Quel est le code offre BoursoBank PEA ?

Le code offre actuellement mis en avant par BoursoBank pour ouvrir un PEA est BBKOPE130. Il permet d’obtenir jusqu’à 130€ offerts, sous conditions. Attention, la prime n’est pas une prime uniquement dédiée au PEA. Elle concerne surtout l’ouverture d’un compte BoursoBank, dans le cadre d’un parcours qui permet ensuite d’ouvrir un PEA.

Comment utiliser le code offre pour souscrire un PEA chez BoursoBank ?

Utiliser le code offre BoursoBank est simple et rapide. Vous devez être nouveau client BoursoBank et suivre les étapes suivantes :

1. Cliquez ici pour accéder à l’offre BoursoBank et commencez l’ouverture de compte.
2. Saisissez le code BBKOPE130 dans le champ « Code offre » lorsqu’il s’affichera.
3. Effectuez le versement demandé.
4. Ouvrez ensuite le PEA depuis votre espace BoursoBank.
5. Vous recevez votre prime de bienvenue en fonction des conditions remplies.

Quelles sont les conditions exactes pour recevoir la prime ?

Afin de recevoir votre prime de bienvenue, vous devez être nouveau client et respecter les conditions suivantes en ouvrant votre compte bancaire en même temps que votre PEA :

• 20 € offerts si vous effectuez un premier versement d’au moins 300 € lors de l’ouverture du compte ou dans les 30 jours suivants.
• Jusqu’à 60 € supplémentaires si vous faites au moins 1 paiement ou retrait par carte chaque mois pendant 3 mois (10 € le 1er mois, 20 € le 2e, 30 € le 3e).
• 50 € offerts si vous utilisez le service de mobilité bancaire EasyMove dans le mois suivant l’ouverture.
• Total possible : jusqu’à 130 € de prime, sous réserve de respecter ces conditions.

Le code offre est-il vraiment utilisable pour ouvrir un PEA chez BoursoBank ?

Oui, à condition d’être nouveau client BoursoBank. En effet, BoursoBank affiche ce code offre sur sa page web dédiée au PEA et vous pourrez réellement bénéficier de la prime en devenant client BoursoBank. Cela dit, la prime dépend surtout des conditions d’ouverture du compte bancaire BoursoBank. Ensuite, vous pouvez ouvrir votre PEA chez eux.

Notre avis sur l’offre BoursoBank PEA

A notre avis, l’offre en cours est très intéressante si vous voulez ouvrir un PEA dans une grande banque en ligne tout en profitant d’une prime de bienvenue. En revanche, si vous êtes déjà client BoursoBank, cela ne fonctionnera pas. Et il faut bien lire les conditions listées précédemment, car le montant maximal n’est pas automatique.

De plus, le produit PEA en lui-même est excellent chez BoursoBank (voir notre avis).

FAQ – Nos réponses à vos questions

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Pourtant, le choix n’est pas si simple. Livrets réglementés, livrets bancaires, comptes à terme, fonds monétaires ou encore fonds euros d’assurance vie : les solutions sont nombreuses. À première vue, elles semblent proches mais en réalité, leurs usages et leurs rendements diffèrent. C’est pourquoi nous allons voir dans cet article les meilleurs placements sans risque en 2026. L’objectif est simple : comprendre rapidement les options disponibles et identifier celles qui correspondent le mieux à votre situation !

Synthèse 2026 : le tableau comparatif des placements sans risque

Voici, en résumé, les principaux placements sans risque en fonction de votre besoin en 2026. En effet, le bon choix dépendra surtout de votre besoin : disponibilité immédiate, rendement, fiscalité ou horizon de placement.

À ce stade, une première conclusion se dégage. Les livrets réglementés restent parfaitement adaptés pour l’épargne de précaution. Le fonds euro se distingue davantage pour le rendement. Les comptes à terme, eux, deviennent intéressants lorsque vous connaissez précisément votre horizon de placement.

Où placer son argent sans risque en 2026 ? Notre sélection par type de produit

[Dernière mise à jour : 08/05/2026]

Les livrets réglementés, pour l’épargne de précaution

Dans quel cas s’en servir et combien y allouer ?

Les livrets réglementés sont la première brique à mettre en place. Ils regroupent principalement le Livret A, le LDDS et le LEP. En résumé leur force est simple : l’argent reste disponible à tout moment, il n’y a pas d’impôt sur les intérêts et pas de risque pour votre capital. C’est donc l’outil idéal pour loger votre épargne de précaution.

En règle générale, on recommande de conserver 3 à 6 mois de dépenses sur ce type de support. Bien sûr, le montant exact dépend de votre situation : revenus stables ou non, statut salarié ou indépendant, charges fixes, famille, crédit immobilier, etc.

Les 3 livrets réglementés passés au crible

Depuis le 1er février 2026, le gouvernement a fixé le taux du Livret A et du LDDS à 1,5 % tandis que celui du LEP est de 2,5 %. Pour rappel, il s’agit de taux nets de fiscalité (qui est inexistante sur les livrets réglementés).

👉 En pratique : si vous êtes éligible au LEP, commencez par lui et saturez le. Ensuite, si besoin, vous pouvez le compléter avec le Livret A et/ou le LDDS ou vous orienter vers le fonds euro de l’assurance vie par exemple. Ce dernier présente souvent un meilleur rendement que le Livret A ou le LDDS.

L’assurance vie en fonds euro : le meilleur rendement pour un placement sans risque actuellement

Qu’est ce que le fonds euro ?

Le fonds euro est un support disponible dans les contrats d’assurance vie. C’est un assureur qui le gère et il vise à protéger le capital, tout en versant un rendement chaque année. Ainsi sur un fonds euro, votre capital est garanti et vous ne pouvez pas perdre d’argent.

En plus d’un rendement intéressant actuellement, son autre avantage réside dans l’effet cliquet : en clair, les intérêts versés sont définitivement acquis. Année après année, ils viennent augmenter le capital sécurisé.

Combien rapporte le fonds euro en 2026 ?

En 2026, le fonds euro est probablement le meilleur placement sans risque. En effet, il permet de viser un rendement supérieur aux livrets réglementés et aux autres placements sans risque. Ainsi, les meilleurs fonds euro ont souvent affiché des rendements supérieur ou égaux à 3 % en 2025, voire davantage avec les offres de boost actuelles et les bonus. Pour 2026, les rendements des fonds euro seront connus début 2027 mais ils devraient rester proche de ceux de 2025.

⚠️ Il faut toutefois garder deux points en tête. D’abord, l’argent n’est pas bloqué, mais les retraits sont moins rapides que sur un livret. Ensuite, la fiscalité de l’assurance vie devient vraiment intéressante après 8 ans.

👉 En pratique : le fonds euro convient parfaitement pour un fonds de sécurité complémentaire, financer un projet à moyen terme ou pour une stratégie patrimoniale prudente. Historiquement, le fonds euro permet de protéger assez bien votre capital de l’inflation. C’est un produit très intéressant.

3 assurances vie avec un fonds euro 100% accessible et performant

Voici notre sélection de 3 contrats d’assurance vie qui comportent un fonds euro compétitif et accessible à 100% pour vos versements, sans conditions de boost ou d’unités de compte.

Le compte à terme, un des meilleurs placements sans risque pour un horizon de placement connu

Qu’est ce qu’un compte à terme ?

Le compte à terme est simple à comprendre. Vous placez une somme pendant une durée définie, et la banque vous propose un taux connu dès le départ. C’est intéressant si vous savez que vous n’aurez pas besoin de l’argent avant une date précise.

