Toutefois, comment investir avec un ETF défense ? Quelles sont les options disponibles et quel ETF choisir ? Quels sont ceux éligibles au PEA ? Dans cet article, je vais vous donner tous les éléments afin de vous aider à faire votre choix. Et en bonus, je vous indiquerai également les alternatives aux ETF pour miser sur ce secteur.

Quels sont les ETF défense éligibles au PEA ?

À ce jour, un seul ETF défense est éligible au PEA : le BNP PARIBAS EASY Bloomberg Europe Defense. Ce fonds indiciel, lancé en mai 2025, permet d’investir dans des entreprises européennes du secteur de la défense tout en restant dans le cadre fiscal avantageux du PEA. En pratique, comme son nom l’indique, il réplique l’indice « Bloomberg Europe Defense ». Voici les principales informations sur cet ETF, sous forme d’un petit tableau.

Quels sont les ETF défense Europe disponibles ?

Beaucoup d’investisseurs souhaitent s’exposer plus spécifiquement à la défense européenne et cherchent un ETF adapté pour cela. Bonne nouvelle : si c’est votre cas, vous aurez du choix ! En effet, il y a pas moins de 3 ETF différents qui répliquent un indice « défense europe ».

On retrouve, bien sûr, l’ETF BNP Paribas évoqué au point précédent et qui est éligible au PEA. Mais deux autres ETF, de WisdomTree et d’Amundi sont très intéressants également. Ils ont l’immense avantage de pouvoir être achetés sans contraintes, via un simple compte-titres.

Quels sont les autres ETF défense disponibles dans le monde ?

Si vous souhaitez miser sur la défense en général, sans pari géographique, vous aurez le choix le plus large. Voici une sélection des principaux ETF défense mondiaux. Vous le verrez, les Etats-Unis y sont majoritaires.

Quel est le meilleur ETF défense et comment choisir ?

En pratique, il n’existe pas de meilleur ETF défense à proprement parler. En effet, tout dépend de votre objectif d’investissement et de l’enveloppe sur laquelle vous voulez investir. Voici cependant un tableau des choix possibles en fonction de vos besoins et objectifs.

Comment investir dans un ETF défense ?

En direct via un compte-titres ou un PEA

Pour investir dans un ETF défense, la méthode la plus simple consiste à passer par un compte-titres ou un PEA. Il suffit de choisir un courtier qui propose les ETF que vous visez, et qui offre des frais bas et une interface facile à utiliser.

Lequel choisir ? Il y a une offre très large sur le marché. Personnellement, mes courtiers préférés pour ouvrir son PEA ou compte-titres sont Fortuneo et Trade Republic. Ces plateformes sont solides et vous permettent d’acheter facilement vos ETF en quelques clics, souvent sans minimum d’investissement et au meilleur coût.

A travers son assurance vie ou PER

Nous l’avons vu dans le tableau des meilleurs ETF, certains contrats d’assurance vie ou de PER proposent un ETF défense. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre intermédiaire afin de savoir si votre contrat en dispose. Le plus souvent, vous devrez souscrire un contrat en ligne pour trouver des ETF de ce type.

Si vous n’avez pas encore d’assurance vie, nous vous conseillons le contrat Linxea Spirit 2 qui est premier de notre comparatif des meilleures assurances vie.

ETF défense : de quoi parle t-on exactement ?

Un ETF défense est un fonds coté en bourse qui regroupe un panier d’actions d’entreprises actives dans le secteur de la défense. Il peut s’agir de fabricants d’équipements militaires ou de munitions, de groupes aéronautiques, ou encore d’acteurs de la cybersécurité par exemple. En pratique, l’ETF cherche à répliquer la performance de cet ensemble d’actions. Autrement dit, il ne choisit pas une entreprise en particulier : il « copie » l’évolution boursière d’un panier prédéfini d’entreprises du secteur.

Grâce à cela, on peut s’exposer au secteur de la défense en un seul clic, sans devoir sélectionner soi-même les sociétés. C’est simple, rapide et souvent plus diversifié qu’un achat d’actions individuelles. Enfin, comme la plupart des ETF, les frais de gestion sont faibles, ce qui est un avantage.

Pourquoi investir dans un ETF défense en 2026 ?

Le secteur de la défense est un thème qui reste porteur en 2026 et pour les années à venir. Plusieurs tendances géopolitiques expliquent cette dynamique. Tout d’abord, le conflit entre l’Ukraine et la Russie depuis 2022 a engendré une prise de conscience globale des pays européens quant aux risques pour leur propre sécurité.

De plus, les États-Unis se recentrent sur leurs propres priorités, notamment sur leur rivalité avec la Chine. Cela implique un désengagement partiel de leur part en Europe. En conséquence, l’Europe doit assumer une plus grande part de sa sécurité future. Beaucoup de pays européens se réarment donc, modernisent leurs forces et augmentent leur budget militaire (notamment l’Allemagne, la France, la Pologne…).

Dans ce contexte, les entreprises du secteur de la défense prévoient une croissance durable grâce aux commandes publiques. Par exemple, BAE Systems anticipe une croissance soutenue dans les prochaines années. Les performances récentes témoignent d’ailleurs de cette croissance. Certaines valeurs comme Rheinmetall ou Thales ont connu une progression boursière importante ces dernières années. Les épargnants peuvent donc trouver un intérêt à investir dans les ETF dédiés à la défense, afin de profiter de cette hausse.

Quels sont les risques d’investir dans un ETF défense ?

Comme tout investissement en actions, le fait d’investir dans un ETF de la défense comporte un risque de perte en capital à ne pas sous-estimer. En effet, les actions sont par nature volatiles et il faut que votre sensibilité au risque soit en accord avec cela. De même, votre horizon de placement doit être idéalement au moins égal à 10 ans, comme le recommande l’AMF pour un investissement en actions.

L’évolution du cours des ETF défense dépend fortement du contexte géopolitique et des commandes des états, tout changement significatif peut donc engendrer un impact sur l’évolution de ces ETF.

Quelles sont les alternatives aux ETF défense ?

Acheter des actions individuelles côtées

Une des solutions les plus simples pour investir autrement qu’en ETF est d’acheter directement des actions des entreprises de défense sur votre PEA ou votre compte-titres. Par exemple, il est possible d’acheter des actions de Thalès, Rheinmetall, Dassault Aviation, Saab, Leonardo…

Toutefois attention, ce n’est pas la méthode que je recommande pour la grande majorité des épargnants. En effet, d’une part ils ne disposent pas des connaissances nécessaires afin de sélectionner les actions. Mais surtout, quoiqu’il arrive, un ETF sera toujours plus diversifié que des actions en direct.

Le fonds spécialisé défense de BPI France

Le fonds BPI Défense a été lancé par Bpifrance en 2025 pour soutenir le développement d’entreprises non cotées de la défense européenne. Il vise un rendement cible de 5 % minimum, sans garantie. C’est un fonds de private equity, orienté vers les TPE, PME, ETI et quelques startups du secteur.

Le portefeuille devrait rassembler environ 500 entreprises, dont 70 % en France et 30 % dans le reste de l’Europe. Le fonds est conçu sur une durée longue : 20 ans au total, avec une période de souscription de 10 ans. L’argent investi est bloqué au moins 5 ans, afin de laisser le temps aux sociétés financées de se développer.

Les fonds des acteurs privés

Enfin, certains acteurs spécialisés de la finance proposent des fonds actifs exposés au secteur de la défense. Par exemple, il existe le fonds Tikehau Défense et Sécurité qui est proposé dans certaines assurances vie (comme celles de la Carac ou de la Société Générale).

L’article ETF Défense : mon guide complet pour 2026 est apparu en premier sur Finance Evolution.

1) Créez votre épargne de précaution avant tout

Avant d’investir en bourse, vous devez impérativement sécuriser votre quotidien en disposant d’une épargne de précaution. En effet, que se passerait-il si vous placiez toutes vos économies en bourse et que vous aviez un imprévu ? Cela vous forcerait à retirer votre argent et cela peut-être au pire moment, par exemple lors d’une baisse du marché actions. Ce n’est donc pas souhaitable !

Afin d’éviter cela, il existe une solution simple : disposer de 3 à 12 mois de dépenses sur des livrets réglementés (Livret A, LDDS ou encore LEP si vous y êtes éligible). C’est ce qu’on appelle l’épargne de précaution et elle vous servira en cas de coup dur ou de dépense imprévue. Vous pouvez retrouver les bonnes pratiques pour gérer votre argent et votre budget dans notre article dédié.

2) Ouvrez un compte bourse chez un bon courtier en ligne

Concernant le type de compte bourse à ouvrir, je recommande d’ouvrir un PEA (Plan d’Epargne en Actions) qui est la meilleure enveloppe pour investir en bourse. En effet, il y a très peu de frais et si vous le conservez 5 ans, vous n’aurez aucun impôt sur vos gains ! D’ailleurs, pour choisir votre courtier et comparer les offres plus en profondeur, vous pouvez lire notre comparatif des meilleurs PEA.

Le deuxième point primordial est le choix d’un courtier bourse de qualité. Selon moi, il doit réunir les qualités suivantes : la solidité, le niveau de frais, l’offre de fonds et la qualité du SAV (y compris donc le site et de l’appli mobile).

Evitez de souscrire votre compte bourse dans votre banque traditionnelle, car les frais y sont horriblement élevés. On vous facturera des frais en pourcentage de votre encours, mais aussi par nombre de lignes (c’est à dire d’actions ou de fonds différents que vous possédez). Or, vous pouvez éviter facilement ces frais en prenant un courtier en ligne.

Pour bénéficier des meilleures conditions, je vous conseiller donc de choisir une banque en ligne ou un néocourtier. Ces deux types d’intermédiaires proposent une offre de grande qualité, pour peu qu’on prenne le temps de bien les choisir. Si vous n’avez aucune idée de quelle plateforme choisir, voici une sélection d’excellents courtiers bourse pour le PEA.

Place	Courtier / banque	Frais courtage (Euronext)	Note (sur 5)	Ce qu’on aime	Lien du PEA
#1	Fortuneo	Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre	⭐⭐⭐⭐⭐	Le premier ordre mensuel < 500€ offert, l’offre complète, les frais lisibles et bas, le service client solide.	Découvrir le PEA Fortuneo
#2	Trade Republic	1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé)	⭐⭐⭐⭐	La superbe application mobile, le plan d’investissement programmé, les frais bas et lisibles.	Découvrir le PEA Trade Republic
#3	Saxo Banque	0,08% par ordre (avec un minimum de 2€ par ordre)	⭐⭐⭐⭐	L’offre d’actions et de fonds exceptionnelle, les tarifs très compétitifs, l’interface disponible en version simplifiée ou avancée, l	Découvrir le PEA Saxo
#4	BoursoBank	Offre « Découverte » : 2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà	⭐⭐⭐	La belle offre d’actions et de fonds, la solidité de BoursoBank et son offre de placements sont un point positif pour ceux qui souhaitent regrouper leurs placements.	Découvrir le PEA BoursoBank

3) Limitez au maximum les frais

Bien sûr, la meilleure façon d’éviter les frais est de commencer par bien choisir son courtier. Mais c’est aussi éviter de multiplier les achats et ventes en bourse. Si vous faites cela, votre capital va se réduire à vue d’oeil, car vous allez payer des frais à chaque vente et chaque achat.

Ensuite, je vous invite à profiter des offres spéciales des courtiers bourse. Par exemple, BoursoBank vous offre les frais de courtage à l’achat sur les ETF proposés par BlacRock (iShares). Et Fortuneo a un partenariat avec les ETF d’Amundi, ce qui permet d’économiser des frais. Ou encore, chez Trade Republic vous pouvez automatiser vos investissements pour éviter les frais de courtage ! Renseignez-vous bien sur ces offres, elles sont intéressantes.

4) Investissez sur un ETF capitalisant diversifié

Nous abordons à présent un point absolument essentiel. Et je peux vous en parler, car j’ai fait des erreurs quand j’ai commencé à investir en bourse à l’époque. Comme la plupart des débutants, j’ai commencé par acheter des actions individuelles. C’est à dire Total Energies, LVMH, L’Oréal… Or, ce type de stratégie n’est pas efficient ! En effet, 99% du temps, la performance d’un particulier qui choisit ses actions sera inférieure à celle de l’indice de référence, en l’occurrence le CAC 40. Il y a plein de raisons à cela, que nous n’avons cependant pas le temps de détailler ici.

Donc, acheter des actions individuelles n’est pas la bonne méthode. Vous devez plutôt investir sur un ETF qui réplique l’indice le plus large et diversifié possible. Par exemple, un ETF qui réplique l’indice mondial MSCI World est excellent. Il vous permet de profiter de la performance boursière des 1300 meilleures entreprises du monde développé. Ainsi, en un clic, vous possédez des actions américaines, françaises, allemandes, australiennes, italiennes, espagnoles, japonaises, etc. Pour savoir quel ETF World choisir, vous pouvez lire notre guide des meilleurs ETF MSCI World sur PEA.

Pour vous donner une idée de la puissance d’un investissement diversifié comme un ETF MSCI World, voici un exemple avec un ETF de ce type proposé par Amundi. En 17 ans, la performance de l’ETF Amundi MSCI World Swap (CW8) est de 647% soit une moyenne de rendement de 12,5% par an environ. Gardez cependant en tête que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Enfin dernier détail : choisissez de préférence un ETF capitalisant, c’est-à-dire qui réinvestit automatiquement les dividendes au lieu de vous les distribuer en cash. Cela vous permettra d’augmenter l’efficacité de votre investissement en bourse.

5) Commencez le plus tôt possible

En bourse, le temps est votre allié. Il vous permet de profiter de l’effet des intérêts composés sur le long terme. Si vous ne connaissez pas ce principe, je vais essayer de vous l’expliquer simplement. Les intérêts composés, c’est tout simplement l’argent qui produit des intérêts… puis ces intérêts produisent à leur tour des intérêts l’année suivante, ce qui fait grossir votre capital de plus en plus vite avec le temps.

