Placement-direct Patrimoine en résumé

Placement-direct Patrimoine est un contrat d'assurance-vie multisupport, distribué par Placement-direct.fr et assuré par Garance.

Mention Très bien

4.37/5

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Note technique

4.5/5

Note fonds euro

4.5/5

Note financière

4.1/5

• Distributeur : Placement-direct.fr
• Assureur : Garance
• Versement initial : 500 €
• Contrat multisupport

• Fonds euro
• ETF
• SCI & SCPI
• Private Equity

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Voir l'offre !

SCPI sans frais d'entrée et fonds euro de qualité

En ce mois d’avril 2026, Placement-direct nous présente sa toute nouvelle assurance vie, Placement-direct Patrimoine (voir l’offre). Et c’est la mutuelle d’épargne Garance qui a été choisie en tant qu’assureur ! Alors, quel est notre avis sur ce contrat ? Autant vous le dire tout de suite : selon nous, c’est une des meilleures assurances vie du marché pour investir en SCPI. Placement-direct Patrimoine permet en effet de bénéficier de frais bas (0,5% de frais de gestion sur les unités de compte) et surtout d’un large choix de SCPI nouvelle génération et sans frais d’entrée. Mais ce ne sont pas les seuls atouts du contrat, comme vous allez le voir dans cet article.

Mon avis Placement-direct Patrimoine en synthèse

Avant de vous révéler les avantages et inconvénients de l’assurance vie Placement-direct Patrimoine, voici ses principales caractéristiques sous forme de tableau.

Les avantages du contrat

En pratique, Placement-direct Patrimoine cumule les bons points. J’ai relevé les avantages suivants :

• Un fonds euro performant : le fonds euro de Placement-direct Patrimoine repose sur l’actif général de Garance. En pratique, le taux servi dépendra de votre proportion d’UC sur le contrat (voir dans la section de l’article dédiée au fonds euro). Et si vous avez plus de 40% ou de 60% d’UC, l’objectif de rendement du fonds euro est très compétitif !
• Une liste d’unités de compte de qualité : notamment 4 SCPI nouvelle génération sans frais d’entrée, une dizaine d’ETF (sans frais de transaction) et des fonds classiques.
• Des frais bas : les frais du contrat sont très compétitifs, notamment les frais de gestion sur UC à seulement 0,5% (et les loyers SCPI sont reversés à 100%)
• Des conditions souples : il n’y a pas de contraintes de répartition sur Placement-direct Patrimoine. Vous pouvez donc investir 100% en fonds euro ou 100% en SCPI par exemple. Un très bon point.
• Un contrat accessible : on peut ouvrir l’assurance vie avec seulement 500€ (ou 50€ si on met en place des versements programmés), ce qui en fait un contrat sur lequel on peut « prendre date » assez facilement.

Des inconvénients ?

Comme tout contrat d’assurance vie, Placement-direct Patrimoine comporte certaines limites, en fonction de vos besoins. Ainsi, j’ai relevé les inconvénients suivants :

• Pas optimal pour investir 100% en fonds euro : le taux de base du fonds euro sera moins intéressant que si vous avez des UC. Donc, vous pouvez investir en 100% fonds euro mais le taux sera en deçà.
• Fiscalité étrangère sur les SCPI non reversée : certaines SCPI proposées sur Placement-direct Patrimoine comportent une part non négligeable de loyers perçus à l’étranger (en europe). Hors, ces revenus sont taxés à la source dans le pays d’origine et sur ce contrat, les loyers sont reversés après cette ponction étrangère (lisez l’explication ci-dessous si cela vous intéresse).

Mon avis sur le fonds euro Placement-direct Patrimoine : très intéressant avec des UC

Tout d’abord, il faut savoir que la rémunération du fonds en euros du contrat Placement-direct dépend de la proportion d’unités de compte que vous détenez. En pratique, on peut viser jusqu’à 4,70%.

Voici le tableau des rendements que l’on aurait pu viser en 2025 sur ce contrat, ils sont communiqués par le courtier Placement-direct. J’ai rédigé un petit commentaire pour chaque taux afin de vous aider à y voir plus clair. Attention, ces taux ne sont pas garantis mais sont là pour donner un ordre d’idée et servir d’objectif.

Mon avis sur le fonds euro de Placement-direct Patrimoine est donc positif, à condition de placer au moins 40% de son contrat en UC. Et ce contrat a justement été conçu pour investir en UC, notamment en SCPI sans frais d’entrée. Donc c’est selon moi tout à notre avantage ! On nous permet de placer sur les meilleurs supports immobiliers du moment, tout en nous rémunérant plus généreusement la part investie en fonds euro, à partir de certains seuils d’UC.

Avis sur les unités de compte de Placement-direct Patrimoine : peu, mais de qualité

Autant être clair tout de suite : Placement-direct Patrimoine n’offre pas la même richesse d’unités de compte que les contrats de pointe comme Placement-direct Vie ou Linxea Spirit 2 par exemple. Sur Placement-direct Patrimoine, on nous propose « seulement » 95 unités de compte au lancement. Mais elles sont très bien sélectionnées et surtout, l’avantage de ce contrat est ailleurs !

Le point fort du contrat : 4 SCPI nouvelle génération sans frais d’entrée !

Ainsi, le gros point fort du contrat est surtout l’accès à 4 excellentes SCPI de nouvelle génération : Iroko Zen, Remake Live, Mistral Sélection et Eden. En effet, ce sont des SCPI sans frais d’entrée et qui se sont positionnées sur le marché immobilier au bon moment. Pour faire simple, elles ont profité de la baisse récente des prix immobiliers afin d’acheter des biens à faible prix. Ces biens offrent donc des rendements de loyers et donc des taux de rendement (non garantis) des SCPI qui les possèdent très attractifs. Et en tant qu’épargnant, on peut désormais en profiter facilement sur Placement-direct Patrimoine !

Une gamme complète d’une centaine d’unités de compte

➡️ J’ai analysé la liste des unités de compte de l’assurance vie. Voici donc une petite liste des types d’unités de compte qu’on peut y trouver :

• 4 SCPI sans frais d’entrée (pour rappel Iroko Zen, Remake Live, Mistral Sélection et Eden) ainsi que des SCI (dont Iroko NEXT)
• Plusieurs dizaines de fonds et ETF obligataires
• Plusieurs dizaines de fonds et ETF actions (dont des trackers MSCI World, Nasdaq 100, CAC 40, S&P 500, MSCI Emerging Markets et des ETF ESG)
• 1 fonds monétaire (Amundi euro liquidity rated SRI)
• Une dizaine de fonds mixtes (fonds « patrimoniaux »)
• 1 fonds matières premières (Amundi Bloomberg Equal-Weight Commodity)
• 1 fonds FCPR en non-côté (Eiffel Infrastructures Vertes)

✅ Vous l’aurez compris, en pratique le choix d’UC proposé sur Placement-direct Patrimoine sera largement suffisant pour la majorité des épargnants. Personnellement, j’investis la plupart du temps en fonds euro, trackers (ETF actions) et SCPI. Donc, j’ai tout ce qu’il me faut sur ce contrat. En revanche, si vous êtes un investisseur qui recherche des fonds très spécifiques, vous pourriez ne pas forcément trouver LE fonds que vous voulez. Dans ce cas, préférez des contrats multisupports plus richement dotés.

Zoom sur les frais de Placement-direct Patrimoine : très compétitifs !

Placement-direct et Garance ont fait des efforts sur la tarification, afin de proposer un contrat compétitif face à la concurrence. Jugez plutôt :

• 0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage : c’est normal pour un contrat en ligne, mais bien mieux que les contrats traditionnels de banques par exemple
• 0,50% de frais de gestion sur UC : c’est excellent, au même niveau que la référence en assurance vie Linxea Spirit 2
• Présence d’unités de compte à faibles frais : on peut placer sur des ETF (fonds peu chargés en frais) et des SCPI sans frais d’entrée, ce qui est optimal.
• 100% des loyers SCPI reversés : certains assureurs prélèvent une partie des loyers, mais Garance reverse ici 100% des loyers des SCPI (nets de fiscalité étrangère)
• Pas de frais en cas de retrait sur une SCPI : vous pouvez faire un arbitrage sortant ou un rachat partiel sur une SCPI sans subir de frais ou de pénalités (contrairement à certains contrats)

Ainsi, notre argent travaille dans de bonnes conditions quand on le place sur l’assurance vie Placement-direct Patrimoine. Les frais sont très bien optimisés. Certes, il existe depuis peu des assurances vie avec des frais de gestion sur UC encore plus faibles, comme le contrat Lucya CNP. Mais ce dernier n’a pas un aussi joli choix de SCPI (surtout sans frais d’entrée). On préfère clairement Placement-direct Patrimoine pour placer notre épargne en immobilier SCPI et fonds euro.

Les 3 modes de gestion de Placement-direct Patrimoine

Même si le contrat se destine plut à de la gestion libre, Placement-direct et Garance vous donnent le choix sur le mode de gestion avec les options suivantes :

• La gestion libre : vous répartissez vous-même votre épargne sur les supports qui vous intéressent (par exemple SCPI + fonds euro)
• La gestion pilotée : l’assureur pilote le contrat pour vous, vous ne choisissez pas la répartition sur les UC. Ce mode de gestion reste investi en permanence, selon le profil de risque choisi. C’est une option souvent choisie par les débutants, mais attention aux frais de pilotage de 0,25% et aux frais internes des fonds qui sont choisis pour vous.
• La gestion profilée à horizon : ici, cela ressemble un peu à une gestion pilotée, mais les fonds sont sécurisés au fur et à mesure de l’approche d’un objectif temporel défini. C’est par exemple un mode qu’on retrouve beaucoup sur les PER, pour préparer sa retraite. Plus on se rapproche de la retraite, plus l’assureur sécurise le capital. Cette gestion profilée à horizon coûte 0,25% annuellement, en plus des frais de gestion du contrat de 0,50%. C’est à notre avis correct.

Donc, Placement-direct Patrimoine a pensé à tous les profils d’épargnants avec ces 3 modes de gestion. Cependant, on recommande la gestion libre sur ce contrat. En effet, il vise surtout les investisseurs en quête de SCPI et fonds euro !

Conclusion : mon avis final sur Placement-direct Patrimoine

Mon avis sur Placement-direct Patrimoine est clair : c’est une excellente assurance vie pour investir en SCPI et fonds euro. Clairement, on sent que ce contrat a été construit pour les épargnants qui souhaitent investir en immobilier via leur assurance vie. On peut par exemple, investir 60% sur des SCPI et les 40% restants sur le fonds euro du contrat. Ainsi, on bénéficie du boost de rendement sur le fonds euro et on peut viser un taux (non garanti) de 4,70%. Mais comme il n’y a pas de contraintes de répartition, on peut aussi investir 100% en SCPI. Les fans d’ETF trouveront également ce qu’il faut pour investir en actions de façon indicielle, grâce à une bonne sélection d’ETF.

Bref, Placement-direct Patrimoine coche toutes les cases d’une bonne assurance vie ! C’est même une pépite pour placer en SCPI et c’est un contrat que nous vous recommandons. Pour souscrire Placement-direct Patrimoine, tout se passe 100% en ligne (voir ici) et avec signature électronique, ce qu’on apprécie. Par la suite, les actes de gestion de votre contrat seront disponibles directement depuis votre espace client Placement-direct.fr.

L’article Avis Placement-direct Patrimoine : une excellente assurance vie pour investir en SCPI ! est apparu en premier sur Finance Evolution.

À titre personnel, j’utilise Linxea depuis plusieurs années, avec deux contrats ouverts (Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2) que j’alimente régulièrement. Cela me permet aujourd’hui d’avoir un retour d’expérience concret, aussi bien sur la qualité des fonds euros que sur la fluidité de l’interface, les arbitrages ou la variété des unités de compte disponibles.

Alors, que valent vraiment les assurances vie Linxea ? Sont-elles adaptées à tous les profils, ou plutôt réservées aux investisseurs déjà à l’aise avec la gestion en ligne ? Quels sont leurs points forts et les limites à connaître avant d’ouvrir un contrat ?

Dans cet avis complet, je vous partage mon analyse et mon avis de client de longue date, pour vous aider à savoir si Linxea est le bon courtier pour votre épargne.

Linxea : un courtier en ligne spécialisé dans l’assurance vie et le PER

Un courtier en ligne indépendant depuis 2001

Tout d’abord, Linxea n’est pas un nouveau venu. Le courtier existe ainsi depuis 2001, ce qui en fait l’un des pionniers de l’assurance vie en ligne en France. Contrairement à d’autres acteurs du marché, Linxea est totalement indépendant : son rôle est d’élaborer les meilleurs contrats du marché en partenariat avec des assureurs réputés (Spirica, Suravenir, Generali, Apicil), puis de les proposer en ligne à des frais extrêmement compétitifs.

Au fil des années, le courtier s’est imposé comme une référence auprès des épargnants autonomes. Aujourd’hui, Linxea c’est plus de 170 000 clients, plusieurs milliards d’euros d’encours et une réputation solide basée sur la transparence, les frais bas et la qualité des contrats et du service client.

En tant que client, j’ai pu constater au fil des années que leur positionnement sur les frais bas et la richesse de leur offre n’est pas un slogan marketing. C’est réel et cela fait la différence dans la durée 🙂

Une gamme d’assurances vie et PER à bas coûts

Linxea propose aujourd’hui quatre contrats d’assurance vie et trois PER. Chaque assurance vie et chaque PER sont gérés par un assureur différent. C’est l’un des points forts du courtier : on peut choisir le contrat qui correspond le mieux à ses besoins, tout en profitant de frais parmi les plus bas du marché.

On retrouve chez Linxea les assurances vie suivantes :

• Linxea Spirit 2 (Spirica) : un contrat très complet, avec énormément d’unités de compte (ETF, SCPI, private equity, obligations…) et un fonds euro performant. C’est l’un des deux que j’utilise personnellement.
• Linxea Avenir 2 (Suravenir) : un contrat simple et efficace, avec des fonds euros solides et une bonne sélection d’UC. C’est mon deuxième contrat chez eux.
• Linxea Vie (Generali) : une offre plus classique mais avec un fonds euros intéressant.
• Linxea Zen (Apicil) : un contrat que j’aime un peu moins mais qui peut être intéressant pour certaines unités de compte comme des SCPI.

Et Linxea propose également ces 3 PER :

• Linxea Spirit PER : le PER fruit du partenariat entre Linxea et Spirica
• PER Suravenir : un PER proposé par Suravenir qu’on retrouve chez différents courtiers
• Linxea Apicil PER : le PER proposé en partenariat avec Apicil

Mais aussi des SCPI en direct !