🔍 Prenons un exemple. Vous vendez un appartement et vous souhaitez conserver 100 000 € pendant 12 mois avant de les réinvestir dans un autre bien immobilier. Dans ce cas, un compte à terme peut être plus adapté qu’un livret bancaire classique ou qu’un fonds euro.

En revanche, il faut accepter une contrainte : l’argent est moins liquide. En cas de retrait anticipé, le taux peut être réduit ou les intérêts peuvent être perdus selon les conditions du contrat. C’est donc un point à bien vérifier avant de souscrire. Enfin, les taux des comptes à terme varient fortement selon la durée, l’établissement et la période de souscription.

👉 En pratique, voici ce qu’il faut retenir : le compte à terme est pertinent si votre horizon de placement est connu. Sinon, mieux vaut rester sur un support plus liquide ou aller sur un fonds euro.

3 comptes à terme (CAT) compétitifs

Voici 3 offres de CAT de qualité que nous avons décidé de répertorier, avec des durées différentes pour faire votre choix.

Les fonds monétaires, pour les taux courts

Qu’est ce qu’un fonds monétaire ?

Les fonds monétaires investissent sur des placements de très court terme. Leur rendement évolue donc avec les taux courts, notamment ceux de la Banque centrale européenne.

Ils sont surtout intéressants lorsque les taux remontent rapidement. Dans ce cas, ils peuvent s’ajuster plus vite que les livrets ou les fonds euros. En revanche, ce sont des produits financiers. Leur fonctionnement est moins intuitif qu’un livret. De plus, ils sont fiscalisés lorsqu’ils sont détenus dans un compte-titres ordinaire.

2 solutions pour placer sur du monétaire

J’ai retenu deux solutions pour placer sur du monétaire. La première et la plus simple est d’ouvrir un simple compte courant rémunéré comme Trade Republic par exemple. La deuxième est plus classique, ils s’agit d’acheter un fonds monétaire sur un compte-titres ordinaire (CTO), PEA ou assurance vie.

👉 En pratique : les fonds monétaires sont utiles si les taux courts deviennent plus intéressants que les livrets. Sinon, ils présentent relativement peu d’intérêt.

Les livrets bancaires, pour conserver beaucoup de liquidités accessibles instantanément

Les livrets bancaires non réglementés sont proposés par les banques et les courtiers en ligne. Ils fonctionnent comme des livrets classiques : versements libres, retraits libres, capital disponible.

Leur intérêt apparaît surtout lorsque vos livrets réglementés sont déjà pleins. Ils permettent alors de conserver des liquidités sans plafond strict. Mais attention : les intérêts sont fiscalisés au PFU de 31,4%. Vous obtiendrez donc un rendement net inférieur au rendement brut affiché.

3 livrets bancaires avec un taux de base parmi les meilleurs

👉 En pratique : les livrets bancaires servent surtout à stocker des liquidités disponibles, pas à rechercher le meilleur rendement.

Quel placement sans risque choisir selon votre objectif et votre situation ?

Le meilleur placement sans risque n’est pas le même pour tout le monde. Il dépend de votre objectif, de votre horizon et de votre besoin de liquidité.

👉 En réalité, la meilleure solution est souvent une combinaison. Par exemple : un LEP ou un Livret A pour l’urgence, un fonds euro pour le rendement sécurisé, éventuellement un compte à terme si vous avez un projet daté.

Quels placements sans risque éviter en 2026 ?

⚠️ Tous les placements sécurisés ne se valent pas. Certains sont trop contraignants ou trop peu rémunérateurs, notamment les deux suivants :

• Le PEL reste peu intéressant dans la majorité des cas. Son taux peut sembler correct, mais la liquidité est faible : un retrait entraîne la clôture du plan. Il peut garder un intérêt si vous avez un projet immobilier précis à moyen terme, mais ce n’est pas le meilleur choix pour une épargne flexible.
• Les livrets bancaires des banques traditionnelles sont souvent peu intéressants. Beaucoup affichent des taux faibles, parfois autour de 0,8 % à 1 %. À rendement équivalent, mieux vaut souvent privilégier un livret réglementé ou une banque en ligne mieux rémunérée.

Quelles perspectives de rendement pour les meilleurs placements sans risque en 2026 ?

Les placements sans risque restent dépendants de deux grands facteurs : l’inflation et les taux d’intérêt des banques centrales. Si l’inflation repart à la hausse, ce qui est probable avec la guerre en iran, voici ce qui pourrait se passer :

• Les taux du Livret A et LDDS pourraient être révisés à la hausse : selon Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’Epargne, le taux du Livret A pourrait augmenter et se situer entre 1,8 et 2% en aout 2026. Ce taux est en effet recalculé régulièrement selon une formule qui tient compte de l’inflation et des taux monétaires.
• Les fonds euros stables ou en légère augmentation : ils réagissent moins vite et leur rendement dépend davantage du portefeuille obligataire des assureurs et de leur politique de distribution. Ils devraient rester stables ou augmenter légèrement, et sont donc bien placés pour les épargnants qui cherchent un rendement supérieur aux livrets, sans prendre de risque. En effet, les taux des obligations long terme achetées par les assureurs et dont sont majoritairement constitués les fonds euro restent hauts, ce qui tire le rendement vers le haut.
• Les livrets bancaires et comptes à terme : leurs taux pourraient être relevés si la BCE augmente ses taux, mais probablement avec un petit décalage par rapport au Livret A.
• Les fonds monétaires : ils seraient probablement les premiers à profiter d’une remontée des taux courts de la BCE.

Comment je gère ma poche sécurisée en 2026

Personnellement, voici mon utilisation des placement sans risque et ceux que j’utilise vraiment en 2026 en fonction de mes objectifs et projets :

• Les livrets réglementés (Livret A et LDDS) : pour mon épargne de précaution. Comme les taux de ces livrets sont assez bas en ce moment, j’évite de trop laisser dessus et je privilégie le fonds euro pour sécuriser des montants plus importants.
• Le fonds euro : je m’en sers beaucoup, afin de sécuriser une partie de mon patrimoine sur du moyen ou long terme. Les rendements sont bons sur les meilleurs fonds euro du marché, donc j’en profite ! Je place notamment sur les fonds en euros de La France Mutualiste, de Generali et de Spirica.
• Les livrets bancaires : je m’en sers parfois pour financer des projets à court terme ou stocker temporairement des liquidités en attente, afin de bénéficier d’un rendement même s’il n’est pas élevé. J’utilise notamment le livret Bourso+ de BoursoBank et le Livret+ de Fortuneo, dont je suis satisfait en termes d’expérience utilisateur.

Placements sans risque : attention à l’inflation !

Placement sans risque : qu’est ce que cela signifie ?

Un capital garanti signifie que votre placement ne peut pas perdre de valeur nominale. Si vous placez 10 000 €, vous devez pouvoir récupérer 10 000 €, hors cas très exceptionnels.

Le Livret A est l’exemple le plus connu. Les comptes à terme offrent aussi une forte sécurité, à condition de respecter la durée prévue. Les fonds euros sont également très sécurisés, même si certains fonds récents peuvent prévoir une garantie partielle du capital.

Le danger de l’inflation

Le rendement rémunère le risque. Donc, lorsqu’un placement est très sécurisé, son rendement est généralement plus faible. C’est la principale limite des placements sans risque : ils rassurent, mais ils ne font pas fortement progresser le patrimoine. En période d’inflation, ils peuvent même protéger le capital sans protéger totalement le pouvoir d’achat.

Autre limite : la fiscalité. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont exonérés d’impôt. En revanche, la fiscalité s’applique sur les comptes à terme, les livrets bancaires et les fonds monétaires. Le rendement net peut donc être moins attractif qu’il n’y paraît.