Voici une illustration de la puissance de ce effet avec l’hypothèse de 10 000€ placés pendant 30 ans à un taux annualisé de 8% (environ le rendement historique de la bourse). On peut atteindre 100 000€ et l’énorme partie de la performance est réalisée sur la deuxième moitié de l’échelle de temps.

Vous le voyez, plus le temps passe et plus la boule de neige grossit rapidement. Il faut donc rester investi sur le marché le plus longtemps possible. Cela implique donc de commencer à investir en bourse le plus tôt possible ! Idéalement, il faudrait commencer à investir dès l’entrée dans la vie active.

6) Investissez en bourse chaque mois une partie de vos revenus (DCA)

Maintenant que vous avez ouvert votre PEA et que vous savez qu’il faut investir dans un ETF diversifié, il va vous falloir réaliser des versements dessus. La meilleure solution est de réaliser des versements fixes chaque mois, avec une partie de vos revenus. C’est la pratique de l’investissement progressif, ou DCA (pour Dollar Cost Averaging). Par exemple, si vous gagnez 2500€ par mois, vous pouvez décider de verser 250€ chaque 5 du mois sur un ETF MSCI World dans votre PEA.

Les avantages du DCA sont les suivants :

• Pas besoin de prévoir le marché : on investit automatiquement, même quand ça baisse, ce qui permet dans ce cas d’acheter à un meilleur prix.
• Lissage du prix d’achat : parfois on achète cher, parfois moins cher. Cela réduit donc les risques de tomber au pire moment !
• Discipline et régularité : votre épargne se construit toute seule, sans stress.
• Parfait avec les ETF : on sait qu’on investit sur support simple, sans avoir à prendre de décision d’investissement. Et on profite naturellement de la croissance du marché à long terme.

Et si vous disposez d’une somme importante à placer d’un coup, je vous conseille de découper vos versements sur 12 mois au moins. En effet, cela vous évite d’investir juste avant une grosse baisse par exemple.

7) Adoptez une vision de long terme

Dans la continuité de ce que nous avons vu, vous devez adopter une vision de long terme. Cela implique donc de vous détacher de votre investissement. Ne changez pas d’avis en cours de route et ne faites surtout pas de trading. Vous penserez peut-être qu’il est pertinent de vendre pour racheter plus bas mais les études réalisées sur ce sujet montrent que ce n’est pas le cas. Les marchés étant haussiers au long terme, il faut rester investi le plus possible.

De même, ne vendez pas dans la panique s’il y a une chute importante. Tenez contre vents et marées et conservez votre investissement en ETF. C’est plus facile à dire qu’à faire quand la bourse perdra 30%, mais c’est pourtant la bonne méthode !

8) Ne faites plus rien !

Pour certains, cette partie est peut-être la plus difficile. Attendez patiemment sans rien faire, à part continuer d’acheter et d’augmenter votre revenu disponible. Bien sûr cela peut s’avérer un peu ennuyeux ! Ce n’est pas en investissant en bourse que vous aurez des sensations fortes. Mais lisez plutôt la citation suivante de Paul Samuelson, économiste américain prix Nobel d’économie :

Tout est dit ! 🙂

9) Profitez de votre capital au terme de votre placement

Enfin, à la fin de votre période d’investissement, n’oubliez pas de profiter de vos gains ! Le but de l’investissement n’est pas d’être le plus riche du cimetière. Bien sûr, il y a plusieurs stratégies afin de tirer des revenus réguliers de votre capital accumulé en bourse. Cela fera l’objet d’un article dédié sur Finance Evolution.

L’article Comment bien investir en bourse ? est apparu en premier sur Finance Evolution.

Le Livret A : toujours approprié pour votre épargne de précaution

Avant d’étudier les alternatives au Livret A, je souhaite rappeler certaines règles de base et bonnes pratiques. En effet, on préconise de disposer en tout temps d’une épargne de précaution afin de vous sécuriser. Le plus souvent, on recommande de placer l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses sur une enveloppe entièrement sécurisée et liquide.

Et à cet égard, le Livret A est toujours la meilleure solution en 2026 ! En effet, votre capital est en sécurité (100% garanti) et vous pouvez accéder à l’argent placé dessus en quelques secondes. Cette souplesse vous permettra de faire face à des dépenses imprévues ou à des coups durs, le temps de mobiliser votre épargne complémentaire si besoin. Le taux du Livret A est de 1,5% à partir du 1^er février 2026, ce qui est bas mais néanmoins correct pour de l’épargne de précaution. D’autant plus que ce taux est exonéré d’impôt et compense l’inflation de 0,8% sur les 12 derniers mois.

Cependant, hors situations particulières, une épargne de précaution ne devrait idéalement pas dépasser 6 mois de dépenses. Pourquoi ? Tout simplement car le Livret A n’est pas un placement de long terme et son rendement est insuffisant pour faire fructifier votre épargne efficacement. Pour autant, ne foncez pas tête baissée sur les premières alternatives au Livret A !

PEL, CEL, livrets bancaires, CAT : des alternatives à éviter en 2026

La plupart du temps, les épargnants pensent en premier à des produits proposés par leur banque comme alternative à leur Livret A. Or, il s’agit rarement d’une bonne idée ! En effet, dans l’ensemble les autres placements bancaires, réglementés ou non, sont très souvent peu intéressants. Voici mon avis sur ces principaux produits actuellement, sous forme de tableau récapitulatif :

En résumé, tous ces placements d’épargne classique sont pires que le Livret A. Donc, ne retirez pas de l’argent de ce dernier pour ouvrir ces mauvais placements. Comme nous allons le voir à présent, il existe une excellente alternative au Livret A !

L’assurance vie en fonds euro : la meilleure alternative au Livret A en 2026

Le fonds euro en assurance vie, pour viser plus de 3%

Après avoir vu ce qu’il était préférable d’éviter, voyons à présent le plus intéressant : où placer pour gagner plus qu’avec le Livret A ?

Dans le contexte actuel, la meilleure alternative au Livret A est le fonds en euros d’assurance vie. En effet, votre capital placé dessus est garanti également (vous ne pouvez pas perdre d’argent) mais il propose actuellement de bien meilleurs rendements. On peut ainsi trouver sur les meilleures assurances vie des taux servis supérieurs à 3% en 2025. Les taux de rendement des fonds euro pour 2026 seront connus en janvier 2027, mais ils devraient être relativement proches.

Il reste toutefois à choisir un excellent contrat d’assurance vie. En effet, si vous choisissez une assurance vie médiocre avec des frais sur versements et un fonds euro qui a un mauvais rendement, cela n’a aucun intérêt. Dans une logique d’alternative au Livret A, vous devez vous focaliser sur 3 points :

• Choisir un courtier et un assureur reconnus et fiables dans la durée
• Le contrat ne doit pas avoir de frais sur versements
• Le fonds en euros du contrat doit être performant de manière régulière (donc sur les 3 à 5 dernières années par exemple)

Mais alors, quelle assurance vie choisir pour placer en fonds euro en 2026 ?

Chez Finance Evolution, nous passons beaucoup de temps à analyser et comparer les contrats d’assurance vie. A ce jour, notre contrat préféré pour investir en fonds euro est l’assurance vie Meilleurtaux Essentiel Vie, distribuée par l’excellent courtier Meilleurtaux Placement et assurée par La France Mutualiste.

D’ailleurs, ce contrat est premier de notre comparatif des meilleures assurances vie pour le fonds euro. Nous l’avons sélectionné car il possède notamment les avantages suivants :

• Aucun frais sur versements : 1€ versé est 1€ investi !
• Un taux de 3,50% servi sur le fonds euro en 2025, sans condition d’unités de compte et pour tous les épargnants.
• Un bonus de rendement de +1,5% sur le taux qui sera servi en 2026 pour vos versements réalisés entre le 12/01/2026 et le 30/06/2026 , soit un objectif de rendement de 5% au total. Toutefois, pour avoir ce bonus il faudra verser minimum 5000€ et accepter 30% d’unités de compte lors du versement. Je rappelle que les unités de compte ne sont pas garanties et présentent un risque de perte en capital. Si vous ne souhaitez pas prendre de risque, il vaut mieux rester sur le taux de base et investir 100% en fonds euro garanti.

Voici pour information l’historique de rendement du fonds euro de La France Mutualiste, qui est proposé dans l’assurance vie Meilleurtaux Essentiel Vie :

Rappels sur le fonctionnement et la fiscalité privilégiée de l’assurance vie

Si vous décidez de placer de l’argent sur une assurance vie, il faut bien connaître les mécanismes et la fiscalité de cette enveloppe. C’est assez simple pour le fonds euro, voici les grands principes de ce placement, sans trop rentrer dans les détails :

• Votre argent est disponible à tout moment sous forme de rachat partiel ou total
• Vous pouvez verser de l’argent à tout moment, sans limite de montant.
• Chaque année, lors du versement des « intérêts » du fonds euro, les prélèvements sociaux de 17,2% sont automatiquement prélevés sur ces intérêts par l’assureur.
• Avant 8 ans, vos gains retirés du contrat sont fiscalisés au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) ou bien au barème de l’impôt sur option si c’est plus avantageux pour vous.
• Après 8 ans, vos gains sont exonérés d’impôt dans la limite de 4600€ de gains retirés par an (9200€ pour un couple).

L’assurance vie est donc très avantageuse ! D’ailleurs, si vous souhaitez en savoir plus sur cette enveloppe, vous pouvez lire notre guide complet sur l’assurance vie.

Diversifiez au-delà de l’épargne sécurisée

Pour conclure, même si le fonds euro est une excellente alternative au Livret A, il peut être intéressant d’aller au delà des placements sécurisés. En effet, sur le long terme, il existe des placements plus rémunérateurs. Je pense notamment à la bourse ou à l’immobilier. Ces classes d’actifs peuvent se trouver notamment sous forme d’unités de compte dans votre contrat d’assurance vie. Si vous souhaitez en apprendre plus et savoir comment bien investir, n’hésitez pas à lire notre article où investir en 2026 !

L’article Livret A en baisse à 1,5% : quelles alternatives en 2026 ? est apparu en premier sur Finance Evolution.

Le Livret A : idéal pour sécuriser votre épargne de précaution

Tout d’abord, les livrets réglementés restent un incontournable pour tout épargnant digne de ce nom. Ils sont souvent critiqués par certains influenceurs sur les réseaux sociaux, mais ils ont pourtant une utilité précieuse. En effet, il s’agit d’une réserve d’argent 100% sécurisée et liquide qui vous permettra de rester serein(e) en cas de coup dur. Et même si le taux du Livret A et LDDS passe à 1,5% à partir du 1er février, c’est un niveau qui couvre l’inflation actuelle (qui a été de 0,8% sur un an).

En clair : si vous n’avez pas déjà l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses mis de côté sur un Livret A ou un LDDS, placer de l’argent sur ces derniers sera la priorité avant d’investir ailleurs !

La Bourse : investir pour viser la performance sur le long terme

La bourse, un investissement performant

Historiquement, investir en bourse est le placement le plus rentable. En moyenne, les actions mondiales ont rapporté près de 8% de rendement annualisé sur les dernières décennies, dividendes réinvestis. Et en 2026, il reste bien sûr pertinent d’investir en actions à condition d’avoir un horizon de placement long terme et de supporter une forte volatilité. En pratique, l’AMF recommande une durée d’investissement minimale de 10 ans.

Le PEA, la meilleure enveloppe pour investir en bourse

Mais quelle enveloppe choisir pour investir en bourse ? Pour un épargnant français, je recommande en priorité le PEA (Plan d’Epargne en Actions). En effet, cette enveloppe fiscale est très avantageuse puisque vos gains seront entièrement exonérés d’impôt sur le revenu au bout de 5 ans après son ouverture.

De plus, c’est une enveloppe capitalisante ce qui signifie que tant que vous laissez l’argent à l’intérieur, vous n’avez rien à déclarer. Ce n’est que lors d’un retrait que vous règlerez les prélèvements sociaux et ce uniquement sur les gains bien sûr. C’est très puissant, car avec un PEA vous pouvez réinvestir la totalité de vos dividendes et plus-values, contrairement à un compte-titres où vous devez payer de l’impôt à chaque opération. C’est donc l’enveloppe idéale pour investir en actions sur le long terme en limitant la fiscalité.

Enfin, si vous avez dépassé le plafond de votre PEA ou que vous souhaitez investir dans des actions ou des ETF non éligibles au PEA, vous pouvez ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO). L’univers d’investissement y est ainsi bien plus large ! Personnellement, j’utilise le compte-titres de Trade Republic mais de nombreux acteurs en ligne proposent un CTO très compétitif (Fortuneo, Saxo, Degiro…).

L’assurance vie : pour optimiser votre fiscalité et profiter de sa flexibilité

Un placement souple et avantageux fiscalement

L’assurance vie est certainement le placement le plus souple pour épargner. En effet, c’est une enveloppe dans laquelle on peut investir dans la quasi totalité des principaux types d’actifs existants. On peut ainsi répartir son épargne entre le fonds euro garanti et les unités de comptes, ces fonds dont le capital n’est pas garanti mais qui ont une espérance de rendement souvent supérieure. On peut citer par exemple les ETF, les actions, l’immobilier et même le private equity. De plus, votre capital n’est jamais bloqué sur assurance vie, c’est une idée reçue !

Le cadre fiscal de l’assurance vie est également avantageux, car il vous permet de retirer de votre contrat 4600€ de gains annuels par an sans impôt. Il y a aussi des avantages importants pour la transmission. Pour en savoir plus, vous pouvez lire mon guide complet sur l’assurance vie.

Des fonds en euros performants actuellement

Ces dernières années, les rendements des fonds en euros sont redevenus très attractifs. En effet, la moyenne du marché en 2025 est attendue à 2,65% environ. Mais les fonds en euros des meilleurs contrats ont rapporté plus de 3% en 2025 et même plus de 4% pour les offres boostées ! Ces taux sont excellents pour des placements garantis en capital et relativement liquides. Les fonds euro restent donc, en 2026, une excellente option pour sécuriser une partie de votre épargne. C’est même, selon moi, le meilleur placement sans risque en 2026.

