il finit par peser avec le temps.
• Le niveau d’encours : pour les investisseurs les plus prudents, l’âge de l’ETF et sa taille peuvent rassurer. Mais on considère en général qu’un ETF devient confortable à partir de plusieurs centaines de millions d’euros. Et aujourd’hui, les quatre ETF World PEA présentés remplissent largement ce critères.
• La qualité de la réplication : tous les ETF MSCI World sur PEA utilisent une réplication synthétique et offrent une très bonne fidélité à leur indice. Ici, les écarts de performance sont cependant minimes et ils semblent s’expliquer surtout par les frais.
• Le courtier ou la plateforme utilisée : c’est un point souvent sous-estimé et sans doute le plus important ici. Selon votre courtier, certains ETF peuvent être plus intéressants que d’autres en raison des frais de courtage offerts grâce à des partenariats spécifiques. Par exemple, Fortuneo met en avant les ETF Amundi, tandis que BoursoBank propose une offre sur l’ETF iShares WPEA (aucun frais de courtage à l’achat). À frais d’ETF équivalents, ces détails peuvent faire la différence.

Quelle performance attendre d’un ETF World dans un PEA ?

📈 Sur le long terme, un investissement en ETF sur l’indice MSCI World affiche une performance historique supérieure à 8% par an, dividendes réinvestis. C’est donc logiquement cette performance qui est en recherchée via un ETF World éligible au PEA.

En revanche, cette performance n’est absolument pas garantie à l’avenir ! De plus, les performances annuelles ne sont pas linéaires ni régulières. En effet, certaines années peuvent être très positives et d’autres nettement négatives (par exemple -20% ou +20%). La volatilité peut donc être importante, mais investir sur le long terme permet de lisser les cycles boursiers.

Vous devez envisager un investissement sur un ETF World dans un PEA comme un placement long terme, avec une capacité à accepter des phases de baisse temporaires. Les investisseurs qui réussissent le mieux sont souvent ceux qui restent investis dans la durée.

Exemple concret d’investissement avec un ETF MSCI World

🔍 Prenons un exemple simple pour illustrer l’intérêt d’un ETF World dans un PEA, avec le cas d’un jeune actif qui veut préparer sa retraite. Il est donc prêt à investir chaque mois, c’est une sorte de cotisation retraite privée supplémentaire. Supposons un investissement initial de 2000€ puis de 300€ par mois dans un ETF MSCI World, sur une durée de carrière de 40 ans minimum, avec une hypothèse de rendement moyen de 8 % par an. J’ai décidé d’utiliser un calculateur d’intérêts composés mis en avant par l’AMF.

👉 Résultat : au total, l’investisseur aura versé 146000 €, soit un montant possible dans le cadre du PEA (qui est plafonné à 150000€ de versements). Avec l’effet des intérêts composés, le capital final pourrait atteindre environ plus d’un million d’euros. Et grâce au PEA, il n’y aura aucun impôt à payer sur les bénéfices, hormis les prélèvements sociaux.

Bien sûr, ce chiffre n’est pas garanti et dépendra des conditions de marché. Mais sur le principe, il illustre la puissance de la méthode.

Investir en ETF World : pour qui est-ce adapté ?

✅ Investir en ETF World est un placement simple et très efficace, mais il n’est pas adapté à tous les profils. Voici les cas où il fait le plus de sens, selon moi.

• Les investisseurs en bourse débutants : L’ETF World permet d’investir en une seule ligne sur plus de 1300 entreprises mondiales. C’est souvent l’une des solutions les plus simples pour démarrer en bourse sans multiplier les choix.
• Les investisseurs long terme : il est particulièrement adapté à ceux qui investissent sur 10 ans ou plus et acceptent les fluctuations des marchés en échange d’un potentiel de rendement attractif.
• Les épargnants qui investissent régulièrement : L’ETF World fonctionne très bien avec des versements programmés, ce qui permet de lisser les points d’entrée et de réduire le stress lié au timing.
• Les profils dynamiques ou équilibrés : exposé à 100 % aux actions, l’ETF World convient aux investisseurs capables d’accepter des phases de baisse temporaires.

❌ Enfin, à l’inverse, il n’est pas adapté pour les personnes qui recherchent une garantie en capital, un revenu régulier, ou qui ont un horizon d’investissement court ou moyen terme. De plus, certains investisseurs avancés préfèrent gérer eux-mêmes la répartition géographique avec plusieurs ETF, par exemple en utilisant un ETF S&P 500, un ETF Stoxx 600 et un ETF sur l’indice japonais Topix.

Quel courtier choisir pour investir en ETF World avec son PEA ?

Choisissez un établissement en ligne

Le choix du courtier pour investir sur un ETF MSCI World avec un PEA est primordial. Tout d’abord, évitez de souscrire votre PEA dans un établissement traditionnel comme votre banque physique par exemple. Vous paierez des frais élevés la plupart du temps (frais par ligne de votre PEA, frais sur encours), alors que vous pouvez les éviter facilement si vous souscrivez chez un courtier 100% en ligne. Chez ces derniers, vous n’aurez en principe que les frais de courtage à régler.

De plus, certains établissements en ligne proposent même des partenariats avec des émetteurs d’ETF, ce qui permet de réduire ou supprimer les frais de courtage sur certains ETF World ! À exposition équivalente, ces détails peuvent faire la différence sur le long terme. Il est donc pertinent de choisir son ETF World en cohérence avec son courtier, et non l’inverse.

Ma sélection des meilleurs courtiers PEA avec ETF MSCI World

Voici ma sélection et mes conseils pour bien choisir votre courtier. J’ai choisi les courtiers Fortuneo, Trade Republic et BoursoBank en raison de leur simplicité, de leur solidité et du rapport qualité-prix de l’offre. Ces trois PEA font d’ailleurs partie de notre sélection des meilleurs PEA.

Courtier PEA	Frais de courtage global du PEA	Offre ETF MSCI World	Investissement programmé possible ?	Idéal pour qui ?
PEA Fortuneo	Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre	Partenariat avec les ETF Amundi : les frais de courtage de votre 1er ordre mensuel sur un ETF World Amundi sont remboursés (donc sur CW8, DCAM et EWLD)	❌ Non	Courtier PEA parfait pour ceux qui veulent investir en ETF Word Amundi et qui passent un ordre d’achat mensuel (frais remboursés). Qualité et solidité de Fortuneo, avec un bon SAV. Ouvrir un PEA Fortuneo (100 premiers ordres offerts)
PEA Trade Republic	1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé)	Offre avec le plan d’investissement programmé : aucun frais de courtage à l’achat sur les 4 ETF MSCI World du PEA (WPEA, DCAM, CW8, EWLD)	✅ Oui	Trade Republic est le courtier idéal si on veut faire un investissement mensuel fixe et automatisé sur un des 4 ETF World du PEA (aucun frais) Ouvrir un PEA Trade Republic
PEA BoursoBank	2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà	Partenariat avec les ETF iShares : aucun frais de courtage à l’achat sur l’ETF iShares MSCI World Swap PEA (WPEA). L’ordre doit être de 500€ minimum.	✅ Oui	Je recommande le PEA de BoursoBank si vous voulez investir sur l’ETF World d’iShares (WPEA) avec un montant de 500€ au moins (aucun frais). Ouvrir un compte BoursoBank (nécessaire pour ouvrir le PEA)

Quel est le meilleur ETF MSCI World pour un PEA ?​ Mon avis personnel

En résumé, selon moi, les meilleurs ETF World pour le PEA sont le iShares MSCI World Swap PEA (WPEA) ainsi que l’Amundi PEA Monde (DCAM). Et personnellement si je devais en retenir un seul, je choisirais l’ETF d’iShares. Pourquoi ? Tout d’abord, car ses fondamentaux sont excellents : l’ETF a un gros encours, la réplication est très bonne et les frais sont bas à 0,20%. Mais surtout, la signature de BlacRock est un point rassurant pour moi. On l’a vu par le passé, son concurrent Amundi a tendance à changer les règles en cours de route sur ses ETF. Par exemple, leur ETF S&P 500 était passé sur un indice S&P 500 ESG, sans que leurs clients aient quoi que ce soit à dire.

👉 Cela dit, faites surtout votre choix en fonction du courtier que vous choisirez. Comme vous l’aurez noté grâce à notre tableau comparatif, les offres sur les frais de courtage sont intéressantes et il est toujours pertinent d’en profiter !

FAQ

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👉 Et c’est là qu’une nouvelle option vient d’apparaître sur le marché : nous voulons bien sûr parler du Plan Épargne Enfant Trade Republic. Ce compte-titres un peu spécial et dédié aux enfants apporte avec lui son lot de nouvelles fonctionnalités et d’avantages. Mais est-ce vraiment un placement adapté pour votre enfant ? C’est ce que nous allons voir tout de suite !

