Notre sélection des meilleurs comptes à terme

Voici les comptes à termes que nous trouvons intéressants dans le contexte actuel.

Méthodologie du comparatif

Ce comparatif ne prétend pas être exhaustif. Le marché des comptes à terme est très large. Une partie des offres, notamment celles des banques physiques traditionnelles, ne sont pas publiées en ligne : il faut passer par un conseiller en agence pour connaître le taux réel.

Nous avons donc choisi des acteurs solides et que nous apprécions, couverts par un mécanisme de garantie des dépôts français ou européen. Leurs offres nous paraissent parmi les plus compétitives du moment. Pour les sélectionner, nous croisons les taux affichés sur leurs sites officiels avec les données de comparateurs indépendants.

Qu’est-ce qu’un compte à terme et comment ça marche ?

Le principe : un dépôt bloqué à taux garanti

Un compte à terme (CAT) est un produit d’épargne bancaire. Vous déposez une somme pour une durée fixée à l’avance, en échange d’un taux d’intérêt garanti dès la souscription. Le capital est bloqué jusqu’à l’échéance, sauf pénalité en cas de sortie anticipée.

Taux fixe, progressif ou variable : comment comparer ?

Deux mécanismes couvrent la quasi-totalité du marché. Le taux fixe reste identique sur toute la durée du contrat : la visibilité sur le rendement final est totale. C’est la version la plus répandue et celle qui justifie l’intérêt du produit pour la majorité des épargnants. Le taux progressif augmente par palier, trimestre, semestre ou année et récompense les épargnants qui gardent leurs fonds jusqu’au bout.

Il existe aussi des CAT à taux variable, indexés sur un indice de marché comme l’Euribor (le taux interbancaire de référence en zone euro) ou les OAT (les obligations d’État françaises). Cette formule reste marginale sur le marché grand public, réservée le plus souvent à des produits couplés, comme certains plans d’épargne logement, ou à la gestion de trésorerie d’entreprise.

Pour comparer deux offres, mieux vaut regarder le TRAAB plutôt que le taux affiché. Le TRAAB, ou taux de rendement actuariel annuel brut, intègre la capitalisation des intérêts et ramène le rendement à une base annuelle comparable. Un taux nominal de 2,30 % sur 12 mois et un TRAAB de 2,30 % ne donnent pas forcément le même résultat net une fois les modalités de versement des intérêts prises en compte.

Versement, garantie et sortie anticipée

La plupart des établissements exigent un versement unique à l’ouverture, sans possibilité d’ajouter des fonds en cours de route. Les intérêts sont versés à l’échéance ou capitalisés chaque année selon l’établissement. Le capital est garanti par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), jusqu’à 100 000 € par déposant et par banque. Un dispositif équivalent protège les dépôts dans les établissements européens.

La sortie avant l’échéance reste possible, mais elle a un coût. Selon l’établissement, elle entraîne la perte totale des intérêts, une pénalité partielle ou un délai de préavis pouvant aller jusqu’à 32 jours. Cette contrainte est le vrai prix de la sécurité et du taux garanti : mieux vaut ne bloquer que des sommes dont on n’aura pas besoin avant l’échéance choisie.

Les critères pour bien choisir son compte à terme

Le taux et la durée : les deux premiers filtres

Le taux affiché n’a de sens que rapporté à la durée de blocage. Un taux de 2,90 % sur 4 ans n’est pas comparable à un taux de 1,84 % sur 3 mois : mieux vaut comparer des offres à durée équivalente. La durée doit aussi correspondre à l’horizon réel de l’épargnant, pas seulement au meilleur taux affiché.

Bloquer un capital pendant 5 ans pour gagner 0,3 point de plus n’a pas d’intérêt si l’argent doit servir avant l’échéance. Les conditions de sortie anticipée, vues plus haut, entrent alors directement en jeu dans le choix. Un épargnant qui hésite sur la durée dont il aura besoin devrait privilégier une durée courte ou un établissement à la pénalité limitée.

Dépôt minimum, plafond et frais

Les montants d’entrée varient énormément d’un établissement à l’autre. Klarna accepte un premier dépôt dès 1 €, quand Ramify exige 10 000 € et BoursoBank 5 000 €. Le plafond suit la même logique, de 100 000 € chez Distingo Bank à plusieurs millions d’euros chez Ramify.

Les frais restent en général absents sur ce type de produit. Aucun des établissements de notre sélection ne facture l’ouverture, la gestion ou la clôture d’un compte à terme. Le seul coût réel se trouve dans la perte d’intérêts en cas de sortie anticipée, pas dans une ligne de frais visible.

La solidité de l’établissement et la garantie des dépôts

Le capital d’un compte à terme est protégé, mais la nature de cette garantie change selon le pays d’origine de la banque. Un établissement français ou une filiale française, comme BoursoBank, Distingo Bank ou Ramify via CFCAL-Banque, relève du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 € par déposant et par banque. Un établissement étranger, comme Klarna, relève du dispositif de son propre pays : le Riksgälden suédois, pour un montant équivalent.

Cette distinction n’a rien d’anodin en cas de défaillance bancaire. Le mécanisme européen garantit un remboursement sous 7 jours ouvrés dans tous les cas, mais la procédure passe par l’autorité du pays d’origine de la banque, pas par le FGDR français. Avant de placer une somme importante, mieux vaut donc vérifier quel régulateur est réellement compétent.

La fiscalité du compte à terme

Le prélèvement forfaitaire unique (PFU)

Les intérêts d’un compte à terme sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé flat tax. Depuis le 1er janvier 2026, ce taux s’élève à 31,4 %, réparti entre 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. La loi de financement de la sécurité sociale pour 2026 a relevé la CSG, ce qui explique la hausse par rapport au taux de 30 % applicable aux revenus 2025.

Cette imposition s’applique par défaut, sans démarche particulière de l’épargnant. Le prélèvement est effectué directement par l’établissement teneur du compte au moment où les intérêts sont versés.

L’option pour le barème progressif

L’épargnant peut renoncer au PFU et opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Cette option s’applique à l’ensemble des revenus de capitaux mobiliers de l’année, pas seulement aux intérêts d’un compte à terme isolé. Elle peut être intéressante pour les foyers faiblement imposés, dont la tranche marginale reste inférieure à 12,8 %.

Pour la plupart des épargnants imposés à 30 % ou plus, le PFU reste l’option la plus favorable. Le choix se fait chaque année, au moment de la déclaration de revenus.

Quand les intérêts sont-ils imposés ?

Le moment de l’imposition dépend des modalités de versement des intérêts, propres à chaque établissement. Chez BoursoBank, les intérêts ne sont versés qu’à l’échéance du contrat : l’imposition intervient donc cette année-là, même si le compte a duré plusieurs années. Sur un CAT à taux progressif où les intérêts sont capitalisés chaque année, l’imposition suit le même rythme annuel.

Cette différence peut avoir un effet réel sur la fiscalité globale, notamment si les revenus de l’épargnant varient fortement d’une année à l’autre.

Le compte à terme face aux autres placements sans risque

Face au Livret A et au LDDS

Le Livret A et le LDDS restent la référence en matière de liquidité totale et de fiscalité nulle. Leur taux s’applique sans aucun prélèvement. Mais ces livrets sont plafonnés à 22 950 € pour le Livret A et 12 000 € pour le LDDS.

Au-delà de ces plafonds, le compte à terme peut prendre le relais dans certains cas. Pour battre le Livret A une fois la fiscalité prise en compte, un CAT doit afficher un taux brut relativement compétitif.

Face au LEP, pour les foyers éligibles

Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) reste imbattable pour les foyers qui y sont éligibles. Son taux est actuellement de 2,5 % net d’impôt, un niveau difficile à égaler une fois la fiscalité déduite. L’éligibilité dépend du revenu fiscal de référence et le plafond de dépôt est fixé à 10 000 €. Pour les épargnants concernés, la priorité reste donc de remplir le LEP avant d’envisager un compte à terme.

Face aux fonds euros de l’assurance-vie

Les meilleurs fonds euros d’assurance-vie ont affiché en 2025 un rendement entre 3% et 4% brut, supérieur à celui de la plupart des comptes à terme. Toutefois, les fonds euro n’offrent aucune garantie sur les taux servis. Leur fiscalité devient nettement plus avantageuse après huit ans de détention, grâce à un abattement annuel sur les gains rachetés. Avant cette échéance, en revanche, l’imposition suit les mêmes règles que celle des intérêts d’un compte à terme.

Conclusion

Le compte à terme reste une solution pertinente pour sécuriser une épargne dont l’échéance est connue à l’avance. Il prend tout son sens une fois les livrets réglementés remplis, pour les épargnants qui acceptent de bloquer leur capital contre un taux garanti.

Sa principale limite tient justement à ce blocage. Une sortie anticipée coûte cher, le plus souvent la totalité des intérêts prévus. Avant de souscrire, mieux vaut donc s’assurer que la durée choisie correspond à un horizon sans besoin de liquidité intermédiaire.

Ce placement convient bien à un épargnant dont le Livret A et le LDDS sont déjà pleins et qui dispose d’une somme dont il n’aura pas besoin avant l’échéance. Pour les autres profils, mieux vaut d’abord vérifier son éligibilité au LEP, souvent plus avantageux, avant de comparer les taux des différents comptes à terme du marché. Enfin, le fonds euro d’assurance vie peut être plus souple en fonction des besoins.