C’est moins connu, mais Linxea propose à ses clients une offre large de SCPI. Parmi cette dernière, on retrouve par exemple Iroko Zen, Remake Live ou encore Corum Origin. Bref, de quoi se constituer un portefeuille diversifié en SCPI ! D’ailleurs, si vous hésitez entre une assurance vie et un investissement en SCPI, n’hésitez pas à lire notre article à ce sujet.

Mon avis sur Linxea : les points forts

Des frais parmi les plus bas du marché

Tout d’abord, s’il y a bien un point où Linxea se démarque par rapport au marché traditionnel, c’est sur les frais. Tous leurs contrats affichent 0 % de frais sur les versements, ce qui est malheureusement encore loin d’être la norme. Pour rappel, la plupart des assurances vie facturent encore bien souvent entre 2 et 5 % à l’entrée.

Ensuite, les frais de gestion sont également parmi les plus bas du marché, que ce soit sur les fonds euros ou les unités de compte. Les frais de gestion des assurances vie et PER Linxea varient en effet entre 0,50% et 0,60. C’est tout simplement excellent !

Sinon, les arbitrages sont également gratuits et la structure des frais est claire. Vous payez uniquement les frais de gestion du contrat et les frais de gestion déjà inclus dans le fonds euro ou les unités de compte. À l’usage, cela change vraiment la donne sur la performance long terme. En effet, on bénéficie de plus d’épargne investie, moins de friction et d’un contrat qui travaille réellement pour nous.

Une large gamme d’unités de compte (obligations, ETF, SCPI, private equity…)

Ensuite, Linxea frappe fort également sur la richesse des unités de compte de leurs contrats. La plupart du temps, on peut ainsi accéder à des ETF, des SCPI, des fonds obligataires de qualité, du private equity, des supports immobiliers… Bref, largement de quoi construire un portefeuille sur-mesure, du plus prudent au plus dynamique !

C’est l’un des aspects que j’apprécie le plus dans leurs contrats : on n’est pas limité à quelques fonds maison comme chez certaines banques. On peut réellement investir avec une stratégie cohérente, en profitant des meilleurs ETF (Amundi, Lyxor, iShares…), de SCPI connues (Corum, Épargne Pierre, Pierval Santé…) ou de solutions plus spécialisées si on le souhaite.

Cette liberté est fondamentale car elle permet de diversifier efficacement son épargne sur le long terme, sans se sentir enfermé dans une offre trop restreinte.

Des fonds euros performants et variés

Quand on souscrit une assurance vie ou un PER, on pense bien souvent notamment au fonds en euros. Support à capital garanti, cela reste un indispensable pour une stratégie diversifiée et sur le long terme. Bonne nouvelle : chez Linxea, vous accèderez à des fonds euro de qualité, proposés par les meilleurs assureurs du marché. Par exemple, les fonds en euros des contrats Linxea Spirit 2 et Linxea Vie offrent plus de 3% de rendement en 2024. Pour rappel, la moyenne du marché tournait autour de 2,5%.

En plus de leur rendement classique, il y a parfois certaines offres de boost qui permettent de viser des rendements entre 3,5 et 4,5% sur le fonds euro. C’est notamment le cas sur le contrat Linxea Avenir 2.

Une souscription 100 % en ligne simple et rapide

Autre point fort de Linxea selon moi : la simplicité de la souscription. Tout se fait en ligne, en quelques minutes, sans paperasse et sans rendez-vous physique. En pratique, l’ouverture du contrat est fluide : vérification d’identité, choix des supports, premier versement… Tout est pensé pour être clair, même pour quelqu’un qui n’a jamais ouvert d’assurance vie auparavant.

L’espace client est ensuite accessible rapidement, avec la possibilité de suivre son contrat, d’arbitrer ou de modifier ses versements programmés très facilement. C’est l’un des aspects qui m’a convaincu dès le départ : on sent que Linxea est un acteur digital et que le processus a été pensé pour éviter les frictions inutiles.

Les limites à connaître avant d’ouvrir un contrat Linxea

Moins de conseils personnalisés

Avant d’ouvrir un contrat chez Linxea, assurez-vous que ce type d’intermédiaire est fait pour vous. En effet, vous devez avoir en tête que Linxea est un courtier 100% en ligne. En pratique, vous ne pourrez jamais « voir » une personne en face de vous. Cela demande donc dans tous les cas une certaine autonomie. En revanche, vous n’êtes pas seul(e) ! En effet, Linxea dispose d’un excellent support téléphonique et par mail. Vous pouvez donc parler à de vrais conseillers en investissements financiers qui sauront répondre à vos questions. Cela dit, ce n’est jamais tout à fait pareil que d’aller en agence, selon moi. Mais personnellement j’arrive bien à fonctionner 100% en ligne donc ça ne me dérange pas. A vous de voir.

Pas d’application mobile à ce jour

A ce jour, Linxea ne propose toujours pas de véritable application mobile iOS et Android. C’est dommage, même s’ils donnent accès à une « webapp » en mettant un raccourci vers le site de Linxea directement sur notre smartphone. En pratique, cela ouvre un navigateur web, mais sans la barre de navigation. Cela donne l’impression d’avoir une appli, mais je trouve que ce n’est pas pareil et c’est un vrai manque selon moi. D’autres courtiers 100% en ligne proposent, eux, une superbe application mobile !

Comparatif et avis sur les assurances vie Linxea

Pour vous aider à situer rapidement chaque contrat Linxea et choisir celui qui correspond le mieux à votre profil, voici un tableau comparatif des 4 assurances vie Linxea.

Mon avis sur les PER Linxea

Linxea propose 3 PER : Spirit PER (Spirica), PER Suravenir et Linxea Apicil PER. Je ne vais pas faire un long doublon avec les assurances vie Linxea, car les PER Linxea reprennent les caractéristiques qui font la force du courtier : des frais très bas, de bonnes unités de compte (ETF, fonds, immobilier, private equity…) et une gestion 100 % en ligne. Concrètement, si vous appréciez l’esprit des assurances vie comme Linxea Spirit 2 ou Avenir 2, vous retrouverez la même logique sur leurs équivalents PER.

La principale différence vient des fonds euros des PER, qui sont dorénavant obligatoirement cantonnés et spécifiquement dédiés à l’épargne retraite, toujours avec une gestion prudente et une logique long terme. À mes yeux, les PER Linxea sont donc une très bonne option pour préparer votre retraite si vous êtes fortement imposé et prêt à bloquer une partie de votre épargne en échange d’un vrai gain fiscal.

Linxea est-il fait pour vous ? Mon avis selon votre profil

Regarder les caractéristiques d’un contrat, c’est bien, mais savoir s’il est adapté à notre profil c’est encore mieux. Voici, très concrètement, dans quels cas je trouve Linxea adapté ou non :

• Vous débutez et cherchez une bonne première assurance vie : Linxea est un excellent choix si vous êtes prêt à souscrire en ligne. Les frais bas et les bons fonds euros sont un gros plus. En revanche, il faudra accepter de gérer vous-même avec une interface qui peut paraître un peu technique au début.
• Vous voulez optimiser vos placements (ETF, SCPI, fonds obligataires…) : Linxea est, selon moi, l’un des meilleurs choix du marché. Les contrats comme Spirit 2 et Avenir 2 offrent une vraie richesse de supports. Les faibles frais sont également parfaits pour le long terme.
• Vous avez déjà une assurance vie bancaire “classique” : Linxea est un excellent second contrat pour baisser vos frais et diversifier. Vous pouvez garder l’ancien contrat pour l’antériorité fiscale et utiliser Linxea pour investir plus efficacement dorénavant.
• Vous voulez être très accompagné et avoir un conseiller dédié : Linxea n’est pas la meilleure option si vous avez besoin d’un suivi humain régulier. Le modèle est pensé pour les épargnants autonomes, même si on a accès à des conseillers au téléphone ou par email. Mais selon moi, une banque privée ou un CGP sera peut-être plus adapté pour vous.

Comment ouvrir un contrat Linxea ?

En bref, ouvrir un contrat chez Linxea est très simple. Tout se fait 100% en ligne, directement sur leur site internet. Le processus prend quelques minutes et se fait en plusieurs étapes. Vous devrez notamment :

• Fournir vos informations de base (nom, prénom, adresse, numéro de téléphone…)
• Répondre à des questions sur vos connaissances financières
• Choisir le produit que vous souhaitez ouvrir (assurance vie ou PER par exemple)
• Fournir les justificatifs demandés par Linxea (pièce d’identité, justificatif de domicile…)
• Signer électroniquement votre demande de contrat

Vous verrez, le parcours est très bien construit et assez intuitif !

Conclusion : mon avis final sur Linxea

Linxea est le courtier chez qui j’ai ouvert ma première assurance vie et c’est un choix que je ne regrette pas. Avec le temps, j’y ai ajouté un autre contrat. Je me sers de ces deux enveloppes pour investir en fonds euro, ETF et SCPI. Cela me permet donc à ce jour de dire que leur offre n’est pas juste bonne sur le papier : elle est très bonne dans la durée !

Pour résumer mon avis, les contrats proposés par Linxea (assurances vie et PER) sont parmi les plus intéressants du marché. Les frais sont très bas et l’univers d’investissement est exceptionnel, ce qui fait une vraie différence à long terme. De plus, et c’est suffisamment rare pour être souligné, le SAV est réactif et compétent.

Si vous cherchez un courtier en ligne sérieux, fiable, avec de bons contrats et que vous êtes prêt à gérer votre épargne depuis une interface web ou mobile, je recommande clairement Linxea comme pilier pour votre stratégie d’épargne et d’investissement.

FAQ Linxea : mes réponses à vos questions

L’article Mon avis sur Linxea est apparu en premier sur Finance Evolution.

Après des années de performances remarquées et une collecte soutenue, beaucoup d’épargnants se posent aujourd’hui une question : Corum Origin reste-t-elle un bon choix en 2026 pour investir en SCPI ? C’est ce que nous allons analyser dans cet avis complet sur Corum Origin (voir le site).

Présentation de la SCPI Corum Origin

Corum Origin est une SCPI créée en 2012 par le groupe Corum L’Epargne, sous l’impulsion de Frédéric Puzin. Il s’agit de la toute première SCPI du groupe, qui en propose désormais quatre (Origin, Eurion, XL et USA). Pour l’anecdote, à l’origine Corum Origin s’appelait Corum Convictions.

Une SCPI novatrice et pionnière en Europe

Corum Origin est une SCPI pionnière, en avance sur son temps. En effet elle fut la première à miser sur une stratégie européenne et diversifiée. C’est-à-dire que la SCPI ne s’oblige pas à investir en France, mais mise sur une diversification dans toute l’Europe. Surtout, elle ne prend pas de pari sur un secteur en particulier comme les bureaux, l’hôtellerie ou le résidentiel. Elle investit dans différentes secteurs et types de biens, afin de parvenir à atteindre son objectif de rendement. Ce dernier est d’ailleurs officiellement de 6% ce qui représente un taux ambitieux ! Mais il est tenu chaque année depuis sa création en 2012, signe de l’excellente gestion de la SCPI.

Corum Origin en quelques chiffres

En 2026, Corum Origin a une capitalisation de plus de 3,79 milliards d’euros. C’est énorme et cela en fait l’une des plus grosses SCPI du marché. Le taux d’occupation financière (TOF) est de 96,23% ce qui est un très bon chiffre. Enfin, Corum Origin détient plus de 167 immeubles dans 13 pays européens et 412 locataires.

Niveau accessibilité, on peut investir dans Corum Origin à partir de seulement une part, soit 1135 € à la valeur actuelle. A titre d’information, vous pouvez retrouver sur le graphe ci-dessous l’évolution du prix de la part de Corum Origin depuis son lancement.

Un délai de jouissance de 5 mois et des revenus mensuels

Corum impose un délai de jouissance de cinq mois avant de toucher vos premiers revenus. C’est classique et normal, cela permet à la société de gestion de trouver les opportunités pour investir votre épargne. Voici une illustration de ce fonctionnement :

Enfin, précisons que les loyers de Corum Origin sont versés mensuellement, ce qui est un point très appréciable. Cela en fait une SCPI très adaptée pour en tirer des revenus complémentaires.

Notre avis sur Corum Origin en 2026

Des fondamentaux qui restent excellents

A notre avis, Corum Origin reste en 2026 l’une des SCPI les plus solides et les plus cohérentes du marché. Son rendement 2025 de 6,50 %, une nouvelle fois supérieur à la moyenne du marché des SCPI, confirme la capacité de Corum AM à maintenir un niveau de performance élevé malgré un environnement immobilier tendu. En effet, la crise immobilière de 2022 a été traversée sans difficultés particulières par Corum Origin, grâce à une excellente gestion dans la durée. Au final, peu de SCPI peuvent afficher un TRI à 10 ans de 6,93 %.

L’autre point fort est la qualité opérationnelle. Avec un taux d’occupation financier proche de 96 %, Corum Origin montre que sa stratégie patrimoniale fonctionne sur le terrain. Le patrimoine est aujourd’hui très diversifié : 167 immeubles répartis dans 13 pays européens, loués à plus de 400 locataires, avec une exposition très majoritairement européenne (93 % hors France). Cette orientation internationale reste encore aujourd’hui un atout, que ce soit pour le rendement, la mutualisation des risques ou encore la fiscalité allégée qu’elle permet.

Une dynamique intacte pour Corum Origin

La collecte nette en 2025 est restée soutenue avec 532 M€. C’est selon nous un signe de la confiance des investisseurs. Si l’on regarde un peu plus dans la durée, la collecte s’est faite sans excès. En effet, fidèle à sa discipline Corum n’hésite pas à ralentir les flux entrants voire à « fermer le robinet » lorsque les opportunités d’acquisition deviennent moins attractives. C’est d’ailleurs un signal positif : cela évite la dilution du rendement et réduit le risque de baisse du prix de part, un écueil que beaucoup d’autres SCPI ont rencontré. Parallèlement, le prix de part est resté stable à 1 135 € depuis 2022, après une belle progression régulière sur la décennie. Dans un marché où les décotes ont été nombreuses depuis 2022, cette stabilité nous inspire confiance.

✅ Corum Origin est donc plus que jamais une SCPI robuste, bien gérée et intéressante pour un épargnant qui souhaite investir en SCPI. Les performances historiques, la transparence du groupe Corum et la gestion rigoureuse des biens et de la collecte en font à notre avis une option solide dans une stratégie patrimoniale diversifiée.

Les points forts de Corum Origin

Une performance historiquement supérieure à la moyenne

Depuis sa création en 2012, Corum Origin affiche un rendement régulièrement au-dessus des standards du marché. La SCPI a un objectif de taux de distribution de 6 % qu’elle a non seulement toujours atteint, mais surtout dépassé. Cette constance fait partie des éléments qui ont construit sa réputation auprès des épargnants en quête de performance.

