Quel est le code offre BoursoBank PEA ?

Le code offre actuellement mis en avant par BoursoBank pour ouvrir un PEA est BBKOPE130. Il permet d’obtenir jusqu’à 130€ offerts, sous conditions. Attention, la prime n’est pas une prime uniquement dédiée au PEA. Elle concerne surtout l’ouverture d’un compte BoursoBank, dans le cadre d’un parcours qui permet ensuite d’ouvrir un PEA.

Comment utiliser le code offre pour souscrire un PEA chez BoursoBank ?

Utiliser le code offre BoursoBank est simple et rapide. Vous devez être nouveau client BoursoBank et suivre les étapes suivantes :

1. Cliquez ici pour accéder à l’offre BoursoBank et commencez l’ouverture de compte.
2. Saisissez le code BBKOPE130 dans le champ « Code offre » lorsqu’il s’affichera.
3. Effectuez le versement demandé.
4. Ouvrez ensuite le PEA depuis votre espace BoursoBank.
5. Vous recevez votre prime de bienvenue en fonction des conditions remplies.

Quelles sont les conditions exactes pour recevoir la prime ?

Afin de recevoir votre prime de bienvenue, vous devez être nouveau client et respecter les conditions suivantes en ouvrant votre compte bancaire en même temps que votre PEA :

• 20 € offerts si vous effectuez un premier versement d’au moins 300 € lors de l’ouverture du compte ou dans les 30 jours suivants.
• Jusqu’à 60 € supplémentaires si vous faites au moins 1 paiement ou retrait par carte chaque mois pendant 3 mois (10 € le 1er mois, 20 € le 2e, 30 € le 3e).
• 50 € offerts si vous utilisez le service de mobilité bancaire EasyMove dans le mois suivant l’ouverture.
• Total possible : jusqu’à 130 € de prime, sous réserve de respecter ces conditions.

Le code offre est-il vraiment utilisable pour ouvrir un PEA chez BoursoBank ?

Oui, à condition d’être nouveau client BoursoBank. En effet, BoursoBank affiche ce code offre sur sa page web dédiée au PEA et vous pourrez réellement bénéficier de la prime en devenant client BoursoBank. Cela dit, la prime dépend surtout des conditions d’ouverture du compte bancaire BoursoBank. Ensuite, vous pouvez ouvrir votre PEA chez eux.

Notre avis sur l’offre BoursoBank PEA

A notre avis, l’offre en cours est très intéressante si vous voulez ouvrir un PEA dans une grande banque en ligne tout en profitant d’une prime de bienvenue. En revanche, si vous êtes déjà client BoursoBank, cela ne fonctionnera pas. Et il faut bien lire les conditions listées précédemment, car le montant maximal n’est pas automatique.

De plus, le produit PEA en lui-même est excellent chez BoursoBank (voir notre avis).

FAQ – Nos réponses à vos questions

L’article Code offre BoursoBank PEA : jusqu’à 130€ offerts est apparu en premier sur Finance Evolution.

Toutefois, comment investir avec un ETF défense ? Quelles sont les options disponibles et quel ETF choisir ? Quels sont ceux éligibles au PEA ? Dans cet article, je vais vous donner tous les éléments afin de vous aider à faire votre choix. Et en bonus, je vous indiquerai également les alternatives aux ETF pour miser sur ce secteur.

Quels sont les ETF défense éligibles au PEA ?

À ce jour, un seul ETF défense est éligible au PEA : le BNP PARIBAS EASY Bloomberg Europe Defense. Ce fonds indiciel, lancé en mai 2025, permet d’investir dans des entreprises européennes du secteur de la défense tout en restant dans le cadre fiscal avantageux du PEA. En pratique, comme son nom l’indique, il réplique l’indice « Bloomberg Europe Defense ». Voici les principales informations sur cet ETF, sous forme d’un petit tableau.

Quels sont les ETF défense Europe disponibles ?

Beaucoup d’investisseurs souhaitent s’exposer plus spécifiquement à la défense européenne et cherchent un ETF adapté pour cela. Bonne nouvelle : si c’est votre cas, vous aurez du choix ! En effet, il y a pas moins de 3 ETF différents qui répliquent un indice « défense europe ».

On retrouve, bien sûr, l’ETF BNP Paribas évoqué au point précédent et qui est éligible au PEA. Mais deux autres ETF, de WisdomTree et d’Amundi sont très intéressants également. Ils ont l’immense avantage de pouvoir être achetés sans contraintes, via un simple compte-titres.

Quels sont les autres ETF défense disponibles dans le monde ?

Si vous souhaitez miser sur la défense en général, sans pari géographique, vous aurez le choix le plus large. Voici une sélection des principaux ETF défense mondiaux. Vous le verrez, les Etats-Unis y sont majoritaires.

Quel est le meilleur ETF défense et comment choisir ?

En pratique, il n’existe pas de meilleur ETF défense à proprement parler. En effet, tout dépend de votre objectif d’investissement et de l’enveloppe sur laquelle vous voulez investir. Voici cependant un tableau des choix possibles en fonction de vos besoins et objectifs.

Comment investir dans un ETF défense ?

En direct via un compte-titres ou un PEA

Pour investir dans un ETF défense, la méthode la plus simple consiste à passer par un compte-titres ou un PEA. Il suffit de choisir un courtier qui propose les ETF que vous visez, et qui offre des frais bas et une interface facile à utiliser.

Lequel choisir ? Il y a une offre très large sur le marché. Personnellement, mes courtiers préférés pour ouvrir son PEA ou compte-titres sont Fortuneo et Trade Republic. Ces plateformes sont solides et vous permettent d’acheter facilement vos ETF en quelques clics, souvent sans minimum d’investissement et au meilleur coût.

A travers son assurance vie ou PER

Nous l’avons vu dans le tableau des meilleurs ETF, certains contrats d’assurance vie ou de PER proposent un ETF défense. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre intermédiaire afin de savoir si votre contrat en dispose. Le plus souvent, vous devrez souscrire un contrat en ligne pour trouver des ETF de ce type.

Si vous n’avez pas encore d’assurance vie, nous vous conseillons le contrat Linxea Spirit 2 qui est premier de notre comparatif des meilleures assurances vie.

ETF défense : de quoi parle t-on exactement ?

Un ETF défense est un fonds coté en bourse qui regroupe un panier d’actions d’entreprises actives dans le secteur de la défense. Il peut s’agir de fabricants d’équipements militaires ou de munitions, de groupes aéronautiques, ou encore d’acteurs de la cybersécurité par exemple. En pratique, l’ETF cherche à répliquer la performance de cet ensemble d’actions. Autrement dit, il ne choisit pas une entreprise en particulier : il « copie » l’évolution boursière d’un panier prédéfini d’entreprises du secteur.

Grâce à cela, on peut s’exposer au secteur de la défense en un seul clic, sans devoir sélectionner soi-même les sociétés. C’est simple, rapide et souvent plus diversifié qu’un achat d’actions individuelles. Enfin, comme la plupart des ETF, les frais de gestion sont faibles, ce qui est un avantage.

Pourquoi investir dans un ETF défense en 2026 ?

Le secteur de la défense est un thème qui reste porteur en 2026 et pour les années à venir. Plusieurs tendances géopolitiques expliquent cette dynamique. Tout d’abord, le conflit entre l’Ukraine et la Russie depuis 2022 a engendré une prise de conscience globale des pays européens quant aux risques pour leur propre sécurité.

De plus, les États-Unis se recentrent sur leurs propres priorités, notamment sur leur rivalité avec la Chine. Cela implique un désengagement partiel de leur part en Europe. En conséquence, l’Europe doit assumer une plus grande part de sa sécurité future. Beaucoup de pays européens se réarment donc, modernisent leurs forces et augmentent leur budget militaire (notamment l’Allemagne, la France, la Pologne…).

Dans ce contexte, les entreprises du secteur de la défense prévoient une croissance durable grâce aux commandes publiques. Par exemple, BAE Systems anticipe une croissance soutenue dans les prochaines années. Les performances récentes témoignent d’ailleurs de cette croissance. Certaines valeurs comme Rheinmetall ou Thales ont connu une progression boursière importante ces dernières années. Les épargnants peuvent donc trouver un intérêt à investir dans les ETF dédiés à la défense, afin de profiter de cette hausse.

Quels sont les risques d’investir dans un ETF défense ?

Comme tout investissement en actions, le fait d’investir dans un ETF de la défense comporte un risque de perte en capital à ne pas sous-estimer. En effet, les actions sont par nature volatiles et il faut que votre sensibilité au risque soit en accord avec cela. De même, votre horizon de placement doit être idéalement au moins égal à 10 ans, comme le recommande l’AMF pour un investissement en actions.

L’évolution du cours des ETF défense dépend fortement du contexte géopolitique et des commandes des états, tout changement significatif peut donc engendrer un impact sur l’évolution de ces ETF.

Quelles sont les alternatives aux ETF défense ?

Acheter des actions individuelles côtées

Une des solutions les plus simples pour investir autrement qu’en ETF est d’acheter directement des actions des entreprises de défense sur votre PEA ou votre compte-titres. Par exemple, il est possible d’acheter des actions de Thalès, Rheinmetall, Dassault Aviation, Saab, Leonardo…

Toutefois attention, ce n’est pas la méthode que je recommande pour la grande majorité des épargnants. En effet, d’une part ils ne disposent pas des connaissances nécessaires afin de sélectionner les actions. Mais surtout, quoiqu’il arrive, un ETF sera toujours plus diversifié que des actions en direct.

Le fonds spécialisé défense de BPI France

Le fonds BPI Défense a été lancé par Bpifrance en 2025 pour soutenir le développement d’entreprises non cotées de la défense européenne. Il vise un rendement cible de 5 % minimum, sans garantie. C’est un fonds de private equity, orienté vers les TPE, PME, ETI et quelques startups du secteur.

Le portefeuille devrait rassembler environ 500 entreprises, dont 70 % en France et 30 % dans le reste de l’Europe. Le fonds est conçu sur une durée longue : 20 ans au total, avec une période de souscription de 10 ans. L’argent investi est bloqué au moins 5 ans, afin de laisser le temps aux sociétés financées de se développer.

Les fonds des acteurs privés

Enfin, certains acteurs spécialisés de la finance proposent des fonds actifs exposés au secteur de la défense. Par exemple, il existe le fonds Tikehau Défense et Sécurité qui est proposé dans certaines assurances vie (comme celles de la Carac ou de la Société Générale).