FAQ

L’article Compte à terme : notre sélection des meilleures offres est apparu en premier sur Finance Evolution.

Pourtant, le choix n’est pas si simple. Livrets réglementés, livrets bancaires, comptes à terme, fonds monétaires ou encore fonds euros d’assurance vie : les solutions sont nombreuses. À première vue, elles semblent proches mais en réalité, leurs usages et leurs rendements diffèrent. C’est pourquoi nous allons voir dans cet article les meilleurs placements sans risque en 2026. L’objectif est simple : comprendre rapidement les options disponibles et identifier celles qui correspondent le mieux à votre situation !

Synthèse 2026 : le tableau comparatif des placements sans risque

Voici, en résumé, les principaux placements sans risque en fonction de votre besoin en 2026. En effet, le bon choix dépendra surtout de votre besoin : disponibilité immédiate, rendement, fiscalité ou horizon de placement.

À ce stade, une première conclusion se dégage. Les livrets réglementés restent parfaitement adaptés pour l’épargne de précaution. Le fonds euro se distingue davantage pour le rendement. Les comptes à terme, eux, deviennent intéressants lorsque vous connaissez précisément votre horizon de placement.

Où placer son argent sans risque en 2026 ? Notre sélection par type de produit

[Dernière mise à jour : 08/05/2026]

Les livrets réglementés, pour l’épargne de précaution

Dans quel cas s’en servir et combien y allouer ?

Les livrets réglementés sont la première brique à mettre en place. Ils regroupent principalement le Livret A, le LDDS et le LEP. En résumé leur force est simple : l’argent reste disponible à tout moment, il n’y a pas d’impôt sur les intérêts et pas de risque pour votre capital. C’est donc l’outil idéal pour loger votre épargne de précaution.

En règle générale, on recommande de conserver 3 à 6 mois de dépenses sur ce type de support. Bien sûr, le montant exact dépend de votre situation : revenus stables ou non, statut salarié ou indépendant, charges fixes, famille, crédit immobilier, etc.

Les 3 livrets réglementés passés au crible

Depuis le 1er février 2026, le gouvernement a fixé le taux du Livret A et du LDDS à 1,5 % tandis que celui du LEP est de 2,5 %. Pour rappel, il s’agit de taux nets de fiscalité (qui est inexistante sur les livrets réglementés).

👉 En pratique : si vous êtes éligible au LEP, commencez par lui et saturez le. Ensuite, si besoin, vous pouvez le compléter avec le Livret A et/ou le LDDS ou vous orienter vers le fonds euro de l’assurance vie par exemple. Ce dernier présente souvent un meilleur rendement que le Livret A ou le LDDS.

L’assurance vie en fonds euro : le meilleur rendement pour un placement sans risque actuellement

Qu’est ce que le fonds euro ?

Le fonds euro est un support disponible dans les contrats d’assurance vie. C’est un assureur qui le gère et il vise à protéger le capital, tout en versant un rendement chaque année. Ainsi sur un fonds euro, votre capital est garanti et vous ne pouvez pas perdre d’argent.

En plus d’un rendement intéressant actuellement, son autre avantage réside dans l’effet cliquet : en clair, les intérêts versés sont définitivement acquis. Année après année, ils viennent augmenter le capital sécurisé.

Combien rapporte le fonds euro en 2026 ?

En 2026, le fonds euro est probablement le meilleur placement sans risque. En effet, il permet de viser un rendement supérieur aux livrets réglementés et aux autres placements sans risque. Ainsi, les meilleurs fonds euro ont souvent affiché des rendements supérieur ou égaux à 3 % en 2025, voire davantage avec les offres de boost actuelles et les bonus. Pour 2026, les rendements des fonds euro seront connus début 2027 mais ils devraient rester proche de ceux de 2025.

⚠️ Il faut toutefois garder deux points en tête. D’abord, l’argent n’est pas bloqué, mais les retraits sont moins rapides que sur un livret. Ensuite, la fiscalité de l’assurance vie devient vraiment intéressante après 8 ans.

👉 En pratique : le fonds euro convient parfaitement pour un fonds de sécurité complémentaire, financer un projet à moyen terme ou pour une stratégie patrimoniale prudente. Historiquement, le fonds euro permet de protéger assez bien votre capital de l’inflation. C’est un produit très intéressant.

3 assurances vie avec un fonds euro 100% accessible et performant

Voici notre sélection de 3 contrats d’assurance vie qui comportent un fonds euro compétitif et accessible à 100% pour vos versements, sans conditions de boost ou d’unités de compte.

Le compte à terme, un des meilleurs placements sans risque pour un horizon de placement connu

Qu’est ce qu’un compte à terme ?

Le compte à terme est simple à comprendre. Vous placez une somme pendant une durée définie, et la banque vous propose un taux connu dès le départ. C’est intéressant si vous savez que vous n’aurez pas besoin de l’argent avant une date précise.

🔍 Prenons un exemple. Vous vendez un appartement et vous souhaitez conserver 100 000 € pendant 12 mois avant de les réinvestir dans un autre bien immobilier. Dans ce cas, un compte à terme peut être plus adapté qu’un livret bancaire classique ou qu’un fonds euro.

En revanche, il faut accepter une contrainte : l’argent est moins liquide. En cas de retrait anticipé, le taux peut être réduit ou les intérêts peuvent être perdus selon les conditions du contrat. C’est donc un point à bien vérifier avant de souscrire. Enfin, les taux des comptes à terme varient fortement selon la durée, l’établissement et la période de souscription.

👉 En pratique, voici ce qu’il faut retenir : le compte à terme est pertinent si votre horizon de placement est connu. Sinon, mieux vaut rester sur un support plus liquide ou aller sur un fonds euro.

3 comptes à terme (CAT) compétitifs

Voici 3 offres de CAT de qualité que nous avons décidé de répertorier, avec des durées différentes pour faire votre choix.

Les fonds monétaires, pour les taux courts

Qu’est ce qu’un fonds monétaire ?

Les fonds monétaires investissent sur des placements de très court terme. Leur rendement évolue donc avec les taux courts, notamment ceux de la Banque centrale européenne.

Ils sont surtout intéressants lorsque les taux remontent rapidement. Dans ce cas, ils peuvent s’ajuster plus vite que les livrets ou les fonds euros. En revanche, ce sont des produits financiers. Leur fonctionnement est moins intuitif qu’un livret. De plus, ils sont fiscalisés lorsqu’ils sont détenus dans un compte-titres ordinaire.

2 solutions pour placer sur du monétaire

J’ai retenu deux solutions pour placer sur du monétaire. La première et la plus simple est d’ouvrir un simple compte courant rémunéré comme Trade Republic par exemple. La deuxième est plus classique, ils s’agit d’acheter un fonds monétaire sur un compte-titres ordinaire (CTO), PEA ou assurance vie.

👉 En pratique : les fonds monétaires sont utiles si les taux courts deviennent plus intéressants que les livrets. Sinon, ils présentent relativement peu d’intérêt.

Les livrets bancaires, pour conserver beaucoup de liquidités accessibles instantanément

Les livrets bancaires non réglementés sont proposés par les banques et les courtiers en ligne. Ils fonctionnent comme des livrets classiques : versements libres, retraits libres, capital disponible.

Leur intérêt apparaît surtout lorsque vos livrets réglementés sont déjà pleins. Ils permettent alors de conserver des liquidités sans plafond strict. Mais attention : les intérêts sont fiscalisés au PFU de 31,4%. Vous obtiendrez donc un rendement net inférieur au rendement brut affiché.

3 livrets bancaires avec un taux de base parmi les meilleurs

👉 En pratique : les livrets bancaires servent surtout à stocker des liquidités disponibles, pas à rechercher le meilleur rendement.

Quel placement sans risque choisir selon votre objectif et votre situation ?

Le meilleur placement sans risque n’est pas le même pour tout le monde. Il dépend de votre objectif, de votre horizon et de votre besoin de liquidité.

👉 En réalité, la meilleure solution est souvent une combinaison. Par exemple : un LEP ou un Livret A pour l’urgence, un fonds euro pour le rendement sécurisé, éventuellement un compte à terme si vous avez un projet daté.

Quels placements sans risque éviter en 2026 ?

⚠️ Tous les placements sécurisés ne se valent pas. Certains sont trop contraignants ou trop peu rémunérateurs, notamment les deux suivants :

• Le PEL reste peu intéressant dans la majorité des cas. Son taux peut sembler correct, mais la liquidité est faible : un retrait entraîne la clôture du plan. Il peut garder un intérêt si vous avez un projet immobilier précis à moyen terme, mais ce n’est pas le meilleur choix pour une épargne flexible.
• Les livrets bancaires des banques traditionnelles sont souvent peu intéressants. Beaucoup affichent des taux faibles, parfois autour de 0,8 % à 1 %. À rendement équivalent, mieux vaut souvent privilégier un livret réglementé ou une banque en ligne mieux rémunérée.

Quelles perspectives de rendement pour les meilleurs placements sans risque en 2026 ?