Au-delà du rendement apporté par les dividendes, la performance d’une SCPI se mesure aussi à l’évolution du prix de la part. Sur ce point, Corum Origin a connu une progression régulière : de 1 000 € en 2012 à 1 135 € depuis 2022, avec des augmentations par paliers au fil des années. Cette stabilité dans la durée, même en période de tensions sur le marché immobilier, confirme la solidité du patrimoine et la capacité de la SCPI à préserver la valeur de ses parts.

Une diversification géographique et sectorielle solide

Nous l’avons évoqué, Corum Origin investit partout en Europe et sur plusieurs typologies de biens immobiliers (bureaux, commerces, hôtels, locaux d’activité). Cette large diversification permet d’une part de réduire les risques liés à un marché unique. D’autre part, cela permet de saisir des opportunités que l’on ne trouve pas toujours en France.

La diversification géographique de Corum Origin

Corum Origin mise depuis son lancement sur une diversification européenne très large, aujourd’hui répartie sur 13 pays. Cette présence internationale permet de mutualiser les risques et de saisir des opportunités immobilières que l’on ne trouve pas toujours en France. Cette approche européenne constitue un atout majeur : elle diversifie les sources de revenus, réduit la dépendance à un seul marché économique et bénéficie d’une fiscalité généralement plus avantageuse pour l’investisseur français.

La diversification sectorielle de Corum Origin

La diversification de Corum Origin ne s’arrête pas à la géographie ; elle se retrouve également dans la répartition sectorielle du patrimoine. Les bureaux représentent une majorité de biens avec environ 58 % du parc, suivis par les commerces à 26 %, puis l’hôtellerie à 6 %. La logistique représente 4 % des biens, tandis que les actifs de santé et d’éducation représentent 2 % du portefeuille.

Cette combinaison équilibrée de secteurs permet de lisser les cycles économiques : certains segments offrent une stabilité structurelle, tandis que d’autres apportent un potentiel de rendement plus dynamique. C’est l’un des éléments qui expliquent la résilience de Corum Origin depuis sa création.

Une fiscalité allégée grâce aux revenus européens

L’un des atouts majeurs de Corum Origin est son orientation très européenne (à environ 93% de biens hors France actuellement). Les loyers issus des biens situés dans des pays hors France ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux français et bénéficient d’accords de non double-imposition. Résultat : une fiscalité en général plus douce pour l’investisseur, en comparaison des SCPI françaises.

La solidité et l’expérience du groupe Corum

Corum Origin bénéficie de l’expertise du groupe Corum, acteur incontournable des SCPI. Avec plus de dix ans de recul, de nombreuses acquisitions et une communication claire auprès des épargnants, le gestionnaire apporte un vrai gage de confiance et de stabilité à la SCPI. Le groupe Corum est reconnu pour sa gestion rigoureuse. Comme évoqué, l’équipe n’hésite pas à bloquer temporairement la collecte lorsque les opportunités d’investissement ne sont pas jugées suffisamment attractives.

Avis Corum Origin : les limites à connaître avant d’investir

Les risques propres aux SCPI à capital variable

Tout d’abord, Corum Origin comporte plusieurs risques qui sont propres aux SCPI à capital variable. Il faut donc bien connaître ces risques avant d’investir. Le premier est bien sûr le risque de perte en capital. En effet, la valeur des parts peut évoluer à la hausse comme à la baisse, selon les conditions du marché immobilier.

Ensuite, le rendement n’est jamais garanti, même si la SCPI affiche un historique solide. Enfin, il existe un risque de liquidité. La revente des parts dépend en effet de la capacité du gestionnaire à trouver de nouveaux souscripteurs. Elle peut donc prendre du temps en cas de marché tendu ou de baisse de la collecte.

Des frais de souscription un peu élevés

Corum Origin applique des frais de souscription de 11,964 % TTC, un niveau plutôt dans la fourchette haute du marché. Cela dit, les frais de souscription sont classiques des SCPI de rendement, qui affichent en général des frais compris entre 8 % et 12 %. Autrement dit, Corum Origin ne se démarque pas vraiment de ses concurrentes sur ce point.

Globalement, gardez en tête que l’important concernant les frais de souscription est surtout d’avoir une vision long terme. En effet, ces frais sont amortis au fil des années grâce à la performance de la SCPI (rendement et potentiellement évolution du prix de la part).

Sinon, les frais de gestion sont de 12,40 % HT des loyers encaissés et il n’y a pas de frais de revente de parts. Enfin, une commission de 5 % TTC peut être prélevée lors de la vente d’un immeuble, mais uniquement si une plus-value supérieure à 5 % est réalisée. Cela afin de rémunérer la bonne gestion et d’aligner les intérêts de Corum avec ceux des investisseurs.

Comment investir dans la SCPI Corum Origin ?

Si Corum Origin vous a convaincu, vous devez vous demander comment passer à l’action concrètement. C’est ce que nous allons voir ensemble dès à présent !

Une souscription 100% en ligne via le site de Corum

Investir dans Corum Origin est particulièrement simple : tout se fait 100 % en ligne, il vous suffit de vous rendre directement sur le site de Corum. Vous pouvez réaliser la souscription en totale autonomie ou choisir d’être accompagné(e) par un conseiller Corum, ce qui est appréciable si vous souhaitez valider certains points avant d’investir. D’ailleurs, les conseillers Corum sont disponibles par téléphone, par mail ou sur rendez-vous. C’est un bon point.

L’entrée se fait à partir d’une seule part soit 1135 € actuellement, ce qui rend le ticket d’accès très accessible pour une SCPI internationale. Le parcours de souscription est fluide, intuitif et très bien conçu : on sent clairement que Corum a beaucoup travaillé l’expérience utilisateur. Quelques instants suffisent pour créer votre espace, vérifier votre identité et finaliser votre investissement, sans paperasse inutile.

Possibilité d’achat comptant, à crédit ou via l’assurance-vie

Avant d’investir dans cette SCPI, vous devez analyser les différentes options qui s’offrent à vous pour cela. En pratique, vous disposez de trois possibilités.

L’achat en direct au comptant

La manière la plus directe d’investir dans Corum Origin consiste à acheter des parts au comptant, en une seule fois. Cette approche permet de percevoir immédiatement les revenus potentiels distribués par la SCPI (après le délai de jouissance) et d’éviter tout coût lié à un financement. C’est la solution la plus simple et la plus lisible pour un investisseur qui souhaite générer des revenus réguliers sans montage particulier.

L’achat de parts Corum Origin en direct à crédit

Il est également possible d’investir dans Corum Origin à crédit, grâce aux partenaires bancaires intégrés proposés par Corum. Cette solution peut augmenter le rendement global grâce à l’effet de levier, même si elle rallonge souvent les délais de traitement du dossier. Pour les investisseurs à l’aise avec l’emprunt et disposant d’un horizon long terme, le financement à crédit reste une option intéressante pour renforcer leur patrimoine tout en conservant leur épargne disponible.

L’investissement à travers l’assurance vie Corum Life

Depuis quelques années, Corum Origin est disponible également via l’assurance vie Corum Life. Cette option apporte son lot d’avantages, mais aussi de contraintes. En effet, les SCPI ne pourront pas représenter plus de 55% de votre épargne sur l’assurance-vie Corum Life. Il vous faudra compléter avec des fonds obligataires et du fonds en euros par exemple.

Investir en démembrement

Chose intéressante, les parts de Corum Origin peuvent être achetées en démembrement temporaire. Cela permet de séparer l’usufruit (les loyers) de la nue-propriété (la valeur des parts). Acheter en nue-propriété permet donc de bénéficier d’un prix d’acquisition décoté, tout en évitant toute imposition sur les dividendes puisque ceux-ci sont perçus par l’usufruitier.

Les durées de démembrement pour Corum Origin varient entre 3 et 20 ans, ce qui est excellent et laisse une flexibilité considérable selon son horizon patrimonial.

À la fin du démembrement, l’investisseur récupère la pleine propriété et commence à percevoir les loyers, sans surcoût. C’est souvent une manière efficace de préparer des revenus complémentaires pour la retraite au meilleur coût.

Bilan et avis final : faut-il investir dans Corum Origin en 2026 ?

En conclusion, oui investir dans Corum Origin en 2026 nous paraît très pertinent. Comme nous l’avons vu, cette SCPI reste l’une des valeurs les plus solides du marché. Il faut simplement la considérer sur le long terme et garder à l’esprit les risques inhérents aux SCPI. Mais pour qui cherche un pilier fiable dans un portefeuille immobilier diversifié, Corum Origin demeure selon nous un incontournable !

FAQ – Corum Origin en 2025

L’article Notre avis sur la SCPI Corum Origin en 2026 est apparu en premier sur Finance Evolution.

En résumé, avec Corum Life les épargnants ont donc accès à un fonds euro performant, à des fonds obligataires Corum de qualité et à la possibilité d’intégrer les excellentes SCPI du groupe directement dans leur contrat. Mais cette stratégie « tout Corum » est-elle vraiment avantageuse pour l’épargnant ? Les rendements observés sont-ils à la hauteur de la réputation du groupe ? Et surtout, le contrat Corum Life peut-il rivaliser avec les meilleures assurances-vie du marché ?

Dans cet article, nous vous livrons notre avis sur Corum Life. Nous avons en effet passé au crible ce contrat pour en comprendre les points forts et les points de vigilance, mais aussi déterminer à qui il s’adresse vraiment.

Le groupe Corum : du succès des SCPI à l’assurance vie avec Corum Life

Corum L’Épargne est un groupe indépendant créé en 2011 par Frédéric Puzin. Très vite, la société s’est imposée comme un acteur incontournable de l’investissement immobilier. Le groupe s’est en effet bâti une solide réputation grâce à ses SCPI performantes et novatrices. Pour rappel, Corum Origin a été la première SCPI à s’aventurer en Europe, en dehors des frontières nationales.

Fort de cette réussite, le groupe a décidé d’élargir son champ d’action avec le lancement en 2020 de Corum Life, sa propre compagnie d’assurance vie. L’objectif : offrir aux épargnants une offre complète, qui regroupe les points forts du savoir-faire Corum au sein de contrats vie simples, cohérents et 100 % maison.

Aujourd’hui, Corum c’est plus de 150 000 clients et 9 milliards d’actifs gérés. Le groupe emploie plus de 250 personnes et dispose de 7 bureaux à travers le monde.

Présentation de l’assurance vie Corum Life

En pratique, Corum Life est un contrat d’assurance vie individuel multisupport. C’est-à-dire qu’on peut investir son épargne sur un fonds en euros, mais aussi (et surtout) en unités de compte. L’ambition de Corum est de rassembler l’expertise du groupe dans une offre accessible à tous dès 50 €. On peut souscrire ce contrat en gestion libre, ou encore opter pour une gestion profilée.

Une gestion libre entre fonds euro, obligations et SCPI

Corum Life se distingue donc par une gestion quasi exclusivement interne, avec des placements maison de chez Corum. En souscrivant en gestion libre, vous retrouverez donc globalement les unités de compte suivantes :

• des fonds obligataires Corum, investis dans la dette d’entreprises européennes ;
• les SCPI Corum (Origin, XL, Eurion) accessibles directement dans le contrat ;
• et le fonds euro Corum EuroLife, destiné à offrir sécurité et stabilité.

Avec cette offre, Corum permet donc notamment de profiter de la performance des SCPI du groupe dans une enveloppe capitalisante et à fiscalité allégée. C’est une opportunité intéressante pour un certain nombre de profils d’épargnants.

La gestion profilée sur Corum Life

Si vous préférez déléguer, Corum Life propose également des formules de gestion. Dans ce cas, votre épargne est répartie de manière fixe entre différents fonds obligataires et SCPI. Il existe aussi un profil spécial, appelé « Corum Life Rosetta », dans lequel on retrouve des actions (sous forme d’ETF) en plus du reste. Voici les formules disponibles à fin 2025 :

Ces différents profils pilotés diffèrent par la proportion d’immobilier et d’obligations, mais aussi par les fonds sélectionnés. En 2024, on observe qu’ils ont tous rapporté plus de 6% ce qui est bien pour une allocation sur des supports immobiliers et obligataires en majorité. Notre préférence va au profil Corum Life Essentiel, avec 50% de Corum Origin et 50% de fonds obligataire Corum BCO.

En revanche, sur le principe nous sommes à ce stade un peu moins convaincus par Corum Life Rosetta qui nous semble moins clair dans la gestion. Nous analyserons les performances de cette formule à l’avenir, mais si l’on souscrit ce contrat, c’est en général pour investir en SCPI et obligations maison. Si vous cherchez une assurance vie pour investir en actions, jetez un œil du côté des meilleurs contrats multisupports de notre comparatif des meilleures assurances-vie.

En résumé, notre avis sur la gestion profilée de Corum Life est positif. Même si comme évoqué, on apprécie surtout les profils répartis de manière équilibrée entre SCPI et obligations.

Notre avis sur les frais de Corum Life

Selon nous, il convient de séparer les frais de Corum Life en deux grandes catégories : les frais du contrat à proprement parler et les frais internes des unités de compte proposées.

Les frais du contrat Corum Life

Autant aller droit au but : notre avis sur les frais du contrat Corum Life est excellent. En effet, voici ce que l’on retrouve en dehors des frais propres aux supports du contrat :

• 0 frais d’entrée, de versement et d’arbitrage
• 0% de frais de gestion sur les unités de compte (oui oui !)
• 100% des loyers des SCPI sont reversés

Ce schéma sans frais de gestion sur les unités de compte est à notre connaissance unique sur le marché. Comment l’expliquer ? En réalité, c’est assez simple : le groupe Corum L’Épargne réunit à la fois l’assureur du contrat (Corum Life) et les sociétés de gestion (Corum Asset Management et Corum Butler Asset Management) qui gèrent les principaux fonds proposés sur Corum Life.

Ainsi, la rémunération du groupe se fait surtout avec les frais internes des fonds et ils n’ajoutent donc pas de frais de gestion sur les unités de compte du contrat. Cela peut sembler logique, mais c’est tout de même appréciable car certains ne s’en seraient sans doute pas privé.

Les frais internes des unités de compte

En revanche, les frais sont un peu élevés sur les fonds proposés en unités de compte sur Corum Life. Voici la structure de frais d’entrée et de frais de gestion de ces fonds, sous forme d’un tableau récapitulatif :

Vous le voyez, ces frais internes aux fonds proposés par Corum ne sont pas négligeables. Toutefois, il convient de relativiser cela pour plusieurs raisons :

• D’abord, les frais d’entrée et de gestion des SCPI Corum sont globalement dans la moyenne du marché des SCPI. En effet, ces dernières sont par nature chargées en frais.
• Ensuite, les frais de gestion des fonds obligataires sont en partie justifiés par la gestion active de ces fonds. Les gérants vont chercher de la performance et il faut donc rémunérer ce travail de gestion d’actifs (contrairement à des ETF). D’ailleurs, trois des quatre fonds obligataires sont notés 5 étoiles sur Morning Star.
• Enfin, l’ensemble des fonds Corum sont jusqu’ici très performants. Les frais sont donc compensés par la performance délivrée pour l’instant.