L’article ETF Défense : mon guide complet pour 2026 est apparu en premier sur Finance Evolution.

1) Créez votre épargne de précaution avant tout

Avant d’investir en bourse, vous devez impérativement sécuriser votre quotidien en disposant d’une épargne de précaution. En effet, que se passerait-il si vous placiez toutes vos économies en bourse et que vous aviez un imprévu ? Cela vous forcerait à retirer votre argent et cela peut-être au pire moment, par exemple lors d’une baisse du marché actions. Ce n’est donc pas souhaitable !

Afin d’éviter cela, il existe une solution simple : disposer de 3 à 12 mois de dépenses sur des livrets réglementés (Livret A, LDDS ou encore LEP si vous y êtes éligible). C’est ce qu’on appelle l’épargne de précaution et elle vous servira en cas de coup dur ou de dépense imprévue. Vous pouvez retrouver les bonnes pratiques pour gérer votre argent et votre budget dans notre article dédié.

2) Ouvrez un compte bourse chez un bon courtier en ligne

Concernant le type de compte bourse à ouvrir, je recommande d’ouvrir un PEA (Plan d’Epargne en Actions) qui est la meilleure enveloppe pour investir en bourse. En effet, il y a très peu de frais et si vous le conservez 5 ans, vous n’aurez aucun impôt sur vos gains ! D’ailleurs, pour choisir votre courtier et comparer les offres plus en profondeur, vous pouvez lire notre comparatif des meilleurs PEA.

Le deuxième point primordial est le choix d’un courtier bourse de qualité. Selon moi, il doit réunir les qualités suivantes : la solidité, le niveau de frais, l’offre de fonds et la qualité du SAV (y compris donc le site et de l’appli mobile).

Evitez de souscrire votre compte bourse dans votre banque traditionnelle, car les frais y sont horriblement élevés. On vous facturera des frais en pourcentage de votre encours, mais aussi par nombre de lignes (c’est à dire d’actions ou de fonds différents que vous possédez). Or, vous pouvez éviter facilement ces frais en prenant un courtier en ligne.

Pour bénéficier des meilleures conditions, je vous conseiller donc de choisir une banque en ligne ou un néocourtier. Ces deux types d’intermédiaires proposent une offre de grande qualité, pour peu qu’on prenne le temps de bien les choisir. Si vous n’avez aucune idée de quelle plateforme choisir, voici une sélection d’excellents courtiers bourse pour le PEA.

Place	Courtier / banque	Frais courtage (Euronext)	Note (sur 5)	Ce qu’on aime	Lien du PEA
#1	Fortuneo	Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre	⭐⭐⭐⭐⭐	Le premier ordre mensuel < 500€ offert, l’offre complète, les frais lisibles et bas, le service client solide.	Découvrir le PEA Fortuneo
#2	Trade Republic	1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé)	⭐⭐⭐⭐	La superbe application mobile, le plan d’investissement programmé, les frais bas et lisibles.	Découvrir le PEA Trade Republic
#3	Saxo Banque	0,08% par ordre (avec un minimum de 2€ par ordre)	⭐⭐⭐⭐	L’offre d’actions et de fonds exceptionnelle, les tarifs très compétitifs, l’interface disponible en version simplifiée ou avancée, l	Découvrir le PEA Saxo
#4	BoursoBank	Offre « Découverte » : 2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà	⭐⭐⭐	La belle offre d’actions et de fonds, la solidité de BoursoBank et son offre de placements sont un point positif pour ceux qui souhaitent regrouper leurs placements.	Découvrir le PEA BoursoBank

3) Limitez au maximum les frais

Bien sûr, la meilleure façon d’éviter les frais est de commencer par bien choisir son courtier. Mais c’est aussi éviter de multiplier les achats et ventes en bourse. Si vous faites cela, votre capital va se réduire à vue d’oeil, car vous allez payer des frais à chaque vente et chaque achat.

Ensuite, je vous invite à profiter des offres spéciales des courtiers bourse. Par exemple, BoursoBank vous offre les frais de courtage à l’achat sur les ETF proposés par BlacRock (iShares). Et Fortuneo a un partenariat avec les ETF d’Amundi, ce qui permet d’économiser des frais. Ou encore, chez Trade Republic vous pouvez automatiser vos investissements pour éviter les frais de courtage ! Renseignez-vous bien sur ces offres, elles sont intéressantes.

4) Investissez sur un ETF capitalisant diversifié

Nous abordons à présent un point absolument essentiel. Et je peux vous en parler, car j’ai fait des erreurs quand j’ai commencé à investir en bourse à l’époque. Comme la plupart des débutants, j’ai commencé par acheter des actions individuelles. C’est à dire Total Energies, LVMH, L’Oréal… Or, ce type de stratégie n’est pas efficient ! En effet, 99% du temps, la performance d’un particulier qui choisit ses actions sera inférieure à celle de l’indice de référence, en l’occurrence le CAC 40. Il y a plein de raisons à cela, que nous n’avons cependant pas le temps de détailler ici.

Donc, acheter des actions individuelles n’est pas la bonne méthode. Vous devez plutôt investir sur un ETF qui réplique l’indice le plus large et diversifié possible. Par exemple, un ETF qui réplique l’indice mondial MSCI World est excellent. Il vous permet de profiter de la performance boursière des 1300 meilleures entreprises du monde développé. Ainsi, en un clic, vous possédez des actions américaines, françaises, allemandes, australiennes, italiennes, espagnoles, japonaises, etc. Pour savoir quel ETF World choisir, vous pouvez lire notre guide des meilleurs ETF MSCI World sur PEA.

Pour vous donner une idée de la puissance d’un investissement diversifié comme un ETF MSCI World, voici un exemple avec un ETF de ce type proposé par Amundi. En 17 ans, la performance de l’ETF Amundi MSCI World Swap (CW8) est de 647% soit une moyenne de rendement de 12,5% par an environ. Gardez cependant en tête que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Enfin dernier détail : choisissez de préférence un ETF capitalisant, c’est-à-dire qui réinvestit automatiquement les dividendes au lieu de vous les distribuer en cash. Cela vous permettra d’augmenter l’efficacité de votre investissement en bourse.

5) Commencez le plus tôt possible

En bourse, le temps est votre allié. Il vous permet de profiter de l’effet des intérêts composés sur le long terme. Si vous ne connaissez pas ce principe, je vais essayer de vous l’expliquer simplement. Les intérêts composés, c’est tout simplement l’argent qui produit des intérêts… puis ces intérêts produisent à leur tour des intérêts l’année suivante, ce qui fait grossir votre capital de plus en plus vite avec le temps.

Voici une illustration de la puissance de ce effet avec l’hypothèse de 10 000€ placés pendant 30 ans à un taux annualisé de 8% (environ le rendement historique de la bourse). On peut atteindre 100 000€ et l’énorme partie de la performance est réalisée sur la deuxième moitié de l’échelle de temps.

Vous le voyez, plus le temps passe et plus la boule de neige grossit rapidement. Il faut donc rester investi sur le marché le plus longtemps possible. Cela implique donc de commencer à investir en bourse le plus tôt possible ! Idéalement, il faudrait commencer à investir dès l’entrée dans la vie active.

6) Investissez en bourse chaque mois une partie de vos revenus (DCA)

Maintenant que vous avez ouvert votre PEA et que vous savez qu’il faut investir dans un ETF diversifié, il va vous falloir réaliser des versements dessus. La meilleure solution est de réaliser des versements fixes chaque mois, avec une partie de vos revenus. C’est la pratique de l’investissement progressif, ou DCA (pour Dollar Cost Averaging). Par exemple, si vous gagnez 2500€ par mois, vous pouvez décider de verser 250€ chaque 5 du mois sur un ETF MSCI World dans votre PEA.

Les avantages du DCA sont les suivants :

• Pas besoin de prévoir le marché : on investit automatiquement, même quand ça baisse, ce qui permet dans ce cas d’acheter à un meilleur prix.
• Lissage du prix d’achat : parfois on achète cher, parfois moins cher. Cela réduit donc les risques de tomber au pire moment !
• Discipline et régularité : votre épargne se construit toute seule, sans stress.
• Parfait avec les ETF : on sait qu’on investit sur support simple, sans avoir à prendre de décision d’investissement. Et on profite naturellement de la croissance du marché à long terme.

Et si vous disposez d’une somme importante à placer d’un coup, je vous conseille de découper vos versements sur 12 mois au moins. En effet, cela vous évite d’investir juste avant une grosse baisse par exemple.

7) Adoptez une vision de long terme

Dans la continuité de ce que nous avons vu, vous devez adopter une vision de long terme. Cela implique donc de vous détacher de votre investissement. Ne changez pas d’avis en cours de route et ne faites surtout pas de trading. Vous penserez peut-être qu’il est pertinent de vendre pour racheter plus bas mais les études réalisées sur ce sujet montrent que ce n’est pas le cas. Les marchés étant haussiers au long terme, il faut rester investi le plus possible.

De même, ne vendez pas dans la panique s’il y a une chute importante. Tenez contre vents et marées et conservez votre investissement en ETF. C’est plus facile à dire qu’à faire quand la bourse perdra 30%, mais c’est pourtant la bonne méthode !

8) Ne faites plus rien !

Pour certains, cette partie est peut-être la plus difficile. Attendez patiemment sans rien faire, à part continuer d’acheter et d’augmenter votre revenu disponible. Bien sûr cela peut s’avérer un peu ennuyeux ! Ce n’est pas en investissant en bourse que vous aurez des sensations fortes. Mais lisez plutôt la citation suivante de Paul Samuelson, économiste américain prix Nobel d’économie :

Tout est dit ! 🙂

9) Profitez de votre capital au terme de votre placement

Enfin, à la fin de votre période d’investissement, n’oubliez pas de profiter de vos gains ! Le but de l’investissement n’est pas d’être le plus riche du cimetière. Bien sûr, il y a plusieurs stratégies afin de tirer des revenus réguliers de votre capital accumulé en bourse. Cela fera l’objet d’un article dédié sur Finance Evolution.

L’article Comment bien investir en bourse ? est apparu en premier sur Finance Evolution.

Le Livret A : idéal pour sécuriser votre épargne de précaution

Tout d’abord, les livrets réglementés restent un incontournable pour tout épargnant digne de ce nom. Ils sont souvent critiqués par certains influenceurs sur les réseaux sociaux, mais ils ont pourtant une utilité précieuse. En effet, il s’agit d’une réserve d’argent 100% sécurisée et liquide qui vous permettra de rester serein(e) en cas de coup dur. Et même si le taux du Livret A et LDDS passe à 1,5% à partir du 1er février, c’est un niveau qui couvre l’inflation actuelle (qui a été de 0,8% sur un an).