Qu’est ce que le Plan Épargne Enfant Trade Republic ?

Un compte-titres pour votre enfant

➡️ Le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est en pratique un compte-titres accessible à votre enfant. Sachez qu’il n’y a pas de conditions d’âge pour l’ouverture et c’est bien entendu vous qui devrez l’ouvrir pour votre enfant. Concernant le fonctionnement c’est assez simple : tant qu’il est mineur, c’est vous qui pourrez gérer le compte-titres. En revanche, à sa majorité il en prendra automatiquement le contrôle.

Ouvrir un Plan Épargne Enfant, c’est avant tout souhaiter capitaliser pour son enfant. En pratique, ce plan a surtout été conçu pour investir en ETF actions, qui est la classe d’actifs la plus rentable à long terme. Mais alors, que peut-on attendre comme performance ?

🔍 Voici un exemple chiffré fourni par Trade Republic pour mieux s’en rendre compte. Mettons que vous investissez un capital de départ de 3000€ puis ensuite 100€ chaque mois sur un ETF actions avec un rendement moyen annualisé de 7%. Résultat : aux 18 ans de votre enfant, le capital final sera de plus de 50 000€ !

Les parrains d’épargne : vos proches peuvent contribuer !

👉 Là où Trade Republic innove vraiment, c’est dans la dimension collaborative de l’épargne. Au lieu de laisser les parents seuls face à la constitution du capital, la plateforme permet d’impliquer la famille entière. Chaque proche peut devenir un « parrain d’épargne », et contribuer librement par versement libre ponctuel ou par prélèvements mensuels dès 1 € (modifiables ou annulables à tout moment).

Bonne nouvelle, le processus est totalement digital : une simple invitation envoyée par e-mail suffit. Le donateur saisit ensuite ses informations bancaires, en toute autonomie. Comme le résume Vincent Grard, directeur de Trade Republic France, « le parcours est beaucoup plus fluide et autonome pour la personne qui veut donner ».

Un compte espèces rémunéré au taux de la BCE

Autre point important, votre enfant pourra bénéficier de la rémunération des espèces de son plan épargne ! En pratique, Trade Republic rémunère le cash au taux de la BCE, soit actuellement autour de 2% bruts. C’est un point appréciable car ainsi le capital travaille toujours, même lorsqu’il est en attente d’investissement !

Le « Bonus enfant » : les frais des ETF remboursés !

✅ Avec le Bonus Enfant, Trade Republic a réussi à proposer… des ETF sans les frais de gestion ! Le principe est simple : les frais de gestion des fonds éligibles sont intégralement remboursés par Trade Republic puis réinvestis automatiquement dans le même ETF. Chaque mois, ce bonus vient s’ajouter au capital déjà investi et crée ainsi un effet « boule de neige » sur la durée. C’est plutôt sympathique !

Voici les supports éligibles au bonus enfant :

• FTSE All World : c’est un ETF très diversifié qui regroupe plus de 1000 entreprises, situées dans le monde entier.
• Vanguard ESG Global All Cap : un ETF responsable, pour les parents qui sont sensibles à ces thématiques.
• Vanguard LifeStrategy 80 : c’est un support réparti à 80% en actions et 20% en obligations, pour avoir un peu moins de volatilité et de risque.

Comment ouvrir un Plan Épargne Enfant sur Trade Republic ?

L’ouverture d’un Plan Épargne Enfant est très simple et rapide, vous allez le voir.

1. Une ouverture 100 % digitale, depuis l’application

Tout d’abord, tout se fait directement depuis l’application Trade Republic. Il n’y a pas besoin d’imprimer ni d’envoyer le moindre document : quelques minutes suffisent pour finaliser l’ouverture du plan. C’est donc un vrai gain de temps pour les parents qui veulent épargner sans se compliquer la vie.

En pratique, cliquez sur l’icône de votre profil en haut à droite de l’application, puis cliquez sur « Compte » en dessous de votre prénom et nom. Une petit popup va s’ouvrir en bas de l’appli et vous pourrez cliquer sur « Plan Épargne Enfant ».

2. Remplir les informations de votre enfant

Une fois sur l’écran de l’appli mobile dédiée au Plan Épargne Enfant, il suffit de renseigner les informations de votre enfant : nom, prénom, date, lieu de naissance… L’application vous demandera ensuite de téléverser une photo du livret de famille, afin de confirmer le lien de parenté. Cette étape se fait directement depuis votre smartphone, en quelques clics.

3. Validation par les deux parents

Pour plus de sécurité, le consentement des deux parents est obligatoire. Chacun doit donc valider de son côté pour finaliser la création du plan. Cette double validation remplace toute signature papier. Ainsi, tout est dématérialisé mais conforme aux exigences réglementaires.

4. Trade Republic ouvre le Plan Épargne Enfant

Il n’y a donc aucune formalité postale, aucun courrier à envoyer : tout est numérique, rapide et sécurisé. Trade Republic a conçu une expérience très fluide, accessible même à ceux qui n’ont jamais investi auparavant. C’est aujourd’hui à notre connaissance la première solution d’épargne enfant 100 % mobile en France.

5. Le compte passe automatiquement à l’enfant à sa majorité

Une fois le plan ouvert, vous pouvez y effectuer des versements réguliers ou ponctuels selon vos objectifs. À 18 ans, le compte devient automatiquement la propriété de votre enfant, sans démarche supplémentaire. C’est donc une transition simple, qui lui permet de prendre en main son épargne dès l’entrée dans la vie adulte !

Quelle est la fiscalité sur le Plan Épargne Enfant de Trade Republic ?

Comme nous l’avons vu, le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est un compte-titres classique. Dans tous les cas, la fiscalité applicable sur les éventuelles plus-values est par défaut le Prélèvement Forfaitaire Unique, qui est actuellement au taux de 30%.

Cependant, il est également possible d’opter pour une imposition au barème de l’impôt après un abattement de 40%. C’est une solution plus avantageuse généralement pour les personnes peu ou pas imposées.

Est-ce la meilleure solution pour investir pour mon enfant ?

✅ Le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est une bonne solution pour investir pour votre enfant. Les fonctionnalités sont bien pensées et le produit est de qualité.

👉 Toutefois, il existe une alternative qui peut être plus intéressante sur le plan fiscal. Il s’agit de la donation d’un compte-titres initialement à votre nom, à sa majorité. Vous êtes perdus ? Pas de panique, nous allons vous expliquer rapidement le principe avec un exemple.

Le principe est très simple, le voici découpé en étapes pour plus de clarté :

1. Tout d’abord, vous ouvrez un compte-titres ordinaire à votre nom.
2. Puis, vous investissez dessus lors de la naissance de votre enfant, sur un ETF monde par exemple. Vous pouvez aussi mettre en place des versements réguliers, c’est même l’idéal.
3. Ensuite si tout se passe bien, au bout de longues années (18 ans) pendant lesquelles l’argent a fructifié en bourse, votre compte-titres est en plus-value. Bravo, vous avez réussi à faire grossir le capital placé.
4. Mais là, au lieu de vendre les actions pour donner l’argent à votre enfant, vous effectuez une donation du compte-titres à votre enfant. Comme vous avez le droit de donner 100 000€ à chaque enfant sans impôt tous les 15 ans, il n’est pas taxé sur la donation si la valeur du compte-titres est inférieure à ce montant.
5. Et c’est là que la magie opère : grâce à la donation, les plus-values sont purgées fiscalement ! En d’autres termes, pour l’administration fiscale, le compte-titres ne compte plus aucun gain et il n’y a donc pas d’impôt à payer sur les plus-values. Votre enfant dispose donc de la totalité du capital généré, sans débourser un euro d’impôt !

Est-ce que l’argent est bloqué ?

✅ Non, l’argent investi ou placé sur un Plan Épargne Enfant chez Trade Republic n’est pas bloqué. Il reste possible de vendre les actifs et de récupérer l’argent avant les 18 ans. Cela dit, ce n’est pas forcément l’idée de ce produit. L’intérêt est de… laisser courir les intérêts ! 😉 Ainsi, vous capitaliserez au maximum pour l’enfant.

Notre avis sur le Plan Épargne Enfant de Trade Republic

✅ Notre avis sur le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est positif. A ce jour, c’est probablement une des meilleures solutions disponibles pour investir pour votre enfant à moindres frais en ETF. Nous aimons beaucoup la simplicité d’ouverture et de gestion, ainsi que les différentes fonctionnalités proposées.