Notre avis sur le fonds euro Corum EuroLife

Créé en 2023 dans un contexte de taux porteur, le fonds euro Corum EuroLife complète le contrat d’assurance vie avec une gestion 100% interne au groupe Corum. Fidèle à l’esprit du contrat Corum Life, il mise sur la performance mais reste modéré dans les frais avec 0,60 % de frais de gestion.

Et le résultat est au rendez-vous, avec un rendement de 4,65 % pour le fonds en euros Corum Life en 2024 ! Il s’agit d’un excellent rendement, le meilleur du marché hors boost, dans un contexte où la moyenne tourne autour de 2,5%.

Pour l’instant, c’est donc un quasi sans-faute et ce fonds euro semble promis à un bel avenir. Mais il y a une limite importante : en pratique il est impossible d’y investir plus de 25 % du contrat, ce qui le relègue à un rôle complémentaire voire secondaire. En résumé, c’est donc un fonds euro performant et attractif, mais il est pour l’instant réservé aux épargnants à l’aise avec les unités de compte.

Notre avis sur les supports de Corum Life

En dehors du fonds en euros, l’assurance vie Corum Life nous donne accès à trois catégories de fonds : les SCPI et les fonds obligataires du groupe, ainsi que deux fonds thématiques de Sienna. Nous avons analysé ces 3 types de supports pour vous et nous vous livrons donc ce qu’il en ressort et notre avis.

Les SCPI de Corum

En créant le contrat Corum Life, il est évident que Corum souhaitait avant tout proposer ses SCPI maison dedans. Cela ouvre en effet de nouveaux horizons au groupe, notamment l’arrivée d’épargnants intéressés par les SCPI Corum mais qui ne souhaitaient pas alourdir leur revenu fiscal. On retrouve donc au sein de l’assurance vie Corum Life les SCPI Corum Origin, XL et Eurion. Pour l’instant la dernière-née du groupe, Corum USA, n’est pas disponible dans l’assurance vie.

Voici donc un petit tableau récapitulatif sur les 3 SCPI disponibles dans Corum Life :

On constate que les performances des SCPI Corum sont très bonnes, bien supérieures à la moyenne du marché située autour de 4,72% en 2024. Au delà du taux de rendement, il faut bien sûr prendre en compte l’augmentation du prix de la part. Et sur ce point aussi, les souscripteurs de ces SCPI en ont profité ces dernières années.

Parmi ces 3 SCPI, notre préférence va à la SCPI de référence Corum Origin, la plus ancienne et la plus performante. Mais Corum XL et Corum Eurion sont également de bonnes SCPI, intéressantes pour diversifier son contrat d’assurance vie. A noter toutefois que Corum XL a un profil de risque plus élevé, avec un ratio rendement/risque qui nous semble un peu moins intéressant.

En résumé, notre avis sur les SCPI Corum proposées dans l’assurance vie Corum Life est très positif. C’est même dommage qu’on ne puisse pas mettre plus de 55% de SCPI dans notre contrat ! 🙂

Les fonds obligataires de Corum

En plus de ses SCPI, Corum a décidé de proposer des fonds obligataires gérés en interne par le groupe. Mais que valent ces fonds ? Voici un tableau récapitulatif :

Premier constat : les performances sont au rendez-vous en 2024 ! En effet, les fonds obligataires Corum ont eu une performance comprise entre 4,39% et 7,60%. Ensuite, si l’on rapporte ces performances au profil de risque SRI de 2/7, les fonds obligataires de Corum Life deviennent même très bons !

Selon nous, il peut donc être intéressant d’investir sur les fonds obligataires de Corum sur son assurance vie Corum Life. D’ailleurs, notre préférence va aux fonds obligataires BCO et Corum BEHY. Il faudra toutefois surveiller le comportement de tous ces fonds à l’avenir, dans un contexte de baisse des taux.

Les fonds thématiques verts et solidaires

Pour terminer ce tour d’horizon, il nous fallait parler rapidement des deux fonds gérés par Sienna et qui sont proposés sur Corum Life depuis 2022. Sienna Gestion est un acteur indépendant qui est engagé dans une démarche d’investissement ISR.

Ces deux fonds Sienna ne nous ont pas vraiment convaincus, car ils ne semblent pas en mesure de délivrer une performance satisfaisante. Ils semblent être là pour satisfaire aux exigences légales, mais nous préférons les fonds obligataires de Corum. Toutefois, ils ont le mérite d’exister pour les épargnants qui souhaiteraient diversifier leur contrat avec des critères ISR.

Comment souscrire Corum Life ?

La souscription à Corum Life se fait facilement et rapidement depuis leur site internet. Ce dernier est d’ailleurs d’une grande qualité : tout est fluide, élégant et intuitif.

Point positif, vous pouvez souscrire en ligne en totale autonomie ou bien bénéficier de l’accompagnement d’un conseiller ! On apprécie cette possibilité, car il peut vite y avoir des questions un peu plus pointues à poser sur ce type de contrat.

Bilan final sur l’assurance vie Corum Life

En résumé, notre avis sur Corum Life est positif. Ce contrat se distingue par sa simplicité et sa cohérence. Le groupe Corum a réussi à créer un contrat maison, à la fois transparent et performant, avec des frais très compétitifs. On retrouve la même philosophie que dans les SCPI du groupe : une gestion directe, efficace et tournée vers le rendement.

Bien sûr, tout n’est pas parfait. Le contrat impose certaines limites : seulement 25% peuvent être investis sur le fonds euro et jusqu’à 55% en SCPI. Par ailleurs, il s’agit d’une architecture fermée, donc sans accès à la large palette d’unités de compte que proposent les contrats multigestionnaires. Pour une diversification plus large, il peut donc être utile de détenir un autre contrat en complément.

Mais au fond, Corum Life ne cherche pas à plaire à tout le monde. Il vise les épargnants convaincus par la stratégie et les fonds de Corum et qui sont prêts à assumer une part de risque. Si vous appréciez les produits Corum et leur approche, ce contrat a donc toutes les chances de vous séduire !

FAQ

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Qui est Helios et comment ça fonctionne ?

Qui est derrière Helios ?

Helios est une fintech fondée en 2020 par Maeva Courtois, Julia Ménayas et Andrei Tanascu. Leur ambition ? Réinventer la banque pour la mettre au service de la transition écologique. En pratique, Helios est un compte de paiement présenté comme plus écologique que les banques classiques. Ils proposent une solution simple pour gérer ses finances : une carte de paiement, des services bancaires du quotidien et un conseiller dédié. Tout est accessible depuis une application mobile qui est d’ailleurs très réussie, d’après nos tests.

🌱 Helios s’adresse donc à celles et ceux qui veulent une alternative bancaire cohérente avec leurs valeurs environnementales. Au delà de ce positionnement, Helios s’est constituée sous la forme juridique d’entreprise à mission (comme la MAIF par exemple). C’est un statut bien particulier qui indique un engagement réel à faire coïncider des objectifs commerciaux et des objectifs sociaux et environnementaux, pour l’intérêt général. C’est un bon point !

➡️ A ce jour, la fintech compte pour information plus de 40 000 clients et 30 salariés. C’est intéressant pour une fintech verte, mais c’est cependant beaucoup moins que leur objectif initial qui était de 3 millions de clients en 2026 !

La promesse d’Helios : un compte plus écologique

Alors, comment s’y prend Helios pour rendre le service de banque du quotidien tout en étant écologique ? En trois engagement principalement :

• Tout d’abord, l’entreprise insiste sur la traçabilité des dépôts, c’est-à-dire savoir précisément « où va l’argent ».
• Ensuite, ils mettent en avant la séparation des dépôts, afin d’éviter que les dépôts des clients puissent financer des projets polluants.
• Enfin, Helios promet de créer des financements écologiques. En d’autres termes, ils s’engagent à financer des projets qui contribuent à la transition écologique, grâce à leurs clients.

Ces engagements permettraient notamment à Helios de pouvoir garantir l’exclusion des secteurs polluants, preuves à l’appui. En effet, la fintech a été récompensée à de multiples reprises par des organismes indépendants comme Greenly ou Greenly. Le compte Helios ferait ainsi partie des comptes les plus verts en 2024. Nous vous donnerons notre avis sur ce dernier point dans la section de cet article dédiée à ce sujet.

Notre avis sur l’offre de comptes d’Helios

Présentation de l’offre de comptes

Tout d’abord, le compte Helios est accessible à toute personne majeure, sans condition de revenus ni obligation de versement. Il comprend notamment un compte bancaire avec un IBAN français, une carte Visa Classic pour les paiements du quotidien, ainsi qu’une carte virtuelle (sauf sur Compte Commun) pour les achats en ligne en toute sécurité. Les clients d’Helios bénéficient également d’un conseiller dédié, disponible pour répondre à leurs questions et les accompagner dans la gestion du compte au fil du temps. A notre avis, Helios propose donc ainsi une expérience bancaire plutôt complète et pensée pour être moderne !

👉 En pratique, Helios propose 6 formules. Il vous faudra donc choisir la votre, en fonction de votre profil et de vos besoins :

D’une manière générale, les cartes Visa Helios vous permettent de payer bien sûr sans frais en zone Euro et, chose intéressante, sans frais jusqu’à 2000€ partout dans le monde (en devises étrangères). C’est selon nous intéressant et suffisant pour la majorité des gens. Point positif : les cartes sont très jolies et on peut même disposer d’une carte en bois. Celles en plastique sont en plastique recyclé. Sympa, même si on est plus sur un point symbolique qu’autre chose 🙂

Notre avis sur l’offre de comptes Helios

✅ A notre avis, la gamme de comptes Helios est intéressante et suffisante pour la majorité des usages. Avec, en plus, un usage plus responsable et écologique de l’argent confié. Les principaux profils d’utilisateurs (compte classique pour une personne, couple avec compte-joint, professionnel…) sont couverts.

Niveau tarification, les tarifs sont très corrects. On n’a bien sûr pas la gratuité de comptes des banques en lignes classiques comme BoursoBank par exemple. Mais les tarifs sont contenus et vont de 3€ à 6€ par mois pour la plupart des formules, en dehors de l’offre premium ou pro.

Il est également intéressant de voir qu’Helios développe une offre de placements, notamment une assurance-vie en partenariat avec Goodvest. Un PER est aussi en préparation. C’est une perspective intéressante pour ceux d’entre vous qui souhaitent tout regrouper au sein d’une même appli !

Notre avis sur les fonctionnalités des comptes Helios

👉 Comme beaucoup de fintech, Helios n’est pas en reste sur les fonctionnalités offertes à ses clients. Nous avons relevé notamment les options suivantes :

• Analyse de budget : Helios vous fournit une analyse de budget en fonction de vos dépenses. C’est certes commun, mais c’est joli et bien fait (voir vidéo en dessous).
• Carte virtuelle fournie sans surcoût : vous bénéficiez sur toutes les formules (hors Compte Commun) d’une carte virtuelle pour sécuriser vos paiements en ligne. C’est un gros plus, car cela évite beaucoup de fraudes.
• Les coffres Helios : Helios vous permet de créer des sortes de « sous-comptes » appelées les coffres. C’est pratique, notamment pour épargner en fonction de vos projets.
• Apple Pay et Google Pay : Helios est bien sûr compatibles avec ces deux solutions de paiement mobile, largement utilisées de nos jours. C’est important.

Globalement, les fonctionnalités sont donc au rendez-vous, mais on n’en attendait pas moins d’une fintech ! 🙂

Notre avis sur le fond : le compte Helios est-il vraiment écologique ?

Au delà des mots, nous avons voulu nous renseigner plus en profondeur sur le mécanisme mis en place par Helios pour agir en faveur de l’écologie. Vous allez le voir, c’est plutôt concret, même s’il faut forcément prendre du recul.

Le véritable fonctionnement d’Helios

Pour fonctionner, Helios s’appuie sur un partenariat avec Solaris Bank, une banque allemande qui détient la licence bancaire et qui assure la gestion technique des comptes. Dans ce cadre, un contrat précise comment sont utilisés les fonds déposés par les clients d’Helios. Cette dernière s’engage à en flécher 40% des fonds vers des obligations vertes, c’est-à-dire des investissements qui financent des projets concrets favorisant la transition énergétique (production d’énergie renouvelable, rénovation de bâtiments ou mobilité durable, par exemple). C’est donc principalement ici que se joue l’impact positif d’Helios. Les 60 % restants sont conservés à la Banque centrale allemande, comme l’exige la réglementation pour garantir la sécurité des dépôts.

Selon l’Ademe, cet encadrement contractuel fait d’Helios l’un des rares acteurs capables d’assurer un véritable contrôle sur l’usage de l’argent confié par ses clients.

Un impact à nuancer

Cependant, il faut nuancer : Helios reste pour l’instant limité à la fonction de « banque de dépôt » et n’est pas un acteur capable de transformer directement le système financier global. L’empreinte carbone liée à l’usage individuel du compte est donc limitée, même si réellement meilleur qu’en banque classique. L’application permet de sensibiliser les utilisateurs à leur impact et leur donne des outils pour comprendre et réduire l’empreinte de leurs dépenses. Même si ces estimations reposent sur des moyennes de consommation et non sur des données personnalisées précises.

Mais un bilan réellement positif sur l’écologie

✅ En résumé, Helios est bien une solution bancaire réellement plus écologique que la moyenne, grâce à la transparence de ses financements de projets verts et à son engagement éthique fort. Mais comme toute initiative de ce type, elle ne supprime pas l’impact environnemental de la consommation elle-même : elle le rend simplement plus conscient et mieux orienté. Et en pratique, Helios a déjà investi plus de 10 millions d’euros dans la transition écologique grâce aux dépôts de ses clients !

Quelles sont les limites d’Helios ?

Si Helios nous séduit par son positionnement écologique et sa transparence, la fintech présente encore quelques limites à connaître avant de se lancer. Le compte ne propose pas de chéquier, ni de découvert autorisé, ce qui peut restreindre un peu la flexibilité pour certains profils. Il n’est pas non plus possible d’y déposer des espèces. C’est un point à prendre en compte pour ceux qui utilisent encore régulièrement du liquide.

Enfin, l’offre de placements reste plus limitée que celle des grandes banques ou des plateformes d’investissement spécialisées. Helios s’est lancée avant tout sur la simplicité et l’aspect écologique, quitte à sacrifier certaines fonctionnalités plus traditionnelles. Mais comme évoqué précédemment, cela progresse !

À quels profils va convenir Helios ?