En clair : si vous n’avez pas déjà l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses mis de côté sur un Livret A ou un LDDS, placer de l’argent sur ces derniers sera la priorité avant d’investir ailleurs !

La Bourse : investir pour viser la performance sur le long terme

La bourse, un investissement performant

Historiquement, investir en bourse est le placement le plus rentable. En moyenne, les actions mondiales ont rapporté près de 8% de rendement annualisé sur les dernières décennies, dividendes réinvestis. Et en 2026, il reste bien sûr pertinent d’investir en actions à condition d’avoir un horizon de placement long terme et de supporter une forte volatilité. En pratique, l’AMF recommande une durée d’investissement minimale de 10 ans.

Le PEA, la meilleure enveloppe pour investir en bourse

Mais quelle enveloppe choisir pour investir en bourse ? Pour un épargnant français, je recommande en priorité le PEA (Plan d’Epargne en Actions). En effet, cette enveloppe fiscale est très avantageuse puisque vos gains seront entièrement exonérés d’impôt sur le revenu au bout de 5 ans après son ouverture.

De plus, c’est une enveloppe capitalisante ce qui signifie que tant que vous laissez l’argent à l’intérieur, vous n’avez rien à déclarer. Ce n’est que lors d’un retrait que vous règlerez les prélèvements sociaux et ce uniquement sur les gains bien sûr. C’est très puissant, car avec un PEA vous pouvez réinvestir la totalité de vos dividendes et plus-values, contrairement à un compte-titres où vous devez payer de l’impôt à chaque opération. C’est donc l’enveloppe idéale pour investir en actions sur le long terme en limitant la fiscalité.

Enfin, si vous avez dépassé le plafond de votre PEA ou que vous souhaitez investir dans des actions ou des ETF non éligibles au PEA, vous pouvez ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO). L’univers d’investissement y est ainsi bien plus large ! Personnellement, j’utilise le compte-titres de Trade Republic mais de nombreux acteurs en ligne proposent un CTO très compétitif (Fortuneo, Saxo, Degiro…).

L’assurance vie : pour optimiser votre fiscalité et profiter de sa flexibilité

Un placement souple et avantageux fiscalement

L’assurance vie est certainement le placement le plus souple pour épargner. En effet, c’est une enveloppe dans laquelle on peut investir dans la quasi totalité des principaux types d’actifs existants. On peut ainsi répartir son épargne entre le fonds euro garanti et les unités de comptes, ces fonds dont le capital n’est pas garanti mais qui ont une espérance de rendement souvent supérieure. On peut citer par exemple les ETF, les actions, l’immobilier et même le private equity. De plus, votre capital n’est jamais bloqué sur assurance vie, c’est une idée reçue !

Le cadre fiscal de l’assurance vie est également avantageux, car il vous permet de retirer de votre contrat 4600€ de gains annuels par an sans impôt. Il y a aussi des avantages importants pour la transmission. Pour en savoir plus, vous pouvez lire mon guide complet sur l’assurance vie.

Des fonds en euros performants actuellement

Ces dernières années, les rendements des fonds en euros sont redevenus très attractifs. En effet, la moyenne du marché en 2025 est attendue à 2,65% environ. Mais les fonds en euros des meilleurs contrats ont rapporté plus de 3% en 2025 et même plus de 4% pour les offres boostées ! Ces taux sont excellents pour des placements garantis en capital et relativement liquides. Les fonds euro restent donc, en 2026, une excellente option pour sécuriser une partie de votre épargne. C’est même, selon moi, le meilleur placement sans risque en 2026.

Ma sélection des meilleures assurances vie

Attention aux frais en assurance vie ! Même si certains établissements traditionnels ont réduit leurs frais, ils restent très élevés. Pour bénéficier des meilleurs contrats, il faut en général se tourner vers des assurances vie en ligne. C’est personnellement le choix que j’ai fait depuis de nombreuses années (notamment chez Linxea). Si vous ne savez pas quel contrat choisir, voici ma sélection des meilleures assurances vie. J’ai sélectionné pour vous 3 contrats très différents selon votre besoin : meilleur fonds en euros (Meilleurtaux Essentiel Vie), meilleure assurance vie multisupports (Linxea Spirit 2) et meilleure gestion pilotée (Yomoni).

Les SCPI : pour générer des revenus passifs avec l’immobilier

Vous avez toujours rêvé d’investir en immobilier mais vous n’avez pas de temps à y consacrer ? Alors, un placement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) pourrait bien vous convenir. Le mécanisme est simple : vous confiez votre épargne à une société professionnelle (en achetant des parts de cette SCPI), qui s’occupe de trouver les biens et d’y mettre puis de gérer des locataires. Ensuite, elle prélève une petite partie des loyers en frais, puis vous reverse les revenus.

Vous touchez donc des loyers sans rien avoir à faire ni à sortir de chez vous. Et les rendements sont au rendez-vous : les SCPI ont rapporté historiquement autour de 5% et en 2025 les meilleures SCPI ont des rendements avant fiscalité supérieurs à 7%.

✅ Mes SCPI préférées sont actuellement Corum Origin, Iroko Zen et Remake Live.

Le PER : pour préparer votre retraite en réduisant vos impôts

Le PER (Plan Epargne Retraite) sous sa forme actuelle existe depuis 2019 et c’est un grand succès. À ce jour, on dénombre pas moins de 11 millions de contrats ouverts pour plus de 100 milliards d’encours ! Mais d’où vient un tel succès ? En réalité c’est plutôt simple à comprendre : ce placement permet de préparer sa retraite tout en défiscalisant les versements effectués dessus (dans la limite de 10% des revenus ou du PASS).

Cependant, le PER est un placement complémentaires aux livrets, à l’assurance vie et au PEA. En effet, vous ne pourrez pas récupérer votre argent avant la retraite, hors cas de déblocage assez rares (et pas forcément souhaitables). Donc, je recommande de se servir du PER surtout pour « écrêter » une tranche de TMI. Par exemple, quelqu’un imposable au TMI à 30% pourra verser uniquement le montant de ses revenus dans la tranche à 30%. Ainsi, il défiscalisera la partie plus fortement imposée, afin de « repasser » dans la tranche à 11% (même si les versements sur un PER n’impactent pas votre RFR).

Enfin, choisissez bien votre PER : vous devez rechercher des frais bas et un large choix d’unités de compte. Comme pour l’assurance vie, je recommande les contrats en ligne qui sont globalement de bien meilleure qualité que ceux des établissements traditionnels. Le magazine spécialisé Mieux Vivre Votre Argent arrive d’ailleurs également à cette conclusion dans son Grand prix des PER 2025.

✅ Voici donc ma sélection de 3 PER de qualité, pour répondre à différents profils :

Les placements alternatifs, pour diversifier votre épargne

Les crypto-actifs

Les crypto-actifs, et notamment le Bitcoin, peuvent, à la marge, contribuer à la diversification d’un portefeuille. Toutefois, leur forte volatilité et leur niveau de risque élevé les réservent aux investisseurs avertis, avec une exposition très limitée.

En pratique, on évoque souvent une allocation comprise entre 1 % et 5 % du patrimoine pour intégrer cette classe d’actifs sans déséquilibrer l’ensemble du portefeuille. Cela permet de s’exposer à leur potentiel, tout en limitant l’impact d’une forte baisse.

Le Private Equity : diversifier avec un rendement potentiel élevé

Le Private Equity désigne tout simplement l’investissement dans des entreprises non-côtées en bourse. On considère cela comme un investissement de diversification, car c’est très peu liquide et il y a des risques élevés. Toutefois, cette classe d’actif est décorrélée de la bourse, ce qui est un avantage pour certains investisseurs. C’est aussi l’une des plus rémunératrices avec des rendements autour de 13 à 14% annualisés, en moyenne et pour les « vrais » fonds de Private Equity.

De nos jours, il existe des fonds destinés aux particuliers et proposés dans des contrats d’assurance vie notamment. Si vous décidez d’investir, renseignez-vous bien avant et n’y allouez pas une part trop important de votre patrimoine.

Faut-il investir dans l’or ?

On considère l’or historiquement comme un actif refuge. Les investisseurs l’utilisent depuis des siècles pour préserver la valeur du capital en période d’incertitude économique, financière ou géopolitique. Pour autant, l’or ne génère ni revenus ni dividendes et son évolution peut être irrégulière sur le long terme. Il convient donc de l’envisager avant tout comme un outil de diversification et de protection, et non comme un moteur de performance. Et ce, même si le cours de l’or a beaucoup monté ces dernières années.

Où investir en 2026 ? Ma réponse finale

En résumé, en 2026 il convient d’investir en suivant une allocation d’actifs qui correspond à votre profil et vos objectifs. Vous l’aurez compris, je ne recommande pas de suivre des actifs ou des actions à la mode. Investir et construire un patrimoine solide demande de la méthode et de la discipline.

👉 Si ce n’est déjà fait, vous pouvez commencer par constituer votre épargne de précaution. Puis, répartissez votre épargne sur différents placements complémentaires. Par exemple : fonds en euros d’assurance vie, ETF actions dans un PEA, parts de SCPI et versements sur un PER si vous êtes fortement imposé. En revanche, soyez prudent sur les actifs de diversification comme l’or, les cryptos ou encore le private equity. Ces derniers peuvent être intéressants mais ne doivent pas être majoritaires.

L’article Où investir et placer votre argent ? Mon guide complet pour 2026 est apparu en premier sur Finance Evolution.

En tant qu’investisseur en bourse, je suis passé par là. Récemment, de nouveaux ETF répliquant l’indice MSCI World sont apparus sur PEA et j’ai dû faire un choix. Dans cet article, je vous présente toutes les options possibles et je vous dis tout ce qu’il faut savoir afin de vous aider à choisir également.

Comparatif des meilleurs ETF MSCI World éligibles au PEA

Voici un tableau récapitulatif de tous les ETF MSCI World disponibles sur PEA. À ce jour, ce sont les quatre seuls ETF éligibles au PEA et ils sont tous à réplication synthétique. Ils sont classés par ordre de préférence.