➡️ Cela étant dit, vous savez à présent qu’il existe la possibilité de la donation d’un compte-titres pour optimiser l’aspect fiscal. A vous de voir donc ce que vous préférez entre la simplicité et les fonctionnalités du Plan Épargne Enfant ou bien l’optimisation de la fiscalité ! 🙂 Dans tous les cas, Trade Republic est bien adapté pour les deux options. Et si vous n’avez pas encore de compte chez Trade Republic, vous pouvez en ouvrir un en quelques minutes en cliquant sur le bouton ci-dessous !

L’article Plan Épargne Enfant Trade Republic : mon avis 2025 ! est apparu en premier sur Finance Evolution.

Y a-t-il un code promo Trade Republic actuellement ?

Non, Trade Republic ne propose plus de code promo ni d’action gratuite en 2025. Certes, une offre a existé mais elle n’est malheureusement plus disponible aujourd’hui. Trade Republic ne s’est pas exprimé sur les raisons à notre connaissance, mais c’est sans doute un choix commercial et stratégique. Cependant, cela ne veut pas dire qu’il n’y a aucun intérêt à ouvrir un compte chez Trade Republic ! Vous allez le voir, en ouvrant un compte chez eux dès à présent, vous allez pouvoir bénéficier d’avantages intéressants.

Pourquoi ouvrir malgré tout un compte Trade Republic sans code promo ?

D’accord, Trade Republic ne propose pas de code promo ni d’offre de bienvenue. Mais bonne nouvelle : même sans cadeau de bienvenue, Trade Republic reste l’une des plateformes d’investissement les plus compétitives (voir notre avis sur Trade Republic).

Et sur le long terme, il y a fort à parier que les avantages dépasseront n’importe quel bonus de bienvenue. En effet, on profite tout d’abord de frais ultra-bas chez Trade Republic. Il n’y a pas de droits de garde pour les comptes bourse et les frais de courtage sont de 1€ quel que soit le montant de l’ordre.

Ensuite, la banque propose ses fonctionnalités phares comme sa carte bancaire gratuite qui propose le Saveback et le RoundUp. Mais surtout, on peut profiter du plan d’investissement programmé, très pratique pour investir en ETF sans y penser et sans frais de courtage !

Enfin, contrairement à beaucoup de concurrents, Trade Republic rémunère les liquidités présentes sur votre compte espèces. C’est appréciable et cela vous donnera donc droit à des intérêts versés mensuellement. Ainsi, cela compense selon moi en partie l’absence d’offre ou de code promo Trade Republic !

Comment s’inscrire sur Trade Republic ?

L’inscription chez Trade Republic est très rapide et 100% mobile. Comptez environ 15 à 30 minutes pour la procédure totale, c’est en tout cas le temps que j’ai mis lors de mon inscription. Voici le mode d’emploi et les principales étapes pour ouvrir votre compte :

1. Tout d’abord, créez votre compte Trade Republic en cliquant sur ce lien
2. Saisissez vos informations personnelles (numéro de téléphone, prénom, nom, date de naissance, adresse…)
3. Puis effectuez la vérification d’identité demandée par la banque. En pratique, vous devrez fournir des vidéos de votre carte d’identité et faire un selfie en vidéo également. Rassurez-vous, c’est très facile et rapide : ça dure quelques minutes seulement.
4. Enfin, vous aurez directement accès à votre compte Trade Republic et pourrez effectuer un premier dépôt par exemple. Au total, si l’on se concentre, tout cela prend très peu de temps. C’est assez bluffant !

Faut-il attendre une prochaine offre ou ouvrir son compte dès maintenant ?

J’ai contacté Trade Republic en juillet 2025 afin de savoir si une nouvelle offre est prévue. Leur réponse est claire : à l’instant T, il n’y a pas de nouvelle offre prévue. Ce n’est cependant pas exclu formellement, mais reste donc pour l’instant très peu probable.

Alors, que faire ? Selon moi, il est préférable d’ouvrir votre compte Trade Republic maintenant afin de profiter de ses avantages et de se positionner tôt, par exemple en prenant date fiscalement sur un PEA. Vous pourrez également commencer à investir dès à présent mais aussi profiter de votre carte Trade Republic immédiatement.

FAQ sur le code promo Trade Republic

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Assurance-vie et PEA : deux piliers de l’investissement à long terme

En France, quand on parle épargne, on pense souvent en premier lieu à son livret A puis à l’assurance-vie. Cette dernière est ainsi le placement préféré des français, avec un encours de plus de 2000 milliards d’euros en 2025. Et on peut le comprendre, car l’assurance-vie cumule en effet les avantages !

En revanche, on trouve moins d’épargnants qui s’intéressent au PEA qui est pourtant une des principales enveloppes d’investissement disponibles en France. C’est dommage, car vous allez le voir, c’est aussi un outil très puissant pour capitaliser sur le long terme.

L’assurance-vie : une enveloppe polyvalente adaptée à tous les projets

Tout d’abord, l’assurance-vie est une enveloppe très polyvalente. Voici, en quelques points, les différents éléments qui font sa force et qui expliquent son succès auprès des épargnants :

• ✅ Accessible à tous les profils : que vous soyez débutant ou expérimenté, l’assurance-vie s’adapte à tous vos besoins.
• 💼 Objectifs multiples : on peut se servir de l’assurance-vie pour l’épargne, la transmission, la préparation de sa retraite ou encore des projets à moyen terme.
• 📊 Large choix de supports : on peut choisir le fonds en euros sécurisé ou bien les unités de compte pour aller chercher de la performance (immobilier, actions, obligations…).
• 📆 Fiscalité avantageuse avec le temps : on bénéficie d’un abattement de 4600€ de gains annuels retirés après 8 ans et la transmission est optimisée avec 150000€ par bénéficiaire du contrat.
• 🔄 Souplesse de gestion : on peut réaliser des versements libres ou programmés et réaliser des arbitrages sans imposition immédiate.
• 👨‍👩‍👧‍👦 Outil de transmission efficace : cadre fiscal hors succession pour les bénéficiaires désignés.

Si vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance-vie et rentrer dans les détails un peu plus techniques, nous avons rédigé un guide complet sur l’assurance-vie.

Le PEA : un outil de capitalisation en bourse exceptionnel

👉 Initialement, le PEA a été conçu afin de favoriser l’investissement en bourse des particuliers français. En effet, ces derniers sont historiquement très frileux à investir en actions ! Comme souvent, l’astuce trouvée par l’État a été de proposer un avantage fiscal : ainsi, le PEA a permis à tout un chacun de réaliser des bénéfices en bourse sans aucun impôt !

✅ Tout comme l’assurance-vie, le PEA est une enveloppe capitalisante. C’est à dire que tant que vous ne retirez pas, peu importe ce que vous faites au sein de votre PEA (réception de dividendes, plus-value concrétisée…) il n’y a pas d’impôt.

Selon nous, le PEA a deux avantages indéniables face à l’assurance-vie :

• 💸 Le PEA ne supporte pas de frais de gestion : vous évitez donc 0,5% à 1,2% de frais de gestion annuels des assurances-vie. Sur le long terme, l’impact de ces frais est très important. Pour un investissement sur le même ETF MSCI World par exemple, vous gagnerez donc bien plus avec le PEA !
• 🛡️ Le PEA a un avantage fiscal illimité : en effet, la seule contrainte est le plafond de versement à 150000€ mais en revanche tous vos gains (même dans l’éventualité de plusieurs millions d’euros de gains) sont totalement exonérés d’impôt. C’est un avantage incroyable !

Actuellement, le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) limite depuis 2018 à 12,8% l’impôt sur les gains du capital en général. Par exemple, sur un compte-titre qui n’a pas d’avantage fiscal, vous payez 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôt. Le PEA vous permet donc d’économiser 12,8% d’impôt, ce qui est bien mais beaucoup moins important qu’avant le PFU.

Les différences clés entre assurance-vie et PEA

Fiscalité : à quel moment et sur quels revenus ?

👉 Pour l’assurance-vie, vous paierez de la fiscalité lors des retraits uniquement. Il y a deux possibilités en fonction du moment où vous retirez :

• Avant les 8 ans du contrat : le PFU s’applique au moment du retrait et l’assureur prélèvera sur vos gains retirés un acompte de 30%. Par exemple, si vous retirez 1000€ de votre contrat dont 100€ de gains, l’assureur retient 30€ et vous verse 70€. L’année suivante, cela apparaîtra sur votre déclaration d’impôt. Vous pourrez alors choisir si vous souhaitez le PFU ou le barème de l’impôt, si c’est plus favorable pour vous. Si c’est le cas, l’État vous remboursera ce qui a été prélevé en trop par l’assureur.
• Après les 8 ans du contrat : vous bénéficierez d’un abattement annuel de 4600€ de gains retirés (9200€ si vous êtes en couple marié ou pacsé). Au delà de cet abattement et jusqu’à 150000€ de versements, vous paierez un taux d’impôt réduit de 7,5%. Enfin, au delà des 4600€ d’abattement sur les gains et des 150000€ de versements, vous subirez le PFU à 30%.