➡️ Selon nous, Helios s’adresse avant tout aux personnes qui souhaitent gérer leur argent de manière simple mais avec la certitude que leurs dépôts ne financent pas d’activités néfastes pour l’environnement. Le compte conviendra bien sûr particulièrement aux personnes sensibles aux enjeux écologiques, désireuses de donner du sens à leurs finances. Et elles peuvent ici le faire sans sacrifier la praticité d’une application moderne et intuitive.

Le fonctionnement sans condition de revenus ni obligation de versement en fait également une option accessible pour un large public : jeunes actifs, indépendants, étudiants ou particuliers cherchant une alternative plus responsable à leur banque traditionnelle. En revanche, les profils ayant besoin d’outils bancaires plus complets (comme un chéquier, un découvert autorisé ou des produits d’épargne plus complets) pourront trouver l’offre un peu limitée.

Comment commencer avec Helios ?

Alors, prêt(e) à franchir le pas vers une banque plus responsable ? 😉 Bonne nouvelle, l’expérience d’ouverture de compte chez Helios est vraiment très simple et intuitive ! Tout se fait se fait en ligne en quelques minutes. Cerise sur le gâteau, vous pouvez ouvrir votre compte Helios dès maintenant avec trois mois d’abonnement offerts en passant par notre lien exclusif. Cela peut donc vous permettre de tester Helios gratuitement pendant 3 mois sur les offres sans engagement !

On vous demandera tout d’abord votre adresse email, ainsi que le type de compte qui vous intéresse. Faites donc bien attention à ne pas valider la première étape sans avoir choisi le bon type de compte ! 🙂 Ensuite, il vous faudra fournir vos informations personnelles puis des justificatifs classiques et votre compte sera ouvert très rapidement.

Notre avis final sur Helios

✅ En résumé, notre avis sur Helios est très positif. La fintech propose en effet une offre de comptes et cartes cohérente et à des tarifs très abordables. C’est un premier bon point. Sur son cœur de proposition qui est la transition écologique, Helios a pris des engagements très forts qui sont reconnus par des organisations indépendantes. On n’est donc pas ici dans du greenwashing, ce qui est trop souvent le cas. C’est un deuxième bon point.

Enfin, on doit dire que l’expérience globale et les fonctionnalités offertes sont au niveau ! Pas question donc de faire une bonne action avec des sacrifices et Helios est capable d’être votre banque du quotidien. Si vous êtes intéressé(e), nous ne pouvons que vous recommander de tester l’appli. Vous pouvez même le faire sans frais d’abonnement grâce à notre lien !

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👉 Et c’est là qu’une nouvelle option vient d’apparaître sur le marché : nous voulons bien sûr parler du Plan Épargne Enfant Trade Republic. Ce compte-titres un peu spécial et dédié aux enfants apporte avec lui son lot de nouvelles fonctionnalités et d’avantages. Mais est-ce vraiment un placement adapté pour votre enfant ? C’est ce que nous allons voir tout de suite !

Qu’est ce que le Plan Épargne Enfant Trade Republic ?

Un compte-titres pour votre enfant

➡️ Le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est en pratique un compte-titres accessible à votre enfant. Sachez qu’il n’y a pas de conditions d’âge pour l’ouverture et c’est bien entendu vous qui devrez l’ouvrir pour votre enfant. Concernant le fonctionnement c’est assez simple : tant qu’il est mineur, c’est vous qui pourrez gérer le compte-titres. En revanche, à sa majorité il en prendra automatiquement le contrôle.

Ouvrir un Plan Épargne Enfant, c’est avant tout souhaiter capitaliser pour son enfant. En pratique, ce plan a surtout été conçu pour investir en ETF actions, qui est la classe d’actifs la plus rentable à long terme. Mais alors, que peut-on attendre comme performance ?

🔍 Voici un exemple chiffré fourni par Trade Republic pour mieux s’en rendre compte. Mettons que vous investissez un capital de départ de 3000€ puis ensuite 100€ chaque mois sur un ETF actions avec un rendement moyen annualisé de 7%. Résultat : aux 18 ans de votre enfant, le capital final sera de plus de 50 000€ !

Les parrains d’épargne : vos proches peuvent contribuer !

👉 Là où Trade Republic innove vraiment, c’est dans la dimension collaborative de l’épargne. Au lieu de laisser les parents seuls face à la constitution du capital, la plateforme permet d’impliquer la famille entière. Chaque proche peut devenir un « parrain d’épargne », et contribuer librement par versement libre ponctuel ou par prélèvements mensuels dès 1 € (modifiables ou annulables à tout moment).

Bonne nouvelle, le processus est totalement digital : une simple invitation envoyée par e-mail suffit. Le donateur saisit ensuite ses informations bancaires, en toute autonomie. Comme le résume Vincent Grard, directeur de Trade Republic France, « le parcours est beaucoup plus fluide et autonome pour la personne qui veut donner ».

Un compte espèces rémunéré au taux de la BCE

Autre point important, votre enfant pourra bénéficier de la rémunération des espèces de son plan épargne ! En pratique, Trade Republic rémunère le cash au taux de la BCE, soit actuellement autour de 2% bruts. C’est un point appréciable car ainsi le capital travaille toujours, même lorsqu’il est en attente d’investissement !

Le « Bonus enfant » : les frais des ETF remboursés !

✅ Avec le Bonus Enfant, Trade Republic a réussi à proposer… des ETF sans les frais de gestion ! Le principe est simple : les frais de gestion des fonds éligibles sont intégralement remboursés par Trade Republic puis réinvestis automatiquement dans le même ETF. Chaque mois, ce bonus vient s’ajouter au capital déjà investi et crée ainsi un effet « boule de neige » sur la durée. C’est plutôt sympathique !

Voici les supports éligibles au bonus enfant :

• FTSE All World : c’est un ETF très diversifié qui regroupe plus de 1000 entreprises, situées dans le monde entier.
• Vanguard ESG Global All Cap : un ETF responsable, pour les parents qui sont sensibles à ces thématiques.
• Vanguard LifeStrategy 80 : c’est un support réparti à 80% en actions et 20% en obligations, pour avoir un peu moins de volatilité et de risque.

Comment ouvrir un Plan Épargne Enfant sur Trade Republic ?

L’ouverture d’un Plan Épargne Enfant est très simple et rapide, vous allez le voir.

1. Une ouverture 100 % digitale, depuis l’application

Tout d’abord, tout se fait directement depuis l’application Trade Republic. Il n’y a pas besoin d’imprimer ni d’envoyer le moindre document : quelques minutes suffisent pour finaliser l’ouverture du plan. C’est donc un vrai gain de temps pour les parents qui veulent épargner sans se compliquer la vie.

En pratique, cliquez sur l’icône de votre profil en haut à droite de l’application, puis cliquez sur « Compte » en dessous de votre prénom et nom. Une petit popup va s’ouvrir en bas de l’appli et vous pourrez cliquer sur « Plan Épargne Enfant ».

2. Remplir les informations de votre enfant

Une fois sur l’écran de l’appli mobile dédiée au Plan Épargne Enfant, il suffit de renseigner les informations de votre enfant : nom, prénom, date, lieu de naissance… L’application vous demandera ensuite de téléverser une photo du livret de famille, afin de confirmer le lien de parenté. Cette étape se fait directement depuis votre smartphone, en quelques clics.

3. Validation par les deux parents

Pour plus de sécurité, le consentement des deux parents est obligatoire. Chacun doit donc valider de son côté pour finaliser la création du plan. Cette double validation remplace toute signature papier. Ainsi, tout est dématérialisé mais conforme aux exigences réglementaires.

4. Trade Republic ouvre le Plan Épargne Enfant

Il n’y a donc aucune formalité postale, aucun courrier à envoyer : tout est numérique, rapide et sécurisé. Trade Republic a conçu une expérience très fluide, accessible même à ceux qui n’ont jamais investi auparavant. C’est aujourd’hui à notre connaissance la première solution d’épargne enfant 100 % mobile en France.

5. Le compte passe automatiquement à l’enfant à sa majorité

Une fois le plan ouvert, vous pouvez y effectuer des versements réguliers ou ponctuels selon vos objectifs. À 18 ans, le compte devient automatiquement la propriété de votre enfant, sans démarche supplémentaire. C’est donc une transition simple, qui lui permet de prendre en main son épargne dès l’entrée dans la vie adulte !

Quelle est la fiscalité sur le Plan Épargne Enfant de Trade Republic ?

Comme nous l’avons vu, le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est un compte-titres classique. Dans tous les cas, la fiscalité applicable sur les éventuelles plus-values est par défaut le Prélèvement Forfaitaire Unique, qui est actuellement au taux de 30%.

Cependant, il est également possible d’opter pour une imposition au barème de l’impôt après un abattement de 40%. C’est une solution plus avantageuse généralement pour les personnes peu ou pas imposées.

Est-ce la meilleure solution pour investir pour mon enfant ?

✅ Le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est une bonne solution pour investir pour votre enfant. Les fonctionnalités sont bien pensées et le produit est de qualité.

👉 Toutefois, il existe une alternative qui peut être plus intéressante sur le plan fiscal. Il s’agit de la donation d’un compte-titres initialement à votre nom, à sa majorité. Vous êtes perdus ? Pas de panique, nous allons vous expliquer rapidement le principe avec un exemple.

Le principe est très simple, le voici découpé en étapes pour plus de clarté :

1. Tout d’abord, vous ouvrez un compte-titres ordinaire à votre nom.
2. Puis, vous investissez dessus lors de la naissance de votre enfant, sur un ETF monde par exemple. Vous pouvez aussi mettre en place des versements réguliers, c’est même l’idéal.
3. Ensuite si tout se passe bien, au bout de longues années (18 ans) pendant lesquelles l’argent a fructifié en bourse, votre compte-titres est en plus-value. Bravo, vous avez réussi à faire grossir le capital placé.
4. Mais là, au lieu de vendre les actions pour donner l’argent à votre enfant, vous effectuez une donation du compte-titres à votre enfant. Comme vous avez le droit de donner 100 000€ à chaque enfant sans impôt tous les 15 ans, il n’est pas taxé sur la donation si la valeur du compte-titres est inférieure à ce montant.
5. Et c’est là que la magie opère : grâce à la donation, les plus-values sont purgées fiscalement ! En d’autres termes, pour l’administration fiscale, le compte-titres ne compte plus aucun gain et il n’y a donc pas d’impôt à payer sur les plus-values. Votre enfant dispose donc de la totalité du capital généré, sans débourser un euro d’impôt !

Est-ce que l’argent est bloqué ?

✅ Non, l’argent investi ou placé sur un Plan Épargne Enfant chez Trade Republic n’est pas bloqué. Il reste possible de vendre les actifs et de récupérer l’argent avant les 18 ans. Cela dit, ce n’est pas forcément l’idée de ce produit. L’intérêt est de… laisser courir les intérêts ! 😉 Ainsi, vous capitaliserez au maximum pour l’enfant.

Notre avis sur le Plan Épargne Enfant de Trade Republic

✅ Notre avis sur le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est positif. A ce jour, c’est probablement une des meilleures solutions disponibles pour investir pour votre enfant à moindres frais en ETF. Nous aimons beaucoup la simplicité d’ouverture et de gestion, ainsi que les différentes fonctionnalités proposées.

➡️ Cela étant dit, vous savez à présent qu’il existe la possibilité de la donation d’un compte-titres pour optimiser l’aspect fiscal. A vous de voir donc ce que vous préférez entre la simplicité et les fonctionnalités du Plan Épargne Enfant ou bien l’optimisation de la fiscalité ! 🙂 Dans tous les cas, Trade Republic est bien adapté pour les deux options. Et si vous n’avez pas encore de compte chez Trade Republic, vous pouvez en ouvrir un en quelques minutes en cliquant sur le bouton ci-dessous !

L’article Plan Épargne Enfant Trade Republic : mon avis 2025 ! est apparu en premier sur Finance Evolution.

Croissance Avenir en résumé

Croissance Avenir est un contrat d'assurance-vie multisupport, distribué par Epargnissimo et assuré par Suravenir.

Mention Très bien

4.1/5

---

Note technique

4.0/5

Note fonds euro

3.8/5

Note financière

4.5/5

• Distributeur : Epargnissimo
• Assureur : Suravenir
• Versement initial : 100 €
• Contrat multisupport

• ETF
• SCI & SCPI

---

Voir l'offre !

Jusqu'à 300€ offerts

Dans la jungle des assurances-vie en ligne, il y a quelques contrats qui tirent leur épingle du jeu et Croissance Avenir (voir le site) en fait partie ! Distribué par Épargnissimo et assuré par Suravenir, ce contrat se présente comme une alternative sérieuse aux géants du secteur : frais réduits, fonds en euros intéressant et une large gamme de supports pour ceux qui veulent diversifier.

👉 Mais est-ce vraiment le meilleur choix pour épargner en 2026 ? Dans cet article, nous vous partageons notre avis sur Croissance Avenir : qui est derrière ce contrat, quels sont ses atouts et ses limites et surtout pour quel type d’investisseur il est le plus pertinent.

Notre avis sur l’assurance-vie Croissance Avenir en bref

L’assurance-vie Croissance Avenir, distribuée par Épargnissimo et assurée par Suravenir, fait partie des outsiders des contrats en ligne. Elle se distingue cependant par une combinaison que recherchent beaucoup d’épargnants : frais très compétitifs, fonds euros performants et une large palette de supports d’investissement.

🔍 Concrètement, on peut ouvrir une assurance-vie Croissance Avenir à partir de 100 € seulement, ce qui la rend accessible à tous, même aux débutants. Comme sur la plupart des contrats nouvelle génération, on ne trouve aucun frais d’entrée ni d’arbitrage, ce qui en fait déjà un bon point face aux assurances-vie bancaires classiques.

On retrouve dans ce contrat les fonds en euros proposés par Suravenir, notamment le fameux Suravenir Opportunités 2, qui profite d’un boost actuellement (à condition d’accepter une part d’unités de compte de 50%). Pour ceux qui veulent diversifier, Croissance Avenir propose également plus de 700 supports en unités de compte : OPCVM, ETF, SCPI, SCI, private equity… bref, de quoi bâtir une allocation sur mesure.

Côté expérience utilisateur, les avis sont plutôt positifs sur la clarté du parcours de souscription en ligne. Certains clients notent toutefois que les démarches administratives, comme les rachats partiels, peuvent parfois être plus longues que prévu. Rien de rédhibitoire, mais c’est un point à garder en tête si la réactivité est une priorité pour vous.

✅ En résumé, Croissance Avenir réunit la plupart des qualités que l’on attend d’un contrat d’assurance-vie en ligne en 2025 : accessible, peu cher, équipé en fonds euros et riche en supports. Ses quelques limites résident surtout dans les rendements de base un peu faibles des fonds en euros (hors boost) et dans la gestion administrative, parfois perfectible.

Qui est derrière Epargnissimo ?