Ma sélection des meilleures assurances vie

Attention aux frais en assurance vie ! Même si certains établissements traditionnels ont réduit leurs frais, ils restent très élevés. Pour bénéficier des meilleurs contrats, il faut en général se tourner vers des assurances vie en ligne. C’est personnellement le choix que j’ai fait depuis de nombreuses années (notamment chez Linxea). Si vous ne savez pas quel contrat choisir, voici ma sélection des meilleures assurances vie. J’ai sélectionné pour vous 3 contrats très différents selon votre besoin : meilleur fonds en euros (Meilleurtaux Essentiel Vie), meilleure assurance vie multisupports (Linxea Spirit 2) et meilleure gestion pilotée (Yomoni).

Les SCPI : pour générer des revenus passifs avec l’immobilier

Vous avez toujours rêvé d’investir en immobilier mais vous n’avez pas de temps à y consacrer ? Alors, un placement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) pourrait bien vous convenir. Le mécanisme est simple : vous confiez votre épargne à une société professionnelle (en achetant des parts de cette SCPI), qui s’occupe de trouver les biens et d’y mettre puis de gérer des locataires. Ensuite, elle prélève une petite partie des loyers en frais, puis vous reverse les revenus.

Vous touchez donc des loyers sans rien avoir à faire ni à sortir de chez vous. Et les rendements sont au rendez-vous : les SCPI ont rapporté historiquement autour de 5% et en 2025 les meilleures SCPI ont des rendements avant fiscalité supérieurs à 7%.

✅ Mes SCPI préférées sont actuellement Corum Origin, Iroko Zen et Remake Live.

Le PER : pour préparer votre retraite en réduisant vos impôts

Le PER (Plan Epargne Retraite) sous sa forme actuelle existe depuis 2019 et c’est un grand succès. À ce jour, on dénombre pas moins de 11 millions de contrats ouverts pour plus de 100 milliards d’encours ! Mais d’où vient un tel succès ? En réalité c’est plutôt simple à comprendre : ce placement permet de préparer sa retraite tout en défiscalisant les versements effectués dessus (dans la limite de 10% des revenus ou du PASS).

Cependant, le PER est un placement complémentaires aux livrets, à l’assurance vie et au PEA. En effet, vous ne pourrez pas récupérer votre argent avant la retraite, hors cas de déblocage assez rares (et pas forcément souhaitables). Donc, je recommande de se servir du PER surtout pour « écrêter » une tranche de TMI. Par exemple, quelqu’un imposable au TMI à 30% pourra verser uniquement le montant de ses revenus dans la tranche à 30%. Ainsi, il défiscalisera la partie plus fortement imposée, afin de « repasser » dans la tranche à 11% (même si les versements sur un PER n’impactent pas votre RFR).

Enfin, choisissez bien votre PER : vous devez rechercher des frais bas et un large choix d’unités de compte. Comme pour l’assurance vie, je recommande les contrats en ligne qui sont globalement de bien meilleure qualité que ceux des établissements traditionnels. Le magazine spécialisé Mieux Vivre Votre Argent arrive d’ailleurs également à cette conclusion dans son Grand prix des PER 2025.

✅ Voici donc ma sélection de 3 PER de qualité, pour répondre à différents profils :

Les placements alternatifs, pour diversifier votre épargne

Les crypto-actifs

Les crypto-actifs, et notamment le Bitcoin, peuvent, à la marge, contribuer à la diversification d’un portefeuille. Toutefois, leur forte volatilité et leur niveau de risque élevé les réservent aux investisseurs avertis, avec une exposition très limitée.

En pratique, on évoque souvent une allocation comprise entre 1 % et 5 % du patrimoine pour intégrer cette classe d’actifs sans déséquilibrer l’ensemble du portefeuille. Cela permet de s’exposer à leur potentiel, tout en limitant l’impact d’une forte baisse.

Le Private Equity : diversifier avec un rendement potentiel élevé

Le Private Equity désigne tout simplement l’investissement dans des entreprises non-côtées en bourse. On considère cela comme un investissement de diversification, car c’est très peu liquide et il y a des risques élevés. Toutefois, cette classe d’actif est décorrélée de la bourse, ce qui est un avantage pour certains investisseurs. C’est aussi l’une des plus rémunératrices avec des rendements autour de 13 à 14% annualisés, en moyenne et pour les « vrais » fonds de Private Equity.

De nos jours, il existe des fonds destinés aux particuliers et proposés dans des contrats d’assurance vie notamment. Si vous décidez d’investir, renseignez-vous bien avant et n’y allouez pas une part trop important de votre patrimoine.

Faut-il investir dans l’or ?

On considère l’or historiquement comme un actif refuge. Les investisseurs l’utilisent depuis des siècles pour préserver la valeur du capital en période d’incertitude économique, financière ou géopolitique. Pour autant, l’or ne génère ni revenus ni dividendes et son évolution peut être irrégulière sur le long terme. Il convient donc de l’envisager avant tout comme un outil de diversification et de protection, et non comme un moteur de performance. Et ce, même si le cours de l’or a beaucoup monté ces dernières années.

Où investir en 2026 ? Ma réponse finale

En résumé, en 2026 il convient d’investir en suivant une allocation d’actifs qui correspond à votre profil et vos objectifs. Vous l’aurez compris, je ne recommande pas de suivre des actifs ou des actions à la mode. Investir et construire un patrimoine solide demande de la méthode et de la discipline.

👉 Si ce n’est déjà fait, vous pouvez commencer par constituer votre épargne de précaution. Puis, répartissez votre épargne sur différents placements complémentaires. Par exemple : fonds en euros d’assurance vie, ETF actions dans un PEA, parts de SCPI et versements sur un PER si vous êtes fortement imposé. En revanche, soyez prudent sur les actifs de diversification comme l’or, les cryptos ou encore le private equity. Ces derniers peuvent être intéressants mais ne doivent pas être majoritaires.

L’article Où investir et placer votre argent ? Mon guide complet pour 2026 est apparu en premier sur Finance Evolution.

En tant qu’investisseur en bourse, je suis passé par là. Récemment, de nouveaux ETF répliquant l’indice MSCI World sont apparus sur PEA et j’ai dû faire un choix. Dans cet article, je vous présente toutes les options possibles et je vous dis tout ce qu’il faut savoir afin de vous aider à choisir également.

Comparatif des meilleurs ETF MSCI World éligibles au PEA

Voici un tableau récapitulatif de tous les ETF MSCI World disponibles sur PEA. À ce jour, ce sont les quatre seuls ETF éligibles au PEA et ils sont tous à réplication synthétique. Ils sont classés par ordre de préférence.

👉 À retenir : CW8 reste l’ETF World PEA le plus ancien et le plus utilisé, tandis que DCAM et WPEA ont l’avantage d’avoir des frais bien plus bas. Le choix dépendra donc surtout de votre sensibilité aux frais ou bien à l’ancienneté et à la taille de l’ETF.

iShares MSCI World Swap PEA (WPEA)

Lancé en 2024, l’iShares MSCI World Swap PEA est la réponse de BlackRock au très populaire CW8 d’Amundi. C’est une arrivée majeure sur le marché des ETF World éligibles au PEA, avec un positionnement clair : faire mieux sur les frais. À son lancement, l’ETF a marqué les esprits avec des frais annuels de 0,25 %, contre 0,38 % pour le CW8, jusque-là largement dominant. Début 2025, Amundi a réagi en lançant l’ETF DCAM, avec des frais encore légèrement inférieurs à 0,20%. En 2026, BlackRock s’est aligné sur les frais du DCAM et les frais de gestion annuels de l’ETF WPEA sont désormais de 0,20%.

Le succès ne s’est pas fait attendre : en moins de deux ans, cet ETF approche déjà le milliard d’euros d’encours, signe d’une adoption rapide par les investisseurs particuliers. La réplication synthétique est de très bonne qualité et permet de suivre fidèlement la performance du MSCI World tout en restant éligible au PEA.

Amundi PEA Monde MSCI World (DCAM)

Lancé début 2025, l’ETF Amundi PEA Monde (MSCI World) est aussi connu sous son ticker DCAM. Il est la réponse directe d’Amundi à l’arrivée de l’ETF iShares WPEA de BlackRock. Avec ce produit, Amundi souhaite reprendre l’avantage sur le terrain des frais. Avec des frais annuels de seulement 0,20 %, DCAM devient l’ETF MSCI World éligible au PEA le moins chers du marché.

Malgré son lancement récent, l’ETF a déjà attiré plusieurs centaines de millions d’euros d’encours, preuve de l’intérêt des investisseurs pour cette nouvelle alternative. Comme les autres ETF World PEA, il utilise une réplication synthétique qui permet de suivre fidèlement la performance du MSCI World tout en respectant les contraintes du PEA.

Amundi MSCI World Swap Acc (CW8)

Le Amundi MSCI World Swap Acc (ou CW8) est l’ETF MSCI World éligible au PEA le plus connu et le plus utilisé. Lancé en 2009, il bénéficie d’une ancienneté unique sur le marché et d’un encours très élevé, ce qui en fait une référence aux yeux de beaucoup. Pendant des années, c’était l’option par défaut pour investir sur le World via un PEA, étant donné que c’était la seule !

Ses frais annuels de 0,38 % sont aujourd’hui plus élevés que ceux des nouveaux concurrents, mais le CW8 conserve de solides atouts : une réplication fiable, une excellente liquidité et une grande tranquillité d’esprit liée à sa taille et à son historique. Il reste ainsi un choix pertinent pour les investisseurs qui privilégient la stabilité et la maturité d’un ETF bien établi.

Amundi MSCI World Swap Dist (EWLD)

Enfin, nous terminons cette présentation avec le Amundi MSCI World Swap Dist, ou EWLD. Vous l’avez certainement remarqué, les ETF CW8 et EWLD ont le même encours et les mêmes frais. C’est tout simplement car ce sont en fait deux parts d’un même fonds. Le CW8 est capitalisant (il réinvestit les dividendes), alors que EWLD est distribuant (il distribue les dividendes). En pratique, c’est la seule véritable différence entre les deux.

Comment choisir le bon ETF World pour votre PEA ?

Plusieurs critères peuvent vous aider à départager les ETF MSCI World éligibles au PEA. Voici les points essentiels à regarder :

• Les frais de gestion : À exposition identique, privilégier les frais les plus bas est généralement une bonne stratégie sur le long terme. Par exemple, entre 0,20% et 0,38%, l’écart peut sembler faible, mais il finit par peser avec le temps.
• Le niveau d’encours : pour les investisseurs les plus prudents, l’âge de l’ETF et sa taille peuvent rassurer. Mais on considère en général qu’un ETF devient confortable à partir de plusieurs centaines de millions d’euros. Et aujourd’hui, les quatre ETF World PEA présentés remplissent largement ce critères.
• La qualité de la réplication : tous les ETF MSCI World sur PEA utilisent une réplication synthétique et offrent une très bonne fidélité à leur indice. Ici, les écarts de performance sont cependant minimes et ils semblent s’expliquer surtout par les frais.
• Le courtier ou la plateforme utilisée : c’est un point souvent sous-estimé et sans doute le plus important ici. Selon votre courtier, certains ETF peuvent être plus intéressants que d’autres en raison des frais de courtage offerts grâce à des partenariats spécifiques. Par exemple, Fortuneo met en avant les ETF Amundi, tandis que BoursoBank propose une offre sur l’ETF iShares WPEA (aucun frais de courtage à l’achat). À frais d’ETF équivalents, ces détails peuvent faire la différence.

Quelle performance attendre d’un ETF World dans un PEA ?

📈 Sur le long terme, un investissement en ETF sur l’indice MSCI World affiche une performance historique supérieure à 8% par an, dividendes réinvestis. C’est donc logiquement cette performance qui est en recherchée via un ETF World éligible au PEA.

En revanche, cette performance n’est absolument pas garantie à l’avenir ! De plus, les performances annuelles ne sont pas linéaires ni régulières. En effet, certaines années peuvent être très positives et d’autres nettement négatives (par exemple -20% ou +20%). La volatilité peut donc être importante, mais investir sur le long terme permet de lisser les cycles boursiers.

Vous devez envisager un investissement sur un ETF World dans un PEA comme un placement long terme, avec une capacité à accepter des phases de baisse temporaires. Les investisseurs qui réussissent le mieux sont souvent ceux qui restent investis dans la durée.

Exemple concret d’investissement avec un ETF MSCI World

🔍 Prenons un exemple simple pour illustrer l’intérêt d’un ETF World dans un PEA, avec le cas d’un jeune actif qui veut préparer sa retraite. Il est donc prêt à investir chaque mois, c’est une sorte de cotisation retraite privée supplémentaire. Supposons un investissement initial de 2000€ puis de 300€ par mois dans un ETF MSCI World, sur une durée de carrière de 40 ans minimum, avec une hypothèse de rendement moyen de 8 % par an. J’ai décidé d’utiliser un calculateur d’intérêts composés mis en avant par l’AMF.

👉 Résultat : au total, l’investisseur aura versé 146000 €, soit un montant possible dans le cadre du PEA (qui est plafonné à 150000€ de versements). Avec l’effet des intérêts composés, le capital final pourrait atteindre environ plus d’un million d’euros. Et grâce au PEA, il n’y aura aucun impôt à payer sur les bénéfices, hormis les prélèvements sociaux.

Bien sûr, ce chiffre n’est pas garanti et dépendra des conditions de marché. Mais sur le principe, il illustre la puissance de la méthode.

Investir en ETF World : pour qui est-ce adapté ?

✅ Investir en ETF World est un placement simple et très efficace, mais il n’est pas adapté à tous les profils. Voici les cas où il fait le plus de sens, selon moi.

• Les investisseurs en bourse débutants : L’ETF World permet d’investir en une seule ligne sur plus de 1300 entreprises mondiales. C’est souvent l’une des solutions les plus simples pour démarrer en bourse sans multiplier les choix.
• Les investisseurs long terme : il est particulièrement adapté à ceux qui investissent sur 10 ans ou plus et acceptent les fluctuations des marchés en échange d’un potentiel de rendement attractif.
• Les épargnants qui investissent régulièrement : L’ETF World fonctionne très bien avec des versements programmés, ce qui permet de lisser les points d’entrée et de réduire le stress lié au timing.
• Les profils dynamiques ou équilibrés : exposé à 100 % aux actions, l’ETF World convient aux investisseurs capables d’accepter des phases de baisse temporaires.