👉 Pour le PEA, le principe de la fiscalité uniquement lors des retraits s’applique sur le même principe que l’assurance-vie. Mais la durée est de 5 ans seulement :

• Avant les 5 ans du PEA : tout retrait vous expose à 30% de PFU sur la totalité de vos gains (dividendes et plus-values) et accessoirement entraîne la clôture du PEA.
• Après les 5 ans du PEA : vous ne paierez que 17,2% de prélèvements sociaux et aucun impôt sur vos gains retirés (dividendes et plus-values).

➡️ En conclusion, fiscalement parlant les deux enveloppes fonctionnent sur un principe proche. Mais le PEA a selon nous un avantage, car le délai avant de pouvoir retirer des gains sans impôt est beaucoup plus court (5 ans au lieu de 8 ans). De plus, les gains sont exonérés d’impôt de manière illimitée.

Gestion et univers d’investissement

L’assurance-vie et le PEA diffèrent fortement dans leur mode de gestion et les supports accessibles.

• Assurance-vie : un large univers d’investissement
  Vous pouvez investir dans des fonds en euros sécurisés et des unités de compte (OPCVM, SCPI, ETF, actions, obligations, etc.). Vous avez la possibilité d’opter pour une gestion libre, pilotée ou sous mandat. Cette diversité permet d’adapter son allocation à son profil et à ses objectifs (sécurité, rendement, diversification…).
• PEA : plus ciblé, mais très efficace pour la Bourse
  Le PEA se limite aux actions européennes (ou OPCVM/ETF éligibles), en gestion libre uniquement. L’univers est plus restreint, mais parfaitement adapté à ceux qui veulent s’exposer à la Bourse à long terme, avec un cadre fiscal avantageux.

➡️ En résumé, l’assurance-vie offre une plus grande souplesse et plus d’options de gestion, tandis que le PEA s’adresse aux investisseurs très autonomes et à l’aise avec les marchés actions.

Liquidité et disponibilité des fonds

👉 Sur assurance-vie c’est simple, votre capital n’est jamais bloqué et vous pouvez donc retirer votre argent à tout moment. C’est pratique, car ainsi on ne perd pas l’avantage du temps écoulé fiscalement depuis l’ouverture du contrat.

👉 Sur le PEA, tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture du PEA et vous expose donc à 30% de PFU sur la totalité de vos gains (dividendes et plus-values). Après les 5 ans du PEA, vous pouvez retirer librement votre capital sans clôture du plan.

➡️ Pour conclure, l’assurance-vie remporte selon nous le match sur l’aspect de la disponibilité des fonds. En effet, on peut retirer avant l’avantage fiscal sans que cela « ferme » le contrat. Cela dit, après les 5 ans du PEA la liquidité est semblable.

En résumé, quelle enveloppe pour quel profil ?

Le PEA : idéal pour l’investisseur autonome et dynamique

Le PEA s’adresse avant tout à celles et ceux qui souhaitent gérer eux-mêmes leur portefeuille boursier, en toute liberté. Avec un univers d’investissement principalement centré sur les actions européennes, le PEA offre un cadre fiscal très avantageux.

➡️ C’est l’enveloppe idéale pour un profil autonome, prêt à s’impliquer un minimum dans ses choix d’investissement, tout en visant une performance potentiellement plus élevée sur le long terme. Sans frais de gestion imposés par l’enveloppe, le PEA laisse toute la place à l’efficacité des marchés… à condition de savoir en tirer parti.

L’assurance-vie : pour les épargnants qui souhaitent diversifier et transmettre

👉 Souple, accessible et avantageuse sur le plan fiscal, l’assurance-vie reste l’une des enveloppes préférées des Français. Elle convient parfaitement aux profils prudents ou diversifiés, qui souhaitent investir sans forcément gérer eux-mêmes tous les aspects techniques.

✅ Elle permet d’accéder à un large éventail de supports : fonds euros sécurisés, unités de compte (UC), SCPI, ETF, actions, etc. C’est donc un excellent outil pour diversifier son épargne, en fonction de son appétence au risque.

Autre point fort : en cas de décès, l’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité successorale très avantageuse, qui permet de transmettre son patrimoine dans de bonnes conditions, en dehors du cadre classique de la succession.

Assurance-vie ou PEA : faut-il vraiment choisir ?

Nous avons vu les différences entre les deux enveloppes ainsi que les profils type associés à l’une ou l’autre. Cependant, faut-il vraiment choisir entre l’assurance-vie ou le PEA ?

➡️ Notre réponse va être claire : dans l’idéal on devrait avoir une assurance vie et un PEA. En effet, ils pourront chacun être pertinent en fonction de vos besoins ou projets. Souvent, le PEA sera bien pour capitaliser au maximum sans impôt et l’assurance-vie permettra de diversifier son épargne et de transmettre dans des conditions optimales.

Nos conseils pour bien choisir

Faites le point sur votre situation

Avant toute chose, il est nécessaire de bien cerner vos besoins actuels. Souhaitez-vous mettre de l’argent de manière sécurisée pour préparer l’arrivée d’un enfant ou encore les études de vos enfants par exemple ? Ou au contraire voulez-vous investir 100% en actions pour préparer votre retraite dans très longtemps ? Ou encore, avez-vous des problématiques de transmission ou pas du tout ?

➡️ Les réponses à toutes ces questions vous permettront normalement de savoir quelle est l’enveloppe la plus adaptée pour vous. Cependant, rien ne vous empêche de prendre date sur les deux enveloppes et d’utiliser dans l’immédiat celle qui est la plus adaptée. C’est même ce qu’on recommande fortement !

Les meilleures assurances-vie

Choisir une bonne assurance-vie est essentiel pour épargner et investir avec efficacité. Nous avons répertorié les meilleurs contrats du moment pour vous y aider 🙂

Pour en savoir plus, n’hésitez pas à aller lire notre comparatif détaillé des meilleures assurances-vie.

Les meilleurs PEA

Voici également une petite sélection afin de vous aider à investir efficacement en bourse avec votre PEA. Selon nous, les 3 meilleurs PEA du marché qui peuvent convenir au plus grand nombre sont les suivants :

1. Le PEA de Fortuneo (voir notre avis sur le PEA Fortuneo)
2. Le PEA de Trade Republic (voir notre avis sur le PEA Trade Republic)
3. Le PEA de Saxo

Nous avons d’ailleurs rédigé un comparatif complet sur les meilleurs PEA disponibles, n’hésitez pas à aller le consulter pour en savoir plus !

FAQ

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Dans cet article, nous vous donnerons notre classement des 6 meilleurs PEA du marché et nous vous indiquerons aussi le meilleur choix à faire en fonction de votre profil d’investisseur. Vous découvrirez également les principaux avantages et inconvénients de chacun des lauréats de notre comparatif.

🏆 Synthèse des meilleurs PEA du marché

Voici en synthèse, pour les plus pressés, notre classement général des meilleurs PEA du marché. Les notes attribuées, sous forme d’étoiles, sont à mettre en perspective de notre sélection. Par exemple, le PEA BoursoBank obtient 3 étoiles face à ses concurrents de notre classement, mais il serait mieux noté sur la moyenne du marché.

Place	Courtier	Frais courtage (Euronext)	Note (sur 5)	Ce qu’on aime	Lien du PEA
#1	Fortuneo	Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre	⭐⭐⭐⭐⭐	Le premier ordre mensuel < 500€ offert, l’offre complète, les frais lisibles et bas, le service client solide.	Ouvrir un PEA Fortuneo
#2	Trade Republic	1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé)	⭐⭐⭐⭐	La superbe application mobile, le plan d’investissement programmé, les frais bas et lisibles.	Ouvrir un PEA Trade Republic
#3	Saxo Banque	0,08% par ordre (avec un minimum de 2€ par ordre)	⭐⭐⭐⭐	L’interface disponible en deux versions (simplifiée ou avancée), courtier idéal pour investisseurs actifs, les tarifs bas.	Ouvrir un PEA Saxo
#4	BoursoBank	Offre « Découverte » : 2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà	⭐⭐⭐	L’interface web claire, la possibilité de centraliser tous ses comptes, la solidité du groupe.	Ouvrir un compte BoursoBank (nécessaire pour ouvrir un PEA chez eux)
#5	Bourse Direct	En fonction de l’ordre : 0,99€ <= 500€ 1,90€ <= 1000€ 2,90€ <= 2000€ 3,80€ <= 4400€ 0,09 % > 4400€	⭐⭐⭐	L’offre large, l’expertise du courtier et sa pérennité, l’appli mobile modernisée.	Ouvrir un PEA Bourse Direct
#6	Interactive Brokers	Plan par défaut : 0,10% l’ordre (minimum 3 à 4€) Plan dégressif : 0,05% l’ordre (minimum 1,25€)	⭐⭐⭐	Un courtier étranger de qualité pour les experts, mais avec une interface complexe à prendre en mains.	Ouvrir un PEA Interactive Brokers

Quels sont les critères à retenir pour choisir un bon PEA ?