Les placements sans risque restent dépendants de deux grands facteurs : l’inflation et les taux d’intérêt des banques centrales. Si l’inflation repart à la hausse, ce qui est probable avec la guerre en iran, voici ce qui pourrait se passer :

• Les taux du Livret A et LDDS pourraient être révisés à la hausse : selon Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’Epargne, le taux du Livret A pourrait augmenter et se situer entre 1,8 et 2% en aout 2026. Ce taux est en effet recalculé régulièrement selon une formule qui tient compte de l’inflation et des taux monétaires.
• Les fonds euros stables ou en légère augmentation : ils réagissent moins vite et leur rendement dépend davantage du portefeuille obligataire des assureurs et de leur politique de distribution. Ils devraient rester stables ou augmenter légèrement, et sont donc bien placés pour les épargnants qui cherchent un rendement supérieur aux livrets, sans prendre de risque. En effet, les taux des obligations long terme achetées par les assureurs et dont sont majoritairement constitués les fonds euro restent hauts, ce qui tire le rendement vers le haut.
• Les livrets bancaires et comptes à terme : leurs taux pourraient être relevés si la BCE augmente ses taux, mais probablement avec un petit décalage par rapport au Livret A.
• Les fonds monétaires : ils seraient probablement les premiers à profiter d’une remontée des taux courts de la BCE.

Comment je gère ma poche sécurisée en 2026

Personnellement, voici mon utilisation des placement sans risque et ceux que j’utilise vraiment en 2026 en fonction de mes objectifs et projets :

• Les livrets réglementés (Livret A et LDDS) : pour mon épargne de précaution. Comme les taux de ces livrets sont assez bas en ce moment, j’évite de trop laisser dessus et je privilégie le fonds euro pour sécuriser des montants plus importants.
• Le fonds euro : je m’en sers beaucoup, afin de sécuriser une partie de mon patrimoine sur du moyen ou long terme. Les rendements sont bons sur les meilleurs fonds euro du marché, donc j’en profite ! Je place notamment sur les fonds en euros de La France Mutualiste, de Generali et de Spirica.
• Les livrets bancaires : je m’en sers parfois pour financer des projets à court terme ou stocker temporairement des liquidités en attente, afin de bénéficier d’un rendement même s’il n’est pas élevé. J’utilise notamment le livret Bourso+ de BoursoBank et le Livret+ de Fortuneo, dont je suis satisfait en termes d’expérience utilisateur.

Placements sans risque : attention à l’inflation !

Placement sans risque : qu’est ce que cela signifie ?

Un capital garanti signifie que votre placement ne peut pas perdre de valeur nominale. Si vous placez 10 000 €, vous devez pouvoir récupérer 10 000 €, hors cas très exceptionnels.

Le Livret A est l’exemple le plus connu. Les comptes à terme offrent aussi une forte sécurité, à condition de respecter la durée prévue. Les fonds euros sont également très sécurisés, même si certains fonds récents peuvent prévoir une garantie partielle du capital.

Le danger de l’inflation

Le rendement rémunère le risque. Donc, lorsqu’un placement est très sécurisé, son rendement est généralement plus faible. C’est la principale limite des placements sans risque : ils rassurent, mais ils ne font pas fortement progresser le patrimoine. En période d’inflation, ils peuvent même protéger le capital sans protéger totalement le pouvoir d’achat.

Autre limite : la fiscalité. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont exonérés d’impôt. En revanche, la fiscalité s’applique sur les comptes à terme, les livrets bancaires et les fonds monétaires. Le rendement net peut donc être moins attractif qu’il n’y paraît.

Les garanties en cas de faillite

Les garanties applicables dépendent du placement choisi :

• Les dépôts bancaires sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par client et par établissement. Cela concerne notamment les comptes courants, les livrets bancaires et les comptes à terme.
• Pour l’assurance vie, le fonds de garantie des assurances de personnes couvre jusqu’à 70 000 € par assuré et par assureur.

De plus, ces garanties ne doivent pas faire oublier la diversification. Au-delà de certains montants, mieux vaut répartir son argent entre plusieurs établissements ou assureurs.

À retenir : priorité aux livrets réglementés et au fonds euro, les CAT en complément

En 2026, les placements sans risque restent indispensables. Mais il n’existe pas un seul meilleur placement sans risque ! Pour l’épargne de précaution, les livrets réglementés restent prioritaires. Ensuite, on peut compléter par le fonds euro qui a le rendement le plus intéressant et est à ce jour incontournable.

Ensuite, pour financer un projet daté, le compte à terme peut être très utile. Pour des liquidités sans plafond, les livrets bancaires gardent leur place. Enfin, les fonds monétaires peuvent redevenir attractifs si les taux courts remontent, mais pas pour l’instant.

Les questions que vous vous posez le plus !

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Alors, quel placement choisir en fonction de votre situation, de vos objectifs et de votre horizon d’investissement ? Et peut-on vraiment opposer assurance vie et SCPI, ou au contraire les combiner intelligemment ?

Dans cet article, nous vous guidons pas à pas pour comprendre les forces et les limites de chaque solution, afin de savoir quelle option est la plus adaptée à votre profil.

Résumé rapide : assurance vie ou SCPI ?

👉 Si vous cherchez un placement souple, accessible et facile à gérer, l’assurance vie est généralement le meilleur choix. Elle permet d’épargner à votre rythme, de diversifier largement votre épargne (fonds euros, obligations, ETF, actions, immobilier, private equity…) et de profiter d’une fiscalité avantageuse après 8 ans.

👉 Si votre objectif est de générer des revenus réguliers grâce à l’immobilier, alors les SCPI peuvent être plus adaptées. Elles offrent un rendement potentiel intéressant, mais avec un risque plus élevé que le fonds en euros par exemple. De même, les SCPI demandent un horizon d’investissement long terme d’au moins 10 ans en général.

En réalité, les deux placements sont bien souvent complémentaires :

• L’assurance vie permet de construire un capital, en gardant de la flexibilité.
• les SCPI permettent de créer des revenus passifs ou de préparer sa retraite.

➡️ En pratique, le bon choix dépend surtout de votre horizon de placement, de votre tolérance au risque et de vos besoins de revenus réguliers ou non.

Assurance vie et SCPI : deux placements très différents

Avant de choisir entre une assurance vie et des SCPI, il est essentiel de comprendre que ces deux placements ne jouent pas le même rôle dans une stratégie patrimoniale. Ils répondent à des besoins différents, avec des avantages et des contraintes qui n’ont rien à voir.

L’assurance vie : un placement polyvalent et flexible

L’assurance vie est avant tout une enveloppe fiscale dans laquelle vous pouvez loger différents supports : fonds euros, ETF, obligations, immobilier, etc. Elle offre une grande souplesse, une fiscalité attractive après 8 ans et une excellente liquidité. C’est donc l’outil idéal pour construire progressivement un capital, préparer des projets futurs ou organiser sa transmission.

Les SCPI : un placement immobilier pour générer des revenus

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont quant à elles un placement immobilier à part entière. Vous investissez dans un parc d’immeubles professionnels gérés par une société spécialisée et vous percevez une part des loyers. L’objectif est clair : viser un revenu potentiel régulier, en échange d’un risque et d’un horizon d’investissement long. Les SCPI ne sont en effet pas conçues pour être liquides rapidement, mais pour offrir des revenus réguliers et une diversification immobilière clé en main.

👉 En résumé : l’assurance vie sert avant tout à faire grandir son épargne avec flexibilité dans un cadre fiscal favorable, tandis que les SCPI servent à générer du revenu régulier grâce à l’immobilier.

Assurance vie ou SCPI : la comparaison point par point

Rendement : qui rapporte le plus ?

Concernant le rendement, il est difficile de comparer l’assurance vie et la SCPI. Là ou on a un idée assez précise du rendement des SCPI, le rendement de l’assurance vie dépend de ce que vous mettez dedans.

En général, le rendement des SCPI sera meilleur que le rendement du fonds euro de l’assurance vie. En effet, les SCPI ont rapporté en moyenne environ 4,7% en 2024. Là ou les fonds en euros ont eu une moyenne de rendement de 2,5% en 2024. Il faut en revanche garder en tête que le capital placé sur fonds euro est garanti, ce qui n’est pas le cas des SCPI.

Par contre, si on investit en unités de compte en assurance vie et notamment en actions, on peut avoir un meilleur rendement que les SCPI sur le long terme. Un ETF MSCI World a par exemple rapporté 8 à 10% annualisés sur les 30 dernières années.

Risque : quel niveau pour chaque placement ?

Le niveau de risque d’une assurance vie dépend des supports choisis. D’abord, le fonds en euros est sécurisé avec capital garanti. À l’inverse, les unités de compte (ETF, obligations, immobilier, private equity…) ne garantissent pas le capital et peuvent varier à la hausse comme à la baisse. Le risque va donc de 2/7 à 7/7 (indice SRI) et dépend alors de la nature du support.

Les SCPI, elles, sont en général classées en indice de risque SRI 3/7 ou 4/7. Elles exposent l’épargnant à des risques clairement identifiés :

• tout d’abord un risque de perte en capital, car la valeur du patrimoine peut évoluer selon le marché immobilier
• ensuite un risque de baisse des revenus, si certains locataires partent ou si les loyers diminuent
• enfin un risque de liquidité, puisque la revente des parts peut prendre du temps.

➡️ En résumé, l’assurance vie peut aller du placement très prudent au placement plus dynamique selon les supports choisis. De leur côté, les SCPI présentent un risque, lié à l’immobilier et à un horizon d’investissement long terme.

Fiscalité : avantage à l’assurance vie… et aux SCPI européennes

Concernant la fiscalité, l’assurance vie prend souvent l’avantage. Après 8 ans, les gains bénéficient d’un abattement annuel de 4600€ (ou 9200€ pour un couple). Ainsi, l’imposition est réduite, ce qui en fait un excellent outil pour optimiser son épargne dans la durée.