❌ Enfin, à l’inverse, il n’est pas adapté pour les personnes qui recherchent une garantie en capital, un revenu régulier, ou qui ont un horizon d’investissement court ou moyen terme. De plus, certains investisseurs avancés préfèrent gérer eux-mêmes la répartition géographique avec plusieurs ETF, par exemple en utilisant un ETF S&P 500, un ETF Stoxx 600 et un ETF sur l’indice japonais Topix.

Quel courtier choisir pour investir en ETF World avec son PEA ?

Choisissez un établissement en ligne

Le choix du courtier pour investir sur un ETF MSCI World avec un PEA est primordial. Tout d’abord, évitez de souscrire votre PEA dans un établissement traditionnel comme votre banque physique par exemple. Vous paierez des frais élevés la plupart du temps (frais par ligne de votre PEA, frais sur encours), alors que vous pouvez les éviter facilement si vous souscrivez chez un courtier 100% en ligne. Chez ces derniers, vous n’aurez en principe que les frais de courtage à régler.

De plus, certains établissements en ligne proposent même des partenariats avec des émetteurs d’ETF, ce qui permet de réduire ou supprimer les frais de courtage sur certains ETF World ! À exposition équivalente, ces détails peuvent faire la différence sur le long terme. Il est donc pertinent de choisir son ETF World en cohérence avec son courtier, et non l’inverse.

Ma sélection des meilleurs courtiers PEA avec ETF MSCI World

Voici ma sélection et mes conseils pour bien choisir votre courtier. J’ai choisi les courtiers Fortuneo, Trade Republic et BoursoBank en raison de leur simplicité, de leur solidité et du rapport qualité-prix de l’offre. Ces trois PEA font d’ailleurs partie de notre sélection des meilleurs PEA.

Courtier PEA	Frais de courtage global du PEA	Offre ETF MSCI World	Investissement programmé possible ?	Idéal pour qui ?
PEA Fortuneo	Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre	Partenariat avec les ETF Amundi : les frais de courtage de votre 1er ordre mensuel sur un ETF World Amundi sont remboursés (donc sur CW8, DCAM et EWLD)	❌ Non	Courtier PEA parfait pour ceux qui veulent investir en ETF Word Amundi et qui passent un ordre d’achat mensuel (frais remboursés). Qualité et solidité de Fortuneo, avec un bon SAV. Ouvrir un PEA Fortuneo (100 premiers ordres offerts)
PEA Trade Republic	1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé)	Offre avec le plan d’investissement programmé : aucun frais de courtage à l’achat sur les 4 ETF MSCI World du PEA (WPEA, DCAM, CW8, EWLD)	✅ Oui	Trade Republic est le courtier idéal si on veut faire un investissement mensuel fixe et automatisé sur un des 4 ETF World du PEA (aucun frais) Ouvrir un PEA Trade Republic
PEA BoursoBank	2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà	Partenariat avec les ETF iShares : aucun frais de courtage à l’achat sur l’ETF iShares MSCI World Swap PEA (WPEA). L’ordre doit être de 500€ minimum.	✅ Oui	Je recommande le PEA de BoursoBank si vous voulez investir sur l’ETF World d’iShares (WPEA) avec un montant de 500€ au moins (aucun frais). Ouvrir un compte BoursoBank (nécessaire pour ouvrir le PEA)

Quel est le meilleur ETF MSCI World pour un PEA ?​ Mon avis personnel

En résumé, selon moi, les meilleurs ETF World pour le PEA sont le iShares MSCI World Swap PEA (WPEA) ainsi que l’Amundi PEA Monde (DCAM). Et personnellement si je devais en retenir un seul, je choisirais l’ETF d’iShares. Pourquoi ? Tout d’abord, car ses fondamentaux sont excellents : l’ETF a un gros encours, la réplication est très bonne et les frais sont bas à 0,20%. Mais surtout, la signature de BlacRock est un point rassurant pour moi. On l’a vu par le passé, son concurrent Amundi a tendance à changer les règles en cours de route sur ses ETF. Par exemple, leur ETF S&P 500 était passé sur un indice S&P 500 ESG, sans que leurs clients aient quoi que ce soit à dire.

👉 Cela dit, faites surtout votre choix en fonction du courtier que vous choisirez. Comme vous l’aurez noté grâce à notre tableau comparatif, les offres sur les frais de courtage sont intéressantes et il est toujours pertinent d’en profiter !

FAQ

L’article Quel ETF MSCI World choisir dans un PEA ? Mon guide complet est apparu en premier sur Finance Evolution.

À titre personnel, j’utilise Linxea depuis plusieurs années, avec deux contrats ouverts (Linxea Spirit 2 et Linxea Avenir 2) que j’alimente régulièrement. Cela me permet aujourd’hui d’avoir un retour d’expérience concret, aussi bien sur la qualité des fonds euros que sur la fluidité de l’interface, les arbitrages ou la variété des unités de compte disponibles.

Alors, que valent vraiment les assurances vie Linxea ? Sont-elles adaptées à tous les profils, ou plutôt réservées aux investisseurs déjà à l’aise avec la gestion en ligne ? Quels sont leurs points forts et les limites à connaître avant d’ouvrir un contrat ?

Dans cet avis complet, je vous partage mon analyse et mon avis de client de longue date, pour vous aider à savoir si Linxea est le bon courtier pour votre épargne.

Linxea : un courtier en ligne spécialisé dans l’assurance vie et le PER

Un courtier en ligne indépendant depuis 2001

Tout d’abord, Linxea n’est pas un nouveau venu. Le courtier existe ainsi depuis 2001, ce qui en fait l’un des pionniers de l’assurance vie en ligne en France. Contrairement à d’autres acteurs du marché, Linxea est totalement indépendant : son rôle est d’élaborer les meilleurs contrats du marché en partenariat avec des assureurs réputés (Spirica, Suravenir, Generali, Apicil), puis de les proposer en ligne à des frais extrêmement compétitifs.

Au fil des années, le courtier s’est imposé comme une référence auprès des épargnants autonomes. Aujourd’hui, Linxea c’est plus de 170 000 clients, plusieurs milliards d’euros d’encours et une réputation solide basée sur la transparence, les frais bas et la qualité des contrats et du service client.

En tant que client, j’ai pu constater au fil des années que leur positionnement sur les frais bas et la richesse de leur offre n’est pas un slogan marketing. C’est réel et cela fait la différence dans la durée 🙂

Une gamme d’assurances vie et PER à bas coûts

Linxea propose aujourd’hui quatre contrats d’assurance vie et trois PER. Chaque assurance vie et chaque PER sont gérés par un assureur différent. C’est l’un des points forts du courtier : on peut choisir le contrat qui correspond le mieux à ses besoins, tout en profitant de frais parmi les plus bas du marché.

On retrouve chez Linxea les assurances vie suivantes :

• Linxea Spirit 2 (Spirica) : un contrat très complet, avec énormément d’unités de compte (ETF, SCPI, private equity, obligations…) et un fonds euro performant. C’est l’un des deux que j’utilise personnellement.
• Linxea Avenir 2 (Suravenir) : un contrat simple et efficace, avec des fonds euros solides et une bonne sélection d’UC. C’est mon deuxième contrat chez eux.
• Linxea Vie (Generali) : une offre plus classique mais avec un fonds euros intéressant.
• Linxea Zen (Apicil) : un contrat que j’aime un peu moins mais qui peut être intéressant pour certaines unités de compte comme des SCPI.

Et Linxea propose également ces 3 PER :

• Linxea Spirit PER : le PER fruit du partenariat entre Linxea et Spirica
• PER Suravenir : un PER proposé par Suravenir qu’on retrouve chez différents courtiers
• Linxea Apicil PER : le PER proposé en partenariat avec Apicil

Mais aussi des SCPI en direct !

C’est moins connu, mais Linxea propose à ses clients une offre large de SCPI. Parmi cette dernière, on retrouve par exemple Iroko Zen, Remake Live ou encore Corum Origin. Bref, de quoi se constituer un portefeuille diversifié en SCPI ! D’ailleurs, si vous hésitez entre une assurance vie et un investissement en SCPI, n’hésitez pas à lire notre article à ce sujet.

Mon avis sur Linxea : les points forts

Des frais parmi les plus bas du marché

Tout d’abord, s’il y a bien un point où Linxea se démarque par rapport au marché traditionnel, c’est sur les frais. Tous leurs contrats affichent 0 % de frais sur les versements, ce qui est malheureusement encore loin d’être la norme. Pour rappel, la plupart des assurances vie facturent encore bien souvent entre 2 et 5 % à l’entrée.

Ensuite, les frais de gestion sont également parmi les plus bas du marché, que ce soit sur les fonds euros ou les unités de compte. Les frais de gestion des assurances vie et PER Linxea varient en effet entre 0,50% et 0,60. C’est tout simplement excellent !

Sinon, les arbitrages sont également gratuits et la structure des frais est claire. Vous payez uniquement les frais de gestion du contrat et les frais de gestion déjà inclus dans le fonds euro ou les unités de compte. À l’usage, cela change vraiment la donne sur la performance long terme. En effet, on bénéficie de plus d’épargne investie, moins de friction et d’un contrat qui travaille réellement pour nous.

Une large gamme d’unités de compte (obligations, ETF, SCPI, private equity…)

Ensuite, Linxea frappe fort également sur la richesse des unités de compte de leurs contrats. La plupart du temps, on peut ainsi accéder à des ETF, des SCPI, des fonds obligataires de qualité, du private equity, des supports immobiliers… Bref, largement de quoi construire un portefeuille sur-mesure, du plus prudent au plus dynamique !

C’est l’un des aspects que j’apprécie le plus dans leurs contrats : on n’est pas limité à quelques fonds maison comme chez certaines banques. On peut réellement investir avec une stratégie cohérente, en profitant des meilleurs ETF (Amundi, Lyxor, iShares…), de SCPI connues (Corum, Épargne Pierre, Pierval Santé…) ou de solutions plus spécialisées si on le souhaite.

Cette liberté est fondamentale car elle permet de diversifier efficacement son épargne sur le long terme, sans se sentir enfermé dans une offre trop restreinte.

Des fonds euros performants et variés

Quand on souscrit une assurance vie ou un PER, on pense bien souvent notamment au fonds en euros. Support à capital garanti, cela reste un indispensable pour une stratégie diversifiée et sur le long terme. Bonne nouvelle : chez Linxea, vous accèderez à des fonds euro de qualité, proposés par les meilleurs assureurs du marché. Par exemple, les fonds en euros des contrats Linxea Spirit 2 et Linxea Vie offrent plus de 3% de rendement en 2024. Pour rappel, la moyenne du marché tournait autour de 2,5%.

En plus de leur rendement classique, il y a parfois certaines offres de boost qui permettent de viser des rendements entre 3,5 et 4,5% sur le fonds euro. C’est notamment le cas sur le contrat Linxea Avenir 2.

Une souscription 100 % en ligne simple et rapide

Autre point fort de Linxea selon moi : la simplicité de la souscription. Tout se fait en ligne, en quelques minutes, sans paperasse et sans rendez-vous physique. En pratique, l’ouverture du contrat est fluide : vérification d’identité, choix des supports, premier versement… Tout est pensé pour être clair, même pour quelqu’un qui n’a jamais ouvert d’assurance vie auparavant.

L’espace client est ensuite accessible rapidement, avec la possibilité de suivre son contrat, d’arbitrer ou de modifier ses versements programmés très facilement. C’est l’un des aspects qui m’a convaincu dès le départ : on sent que Linxea est un acteur digital et que le processus a été pensé pour éviter les frictions inutiles.

Les limites à connaître avant d’ouvrir un contrat Linxea

Moins de conseils personnalisés

Avant d’ouvrir un contrat chez Linxea, assurez-vous que ce type d’intermédiaire est fait pour vous. En effet, vous devez avoir en tête que Linxea est un courtier 100% en ligne. En pratique, vous ne pourrez jamais « voir » une personne en face de vous. Cela demande donc dans tous les cas une certaine autonomie. En revanche, vous n’êtes pas seul(e) ! En effet, Linxea dispose d’un excellent support téléphonique et par mail. Vous pouvez donc parler à de vrais conseillers en investissements financiers qui sauront répondre à vos questions. Cela dit, ce n’est jamais tout à fait pareil que d’aller en agence, selon moi. Mais personnellement j’arrive bien à fonctionner 100% en ligne donc ça ne me dérange pas. A vous de voir.

Pas d’application mobile à ce jour

A ce jour, Linxea ne propose toujours pas de véritable application mobile iOS et Android. C’est dommage, même s’ils donnent accès à une « webapp » en mettant un raccourci vers le site de Linxea directement sur notre smartphone. En pratique, cela ouvre un navigateur web, mais sans la barre de navigation. Cela donne l’impression d’avoir une appli, mais je trouve que ce n’est pas pareil et c’est un vrai manque selon moi. D’autres courtiers 100% en ligne proposent, eux, une superbe application mobile !

Comparatif et avis sur les assurances vie Linxea

Pour vous aider à situer rapidement chaque contrat Linxea et choisir celui qui correspond le mieux à votre profil, voici un tableau comparatif des 4 assurances vie Linxea.

Mon avis sur les PER Linxea

Linxea propose 3 PER : Spirit PER (Spirica), PER Suravenir et Linxea Apicil PER. Je ne vais pas faire un long doublon avec les assurances vie Linxea, car les PER Linxea reprennent les caractéristiques qui font la force du courtier : des frais très bas, de bonnes unités de compte (ETF, fonds, immobilier, private equity…) et une gestion 100 % en ligne. Concrètement, si vous appréciez l’esprit des assurances vie comme Linxea Spirit 2 ou Avenir 2, vous retrouverez la même logique sur leurs équivalents PER.

La principale différence vient des fonds euros des PER, qui sont dorénavant obligatoirement cantonnés et spécifiquement dédiés à l’épargne retraite, toujours avec une gestion prudente et une logique long terme. À mes yeux, les PER Linxea sont donc une très bonne option pour préparer votre retraite si vous êtes fortement imposé et prêt à bloquer une partie de votre épargne en échange d’un vrai gain fiscal.