Choisir un bon PEA ne se fait pas n’importe comment. Vous devez faire attention à plusieurs critères, que nous allons étudier ensemble dès à présent.

Des frais au plancher

Votre PEA devra donc comporter le moins de frais possible, d’autant plus que c’est un support simple qui ne contiendra que des actions et fonds. Voici ce que vous devez viser en termes de frais sur votre futur PEA :

• Aucun droits de garde sur l’encours
• Aucun frais par ligne possédée sur le PEA
• Des frais de courtage les plus bas possible

Concernant les frais de courtage, le maximum légal est de 0,50% par ordre mais de nombreux courtiers comme Fortuneo ou Trade Republic font bien mieux par exemple.

Il y a d’autres frais possibles sur le PEA, notamment des frais de transfert ou de clôture mais ils ne sont selon nous pas déterminants pour faire votre choix.

Une offre d’actions et de fonds très complète

Autre critère très important : vous devez souscrire chez un courtier qui propose les actions et fonds qui vous intéressent dans le cadre du PEA. La plupart du temps, vous n’aurez pas de souci dans les établissements en ligne qui ont une offre assez complète.

Cependant, certaines actions peuvent manquer à l’appel, notamment si elles ne sont pas cotées en euros (je pense notamment à BoursoBank qui ne propose pas des actions comme Novo Nordisk par exemple).

Un service après-vente de qualité

Enfin, last but not least, vous devrez porter attention à la qualité du service après-vente de votre courtier. Cela inclut bien sûr le service client, mais aussi et surtout la qualité des interfaces de gestion de votre PEA (site internet et application mobile).

En effet, si vous ouvrez un PEA c’est en général pour investir régulièrement dessus. Il faut donc que votre expérience soit agréable lorsque vous déposez de l’argent et passez vos ordres. Une interface confuse ou qui a des bugs sera un repoussoir !

Quels sont les différents types de courtiers PEA disponibles sur le marché ?

Beaucoup d’acteurs proposent le PEA de nos jours. Actuellement, on peut diviser grosso modo tout ce petit monde en 3 catégories : les banques traditionnelles, les banques en ligne et les courtiers spécialisés en bourse. C’est parti pour un tour d’horizon de ces trois grandes familles, avec leurs forces et leurs inconvénients !

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles (avec agences physiques) sont les plus anciens établissements à proposer le PEA depuis sa création en 1992. A l’époque, vous n’aviez donc pas le choix, il fallait ouvrir votre PEA chez eux. Certains disent que le contact humain est un avantage et ça peut l’être dans certains cas.

Le souci, c’est que les banques traditionnelles prélèvent des frais élevés, notamment des droits de garde. La plupart du temps, ces frais se matérialisent sous deux formes : vous payez des frais sur encours de 0,4% environ, ainsi que des frais fixes par ligne de 5€ par an ! C’est-à-dire que si vous possédez un PEA avec une vingtaine d’actions différentes par exemple, vous paierez 20*5€ soit 100€ par an (en plus des 0,4% de l’encours). Sur le long terme, ce sera un manque à gagner énorme.

Pour être parfaitement clairs, nous vous déconseillons d’ouvrir votre PEA dans une banque physique. Vous paierez des frais élevés et les outils de ces banques sont en général moins modernes et pratiques que les courtiers en ligne présents dans notre comparatif.

Les banques en ligne « historiques »

Les banques en ligne sont le deuxième type d’établissement à proposer le PEA. Leur offre est bonne : on y retrouve en général une offre large, aucun droit de garde et des frais de courtage assez attractifs. Leurs interfaces de courtage sont globalement plutôt optimisées sur leur site internet même si elles proposent une application mobile.

Beaucoup de personnes ouvrent leur PEA dans une banque en ligne, afin de centraliser leurs finances. En effet, aujourd’hui beaucoup de jeunes disposent d’un compte bancaire avec une CB dans une banque en ligne. Donc, il est naturel pour eux d’y ouvrir leur PEA également.

Compte tenu de tous ces éléments, nous recommandons tout à fait les banques en ligne pour ouvrir votre PEA. Votre épargne boursière y travaillera efficacement et à moindres frais. Toutefois, en général l’expérience sur l’appli mobile sera en deçà des courtiers modernes dont nous allons parler à présent.

Les courtiers modernes axés sur la bourse

Enfin, les banques et courtiers mobiles sont les derniers arrivés sur le marché du PEA en France. Il s’agit par exemple de Trade Republic, Saxo Banque ou Interactive Broker. La plupart du temps, ces courtiers sont d’origine étrangère.

Ces courtiers proposent une offre globalement des frais très bas et une excellente expérience utilisateur, notamment sur mobile. Nous recommandons également ce type d’intermédiaire pour ouvrir votre PEA.

Notre classement détaillé des meilleurs PEA du marché

Actuellement, notre préférence va aux courtiers récompensés dans ce comparatif, dans l’ordre de notre classement. Cependant, l’offre évolue régulièrement et les acteurs du marché améliorent (ou dégradent !) régulièrement leur offre. Nous tiendrons donc à jour régulièrement ce classement en fonction des nouveautés. Pour information, tous les courtiers de notre comparatifs fournissent un IFU pour le PEA.

N°1 : le PEA de Fortuneo

Premier de notre classement général, le PEA de Fortuneo coche toutes les cases. On profite tout d’abord de tarifs très intéressants. En effet, avec l’offre Starter le premier ordre mensuel inférieur à 500€ est offert et au delà, on paie seulement 0,35% par ordre. C’est compétitif. Les autres forfaits tarifaires conviendront aux utilisateurs plus avancés et sont extrêmement compétitifs. Fortuneo propose donc un PEA qui peut convenir aussi bien aux débutants qu’aux utilisateurs plus confirmés.

Voici le tableau des frais du PEA Fortuneo, avec toutes les formules disponibles :

*offre valable en 2025 pour un ordre d’achat compris entre 800€ et 100 000€

Ensuite, l’offre d’actifs est large et on retrouve beaucoup d’actions, fonds et ETF présent sur ce PEA. Enfin, d’après nos propres tests, le service client téléphonique est excellent. Le site internet et l’application mobile ne sont pas en reste, ils font très bien le job !

N°2 : le PEA de Trade Republic

A la deuxième place du classement, on retrouve le PEA de Trade Republic. Ici, c’est une philosophie totalement différente par rapport au premier. L’accent est mis sur la simplicité et l’efficacité. On retrouve cette idée dans les tarifs, avec un tarif de courtage unique de 1€ et quel que soit l’ordre passé. Ensuite, on le voit aussi sur leur application : en effet, elle est épurée et simplifiée au maximum. Certaines personnes regretteront le manque d’options, mais beaucoup de gens apprécient la simplicité d’utilisation.

En résumé, voici la tarification du PEA Trade Republic sous forme de tableau très simple :

Concernant l’offre de fonds disponibles, on dispose de plus de 2000 actions et 150 ETF éligibles. C’est bien, mais attention toutefois si vous souhaitez des OPCVM il n’y en a pas. Cela dit on ne recommande pas ces fonds actifs, qui sont bien souvent bourrés de frais. On privilégiera les ETF ou les actions en direct.

Le PEA de Trade Republic est parfait pour les débutants et les épargnants qui effectuent un DCA mensuel sur des actions et des ETF. D’autant plus que dans le cadre du plan d’investissement programmé, on ne paie aucun frais de courtage.

N°3 : le PEA de Saxo Banque

Le PEA de Saxo Banque récolte la troisième place, pas loin de celui de Trade Republic. C’est un produit extrêmement compétitif et complet, aussi bien sur les frais que sur l’offre ou encore l’interface de gestion.

L’offre d’actions et de fonds est excellente, avec par exemple la disponibilité de certaines actions nordiques, absentes chez la concurrence (Fortuneo, BoursoBank..). Les frais sont également dans ce qui se fait de mieux, ils sont de 0,08% sur Euronext (avec un minimum de 2€ / ordre). Il n’y a qu’une seule offre tarifaire, c’est donc particulièrement clair et lisible. Il faudra seulement faire attention aux 2€ minimum par ordre, mais c’est convenable.

Voici un mini-tableau récapitulatif des frais du PEA Saxo :

En conclusion, le PEA Saxo est à notre avis hautement recommandable. Et les 150 ETF Amundi sans frais à l’achat sont la cerise sur le gâteau, en plus des frais bas, de l’expérience utilisateur de haut vol et de l’offre d’actions et de fonds très complète.