Les garanties en cas de faillite

Les garanties applicables dépendent du placement choisi :

• Les dépôts bancaires sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par client et par établissement. Cela concerne notamment les comptes courants, les livrets bancaires et les comptes à terme.
• Pour l’assurance vie, le fonds de garantie des assurances de personnes couvre jusqu’à 70 000 € par assuré et par assureur.

De plus, ces garanties ne doivent pas faire oublier la diversification. Au-delà de certains montants, mieux vaut répartir son argent entre plusieurs établissements ou assureurs.

À retenir : priorité aux livrets réglementés et au fonds euro, les CAT en complément

En 2026, les placements sans risque restent indispensables. Mais il n’existe pas un seul meilleur placement sans risque ! Pour l’épargne de précaution, les livrets réglementés restent prioritaires. Ensuite, on peut compléter par le fonds euro qui a le rendement le plus intéressant et est à ce jour incontournable.

Ensuite, pour financer un projet daté, le compte à terme peut être très utile. Pour des liquidités sans plafond, les livrets bancaires gardent leur place. Enfin, les fonds monétaires peuvent redevenir attractifs si les taux courts remontent, mais pas pour l’instant.

Les questions que vous vous posez le plus !

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Aujourd’hui, des acteurs comme Mon Petit Placement (voir notre avis) cherchent notamment à rendre ce type d’approche plus accessible. D’ailleurs, ils lancent en ce mois d’avril leur tout nouveau portefeuille spatial ! 🚀

Pourquoi la diversification reste la base de toute stratégie d’investissement

Pour la majorité des épargnants qui investissent en bourse, la priorité reste de construire une base solide et diversifiée. S’exposer à un large panier d’entreprises, réparties à l’échelle mondiale, permet de lisser les performances et de réduire les risques liés à un secteur ou à une zone géographique spécifique. C’est une stratégie qui se suffit à elle-même pour la majorité des épargnants.

Mais cette approche, bien que robuste et éprouvée, peut parfois manquer d’intérêt ou de sens aux yeux de certains investisseurs. Ils souhaitent donc s’exposer à certaines thématiques ou secteurs spécifiques en complément de leur cœur de portefeuille. Par exemple, ce peut être investir dans le luxe ou dans la santé.

Mon Petit Placement simplifie l’accès aux portefeuilles thématiques

Il reste une difficulté pour ces épargnants à la recherche de sens ou qui ont des convictions : accéder simplement à ce type de stratégies, sans multiplier les supports ou devoir sélectionner soi-même des titres. C’est précisément sur ce point que des acteurs comme Mon Petit Placement se positionnent. En effet, ils proposent des portefeuilles thématiques dans leurs produits d’épargne dès 300€ en assurance vie et PER.

Un choix entre une dizaine de thématiques

En pratique, il faut détenir ou ouvrir une assurance vie ou un PER chez eux pour accéder à ces portefeuilles thématiques. Une fois cela fait, vous pouvez choisir entre les thématiques suivantes :

Cette diversité permet de construire une exposition ciblée sur certains secteurs ou enjeux, tout en restant dans une logique d’allocation globale. L’approche reste ainsi complémentaire d’une diversification plus large, en apportant une dimension plus lisible et personnalisée à son épargne.

La nouveauté : le lancement du Portefeuille Spatial !

Parmi les dernières évolutions, Mon Petit Placement lance en avril 2026 un portefeuille dédié à l’économie spatiale. Avec ce nouveau portefeuille, Mon Petit Placement propose une exposition à l’économie spatiale, une thématique encore peu accessible aux investisseurs particuliers. Derrière cet univers, on ne retrouve pas uniquement l’exploration ou les lanceurs, mais un écosystème plus large qui inclut les satellites, les télécommunications, l’observation de la Terre ou encore certaines technologies transverses comme l’IA ou la cybersécurité.

En pratique, le portefeuille s’appuie sur un fonds actions entièrement dédié à cette thématique, avec une exposition majoritaire aux entreprises liées directement ou indirectement au secteur spatial. L’objectif est de capter une dynamique portée à la fois par les investissements publics, les enjeux de souveraineté et le développement d’usages déjà intégrés à notre quotidien, comme le GPS ou certaines infrastructures de communication.

Encore rare dans l’offre grand public, ce type de positionnement permet d’accéder simplement à une thématique en forte évolution, tout en conservant une logique de diversification. Il s’adresse avant tout à des investisseurs souhaitant compléter leur allocation avec une brique plus spécifique, à envisager sur un horizon de long terme. Si cela vous intéresse, vous pouvez retrouver toutes les informations sur le site de Mon Petit Placement en cliquant ici.

Faut-il intégrer des portefeuilles thématiques dans son épargne ?

Les portefeuilles thématiques peuvent constituer un complément intéressant pour les épargnants souhaitant donner davantage de sens ou de personnalisation à leur allocation. En permettant de s’exposer à des tendances spécifiques, ils offrent une lecture plus concrète de son investissement, tout en ouvrant l’accès à des secteurs parfois difficiles à cibler individuellement.

Pour autant, ils ne remplacent pas une diversification large, qui reste le socle d’une stratégie d’investissement solide. L’enjeu consiste plutôt à trouver le bon équilibre, en intégrant ces thématiques de manière mesurée au sein d’un portefeuille global. Des solutions comme Mon Petit Placement permettent justement de simplifier cette approche, en rendant ces expositions plus accessibles sans nécessiter d’expertise particulière.

Plus d’infos sur Mon Petit Placement :

Mon Petit Placement, SAS située au 59 rue de l’Abondance, 69003 Lyon, au capital de 19 970 €, immatriculée au RCS de Lyon sous le n°831051453, est un intermédiaire en Assurance, Banque et Finance (membre de l’Anacofi-courtage) et immatriculée à l’ORIAS sous le numéro 17005501 en qualité de Courtier d’assurance ou de réassurance (COA) et Courtier en opération bancaire et service de paiement (COBPS).

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Une offre 100 % SCPI sur CORUM Life, pensée pour les investisseurs expérimentés

Premièrement, le principe est simple : proposer une allocation 100% investie en SCPI au sein d’une assurance vie ou d’un PER CORUM (qui sont accessibles en 100 % digital). En effet habituellement, l’assureur limite la part de SCPI sur le contrat à 55% maximum.

L’offre nécessite l’ouverture d’un nouveau contrat et repose sur la répartition suivante :

• 60 % CORUM Origin (notre avis sur CORUM Origin)
• 40 % CORUM XL

Ce positionnement vise selon CORUM à tirer parti d’un contexte de marché immobilier jugé favorable, notamment sur les actifs de grande taille qui offrent des rendements potentiellement élevés.

Des revenus optimisés dans un cadre fiscal avantageux

Au delà de la possibilité de placer à 100% en SCPI, l’un des atouts majeurs de cette offre réside dans le traitement des revenus et les caractéristiques du contrat :

• 100 % des loyers sont reversés au sein du contrat ⁽¹⁾ (alors que certains assureurs n’en reversent que 85% ou 90%)
• Aucune fiscalité sur les revenus tant qu’ils restent dans l’assurance vie (CORUM Life vous reverse même la fiscalité étrangère) ⁽²⁾
• Pas de frais de gestion sur les unités de compte de ce contrat

1 – Revenu potentiel issu des loyers des SCPI investis à l’étranger.
2 – Fiscalité moyenne constatée sur les loyers étrangers des SCPI CORUM.