Les SCPI françaises, elles, sont imposées comme des revenus fonciers, ce qui peut être lourd pour les contribuables fortement imposés. Par exemple un contribuable avec un TMI à 30% pourra payer 47,2% sur les loyers perçus. Un niveau quasi confiscatoire ! En revanche, les SCPI européennes comme Corum Origin par exemple profitent d’une fiscalité allégée. Ainsi, il n’y a pas de prélèvements sociaux sur les loyers étrangers et des mécanismes de non double-imposition.

En résumé, l’assurance vie est fiscalement très attractive à long terme, mais les SCPI européennes offrent un réel avantage pour ceux qui cherchent à réduire la fiscalité liée aux revenus immobiliers.

Frais : les SCPI sont chargées, l’assurance vie est variable

Les SCPI supportent généralement des frais d’entrée élevés (souvent 8 à 12 %) et des frais de gestion annuels intégrés au rendement. Ce modèle est classique en immobilier, mais il impose d’avoir un horizon long pour amortir ces coûts. Pour faire simple, on a l’habitude de dire que les SCPI font partie des produits les plus chargés en frais.

Du côté de l’assurance vie, les frais sont variables selon les contrats : certains appliquent des frais de versement, d’autres non par exemple. De plus les frais de gestion diffèrent selon les assurances vie. On peut toutefois trouver aujourd’hui des contrats très compétitifs, sans frais de versements et avec des frais de gestion annuels entre 0,5% et 0,75% (voir notre comparatif des meilleures assurances vie).

Liquidité : avantage net à l’assurance vie

Selon nous, la liquidité est clairement à l’avantage de l’assurance vie : un rachat partiel peut se faire en quelques jours ou semaines au maximum, ce qui permet de récupérer son épargne rapidement en cas de besoin. Les SCPI, en revanche, sont moins liquides. La revente des parts peut prendre du temps, car elle dépend de la demande du marché ou de la capacité de la société de gestion à trouver des acheteurs.

👉 Si vous avez besoin d’un placement facilement accessible, l’assurance vie l’emporte donc largement face aux SCPI.

Horizon d’investissement : quel placement pour quel projet ?

L’assurance vie convient aussi bien au moyen terme qu’au long terme, grâce à sa flexibilité et à sa liquidité. Elle peut ainsi vous servir pour préparer un achat immobilier, financer vos projets futurs ou construire un capital en vue de votre retraite !

Les SCPI, de leur côté, nécessitent un horizon long. C’est un placement immobilier : pour absorber les frais d’entrée et lisser les cycles du marché, il faut généralement viser 8 à 10 ans minimum. Elles sont donc plus adaptées à un objectif de revenu régulier ou de préparation de la retraite.

➡️ L’assurance vie est idéale pour des projets évolutifs, tandis que les SCPI s’adressent à ceux qui cherchent un placement long terme orienté revenus.

Assurance vie ou SCPI : quel placement selon votre profil ?

Afin de vous aider à choisir rapidement entre assurance vie et SCPI, nous vous avons préparé un tableau synthétique des situations les plus courantes et du placement qui correspond le mieux à chaque objectif.

Combiner assurance-vie et SCPI : une stratégie souvent gagnante

L’assurance vie et les SCPI fonctionnent bien ensemble

Plutôt que d’opposer assurance vie et SCPI, il est selon nous plus pertinent de les utiliser ensemble. L’assurance vie apporte de la flexibilité, une fiscalité attractive à long terme et une grande diversité de supports (fonds euros, ETF, obligations…). Les SCPI, elles, apportent une source de revenus réguliers, en grande partie décorrélée des marchés financiers.

Combinés, ces deux placements vous permettent de construire une épargne équilibrée :

• l’assurance vie pour sécuriser, garder une épargne disponible et diversifier;
• les SCPI pour avoir un rendement régulier et préparer des revenus futurs, notamment pour la retraite.

C’est une stratégie simple, efficace et accessible à la plupart des profils : la flexibilité de l’assurance vie d’un côté, la stabilité de l’immobilier de l’autre.

Les meilleures assurances vie

Afin de bien investir en assurance vie, il faudra bien choisir son contrat. Vous devez faire attention aux frais, au rendement du fonds euro ainsi qu’à la richesse de l’offre en unités de compte. Chez Finance Evolution, nous avons analysé les contrats du marché afin de sélectionner les meilleurs.

Les meilleures SCPI

Actuellement, voici quelques SCPI qui font partie des meilleures SCPI du marché selon nous :

• Corum Origin, la SCPI phare du groupe Corum
• Iroko Zen : la SCPI diversifiée sans frais d’entrée et en pleine croissance
• Remake Live : une SCPI diversifiée sans frais d’entrée et majoritairement investie en Europe

Conclusion : assurance-vie ou SCPI, le bon choix dépend de votre objectif

Il n’existe pas de meilleur placement « universel », mais un choix adapté à votre situation. L’assurance vie s’impose si vous recherchez de la souplesse, une fiscalité avantageuse et une épargne disponible. Les SCPI conviennent davantage à ceux qui visent des revenus réguliers et acceptent un horizon long terme. Il est aussi possible d’investir en SCPI au sein d’un contrat d’assurance vie de qualité comme Linxea Spirit 2 ou Corum Life par exemple.

Dans certains cas, la solution la plus pertinente consiste à combiner les deux : utiliser l’assurance vie pour structurer votre épargne et investir en SCPI pour renforcer le rendement ou préparer la retraite. L’essentiel est donc de choisir en fonction de vos objectifs ainsi que de votre tolérance au risque et de garder une vision long terme !

FAQ : réponses rapides à vos questions

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Notre comparatif des meilleurs PER en résumé

Retrouvez ci-dessous le résumé de notre sélection des meilleurs PER disponibles, pour préparer votre retraite dans les meilleures conditions. Les PER sont regroupés en fonction des 3 principaux types de PER recherchés par les épargnants, à savoir : en gestion libre, en gestion pilotée et PER responsable. Ainsi, vous trouverez le PER le plus adapté à votre profil !

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Qu’est-ce qu’un fonds euros en assurance-vie et à quoi ça sert ?

Tout d’abord, commençons donc par définir ce qu’est un fonds en euros. Concrètement, il s’agit d’un fonds spécial sur lequel on peut placer son argent au sein d’une assurance-vie. L’argent placé dessus est garanti, c’est-à-dire qu’on ne peut pas perdre d’argent (hormis en théorie les frais de gestion sur certains fonds en euros). De plus, on bénéficie de l’effet de cliquet, c’est-à-dire que les intérêts versés sont définitivement acquis. Autant vous dire que cela fait du fonds euros un placement très apprécié des Français !

Mais alors, comment fonctionne ce fonds et pourquoi est-il spécial ? En fait, le fonds en euros est géré directement par un assureur (comme Generali, Suravenir, Macif…), ce qui le rend assez unique sur le marché des placements.

En pratique, on trouve dans un fonds en euros la plupart du temps majoritairement des obligations (poche sécuritaire), ainsi qu’une poche de diversification qui a vocation à booster le rendement. Cette dernière peut ainsi comporter des actions, de l’immobilier ou encore du private equity par exemple. Tout cela est le travail de l’assureur, qui se rémunère avec des frais de gestion du fonds euros. Ces frais sont toutefois transparents pour vous car l’assureur exprime toujours le rendement net de frais de gestion sur un fonds en euros !

Combien rapporte le fonds euros des assurance-vie ?

Le rendement du fonds en euros varie chaque année et dépend de votre assurance-vie, mais il a été en moyenne de 2,6% en 2024. C’est un rendement qui peut paraître relativement faible en comparaison d’autres actifs, mais c’est honorable pour un placement à capital garanti. De plus, il s’agit là d’une moyenne : les meilleurs fonds en euros ont rapporté plus de 3% en 2024.

Il peut également être intéressant de vous communiquer une idée du rendement d’un fonds en euros sur une échelle de temps plus longue. Pour cela, on peut regarder du côté du plus connu et ancien des fonds en euros : celui de l’association d’épargnants Afer. Sur 20 ans, ce fonds en euros a rapporté plus de 3% en moyenne annualisée.

Vous le voyez, en épargnant sur un fonds en euros, on peut raisonnablement viser un rendement autour de 2 à 3%. En pratique, c’est souvent suffisant pour protéger votre épargne de l’inflation même si cela reste un support sécuritaire. Mais au fait, comment faire pour placer de l’argent sur un fonds euros ?

Comment placer de l’argent sur un fonds euros ?

Pour placer de l’argent sur un fonds en euros, vous devez posséder ou souscrire une assurance-vie, un PER ou un contrat de capitalisation. Selon votre objectif, vous devez porter une attention particulière au choix de l’enveloppe. Par exemple, si vous souhaitez vous créer une réserver d’argent sécurisée afin de piocher dedans à tout moment, il faudra privilégier l’assurance-vie. En revanche, si vous souhaitez défiscaliser tout en sécurisant cet argent pour votre retraite, vous pourrez choisir le PER. Attention toutefois avec le PER, vous ne pourrez pas récupérer votre argent avant la retraite (hormis quelques cas de déblocage spécifiques).

Une fois votre contrat ouvert, vous pourrez très simplement y verser de l’argent sur le fonds euros par l’intermédiaire de votre conseiller, assureur ou courtier. En général, on peut soit effectuer des versements ponctuels, soit des versements réguliers. Enfin, notez qu’il n’y a aucune obligation de versement sur un fonds en euros.