N°4 : le PEA de BoursoBank

Parmi les courtiers en ligne, le PEA de BoursoBank reste une référence solide pour de nombreux profils et récolte la quatrième place de notre comparatif. Son principal atout ? Une interface robuste, fluide et complète qui permet de centraliser facilement toute sa stratégie d’investissement. L’expérience utilisateur est globalement très réussie, ce qui en fait un bon choix pour les profils autonomes.

Concernant les frais en revanche, Bourso ne fait pas vraiment de cadeau, surtout avec la formule découverte qui facture 1,99€/ordre et 0,50% ensuite, soit le maximum légal. Voici le tableau complet des frais pour le PEA BoursoBank, avec les 3 formules disponibles :

BoursoBank propose cependant le partenariat « Boursomarkets » avec entre autres des ETF iShares : les frais de courtage sont alors gratuits à l’achat sur une sélection de fonds, à condition d’investir au minimum 500 € par ordre. En revanche, attention, les frais à la vente restent classiques. Côté tarifs globaux, le PEA BoursoBank est donc plus cher que ceux de certains concurrents directs, mais la fiabilité de la plateforme et la qualité des services justifient selon nous en partie ce positionnement.

N°5 : le PEA de Bourse Direct

Bourse Direct fait partie des plus anciens courtiers en ligne français encore en activité. Force est de constater qu’il a su traverser les années en conservant une offre compétitive, notamment sur son PEA. Malgré une interface web un peu vieillissante, le PEA Bourse Direct reste à notre avis un bon choix pour les investisseurs autonomes qui recherchent des frais parmi les plus bas du marché. En effet, l’offre tarifaire est compétitive et débute à 0,99€ par ordre puis est dégressive. Voici notre tableau récapitulatif des frais du PEA de Bourse Direct :

Même si l’interface utilisateur du site n’est pas la plus moderne, elle reste fonctionnelle et assez rapide pour passer ses ordres efficacement. Je trouve cependant la version appli mobile plus pratique et intuitive au quotidien. Au niveau de l’offre, Bourse Direct propose un accès à un large univers d’actions et d’ETF sur son PEA, notamment sur Euronext, mais également à l’international. La plateforme est robuste, bien connue des investisseurs particuliers et souvent utilisée par les profils « semi-pros ».

Finalement, même s’il arrive en cinquième position dans notre classement, le PEA de Bourse Direct reste un excellent choix pour les investisseurs autonomes qui savent ce qu’ils font et souhaitent réduire au maximum leurs frais. Ce n’est pas l’option la plus grand public, mais elle a l’avantage d’être fiable, accessible, et toujours d’actualité après plus de 20 ans d’existence sur le marché français. Vous l’aurez compris, Bourse Direct est un courtier à considérer sérieusement pour y ouvrir votre PEA.

N°6 : le PEA d’Interactive Brokers

Enfin, terminons ce classement avec la sixième place que nous attribuons au PEA d’Interactive Brokers. Commençons par son principal point fort. Tout d’abord, les tarifs sont les plus compétitifs du marché pour les gros investisseurs avec des frais de courtage entre 0,05% et 0,10% (même s’il y a des minimums de 1,25€ à 4€ selon le forfait).

Voici d’ailleurs notre rapide tableau récapitulatif des tarifs du PEA Interactive Brokers :

Ensuite, Interactive Brokers est connu pour proposer une des offres la plus large du marché sur son compte-titre et ce sera également le cas avec son PEA. C’est donc intéressant pour les investisseurs en actions européennes notamment (actions nordiques, etc).

Enfin, l’interface est également très avancée et permet aux investisseurs expérimentés et aux traders actifs d’accéder à des outils de suivi, d’analyse et de passage d’ordre particulièrement précis.

En résumé, le PEA d’Interactive Brokers est de qualité, mais il est à réserver exclusivement aux plus avertis d’entre vous.

En bonus : Yomoni, le meilleur PEA en gestion pilotée

Si vous ne souhaitez pas gérer vous-même vos investissements en bourse, le PEA proposé par Yomoni est l’une des seules options sérieuses en gestion pilotée. C’est aujourd’hui le seul PEA piloté que nous recommandons, tant pour la qualité de l’approche via des ETF que pour les performances. La structure de frais est différente, car ici il n’y a pas de frais de courtage mais des frais de gestion de 1,6% tout compris (même les frais des ETF).

Yomoni est un acteur de confiance, présent sur le marché depuis plus de 10 ans. Sa gestion est assurée par une équipe de professionnels aguerris, avec un vrai souci de transparence sur les performances, les frais et la stratégie d’investissement. C’est donc un excellent choix pour les investisseurs qui veulent déléguer leur PEA en toute sérénité, tout en bénéficiant d’un suivi rigoureux.

Quel est le meilleur PEA en fonction de votre profil d’investisseur ?

Notre classement général est basé sur nos préférences personnelles et constitue un premier indice sur les meilleurs PEA. Cependant, votre choix de PEA devra être adapté en fonction de votre profil d’investisseur également. Dans cette optique, nous vous indiquons lesquels de ces courtiers vous conviendront, d’après vos besoins. Certains courtiers peuvent se retrouver dans plusieurs catégories, car selon l’usage qui en est fait, il peuvent convenir à différents types de personnes. C’est notamment le cas du PEA Fortuneo.

Profil débutant : faites le choix de la simplicité

Les meilleurs PEA pour un profil débutant sont les PEA de Fortuneo (en formule Starter), Trade Republic et BoursoBank. En effet, ces trois courtiers proposent une offre simple, lisible et avec des frais bas. La qualité et l’ergonomie de l’interface sont au rendez-vous, ce qui est un critère important pour les novices en bourse. D’une manière générale, ces 3 PEA conviendront certainement à la grande majorité d’entre vous.

Concernant les frais de courtage, nous avons retenu la formulaire tarifaire dédiée aux débutants chez les courtiers sélectionnés. Logique, étant donné que nous sommes dans la section du meilleur PEA pour les débutants 🙂

Courtier	Frais de courtage	Note	Commentaire
Fortuneo	Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre	⭐⭐⭐⭐⭐	Le PEA de Fortuneo en formule Starter conviendra aux débutants, qu’ils soient friands de titres vifs ou d’ETF. Les frais sont bas sur les petits ordres et l’interface est facile à prendre en main. Cliquez ici pour ouvrir un PEA Fortuneo (100 premiers ordres offerts)
Trade Republic	1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé)	⭐⭐⭐⭐	Trade Republic est le courtier idéal pour un DCA mensuel sur ETF avec 0 frais. On y trouve également un large choix de plus de 2000 actions européennes. L’interface est épurée et pratique pour les débutants. Cliquez ici pour ouvrir un PEA Trade Republic
BoursoBank	2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà	⭐⭐⭐	BoursoBank ferme la marche, avec un PEA complet et accessible mais quelques contraintes regrettables (montant minimum par ordre ou encore seulement 8 fonds indiciels maison pour le plan d’épargne programmé). Cliquez ici pour ouvrir un compte BoursoBank (nécessaire pour ouvrir un PEA chez eux)

Si vous voulez en savoir plus sur ces 3 offres, vous pouvez retrouver nos avis détaillés sur le PEA Fortuneo, le PEA Trade Republic et le PEA BoursoBank.

Profil confirmé : visez une offre complète et des frais compétitifs

Les meilleurs PEA pour un profil confirmé sont les PEA de Fortuneo (en formule Progress) et Saxo Banque. On retrouvera chez ces deux courtiers une offre large, des frais très bas et une expérience globale très complète.

La tarification retenue dans ce tableau est celle dédiée aux investisseurs plus avancés, notamment chez Fortuneo avec la formule « Progress ». Ainsi, vous avez une bonne base de comparaison sur ce point.

Courtier	Frais de courtage	Note	Commentaire
Fortuneo	Offre « Progress » : 4,90€ pour un ordre <= 3000€ et 0,15% au delà	⭐⭐⭐⭐⭐	Seul courtier à être présent dans deux catégories différentes, car il conviendra aux investisseurs débutants comme confirmés selon la formule tarifaire choisie. Le choix d’actions et d’ETF est large et la gestion du PEA est déjà très complète pour les profils confirmés. Cliquez ici pour ouvrir un PEA Fortuneo (100 premiers ordres offerts)
Saxo Banque	0,08% par ordre (avec un minimum de 2€ par ordre)	⭐⭐⭐⭐	Le PEA Saxo s’adresse notamment aux investisseurs confirmés. Il offre un accès à une très large gamme d’actions et d’ETF, avec une interface de courtage classique (SaxoInvestor) et surtout une interface de trading avancée (SaxoTraderGo). Pratique. Cliquez ici pour ouvrir un PEA Saxo

Profil trader : optez pour un PEA avec des outils avancés

Pour les investisseurs actifs exigeants, notamment en recherche d’une interface avancée, nous avons répertorié deux courtiers qui pourront convenir. En effet selon nous, les meilleurs PEA pour les experts qui tradent régulièrement sont disponibles chez Bourse Direct et Interactive Brokers. Les tarifs et la richesse de l’offre d’actions et de fonds sont parmi les plus compétitifs et les interfaces de courtage sont avancées.