Linxea est-il fait pour vous ? Mon avis selon votre profil

Regarder les caractéristiques d’un contrat, c’est bien, mais savoir s’il est adapté à notre profil c’est encore mieux. Voici, très concrètement, dans quels cas je trouve Linxea adapté ou non :

• Vous débutez et cherchez une bonne première assurance vie : Linxea est un excellent choix si vous êtes prêt à souscrire en ligne. Les frais bas et les bons fonds euros sont un gros plus. En revanche, il faudra accepter de gérer vous-même avec une interface qui peut paraître un peu technique au début.
• Vous voulez optimiser vos placements (ETF, SCPI, fonds obligataires…) : Linxea est, selon moi, l’un des meilleurs choix du marché. Les contrats comme Spirit 2 et Avenir 2 offrent une vraie richesse de supports. Les faibles frais sont également parfaits pour le long terme.
• Vous avez déjà une assurance vie bancaire “classique” : Linxea est un excellent second contrat pour baisser vos frais et diversifier. Vous pouvez garder l’ancien contrat pour l’antériorité fiscale et utiliser Linxea pour investir plus efficacement dorénavant.
• Vous voulez être très accompagné et avoir un conseiller dédié : Linxea n’est pas la meilleure option si vous avez besoin d’un suivi humain régulier. Le modèle est pensé pour les épargnants autonomes, même si on a accès à des conseillers au téléphone ou par email. Mais selon moi, une banque privée ou un CGP sera peut-être plus adapté pour vous.

Comment ouvrir un contrat Linxea ?

En bref, ouvrir un contrat chez Linxea est très simple. Tout se fait 100% en ligne, directement sur leur site internet. Le processus prend quelques minutes et se fait en plusieurs étapes. Vous devrez notamment :

• Fournir vos informations de base (nom, prénom, adresse, numéro de téléphone…)
• Répondre à des questions sur vos connaissances financières
• Choisir le produit que vous souhaitez ouvrir (assurance vie ou PER par exemple)
• Fournir les justificatifs demandés par Linxea (pièce d’identité, justificatif de domicile…)
• Signer électroniquement votre demande de contrat

Vous verrez, le parcours est très bien construit et assez intuitif !

Conclusion : mon avis final sur Linxea

Linxea est le courtier chez qui j’ai ouvert ma première assurance vie et c’est un choix que je ne regrette pas. Avec le temps, j’y ai ajouté un autre contrat. Je me sers de ces deux enveloppes pour investir en fonds euro, ETF et SCPI. Cela me permet donc à ce jour de dire que leur offre n’est pas juste bonne sur le papier : elle est très bonne dans la durée !

Pour résumer mon avis, les contrats proposés par Linxea (assurances vie et PER) sont parmi les plus intéressants du marché. Les frais sont très bas et l’univers d’investissement est exceptionnel, ce qui fait une vraie différence à long terme. De plus, et c’est suffisamment rare pour être souligné, le SAV est réactif et compétent.

Si vous cherchez un courtier en ligne sérieux, fiable, avec de bons contrats et que vous êtes prêt à gérer votre épargne depuis une interface web ou mobile, je recommande clairement Linxea comme pilier pour votre stratégie d’épargne et d’investissement.

FAQ Linxea : mes réponses à vos questions

L’article Mon avis sur Linxea est apparu en premier sur Finance Evolution.

Alors, quel placement choisir en fonction de votre situation, de vos objectifs et de votre horizon d’investissement ? Et peut-on vraiment opposer assurance vie et SCPI, ou au contraire les combiner intelligemment ?

Dans cet article, nous vous guidons pas à pas pour comprendre les forces et les limites de chaque solution, afin de savoir quelle option est la plus adaptée à votre profil.

Résumé rapide : assurance vie ou SCPI ?

👉 Si vous cherchez un placement souple, accessible et facile à gérer, l’assurance vie est généralement le meilleur choix. Elle permet d’épargner à votre rythme, de diversifier largement votre épargne (fonds euros, obligations, ETF, actions, immobilier, private equity…) et de profiter d’une fiscalité avantageuse après 8 ans.

👉 Si votre objectif est de générer des revenus réguliers grâce à l’immobilier, alors les SCPI peuvent être plus adaptées. Elles offrent un rendement potentiel intéressant, mais avec un risque plus élevé que le fonds en euros par exemple. De même, les SCPI demandent un horizon d’investissement long terme d’au moins 10 ans en général.

En réalité, les deux placements sont bien souvent complémentaires :

• L’assurance vie permet de construire un capital, en gardant de la flexibilité.
• les SCPI permettent de créer des revenus passifs ou de préparer sa retraite.

➡️ En pratique, le bon choix dépend surtout de votre horizon de placement, de votre tolérance au risque et de vos besoins de revenus réguliers ou non.

Assurance vie et SCPI : deux placements très différents

Avant de choisir entre une assurance vie et des SCPI, il est essentiel de comprendre que ces deux placements ne jouent pas le même rôle dans une stratégie patrimoniale. Ils répondent à des besoins différents, avec des avantages et des contraintes qui n’ont rien à voir.

L’assurance vie : un placement polyvalent et flexible

L’assurance vie est avant tout une enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez loger différents supports : fonds euros, ETF, obligations, immobilier, etc. Elle offre une grande souplesse, une fiscalité attractive après 8 ans et une excellente liquidité. C’est donc l’outil idéal pour construire progressivement un capital, préparer des projets futurs ou organiser sa transmission.

Les SCPI : un placement immobilier pour générer des revenus

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont quant à elles un placement immobilier à part entière. Vous investissez dans un parc d’immeubles professionnels gérés par une société spécialisée et vous percevez une part des loyers. L’objectif est clair : viser un revenu potentiel régulier, en échange d’un risque et d’un horizon d’investissement long. Les SCPI ne sont en effet pas conçues pour être liquides rapidement, mais pour offrir des revenus réguliers et une diversification immobilière clé en main.

👉 En résumé : l’assurance vie sert avant tout à faire grandir son épargne avec flexibilité dans un cadre fiscal favorable, tandis que les SCPI servent à générer du revenu régulier grâce à l’immobilier.

Assurance vie ou SCPI : la comparaison point par point

Rendement : qui rapporte le plus ?

Concernant le rendement, il est difficile de comparer l’assurance vie et la SCPI. Là ou on a un idée assez précise du rendement des SCPI, le rendement de l’assurance vie dépend de ce que vous mettez dedans.

En général, le rendement des SCPI sera meilleur que le rendement du fonds euro de l’assurance vie. En effet, les SCPI ont rapporté en moyenne environ 4,7% en 2024. Là ou les fonds en euros ont eu une moyenne de rendement de 2,5% en 2024. Il faut en revanche garder en tête que le capital placé sur fonds euro est garanti, ce qui n’est pas le cas des SCPI.

Par contre, si on investit en unités de compte en assurance vie et notamment en actions, on peut avoir un meilleur rendement que les SCPI sur le long terme. Un ETF MSCI World a par exemple rapporté 8 à 10% annualisés sur les 30 dernières années.

Risque : quel niveau pour chaque placement ?

Le niveau de risque d’une assurance vie dépend des supports choisis. D’abord, le fonds en euros est sécurisé avec capital garanti. À l’inverse, les unités de compte (ETF, obligations, immobilier, private equity…) ne garantissent pas le capital et peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Le risque va donc de 2/7 à 7/7 (indice SRI) et dépend alors de la nature du support.

Les SCPI, elles, sont en général classées en indice de risque SRI 3/7 ou 4/7. Elles exposent l’épargnant à des risques clairement identifiés :

• tout d’abord un risque de perte en capital, car la valeur du patrimoine peut évoluer selon le marché immobilier
• ensuite un risque de baisse des revenus, si certains locataires partent ou si les loyers diminuent
• enfin un risque de liquidité, puisque la revente des parts peut prendre du temps.

➡️ En résumé, l’assurance vie peut aller du placement très prudent au placement plus dynamique selon les supports choisis. De leur côté, les SCPI présentent un risque, lié à l’immobilier et à un horizon d’investissement long terme.

Fiscalité : avantage à l’assurance vie… et aux SCPI européennes

Concernant la fiscalité, l’assurance vie prend souvent l’avantage. Après 8 ans, les gains bénéficient d’un abattement annuel de 4600€ (ou 9200€ pour un couple). Ainsi, l’imposition est réduite, ce qui en fait un excellent outil pour optimiser son épargne dans la durée.

Les SCPI françaises, elles, sont imposées comme des revenus fonciers, ce qui peut être lourd pour les contribuables fortement imposés. Par exemple un contribuable avec un TMI à 30% pourra payer 47,2% sur les loyers perçus. Un niveau quasi confiscatoire ! En revanche, les SCPI européennes comme Corum Origin par exemple profitent d’une fiscalité allégée. Ainsi, il n’y a pas de prélèvements sociaux sur les loyers étrangers et des mécanismes de non double-imposition.

En résumé, l’assurance vie est fiscalement très attractive à long terme, mais les SCPI européennes offrent un réel avantage pour ceux qui cherchent à réduire la fiscalité liée aux revenus immobiliers.

Frais : les SCPI sont chargées, l’assurance vie est variable

Les SCPI supportent généralement des frais d’entrée élevés (souvent 8 à 12 %) et des frais de gestion annuels intégrés au rendement. Ce modèle est classique en immobilier, mais il impose d’avoir un horizon long pour amortir ces coûts. Pour faire simple, on a l’habitude de dire que les SCPI font partie des produits les plus chargés en frais.

Du côté de l’assurance vie, les frais sont variables selon les contrats : certains appliquent des frais de versement, d’autres non par exemple. De plus les frais de gestion diffèrent selon les assurances vie. On peut toutefois trouver aujourd’hui des contrats très compétitifs, sans frais de versements et avec des frais de gestion annuels entre 0,5% et 0,75% (voir notre comparatif des meilleures assurances vie).

Liquidité : avantage net à l’assurance vie

Selon nous, la liquidité est clairement à l’avantage de l’assurance vie : un rachat partiel peut se faire en quelques jours ou semaines au maximum, ce qui permet de récupérer son épargne rapidement en cas de besoin. Les SCPI, en revanche, sont moins liquides. La revente des parts peut prendre du temps, car elle dépend de la demande du marché ou de la capacité de la société de gestion à trouver des acheteurs.

👉 Si vous avez besoin d’un placement facilement accessible, l’assurance vie l’emporte donc largement face aux SCPI.

Horizon d’investissement : quel placement pour quel projet ?

L’assurance vie convient aussi bien au moyen terme qu’au long terme, grâce à sa flexibilité et à sa liquidité. Elle peut ainsi vous servir pour préparer un achat immobilier, financer vos projets futurs ou construire un capital en vue de votre retraite !

Les SCPI, de leur côté, nécessitent un horizon long. C’est un placement immobilier : pour absorber les frais d’entrée et lisser les cycles du marché, il faut généralement viser 8 à 10 ans minimum. Elles sont donc plus adaptées à un objectif de revenu régulier ou de préparation de la retraite.

➡️ L’assurance vie est idéale pour des projets évolutifs, tandis que les SCPI s’adressent à ceux qui cherchent un placement long terme orienté revenus.

Assurance vie ou SCPI : quel placement selon votre profil ?

Afin de vous aider à choisir rapidement entre assurance vie et SCPI, nous vous avons préparé un tableau synthétique des situations les plus courantes et du placement qui correspond le mieux à chaque objectif.

Combiner assurance-vie et SCPI : une stratégie souvent gagnante

L’assurance vie et les SCPI fonctionnent bien ensemble

Plutôt que d’opposer assurance vie et SCPI, il est selon nous plus pertinent de les utiliser ensemble. L’assurance vie apporte de la flexibilité, une fiscalité attractive à long terme et une grande diversité de supports (fonds euros, ETF, obligations…). Les SCPI, elles, apportent une source de revenus réguliers, en grande partie décorrélée des marchés financiers.

Combinés, ces deux placements vous permettent de construire une épargne équilibrée :

• l’assurance vie pour sécuriser, garder une épargne disponible et diversifier;
• les SCPI pour avoir un rendement régulier et préparer des revenus futurs, notamment pour la retraite.

C’est une stratégie simple, efficace et accessible à la plupart des profils : la flexibilité de l’assurance vie d’un côté, la stabilité de l’immobilier de l’autre.

Les meilleures assurances vie

Afin de bien investir en assurance vie, il faudra bien choisir son contrat. Vous devez faire attention aux frais, au rendement du fonds euro ainsi qu’à la richesse de l’offre en unités de compte. Chez Finance Evolution, nous avons analysé les contrats du marché afin de sélectionner les meilleurs.

Les meilleures SCPI

Actuellement, voici quelques SCPI qui font partie des meilleures SCPI du marché selon nous :

• Corum Origin, la SCPI phare du groupe Corum
• Iroko Zen : la SCPI diversifiée sans frais d’entrée et en pleine croissance
• Remake Live : une SCPI diversifiée sans frais d’entrée et majoritairement investie en Europe

Conclusion : assurance-vie ou SCPI, le bon choix dépend de votre objectif

Il n’existe pas de meilleur placement « universel », mais un choix adapté à votre situation. L’assurance vie s’impose si vous recherchez de la souplesse, une fiscalité avantageuse et une épargne disponible. Les SCPI conviennent davantage à ceux qui visent des revenus réguliers et acceptent un horizon long terme. Il est aussi possible d’investir en SCPI au sein d’un contrat d’assurance vie de qualité comme Linxea Spirit 2 ou Corum Life par exemple.

Dans certains cas, la solution la plus pertinente consiste à combiner les deux : utiliser l’assurance vie pour structurer votre épargne et investir en SCPI pour renforcer le rendement ou préparer la retraite. L’essentiel est donc de choisir en fonction de vos objectifs ainsi que de votre tolérance au risque et de garder une vision long terme !

FAQ : réponses rapides à vos questions

L’article Assurance vie ou SCPI : quel placement choisir ? est apparu en premier sur Finance Evolution.