Assurance vie et immobilier SCPI : le meilleur de deux univers patrimoniaux

Avec cette offre, CORUM propose donc de combiner deux placements particulièrement prisés des Français :

• La stabilité et la robustesse de l’immobilier
• Les avantages patrimoniaux de l’assurance vie, notamment en matière de fiscalité et de transmission

Cette solution permet ainsi d’allier rendement potentiel, diversification et optimisation fiscale dans une enveloppe d’assurance vie attractive. Une opportunité à saisir rapidement si elle vous intéresse, compte tenu de sa durée limitée et de son plafond de collecte.

FAQ sur l’offre

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Placement-direct Patrimoine en résumé

Placement-direct Patrimoine est un contrat d'assurance-vie multisupport, distribué par Placement-direct.fr et assuré par Garance.

Mention Très bien

4.37/5

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Note technique

4.5/5

Note fonds euro

4.5/5

Note financière

4.1/5

• Distributeur : Placement-direct.fr
• Assureur : Garance
• Versement initial : 500 €
• Contrat multisupport

• Fonds euro
• ETF
• SCI & SCPI
• Private Equity

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Voir l'offre !

SCPI sans frais d'entrée et fonds euro de qualité

En ce mois d’avril 2026, Placement-direct nous présente sa toute nouvelle assurance vie, Placement-direct Patrimoine (voir l’offre). Et c’est la mutuelle d’épargne Garance qui a été choisie en tant qu’assureur ! Alors, quel est notre avis sur ce contrat ? Autant vous le dire tout de suite : selon nous, c’est une des meilleures assurances vie du marché pour investir en SCPI. Placement-direct Patrimoine permet en effet de bénéficier de frais bas (0,5% de frais de gestion sur les unités de compte) et surtout d’un large choix de SCPI nouvelle génération et sans frais d’entrée. Mais ce ne sont pas les seuls atouts du contrat, comme vous allez le voir dans cet article.

Mon avis Placement-direct Patrimoine en synthèse

Avant de vous révéler les avantages et inconvénients de l’assurance vie Placement-direct Patrimoine, voici ses principales caractéristiques sous forme de tableau.

Les avantages du contrat

En pratique, Placement-direct Patrimoine cumule les bons points. J’ai relevé les avantages suivants :

• Un fonds euro performant : le fonds euro de Placement-direct Patrimoine repose sur l’actif général de Garance. En pratique, le taux servi dépendra de votre proportion d’UC sur le contrat (voir dans la section de l’article dédiée au fonds euro). Et si vous avez plus de 40% ou de 60% d’UC, l’objectif de rendement du fonds euro est très compétitif !
• Une liste d’unités de compte de qualité : notamment 4 SCPI nouvelle génération sans frais d’entrée, une dizaine d’ETF (sans frais de transaction) et des fonds classiques.
• Des frais bas : les frais du contrat sont très compétitifs, notamment les frais de gestion sur UC à seulement 0,5% (et les loyers SCPI sont reversés à 100%)
• Des conditions souples : il n’y a pas de contraintes de répartition sur Placement-direct Patrimoine. Vous pouvez donc investir 100% en fonds euro ou 100% en SCPI par exemple. Un très bon point.
• Un contrat accessible : on peut ouvrir l’assurance vie avec seulement 500€ (ou 50€ si on met en place des versements programmés), ce qui en fait un contrat sur lequel on peut « prendre date » assez facilement.

Des inconvénients ?

Comme tout contrat d’assurance vie, Placement-direct Patrimoine comporte certaines limites, en fonction de vos besoins. Ainsi, j’ai relevé les inconvénients suivants :

• Pas optimal pour investir 100% en fonds euro : le taux de base du fonds euro sera moins intéressant que si vous avez des UC. Donc, vous pouvez investir en 100% fonds euro mais le taux sera en deçà.
• Fiscalité étrangère sur les SCPI non reversée : certaines SCPI proposées sur Placement-direct Patrimoine comportent une part non négligeable de loyers perçus à l’étranger (en europe). Hors, ces revenus sont taxés à la source dans le pays d’origine et sur ce contrat, les loyers sont reversés après cette ponction étrangère (lisez l’explication ci-dessous si cela vous intéresse).

Mon avis sur le fonds euro Placement-direct Patrimoine : très intéressant avec des UC

Tout d’abord, il faut savoir que la rémunération du fonds en euros du contrat Placement-direct dépend de la proportion d’unités de compte que vous détenez. En pratique, on peut viser jusqu’à 4,70%.

Voici le tableau des rendements que l’on aurait pu viser en 2025 sur ce contrat, ils sont communiqués par le courtier Placement-direct. J’ai rédigé un petit commentaire pour chaque taux afin de vous aider à y voir plus clair. Attention, ces taux ne sont pas garantis mais sont là pour donner un ordre d’idée et servir d’objectif.

Mon avis sur le fonds euro de Placement-direct Patrimoine est donc positif, à condition de placer au moins 40% de son contrat en UC. Et ce contrat a justement été conçu pour investir en UC, notamment en SCPI sans frais d’entrée. Donc c’est selon moi tout à notre avantage ! On nous permet de placer sur les meilleurs supports immobiliers du moment, tout en nous rémunérant plus généreusement la part investie en fonds euro, à partir de certains seuils d’UC.

Avis sur les unités de compte de Placement-direct Patrimoine : peu, mais de qualité

Autant être clair tout de suite : Placement-direct Patrimoine n’offre pas la même richesse d’unités de compte que les contrats de pointe comme Placement-direct Vie ou Linxea Spirit 2 par exemple. Sur Placement-direct Patrimoine, on nous propose « seulement » 95 unités de compte au lancement. Mais elles sont très bien sélectionnées et surtout, l’avantage de ce contrat est ailleurs !

Le point fort du contrat : 4 SCPI nouvelle génération sans frais d’entrée !

Ainsi, le gros point fort du contrat est surtout l’accès à 4 excellentes SCPI de nouvelle génération : Iroko Zen, Remake Live, Mistral Sélection et Eden. En effet, ce sont des SCPI sans frais d’entrée et qui se sont positionnées sur le marché immobilier au bon moment. Pour faire simple, elles ont profité de la baisse récente des prix immobiliers afin d’acheter des biens à faible prix. Ces biens offrent donc des rendements de loyers et donc des taux de rendement (non garantis) des SCPI qui les possèdent très attractifs. Et en tant qu’épargnant, on peut désormais en profiter facilement sur Placement-direct Patrimoine !

Une gamme complète d’une centaine d’unités de compte

➡️ J’ai analysé la liste des unités de compte de l’assurance vie. Voici donc une petite liste des types d’unités de compte qu’on peut y trouver :

• 4 SCPI sans frais d’entrée (pour rappel Iroko Zen, Remake Live, Mistral Sélection et Eden) ainsi que des SCI (dont Iroko NEXT)
• Plusieurs dizaines de fonds et ETF obligataires
• Plusieurs dizaines de fonds et ETF actions (dont des trackers MSCI World, Nasdaq 100, CAC 40, S&P 500, MSCI Emerging Markets et des ETF ESG)
• 1 fonds monétaire (Amundi euro liquidity rated SRI)
• Une dizaine de fonds mixtes (fonds « patrimoniaux »)
• 1 fonds matières premières (Amundi Bloomberg Equal-Weight Commodity)
• 1 fonds FCPR en non-côté (Eiffel Infrastructures Vertes)

✅ Vous l’aurez compris, en pratique le choix d’UC proposé sur Placement-direct Patrimoine sera largement suffisant pour la majorité des épargnants. Personnellement, j’investis la plupart du temps en fonds euro, trackers (ETF actions) et SCPI. Donc, j’ai tout ce qu’il me faut sur ce contrat. En revanche, si vous êtes un investisseur qui recherche des fonds très spécifiques, vous pourriez ne pas forcément trouver LE fonds que vous voulez. Dans ce cas, préférez des contrats multisupports plus richement dotés.