À présent, vous devez vous demander quel fonds euros choisir pour y placer votre épargne. C’est pourquoi nous vous présentons dès à présent notre sélection des meilleurs fonds en euros du moment !

Quels sont les meilleurs fonds euros ?

Afin de vous proposer les meilleurs fonds en euros, nous avons retenu certains critères. Tout d’abord, un bon fonds en euros doit être accessible à 100%, sans contrainte d’unités de compte lors du versement. Ensuite et surtout, le contrat d’assurance-vie ne doit pas facturer de frais d’entrée ou frais de versement. Ces deux règles écartent plusieurs fonds en euros qui distribuent un bon rendement, mais prennent 1 à 3% de frais de versement par exemple. Enfin, il faut un bon rendement, régulier dans la durée.

Sans plus attendre, voici les 3 meilleurs fonds en euros du marché actuellement, à notre avis.

1. Le fonds en euros de La France Mutualiste

Pour commencer ce top 3 des meilleurs fonds en euros, nous avons choisi le fonds en euros de La France Mutualiste qui est disponible dans le nouveau contrat d’assurance-vie en ligne Meilleurtaux Essentiel Vie. Vous l’aurez compris, ce contrat est proposé par l’excellent courtier Meilleurtaux Placement, filiale du très connu groupe Meilleurtaux 🙂 Nous avons d’ailleurs rédigé un article complet pour donner notre avis sur Meilleurtaux Placement.

Ce fonds en euros a délivré un taux de 3,60% en 2024 et les bonnes performances devraient se renouveler dans les années à venir. Vous pouvez donc investir sur ce fonds en euros dès 300€ de versement initial en souscrivant l’assurance-vie Meilleurtaux Essentiel Vie ici.

2. Le fonds en euros « Nouvelle Génération »

Ensuite, on retrouve en deuxième position le fonds en euros Nouvelle Génération proposé par l’assureur Spirica, à travers divers contrats d’assurance-vie. Par exemple, on le retrouve dans l’excellente assurance-vie Linxea Spirit 2. Il a proposé un taux de 3,13% en 2024, sans conditions d’unités de compte.

C’est selon nous un des meilleurs fonds en euros actuellement et il devrait le rester dans le temps. C’est également un fonds proposé par un assureur très solide, Spirica, qui est une filiale du Groupe Crédit Agricole ! Pour investir sur ce fonds euros, nous vous recommandons l’assurance vie Linxea Spirit 2 (souscription possible en ligne ici).

3. Le fonds en euros « Euro Exclusif »

Enfin, on retrouve le fonds en euros Euro Exclusif est proposé par la banque en ligne BoursoBank via son contrat d’assurance-vie BoursoVie. Son taux en 2024 s’est élevé à 3% nets de frais de gestion, ce qui le classe dans le top des fonds euros. Il était même possible d’obtenir 3,5% si on avait 50% d’unités de compte au 31/12 de l’année 2024.

Pour accéder à ce fonds en euros, vous devez d’abord ouvrir un compte courant gratuit chez BoursoBank. Vous pouvez d’ailleurs bénéficier d’une prime de bienvenue en ouvrant votre compte bancaire, souvent entre 80€ et 150€ (retrouvez l’offre en cours chez BoursoBank en cliquant ici). Une fois que vous aurez votre compte-courant, vous pourrez souscrire leur assurance-vie BoursoVie et y investir librement sur le fonds en euros Exclusif.

Conclusion sur le fonds euros en assurance-vie

Vous l’aurez compris, le fonds euros est un support très intéressant pour y placer son épargne sécurisée. L’assureur garanti le capital et on bénéficie d’une liquidité à tout moment et d’un rendement régulier autour de 3% pour les meilleurs fonds euros actuellement.

En revanche, il faudra diversifier votre épargne sur d’autres actifs si vous souhaitez vraiment développer votre patrimoine ! Par exemple, en investissant sur des ETF en actions ou encore dans l’immobilier locatif ou SCPI. Ainsi, vous bénéficierez de rendements potentiellement plus importants sur le long terme.

Questions fréquentes

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Assurance-vie et PEA : deux piliers de l’investissement à long terme

En France, quand on parle épargne, on pense souvent en premier lieu à son livret A puis à l’assurance-vie. Cette dernière est ainsi le placement préféré des français, avec un encours de plus de 2000 milliards d’euros en 2025. Et on peut le comprendre, car l’assurance-vie cumule en effet les avantages !

En revanche, on trouve moins d’épargnants qui s’intéressent au PEA qui est pourtant une des principales enveloppes d’investissement disponibles en France. C’est dommage, car vous allez le voir, c’est aussi un outil très puissant pour capitaliser sur le long terme.

L’assurance-vie : une enveloppe polyvalente adaptée à tous les projets

Tout d’abord, l’assurance-vie est une enveloppe très polyvalente. Voici, en quelques points, les différents éléments qui font sa force et qui expliquent son succès auprès des épargnants :

• ✅ Accessible à tous les profils : que vous soyez débutant ou expérimenté, l’assurance-vie s’adapte à tous vos besoins.
• 💼 Objectifs multiples : on peut se servir de l’assurance-vie pour l’épargne, la transmission, la préparation de sa retraite ou encore des projets à moyen terme.
• 📊 Large choix de supports : on peut choisir le fonds en euros sécurisé ou bien les unités de compte pour aller chercher de la performance (immobilier, actions, obligations…).
• 📆 Fiscalité avantageuse avec le temps : on bénéficie d’un abattement de 4600€ de gains annuels retirés après 8 ans et la transmission est optimisée avec 150000€ par bénéficiaire du contrat.
• 🔄 Souplesse de gestion : on peut réaliser des versements libres ou programmés et réaliser des arbitrages sans imposition immédiate.
• 👨‍👩‍👧‍👦 Outil de transmission efficace : cadre fiscal hors succession pour les bénéficiaires désignés.

Si vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance-vie et rentrer dans les détails un peu plus techniques, nous avons rédigé un guide complet sur l’assurance-vie.

Le PEA : un outil de capitalisation en bourse exceptionnel

👉 Initialement, le PEA a été conçu afin de favoriser l’investissement en bourse des particuliers français. En effet, ces derniers sont historiquement très frileux à investir en actions ! Comme souvent, l’astuce trouvée par l’État a été de proposer un avantage fiscal : ainsi, le PEA a permis à tout un chacun de réaliser des bénéfices en bourse sans aucun impôt !

✅ Tout comme l’assurance-vie, le PEA est une enveloppe capitalisante. C’est à dire que tant que vous ne retirez pas, peu importe ce que vous faites au sein de votre PEA (réception de dividendes, plus-value concrétisée…) il n’y a pas d’impôt.

Selon nous, le PEA a deux avantages indéniables face à l’assurance-vie :

• 💸 Le PEA ne supporte pas de frais de gestion : vous évitez donc 0,5% à 1,2% de frais de gestion annuels des assurances-vie. Sur le long terme, l’impact de ces frais est très important. Pour un investissement sur le même ETF MSCI World par exemple, vous gagnerez donc bien plus avec le PEA !
• 🛡️ Le PEA a un avantage fiscal illimité : en effet, la seule contrainte est le plafond de versement à 150000€ mais en revanche tous vos gains (même dans l’éventualité de plusieurs millions d’euros de gains) sont totalement exonérés d’impôt. C’est un avantage incroyable !

Actuellement, le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) limite depuis 2018 à 12,8% l’impôt sur les gains du capital en général. Par exemple, sur un compte-titre qui n’a pas d’avantage fiscal, vous payez 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôt. Le PEA vous permet donc d’économiser 12,8% d’impôt, ce qui est bien mais beaucoup moins important qu’avant le PFU.

Les différences clés entre assurance-vie et PEA

Fiscalité : à quel moment et sur quels revenus ?

👉 Pour l’assurance-vie, vous paierez de la fiscalité lors des retraits uniquement. Il y a deux possibilités en fonction du moment où vous retirez :

• Avant les 8 ans du contrat : le PFU s’applique au moment du retrait et l’assureur prélèvera sur vos gains retirés un acompte de 30%. Par exemple, si vous retirez 1000€ de votre contrat dont 100€ de gains, l’assureur retient 30€ et vous verse 70€. L’année suivante, cela apparaîtra sur votre déclaration d’impôt. Vous pourrez alors choisir si vous souhaitez le PFU ou le barème de l’impôt, si c’est plus favorable pour vous. Si c’est le cas, l’État vous remboursera ce qui a été prélevé en trop par l’assureur.
• Après les 8 ans du contrat : vous bénéficierez d’un abattement annuel de 4600€ de gains retirés (9200€ si vous êtes en couple marié ou pacsé). Au delà de cet abattement et jusqu’à 150000€ de versements, vous paierez un taux d’impôt réduit de 7,5%. Enfin, au delà des 4600€ d’abattement sur les gains et des 150000€ de versements, vous subirez le PFU à 30%.

👉 Pour le PEA, le principe de la fiscalité uniquement lors des retraits s’applique sur le même principe que l’assurance-vie. Mais la durée est de 5 ans seulement :

• Avant les 5 ans du PEA : tout retrait vous expose à 30% de PFU sur la totalité de vos gains (dividendes et plus-values) et accessoirement entraîne la clôture du PEA.
• Après les 5 ans du PEA : vous ne paierez que 17,2% de prélèvements sociaux et aucun impôt sur vos gains retirés (dividendes et plus-values).