👉 À retenir : CW8 reste l’ETF World PEA le plus ancien et le plus utilisé, tandis que DCAM et WPEA ont l’avantage d’avoir des frais bien plus bas. Le choix dépendra donc surtout de votre sensibilité aux frais ou bien à l’ancienneté et à la taille de l’ETF.

iShares MSCI World Swap PEA (WPEA)

Lancé en 2024, l’iShares MSCI World Swap PEA est la réponse de BlackRock au très populaire CW8 d’Amundi. C’est une arrivée majeure sur le marché des ETF World éligibles au PEA, avec un positionnement clair : faire mieux sur les frais. À son lancement, l’ETF a marqué les esprits avec des frais annuels de 0,25 %, contre 0,38 % pour le CW8, jusque-là largement dominant. Début 2025, Amundi a réagi en lançant l’ETF DCAM, avec des frais encore légèrement inférieurs à 0,20%. En 2026, BlackRock s’est aligné sur les frais du DCAM et les frais de gestion annuels de l’ETF WPEA sont désormais de 0,20%.

Le succès ne s’est pas fait attendre : en moins de deux ans, cet ETF approche déjà le milliard d’euros d’encours, signe d’une adoption rapide par les investisseurs particuliers. La réplication synthétique est de très bonne qualité et permet de suivre fidèlement la performance du MSCI World tout en restant éligible au PEA.

Amundi PEA Monde MSCI World (DCAM)

Lancé début 2025, l’ETF Amundi PEA Monde (MSCI World) est aussi connu sous son ticker DCAM. Il est la réponse directe d’Amundi à l’arrivée de l’ETF iShares WPEA de BlackRock. Avec ce produit, Amundi souhaite reprendre l’avantage sur le terrain des frais. Avec des frais annuels de seulement 0,20 %, DCAM devient l’ETF MSCI World éligible au PEA le moins chers du marché.

Malgré son lancement récent, l’ETF a déjà attiré plusieurs centaines de millions d’euros d’encours, preuve de l’intérêt des investisseurs pour cette nouvelle alternative. Comme les autres ETF World PEA, il utilise une réplication synthétique qui permet de suivre fidèlement la performance du MSCI World tout en respectant les contraintes du PEA.

Amundi MSCI World Swap Acc (CW8)

Le Amundi MSCI World Swap Acc (ou CW8) est l’ETF MSCI World éligible au PEA le plus connu et le plus utilisé. Lancé en 2009, il bénéficie d’une ancienneté unique sur le marché et d’un encours très élevé, ce qui en fait une référence aux yeux de beaucoup. Pendant des années, c’était l’option par défaut pour investir sur le World via un PEA, étant donné que c’était la seule !

Ses frais annuels de 0,38 % sont aujourd’hui plus élevés que ceux des nouveaux concurrents, mais le CW8 conserve de solides atouts : une réplication fiable, une excellente liquidité et une grande tranquillité d’esprit liée à sa taille et à son historique. Il reste ainsi un choix pertinent pour les investisseurs qui privilégient la stabilité et la maturité d’un ETF bien établi.

Amundi MSCI World Swap Dist (EWLD)

Enfin, nous terminons cette présentation avec le Amundi MSCI World Swap Dist, ou EWLD. Vous l’avez certainement remarqué, les ETF CW8 et EWLD ont le même encours et les mêmes frais. C’est tout simplement car ce sont en fait deux parts d’un même fonds. Le CW8 est capitalisant (il réinvestit les dividendes), alors que EWLD est distribuant (il distribue les dividendes). En pratique, c’est la seule véritable différence entre les deux.

Comment choisir le bon ETF World pour votre PEA ?

Plusieurs critères peuvent vous aider à départager les ETF MSCI World éligibles au PEA. Voici les points essentiels à regarder :

• Les frais de gestion : À exposition identique, privilégier les frais les plus bas est généralement une bonne stratégie sur le long terme. Par exemple, entre 0,20% et 0,38%, l’écart peut sembler faible, mais il finit par peser avec le temps.
• Le niveau d’encours : pour les investisseurs les plus prudents, l’âge de l’ETF et sa taille peuvent rassurer. Mais on considère en général qu’un ETF devient confortable à partir de plusieurs centaines de millions d’euros. Et aujourd’hui, les quatre ETF World PEA présentés remplissent largement ce critères.
• La qualité de la réplication : tous les ETF MSCI World sur PEA utilisent une réplication synthétique et offrent une très bonne fidélité à leur indice. Ici, les écarts de performance sont cependant minimes et ils semblent s’expliquer surtout par les frais.
• Le courtier ou la plateforme utilisée : c’est un point souvent sous-estimé et sans doute le plus important ici. Selon votre courtier, certains ETF peuvent être plus intéressants que d’autres en raison des frais de courtage offerts grâce à des partenariats spécifiques. Par exemple, Fortuneo met en avant les ETF Amundi, tandis que BoursoBank propose une offre sur l’ETF iShares WPEA (aucun frais de courtage à l’achat). À frais d’ETF équivalents, ces détails peuvent faire la différence.

Quelle performance attendre d’un ETF World dans un PEA ?

📈 Sur le long terme, un investissement en ETF sur l’indice MSCI World affiche une performance historique supérieure à 8% par an, dividendes réinvestis. C’est donc logiquement cette performance qui est en recherchée via un ETF World éligible au PEA.

En revanche, cette performance n’est absolument pas garantie à l’avenir ! De plus, les performances annuelles ne sont pas linéaires ni régulières. En effet, certaines années peuvent être très positives et d’autres nettement négatives (par exemple -20% ou +20%). La volatilité peut donc être importante, mais investir sur le long terme permet de lisser les cycles boursiers.

Vous devez envisager un investissement sur un ETF World dans un PEA comme un placement long terme, avec une capacité à accepter des phases de baisse temporaires. Les investisseurs qui réussissent le mieux sont souvent ceux qui restent investis dans la durée.

Exemple concret d’investissement avec un ETF MSCI World

🔍 Prenons un exemple simple pour illustrer l’intérêt d’un ETF World dans un PEA, avec le cas d’un jeune actif qui veut préparer sa retraite. Il est donc prêt à investir chaque mois, c’est une sorte de cotisation retraite privée supplémentaire. Supposons un investissement initial de 2000€ puis de 300€ par mois dans un ETF MSCI World, sur une durée de carrière de 40 ans minimum, avec une hypothèse de rendement moyen de 8 % par an. J’ai décidé d’utiliser un calculateur d’intérêts composés mis en avant par l’AMF.

👉 Résultat : au total, l’investisseur aura versé 146000 €, soit un montant possible dans le cadre du PEA (qui est plafonné à 150000€ de versements). Avec l’effet des intérêts composés, le capital final pourrait atteindre environ plus d’un million d’euros. Et grâce au PEA, il n’y aura aucun impôt à payer sur les bénéfices, hormis les prélèvements sociaux.

Bien sûr, ce chiffre n’est pas garanti et dépendra des conditions de marché. Mais sur le principe, il illustre la puissance de la méthode.

Investir en ETF World : pour qui est-ce adapté ?

✅ Investir en ETF World est un placement simple et très efficace, mais il n’est pas adapté à tous les profils. Voici les cas où il fait le plus de sens, selon moi.

• Les investisseurs en bourse débutants : L’ETF World permet d’investir en une seule ligne sur plus de 1300 entreprises mondiales. C’est souvent l’une des solutions les plus simples pour démarrer en bourse sans multiplier les choix.
• Les investisseurs long terme : il est particulièrement adapté à ceux qui investissent sur 10 ans ou plus et acceptent les fluctuations des marchés en échange d’un potentiel de rendement attractif.
• Les épargnants qui investissent régulièrement : L’ETF World fonctionne très bien avec des versements programmés, ce qui permet de lisser les points d’entrée et de réduire le stress lié au timing.
• Les profils dynamiques ou équilibrés : exposé à 100 % aux actions, l’ETF World convient aux investisseurs capables d’accepter des phases de baisse temporaires.

❌ Enfin, à l’inverse, il n’est pas adapté pour les personnes qui recherchent une garantie en capital, un revenu régulier, ou qui ont un horizon d’investissement court ou moyen terme. De plus, certains investisseurs avancés préfèrent gérer eux-mêmes la répartition géographique avec plusieurs ETF, par exemple en utilisant un ETF S&P 500, un ETF Stoxx 600 et un ETF sur l’indice japonais Topix.

Quel courtier choisir pour investir en ETF World avec son PEA ?

Choisissez un établissement en ligne

Le choix du courtier pour investir sur un ETF MSCI World avec un PEA est primordial. Tout d’abord, évitez de souscrire votre PEA dans un établissement traditionnel comme votre banque physique par exemple. Vous paierez des frais élevés la plupart du temps (frais par ligne de votre PEA, frais sur encours), alors que vous pouvez les éviter facilement si vous souscrivez chez un courtier 100% en ligne. Chez ces derniers, vous n’aurez en principe que les frais de courtage à régler.

De plus, certains établissements en ligne proposent même des partenariats avec des émetteurs d’ETF, ce qui permet de réduire ou supprimer les frais de courtage sur certains ETF World ! À exposition équivalente, ces détails peuvent faire la différence sur le long terme. Il est donc pertinent de choisir son ETF World en cohérence avec son courtier, et non l’inverse.

Ma sélection des meilleurs courtiers PEA avec ETF MSCI World

Voici ma sélection et mes conseils pour bien choisir votre courtier. J’ai choisi les courtiers Fortuneo, Trade Republic et BoursoBank en raison de leur simplicité, de leur solidité et du rapport qualité-prix de l’offre. Ces trois PEA font d’ailleurs partie de notre sélection des meilleurs PEA.