Après des années de performances remarquées et une collecte soutenue, beaucoup d’épargnants se posent aujourd’hui une question : Corum Origin reste-t-elle un bon choix en 2026 pour investir en SCPI ? C’est ce que nous allons analyser dans cet avis complet sur Corum Origin (voir le site).

Présentation de la SCPI Corum Origin

Corum Origin est une SCPI créée en 2012 par le groupe Corum L’Epargne, sous l’impulsion de Frédéric Puzin. Il s’agit de la toute première SCPI du groupe, qui en propose désormais quatre (Origin, Eurion, XL et USA). Pour l’anecdote, à l’origine Corum Origin s’appelait Corum Convictions.

Une SCPI novatrice et pionnière en Europe

Corum Origin est une SCPI pionnière, en avance sur son temps. En effet elle fut la première à miser sur une stratégie européenne et diversifiée. C’est-à-dire que la SCPI ne s’oblige pas à investir en France, mais mise sur une diversification dans toute l’Europe. Surtout, elle ne prend pas de pari sur un secteur en particulier comme les bureaux, l’hôtellerie ou le résidentiel. Elle investit dans différentes secteurs et types de biens, afin de parvenir à atteindre son objectif de rendement. Ce dernier est d’ailleurs officiellement de 6% ce qui représente un taux ambitieux ! Mais il est tenu chaque année depuis sa création en 2012, signe de l’excellente gestion de la SCPI.

Corum Origin en quelques chiffres

En 2026, Corum Origin a une capitalisation de plus de 3,79 milliards d’euros. C’est énorme et cela en fait l’une des plus grosses SCPI du marché. Le taux d’occupation financière (TOF) est de 96,23% ce qui est un très bon chiffre. Enfin, Corum Origin détient plus de 167 immeubles dans 13 pays européens et 412 locataires.

Niveau accessibilité, on peut investir dans Corum Origin à partir de seulement une part, soit 1135 € à la valeur actuelle. A titre d’information, vous pouvez retrouver sur le graphe ci-dessous l’évolution du prix de la part de Corum Origin depuis son lancement.

Un délai de jouissance de 5 mois et des revenus mensuels

Corum impose un délai de jouissance de cinq mois avant de toucher vos premiers revenus. C’est classique et normal, cela permet à la société de gestion de trouver les opportunités pour investir votre épargne. Voici une illustration de ce fonctionnement :

Enfin, précisons que les loyers de Corum Origin sont versés mensuellement, ce qui est un point très appréciable. Cela en fait une SCPI très adaptée pour en tirer des revenus complémentaires.

Notre avis sur Corum Origin en 2026

Des fondamentaux qui restent excellents

A notre avis, Corum Origin reste en 2026 l’une des SCPI les plus solides et les plus cohérentes du marché. Son rendement 2025 de 6,50 %, une nouvelle fois supérieur à la moyenne du marché des SCPI, confirme la capacité de Corum AM à maintenir un niveau de performance élevé malgré un environnement immobilier tendu. En effet, la crise immobilière de 2022 a été traversée sans difficultés particulières par Corum Origin, grâce à une excellente gestion dans la durée. Au final, peu de SCPI peuvent afficher un TRI à 10 ans de 6,93 %.

L’autre point fort est la qualité opérationnelle. Avec un taux d’occupation financier proche de 96 %, Corum Origin montre que sa stratégie patrimoniale fonctionne sur le terrain. Le patrimoine est aujourd’hui très diversifié : 167 immeubles répartis dans 13 pays européens, loués à plus de 400 locataires, avec une exposition très majoritairement européenne (93 % hors France). Cette orientation internationale reste encore aujourd’hui un atout, que ce soit pour le rendement, la mutualisation des risques ou encore la fiscalité allégée qu’elle permet.

Une dynamique intacte pour Corum Origin

La collecte nette en 2025 est restée soutenue avec 532 M€. C’est selon nous un signe de la confiance des investisseurs. Si l’on regarde un peu plus dans la durée, la collecte s’est faite sans excès. En effet, fidèle à sa discipline Corum n’hésite pas à ralentir les flux entrants voire à « fermer le robinet » lorsque les opportunités d’acquisition deviennent moins attractives. C’est d’ailleurs un signal positif : cela évite la dilution du rendement et réduit le risque de baisse du prix de part, un écueil que beaucoup d’autres SCPI ont rencontré. Parallèlement, le prix de part est resté stable à 1 135 € depuis 2022, après une belle progression régulière sur la décennie. Dans un marché où les décotes ont été nombreuses depuis 2022, cette stabilité nous inspire confiance.

✅ Corum Origin est donc plus que jamais une SCPI robuste, bien gérée et intéressante pour un épargnant qui souhaite investir en SCPI. Les performances historiques, la transparence du groupe Corum et la gestion rigoureuse des biens et de la collecte en font à notre avis une option solide dans une stratégie patrimoniale diversifiée.

Les points forts de Corum Origin

Une performance historiquement supérieure à la moyenne

Depuis sa création en 2012, Corum Origin affiche un rendement régulièrement au-dessus des standards du marché. La SCPI a un objectif de taux de distribution de 6 % qu’elle a non seulement toujours atteint, mais surtout dépassé. Cette constance fait partie des éléments qui ont construit sa réputation auprès des épargnants en quête de performance.

Au-delà du rendement apporté par les dividendes, la performance d’une SCPI se mesure aussi à l’évolution du prix de la part. Sur ce point, Corum Origin a connu une progression régulière : de 1 000 € en 2012 à 1 135 € depuis 2022, avec des augmentations par paliers au fil des années. Cette stabilité dans la durée, même en période de tensions sur le marché immobilier, confirme la solidité du patrimoine et la capacité de la SCPI à préserver la valeur de ses parts.

Une diversification géographique et sectorielle solide

Nous l’avons évoqué, Corum Origin investit partout en Europe et sur plusieurs typologies de biens immobiliers (bureaux, commerces, hôtels, locaux d’activité). Cette large diversification permet d’une part de réduire les risques liés à un marché unique. D’autre part, cela permet de saisir des opportunités que l’on ne trouve pas toujours en France.

La diversification géographique de Corum Origin

Corum Origin mise depuis son lancement sur une diversification européenne très large, aujourd’hui répartie sur 13 pays. Cette présence internationale permet de mutualiser les risques et de saisir des opportunités immobilières que l’on ne trouve pas toujours en France. Cette approche européenne constitue un atout majeur : elle diversifie les sources de revenus, réduit la dépendance à un seul marché économique et bénéficie d’une fiscalité généralement plus avantageuse pour l’investisseur français.

La diversification sectorielle de Corum Origin

La diversification de Corum Origin ne s’arrête pas à la géographie ; elle se retrouve également dans la répartition sectorielle du patrimoine. Les bureaux représentent une majorité de biens avec environ 58 % du parc, suivis par les commerces à 26 %, puis l’hôtellerie à 6 %. La logistique représente 4 % des biens, tandis que les actifs de santé et d’éducation représentent 2 % du portefeuille.

Cette combinaison équilibrée de secteurs permet de lisser les cycles économiques : certains segments offrent une stabilité structurelle, tandis que d’autres apportent un potentiel de rendement plus dynamique. C’est l’un des éléments qui expliquent la résilience de Corum Origin depuis sa création.

Une fiscalité allégée grâce aux revenus européens

L’un des atouts majeurs de Corum Origin est son orientation très européenne (à environ 93% de biens hors France actuellement). Les loyers issus des biens situés dans des pays hors France ne sont pas soumis aux prélèvements sociaux français et bénéficient d’accords de non double-imposition. Résultat : une fiscalité en général plus douce pour l’investisseur, en comparaison des SCPI françaises.

La solidité et l’expérience du groupe Corum

Corum Origin bénéficie de l’expertise du groupe Corum, acteur incontournable des SCPI. Avec plus de dix ans de recul, de nombreuses acquisitions et une communication claire auprès des épargnants, le gestionnaire apporte un vrai gage de confiance et de stabilité à la SCPI. Le groupe Corum est reconnu pour sa gestion rigoureuse. Comme évoqué, l’équipe n’hésite pas à bloquer temporairement la collecte lorsque les opportunités d’investissement ne sont pas jugées suffisamment attractives.

Avis Corum Origin : les limites à connaître avant d’investir

Les risques propres aux SCPI à capital variable

Tout d’abord, Corum Origin comporte plusieurs risques qui sont propres aux SCPI à capital variable. Il faut donc bien connaître ces risques avant d’investir. Le premier est bien sûr le risque de perte en capital. En effet, la valeur des parts peut évoluer à la hausse comme à la baisse, selon les conditions du marché immobilier.

Ensuite, le rendement n’est jamais garanti, même si la SCPI affiche un historique solide. Enfin, il existe un risque de liquidité. La revente des parts dépend en effet de la capacité du gestionnaire à trouver de nouveaux souscripteurs. Elle peut donc prendre du temps en cas de marché tendu ou de baisse de la collecte.

Des frais de souscription un peu élevés

Corum Origin applique des frais de souscription de 11,964 % TTC, un niveau plutôt dans la fourchette haute du marché. Cela dit, les frais de souscription sont classiques des SCPI de rendement, qui affichent en général des frais compris entre 8 % et 12 %. Autrement dit, Corum Origin ne se démarque pas vraiment de ses concurrentes sur ce point.

Globalement, gardez en tête que l’important concernant les frais de souscription est surtout d’avoir une vision long terme. En effet, ces frais sont amortis au fil des années grâce à la performance de la SCPI (rendement et potentiellement évolution du prix de la part).

Sinon, les frais de gestion sont de 12,40 % HT des loyers encaissés et il n’y a pas de frais de revente de parts. Enfin, une commission de 5 % TTC peut être prélevée lors de la vente d’un immeuble, mais uniquement si une plus-value supérieure à 5 % est réalisée. Cela afin de rémunérer la bonne gestion et d’aligner les intérêts de Corum avec ceux des investisseurs.

Comment investir dans la SCPI Corum Origin ?

Si Corum Origin vous a convaincu, vous devez vous demander comment passer à l’action concrètement. C’est ce que nous allons voir ensemble dès à présent !

Une souscription 100% en ligne via le site de Corum

Investir dans Corum Origin est particulièrement simple : tout se fait 100 % en ligne, il vous suffit de vous rendre directement sur le site de Corum. Vous pouvez réaliser la souscription en totale autonomie ou choisir d’être accompagné(e) par un conseiller Corum, ce qui est appréciable si vous souhaitez valider certains points avant d’investir. D’ailleurs, les conseillers Corum sont disponibles par téléphone, par mail ou sur rendez-vous. C’est un bon point.

L’entrée se fait à partir d’une seule part soit 1135 € actuellement, ce qui rend le ticket d’accès très accessible pour une SCPI internationale. Le parcours de souscription est fluide, intuitif et très bien conçu : on sent clairement que Corum a beaucoup travaillé l’expérience utilisateur. Quelques instants suffisent pour créer votre espace, vérifier votre identité et finaliser votre investissement, sans paperasse inutile.

Possibilité d’achat comptant, à crédit ou via l’assurance-vie

Avant d’investir dans cette SCPI, vous devez analyser les différentes options qui s’offrent à vous pour cela. En pratique, vous disposez de trois possibilités.

L’achat en direct au comptant

La manière la plus directe d’investir dans Corum Origin consiste à acheter des parts au comptant, en une seule fois. Cette approche permet de percevoir immédiatement les revenus potentiels distribués par la SCPI (après le délai de jouissance) et d’éviter tout coût lié à un financement. C’est la solution la plus simple et la plus lisible pour un investisseur qui souhaite générer des revenus réguliers sans montage particulier.

L’achat de parts Corum Origin en direct à crédit

Il est également possible d’investir dans Corum Origin à crédit, grâce aux partenaires bancaires intégrés proposés par Corum. Cette solution peut augmenter le rendement global grâce à l’effet de levier, même si elle rallonge souvent les délais de traitement du dossier. Pour les investisseurs à l’aise avec l’emprunt et disposant d’un horizon long terme, le financement à crédit reste une option intéressante pour renforcer leur patrimoine tout en conservant leur épargne disponible.

L’investissement à travers l’assurance vie Corum Life

Depuis quelques années, Corum Origin est disponible également via l’assurance vie Corum Life. Cette option apporte son lot d’avantages, mais aussi de contraintes. En effet, les SCPI ne pourront pas représenter plus de 55% de votre épargne sur l’assurance-vie Corum Life. Il vous faudra compléter avec des fonds obligataires et du fonds en euros par exemple.

Investir en démembrement

Chose intéressante, les parts de Corum Origin peuvent être achetées en démembrement temporaire. Cela permet de séparer l’usufruit (les loyers) de la nue-propriété (la valeur des parts). Acheter en nue-propriété permet donc de bénéficier d’un prix d’acquisition décoté, tout en évitant toute imposition sur les dividendes puisque ceux-ci sont perçus par l’usufruitier.

Les durées de démembrement pour Corum Origin varient entre 3 et 20 ans, ce qui est excellent et laisse une flexibilité considérable selon son horizon patrimonial.

À la fin du démembrement, l’investisseur récupère la pleine propriété et commence à percevoir les loyers, sans surcoût. C’est souvent une manière efficace de préparer des revenus complémentaires pour la retraite au meilleur coût.

Bilan et avis final : faut-il investir dans Corum Origin en 2026 ?

En conclusion, oui investir dans Corum Origin en 2026 nous paraît très pertinent. Comme nous l’avons vu, cette SCPI reste l’une des valeurs les plus solides du marché. Il faut simplement la considérer sur le long terme et garder à l’esprit les risques inhérents aux SCPI. Mais pour qui cherche un pilier fiable dans un portefeuille immobilier diversifié, Corum Origin demeure selon nous un incontournable !

FAQ – Corum Origin en 2025

L’article Notre avis sur la SCPI Corum Origin en 2026 est apparu en premier sur Finance Evolution.

En résumé, avec Corum Life les épargnants ont donc accès à un fonds euro performant, à des fonds obligataires Corum de qualité et à la possibilité d’intégrer les excellentes SCPI du groupe directement dans leur contrat. Mais cette stratégie « tout Corum » est-elle vraiment avantageuse pour l’épargnant ? Les rendements observés sont-ils à la hauteur de la réputation du groupe ? Et surtout, le contrat Corum Life peut-il rivaliser avec les meilleures assurances-vie du marché ?