Croissance Avenir est distribuée par Epargnissimo, un courtier en ligne créé en 2009 et spécialisé dans l’épargne. Derrière Épargnissimo, on retrouve une vraie expertise en gestion de patrimoine. Le courtier est en effet une filiale du Centre du Patrimoine, un groupe de gestion privée créé en 2002.

En 2010, le groupe décide de franchir un cap avec la création d’Épargnissimo, une structure 100 % dédiée à l’épargne en ligne. Son positionnement est plutôt clair : proposer des contrats sans frais d’entrée, accessibles et compétitifs, afin de concurrencer efficacement les banques traditionnelles. Pour cela, ils misent donc sur une une distribution 100 % digitale.

Aujourd’hui, cette double identité donne à Épargnissimo une position assez unique : celle d’un acteur indépendant, mais adossé à un groupe qui possède un savoir-faire de longue date dans la gestion de patrimoine.

Notre avis sur les fonds en euros de Croissance Avenir

Croissance Avenir nous propose logiquement les deux fonds en euros de l’assureur Suravenir, nous voulons bien sûr parler de Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2. Voici ce que nous pensons de ces deux fonds en euros.

Avis Suravenir Opportunités 2

Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 a été initialement pensé pour délivrer une performance supérieure aux fonds en euros classiques. Toutefois, force est de constater que la promesse n’est pas tenue puisque son taux de base reste relativement décevant selon nous (2,5% en 2024 soit la moyenne du marché).

✅ Cependant il devient très intéressant grâce aux offres de boost récemment proposées, qui permettent d’améliorer significativement le rendement sur certaines périodes. Actuellement, les versements sur Suravenir Opportuniés 2 sont bonifiés de +2% sur 2025 et 2026, avec un objectif de rendement de 4,5% !

➡️ Notre recommandation : il vaut mieux privilégier ce fonds en euros dans le cadre d’une offre boostée et le compléter à hauteur de 50% avec des unités de compte pour bénéficier à la fois de la sécurité et performance du fonds en euros boosté et du potentiel de performance des UC. A notre avis, c’est une stratégie équilibrée qui reste aujourd’hui la plus efficace pour tirer parti de Suravenir Opportunités 2.

Avis Suravenir Rendement 2

⚠️ Suravenir Rendement 2 est un fonds en euros beaucoup plus traditionnel, avec une espérance de rendement faible. Les taux servis ces dernières années sont inférieurs à la moyenne du marché, ce qui limite très clairement fortement son attractivité.

➡️ Selon nous, son unique avantage réside dans son accessibilité par arbitrage, contrairement à Suravenir Opportunités 2. Notre recommandation est donc claire : mieux vaut ne pas verser directement sur ce fonds lors d’un versement sur votre assurance-vie, mais l’utiliser de préférence pour sécuriser des sommes provenant d’unités de compte. Il devient alors un outil de gestion du niveau de risque de votre contrat, plutôt qu’un levier de performance.

Notre avis sur les unités de compte de Croissance Avenir

Tout d’abord, il faut savoir que Croissance Avenir propose une large palette de plus de 700 unités de compte (UC). Ainsi, on a un choix très large qui est suffisant pour 99% des gens selon nous. En résumé voici le choix que vous aurez sur les principales classes d’actifs :

On peut donc investir en pratique dans les actifs suivants via les unités de compte :

• Obligations (avec des ETF et fonds actifs)
• Actions cotées (avec des ETF et fonds actifs)
• Immobilier (avec des SCPI, SCI et OPCI)
• Actions non cotées (avec des fonds de Private Equity)

✅ C’est très intéressant pour créer une allocation bien diversifiée. À présent, voyons un peu plus en détail les principales catégories d’actifs !

Les ETF et fonds obligataires

On a un choix obligataire de grande qualité sur Croissance Avenir, qu’il s’agisse des fonds ou des ETF obligataires. C’est un des meilleurs contrats pour investir sur ce marché selon nous.

Pour les plus avancés d’entre vous et à titre d’exemple, voici quelques fonds obligataires réputés que l’on a trouvés sur ce contrat :

• Axiom Obligataire RC (ISIN LU1876460905)
• Carmignac Portfolio Credit A (ISIN LU1623762843)
• Carmignac Pf Flexible Bond A (ISIN LU0336084032)

Et quelques exemples d’ETF obligataires :

• Amundi Euro Government Bond 1-3Y UCITS ETF Acc (ISIN LU1650487413)
• Amundi Euro Government Bond 15+Y UCITS ETF Acc (ISIN LU1287023268)
• Amundi EUR Corporate Bond Climate Paris Aligned UCITS ETF Acc (ISIN LU1829219127)

Investir en ETF actions

Vous devriez trouver tout ce qu’il vous faut en termes d’ETF actions sur Croissance Avenir. En effet, la plupart des principaux indices y sont présents : MSCI World, S&P 500, Nasdaq 100, Stoxx 50, Stoxx 600, CAC 40… On y trouve même des ETF avec effet de levier (qu’on ne recommande pas pour la majorité des épargnants cela dit). Chose intéressante, certains ETF sont à la fois présent en version hedgée (couverture contre le risque de change) et non hedgée. En bref : faites votre choix !

Profiter de l’immobilier avec Croissance Avenir

Epargnissimo et Suravenir donnent un bon choix également pour l’immobilier. On a ainsi accès à de nombreuses SCPI et SCI notamment. Cela dit attention : l’assureur ne vous reverse que 85% des loyers des SCPI ! C’est dommage et cela vient réduire l’intérêt de l’offre.

Donc, à notre avis il vaut mieux ne pas tout miser sur l’immobilier sur ce contrat. Nous préférons à cet effet les contrats assurés par Spirica qui reverse 100% des loyers (voir notre avis sur Linxea Spirit 2). Utilisez éventuellement les SCPI pour diversifier votre allocation globale sur Croissance Avenir, par exemple certains épargnants y consacrent 10 ou 20% du contrat.

Quels sont les frais de Croissance Avenir ?

Frais d’entrée et sur versements : 0% !

Bien sûr, Croissance Avenir offre une absence totale de frais d’entrée et de sortie, ce qui est la norme pour un contrat en ligne. Cela permet donc aux investisseurs de placer leur épargne intégralement, sans que des frais initiaux ne viennent grever leur capital investi.

Des frais de gestion très compétitifs

Voici les différents frais de gestion sur Croissance Avenir, que nous jugeons très compétitifs :

• Fonds en euros : Les frais de gestion annuels sont de 0,60 % pour le fonds Suravenir Rendement 2 et varient entre 0,60 % et 3 % pour le fonds Suravenir Opportunités 2 (car ce dernier offre une garantie partielle du capital à hauteur de 97 % par an)
• Unités de compte : Les frais de gestion annuels sont de 0,60 % en gestion libre, et de 0,80 % en gestion pilotée. C’est très bien !

Des arbitrages illimités 100% gratuits

Les arbitrages sont gratuits sur Croissance Avenir, qu’ils soient effectués en gestion libre ou via un mandat d’arbitrage. Cette gratuité, associée à une exécution rapide (date d’effet le jour même si saisi avant 23h), offre une grande flexibilité pour adapter son allocation.

✅ Au global, tous les voyants sont au vert concernant les frais ! On aime beaucoup ce contrat, qui permet aux épargnants d’investir efficacement, avec le moins de frais possible.

Notre avis sur la gestion pilotée de Croissance Avenir

La gestion pilotée de Croissance Avenir s’appuie sur un partenaire de renom : Lazard Frères Gestion, l’une des maisons les plus connues dans l’univers de la gestion d’actifs. Elle est accessible dès 1 000 €, avec la possibilité de mettre en place des versements programmés à partir de 50 € par mois. Ces caractéristiques rendent donc la gestion déléguée abordable pour tous les profils d’épargnants !

👉 Et sur le papier, l’offre est séduisante : 0 % de frais d’entrée et d’arbitrage, une vraie souplesse dans le choix ou la modification du profil de gestion et un reporting trimestriel qui permet de suivre son allocation. De plus, les frais de gestion de 0,80 % tout compris restent dans la moyenne de ce qu’on observe sur les gestions pilotées en assurance vie.

⚠️ Cependant, si l’on apprécie le sérieux et la réputation de Lazard, on regrette que cette gestion ne soit pas basée sur des ETF. Selon nous en 2025, une gestion vraiment optimisée doit chercher à réduire au maximum les frais sous-jacents. Et l’utilisation d’ETF est souvent la meilleure manière d’y parvenir. Ici, le positionnement reste malheureusement plus traditionnel, avec des fonds actifs chargés en frais.

➡️ La gestion pilotée de Croissance Avenir a donc le mérite d’exister pour les épargnants qui ne souhaitent pas du tout gérer leur contrat. Cela dit, ce ne sera pas forcément la solution la plus compétitive si votre critère numéro un est la performance.

En conclusion, faut-il souscrire Croissance Avenir ?

✅ À notre avis, oui, Croissance Avenir est un excellent contrat pour qui cherche avant tout la gestion libre. On peut souscrire facilement en ligne. C’est l’une des meilleures options du marché pour investir à la fois sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 et sur les unités de compte en complément. En effet, le contrat s’adresse beaucoup aux épargnants qui apprécient les UC diversifiées et surtout les ETF actions et les fonds obligataires de grande qualité.

En revanche, si votre objectif est de placer 100 % sur fonds euros ou de déléguer totalement via une gestion pilotée, d’autres contrats peuvent être plus adaptés et compétitifs.

➡️ Globalement, notre avis reste très positif : Croissance Avenir est une assurance vie de qualité, peu coûteuse et avec l’un des meilleurs choix d’unités de compte disponibles en ligne. Nous recommandons donc ce contrat pour les profils évoqués précédemment !

FAQ

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👉 Dans cet article, on passe tout en revue : les contrats phares en assurances-vie et PER, les frais, la qualité du service client… bref, tout ce qu’il faut savoir pour vous faire un avis éclairé et savoir si Altaprofits correspond (ou pas) à votre profil d’épargnant.

Qui est derrière Altaprofits ?

Tout d’abord, il faut savoir qu’Altaprofits n’est pas le petit nouveau du marché. Fondé en 1999 par des professionnels de l’assurance-vie, ce courtier a été l’un des premiers à miser sur l’épargne 100 % en ligne sans frais de versement ni d’arbitrage. Il faut donc souligner que c’était à une époque où ouvrir une assurance-vie sans passer par une banque relevait encore du casse-tête et coûtait très cher ! Depuis, Altaprofits s’est imposé comme un acteur historique du secteur avec 60 000 clients et plus de 3 milliards d’euros d’encours gérés en 2025.

Aux côtés d’Altaprofits, on retrouve des assureurs partenaires de premier plan comme Generali Vie, SwissLife ou encore Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkea). Cette diversité rassure : les contrats ne reposent pas sur un seul acteur ou partenariat, mais sur plusieurs poids lourds de l’assurance-vie.

➡️ En résumé : en choisissant Altaprofits, on bénéficie de l’expérience d’un pionnier, de la solidité de grands assureurs partenaires et d’une approche 100 % digitale à frais réduits. Ce n’est peut-être pas le courtier le plus moderne du marché, mais c’est à notre avis un acteur sérieux et digne de confiance.

Notre avis sur les assurances-vie d’Altaprofits

Notre avis sur Altaprofits Digital Vie Prime

Présentation

🔍 Digital Vie Prime est le contrat le plus accessible d’Altaprofits : on peut en effet l’ouvrir avec 100 € en gestion libre, ce qui le rend particulièrement attractif pour les « petits budgets ». En pratique, cela permet par exemple de prendre date sur le contrat sans avoir à débourser une grosse somme. On apprécie !

Le contrat propose une large gamme de plus de 350 supports (OPCVM, ETF, SCPI…), dont de nombreux fonds labellisés ISR, ce qui permet de diversifier son épargne efficacement. Dans le détail, on a droit à 251 OPC, 67 ETF, 18 fonds immobiliers et aussi des fonds de private equity et des produits structurés.

Concernant les frais, ils sont raisonnables : il y a 0,60 % par an de frais de gestion pour les fonds en euros et les unités de compte, ce qui est dans la bonne moyenne des courtiers en ligne. Bien sûr, il n’y a pas de frais d’entrée ni de versement ce qui est la norme pour les contrats en ligne.

Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 a eu un rendement de 2,50 % net en 2024 (hors boost) et Digital Vie Prime inclut une offre de bonification intéressante : pour les versements effectués actuellement, investis à hauteur de 50 % en unités de compte, vous profitez d’une bonification de +2% sur le rendement du fonds en euros. Ainsi, vous pouvez viser 4,5% de rendement en 2025 et 2026.

Qu’est ce qu’on en pense ?

✅ Digital Vie Prime est selon nous une très bonne assurance-vie. L’assureur Suravenir fait partie de nos assureurs préférés, pour la qualité de son offre en unités de compte ainsi que l’efficacité de son service en ligne. Les rachats partiels sont rapides, tout comme les arbitrages. Enfin, on profite en ce moment du fonds en euros boosté ce qui est très intéressant à notre avis. Au global, on a donc accès à un contrat « couteau-suisse », qui permet de faire pas mal de choses !

Pour qui ?

➡️ À notre avis, Digital Vie Prime conviendra en particulier aux épargnants suivants :

• les épargnants prudents qui veulent profiter en 2025 et 2026 d’un fonds en euros performant, avec le bonus sur Suravenir Opportunités 2. Avec un objectif de rendement pouvant grimper autour de 4,5 %, c’est clairement une proposition rare pour un placement sans risque.
• les investisseurs autonomes, qui souhaitent piloter eux-mêmes leur allocation et aiment avoir le choix. Avec plusieurs centaines de supports disponibles (ETF, fonds obligataires, fonds datés, private equity, immobilier…) ils peuvent construire une stratégie sur mesure, que ce soit pour sécuriser leur capital ou chercher un peu plus de performance.

Notre avis sur Altaprofits Vie

Présentation

🔍 Altaprofits Vie est le contrat phare du courtier, lancé en partenariat avec Generali Vie en 2000. Ce contrat est accessible dès 300 € de versement initial et on y retrouve notamment le fonds en euros Netissima, l’un des plus solides du marché avec un rendement de 3% à 3,50% en 2024. Il est bien sûr accompagné de plusieurs centaines d’unités de compte pour dynamiser son allocation : OPCVM, ETF, SCPI, fonds immobiliers… En bref, de quoi bâtir une allocation vraiment complète !

Au niveau des frais, Altaprofits Vie a été récemment amélioré et devient compétitif. Il y a bien sûr 0 % de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage. Mais surtout, on a 0,45% à 0,60 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte, ce qui place le contrat au niveau des meilleurs courtiers en ligne !

Enfin, pour information, les frais additionnels sur les ETF ont été supprimé en 2026 sur les contrats Generali.