Courtier PEA	Frais de courtage global du PEA	Offre ETF MSCI World	Investissement programmé possible ?	Idéal pour qui ?
PEA Fortuneo	Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre	Partenariat avec les ETF Amundi : les frais de courtage de votre 1er ordre mensuel sur un ETF World Amundi sont remboursés (donc sur CW8, DCAM et EWLD)	❌ Non	Courtier PEA parfait pour ceux qui veulent investir en ETF Word Amundi et qui passent un ordre d’achat mensuel (frais remboursés). Qualité et solidité de Fortuneo, avec un bon SAV. Ouvrir un PEA Fortuneo (100 premiers ordres offerts)
PEA Trade Republic	1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé)	Offre avec le plan d’investissement programmé : aucun frais de courtage à l’achat sur les 4 ETF MSCI World du PEA (WPEA, DCAM, CW8, EWLD)	✅ Oui	Trade Republic est le courtier idéal si on veut faire un investissement mensuel fixe et automatisé sur un des 4 ETF World du PEA (aucun frais) Ouvrir un PEA Trade Republic
PEA BoursoBank	2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà	Partenariat avec les ETF iShares : aucun frais de courtage à l’achat sur l’ETF iShares MSCI World Swap PEA (WPEA). L’ordre doit être de 500€ minimum.	✅ Oui	Je recommande le PEA de BoursoBank si vous voulez investir sur l’ETF World d’iShares (WPEA) avec un montant de 500€ au moins (aucun frais). Ouvrir un compte BoursoBank (nécessaire pour ouvrir le PEA)

Quel est le meilleur ETF MSCI World pour un PEA ?​ Mon avis personnel

En résumé, selon moi, les meilleurs ETF World pour le PEA sont le iShares MSCI World Swap PEA (WPEA) ainsi que l’Amundi PEA Monde (DCAM). Et personnellement si je devais en retenir un seul, je choisirais l’ETF d’iShares. Pourquoi ? Tout d’abord, car ses fondamentaux sont excellents : l’ETF a un gros encours, la réplication est très bonne et les frais sont bas à 0,20%. Mais surtout, la signature de BlacRock est un point rassurant pour moi. On l’a vu par le passé, son concurrent Amundi a tendance à changer les règles en cours de route sur ses ETF. Par exemple, leur ETF S&P 500 était passé sur un indice S&P 500 ESG, sans que leurs clients aient quoi que ce soit à dire.

👉 Cela dit, faites surtout votre choix en fonction du courtier que vous choisirez. Comme vous l’aurez noté grâce à notre tableau comparatif, les offres sur les frais de courtage sont intéressantes et il est toujours pertinent d’en profiter !

FAQ

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Le cas de la résidence principale

Avant même de parler d’assurance-vie, de PER ou de PEA, la résidence principale est souvent le premier véritable placement retraite. Devenir propriétaire, souvent entre 30 et 35 ans, permet en moyenne de terminer le remboursement du crédit immobilier avant l’âge de la retraite. Ainsi on n’a plus de loyer à payer ! C’est un gain de pouvoir d’achat considérable et ça vient amortir la baisse de revenus à la retraite.

Certes, posséder son logement entraîne des frais incompressibles (taxe foncière, entretien, charges, travaux), mais le bilan reste largement positif : une fois le crédit soldé, le coût de la vie baisse nettement, tandis que le bien peut continuer de prendre de la valeur sur le long terme. C’est aussi un actif transmissible et une sécurité psychologique : avoir « un toit à soi » reste une forme de liberté financière.

Les placements et réflexes à éviter

Tout d’abord, il nous semblait primordial de commencer par ce qu’il ne faut pas faire. Pour préparer sa retraite, il faut opter pour des placements solides et qui permettent de faire travailler efficacement son argent. Tout l’inverse donc des options présentées ci-dessous, qui ont un rendement trop faible ou sont trop incertaines.

Laisser son argent sur un compte courant (même rémunéré)

Certaines personnes peuvent se dire qu’il suffit de « stocker » de l’argent sur un compte courant, tout comme on mettait des billets sous le matelas à l’époque. Grave erreur ! Si on laisse son épargne sur un compte bancaire, l’inflation va venir grignoter petit à petit le pouvoir d’achat de cet argent. Avec une inflation estimée et voulue par la BCE de 2% annuelle en moyenne, 100€ mis de côté sans être rémunérés ne vaudront plus que 60€ après 25 ans ! Donc, non seulement on n’a pas gagné d’argent, mais on a même perdu 40% de sa valeur.

Les placements trop prudents (Livret A, LDDS…)

Si le Livret A ou le LDDS sont parfaitement adaptés pour y loger 3 à 6 mois d’épargne de précaution, ils ont un rendement bien trop faible pour préparer sa retraite. Ces livrets ne protègeront pas votre argent de l’inflation et il aura sans doute perdu de la valeur une fois la retraite arrivée ! De plus, ils sont plafonnés à 22950€ au maximum pour le Livret A et 12000€ pour le LDDS. Exit donc les livrets pour préparer la retraite, ils ne sont pas adaptés.

Les placements trop spéculatifs (crypto, vin, montres…)

A l’autre extrémité du spectre des placements peu adaptés pour préparer sa retraite, on retrouve les placements très risqués et spéculatifs. On pense bien sûr à la cryptomonnaie et notamment au Bitcoin, qui est certes un actif intéressant mais trop spéculatif et incertain. Mais il y a beaucoup d’autres actifs exotiques qui nous semblent peu adaptés pour la retraite : l’investissement dans le vin, les montres, l’art ou encore les voitures de collection. Cela ne veut pas dire qu’il ne faut pas s’y intéresser, mais c’est uniquement à titre de diversification. Ces placements alternatifs ne peuvent pas constituer une base saine pour préparer l’avenir.

Heureusement, il existe des solutions simples, efficaces et adaptées à chaque profil d’épargnant. C’est ce que nous allons voir maintenant !

L’assurance-vie : incontournable pour préparer sa retraite

L’assurance-vie reste le placement préféré des Français et pour cause : c’est l’un des outils les plus souples et les plus puissants pour préparer sa retraite. Elle permet d’investir progressivement, de diversifier son épargne et de profiter d’une fiscalité avantageuse à long terme. Mais encore faut-il savoir bien l’utiliser.

Une grande flexibilité dans la gestion

L’un des grands atouts de l’assurance-vie, c’est sa souplesse de fonctionnement.
Contrairement à un Plan Épargne Retraite (PER), les sommes ne sont pas bloquées : vous pouvez effectuer des retraits (appelés rachats) à tout moment, en totalité ou en partie, selon vos besoins. Cette liberté en fait un outil idéal pour l’épargne longue, sans perdre la possibilité de récupérer votre argent en cas de coup dur.

Deux moteurs pour votre épargne : fonds euros et unités de compte

L’assurance-vie offre la possibilité de panacher votre épargne entre :

• le fonds en euros, sécurisé et garanti en capital (mais au rendement modéré, autour de 2 à 3 % brut) ;
• les unités de compte (UC), investies sur les marchés financiers (ETF, actions, immobilier, obligations, etc.), avec un potentiel de rendement plus élevé mais sans garantie.

Cette combinaison permet de trouver le bon équilibre entre sécurité et performance, en fonction de votre profil et de votre horizon de retraite.

Un avantage fiscal intéressant

L’assurance-vie est particulièrement intéressante au-delà de 8 ans de détention. En effet, à partir de ce délai :

• Vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple marié ou pacsé) ;
• Et au delà de l’abattement on bénéficie d’une fiscalité allégée (7,5 % sur les plus-values, hors prélèvements sociaux).

Et plus vous investissez tôt, plus vous laissez le temps à vos gains de se capitaliser dans un cadre fiscal avantageux. Vous pourrez, une fois à la retraite, effectuer des retraits réguliers (ou même programmés) pour compléter votre pension. C’est une méthode très souvent utilisée par les épargnants avisés.

Un outil puissant de transmission

L’assurance-vie ne se limite pas à la retraite : c’est aussi un formidable levier de transmission patrimoniale. Grâce à la clause bénéficiaire, vous pouvez désigner librement les personnes qui recevront votre capital en cas de décès, tout en profitant d’une fiscalité très favorable (jusqu’à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, sur les versements effectués avant 70 ans). C’est donc un placement doublement utile : il prépare votre retraite, et il protège vos proches.

En résumé, l’assurance-vie est un excellent placement pour préparer sa retraite efficacement, sans bloquer son argent. Commencez tôt, diversifiez progressivement et laissez le temps jouer en votre faveur. Toutefois attention : il vous faudra choisir une excellente assurance-vie avec des frais très bas et un large choix d’investissement. Vous pouvez vous appuyer sur notre comparatif des meilleures assurances-vie pour faire votre choix.

Le PEA : la bourse à frais bas et sans impôt

Souvent perçu comme un produit réservé aux investisseurs aguerris, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est en réalité un outil simple et redoutablement efficace pour préparer sa retraite. Bien utilisé, il permet d’investir dans les marchés boursiers avec des frais très faibles et une fiscalité sur les gains imbattable.

Investir en bourse sans être un expert

Contrairement aux idées reçues, le PEA n’exige pas de suivre les cours de la Bourse au quotidien. Grâce aux ETF, il est possible d’investir automatiquement dans des centaines d’entreprises mondiales, en une seule ligne. Cela permet donc de bénéficier de la performance globale des marchés, sans se soucier du choix des actions.

Un versement régulier, même modeste (par exemple 100 € par mois), peut ainsi bâtir un capital significatif sur 15 à 40 ans, soit l’horizon pour la retraite.

Les frais les plus faibles pour investir en bourse

Le PEA est le placement le moins coûteux pour investir en Bourse. En effet, les meilleurs PEA proposent aujourd’hui des conditions exceptionnelles pour investir en bourse :

• aucun droits de garde (contrairement aux PEA de banques traditionnelles)
• des frais de transaction très compétitifs et de toute façon limités légalement à 0,5%
• aucun frais de gestion (contrairement à l’assurance-vie et au PER)

Cette structure de coûts très allégée permet à vos gains de croître sans être grignotés par des frais, ce qui fait une énorme différence sur le long terme. Si toutefois vous hésitez avec l’assurance-vie, vous pouvez consulter notre article assurance-vie ou PEA ?

Une fiscalité imbattable après 5 ans

C’est la grande force du PEA : après 5 ans de détention, les plus-values réalisées sont totalement exonérées d’impôt sur le revenu. Vous ne payez que les prélèvements sociaux de 17,2% sur vos gains, ce qui en fait l’un des cadres fiscaux les plus avantageux en France.

En cas de retrait avant 5 ans, les gains sont imposés, mais vous conservez la possibilité de rouvrir un autre PEA plus tard. Au-delà de 5 ans, vous pouvez effectuer des retraits partiels sans fermer le plan, tout en continuant à le faire fructifier.

Le PER : la solution adaptée aux profils aisés

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est le produit d’épargne dédié à la préparation de la retraite en France. Il remplace notamment les anciens PERP, Article 83 et contrats Madelin. C’est une enveloppe qui a été conçue pour inciter les Français à préparer leur retraite, grâce un avantage fiscal immédiat très attractif.

Cependant, le PER implique aussi un blocage des fonds jusqu’à la retraite (même si des sorties anticipées sont possibles en cas de gros coups durs (emploi, séparation…). C’est cependant un excellent outil pour les contribuables fortement imposés, à condition de bien comprendre son fonctionnement. Dans cet article, nous parlons implicitement du PER individuel, même s’il existe des PERECO et PERO.