Dans cet article, nous vous livrons notre avis sur Corum Life. Nous avons en effet passé au crible ce contrat pour en comprendre les points forts et les points de vigilance, mais aussi déterminer à qui il s’adresse vraiment.

Le groupe Corum : du succès des SCPI à l’assurance vie avec Corum Life

Corum L’Épargne est un groupe indépendant créé en 2011 par Frédéric Puzin. Très vite, la société s’est imposée comme un acteur incontournable de l’investissement immobilier. Le groupe s’est en effet bâti une solide réputation grâce à ses SCPI performantes et novatrices. Pour rappel, Corum Origin a été la première SCPI à s’aventurer en Europe, en dehors des frontières nationales.

Fort de cette réussite, le groupe a décidé d’élargir son champ d’action avec le lancement en 2020 de Corum Life, sa propre compagnie d’assurance vie. L’objectif : offrir aux épargnants une offre complète, qui regroupe les points forts du savoir-faire Corum au sein de contrats vie simples, cohérents et 100 % maison.

Aujourd’hui, Corum c’est plus de 150 000 clients et 9 milliards d’actifs gérés. Le groupe emploie plus de 250 personnes et dispose de 7 bureaux à travers le monde.

Présentation de l’assurance vie Corum Life

En pratique, Corum Life est un contrat d’assurance vie individuel multisupport. C’est-à-dire qu’on peut investir son épargne sur un fonds en euros, mais aussi (et surtout) en unités de compte. L’ambition de Corum est de rassembler l’expertise du groupe dans une offre accessible à tous dès 50 €. On peut souscrire ce contrat en gestion libre, ou encore opter pour une gestion profilée.

Une gestion libre entre fonds euro, obligations et SCPI

Corum Life se distingue donc par une gestion quasi exclusivement interne, avec des placements maison de chez Corum. En souscrivant en gestion libre, vous retrouverez donc globalement les unités de compte suivantes :

• des fonds obligataires Corum, investis dans la dette d’entreprises européennes ;
• les SCPI Corum (Origin, XL, Eurion) accessibles directement dans le contrat ;
• et le fonds euro Corum EuroLife, destiné à offrir sécurité et stabilité.

Avec cette offre, Corum permet donc notamment de profiter de la performance des SCPI du groupe dans une enveloppe capitalisante et à fiscalité allégée. C’est une opportunité intéressante pour un certain nombre de profils d’épargnants.

La gestion profilée sur Corum Life

Si vous préférez déléguer, Corum Life propose également des formules de gestion. Dans ce cas, votre épargne est répartie de manière fixe entre différents fonds obligataires et SCPI. Il existe aussi un profil spécial, appelé « Corum Life Rosetta », dans lequel on retrouve des actions (sous forme d’ETF) en plus du reste. Voici les formules disponibles à fin 2025 :

Ces différents profils pilotés diffèrent par la proportion d’immobilier et d’obligations, mais aussi par les fonds sélectionnés. En 2024, on observe qu’ils ont tous rapporté plus de 6% ce qui est bien pour une allocation sur des supports immobiliers et obligataires en majorité. Notre préférence va au profil Corum Life Essentiel, avec 50% de Corum Origin et 50% de fonds obligataire Corum BCO.

En revanche, sur le principe nous sommes à ce stade un peu moins convaincus par Corum Life Rosetta qui nous semble moins clair dans la gestion. Nous analyserons les performances de cette formule à l’avenir, mais si l’on souscrit ce contrat, c’est en général pour investir en SCPI et obligations maison. Si vous cherchez une assurance vie pour investir en actions, jetez un œil du côté des meilleurs contrats multisupports de notre comparatif des meilleures assurances-vie.

En résumé, notre avis sur la gestion profilée de Corum Life est positif. Même si comme évoqué, on apprécie surtout les profils répartis de manière équilibrée entre SCPI et obligations.

Notre avis sur les frais de Corum Life

Selon nous, il convient de séparer les frais de Corum Life en deux grandes catégories : les frais du contrat à proprement parler et les frais internes des unités de compte proposées.

Les frais du contrat Corum Life

Autant aller droit au but : notre avis sur les frais du contrat Corum Life est excellent. En effet, voici ce que l’on retrouve en dehors des frais propres aux supports du contrat :

• 0 frais d’entrée, de versement et d’arbitrage
• 0% de frais de gestion sur les unités de compte (oui oui !)
• 100% des loyers des SCPI sont reversés

Ce schéma sans frais de gestion sur les unités de compte est à notre connaissance unique sur le marché. Comment l’expliquer ? En réalité, c’est assez simple : le groupe Corum L’Épargne réunit à la fois l’assureur du contrat (Corum Life) et les sociétés de gestion (Corum Asset Management et Corum Butler Asset Management) qui gèrent les principaux fonds proposés sur Corum Life.

Ainsi, la rémunération du groupe se fait surtout avec les frais internes des fonds et ils n’ajoutent donc pas de frais de gestion sur les unités de compte du contrat. Cela peut sembler logique, mais c’est tout de même appréciable car certains ne s’en seraient sans doute pas privé.

Les frais internes des unités de compte

En revanche, les frais sont un peu élevés sur les fonds proposés en unités de compte sur Corum Life. Voici la structure de frais d’entrée et de frais de gestion de ces fonds, sous forme d’un tableau récapitulatif :

Vous le voyez, ces frais internes aux fonds proposés par Corum ne sont pas négligeables. Toutefois, il convient de relativiser cela pour plusieurs raisons :

• D’abord, les frais d’entrée et de gestion des SCPI Corum sont globalement dans la moyenne du marché des SCPI. En effet, ces dernières sont par nature chargées en frais.
• Ensuite, les frais de gestion des fonds obligataires sont en partie justifiés par la gestion active de ces fonds. Les gérants vont chercher de la performance et il faut donc rémunérer ce travail de gestion d’actifs (contrairement à des ETF). D’ailleurs, trois des quatre fonds obligataires sont notés 5 étoiles sur Morning Star.
• Enfin, l’ensemble des fonds Corum sont jusqu’ici très performants. Les frais sont donc compensés par la performance délivrée pour l’instant.

Notre avis sur le fonds euro Corum EuroLife

Créé en 2023 dans un contexte de taux porteur, le fonds euro Corum EuroLife complète le contrat d’assurance vie avec une gestion 100% interne au groupe Corum. Fidèle à l’esprit du contrat Corum Life, il mise sur la performance mais reste modéré dans les frais avec 0,60 % de frais de gestion.

Et le résultat est au rendez-vous, avec un rendement de 4,65 % pour le fonds en euros Corum Life en 2024 ! Il s’agit d’un excellent rendement, le meilleur du marché hors boost, dans un contexte où la moyenne tourne autour de 2,5%.

Pour l’instant, c’est donc un quasi sans-faute et ce fonds euro semble promis à un bel avenir. Mais il y a une limite importante : en pratique il est impossible d’y investir plus de 25 % du contrat, ce qui le relègue à un rôle complémentaire voire secondaire. En résumé, c’est donc un fonds euro performant et attractif, mais il est pour l’instant réservé aux épargnants à l’aise avec les unités de compte.

Notre avis sur les supports de Corum Life

En dehors du fonds en euros, l’assurance vie Corum Life nous donne accès à trois catégories de fonds : les SCPI et les fonds obligataires du groupe, ainsi que deux fonds thématiques de Sienna. Nous avons analysé ces 3 types de supports pour vous et nous vous livrons donc ce qu’il en ressort et notre avis.

Les SCPI de Corum

En créant le contrat Corum Life, il est évident que Corum souhaitait avant tout proposer ses SCPI maison dedans. Cela ouvre en effet de nouveaux horizons au groupe, notamment l’arrivée d’épargnants intéressés par les SCPI Corum mais qui ne souhaitaient pas alourdir leur revenu fiscal. On retrouve donc au sein de l’assurance vie Corum Life les SCPI Corum Origin, XL et Eurion. Pour l’instant la dernière-née du groupe, Corum USA, n’est pas disponible dans l’assurance vie.

Voici donc un petit tableau récapitulatif sur les 3 SCPI disponibles dans Corum Life :

On constate que les performances des SCPI Corum sont très bonnes, bien supérieures à la moyenne du marché située autour de 4,72% en 2024. Au delà du taux de rendement, il faut bien sûr prendre en compte l’augmentation du prix de la part. Et sur ce point aussi, les souscripteurs de ces SCPI en ont profité ces dernières années.

Parmi ces 3 SCPI, notre préférence va à la SCPI de référence Corum Origin, la plus ancienne et la plus performante. Mais Corum XL et Corum Eurion sont également de bonnes SCPI, intéressantes pour diversifier son contrat d’assurance vie. A noter toutefois que Corum XL a un profil de risque plus élevé, avec un ratio rendement/risque qui nous semble un peu moins intéressant.

En résumé, notre avis sur les SCPI Corum proposées dans l’assurance vie Corum Life est très positif. C’est même dommage qu’on ne puisse pas mettre plus de 55% de SCPI dans notre contrat ! 🙂

Les fonds obligataires de Corum

En plus de ses SCPI, Corum a décidé de proposer des fonds obligataires gérés en interne par le groupe. Mais que valent ces fonds ? Voici un tableau récapitulatif :

Premier constat : les performances sont au rendez-vous en 2024 ! En effet, les fonds obligataires Corum ont eu une performance comprise entre 4,39% et 7,60%. Ensuite, si l’on rapporte ces performances au profil de risque SRI de 2/7, les fonds obligataires de Corum Life deviennent même très bons !

Selon nous, il peut donc être intéressant d’investir sur les fonds obligataires de Corum sur son assurance vie Corum Life. D’ailleurs, notre préférence va aux fonds obligataires BCO et Corum BEHY. Il faudra toutefois surveiller le comportement de tous ces fonds à l’avenir, dans un contexte de baisse des taux.

Les fonds thématiques verts et solidaires

Pour terminer ce tour d’horizon, il nous fallait parler rapidement des deux fonds gérés par Sienna et qui sont proposés sur Corum Life depuis 2022. Sienna Gestion est un acteur indépendant qui est engagé dans une démarche d’investissement ISR.

Ces deux fonds Sienna ne nous ont pas vraiment convaincus, car ils ne semblent pas en mesure de délivrer une performance satisfaisante. Ils semblent être là pour satisfaire aux exigences légales, mais nous préférons les fonds obligataires de Corum. Toutefois, ils ont le mérite d’exister pour les épargnants qui souhaiteraient diversifier leur contrat avec des critères ISR.

Comment souscrire Corum Life ?

La souscription à Corum Life se fait facilement et rapidement depuis leur site internet. Ce dernier est d’ailleurs d’une grande qualité : tout est fluide, élégant et intuitif.

Point positif, vous pouvez souscrire en ligne en totale autonomie ou bien bénéficier de l’accompagnement d’un conseiller ! On apprécie cette possibilité, car il peut vite y avoir des questions un peu plus pointues à poser sur ce type de contrat.

Bilan final sur l’assurance vie Corum Life

En résumé, notre avis sur Corum Life est positif. Ce contrat se distingue par sa simplicité et sa cohérence. Le groupe Corum a réussi à créer un contrat maison, à la fois transparent et performant, avec des frais très compétitifs. On retrouve la même philosophie que dans les SCPI du groupe : une gestion directe, efficace et tournée vers le rendement.

Bien sûr, tout n’est pas parfait. Le contrat impose certaines limites : seulement 25% peuvent être investis sur le fonds euro et jusqu’à 55% en SCPI. Par ailleurs, il s’agit d’une architecture fermée, donc sans accès à la large palette d’unités de compte que proposent les contrats multigestionnaires. Pour une diversification plus large, il peut donc être utile de détenir un autre contrat en complément.

Mais au fond, Corum Life ne cherche pas à plaire à tout le monde. Il vise les épargnants convaincus par la stratégie et les fonds de Corum et qui sont prêts à assumer une part de risque. Si vous appréciez les produits Corum et leur approche, ce contrat a donc toutes les chances de vous séduire !

FAQ

L’article Notre avis sur l’assurance vie Corum Life est apparu en premier sur Finance Evolution.

Le cas de la résidence principale

Avant même de parler d’assurance-vie, de PER ou de PEA, la résidence principale est souvent le premier véritable placement retraite. Devenir propriétaire, souvent entre 30 et 35 ans, permet en moyenne de terminer le remboursement du crédit immobilier avant l’âge de la retraite. Ainsi on n’a plus de loyer à payer ! C’est un gain de pouvoir d’achat considérable et ça vient amortir la baisse de revenus à la retraite.

Certes, posséder son logement entraîne des frais incompressibles (taxe foncière, entretien, charges, travaux), mais le bilan reste largement positif : une fois le crédit soldé, le coût de la vie baisse nettement, tandis que le bien peut continuer de prendre de la valeur sur le long terme. C’est aussi un actif transmissible et une sécurité psychologique : avoir « un toit à soi » reste une forme de liberté financière.

Les placements et réflexes à éviter

Tout d’abord, il nous semblait primordial de commencer par ce qu’il ne faut pas faire. Pour préparer sa retraite, il faut opter pour des placements solides et qui permettent de faire travailler efficacement son argent. Tout l’inverse donc des options présentées ci-dessous, qui ont un rendement trop faible ou sont trop incertaines.

Laisser son argent sur un compte courant (même rémunéré)

Certaines personnes peuvent se dire qu’il suffit de « stocker » de l’argent sur un compte courant, tout comme on mettait des billets sous le matelas à l’époque. Grave erreur ! Si on laisse son épargne sur un compte bancaire, l’inflation va venir grignoter petit à petit le pouvoir d’achat de cet argent. Avec une inflation estimée et voulue par la BCE de 2% annuelle en moyenne, 100€ mis de côté sans être rémunérés ne vaudront plus que 60€ après 25 ans ! Donc, non seulement on n’a pas gagné d’argent, mais on a même perdu 40% de sa valeur.