Zoom sur les frais de Placement-direct Patrimoine : très compétitifs !

Placement-direct et Garance ont fait des efforts sur la tarification, afin de proposer un contrat compétitif face à la concurrence. Jugez plutôt :

• 0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage : c’est normal pour un contrat en ligne, mais bien mieux que les contrats traditionnels de banques par exemple
• 0,50% de frais de gestion sur UC : c’est excellent, au même niveau que la référence en assurance vie Linxea Spirit 2
• Présence d’unités de compte à faibles frais : on peut placer sur des ETF (fonds peu chargés en frais) et des SCPI sans frais d’entrée, ce qui est optimal.
• 100% des loyers SCPI reversés : certains assureurs prélèvent une partie des loyers, mais Garance reverse ici 100% des loyers des SCPI (nets de fiscalité étrangère)
• Pas de frais en cas de retrait sur une SCPI : vous pouvez faire un arbitrage sortant ou un rachat partiel sur une SCPI sans subir de frais ou de pénalités (contrairement à certains contrats)

Ainsi, notre argent travaille dans de bonnes conditions quand on le place sur l’assurance vie Placement-direct Patrimoine. Les frais sont très bien optimisés. Certes, il existe depuis peu des assurances vie avec des frais de gestion sur UC encore plus faibles, comme le contrat Lucya CNP. Mais ce dernier n’a pas un aussi joli choix de SCPI (surtout sans frais d’entrée). On préfère clairement Placement-direct Patrimoine pour placer notre épargne en immobilier SCPI et fonds euro.

Les 3 modes de gestion de Placement-direct Patrimoine

Même si le contrat se destine plut à de la gestion libre, Placement-direct et Garance vous donnent le choix sur le mode de gestion avec les options suivantes :

• La gestion libre : vous répartissez vous-même votre épargne sur les supports qui vous intéressent (par exemple SCPI + fonds euro)
• La gestion pilotée : l’assureur pilote le contrat pour vous, vous ne choisissez pas la répartition sur les UC. Ce mode de gestion reste investi en permanence, selon le profil de risque choisi. C’est une option souvent choisie par les débutants, mais attention aux frais de pilotage de 0,25% et aux frais internes des fonds qui sont choisis pour vous.
• La gestion profilée à horizon : ici, cela ressemble un peu à une gestion pilotée, mais les fonds sont sécurisés au fur et à mesure de l’approche d’un objectif temporel défini. C’est par exemple un mode qu’on retrouve beaucoup sur les PER, pour préparer sa retraite. Plus on se rapproche de la retraite, plus l’assureur sécurise le capital. Cette gestion profilée à horizon coûte 0,25% annuellement, en plus des frais de gestion du contrat de 0,50%. C’est à notre avis correct.

Donc, Placement-direct Patrimoine a pensé à tous les profils d’épargnants avec ces 3 modes de gestion. Cependant, on recommande la gestion libre sur ce contrat. En effet, il vise surtout les investisseurs en quête de SCPI et fonds euro !

Conclusion : mon avis final sur Placement-direct Patrimoine

Mon avis sur Placement-direct Patrimoine est clair : c’est une excellente assurance vie pour investir en SCPI et fonds euro. Clairement, on sent que ce contrat a été construit pour les épargnants qui souhaitent investir en immobilier via leur assurance vie. On peut par exemple, investir 60% sur des SCPI et les 40% restants sur le fonds euro du contrat. Ainsi, on bénéficie du boost de rendement sur le fonds euro et on peut viser un taux (non garanti) de 4,70%. Mais comme il n’y a pas de contraintes de répartition, on peut aussi investir 100% en SCPI. Les fans d’ETF trouveront également ce qu’il faut pour investir en actions de façon indicielle, grâce à une bonne sélection d’ETF.

Bref, Placement-direct Patrimoine coche toutes les cases d’une bonne assurance vie ! C’est même une pépite pour placer en SCPI et c’est un contrat que nous vous recommandons. Pour souscrire Placement-direct Patrimoine, tout se passe 100% en ligne (voir ici) et avec signature électronique, ce qu’on apprécie. Par la suite, les actes de gestion de votre contrat seront disponibles directement depuis votre espace client Placement-direct.fr.

L’article Avis Placement-direct Patrimoine : une excellente assurance vie pour investir en SCPI ! est apparu en premier sur Finance Evolution.

Toutefois, comment investir avec un ETF défense ? Quelles sont les options disponibles et quel ETF choisir ? Quels sont ceux éligibles au PEA ? Dans cet article, je vais vous donner tous les éléments afin de vous aider à faire votre choix. Et en bonus, je vous indiquerai également les alternatives aux ETF pour miser sur ce secteur.

Quels sont les ETF défense éligibles au PEA ?

À ce jour, un seul ETF défense est éligible au PEA : le BNP PARIBAS EASY Bloomberg Europe Defense. Ce fonds indiciel, lancé en mai 2025, permet d’investir dans des entreprises européennes du secteur de la défense tout en restant dans le cadre fiscal avantageux du PEA. En pratique, comme son nom l’indique, il réplique l’indice « Bloomberg Europe Defense ». Voici les principales informations sur cet ETF, sous forme d’un petit tableau.

Quels sont les ETF défense Europe disponibles ?

Beaucoup d’investisseurs souhaitent s’exposer plus spécifiquement à la défense européenne et cherchent un ETF adapté pour cela. Bonne nouvelle : si c’est votre cas, vous aurez du choix ! En effet, il y a pas moins de 3 ETF différents qui répliquent un indice « défense europe ».

On retrouve, bien sûr, l’ETF BNP Paribas évoqué au point précédent et qui est éligible au PEA. Mais deux autres ETF, de WisdomTree et d’Amundi sont très intéressants également. Ils ont l’immense avantage de pouvoir être achetés sans contraintes, via un simple compte-titres.

Quels sont les autres ETF défense disponibles dans le monde ?

Si vous souhaitez miser sur la défense en général, sans pari géographique, vous aurez le choix le plus large. Voici une sélection des principaux ETF défense mondiaux. Vous le verrez, les Etats-Unis y sont majoritaires.

Quel est le meilleur ETF défense et comment choisir ?

En pratique, il n’existe pas de meilleur ETF défense à proprement parler. En effet, tout dépend de votre objectif d’investissement et de l’enveloppe sur laquelle vous voulez investir. Voici cependant un tableau des choix possibles en fonction de vos besoins et objectifs.

Comment investir dans un ETF défense ?

En direct via un compte-titres ou un PEA

Pour investir dans un ETF défense, la méthode la plus simple consiste à passer par un compte-titres ou un PEA. Il suffit de choisir un courtier qui propose les ETF que vous visez, et qui offre des frais bas et une interface facile à utiliser.

Lequel choisir ? Il y a une offre très large sur le marché. Personnellement, mes courtiers préférés pour ouvrir son PEA ou compte-titres sont Fortuneo et Trade Republic. Ces plateformes sont solides et vous permettent d’acheter facilement vos ETF en quelques clics, souvent sans minimum d’investissement et au meilleur coût.

A travers son assurance vie ou PER

Nous l’avons vu dans le tableau des meilleurs ETF, certains contrats d’assurance vie ou de PER proposent un ETF défense. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre intermédiaire afin de savoir si votre contrat en dispose. Le plus souvent, vous devrez souscrire un contrat en ligne pour trouver des ETF de ce type.

Si vous n’avez pas encore d’assurance vie, nous vous conseillons le contrat Linxea Spirit 2 qui est premier de notre comparatif des meilleures assurances vie.