➡️ En conclusion, fiscalement parlant les deux enveloppes fonctionnent sur un principe proche. Mais le PEA a selon nous un avantage, car le délai avant de pouvoir retirer des gains sans impôt est beaucoup plus court (5 ans au lieu de 8 ans). De plus, les gains sont exonérés d’impôt de manière illimitée.

Gestion et univers d’investissement

L’assurance-vie et le PEA diffèrent fortement dans leur mode de gestion et les supports accessibles.

• Assurance-vie : un large univers d’investissement
  Vous pouvez investir dans des fonds en euros sécurisés et des unités de compte (OPCVM, SCPI, ETF, actions, obligations, etc.). Vous avez la possibilité d’opter pour une gestion libre, pilotée ou sous mandat. Cette diversité permet d’adapter son allocation à son profil et à ses objectifs (sécurité, rendement, diversification…).
• PEA : plus ciblé, mais très efficace pour la Bourse
  Le PEA se limite aux actions européennes (ou OPCVM/ETF éligibles), en gestion libre uniquement. L’univers est plus restreint, mais parfaitement adapté à ceux qui veulent s’exposer à la Bourse à long terme, avec un cadre fiscal avantageux.

➡️ En résumé, l’assurance-vie offre une plus grande souplesse et plus d’options de gestion, tandis que le PEA s’adresse aux investisseurs très autonomes et à l’aise avec les marchés actions.

Liquidité et disponibilité des fonds

👉 Sur assurance-vie c’est simple, votre capital n’est jamais bloqué et vous pouvez donc retirer votre argent à tout moment. C’est pratique, car ainsi on ne perd pas l’avantage du temps écoulé fiscalement depuis l’ouverture du contrat.

👉 Sur le PEA, tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture du PEA et vous expose donc à 30% de PFU sur la totalité de vos gains (dividendes et plus-values). Après les 5 ans du PEA, vous pouvez retirer librement votre capital sans clôture du plan.

➡️ Pour conclure, l’assurance-vie remporte selon nous le match sur l’aspect de la disponibilité des fonds. En effet, on peut retirer avant l’avantage fiscal sans que cela « ferme » le contrat. Cela dit, après les 5 ans du PEA la liquidité est semblable.

En résumé, quelle enveloppe pour quel profil ?

Le PEA : idéal pour l’investisseur autonome et dynamique

Le PEA s’adresse avant tout à celles et ceux qui souhaitent gérer eux-mêmes leur portefeuille boursier, en toute liberté. Avec un univers d’investissement principalement centré sur les actions européennes, le PEA offre un cadre fiscal très avantageux.

➡️ C’est l’enveloppe idéale pour un profil autonome, prêt à s’impliquer un minimum dans ses choix d’investissement, tout en visant une performance potentiellement plus élevée sur le long terme. Sans frais de gestion imposés par l’enveloppe, le PEA laisse toute la place à l’efficacité des marchés… à condition de savoir en tirer parti.

L’assurance-vie : pour les épargnants qui souhaitent diversifier et transmettre

👉 Souple, accessible et avantageuse sur le plan fiscal, l’assurance-vie reste l’une des enveloppes préférées des Français. Elle convient parfaitement aux profils prudents ou diversifiés, qui souhaitent investir sans forcément gérer eux-mêmes tous les aspects techniques.

✅ Elle permet d’accéder à un large éventail de supports : fonds euros sécurisés, unités de compte (UC), SCPI, ETF, actions, etc. C’est donc un excellent outil pour diversifier son épargne, en fonction de son appétence au risque.

Autre point fort : en cas de décès, l’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité successorale très avantageuse, qui permet de transmettre son patrimoine dans de bonnes conditions, en dehors du cadre classique de la succession.

Assurance-vie ou PEA : faut-il vraiment choisir ?

Nous avons vu les différences entre les deux enveloppes ainsi que les profils type associés à l’une ou l’autre. Cependant, faut-il vraiment choisir entre l’assurance-vie ou le PEA ?

➡️ Notre réponse va être claire : dans l’idéal on devrait avoir une assurance vie et un PEA. En effet, ils pourront chacun être pertinent en fonction de vos besoins ou projets. Souvent, le PEA sera bien pour capitaliser au maximum sans impôt et l’assurance-vie permettra de diversifier son épargne et de transmettre dans des conditions optimales.

Nos conseils pour bien choisir

Faites le point sur votre situation

Avant toute chose, il est nécessaire de bien cerner vos besoins actuels. Souhaitez-vous mettre de l’argent de manière sécurisée pour préparer l’arrivée d’un enfant ou encore les études de vos enfants par exemple ? Ou au contraire voulez-vous investir 100% en actions pour préparer votre retraite dans très longtemps ? Ou encore, avez-vous des problématiques de transmission ou pas du tout ?

➡️ Les réponses à toutes ces questions vous permettront normalement de savoir quelle est l’enveloppe la plus adaptée pour vous. Cependant, rien ne vous empêche de prendre date sur les deux enveloppes et d’utiliser dans l’immédiat celle qui est la plus adaptée. C’est même ce qu’on recommande fortement !

Les meilleures assurances-vie

Choisir une bonne assurance-vie est essentiel pour épargner et investir avec efficacité. Nous avons répertorié les meilleurs contrats du moment pour vous y aider 🙂

Pour en savoir plus, n’hésitez pas à aller lire notre comparatif détaillé des meilleures assurances-vie.

Les meilleurs PEA

Voici également une petite sélection afin de vous aider à investir efficacement en bourse avec votre PEA. Selon nous, les 3 meilleurs PEA du marché qui peuvent convenir au plus grand nombre sont les suivants :

1. Le PEA de Fortuneo (voir notre avis sur le PEA Fortuneo)
2. Le PEA de Trade Republic (voir notre avis sur le PEA Trade Republic)
3. Le PEA de Saxo

Nous avons d’ailleurs rédigé un comparatif complet sur les meilleurs PEA disponibles, n’hésitez pas à aller le consulter pour en savoir plus !

FAQ

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Dans cet article, nous vous donnerons notre classement des 6 meilleurs PEA du marché et nous vous indiquerons aussi le meilleur choix à faire en fonction de votre profil d’investisseur. Vous découvrirez également les principaux avantages et inconvénients de chacun des lauréats de notre comparatif.

🏆 Synthèse des meilleurs PEA du marché

Voici en synthèse, pour les plus pressés, notre classement général des meilleurs PEA du marché. Les notes attribuées, sous forme d’étoiles, sont à mettre en perspective de notre sélection. Par exemple, le PEA BoursoBank obtient 3 étoiles face à ses concurrents de notre classement, mais il serait mieux noté sur la moyenne du marché.

Place	Courtier	Frais courtage (Euronext)	Note (sur 5)	Ce qu’on aime	Lien du PEA
#1	Fortuneo	Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre	⭐⭐⭐⭐⭐	Le premier ordre mensuel < 500€ offert, l’offre complète, les frais lisibles et bas, le service client solide.	Ouvrir un PEA Fortuneo
#2	Trade Republic	1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé)	⭐⭐⭐⭐	La superbe application mobile, le plan d’investissement programmé, les frais bas et lisibles.	Ouvrir un PEA Trade Republic
#3	Saxo Banque	0,08% par ordre (avec un minimum de 2€ par ordre)	⭐⭐⭐⭐	L’interface disponible en deux versions (simplifiée ou avancée), courtier idéal pour investisseurs actifs, les tarifs bas.	Ouvrir un PEA Saxo
#4	BoursoBank	Offre « Découverte » : 2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà	⭐⭐⭐	L’interface web claire, la possibilité de centraliser tous ses comptes, la solidité du groupe.	Ouvrir un compte BoursoBank (nécessaire pour ouvrir un PEA chez eux)
#5	Bourse Direct	En fonction de l’ordre : 0,99€ <= 500€ 1,90€ <= 1000€ 2,90€ <= 2000€ 3,80€ <= 4400€ 0,09 % > 4400€	⭐⭐⭐	L’offre large, l’expertise du courtier et sa pérennité, l’appli mobile modernisée.	Ouvrir un PEA Bourse Direct
#6	Interactive Brokers	Plan par défaut : 0,10% l’ordre (minimum 3 à 4€) Plan dégressif : 0,05% l’ordre (minimum 1,25€)	⭐⭐⭐	Un courtier étranger de qualité pour les experts, mais avec une interface complexe à prendre en mains.	Ouvrir un PEA Interactive Brokers

Quels sont les critères à retenir pour choisir un bon PEA ?

Choisir un bon PEA ne se fait pas n’importe comment. Vous devez faire attention à plusieurs critères, que nous allons étudier ensemble dès à présent.

Des frais au plancher

Votre PEA devra donc comporter le moins de frais possible, d’autant plus que c’est un support simple qui ne contiendra que des actions et fonds. Voici ce que vous devez viser en termes de frais sur votre futur PEA :

• Aucun droits de garde sur l’encours
• Aucun frais par ligne possédée sur le PEA
• Des frais de courtage les plus bas possible

Concernant les frais de courtage, le maximum légal est de 0,50% par ordre mais de nombreux courtiers comme Fortuneo ou Trade Republic font bien mieux par exemple.

Il y a d’autres frais possibles sur le PEA, notamment des frais de transfert ou de clôture mais ils ne sont selon nous pas déterminants pour faire votre choix.