Qu’est ce qu’on en pense ?

✅ Notre avis sur Altaprofits Vie est très bon. On a ici accès à un contrat assuré par Generali, assureur très solide et qui propose une offre complète. Le fonds en euros fait actuellement partie des meilleurs et est accessible à 100%, un bon point. L’offre en UC est également intéressante, avec notamment des ETF, actions et fonds de qualité. Enfin, Altaprofits a fait un effort sur les frais de son contrat et à présent les frais de gestion sont parmi les plus compétitifs du marché, notamment pour les gros encours.

Pour qui ?

➡️ Nous pensons que Altaprofits Vie sera bien adapté notamment aux profils suivants :

• ceux qui veulent investir dans un fonds en euros performant dans le temps trouveront dans Altaprofits Vie un partenaire solide, avec Generali en assureur de référence, gage de sérieux et de stabilité.
• les épargnants attachés à la liquidité de leur contrat seront séduits par la réactivité de Generali, reconnu pour la rapidité de traitement de ses rachats partiels.

Notre avis sur Altaprofits Titres@Vie

Présentation

🔍 Le contrat Titres@Vie d’Altaprofits, assuré par Swiss Life, est principalement conçu pour les épargnants qui souhaitent investir directement en actions. On profite en effet d’une exposition à 142 titres vifs issus notamment du CAC40, du SBF 120 et de l’EuroStoxx50.

Le contrat est accessible dès 1000€ et propose un fonds en euros sécurisé avec un rendement allant de 1,90% jusqu’à 3,45 % en 2024, net de frais de gestion.

Il faut savoir que Titres@Vie permet de combiner la gestion libre et la gestion pilotée. Autrement, le contrat se caractérise par ses frais réduits, avec zéro frais d’entrée, de versement, d’arbitrage ou de sortie bien entendu. Les frais de gestion annuels sont de 0,60 % sur le fonds en euros et les unités de compte, auxquels s’ajoutent de faibles frais complémentaires selon le type de gestion choisi.

Le contrat offre une large palette de supports d’investissement et comprend plus de 400 unités de compte dont 153 actions, 31 ETF, 3 supports immobiliers et 249 OPCVM. Cette diversité permet donc de constituer un portefeuille adapté aux objectifs et au niveau de risque de chaque investisseur, en combinant fonds en euros et unités de compte.

Qu’est ce qu’on en pense ?

✅ Selon nous, l’assurance-vie Titres@Vie est un contrat globalement de bonne facture. Voici les points positifs importants à nos yeux :

• Un fonds en euros qui rémunère bien quand on a beaucoup d’unités de compte
• Un nombre élevé d’actions individuelles parmi les unités de compte
• L’assureur SwissLife qui permet de diversifier au delà des classiques Generali ou Suravenir, ce qui peut être intéressant

Cependant lisez bien la section suivante, pour savoir si ce contrat est fait pour vous.

Pour qui ?

➡️ Attention, le contrat Titres@Vie ne se destine clairement pas à tout le monde ! Analysez donc bien les caractéristiques du contrat afin d’être certain(e) qu’il vous conviendra. Pour vous aider, nous avons dégagé 2 profils-types qui seront sans doute intéressés :

• Tout d’abord les épargnants très offensifs qui investissent massivement en unités de compte. Tout d’abord car il faut avoir beaucoup d’unités de compte afin de profiter du taux maximum du fonds en euros SwissLife. Mais aussi car il y a un grand choix d’UC, donc pour quelqu’un qui investit principalement dessus, ça correspond bien.
• Ensuite, Titres@Vie va intéresser ceux parmi vous qui aimeraient placer leur argent sur des actions individuelles dans le cadre fiscal favorable de l’assurance-vie. Et c’est dit dans le nom du contrat ! En effet, on a le choix parmi 153 actions, ce qui fait de ce contrat un des meilleurs du marché dans cet objectif !

Si vous n’êtes pas dans ces deux cas de figure, les deux autres contrats d’Altaprofits sont sans doute plus adaptés.

Notre avis sur les PER d’Altaprofits

Altaprofits propose deux Plans d’Épargne Retraite (PER) pour préparer votre retraite. On a donc le choix entre :

• e-PER Altaprofits (assuré par Generali)
• Titres@PER (assuré par Swiss Life)

Ces deux PER reprennent globalement la structure des contrats d’assurance-vie Altaprofits Vie et Titres@Vie. Bien que leurs fonds en euros diffèrent, ils présentent une offre financière et des caractéristiques techniques très proches, que ce soit en matière de supports en unités de compte, de mécanismes, d’options ou de frais. Dès lors, une analyse détaillée de ces PER serait largement redondante avec celle des contrats d’assurance-vie correspondants.

👉 Voici donc à notre avis les points-clés à retenir concernant ces 2 PER :

• e-PER Altaprofits :
  • Accessible dès 300 €
  • Une gestion pilotée par Generali avec des profils adaptés à votre horizon de retraite, qui utilise toutefois des fonds actifs asssez chargés en frais
  • Des frais de gestion corrects : 0,90 % sur le fonds en euros et 0,75 % sur les unités de compte
  • Un large choix parmi plus de 500 supports d’investissement, incluant des ETF (54 précisément) et des fonds immobiliers
• Titres@PER :
  • Accessible dès 100 €
  • Gestion libre avec possibilité de choisir parmi 700 supports d’investissement
  • Frais de gestion : 0,65 % sur le fonds en euros et 0,84 % sur les unités de compte (mais +0,25% sur les ETF et les produits structurés)
  • Idéal pour les investisseurs qui souhaitent un contrôle total sur leur portefeuille

✅ En conclusion, notre avis sur les PER Altaprofits est plutôt favorable. Ils reprennent globalement les atouts des assurances-vie Altaprofits, comme la qualité des assureurs, ou encore la diversité des supports d’investissement et des frais dans l’ensemble compétitifs. On regrette toutefois des frais un peu hauts sur Titres@PER de SwissLife. Mais ces PER constituent dans l’ensemble une bonne option pour préparer votre retraite en toute sérénité.

Vous pouvez retrouver le e-PER Generali d’Altaprofits via le bouton ci-dessous :

Et le PER Titres@PER grâce au lien suivant :

Avantages et inconvénients d’Altaprofits

Avantages

✅ Le premier atout d’Altaprofits, c’est son expérience. Présent depuis plus de vingt-cinq ans, ce courtier a été l’un des pionniers de l’épargne en ligne, ce qui lui donne une longueur d’avance par rapport à des acteurs plus récents. Cette ancienneté et les partenariats avec des assureurs de renom inspirent confiance et montrent qu’Altaprofits a su traverser les années sans perdre sa pertinence.

✅ Ensuite, Altaprofits se distingue par des frais compétitifs. Comme la plupart des courtiers en ligne (Linxea, Meilleurtaux Placement…), il affiche 0 % de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage et des frais de gestion autour de 0,60 % sur les unités de compte, bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles qui prélèvent encore souvent 3 à 5 % de frais d’entrée et des frais de gestion élevés.

✅ Autre point fort : la diversité des supports d’investissement. Grâce à ses partenariats avec Generali, SwissLife ou Suravenir, Altaprofits propose un large choix pour investir. En gestion libre, vous pouvez faire votre marché parmi les fonds en euros et des unités de compte variées et de qualité (ETF, OPCVM, SCPI, Private Equity…). Et si vous préférez déléguer, le courtier propose de nombreux profils de gestion pilotée gérés sur les conseils de sociétés de gestion d’actifs de renom comme Lazard Frères Gestion, Amundi AM ou encore Generali Wealth Solutions.

➡️ En résumé, Altaprofits combine l’expérience d’un acteur historique, des frais attractifs et une offre d’investissements assez complète, le tout en ligne. On a là ensemble qui en fait encore aujourd’hui une option à considérer au moment de choisir votre contrat d’assurance-vie !

Inconvénients

Après avoir longuement étudié le courtier et les différents retours des clients, nous avons notamment noté les deux inconvénients principaux suivants :

⚠️ Tout d’abord, certaines opérations ne sont pas encore faisables en ligne. Certes vous pouvez souscrire, consulter et arbitrer votre contrat sur internet. Les rachats partiels se font en ligne également, avec la possibilité de rachat en 72h sur le contrat assuré par Generali. En revanche, certains cas spécifiques liés à des conditions générales du contrat nécessitent de compléter un document papier. C’est dommage, à une époque où il est assez facile de digitaliser l’ensemble du processus. Toutefois, il semblerait que ce soit assez rare et qu’Altaprofits travaille sur ce point. Nous verrons et mettrons à jour l’article si cela changeait.

⚠️ Ensuite, le service client nous semble relativement lent dans le traitement et la gestion des dossiers. Différents clients témoignent de délais assez longs pour réaliser un arbitrage ou faire un rachat partiel par exemple. Cela semble varier selon l’assureur du contrat, mais c’est un point à améliorer pour Altaprofits.

Le service client d’Altaprofits : perfectible ?

Accessibilité de la plateforme en ligne

👉 En ligne, Altaprofits séduit souvent les utilisateurs par sa facilité de souscription et la richesse de son offre. En effet, l’accès aux contrats, aux documents et aux simulations est clair et les clients relèvent que les produits et fonds proposés sont intéressants.

Toutefois, cette belle promesse est parfois tempérée par des critiques portant sur la réactivité du support. Nous avons analysé sur Trustpilot les retours des utilisateurs qui rapportent des délais de réponse trop longs, des mails restés sans suite ou des arbitrages qui traînent. Le traitement administratif, notamment pour les rachats ou changements de bénéficiaire, est aussi cité comme un frein : certains clients jugent les formulaires redondants, la procédure lourde ou le suivi insuffisant. En somme, Altaprofits offre une expérience en ligne globalement satisfaisante, mais elle pourrait être plus fluide, plus rapide, surtout pour les opérations sensibles.

Service client au téléphone

📞 Le support téléphonique d’Altaprofits recueille des avis positifs, mais certains sont assez contrastés. On salue la courtoisie et le professionnalisme des conseillers, qui semblent prêts à écouter et à expliquer les choses. Toutefois, la réactivité a semblé en deçà à une certaine période : des clients déploraient des temps d’attente prolongés, des appels sans suite, ou encore des relances nécessaires pour obtenir une réponse concrète. Certains témoignaient même de démarches longues pour des opérations simplement administratives. Toutefois, cela semble être rentré dans l’ordre depuis, suite aux efforts d’Altaprofits.

En résumé, le service téléphonique est agréable et compétent, mais il doit rester attentif aux temps de réponse et à la clarté du suivi dans la durée.

Notre avis final sur Altaprofits

✅ En résumé, notre avis sur Altaprofits est plutôt bon. Les contrats sont en effet de qualité, avec des partenaires assureurs reconnus et que nous apprécions chez Finance Evolution. Certes, Altaprofits n’est pas le courtier le plus moderne du marché, mais il y a une vraie volonté de leur part de progresser sur ce point. Si vous possédez déjà une assurance-vie ou un PER ailleurs, n’hésitez pas à aller découvrir leurs offres sur leur site !

FAQ

L’article Notre avis sur Altaprofits est apparu en premier sur Finance Evolution.

Nous allons répondre à toutes les questions que se posent les épargnants :

• Quels sont les rendements proposés ?
• Les frais sont-ils vraiment compétitifs ?
• Meilleurtaux Placement est-il un acteur fiable et transparent ?
• Quels sont les avantages et inconvénients par rapport à d’autres courtiers en ligne ?

👉 Notre objectif est simple : vous donner un avis complet, honnête et actualisé sur Meilleurtaux Placement, afin que vous puissiez décider si cette plateforme correspond à vos besoins d’investisseur, que vous soyez débutant ou déjà aguerri.

Qui est derrière Meilleurtaux Placement ?

Un courtier internet historique

Si vous vous intéressez à l’épargne en ligne depuis un moment, le nom Mes-Placements.fr vous dira peut-être quelque chose. Lancé en 2001, c’est l’un des tout premiers courtiers internet spécialisés dans l’assurance-vie et les placements financiers. Leur promesse à l’époque : casser les codes des banques traditionnelles en proposant des contrats sans frais d’entrée et avec un choix de supports beaucoup plus large.

En 2020, Mes-Placements.fr a rejoint le groupe Meilleurtaux, déjà bien connu pour son comparateur de crédits immobiliers. Ce rapprochement a permis à la marque de gagner en notoriété, tout en gardant son ADN de courtier indépendant qui cherche à rendre l’investissement plus accessible et transparent.

Aujourd’hui, Meilleurtaux Placement peut se présenter comme un pionnier de l’épargne en ligne. Avec plus de 20 ans d’expérience, la plateforme a en effet accompagné des dizaines de milliers d’épargnants et leur propose désormais un éventail complet : assurance-vie et PER (avec une gestion pilotée signée Marc Fiorentino) ainsi que des SCPI et un livret d’épargne.

Marc Fiorentino, l’atout star de Meilleurtaux Placement

La présence de Marc Fiorentino est clairement un plus pour Meilleurtaux Placement. En effet, sa notoriété médiatique et son expérience rassurent beaucoup d’épargnants. Sa gestion pilotée Pilot rend son expertise accessible à tous les épargnants, surtout pour ceux qui préfèrent déléguer. On apprécie l’idée, d’autant plus que les résultats sont intéressants !

Marc Fiorentino assure également une information financière régulière, à travers les webinaires Meilleurtaux Placement ou encore avec sa newsletter le Morning Zapping (que nous vous recommandons si vous aimez suivre l’actualité économique et financière).

Notre avis sur les assurances-vie de Meilleurtaux Placement

Notre avis sur Meilleurtaux Essentiel Vie

Présentation

🔍 Meilleurtaux Essentiel Vie est la toute nouvelle assurance-vie créée par Meilleurtaux Placement. Elle est proposée en partenariat avec La France Mutualiste, qui est l’assureur de ce contrat. A ce titre, vous pourrez donc investir sur l’excellent fonds en euros de La France Mutualiste à travers Essentiel Vie !

Concernant les caractéristiques du contrat, on peut souscrire avec un versement initial de 300 € et les frais de gestion des unités de compte sont de seulement 0,50% (mais 0,60% pour les ETF). Il est possible par la suite d’alimenter le contrat avec des versements libres de 150€ ou des versements programmés de 30€/mois.

Qu’est ce qu’on en pense ?

✅ Meilleurtaux Essentiel Vie est selon nous la meilleure assurance-vie du marché pour le fonds en euros. Vous pouvez y placer 100% de votre épargne et profiter d’un rendement très attractif pour un placement sans risque : 3,60% en 2024, avec le même objectif pour 2025 et 2026. Et en diversifiant avec 30% en unités de compte lors de vos versements, vous pouvez même profiter d’un boost de +1,4% pour viser 5% de rendement en 2025 et 2026 !