ETF défense : de quoi parle t-on exactement ?

Un ETF défense est un fonds coté en bourse qui regroupe un panier d’actions d’entreprises actives dans le secteur de la défense. Il peut s’agir de fabricants d’équipements militaires ou de munitions, de groupes aéronautiques, ou encore d’acteurs de la cybersécurité par exemple. En pratique, l’ETF cherche à répliquer la performance de cet ensemble d’actions. Autrement dit, il ne choisit pas une entreprise en particulier : il « copie » l’évolution boursière d’un panier prédéfini d’entreprises du secteur.

Grâce à cela, on peut s’exposer au secteur de la défense en un seul clic, sans devoir sélectionner soi-même les sociétés. C’est simple, rapide et souvent plus diversifié qu’un achat d’actions individuelles. Enfin, comme la plupart des ETF, les frais de gestion sont faibles, ce qui est un avantage.

Pourquoi investir dans un ETF défense en 2026 ?

Le secteur de la défense est un thème qui reste porteur en 2026 et pour les années à venir. Plusieurs tendances géopolitiques expliquent cette dynamique. Tout d’abord, le conflit entre l’Ukraine et la Russie depuis 2022 a engendré une prise de conscience globale des pays européens quant aux risques pour leur propre sécurité.

De plus, les États-Unis se recentrent sur leurs propres priorités, notamment sur leur rivalité avec la Chine. Cela implique un désengagement partiel de leur part en Europe. En conséquence, l’Europe doit assumer une plus grande part de sa sécurité future. Beaucoup de pays européens se réarment donc, modernisent leurs forces et augmentent leur budget militaire (notamment l’Allemagne, la France, la Pologne…).

Dans ce contexte, les entreprises du secteur de la défense prévoient une croissance durable grâce aux commandes publiques. Par exemple, BAE Systems anticipe une croissance soutenue dans les prochaines années. Les performances récentes témoignent d’ailleurs de cette croissance. Certaines valeurs comme Rheinmetall ou Thales ont connu une progression boursière importante ces dernières années. Les épargnants peuvent donc trouver un intérêt à investir dans les ETF dédiés à la défense, afin de profiter de cette hausse.

Quels sont les risques d’investir dans un ETF défense ?

Comme tout investissement en actions, le fait d’investir dans un ETF de la défense comporte un risque de perte en capital à ne pas sous-estimer. En effet, les actions sont par nature volatiles et il faut que votre sensibilité au risque soit en accord avec cela. De même, votre horizon de placement doit être idéalement au moins égal à 10 ans, comme le recommande l’AMF pour un investissement en actions.

L’évolution du cours des ETF défense dépend fortement du contexte géopolitique et des commandes des états, tout changement significatif peut donc engendrer un impact sur l’évolution de ces ETF.

Quelles sont les alternatives aux ETF défense ?

Acheter des actions individuelles côtées

Une des solutions les plus simples pour investir autrement qu’en ETF est d’acheter directement des actions des entreprises de défense sur votre PEA ou votre compte-titres. Par exemple, il est possible d’acheter des actions de Thalès, Rheinmetall, Dassault Aviation, Saab, Leonardo…

Toutefois attention, ce n’est pas la méthode que je recommande pour la grande majorité des épargnants. En effet, d’une part ils ne disposent pas des connaissances nécessaires afin de sélectionner les actions. Mais surtout, quoiqu’il arrive, un ETF sera toujours plus diversifié que des actions en direct.

Le fonds spécialisé défense de BPI France

Le fonds BPI Défense a été lancé par Bpifrance en 2025 pour soutenir le développement d’entreprises non cotées de la défense européenne. Il vise un rendement cible de 5 % minimum, sans garantie. C’est un fonds de private equity, orienté vers les TPE, PME, ETI et quelques startups du secteur.

Le portefeuille devrait rassembler environ 500 entreprises, dont 70 % en France et 30 % dans le reste de l’Europe. Le fonds est conçu sur une durée longue : 20 ans au total, avec une période de souscription de 10 ans. L’argent investi est bloqué au moins 5 ans, afin de laisser le temps aux sociétés financées de se développer.

Les fonds des acteurs privés

Enfin, certains acteurs spécialisés de la finance proposent des fonds actifs exposés au secteur de la défense. Par exemple, il existe le fonds Tikehau Défense et Sécurité qui est proposé dans certaines assurances vie (comme celles de la Carac ou de la Société Générale).

L’article ETF Défense : mon guide complet pour 2026 est apparu en premier sur Finance Evolution.

1) Créez votre épargne de précaution avant tout

Avant d’investir en bourse, vous devez impérativement sécuriser votre quotidien en disposant d’une épargne de précaution. En effet, que se passerait-il si vous placiez toutes vos économies en bourse et que vous aviez un imprévu ? Cela vous forcerait à retirer votre argent et cela peut-être au pire moment, par exemple lors d’une baisse du marché actions. Ce n’est donc pas souhaitable !

Afin d’éviter cela, il existe une solution simple : disposer de 3 à 12 mois de dépenses sur des livrets réglementés (Livret A, LDDS ou encore LEP si vous y êtes éligible). C’est ce qu’on appelle l’épargne de précaution et elle vous servira en cas de coup dur ou de dépense imprévue. Vous pouvez retrouver les bonnes pratiques pour gérer votre argent et votre budget dans notre article dédié.

2) Ouvrez un compte bourse chez un bon courtier en ligne

Concernant le type de compte bourse à ouvrir, je recommande d’ouvrir un PEA (Plan d’Epargne en Actions) qui est la meilleure enveloppe pour investir en bourse. En effet, il y a très peu de frais et si vous le conservez 5 ans, vous n’aurez aucun impôt sur vos gains ! D’ailleurs, pour choisir votre courtier et comparer les offres plus en profondeur, vous pouvez lire notre comparatif des meilleurs PEA.

Le deuxième point primordial est le choix d’un courtier bourse de qualité. Selon moi, il doit réunir les qualités suivantes : la solidité, le niveau de frais, l’offre de fonds et la qualité du SAV (y compris donc le site et de l’appli mobile).

Evitez de souscrire votre compte bourse dans votre banque traditionnelle, car les frais y sont horriblement élevés. On vous facturera des frais en pourcentage de votre encours, mais aussi par nombre de lignes (c’est à dire d’actions ou de fonds différents que vous possédez). Or, vous pouvez éviter facilement ces frais en prenant un courtier en ligne.

Pour bénéficier des meilleures conditions, je vous conseiller donc de choisir une banque en ligne ou un néocourtier. Ces deux types d’intermédiaires proposent une offre de grande qualité, pour peu qu’on prenne le temps de bien les choisir. Si vous n’avez aucune idée de quelle plateforme choisir, voici une sélection d’excellents courtiers bourse pour le PEA.

Place	Courtier / banque	Frais courtage (Euronext)	Note (sur 5)	Ce qu’on aime	Lien du PEA
#1	Fortuneo	Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre	⭐⭐⭐⭐⭐	Le premier ordre mensuel < 500€ offert, l’offre complète, les frais lisibles et bas, le service client solide.	Découvrir le PEA Fortuneo
#2	Trade Republic	1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé)	⭐⭐⭐⭐	La superbe application mobile, le plan d’investissement programmé, les frais bas et lisibles.	Découvrir le PEA Trade Republic
#3	Saxo Banque	0,08% par ordre (avec un minimum de 2€ par ordre)	⭐⭐⭐⭐	L’offre d’actions et de fonds exceptionnelle, les tarifs très compétitifs, l’interface disponible en version simplifiée ou avancée, l	Découvrir le PEA Saxo
#4	BoursoBank	Offre « Découverte » : 2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà	⭐⭐⭐	La belle offre d’actions et de fonds, la solidité de BoursoBank et son offre de placements sont un point positif pour ceux qui souhaitent regrouper leurs placements.	Découvrir le PEA BoursoBank

3) Limitez au maximum les frais

Bien sûr, la meilleure façon d’éviter les frais est de commencer par bien choisir son courtier. Mais c’est aussi éviter de multiplier les achats et ventes en bourse. Si vous faites cela, votre capital va se réduire à vue d’oeil, car vous allez payer des frais à chaque vente et chaque achat.