Une offre d’actions et de fonds très complète

Autre critère très important : vous devez souscrire chez un courtier qui propose les actions et fonds qui vous intéressent dans le cadre du PEA. La plupart du temps, vous n’aurez pas de souci dans les établissements en ligne qui ont une offre assez complète.

Cependant, certaines actions peuvent manquer à l’appel, notamment si elles ne sont pas cotées en euros (je pense notamment à BoursoBank qui ne propose pas des actions comme Novo Nordisk par exemple).

Un service après-vente de qualité

Enfin, last but not least, vous devrez porter attention à la qualité du service après-vente de votre courtier. Cela inclut bien sûr le service client, mais aussi et surtout la qualité des interfaces de gestion de votre PEA (site internet et application mobile).

En effet, si vous ouvrez un PEA c’est en général pour investir régulièrement dessus. Il faut donc que votre expérience soit agréable lorsque vous déposez de l’argent et passez vos ordres. Une interface confuse ou qui a des bugs sera un repoussoir !

Quels sont les différents types de courtiers PEA disponibles sur le marché ?

Beaucoup d’acteurs proposent le PEA de nos jours. Actuellement, on peut diviser grosso modo tout ce petit monde en 3 catégories : les banques traditionnelles, les banques en ligne et les courtiers spécialisés en bourse. C’est parti pour un tour d’horizon de ces trois grandes familles, avec leurs forces et leurs inconvénients !

Les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles (avec agences physiques) sont les plus anciens établissements à proposer le PEA depuis sa création en 1992. A l’époque, vous n’aviez donc pas le choix, il fallait ouvrir votre PEA chez eux. Certains disent que le contact humain est un avantage et ça peut l’être dans certains cas.

Le souci, c’est que les banques traditionnelles prélèvent des frais élevés, notamment des droits de garde. La plupart du temps, ces frais se matérialisent sous deux formes : vous payez des frais sur encours de 0,4% environ, ainsi que des frais fixes par ligne de 5€ par an ! C’est-à-dire que si vous possédez un PEA avec une vingtaine d’actions différentes par exemple, vous paierez 20*5€ soit 100€ par an (en plus des 0,4% de l’encours). Sur le long terme, ce sera un manque à gagner énorme.

Pour être parfaitement clairs, nous vous déconseillons d’ouvrir votre PEA dans une banque physique. Vous paierez des frais élevés et les outils de ces banques sont en général moins modernes et pratiques que les courtiers en ligne présents dans notre comparatif.

Les banques en ligne « historiques »

Les banques en ligne sont le deuxième type d’établissement à proposer le PEA. Leur offre est bonne : on y retrouve en général une offre large, aucun droit de garde et des frais de courtage assez attractifs. Leurs interfaces de courtage sont globalement plutôt optimisées sur leur site internet même si elles proposent une application mobile.

Beaucoup de personnes ouvrent leur PEA dans une banque en ligne, afin de centraliser leurs finances. En effet, aujourd’hui beaucoup de jeunes disposent d’un compte bancaire avec une CB dans une banque en ligne. Donc, il est naturel pour eux d’y ouvrir leur PEA également.

Compte tenu de tous ces éléments, nous recommandons tout à fait les banques en ligne pour ouvrir votre PEA. Votre épargne boursière y travaillera efficacement et à moindres frais. Toutefois, en général l’expérience sur l’appli mobile sera en deçà des courtiers modernes dont nous allons parler à présent.

Les courtiers modernes axés sur la bourse

Enfin, les banques et courtiers mobiles sont les derniers arrivés sur le marché du PEA en France. Il s’agit par exemple de Trade Republic, Saxo Banque ou Interactive Broker. La plupart du temps, ces courtiers sont d’origine étrangère.

Ces courtiers proposent une offre globalement des frais très bas et une excellente expérience utilisateur, notamment sur mobile. Nous recommandons également ce type d’intermédiaire pour ouvrir votre PEA.

Notre classement détaillé des meilleurs PEA du marché

Actuellement, notre préférence va aux courtiers récompensés dans ce comparatif, dans l’ordre de notre classement. Cependant, l’offre évolue régulièrement et les acteurs du marché améliorent (ou dégradent !) régulièrement leur offre. Nous tiendrons donc à jour régulièrement ce classement en fonction des nouveautés. Pour information, tous les courtiers de notre comparatifs fournissent un IFU pour le PEA.

N°1 : le PEA de Fortuneo

Premier de notre classement général, le PEA de Fortuneo coche toutes les cases. On profite tout d’abord de tarifs très intéressants. En effet, avec l’offre Starter le premier ordre mensuel inférieur à 500€ est offert et au delà, on paie seulement 0,35% par ordre. C’est compétitif. Les autres forfaits tarifaires conviendront aux utilisateurs plus avancés et sont extrêmement compétitifs. Fortuneo propose donc un PEA qui peut convenir aussi bien aux débutants qu’aux utilisateurs plus confirmés.

Voici le tableau des frais du PEA Fortuneo, avec toutes les formules disponibles :

*offre valable en 2025 pour un ordre d’achat compris entre 800€ et 100 000€

Ensuite, l’offre d’actifs est large et on retrouve beaucoup d’actions, fonds et ETF présent sur ce PEA. Enfin, d’après nos propres tests, le service client téléphonique est excellent. Le site internet et l’application mobile ne sont pas en reste, ils font très bien le job !

N°2 : le PEA de Trade Republic

A la deuxième place du classement, on retrouve le PEA de Trade Republic. Ici, c’est une philosophie totalement différente par rapport au premier. L’accent est mis sur la simplicité et l’efficacité. On retrouve cette idée dans les tarifs, avec un tarif de courtage unique de 1€ et quel que soit l’ordre passé. Ensuite, on le voit aussi sur leur application : en effet, elle est épurée et simplifiée au maximum. Certaines personnes regretteront le manque d’options, mais beaucoup de gens apprécient la simplicité d’utilisation.

En résumé, voici la tarification du PEA Trade Republic sous forme de tableau très simple :

Concernant l’offre de fonds disponibles, on dispose de plus de 2000 actions et 150 ETF éligibles. C’est bien, mais attention toutefois si vous souhaitez des OPCVM il n’y en a pas. Cela dit on ne recommande pas ces fonds actifs, qui sont bien souvent bourrés de frais. On privilégiera les ETF ou les actions en direct.

Le PEA de Trade Republic est parfait pour les débutants et les épargnants qui effectuent un DCA mensuel sur des actions et des ETF. D’autant plus que dans le cadre du plan d’investissement programmé, on ne paie aucun frais de courtage.

N°3 : le PEA de Saxo Banque

Le PEA de Saxo Banque récolte la troisième place, pas loin de celui de Trade Republic. C’est un produit extrêmement compétitif et complet, aussi bien sur les frais que sur l’offre ou encore l’interface de gestion.

L’offre d’actions et de fonds est excellente, avec par exemple la disponibilité de certaines actions nordiques, absentes chez la concurrence (Fortuneo, BoursoBank..). Les frais sont également dans ce qui se fait de mieux, ils sont de 0,08% sur Euronext (avec un minimum de 2€ / ordre). Il n’y a qu’une seule offre tarifaire, c’est donc particulièrement clair et lisible. Il faudra seulement faire attention aux 2€ minimum par ordre, mais c’est convenable.

Voici un mini-tableau récapitulatif des frais du PEA Saxo :

En conclusion, le PEA Saxo est à notre avis hautement recommandable. Et les 150 ETF Amundi sans frais à l’achat sont la cerise sur le gâteau, en plus des frais bas, de l’expérience utilisateur de haut vol et de l’offre d’actions et de fonds très complète.

N°4 : le PEA de BoursoBank

Parmi les courtiers en ligne, le PEA de BoursoBank reste une référence solide pour de nombreux profils et récolte la quatrième place de notre comparatif. Son principal atout ? Une interface robuste, fluide et complète qui permet de centraliser facilement toute sa stratégie d’investissement. L’expérience utilisateur est globalement très réussie, ce qui en fait un bon choix pour les profils autonomes.

Concernant les frais en revanche, Bourso ne fait pas vraiment de cadeau, surtout avec la formule découverte qui facture 1,99€/ordre et 0,50% ensuite, soit le maximum légal. Voici le tableau complet des frais pour le PEA BoursoBank, avec les 3 formules disponibles :

BoursoBank propose cependant le partenariat « Boursomarkets » avec entre autres des ETF iShares : les frais de courtage sont alors gratuits à l’achat sur une sélection de fonds, à condition d’investir au minimum 500 € par ordre. En revanche, attention, les frais à la vente restent classiques. Côté tarifs globaux, le PEA BoursoBank est donc plus cher que ceux de certains concurrents directs, mais la fiabilité de la plateforme et la qualité des services justifient selon nous en partie ce positionnement.

N°5 : le PEA de Bourse Direct

Bourse Direct fait partie des plus anciens courtiers en ligne français encore en activité. Force est de constater qu’il a su traverser les années en conservant une offre compétitive, notamment sur son PEA. Malgré une interface web un peu vieillissante, le PEA Bourse Direct reste à notre avis un bon choix pour les investisseurs autonomes qui recherchent des frais parmi les plus bas du marché. En effet, l’offre tarifaire est compétitive et débute à 0,99€ par ordre puis est dégressive. Voici notre tableau récapitulatif des frais du PEA de Bourse Direct :

Même si l’interface utilisateur du site n’est pas la plus moderne, elle reste fonctionnelle et assez rapide pour passer ses ordres efficacement. Je trouve cependant la version appli mobile plus pratique et intuitive au quotidien. Au niveau de l’offre, Bourse Direct propose un accès à un large univers d’actions et d’ETF sur son PEA, notamment sur Euronext, mais également à l’international. La plateforme est robuste, bien connue des investisseurs particuliers et souvent utilisée par les profils « semi-pros ».