Un avantage fiscal puissant à l’entrée

Le principal atout du PER, c’est la possibilité de déduire les versements volontaires de son revenu imposable. Autrement dit, chaque euro versé sur votre PER réduit vos impôts dès l’année suivante. Il y a bien sûr une limite à la déduction fiscale, fixée annuellement à 10% de vos revenus ou à 10% du plafond annuel de la Sécurité sociale (Pass) soit 4637€ si c’est plus avantageux pour vous. Cependant, vous pouvez verser autant que vous voulez sur le PER.

Pour mieux comprendre, prenons un exemple simple : un contribuable imposé à 30 % et qui verse 5 000 € sur son PER économise 1 500 € d’impôts. Cet argent est donc mis au travail au sein du PER, au lieu d’aller dans la poche de l’administration fiscale.

C’est une carotte fiscale immédiate, particulièrement intéressante pour les cadres, indépendants et professions libérales qui subissent une forte pression fiscale. En revanche, ce n’est pas intéressant pour les épargnants non imposables ou faiblement imposés (TMI à 11% par exemple).

Un capital bloqué jusqu’à la retraite (ou presque)

En contrepartie de cet avantage fiscal, l’argent versé sur le PER est bloqué jusqu’à votre départ à la retraite. Des cas de déblocage anticipé existent (achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, surendettement…), mais ils restent exceptionnels.

C’est pourquoi le PER doit être considéré comme une épargne longue et non disponible, complémentaire à d’autres placements plus souples comme l’assurance-vie.

Une sortie flexible : capital ou rente

Au moment de la retraite, vous choisissez la forme de sortie :

• en capital : vous récupérez votre épargne en une fois ou de manière fractionnée ;
• en rente viagère : vous percevez un revenu régulier à vie.

Ce choix dépendra de votre situation au moment de la retraite. La sortie en capital offre plus de liberté, tandis que la rente garantit une sécurité financière à long terme.

Une fiscalité avantageuse mais à double tranchant

Si le PER est si intéressant, c’est parce qu’il permet souvent d’arbitrer entre deux taux d’imposition :

• un taux élevé pendant la vie active, où la déduction procure un fort gain fiscal ;
• un taux plus faible à la retraite, où la sortie du capital sera moins taxée.

Ce différentiel crée un effet de levier fiscal très puissant. Mais attention : si votre taux d’imposition à la retraite reste élevé, le gain fiscal initial peut être partiellement effacé. Etudiez bien la situation et dans certains cas, l’assurance-vie peut être plus adaptée? En cas de doute, lisez notre article PER ou assurance-vie.

Les SCPI : pour obtenir des revenus réguliers

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), aussi appelées « pierre-papier », permettent d’investir dans l’immobilier locatif sans gérer soi-même les biens. Elles sont particulièrement intéressantes pour préparer la retraite, car elles procurent des revenus réguliers tout en diversifiant le patrimoine.

Un investissement immobilier simple et collectif

Une SCPI collecte les fonds de nombreux investisseurs pour acheter et gérer un portefeuille d’immeubles (bureaux, commerces, logements, entrepôts…). Les loyers perçus sont ensuite redistribués sous forme de revenus mensuels ou trimestriels à chaque associé, au prorata de ses parts. Pour faire simple, vous investissez dans l’immobilier professionnel sans vous soucier des locataires, des travaux ou de la gestion. Grâce à cette mutualisation, le risque est dilué : la vacance d’un bien n’a qu’un impact limité sur la performance globale.

Des rendements attractifs, mais un placement long terme

Les SCPI offrent en moyenne 4 à 5 % de rendement brut par an et jusqu’à 7 ou 8% pour les meilleures en ce moment ! C’est donc une source de revenus complémentaires intéressante pour compléter une pension de retraite.

Mais ce rendement s’accompagne bien sûr de contraintes :

• Le capital n’est pas garanti, la valeur des parts pouvant fluctuer.
• La liquidité est limitée : la revente peut prendre du temps.
• L’investissement s’envisage sur au moins 8 à 10 ans.

Il ne faut donc pas y placer son épargne de précaution, mais une partie du capital que vous êtes prêt à immobiliser à long terme.

Comment investir efficacement en SCPI pour sa retraite ?

Pour acheter des parts de SCPI, il y a souvent deux moyens pour les particuliers :

• En pleine propriété : l’acheteur achète et possède à la fois la nue-propriété des parts de SCPI, mais aussi la jouissance de ces parts. Il touche donc les revenus issus de la SCPI. C’est une option intéressante quand on a besoin des revenus à l’instant T.
• En démembrement (nue-propriété) : l’acheteur achète uniquement la nue-propriété des parts de SCPI pour une durée de démembrement précise à choisir (3 ans, 5 ans, 10 ans…). Il ne touche pas les loyers pendant toute la durée du démembrement. Mais les parts sont achetées avec une décote, donc bien moins chères. Et leur valeur augmentera chaque année, jusqu’à valoir 100% du prix normal de la part à la fin du démembrement. L’intérêt principal est de ne pas alourdir sa fiscalité lors de la vie active avec les loyers.

Pour quelqu’un qui veut préparer sa retraite lors de la vie active, il peut être intéressant d’acquérir des parts de SCPI en démembrement. Ainsi, il ne touche pas de revenus pendant X années, ce qui évite d’augmenter ses impôts inutilement. En revanche, chaque année, la valeur de ses parts augmente, mais il n’y a pas de revenus fonciers à déclarer aux impôts. C’est donc encore plus simple ! Puis, une fois à la retraite, la pleine propriété sera reconstituée et le retraité pourra toucher les loyers chaque mois ou chaque trimestre.

Conclusion : agir en fonction de son profil

Pour préparer sa retraite, il faut prendre du temps et faire le point sur sa situation pour choisir le bon placement. On peut néanmoins dégager certaines grandes idées afin de choisir le placement le mieux adapté pour sa retraite :

• Si on a moins de 40 ans et qu’on supporte bien la volatilité, il peut être pertinent d’investir en bourse et de le faire en priorité dans un PEA avec des ETF. On peut compléter ça, selon les besoins, avec une assurance-vie de qualité. Cette dernière donnera accès aux classes d’actifs manquantes sur le PEA (fonds en euros, obligations, fonds immobilier, Private Equity…). En revanche le PER nous semble moins pertinent, car le blocage de l’épargne est très long et les règles peuvent changer.
• Si on a dépassé les 40 ans et qu’on gagne bien sa vie, le PER peut devenir un complément intéressant. Il peut donc venir s’ajouter à des placements déjà ouverts comme le PEA et l’assurance-vie. Le PER permettra de relâcher un peu la pression fiscale et l’horizon de la retraite devient moins flou, donc cela a du sens.
• Enfin, si on a plus de 55 ans le PER peut devenir la priorité. La retraite n’est plus très loin et le blocage de l’épargne devient moins gênant. On peut compléter cela avec des SCPI, qu’on peut acquérir en nue-propriété par exemple. Idéalement, la pleine-propriété sera reconstituée lors du départ en retraite, afin de servir des loyers réguliers.

FAQ

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A travers ce guide, nous allons donc essayer de vous donner nos meilleures pistes pour optimiser votre budget et votre épargne ! Vous allez le voir, il n’y a pas de magie mais tout est question de méthode et de sens.

1. Créer un fonds d’urgence et se protéger

Avant toute chose, bien gérer son argent nécessite de mettre en place un fonds d’urgence. De quoi s’agit-il ? En fait, il s’agit tout bêtement d’une épargne de précaution, souvent constituée sur un Livret A ou un LDDS. En pratique, on recommande souvent de disposer de 3 à 6 mois de dépenses sur ce type d’enveloppe 100% liquide.

Le rôle de ce fonds d’urgence est essentiel : il doit vous sécuriser psychologiquement, mais aussi et surtout vous permettre de faire face à des dépenses imprévues. Par exemple, remplacer un frigo qui lâche ou encore effectuer des réparations sur votre voiture. Il ne sert à rien de passer à une autre étape (comme investir en bourse, assurance vie ou immobilier..) tant que son fonds d’urgence n’est pas constitué. Tôt ou tard, si vous ne disposez pas d’une réserve mobilisable immédiatement, vous ferez face à des problèmes et vous retrouverez bloqués.

Enfin, nous aimerions également aborder rapidement un point important dans la gestion d’un budget : il faut bien penser à assurer ses risques. En effet, disposer d’un fonds d’urgence est important mais cela ne suffira pas à faire face aux « gros » risques. Nous pensons notamment aux accidents de la vie, à la maladie et aux matériels importants que vous utilisez (voiture ou autre). Vérifiez donc si vous êtes couverts correctement, notamment avec une complémentaire santé, une prévoyance ou encore une assurance suffisante pour votre voiture ou votre maison par exemple. Ainsi, s’il arrive quelque chose un jour, vous serez pris en charge et vous éviterez des soucis financiers importants.

2. Faire un budget et optimiser ses dépenses

Une fois l’étape du fonds d’urgence passée, on peut commencer à regarder un autre point essentiel : l’importance de savoir où va votre argent. Vous l’aurez compris, nous parlons de gérer votre budget et de suivre et optimiser vos dépenses et vos frais. Une astuce simple est d’analyser son dernier mois complet de dépenses. Vous remarquerez ainsi combien vous payez de frais bancaires, d’abonnements divers, de courses, etc. Ensuite, il faudra voir ce qui peut être coupé (un abonnement dont on ne se sert pas par exemple) ou optimisé (passer à une banque en ligne pour payer moins de frais).

Pour suivre son budget et ses dépenses, il existe différentes méthodes simple : applications mobiles (Bankin ou l’application de votre banque) ou bien un simple tableau Excel complété avec son relevé de compte par exemple. L’important est de trouver ce qui vous correspond et de vous y tenir.

Enfin, attention aux mauvaises dettes inutiles et improductives ! Il ne faut pas souscrire de crédit consommation pour financer son train de vie ou des loisirs comme les vacances ou un week-end par exemple. C’est une perte d’argent (à cause des intérêts) et bien souvent une spirale qui peut être dramatique et mener au surendettement.

3. Trouver un sens personnel à l’épargne

Avant d’épargner, il faut disposer d’un motif. Et même plus, il vous faut donner un sens personnel à votre épargne. La raison est très simple : il est difficile d’épargner. C’est une privation à court terme, pour financer quelque chose plus tard. En tant que telle, l’épargne demande donc un effort souvent important.