Ensuite, je vous invite à profiter des offres spéciales des courtiers bourse. Par exemple, BoursoBank vous offre les frais de courtage à l’achat sur les ETF proposés par BlacRock (iShares). Et Fortuneo a un partenariat avec les ETF d’Amundi, ce qui permet d’économiser des frais. Ou encore, chez Trade Republic vous pouvez automatiser vos investissements pour éviter les frais de courtage ! Renseignez-vous bien sur ces offres, elles sont intéressantes.

4) Investissez sur un ETF capitalisant diversifié

Nous abordons à présent un point absolument essentiel. Et je peux vous en parler, car j’ai fait des erreurs quand j’ai commencé à investir en bourse à l’époque. Comme la plupart des débutants, j’ai commencé par acheter des actions individuelles. C’est à dire Total Energies, LVMH, L’Oréal… Or, ce type de stratégie n’est pas efficient ! En effet, 99% du temps, la performance d’un particulier qui choisit ses actions sera inférieure à celle de l’indice de référence, en l’occurrence le CAC 40. Il y a plein de raisons à cela, que nous n’avons cependant pas le temps de détailler ici.

Donc, acheter des actions individuelles n’est pas la bonne méthode. Vous devez plutôt investir sur un ETF qui réplique l’indice le plus large et diversifié possible. Par exemple, un ETF qui réplique l’indice mondial MSCI World est excellent. Il vous permet de profiter de la performance boursière des 1300 meilleures entreprises du monde développé. Ainsi, en un clic, vous possédez des actions américaines, françaises, allemandes, australiennes, italiennes, espagnoles, japonaises, etc. Pour savoir quel ETF World choisir, vous pouvez lire notre guide des meilleurs ETF MSCI World sur PEA.

Pour vous donner une idée de la puissance d’un investissement diversifié comme un ETF MSCI World, voici un exemple avec un ETF de ce type proposé par Amundi. En 17 ans, la performance de l’ETF Amundi MSCI World Swap (CW8) est de 647% soit une moyenne de rendement de 12,5% par an environ. Gardez cependant en tête que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Enfin dernier détail : choisissez de préférence un ETF capitalisant, c’est-à-dire qui réinvestit automatiquement les dividendes au lieu de vous les distribuer en cash. Cela vous permettra d’augmenter l’efficacité de votre investissement en bourse.

5) Commencez le plus tôt possible

En bourse, le temps est votre allié. Il vous permet de profiter de l’effet des intérêts composés sur le long terme. Si vous ne connaissez pas ce principe, je vais essayer de vous l’expliquer simplement. Les intérêts composés, c’est tout simplement l’argent qui produit des intérêts… puis ces intérêts produisent à leur tour des intérêts l’année suivante, ce qui fait grossir votre capital de plus en plus vite avec le temps.

Voici une illustration de la puissance de ce effet avec l’hypothèse de 10 000€ placés pendant 30 ans à un taux annualisé de 8% (environ le rendement historique de la bourse). On peut atteindre 100 000€ et l’énorme partie de la performance est réalisée sur la deuxième moitié de l’échelle de temps.

Vous le voyez, plus le temps passe et plus la boule de neige grossit rapidement. Il faut donc rester investi sur le marché le plus longtemps possible. Cela implique donc de commencer à investir en bourse le plus tôt possible ! Idéalement, il faudrait commencer à investir dès l’entrée dans la vie active.

6) Investissez en bourse chaque mois une partie de vos revenus (DCA)

Maintenant que vous avez ouvert votre PEA et que vous savez qu’il faut investir dans un ETF diversifié, il va vous falloir réaliser des versements dessus. La meilleure solution est de réaliser des versements fixes chaque mois, avec une partie de vos revenus. C’est la pratique de l’investissement progressif, ou DCA (pour Dollar Cost Averaging). Par exemple, si vous gagnez 2500€ par mois, vous pouvez décider de verser 250€ chaque 5 du mois sur un ETF MSCI World dans votre PEA.

Les avantages du DCA sont les suivants :

• Pas besoin de prévoir le marché : on investit automatiquement, même quand ça baisse, ce qui permet dans ce cas d’acheter à un meilleur prix.
• Lissage du prix d’achat : parfois on achète cher, parfois moins cher. Cela réduit donc les risques de tomber au pire moment !
• Discipline et régularité : votre épargne se construit toute seule, sans stress.
• Parfait avec les ETF : on sait qu’on investit sur support simple, sans avoir à prendre de décision d’investissement. Et on profite naturellement de la croissance du marché à long terme.

Et si vous disposez d’une somme importante à placer d’un coup, je vous conseille de découper vos versements sur 12 mois au moins. En effet, cela vous évite d’investir juste avant une grosse baisse par exemple.

7) Adoptez une vision de long terme

Dans la continuité de ce que nous avons vu, vous devez adopter une vision de long terme. Cela implique donc de vous détacher de votre investissement. Ne changez pas d’avis en cours de route et ne faites surtout pas de trading. Vous penserez peut-être qu’il est pertinent de vendre pour racheter plus bas mais les études réalisées sur ce sujet montrent que ce n’est pas le cas. Les marchés étant haussiers au long terme, il faut rester investi le plus possible.

De même, ne vendez pas dans la panique s’il y a une chute importante. Tenez contre vents et marées et conservez votre investissement en ETF. C’est plus facile à dire qu’à faire quand la bourse perdra 30%, mais c’est pourtant la bonne méthode !

8) Ne faites plus rien !

Pour certains, cette partie est peut-être la plus difficile. Attendez patiemment sans rien faire, à part continuer d’acheter et d’augmenter votre revenu disponible. Bien sûr cela peut s’avérer un peu ennuyeux ! Ce n’est pas en investissant en bourse que vous aurez des sensations fortes. Mais lisez plutôt la citation suivante de Paul Samuelson, économiste américain prix Nobel d’économie :

Tout est dit ! 🙂

9) Profitez de votre capital au terme de votre placement

Enfin, à la fin de votre période d’investissement, n’oubliez pas de profiter de vos gains ! Le but de l’investissement n’est pas d’être le plus riche du cimetière. Bien sûr, il y a plusieurs stratégies afin de tirer des revenus réguliers de votre capital accumulé en bourse. Cela fera l’objet d’un article dédié sur Finance Evolution.

L’article Comment bien investir en bourse ? est apparu en premier sur Finance Evolution.

Le Livret A : toujours approprié pour votre épargne de précaution

Avant d’étudier les alternatives au Livret A, je souhaite rappeler certaines règles de base et bonnes pratiques. En effet, on préconise de disposer en tout temps d’une épargne de précaution afin de vous sécuriser. Le plus souvent, on recommande de placer l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses sur une enveloppe entièrement sécurisée et liquide.