Finalement, même s’il arrive en cinquième position dans notre classement, le PEA de Bourse Direct reste un excellent choix pour les investisseurs autonomes qui savent ce qu’ils font et souhaitent réduire au maximum leurs frais. Ce n’est pas l’option la plus grand public, mais elle a l’avantage d’être fiable, accessible, et toujours d’actualité après plus de 20 ans d’existence sur le marché français. Vous l’aurez compris, Bourse Direct est un courtier à considérer sérieusement pour y ouvrir votre PEA.

N°6 : le PEA d’Interactive Brokers

Enfin, terminons ce classement avec la sixième place que nous attribuons au PEA d’Interactive Brokers. Commençons par son principal point fort. Tout d’abord, les tarifs sont les plus compétitifs du marché pour les gros investisseurs avec des frais de courtage entre 0,05% et 0,10% (même s’il y a des minimums de 1,25€ à 4€ selon le forfait).

Voici d’ailleurs notre rapide tableau récapitulatif des tarifs du PEA Interactive Brokers :

Ensuite, Interactive Brokers est connu pour proposer une des offres la plus large du marché sur son compte-titre et ce sera également le cas avec son PEA. C’est donc intéressant pour les investisseurs en actions européennes notamment (actions nordiques, etc).

Enfin, l’interface est également très avancée et permet aux investisseurs expérimentés et aux traders actifs d’accéder à des outils de suivi, d’analyse et de passage d’ordre particulièrement précis.

En résumé, le PEA d’Interactive Brokers est de qualité, mais il est à réserver exclusivement aux plus avertis d’entre vous.

En bonus : Yomoni, le meilleur PEA en gestion pilotée

Si vous ne souhaitez pas gérer vous-même vos investissements en bourse, le PEA proposé par Yomoni est l’une des seules options sérieuses en gestion pilotée. C’est aujourd’hui le seul PEA piloté que nous recommandons, tant pour la qualité de l’approche via des ETF que pour les performances. La structure de frais est différente, car ici il n’y a pas de frais de courtage mais des frais de gestion de 1,6% tout compris (même les frais des ETF).

Yomoni est un acteur de confiance, présent sur le marché depuis plus de 10 ans. Sa gestion est assurée par une équipe de professionnels aguerris, avec un vrai souci de transparence sur les performances, les frais et la stratégie d’investissement. C’est donc un excellent choix pour les investisseurs qui veulent déléguer leur PEA en toute sérénité, tout en bénéficiant d’un suivi rigoureux.

Quel est le meilleur PEA en fonction de votre profil d’investisseur ?

Notre classement général est basé sur nos préférences personnelles et constitue un premier indice sur les meilleurs PEA. Cependant, votre choix de PEA devra être adapté en fonction de votre profil d’investisseur également. Dans cette optique, nous vous indiquons lesquels de ces courtiers vous conviendront, d’après vos besoins. Certains courtiers peuvent se retrouver dans plusieurs catégories, car selon l’usage qui en est fait, il peuvent convenir à différents types de personnes. C’est notamment le cas du PEA Fortuneo.

Profil débutant : faites le choix de la simplicité

Les meilleurs PEA pour un profil débutant sont les PEA de Fortuneo (en formule Starter), Trade Republic et BoursoBank. En effet, ces trois courtiers proposent une offre simple, lisible et avec des frais bas. La qualité et l’ergonomie de l’interface sont au rendez-vous, ce qui est un critère important pour les novices en bourse. D’une manière générale, ces 3 PEA conviendront certainement à la grande majorité d’entre vous.

Concernant les frais de courtage, nous avons retenu la formulaire tarifaire dédiée aux débutants chez les courtiers sélectionnés. Logique, étant donné que nous sommes dans la section du meilleur PEA pour les débutants 🙂

Courtier	Frais de courtage	Note	Commentaire
Fortuneo	Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre	⭐⭐⭐⭐⭐	Le PEA de Fortuneo en formule Starter conviendra aux débutants, qu’ils soient friands de titres vifs ou d’ETF. Les frais sont bas sur les petits ordres et l’interface est facile à prendre en main. Cliquez ici pour ouvrir un PEA Fortuneo (100 premiers ordres offerts)
Trade Republic	1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé)	⭐⭐⭐⭐	Trade Republic est le courtier idéal pour un DCA mensuel sur ETF avec 0 frais. On y trouve également un large choix de plus de 2000 actions européennes. L’interface est épurée et pratique pour les débutants. Cliquez ici pour ouvrir un PEA Trade Republic
BoursoBank	2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà	⭐⭐⭐	BoursoBank ferme la marche, avec un PEA complet et accessible mais quelques contraintes regrettables (montant minimum par ordre ou encore seulement 8 fonds indiciels maison pour le plan d’épargne programmé). Cliquez ici pour ouvrir un compte BoursoBank (nécessaire pour ouvrir un PEA chez eux)

Si vous voulez en savoir plus sur ces 3 offres, vous pouvez retrouver nos avis détaillés sur le PEA Fortuneo, le PEA Trade Republic et le PEA BoursoBank.

Profil confirmé : visez une offre complète et des frais compétitifs

Les meilleurs PEA pour un profil confirmé sont les PEA de Fortuneo (en formule Progress) et Saxo Banque. On retrouvera chez ces deux courtiers une offre large, des frais très bas et une expérience globale très complète.

La tarification retenue dans ce tableau est celle dédiée aux investisseurs plus avancés, notamment chez Fortuneo avec la formule « Progress ». Ainsi, vous avez une bonne base de comparaison sur ce point.

Courtier	Frais de courtage	Note	Commentaire
Fortuneo	Offre « Progress » : 4,90€ pour un ordre <= 3000€ et 0,15% au delà	⭐⭐⭐⭐⭐	Seul courtier à être présent dans deux catégories différentes, car il conviendra aux investisseurs débutants comme confirmés selon la formule tarifaire choisie. Le choix d’actions et d’ETF est large et la gestion du PEA est déjà très complète pour les profils confirmés. Cliquez ici pour ouvrir un PEA Fortuneo (100 premiers ordres offerts)
Saxo Banque	0,08% par ordre (avec un minimum de 2€ par ordre)	⭐⭐⭐⭐	Le PEA Saxo s’adresse notamment aux investisseurs confirmés. Il offre un accès à une très large gamme d’actions et d’ETF, avec une interface de courtage classique (SaxoInvestor) et surtout une interface de trading avancée (SaxoTraderGo). Pratique. Cliquez ici pour ouvrir un PEA Saxo

Profil trader : optez pour un PEA avec des outils avancés

Pour les investisseurs actifs exigeants, notamment en recherche d’une interface avancée, nous avons répertorié deux courtiers qui pourront convenir. En effet selon nous, les meilleurs PEA pour les experts qui tradent régulièrement sont disponibles chez Bourse Direct et Interactive Brokers. Les tarifs et la richesse de l’offre d’actions et de fonds sont parmi les plus compétitifs et les interfaces de courtage sont avancées.

Toutefois, ces courtiers ont bien sûr des petits défauts comme des frais de retrait sur le PEA de Bourse Direct ou encore un service client peu performant chez Interactive Brokers, d’après les retours que nous avons eus.

Courtier	Frais de courtage	Note	Commentaire
Bourse Direct	En fonction de l’ordre : 0,99€ <= 500€ 1,90€ <= 1000€ 2,90€ <= 2000€ 3,80€ <= 4400€ 0,09 % > 4400€	⭐⭐⭐⭐	L’offre très complète de Bourse Direct est historiquement tournée vers les investisseurs expérimentés. Le courtier dispose de plusieurs agences physiques accessibles au public. Courtier fiable. Cliquez ici pour ouvrir un PEA Bourse Direct
Interactive Brokers	Plan par défaut : 0,10% l’ordre (minimum 3 à 4€) Plan dégressif : 0,05% l’ordre (minimum 1,25€)	⭐⭐⭐	Interactive Brokers propose l’interface et l’offre la plus complète du marché. La prise en main est cependant complexe. C’est un courtier à réserver aux experts, d’où notre recommandation dans cette section. Cliquez ici pour ouvrir un PEA Interactive Broker

Quel PEA choisir ? Notre verdict final pour bien démarrer

En résumé, le meilleur PEA est avant tout celui qui correspond à votre profil et à vos attentes : autonomie, frais, interface, accompagnement… Notre comparatif est là pour vous aider à y voir plus clair. Si vous êtes débutant(e), privilégiez un PEA avec une interface fluide et intuitive et pourquoi pas des outils pour automatiser. Si vous avez plus d’expérience, prenez vraiment en compte l’offre de fonds proposée, avec une interface de courtage complète et faites attention aux frais si vous passez des ordres régulièrement.

Quel que soit votre choix, l’essentiel est de passer à l’action et d’ouvrir un PEA pour bénéficier dès maintenant de ses avantages fiscaux dans le temps. Plus tôt vous prenez date, plus vous maximisez son potentiel à long terme !

Nos réponses à vos questions pour choisir le meilleur PEA

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Notre comparatif en résumé

Retrouvez ci-dessous le résumé de notre sélection des meilleurs contrats d’assurance-vie disponibles, pour bien diversifier son épargne et bénéficier de frais faibles.

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