Toutefois, ces courtiers ont bien sûr des petits défauts comme des frais de retrait sur le PEA de Bourse Direct ou encore un service client peu performant chez Interactive Brokers, d’après les retours que nous avons eus.

Courtier	Frais de courtage	Note	Commentaire
Bourse Direct	En fonction de l’ordre : 0,99€ <= 500€ 1,90€ <= 1000€ 2,90€ <= 2000€ 3,80€ <= 4400€ 0,09 % > 4400€	⭐⭐⭐⭐	L’offre très complète de Bourse Direct est historiquement tournée vers les investisseurs expérimentés. Le courtier dispose de plusieurs agences physiques accessibles au public. Courtier fiable. Cliquez ici pour ouvrir un PEA Bourse Direct
Interactive Brokers	Plan par défaut : 0,10% l’ordre (minimum 3 à 4€) Plan dégressif : 0,05% l’ordre (minimum 1,25€)	⭐⭐⭐	Interactive Brokers propose l’interface et l’offre la plus complète du marché. La prise en main est cependant complexe. C’est un courtier à réserver aux experts, d’où notre recommandation dans cette section. Cliquez ici pour ouvrir un PEA Interactive Broker

Quel PEA choisir ? Notre verdict final pour bien démarrer

En résumé, le meilleur PEA est avant tout celui qui correspond à votre profil et à vos attentes : autonomie, frais, interface, accompagnement… Notre comparatif est là pour vous aider à y voir plus clair. Si vous êtes débutant(e), privilégiez un PEA avec une interface fluide et intuitive et pourquoi pas des outils pour automatiser. Si vous avez plus d’expérience, prenez vraiment en compte l’offre de fonds proposée, avec une interface de courtage complète et faites attention aux frais si vous passez des ordres régulièrement.

Quel que soit votre choix, l’essentiel est de passer à l’action et d’ouvrir un PEA pour bénéficier dès maintenant de ses avantages fiscaux dans le temps. Plus tôt vous prenez date, plus vous maximisez son potentiel à long terme !

Nos réponses à vos questions pour choisir le meilleur PEA

L’article Meilleur PEA : notre comparatif en 2025 est apparu en premier sur Finance Evolution.

Dans cet article, nous analysons en détail les points forts et les limites du PEA BoursoBank : frais, ergonomie, choix d’actifs, avis clients… Notre objectif ? Vous aider à décider si ce PEA est fait pour vous. Découvrez notre analyse approfondie et notre verdict final ! 🚀📊

➡️ En bref, nous avons un avis excellent sur le PEA BoursoBank. Il fait partie des meilleurs PEA du marché. Concrètement, voici les points forts de ce PEA qui motivent notre avis :

• Le PEA BoursoBank a des frais bas : c’est un des PEA les moins chers du marché, il bat sur ce point à plate couture les banques traditionnelles
• Vous aurez accès à des fonds négociés à 0% de frais de courtage : via la gamme BoursoMarkets, qui compte notamment des ETF iShares (BlackRock) comme le iShares MSCI World Swap PEA
• BoursoBank est la banque en ligne n°1 du marché : elle est extrêmement robuste et compte plus de 7 millions de clients en 2025. C’est un élément rassérénant pour s’engager sur le long terme avec un PEA.
• L’interface bourse sur le site internet et l’application mobile est excellente. L’appli mobile BoursoBank a même été élue meilleure application bancaire du marché en 2024.

Notre avis sur les frais du PEA BoursoBank : sont-ils vraiment compétitifs ?

En pratique, le PEA de BoursoBank est plutôt connu pour proposer des frais compétitifs. Cela en fait une option particulièrement attractive pour les épargnants (comme moi) qui sont allergiques aux frais. Contrairement à certaines banques traditionnelles, BoursoBank applique en effet une politique tarifaire modérée, avec des frais de courtage réduits et sans droits de garde. Sans plus attendre, voyons donc quels sont les frais du PEA BoursoBank en détail.

Frais d’ouverture et droits de garde

Pour commencer, vous devez savoir une chose : la quasi totalité des banques physiques facture des frais sous forme de droits de garde sur vos titres en portefeuille. Concrètement, pour chaque ligne d’action ou d’OPCVM détenue, la banque vous facturera des frais fixes (par exemple 15€ par ligne). Ensuite, elle vous facturera également des frais de garde exprimés en pourcentage de l’encours de votre PEA. Egalement, chez les établissements en dur, il est possible de devoir régler des frais d’ouverture du PEA. Ils sont toutefois limités légalement à 10€.

Chez BoursoBank, vous ne paierez aucun frais d’ouverture ni de droits de garde. Voilà, c’est tout. Les seuls frais que vous supporterez, comme nous allons le voir, seront les frais de courtage. Ces derniers sont en effet inévitables quel que soit votre courtier.

Certes, cela peut être difficile de dire non à votre conseiller traditionnel. Mais, pour le bien de vos finances, ouvrir votre PEA en ligne est selon nous une démarche indispensable.

Frais de courtage selon les différents profils

Comme beaucoup de banques, BoursoBank a une offre de courtage qui se répartit en plusieurs formules. Chacune de ces formules vise un public bien spécifique, le but étant de trouver le profil qui vous correspond.

Pour y voir plus clair et vous aider à trouver la bonne formule de courtage, nous avons répertorié sous forme de tableau les 3 formules tarifaires de BoursoBank pour son PEA.

Finalement, les trois formules de BoursoBank composent une offre cohérente et qui devrait satisfaire tout le monde. Pour la grande majorité des épargnants, la formule « Découverte » sera probablement la plus adaptée. Les 2 autres formules, « Trader » et « Ultimate Trader », seront plutôt réservées à des personnes qui passent souvent de gros ordres.

Tableau comparatif avec la concurrence

À présent, nous allons mettre à l’épreuve la tarification du PEA de BoursoBank face aux PEA de la concurrence ! Dans ce cadre, nous avons choisi comme opposants le PEA de Trade Republic ainsi que celui de la filiale de la BNP, à savoir Hello Bank.

Afin de mettre en évidence la pertinence des offres en ligne, nous avons également inclus pour comparaison une banque traditionnelle lambda. Vous allez le voir, vous avez tout intérêt à les éviter soigneusement !

➡️ Pour conclure sur notre tableau comparatif : globalement, le PEA BoursoBank offre un très bon rapport qualité/prix. Selon nous, le PEA de BoursoBank est parfait pour les épargnants qui cherchent à optimiser leur épargne en bourse sur le long terme, en minimisant les frais. Vous profitez en plus de l’offre BoursoMarkets qui est un gros plus, avec des ETF comme le MSCI World de BlackRock qui sont à 0% de frais de courtage.

Notre avis global sur les frais du PEA BoursoBank

✅ Pour conclure, notre avis concernant les frais du PEA BoursoBank est très bon. Tout d’abord, vous ne subissez pas de frais d’ouverture, ni de frais de garde ce qui est un premier bon point. Ensuite, les tarifs des 3 formules proposées répondent aux besoins de tout le monde et les formules Trader sont vraiment peu chères (mais il faut en avoir l’utilité). Enfin, l’offre BoursoMarkets est très intéressante. Elle vous permet de ne pas payer de frais de courtage sur les fonds qu’elle comporte, comme par exemple l’ETF MSCI World PEA de BlackRock. Pas mal non ?

Notre avis sur l’interface de BoursoBank

L’interface utilisateur joue un rôle clé dans l’expérience de gestion d’un PEA. Chez BoursoBank, la plateforme se distingue par sa simplicité d’utilisation, ses fonctionnalités accessibles et une navigation pensée pour les investisseurs de tous niveaux. Voici notre retour détaillé sur les différents aspects de l’interface PEA.

L’interface globale de BoursoBank

L’interface générale de BoursoBank est à la fois moderne et intuitive. Que vous soyez sur ordinateur ou sur l’application mobile, la navigation est fluide, les menus sont bien organisés, et les informations essentielles sont accessibles en quelques clics. L’espace client permet de suivre l’ensemble de ses produits bancaires (compte courant, assurance vie, PEA, etc.) de façon centralisée, ce qui est un vrai plus pour avoir une vision d’ensemble de ses finances. On apprécie aussi la clarté des tableaux de bord et la réactivité de l’application mobile.