Pour tenir sur la durée, il vous faut donc savoir à quoi servira l’argent que vous êtes en train de mettre de côté ou d’investir. Les raisons peuvent être multiples :

• Préparer un apport pour acheter votre résidence principale et ainsi profiter plus tard de votre « chez-vous » (et ne plus dépenser un loyers une fois à la retraite)
• Préparer l’arrivée d’un enfant ou le financement de ses études s’il est déjà plus grand
• Préparer votre retraite, pour pallier aux insuffisances du système par répartition
• Financer le voyage de vos rêves avec votre moitié
• Et bien d’autres encore !

Peu importe la raison en réalité, il faut simplement que votre épargne ait un sens et une raison d’être profonde. Elle vous donnera la motivation pour épargner régulièrement et vous y tenir sur le long terme. Une fois que c’est le cas, vous pouvez passer à l’étape suivante ! 🙂

4. Prioriser et automatiser son épargne

Se payer en premier

Avant tout, bien gérer son argent consiste à mettre en place des habitudes saines et raisonnées. Et cela concerne également l’épargne qui doit devenir une priorité ! C’est le fameux principe du « Payez-vous en premier » de Robert Kiyosaki. Si vous souhaitez faire grandir votre patrimoine, il faudra en effet vous payer en premier. C’est-à-dire épargner d’abord en début de mois, puis dépenser et payer vos factures ensuite. Sinon, il y a de fortes chances que vous n’ayez plus grand chose à placer en fin de mois !

L’automatisation, un outil très puissant pour l’épargne

Ensuite, pour atteindre vos objectifs, votre épargne doit devenir une action automatique et non pas une décision mensuelle. En programmant cette épargne, vous mettez en place une mécanique implacable et très efficace. En pratique, l’automatisation peut se faire sur une multitude de supports, comme par exemple :

• les livrets réglementés comme le Livret A, LDDS ou LEP
• l’assurance-vie
• certains PEA qui proposent un plan d’épargne automatisé (comme le PEA de Trade Republic ou le PEA de BoursoBank)

5. Ne pas oublier de se faire plaisir avec la méthode 50/30/20

Parlons maintenant d’un aspect souvent oublié dans la gestion de l’argent : se faire plaisir. En effet, lorsqu’on commence à épargner ou à investir, la tentation est grande de vouloir tout mettre de côté et de ne dépenser que pour l’essentiel. Mais cette approche conduit vite à la frustration, puis à l’abandon. C’est donc un piège !

Pour éviter cela, il existe une méthode simple et assez équilibrée : la règle des 50/30/20. Le principe consiste en une répartition de vos revenus mensuels à travers 3 catégories :

• 50% pour payer les dépenses essentielles (loyer, nourriture, courses, assurances, mutuelle, forfait téléphonique, box internet…)
• 30% pour ses dépenses plaisir et loisirs (restaurants, vêtements, weekends, voyages, vacances…)
• 20% pour épargner et investir (et rembourser ses mauvaises dettes)

En suivant cette règle de base, vous devriez pouvoir répondre à tous vos besoins. Attention toutefois, il faut souvent l’adapter un peu et faire varier les pourcentages en fonctions de vos revenus. En effet, pour une personne qui gagne 1500€ par mois les charges fixes vont forcément représenter plus que 50%. Et inversement, pour quelqu’un qui gagne 5000€ par mois, cela sera bien inférieur.

6. Investir intelligemment son épargne

Une fois son épargne de précaution constituée, il est temps de faire travailler son argent ! Pour ce faire, inutile de viser la complexité : il existe aujourd’hui des placements simples, accessibles et performants, comme les ETF, l’assurance-vie ou encore les SCPI.

L’un des principes fondamentaux de l’investissement est la diversification. Autrement dit, ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Il est recommandé de répartir ses placements entre différents supports afin de lisser les fluctuations du marché. Enfin, investir intelligemment, c’est aussi trouver le bon équilibre entre rendement et sécurité.

Conclusion

Vous l’aurez compris, bien gérer son argent est surtout une question de méthode et de discipline. Une fois son budget assaini et son épargne de précaution constituée, il est temps de mettre en place une stratégie d’épargne digne de ce nom. Pour ce faire, il est important de prioriser et d’automatiser son épargne. Souvent, il est recommandé de commencer petit mais d’être régulier dans l’effort. Enfin, il est primordial d’investir intelligemment et sur les bons supports. Parmi ces derniers, on peut notamment citer le PEA et l’assurance-vie.

FAQ

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👉 Et c’est là qu’une nouvelle option vient d’apparaître sur le marché : nous voulons bien sûr parler du Plan Épargne Enfant Trade Republic. Ce compte-titres un peu spécial et dédié aux enfants apporte avec lui son lot de nouvelles fonctionnalités et d’avantages. Mais est-ce vraiment un placement adapté pour votre enfant ? C’est ce que nous allons voir tout de suite !

Qu’est ce que le Plan Épargne Enfant Trade Republic ?

Un compte-titres pour votre enfant

➡️ Le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est en pratique un compte-titres accessible à votre enfant. Sachez qu’il n’y a pas de conditions d’âge pour l’ouverture et c’est bien entendu vous qui devrez l’ouvrir pour votre enfant. Concernant le fonctionnement c’est assez simple : tant qu’il est mineur, c’est vous qui pourrez gérer le compte-titres. En revanche, à sa majorité il en prendra automatiquement le contrôle.

Ouvrir un Plan Épargne Enfant, c’est avant tout souhaiter capitaliser pour son enfant. En pratique, ce plan a surtout été conçu pour investir en ETF actions, qui est la classe d’actifs la plus rentable à long terme. Mais alors, que peut-on attendre comme performance ?

🔍 Voici un exemple chiffré fourni par Trade Republic pour mieux s’en rendre compte. Mettons que vous investissez un capital de départ de 3000€ puis ensuite 100€ chaque mois sur un ETF actions avec un rendement moyen annualisé de 7%. Résultat : aux 18 ans de votre enfant, le capital final sera de plus de 50 000€ !

Les parrains d’épargne : vos proches peuvent contribuer !

👉 Là où Trade Republic innove vraiment, c’est dans la dimension collaborative de l’épargne. Au lieu de laisser les parents seuls face à la constitution du capital, la plateforme permet d’impliquer la famille entière. Chaque proche peut devenir un « parrain d’épargne », et contribuer librement par versement libre ponctuel ou par prélèvements mensuels dès 1 € (modifiables ou annulables à tout moment).

Bonne nouvelle, le processus est totalement digital : une simple invitation envoyée par e-mail suffit. Le donateur saisit ensuite ses informations bancaires, en toute autonomie. Comme le résume Vincent Grard, directeur de Trade Republic France, « le parcours est beaucoup plus fluide et autonome pour la personne qui veut donner ».

Un compte espèces rémunéré au taux de la BCE

Autre point important, votre enfant pourra bénéficier de la rémunération des espèces de son plan épargne ! En pratique, Trade Republic rémunère le cash au taux de la BCE, soit actuellement autour de 2% bruts. C’est un point appréciable car ainsi le capital travaille toujours, même lorsqu’il est en attente d’investissement !

Le « Bonus enfant » : les frais des ETF remboursés !

✅ Avec le Bonus Enfant, Trade Republic a réussi à proposer… des ETF sans les frais de gestion ! Le principe est simple : les frais de gestion des fonds éligibles sont intégralement remboursés par Trade Republic puis réinvestis automatiquement dans le même ETF. Chaque mois, ce bonus vient s’ajouter au capital déjà investi et crée ainsi un effet « boule de neige » sur la durée. C’est plutôt sympathique !

Voici les supports éligibles au bonus enfant :

• FTSE All World : c’est un ETF très diversifié qui regroupe plus de 1000 entreprises, situées dans le monde entier.
• Vanguard ESG Global All Cap : un ETF responsable, pour les parents qui sont sensibles à ces thématiques.
• Vanguard LifeStrategy 80 : c’est un support réparti à 80% en actions et 20% en obligations, pour avoir un peu moins de volatilité et de risque.

Comment ouvrir un Plan Épargne Enfant sur Trade Republic ?

L’ouverture d’un Plan Épargne Enfant est très simple et rapide, vous allez le voir.

1. Une ouverture 100 % digitale, depuis l’application

Tout d’abord, tout se fait directement depuis l’application Trade Republic. Il n’y a pas besoin d’imprimer ni d’envoyer le moindre document : quelques minutes suffisent pour finaliser l’ouverture du plan. C’est donc un vrai gain de temps pour les parents qui veulent épargner sans se compliquer la vie.

En pratique, cliquez sur l’icône de votre profil en haut à droite de l’application, puis cliquez sur « Compte » en dessous de votre prénom et nom. Une petit popup va s’ouvrir en bas de l’appli et vous pourrez cliquer sur « Plan Épargne Enfant ».

2. Remplir les informations de votre enfant

Une fois sur l’écran de l’appli mobile dédiée au Plan Épargne Enfant, il suffit de renseigner les informations de votre enfant : nom, prénom, date, lieu de naissance… L’application vous demandera ensuite de téléverser une photo du livret de famille, afin de confirmer le lien de parenté. Cette étape se fait directement depuis votre smartphone, en quelques clics.

3. Validation par les deux parents

Pour plus de sécurité, le consentement des deux parents est obligatoire. Chacun doit donc valider de son côté pour finaliser la création du plan. Cette double validation remplace toute signature papier. Ainsi, tout est dématérialisé mais conforme aux exigences réglementaires.

4. Trade Republic ouvre le Plan Épargne Enfant

Il n’y a donc aucune formalité postale, aucun courrier à envoyer : tout est numérique, rapide et sécurisé. Trade Republic a conçu une expérience très fluide, accessible même à ceux qui n’ont jamais investi auparavant. C’est aujourd’hui à notre connaissance la première solution d’épargne enfant 100 % mobile en France.

5. Le compte passe automatiquement à l’enfant à sa majorité

Une fois le plan ouvert, vous pouvez y effectuer des versements réguliers ou ponctuels selon vos objectifs. À 18 ans, le compte devient automatiquement la propriété de votre enfant, sans démarche supplémentaire. C’est donc une transition simple, qui lui permet de prendre en main son épargne dès l’entrée dans la vie adulte !

Quelle est la fiscalité sur le Plan Épargne Enfant de Trade Republic ?

Comme nous l’avons vu, le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est un compte-titres classique. Dans tous les cas, la fiscalité applicable sur les éventuelles plus-values est par défaut le Prélèvement Forfaitaire Unique, qui est actuellement au taux de 30%.

Cependant, il est également possible d’opter pour une imposition au barème de l’impôt après un abattement de 40%. C’est une solution plus avantageuse généralement pour les personnes peu ou pas imposées.