Les placements trop prudents (Livret A, LDDS…)

Si le Livret A ou le LDDS sont parfaitement adaptés pour y loger 3 à 6 mois d’épargne de précaution, ils ont un rendement bien trop faible pour préparer sa retraite. Ces livrets ne protègeront pas votre argent de l’inflation et il aura sans doute perdu de la valeur une fois la retraite arrivée ! De plus, ils sont plafonnés à 22950€ au maximum pour le Livret A et 12000€ pour le LDDS. Exit donc les livrets pour préparer la retraite, ils ne sont pas adaptés.

Les placements trop spéculatifs (crypto, vin, montres…)

A l’autre extrémité du spectre des placements peu adaptés pour préparer sa retraite, on retrouve les placements très risqués et spéculatifs. On pense bien sûr à la cryptomonnaie et notamment au Bitcoin, qui est certes un actif intéressant mais trop spéculatif et incertain. Mais il y a beaucoup d’autres actifs exotiques qui nous semblent peu adaptés pour la retraite : l’investissement dans le vin, les montres, l’art ou encore les voitures de collection. Cela ne veut pas dire qu’il ne faut pas s’y intéresser, mais c’est uniquement à titre de diversification. Ces placements alternatifs ne peuvent pas constituer une base saine pour préparer l’avenir.

Heureusement, il existe des solutions simples, efficaces et adaptées à chaque profil d’épargnant. C’est ce que nous allons voir maintenant !

L’assurance-vie : incontournable pour préparer sa retraite

L’assurance-vie reste le placement préféré des Français et pour cause : c’est l’un des outils les plus souples et les plus puissants pour préparer sa retraite. Elle permet d’investir progressivement, de diversifier son épargne et de profiter d’une fiscalité avantageuse à long terme. Mais encore faut-il savoir bien l’utiliser.

Une grande flexibilité dans la gestion

L’un des grands atouts de l’assurance-vie, c’est sa souplesse de fonctionnement.
Contrairement à un Plan Épargne Retraite (PER), les sommes ne sont pas bloquées : vous pouvez effectuer des retraits (appelés rachats) à tout moment, en totalité ou en partie, selon vos besoins. Cette liberté en fait un outil idéal pour l’épargne longue, sans perdre la possibilité de récupérer votre argent en cas de coup dur.

Deux moteurs pour votre épargne : fonds euros et unités de compte

L’assurance-vie offre la possibilité de panacher votre épargne entre :

• le fonds en euros, sécurisé et garanti en capital (mais au rendement modéré, autour de 2 à 3 % brut) ;
• les unités de compte (UC), investies sur les marchés financiers (ETF, actions, immobilier, obligations, etc.), avec un potentiel de rendement plus élevé mais sans garantie.

Cette combinaison permet de trouver le bon équilibre entre sécurité et performance, en fonction de votre profil et de votre horizon de retraite.

Un avantage fiscal intéressant

L’assurance-vie est particulièrement intéressante au-delà de 8 ans de détention. En effet, à partir de ce délai :

• Vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple marié ou pacsé) ;
• Et au delà de l’abattement on bénéficie d’une fiscalité allégée (7,5 % sur les plus-values, hors prélèvements sociaux).

Et plus vous investissez tôt, plus vous laissez le temps à vos gains de se capitaliser dans un cadre fiscal avantageux. Vous pourrez, une fois à la retraite, effectuer des retraits réguliers (ou même programmés) pour compléter votre pension. C’est une méthode très souvent utilisée par les épargnants avisés.

Un outil puissant de transmission

L’assurance-vie ne se limite pas à la retraite : c’est aussi un formidable levier de transmission patrimoniale. Grâce à la clause bénéficiaire, vous pouvez désigner librement les personnes qui recevront votre capital en cas de décès, tout en profitant d’une fiscalité très favorable (jusqu’à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, sur les versements effectués avant 70 ans). C’est donc un placement doublement utile : il prépare votre retraite, et il protège vos proches.

En résumé, l’assurance-vie est un excellent placement pour préparer sa retraite efficacement, sans bloquer son argent. Commencez tôt, diversifiez progressivement et laissez le temps jouer en votre faveur. Toutefois attention : il vous faudra choisir une excellente assurance-vie avec des frais très bas et un large choix d’investissement. Vous pouvez vous appuyer sur notre comparatif des meilleures assurances-vie pour faire votre choix.

Le PEA : la bourse à frais bas et sans impôt

Souvent perçu comme un produit réservé aux investisseurs aguerris, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est en réalité un outil simple et redoutablement efficace pour préparer sa retraite. Bien utilisé, il permet d’investir dans les marchés boursiers avec des frais très faibles et une fiscalité sur les gains imbattable.

Investir en bourse sans être un expert

Contrairement aux idées reçues, le PEA n’exige pas de suivre les cours de la Bourse au quotidien. Grâce aux ETF, il est possible d’investir automatiquement dans des centaines d’entreprises mondiales, en une seule ligne. Cela permet donc de bénéficier de la performance globale des marchés, sans se soucier du choix des actions.

Un versement régulier, même modeste (par exemple 100 € par mois), peut ainsi bâtir un capital significatif sur 15 à 40 ans, soit l’horizon pour la retraite.

Les frais les plus faibles pour investir en bourse

Le PEA est le placement le moins coûteux pour investir en Bourse. En effet, les meilleurs PEA proposent aujourd’hui des conditions exceptionnelles pour investir en bourse :

• aucun droits de garde (contrairement aux PEA de banques traditionnelles)
• des frais de transaction très compétitifs et de toute façon limités légalement à 0,5%
• aucun frais de gestion (contrairement à l’assurance-vie et au PER)

Cette structure de coûts très allégée permet à vos gains de croître sans être grignotés par des frais, ce qui fait une énorme différence sur le long terme. Si toutefois vous hésitez avec l’assurance-vie, vous pouvez consulter notre article assurance-vie ou PEA ?

Une fiscalité imbattable après 5 ans

C’est la grande force du PEA : après 5 ans de détention, les plus-values réalisées sont totalement exonérées d’impôt sur le revenu. Vous ne payez que les prélèvements sociaux de 17,2% sur vos gains, ce qui en fait l’un des cadres fiscaux les plus avantageux en France.

En cas de retrait avant 5 ans, les gains sont imposés, mais vous conservez la possibilité de rouvrir un autre PEA plus tard. Au-delà de 5 ans, vous pouvez effectuer des retraits partiels sans fermer le plan, tout en continuant à le faire fructifier.

Le PER : la solution adaptée aux profils aisés

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est le produit d’épargne dédié à la préparation de la retraite en France. Il remplace notamment les anciens PERP, Article 83 et contrats Madelin. C’est une enveloppe qui a été conçue pour inciter les Français à préparer leur retraite, grâce un avantage fiscal immédiat très attractif.

Cependant, le PER implique aussi un blocage des fonds jusqu’à la retraite (même si des sorties anticipées sont possibles en cas de gros coups durs (emploi, séparation…). C’est cependant un excellent outil pour les contribuables fortement imposés, à condition de bien comprendre son fonctionnement. Dans cet article, nous parlons implicitement du PER individuel, même s’il existe des PERECO et PERO.

Un avantage fiscal puissant à l’entrée

Le principal atout du PER, c’est la possibilité de déduire les versements volontaires de son revenu imposable. Autrement dit, chaque euro versé sur votre PER réduit vos impôts dès l’année suivante. Il y a bien sûr une limite à la déduction fiscale, fixée annuellement à 10% de vos revenus ou à 10% du plafond annuel de la Sécurité sociale (Pass) soit 4637€ si c’est plus avantageux pour vous. Cependant, vous pouvez verser autant que vous voulez sur le PER.

Pour mieux comprendre, prenons un exemple simple : un contribuable imposé à 30 % et qui verse 5 000 € sur son PER économise 1 500 € d’impôts. Cet argent est donc mis au travail au sein du PER, au lieu d’aller dans la poche de l’administration fiscale.

C’est une carotte fiscale immédiate, particulièrement intéressante pour les cadres, indépendants et professions libérales qui subissent une forte pression fiscale. En revanche, ce n’est pas intéressant pour les épargnants non imposables ou faiblement imposés (TMI à 11% par exemple).

Un capital bloqué jusqu’à la retraite (ou presque)

En contrepartie de cet avantage fiscal, l’argent versé sur le PER est bloqué jusqu’à votre départ à la retraite. Des cas de déblocage anticipé existent (achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement…), mais ils restent exceptionnels.

C’est pourquoi le PER doit être considéré comme une épargne longue et non disponible, complémentaire à d’autres placements plus souples comme l’assurance-vie.

Une sortie flexible : capital ou rente

Au moment de la retraite, vous choisissez la forme de sortie :

• en capital : vous récupérez votre épargne en une fois ou de manière fractionnée ;
• en rente viagère : vous percevez un revenu régulier à vie.

Ce choix dépendra de votre situation au moment de la retraite. La sortie en capital offre plus de liberté, tandis que la rente garantit une sécurité financière à long terme.

Une fiscalité avantageuse mais à double tranchant

Si le PER est si intéressant, c’est parce qu’il permet souvent d’arbitrer entre deux taux d’imposition :

• un taux élevé pendant la vie active, où la déduction procure un fort gain fiscal ;
• un taux plus faible à la retraite, où la sortie du capital sera moins taxée.

Ce différentiel crée un effet de levier fiscal très puissant. Mais attention : si votre taux d’imposition à la retraite reste élevé, le gain fiscal initial peut être partiellement effacé. Etudiez bien la situation et dans certains cas, l’assurance-vie peut être plus adaptée? En cas de doute, lisez notre article PER ou assurance-vie.

Les SCPI : pour obtenir des revenus réguliers

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), aussi appelées « pierre-papier », permettent d’investir dans l’immobilier locatif sans gérer soi-même les biens. Elles sont particulièrement intéressantes pour préparer la retraite, car elles procurent des revenus réguliers tout en diversifiant le patrimoine.

Un investissement immobilier simple et collectif

Une SCPI collecte les fonds de nombreux investisseurs pour acheter et gérer un portefeuille d’immeubles (bureaux, commerces, logements, entrepôts…). Les loyers perçus sont ensuite redistribués sous forme de revenus mensuels ou trimestriels à chaque associé, au prorata de ses parts. Pour faire simple, vous investissez dans l’immobilier professionnel sans vous soucier des locataires, des travaux ou de la gestion. Grâce à cette mutualisation, le risque est dilué : la vacance d’un bien n’a qu’un impact limité sur la performance globale.

Des rendements attractifs, mais un placement long terme

Les SCPI offrent en moyenne 4 à 5 % de rendement brut par an et jusqu’à 7 ou 8% pour les meilleures en ce moment ! C’est donc une source de revenus complémentaires intéressante pour compléter une pension de retraite.

Mais ce rendement s’accompagne bien sûr de contraintes :

• Le capital n’est pas garanti, la valeur des parts pouvant fluctuer.
• La liquidité est limitée : la revente peut prendre du temps.
• L’investissement s’envisage sur au moins 8 à 10 ans.

Il ne faut donc pas y placer son épargne de précaution, mais une partie du capital que vous êtes prêt à immobiliser à long terme.

Comment investir efficacement en SCPI pour sa retraite ?

Pour acheter des parts de SCPI, il y a souvent deux moyens pour les particuliers :

• En pleine propriété : l’acheteur achète et possède à la fois la nue-propriété des parts de SCPI, mais aussi la jouissance de ces parts. Il touche donc les revenus issus de la SCPI. C’est une option intéressante quand on a besoin des revenus à l’instant T.
• En démembrement (nue-propriété) : l’acheteur achète uniquement la nue-propriété des parts de SCPI pour une durée de démembrement précise à choisir (3 ans, 5 ans, 10 ans…). Il ne touche pas les loyers pendant toute la durée du démembrement. Mais les parts sont achetées avec une décote, donc bien moins chères. Et leur valeur augmentera chaque année, jusqu’à valoir 100% du prix normal de la part à la fin du démembrement. L’intérêt principal est de ne pas alourdir sa fiscalité lors de la vie active avec les loyers.

Pour quelqu’un qui veut préparer sa retraite lors de la vie active, il peut être intéressant d’acquérir des parts de SCPI en démembrement. Ainsi, il ne touche pas de revenus pendant X années, ce qui évite d’augmenter ses impôts inutilement. En revanche, chaque année, la valeur de ses parts augmente, mais il n’y a pas de revenus fonciers à déclarer aux impôts. C’est donc encore plus simple ! Puis, une fois à la retraite, la pleine propriété sera reconstituée et le retraité pourra toucher les loyers chaque mois ou chaque trimestre.

Conclusion : agir en fonction de son profil

Pour préparer sa retraite, il faut prendre du temps et faire le point sur sa situation pour choisir le bon placement. On peut néanmoins dégager certaines grandes idées afin de choisir le placement le mieux adapté pour sa retraite :

• Si on a moins de 40 ans et qu’on supporte bien la volatilité, il peut être pertinent d’investir en bourse et de le faire en priorité dans un PEA avec des ETF. On peut compléter ça, selon les besoins, avec une assurance-vie de qualité. Cette dernière donnera accès aux classes d’actifs manquantes sur le PEA (fonds en euros, obligations, fonds immobilier, Private Equity…). En revanche le PER nous semble moins pertinent, car le blocage de l’épargne est très long et les règles peuvent changer.
• Si on a dépassé les 40 ans et qu’on gagne bien sa vie, le PER peut devenir un complément intéressant. Il peut donc venir s’ajouter à des placements déjà ouverts comme le PEA et l’assurance-vie. Le PER permettra de relâcher un peu la pression fiscale et l’horizon de la retraite devient moins flou, donc cela a du sens.
• Enfin, si on a plus de 55 ans le PER peut devenir la priorité. La retraite n’est plus très loin et le blocage de l’épargne devient moins gênant. On peut compléter cela avec des SCPI, qu’on peut acquérir en nue-propriété par exemple. Idéalement, la pleine-propriété sera reconstituée lors du départ en retraite, afin de servir des loyers réguliers.

FAQ

L’article Quel placement choisir pour préparer sa retraite ? est apparu en premier sur Finance Evolution.