L’interface bourse générale du PEA BoursoBank

Côté bourse, BoursoBank propose un espace dédié à la gestion du PEA avec toutes les informations nécessaires pour suivre ses positions, ses performances, et le détail des titres détenus. Les graphiques sont simples mais efficaces, et les fiches valeurs (actions, ETF…) sont bien renseignées. Vous pouvez accéder facilement aux actualités des marchés, aux analyses, et à des outils d’aide à la décision. Ce n’est pas une plateforme professionnelle, mais pour un investisseur particulier, l’ergonomie est au rendez-vous.

L’interface de passage d’ordre sur le PEA BoursoBank

Le passage d’ordre chez BoursoBank est rapide, accessible et sans friction. Depuis la fiche d’un titre, vous pouvez directement acheter ou vendre, avec plusieurs types d’ordres disponibles (au marché, à cours limité, stop, etc.).

Le formulaire est clair, avec un résumé du coût estimé de l’opération avant validation. Pour les utilisateurs mobiles, l’expérience est également très bonne : passer un ordre depuis l’application prend moins d’une minute. On note aussi la possibilité d’enregistrer des listes de surveillance pour suivre les valeurs qui vous intéressent.

Pour conclure, l’interface de la plateforme bourse du PEA BoursoBank est d’un très bon niveau. Déjà, c’est visuellement assez joli et l’ergonomie est au rendez-vous. On apprécie également la rapidité et la fluidité de l’ensemble, qui permettent de gérer ses titres et de passer ses ordres sur son PEA sereinement.

Quels sont les fonds disponible sur le PEA BoursoBank ?

En pratique, BoursoBank propose une offre de fonds très large pour son PEA. Par exemple, l’offre est plus complète que sur Trade Republic, notamment sur les OPCVM. Vous retrouverez donc normalement ce dont vous aurez besoin, hormis certaines actions étrangères comme Novo Nordisk par exemple.

À présent, parlons d’un gros point fort chez BoursoBank : il s’agit de leur offre BoursoMarkets. Concrètement, il s’agit d’un ensemble d’un ensemble de fonds négociés à 0% de frais d’entrée et de courtage. Cela peut concerner aussi bien des OPCVM que des ETF. C’est donc, selon nous, une excellente offre que nous propose BoursoBank.

Pour conclure, hormis quelques actions intéressantes qui sont cotées dans des devises étrangères, on trouve quand même à peu près tout ce qu’il faut sur le PEA de BoursoBank.

Comment ouvrir un PEA chez BoursoBank ?

À présent, vous souhaitez savoir comment ouvrir un PEA chez BoursoBank ? En pratique, sachez que vous devez tout d’abord ouvrir un compte-courant gratuit chez BoursoBank (voir le site). Ensuite, vous pourrez ouvrir votre PEA. En effet, la banque en ligne impose d’utiliser un compte-courant maison afin d’accéder à l’ensemble de ses produits d’épargne (livrets, assurance-vie, PEA, CTO…). Il n’y a aucune obligation de prendre une carte bancaire, donc si vous n’en n’avez pas l’utilisé vous pouvez simplement ouvrir un compte seul et c’est gratuit.

Conditions d’éligibilité au PEA et pièces justificatives requises

Afin de pouvoir ouvrir un PEA chez BoursoBank, vous devez notamment remplir les conditions suivantes :

• Être résident fiscal français
• Être majeur
• Ne pas déjà posséder un autre PEA (on ne peut en détenir qu’un seul par personne)

Pour ouvrir un PEA chez BoursoBank, vous devrez également fournir les documents suivants :

• Une pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité (copie recto/verso) ou passeport (copie des quatre premières pages).
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois, tel qu’une facture d’électricité, d’eau, de gaz, de téléphonie (fixe ou mobile) ou d’accès à Internet.
• Un RIB original d’un compte bancaire à votre nom, ouvert dans un établissement financier situé en France, depuis lequel sera effectué le versement initial par virement.

Les avis clients du PEA BoursoBank

Pour mieux cerner la qualité du PEA BoursoBank, nous avons analysé de nombreux avis clients sur différentes plateformes d’avis en ligne. Verdict ? Dans l’ensemble, les épargnants semblent globalement satisfaits de leur expérience avec BoursoBank.

Quels sont les retours clients de BoursoBank sur Trustpilot ?

Le profil Trustpilot de BoursoBank possède une note globale de 4,5/5. C’est réellement une excellente note pour une banque en ligne.

Pour résumer, les clients de BoursoBank sont globalement très satisfaits de leur expérience. Parmi les points positifs, on retrouve fréquemment les tarifs bas, la rapidité des opérations, la qualité de l’application mobile et la richesse de l’offre de la banque.

Concernant les inconvénients, certains clients ont notamment de grandes difficultés à joindre le service client et mentionnent parfois des interlocuteurs différents à chaque appel.

Mon avis client avec le PEA BoursoBank

Comme je vous l’ai dit, je suis client BoursoBank depuis longtemps. Je ne suis pas étonné des retours clients ni de l’excellente note sur Trustpilot. Cela rejoint mon expérience personnelle avec BoursoBank depuis des années. C’est fluide, peu cher et sans prise de tête.

J’ai notamment ouvert chez eux un compte bancaire, un PEA, un compte-titres et une assurance-vie. Chacun de ces produits m’apporte entière satisfaction jusqu’ici, j’espère que cela continuera.

Notre avis final : le PEA BoursoBank est-il celui qu’il vous faut ?

Pour conclure notre avis sur le PEA BoursoBank, nous avons préparé un récapitulatif des avantages et inconvénients du produit. Ainsi, vous pourrez normalement faire votre choix et retenir (ou non) le PEA de BoursoBank.

Globalement, le PEA BoursoBank s’adresse avant tout aux investisseurs autonomes à la recherche d’un courtier fiable, avec des frais très compétitifs et une interface moderne. C’est un acteur adapté pour celles et ceux qui souhaitent gérer leur portefeuille en toute liberté, sans avoir besoin d’un accompagnement personnalisé. A notre avis, il conviendra particulièrement aux profils à l’aise avec les outils en ligne et désireux d’investir en bourse à moindres frais.

À notre avis, le PEA de BoursoBank est un des meilleurs du marché actuellement. Certes, il ne propose pas les tarifs de courtage les plus bas du marché. En revanche, la solidité de BoursoBank et son innovation constante sont pour nous des éléments qui comptent. À ce titre, j’ai donc personnellement choisi d’ouvrir mon PEA chez BoursoBank !

En bonus : nos 6 conseils pour bien démarrer avec votre PEA BoursoBank

Ouvrir un PEA, c’est une excellente décision pour commencer à investir en bourse tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Voici nos meilleurs conseils pour partir du bon pied avec votre PEA BoursoBank 👇

1. Commencez petit pour vous familiariser

Pas besoin d’investir une grosse somme au départ. Avec quelques centaines d’euros, vous pouvez déjà acheter vos premières actions ou ETF. Cela vous permettra de comprendre les mécanismes du marché sans prendre de risque excessif.

2. Préférez les ETF pour démarrer en douceur

Les ETF (trackers) sont parfaits pour les débutants. Ils permettent de diversifier facilement votre portefeuille en suivant un indice boursier (ex : CAC 40, MSCI World). C’est moins risqué qu’acheter une seule action.

3. Misez sur la régularité avec des versements programmés

Investir un peu chaque mois (même 50 €) est une stratégie intelligente : cela lisse les points d’entrée sur le marché, réduit le stress et permet de construire son capital progressivement.

4. Restez patient : le PEA est un placement long terme

Le PEA révèle tout son intérêt fiscal au bout de 5 ans. Inutile de consulter votre portefeuille tous les jours. Pensez long terme, soyez patient et laissez le temps faire son travail.

5. Formez-vous un minimum pour éviter les erreurs classiques

Même si BoursoBank propose une interface simple, prenez le temps de lire quelques guides sur les bases de la bourse, la fiscalité du PEA ou les types de produits disponibles. Un minimum de connaissances vous aidera à faire les bons choix.

6. Gardez vos frais sous contrôle

L’un des gros avantages du PEA BoursoBank, ce sont ses frais réduits. Profitez-en en évitant les opérations inutiles et en privilégiant les ordres simples. Sur le long terme, des frais maîtrisés peuvent faire une vraie différence sur vos gains.

En suivant ces quelques conseils, vous mettez toutes les chances de votre côté pour bien démarrer votre aventure en bourse avec le PEA BoursoBank. Investir demande du temps, de la patience et un minimum de méthode 🙂

FAQ sur le PEA BoursoBank

Voici nos réponses aux questions fréquentes concernant le PEA de BoursoBank.

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