Est-ce la meilleure solution pour investir pour mon enfant ?

✅ Le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est une bonne solution pour investir pour votre enfant. Les fonctionnalités sont bien pensées et le produit est de qualité.

👉 Toutefois, il existe une alternative qui peut être plus intéressante sur le plan fiscal. Il s’agit de la donation d’un compte-titres initialement à votre nom, à sa majorité. Vous êtes perdus ? Pas de panique, nous allons vous expliquer rapidement le principe avec un exemple.

Le principe est très simple, le voici découpé en étapes pour plus de clarté :

1. Tout d’abord, vous ouvrez un compte-titres ordinaire à votre nom.
2. Puis, vous investissez dessus lors de la naissance de votre enfant, sur un ETF monde par exemple. Vous pouvez aussi mettre en place des versements réguliers, c’est même l’idéal.
3. Ensuite si tout se passe bien, au bout de longues années (18 ans) pendant lesquelles l’argent a fructifié en bourse, votre compte-titres est en plus-value. Bravo, vous avez réussi à faire grossir le capital placé.
4. Mais là, au lieu de vendre les actions pour donner l’argent à votre enfant, vous effectuez une donation du compte-titres à votre enfant. Comme vous avez le droit de donner 100 000€ à chaque enfant sans impôt tous les 15 ans, il n’est pas taxé sur la donation si la valeur du compte-titres est inférieure à ce montant.
5. Et c’est là que la magie opère : grâce à la donation, les plus-values sont purgées fiscalement ! En d’autres termes, pour l’administration fiscale, le compte-titres ne compte plus aucun gain et il n’y a donc pas d’impôt à payer sur les plus-values. Votre enfant dispose donc de la totalité du capital généré, sans débourser un euro d’impôt !

Est-ce que l’argent est bloqué ?

✅ Non, l’argent investi ou placé sur un Plan Épargne Enfant chez Trade Republic n’est pas bloqué. Il reste possible de vendre les actifs et de récupérer l’argent avant les 18 ans. Cela dit, ce n’est pas forcément l’idée de ce produit. L’intérêt est de… laisser courir les intérêts ! 😉 Ainsi, vous capitaliserez au maximum pour l’enfant.

Notre avis sur le Plan Épargne Enfant de Trade Republic

✅ Notre avis sur le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est positif. A ce jour, c’est probablement une des meilleures solutions disponibles pour investir pour votre enfant à moindres frais en ETF. Nous aimons beaucoup la simplicité d’ouverture et de gestion, ainsi que les différentes fonctionnalités proposées.

➡️ Cela étant dit, vous savez à présent qu’il existe la possibilité de la donation d’un compte-titres pour optimiser l’aspect fiscal. A vous de voir donc ce que vous préférez entre la simplicité et les fonctionnalités du Plan Épargne Enfant ou bien l’optimisation de la fiscalité ! 🙂 Dans tous les cas, Trade Republic est bien adapté pour les deux options. Et si vous n’avez pas encore de compte chez Trade Republic, vous pouvez en ouvrir un en quelques minutes en cliquant sur le bouton ci-dessous !

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Qu’est-ce qu’un fonds euros en assurance-vie et à quoi ça sert ?

Tout d’abord, commençons donc par définir ce qu’est un fonds en euros. Concrètement, il s’agit d’un fonds spécial sur lequel on peut placer son argent au sein d’une assurance-vie. L’argent placé dessus est garanti, c’est-à-dire qu’on ne peut pas perdre d’argent (hormis en théorie les frais de gestion sur certains fonds en euros). De plus, on bénéficie de l’effet de cliquet, c’est-à-dire que les intérêts versés sont définitivement acquis. Autant vous dire que cela fait du fonds euros un placement très apprécié des Français !

Mais alors, comment fonctionne ce fonds et pourquoi est-il spécial ? En fait, le fonds en euros est géré directement par un assureur (comme Generali, Suravenir, Macif…), ce qui le rend assez unique sur le marché des placements.

En pratique, on trouve dans un fonds en euros la plupart du temps majoritairement des obligations (poche sécuritaire), ainsi qu’une poche de diversification qui a vocation à booster le rendement. Cette dernière peut ainsi comporter des actions, de l’immobilier ou encore du private equity par exemple. Tout cela est le travail de l’assureur, qui se rémunère avec des frais de gestion du fonds euros. Ces frais sont toutefois transparents pour vous car l’assureur exprime toujours le rendement net de frais de gestion sur un fonds en euros !

Combien rapporte le fonds euros des assurance-vie ?

Le rendement du fonds en euros varie chaque année et dépend de votre assurance-vie, mais il a été en moyenne de 2,6% en 2024. C’est un rendement qui peut paraître relativement faible en comparaison d’autres actifs, mais c’est honorable pour un placement à capital garanti. De plus, il s’agit là d’une moyenne : les meilleurs fonds en euros ont rapporté plus de 3% en 2024.

Il peut également être intéressant de vous communiquer une idée du rendement d’un fonds en euros sur une échelle de temps plus longue. Pour cela, on peut regarder du côté du plus connu et ancien des fonds en euros : celui de l’association d’épargnants Afer. Sur 20 ans, ce fonds en euros a rapporté plus de 3% en moyenne annualisée.

Vous le voyez, en épargnant sur un fonds en euros, on peut raisonnablement viser un rendement autour de 2 à 3%. En pratique, c’est souvent suffisant pour protéger votre épargne de l’inflation même si cela reste un support sécuritaire. Mais au fait, comment faire pour placer de l’argent sur un fonds euros ?

Comment placer de l’argent sur un fonds euros ?

Pour placer de l’argent sur un fonds en euros, vous devez posséder ou souscrire une assurance-vie, un PER ou un contrat de capitalisation. Selon votre objectif, vous devez porter une attention particulière au choix de l’enveloppe. Par exemple, si vous souhaitez vous créer une réserver d’argent sécurisée afin de piocher dedans à tout moment, il faudra privilégier l’assurance-vie. En revanche, si vous souhaitez défiscaliser tout en sécurisant cet argent pour votre retraite, vous pourrez choisir le PER. Attention toutefois avec le PER, vous ne pourrez pas récupérer votre argent avant la retraite (hormis quelques cas de déblocage spécifiques).

Une fois votre contrat ouvert, vous pourrez très simplement y verser de l’argent sur le fonds euros par l’intermédiaire de votre conseiller, assureur ou courtier. En général, on peut soit effectuer des versements ponctuels, soit des versements réguliers. Enfin, notez qu’il n’y a aucune obligation de versement sur un fonds en euros.

À présent, vous devez vous demander quel fonds euros choisir pour y placer votre épargne. C’est pourquoi nous vous présentons dès à présent notre sélection des meilleurs fonds en euros du moment !

Quels sont les meilleurs fonds euros ?

Afin de vous proposer les meilleurs fonds en euros, nous avons retenu certains critères. Tout d’abord, un bon fonds en euros doit être accessible à 100%, sans contrainte d’unités de compte lors du versement. Ensuite et surtout, le contrat d’assurance-vie ne doit pas facturer de frais d’entrée ou frais de versement. Ces deux règles écartent plusieurs fonds en euros qui distribuent un bon rendement, mais prennent 1 à 3% de frais de versement par exemple. Enfin, il faut un bon rendement, régulier dans la durée.

Sans plus attendre, voici les 3 meilleurs fonds en euros du marché actuellement, à notre avis.

1. Le fonds en euros de La France Mutualiste

Pour commencer ce top 3 des meilleurs fonds en euros, nous avons choisi le fonds en euros de La France Mutualiste qui est disponible dans le nouveau contrat d’assurance-vie en ligne Meilleurtaux Essentiel Vie. Vous l’aurez compris, ce contrat est proposé par l’excellent courtier Meilleurtaux Placement, filiale du très connu groupe Meilleurtaux 🙂 Nous avons d’ailleurs rédigé un article complet pour donner notre avis sur Meilleurtaux Placement.

Ce fonds en euros a délivré un taux de 3,60% en 2024 et les bonnes performances devraient se renouveler dans les années à venir. Vous pouvez donc investir sur ce fonds en euros dès 300€ de versement initial en souscrivant l’assurance-vie Meilleurtaux Essentiel Vie ici.

2. Le fonds en euros « Nouvelle Génération »

Ensuite, on retrouve en deuxième position le fonds en euros Nouvelle Génération proposé par l’assureur Spirica, à travers divers contrats d’assurance-vie. Par exemple, on le retrouve dans l’excellente assurance-vie Linxea Spirit 2. Il a proposé un taux de 3,13% en 2024, sans conditions d’unités de compte.

C’est selon nous un des meilleurs fonds en euros actuellement et il devrait le rester dans le temps. C’est également un fonds proposé par un assureur très solide, Spirica, qui est une filiale du Groupe Crédit Agricole ! Pour investir sur ce fonds euros, nous vous recommandons l’assurance vie Linxea Spirit 2 (souscription possible en ligne ici).

3. Le fonds en euros « Euro Exclusif »

Enfin, on retrouve le fonds en euros Euro Exclusif est proposé par la banque en ligne BoursoBank via son contrat d’assurance-vie BoursoVie. Son taux en 2024 s’est élevé à 3% nets de frais de gestion, ce qui le classe dans le top des fonds euros. Il était même possible d’obtenir 3,5% si on avait 50% d’unités de compte au 31/12 de l’année 2024.

Pour accéder à ce fonds en euros, vous devez d’abord ouvrir un compte courant gratuit chez BoursoBank. Vous pouvez d’ailleurs bénéficier d’une prime de bienvenue en ouvrant votre compte bancaire, souvent entre 80€ et 150€ (retrouvez l’offre en cours chez BoursoBank en cliquant ici). Une fois que vous aurez votre compte-courant, vous pourrez souscrire leur assurance-vie BoursoVie et y investir librement sur le fonds en euros Exclusif.

Conclusion sur le fonds euros en assurance-vie

Vous l’aurez compris, le fonds euros est un support très intéressant pour y placer son épargne sécurisée. L’assureur garanti le capital et on bénéficie d’une liquidité à tout moment et d’un rendement régulier autour de 3% pour les meilleurs fonds euros actuellement.

En revanche, il faudra diversifier votre épargne sur d’autres actifs si vous souhaitez vraiment développer votre patrimoine ! Par exemple, en investissant sur des ETF en actions ou encore dans l’immobilier locatif ou SCPI. Ainsi, vous bénéficierez de rendements potentiellement plus importants sur le long terme.

Questions fréquentes

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