On aime également beaucoup l’assureur de ce contrat, La France Mutualiste. C’est une mutuelle sérieuse et de grande qualité, qui existe depuis plus de 130 ans !

Enfin, on peut aussi diversifier son épargne efficacement grâce à une sélection d’une soixantaine d’unités de compte, dont des ETF ! C’est appréciable.

Pour qui ?

➡️ Sans surprise, à notre avis Meilleurtaux Essentiel Vie correspondra parfaitement aux épargnants prudents qui veulent placer à 100% en fonds en euros, tout en bénéficiant de rendements attractifs. C’est l’assurance-vie que nous vous recommandons pour cela !

Notre avis sur Meilleurtaux Placement Vie

Présentation

🔍 Meilleurtaux Placement Vie est le contrat du courtier qui est proposé en partenariat avec Suravenir, assureur qui est une filiale du Crédit Mutuel Arkea et que l’on aime beaucoup chez Finance Evolution. Il combine deux fonds en euros (Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2) et un large choix d’unités de compte. Concernant les unités de compte, on a accès à plus de 700 supports pour diversifier son portefeuille. Pas mal !

Côté conditions pratiques et frais : on peut ouvrir le contrat avec un versement initial accessible dès 100 €, un minimum par support 25 € et 0 € de frais de versement. Enfin, il y a 0,60 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte, ce qui est très compétitif.

Qu’est ce qu’on en pense ?

✅ Meilleurtaux Placement Vie est à notre avis une très bonne assurance-vie. Ce n’est pas étonnant, car les contrats internet proposés par l’assureur Suravenir sont toujours de grande qualité, avec des frais bas et un large choix de supports d’investissement. Ainsi, on peut facilement diversifier son épargne et ce à bas prix.

Pour qui ?

➡️ Selon nous, Meilleurtaux Placement Vie conviendra tout particulièrement aux profils suivants :

• Les profils prudents qui veulent profiter du fonds en euros boosté Suravenir Opportunités, avec un rendement cible de 4,5% (c’est un taux excellent pour un placement sans risque)
• Les épargnants qui veulent gérer leur assurance-vie en gestion libre et diversifier parmi des centaines de supports de qualité : fonds en euros, ETF, obligations, fonds datés, private equity, immobilier…

Globalement, vous l’aurez compris, c’est donc un contrat qu’on recommande fortement !

Notre avis sur Meilleurtaux Allocation Vie

Présentation

🔍 Meilleurtaux Allocation Vie est l’assurance-vie proposée en partenariat avec Generali Vie. Accessible dès 500 €, elle combine un fonds en euros plutôt solide (Netissima) et plus de 700 unités de compte pour diversifier son épargne. Bonne nouvelle : jusqu’à fin 2025, ce fonds en euros reste disponible à 100 %, sans obligation de placer une partie en unités de compte.

L’un des atouts phares de ce contrat actuellement, c’est son objectif de rendement boosté sur le fonds en euros Netissima : jusqu’à 4,60 % nets en 2025-2026, à condition d’investir au moins 30 % en unités de compte.

Côté gestion, chacun peut trouver son bonheur : la gestion libre pour les investisseurs autonomes, une gestion pilotée pour ceux qui veulent déléguer, ou même une gestion mixte qui combine les deux. Les frais sont compétitifs avec 0 % sur les versements bien sûr et 0,60 % de frais de gestion sur les UC.

Qu’est ce qu’on en pense ?

✅ En résumé, notre avis sur Meilleurtaux Allocation Vie est positif. C’est un contrat de bonne facture et proposé avec un assureur de qualité et particulièrement solide. On apprécie notamment le fonds en euros boosté ainsi que les frais bas et la richesse de l’offre financière.

En revanche, nous sommes plus réservés sur la gestion pilotée proposée ici et recommandons plutôt dans cette optique l’assurance-vie Liberté Vie qui propose une meilleure gestion pilotée (appelée Pilot).

Pour qui ?

➡️ À notre avis, l’assurance-vie Meilleurtaux Allocation Vie sera particulièrement adaptée aux profils suivants :

• Les profils prudents qui souhaitent investir en toute sécurité sur le fonds en euros boosté sur 2025 et 2026
• Les épargnants qui veulent investir en gestion libre et confier leur épargne à un assureur important et fiable, à savoir Generali.
• Ceux qui veulent pouvoir effectuer des rachats rapides, car Generali est connu pour la rapidité des rachats partiels (les rachats sont des retraits, en language d’assureur).

Notre avis sur Meilleurtaux Liberté Vie

Présentation

🔍 Avec Meilleurtaux Liberté Vie, l’assureur Spirica (groupe Crédit Agricole) s’allie à Meilleurtaux Placement pour proposer une assurance-vie très complète. Accessible dès 500 € de versement initial, ce contrat multisupports permet notamment d’investir dans le fonds en euros Nouvelle Génération de Spirica ou de choisir parmi plus de 700 unités de compte, pour ceux qui veulent diversifier. On trouve notamment un large choix de SCPI, d’ETF et de fonds actions, de fonds et ETF obligataires mais aussi du private equity.

Les frais sont particulièrement bas : 0 % sur les versements et 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte. Libre aussi à vous de choisir le mode de gestion : libre, pilotée « Pilot » par les experts avec Marc Fiorentino, ou mixte pour mélanger les deux.

Qu’est ce qu’on en pense ?

✅ A notre avis, Meilleurtaux Liberté vie est une excellente assurance-vie et c’est certainement la meilleure proposée chez Meilleurtaux Placement. Voici les raisons qui expliquent notre choix :

• Un fonds en euros de qualité avec Nouvelle Génération (3,13% en 2024 sans conditions d’unités de compte)
• L’offre d’unités de compte la plus complète des 3 assurances-vie de Meilleurtaux Placement (en actions, obligations, private equity, SCPI…)
• 100% des loyers des SCPI sont reversés contrairement aux contrats assurés par Suravenir ou Generali
• Et surtout on profite de l’excellente gestion pilotée Pilot de Marc Fiorentino et ses équipes

C’est donc un contrat extrêmement polyvalent et avec les frais les plus bas du marché.

Pour qui ?

➡️ Notre recommandation est très claire pour l’assurance-vie Meilleurtaux Liberté Vie. Elle sera adaptée pour tout type d’épargnant, car elle est très polyvalente. Nous pensons cependant en particulier aux cas suivants :

• Les épargnants qui souhaitent confier leur épargne à une gestion piloté de grande qualité, surtout en profil défensif ou équilibré (voir notre avis sur la gestion pilotée « Pilot » ci-dessous)
• Les épargnants qui veulent bénéficier d’un choix de supports très large et notamment pour investir en SCPI avec 100% de loyers reversés ou en ETF avec des frais de gestion du contrat très faibles

Notre avis sur la gestion pilotée « Pilot » de Marc Fiorentino

Présentation

La gestion pilotée nommée Pilot est un argument phare mis en avant par le courtier Meilleurtaux Placement. C’est donc Marc Fiorentino, accompagné de ses équipes, qui assure la gestion de Pilot. L’accent est mis sur le ratio risque/rendement et la diversification entre les classes d’actifs, bien davantage que chez d’autres courtiers comme Yomoni par exemple.

La promesse de Pilot, disponible notamment sur l’assurance-vie Liberté Vie (assureur Spirica) est donc très intéressante : optimiser son rendement, tout en maîtrisant son risque grâce à plusieurs classes d’actifs complémentaires. Ainsi, Pilot réalise une performance équivalente avec 2 fois moins de risque que les concurrents ! On retrouve donc les classes d’actifs suivantes dans tous les profils de cette gestion pilotée Pilot :

• Du fonds en euros (Spirica Nouvelle Génération)
• Des obligations (avec des ETF)
• De l’immobilier (avec leur excellente SCI maison, MeilleurImmo)
• Du Private Equity
• Des actions (avec des ETF)

Les performances de Pilot

👉 En pratique, quelles sont les performances de Pilot ? Voici les rendements en 2024 :

• 6,55 % pour le profil défensif
• 8,92 % pour un profil équilibré
• 11,09 % pour un profil dynamique
• 13,42 % pour un profil audacieux

✅ Ces performances sont très bonnes, en premier lieu sur les profils défensif et équilibré où le couple rendement/risque frôle la perfection. Sur les profils dynamique et audacieux, c’est bon aussi, mais un poil moins impressionnant cependant. De plus, quand on investit majoritairement en actions, il est possible de simplement prendre un ETF World en gestion libre. Pilot est donc à notre avis surtout intéressante pour les épargnants au profil défensif et équilibré et nous avons confiance en cette gestion, dans cette optique.

Voici, à titre informatif, l’allocation d’actifs sur le profil Equilibré de Pilot en 2025 :

Notre avis final sur Pilot

✅ En résumé, notre avis sur la gestion pilotée Pilot est très bon. Marc Fiorentino et Meilleurtaux nous proposent certainement une des meilleures gestions pilotées du marché et même une des seules dignes de ce nom ! En effet, trop de concurrents n’associent pas toutes les classes d’actifs, ce qui est dommage pour la résilience des portefeuilles en cas de secousses sur les marchés actions par exemple.

Notre avis sur les PER de Meilleurtaux Placement

Meilleurtaux Placement propose 2 PER : Liberté PER (assureur Spirica) et Suravenir PER. En pratique, ce sont des copies quasi-conformes aux assurances-vie Meilleurtaux « Liberté Vie » et « Placement Vie ». Nous n’allons donc pas refaire une analyse de ces PER car nous dirions la même chose que pour les assurances-vie !

✅ Retenez donc simplement que notre avis sur les PER Meilleurtaux Placement est très bon également. On retrouve logiquement les bonnes dispositions signalées sur les assurances-vie et on peut profiter de la gestion Pilot sur Liberté PER. Un bon moyen de préparer sa retraite en tout sérénité !

L’offre SCPI de Meilleurtaux Placement

Au delà de l’assurance-vie et du PER, Meillertaux distribue également une jolie offre de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), bien que resserrée. En pratique, on pourra investir sur les SCPI suivantes :

• Corum Origin
• Corum USA
• Épargne Pierre Europe
• Epargne Pierre Sophia
• Sofidy Europe Invest
• Sofidynamic
• Transitions Europe

➡️ C’est une offre intéressante, on apprécie notamment Corum Origin, Transitions Europe, Epargne Pierre Europe et Sofidynamic. Ce sont des SCPI sérieuses, qui délivrent de bons rendements et ont globalement une bonne collecte. Il est intéressant de voir que Meilleurtaux Placement diversifie son offre parmi les meilleurs produits !

Avantages et inconvénients de Meilleurtaux Placement

Avantages

L’avantage chez Meilleurtaux Placement, c’est d’abord la compétitivité des frais : pas de frais d’entrée, des frais de gestion parmi les plus bas du marché et souvent des bonus attractifs sur les fonds en euros.

L’autre vrai point fort, c’est la largeur de l’offre : assurance-vie, PER, SCPI, ETF, gestion pilotée… il y en a pour tous les profils. Enfin, le fait de s’appuyer sur des assureurs solides (Generali, Spirica, Suravenir) inspire confiance, tout comme la notoriété du groupe Meilleurtaux. En clair, c’est un acteur sérieux, transparent et plutôt bien placé pour ceux qui veulent investir en ligne sans se ruiner en frais.

Inconvénients

Côté inconvénients, Meilleurtaux Placement n’est bien entendu pas parfait non plus. Les rendements boostés mis en avant sur certains fonds en euros reposent sur des conditions parfois strictes (part minimale d’unités de compte, durée de détention), ce qui peut décevoir si on n’a pas lu les petites lignes.

L’interface en ligne, bien que fonctionnelle, est parfois jugée par certains utilisateurs comme étant moins intuitive que celle de concurrents un peu plus plus « modernes » comme Yomoni par exemple. Enfin, même si la gestion pilotée Pilot est intéressante, il faudra voir dans le temps si cela dure, notamment avec des taux obligataires qui vont baisser. Bref, c’est une belle offre, mais qui demande de bien comprendre les conditions et de savoir ce qu’on cherche avant de s’engager.

Le service client et les agences Meilleurtaux

Accessibilité de la plateforme en ligne

👉 Alors, que vaut l’expérience en ligne ? En pratique, Meilleurtaux Placement mise avant tout sur le digital et ça se ressent dans l’expérience utilisateur. L’espace client est simple d’accès et assez intuitif, que ce soit pour consulter ses contrats, réaliser un arbitrage ou suivre la performance de ses placements. L’ouverture de contrat peut se faire en ligne en quelques minutes, avec un parcours relativement fluide et peu de paperasse, ce qui est appréciable. On n’est pas encore sur une interface aussi moderne que certaines fintech comme Yomoni, mais l’essentiel est là : un outil clair et pratique et qui fait le job. Pour la majorité des épargnants, c’est selon nous largement suffisant.

Service client au téléphone

📞 En plus de la plateforme en ligne, Meilleurtaux Placement met à disposition une équipe de conseillers joignables par téléphone. Les retours des clients sont globalement positifs : les conseillers prennent le temps d’expliquer, que ce soit pour un simple arbitrage ou pour clarifier les conditions d’un contrat.

C’est très appréciable quand il s’agit de placer son argent. Bien sûr, il faut composer avec des horaires et parfois un peu d’attente aux heures de pointe, mais dans l’ensemble le service reste réactif et pédagogique.

Les agences de Meilleurtaux Placement

Même si Meilleurtaux Placement est avant tout une plateforme en ligne, il existe un vrai relais physique : 7 agences dédiées (Paris, Rennes, Bordeaux, Cannes, Lyon, Lille et Aix-en-Provence) intégrées au réseau des quelque 350 agences Meilleurtaux en France.

C’est à notre avis un vrai plus face à d’autres courtiers 100%. enligne, car cela permet de rencontrer un conseiller en face-à-face, poser toutes ses questions et repartir avec des réponses claires (en tout cas normalement !). Pour beaucoup d’épargnants, ce contact humain reste rassurant. On apprécie donc cette possibilité, même si le maillage reste limité à quelques grandes villes et que, pour la majorité des clients, les échanges se feront surtout par téléphone ou en ligne.

Notre avis final sur Meilleurtaux Placement

✅ Pour conclure, notre avis sur Meilleurtaux Placement est très positif. C’est à ce jour et selon nous un des meilleurs choix que vous puissiez faire. Les 3 assureurs proposés pour les assurances-vie et PER sont de grande qualité et l’offre globale est séduisante.

On le rappelle, si vous souhaitez partir sur une gestion pilotée, préférez le contrat Meilleurtaux Liberté Vie qui bénéficie de la gestion pilotée « Pilot » de Marc Fiorentino. Mais les deux autres contrats Meilleurtaux Placement Vie (Suravenir) et Meilleurtaux Allocation Vie (Generali) restent très bons aussi, selon votre objectif de placement. En bref, c’est donc un courtier à tester et à découvrir !

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