Et à cet égard, le Livret A est toujours la meilleure solution en 2026 ! En effet, votre capital est en sécurité (100% garanti) et vous pouvez accéder à l’argent placé dessus en quelques secondes. Cette souplesse vous permettra de faire face à des dépenses imprévues ou à des coups durs, le temps de mobiliser votre épargne complémentaire si besoin. Le taux du Livret A est de 1,5% à partir du 1^er février 2026, ce qui est bas mais néanmoins correct pour de l’épargne de précaution. D’autant plus que ce taux est exonéré d’impôt et compense l’inflation de 0,8% sur les 12 derniers mois.

Cependant, hors situations particulières, une épargne de précaution ne devrait idéalement pas dépasser 6 mois de dépenses. Pourquoi ? Tout simplement car le Livret A n’est pas un placement de long terme et son rendement est insuffisant pour faire fructifier votre épargne efficacement. Pour autant, ne foncez pas tête baissée sur les premières alternatives au Livret A !

PEL, CEL, livrets bancaires, CAT : des alternatives à éviter en 2026

La plupart du temps, les épargnants pensent en premier à des produits proposés par leur banque comme alternative à leur Livret A. Or, il s’agit rarement d’une bonne idée ! En effet, dans l’ensemble les autres placements bancaires, réglementés ou non, sont très souvent peu intéressants. Voici mon avis sur ces principaux produits actuellement, sous forme de tableau récapitulatif :

En résumé, tous ces placements d’épargne classique sont pires que le Livret A. Donc, ne retirez pas de l’argent de ce dernier pour ouvrir ces mauvais placements. Comme nous allons le voir à présent, il existe une excellente alternative au Livret A !

L’assurance vie en fonds euro : la meilleure alternative au Livret A en 2026

Le fonds euro en assurance vie, pour viser plus de 3%

Après avoir vu ce qu’il était préférable d’éviter, voyons à présent le plus intéressant : où placer pour gagner plus qu’avec le Livret A ?

Dans le contexte actuel, la meilleure alternative au Livret A est le fonds en euros d’assurance vie. En effet, votre capital placé dessus est garanti également (vous ne pouvez pas perdre d’argent) mais il propose actuellement de bien meilleurs rendements. On peut ainsi trouver sur les meilleures assurances vie des taux servis supérieurs à 3% en 2025. Les taux de rendement des fonds euro pour 2026 seront connus en janvier 2027, mais ils devraient être relativement proches.

Il reste toutefois à choisir un excellent contrat d’assurance vie. En effet, si vous choisissez une assurance vie médiocre avec des frais sur versements et un fonds euro qui a un mauvais rendement, cela n’a aucun intérêt. Dans une logique d’alternative au Livret A, vous devez vous focaliser sur 3 points :

• Choisir un courtier et un assureur reconnus et fiables dans la durée
• Le contrat ne doit pas avoir de frais sur versements
• Le fonds en euros du contrat doit être performant de manière régulière (donc sur les 3 à 5 dernières années par exemple)

Mais alors, quelle assurance vie choisir pour placer en fonds euro en 2026 ?

Chez Finance Evolution, nous passons beaucoup de temps à analyser et comparer les contrats d’assurance vie. A ce jour, notre contrat préféré pour investir en fonds euro est l’assurance vie Meilleurtaux Essentiel Vie, distribuée par l’excellent courtier Meilleurtaux Placement et assurée par La France Mutualiste.

D’ailleurs, ce contrat est premier de notre comparatif des meilleures assurances vie pour le fonds euro. Nous l’avons sélectionné car il possède notamment les avantages suivants :

• Aucun frais sur versements : 1€ versé est 1€ investi !
• Un taux de 3,50% servi sur le fonds euro en 2025, sans condition d’unités de compte et pour tous les épargnants.
• Un bonus de rendement de +1,5% sur le taux qui sera servi en 2026 pour vos versements réalisés entre le 12/01/2026 et le 30/06/2026 , soit un objectif de rendement de 5% au total. Toutefois, pour avoir ce bonus il faudra verser minimum 5000€ et accepter 30% d’unités de compte lors du versement. Je rappelle que les unités de compte ne sont pas garanties et présentent un risque de perte en capital. Si vous ne souhaitez pas prendre de risque, il vaut mieux rester sur le taux de base et investir 100% en fonds euro garanti.

Voici pour information l’historique de rendement du fonds euro de La France Mutualiste, qui est proposé dans l’assurance vie Meilleurtaux Essentiel Vie :

Rappels sur le fonctionnement et la fiscalité privilégiée de l’assurance vie

Si vous décidez de placer de l’argent sur une assurance vie, il faut bien connaître les mécanismes et la fiscalité de cette enveloppe. C’est assez simple pour le fonds euro, voici les grands principes de ce placement, sans trop rentrer dans les détails :

• Votre argent est disponible à tout moment sous forme de rachat partiel ou total
• Vous pouvez verser de l’argent à tout moment, sans limite de montant.
• Chaque année, lors du versement des « intérêts » du fonds euro, les prélèvements sociaux de 17,2% sont automatiquement prélevés sur ces intérêts par l’assureur.
• Avant 8 ans, vos gains retirés du contrat sont fiscalisés au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) ou bien au barème de l’impôt sur option si c’est plus avantageux pour vous.
• Après 8 ans, vos gains sont exonérés d’impôt dans la limite de 4600€ de gains retirés par an (9200€ pour un couple).

L’assurance vie est donc très avantageuse ! D’ailleurs, si vous souhaitez en savoir plus sur cette enveloppe, vous pouvez lire notre guide complet sur l’assurance vie.

Diversifiez au-delà de l’épargne sécurisée

Pour conclure, même si le fonds euro est une excellente alternative au Livret A, il peut être intéressant d’aller au delà des placements sécurisés. En effet, sur le long terme, il existe des placements plus rémunérateurs. Je pense notamment à la bourse ou à l’immobilier. Ces classes d’actifs peuvent se trouver notamment sous forme d’unités de compte dans votre contrat d’assurance vie. Si vous souhaitez en apprendre plus et savoir comment bien investir, n’hésitez pas à lire notre article où investir en 2026 !

L’article Livret A en baisse à 1,5% : quelles alternatives en 2026 ? est apparu en premier sur Finance Evolution.

Le Livret A : idéal pour sécuriser votre épargne de précaution

Tout d’abord, les livrets réglementés restent un incontournable pour tout épargnant digne de ce nom. Ils sont souvent critiqués par certains influenceurs sur les réseaux sociaux, mais ils ont pourtant une utilité précieuse. En effet, il s’agit d’une réserve d’argent 100% sécurisée et liquide qui vous permettra de rester serein(e) en cas de coup dur. Et même si le taux du Livret A et LDDS passe à 1,5% à partir du 1er février, c’est un niveau qui couvre l’inflation actuelle (qui a été de 0,8% sur un an).

En clair : si vous n’avez pas déjà l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses mis de côté sur un Livret A ou un LDDS, placer de l’argent sur ces derniers sera la priorité avant d’investir ailleurs !

La Bourse : investir pour viser la performance sur le long terme

La bourse, un investissement performant

Historiquement, investir en bourse est le placement le plus rentable. En moyenne, les actions mondiales ont rapporté près de 8% de rendement annualisé sur les dernières décennies, dividendes réinvestis. Et en 2026, il reste bien sûr pertinent d’investir en actions à condition d’avoir un horizon de placement long terme et de supporter une forte volatilité. En pratique, l’AMF recommande une durée d’investissement minimale de 10 ans.

Le PEA, la meilleure enveloppe pour investir en bourse

Mais quelle enveloppe choisir pour investir en bourse ? Pour un épargnant français, je recommande en priorité le PEA (Plan d’Epargne en Actions). En effet, cette enveloppe fiscale est très avantageuse puisque vos gains seront entièrement exonérés d’impôt sur le revenu au bout de 5 ans après son ouverture.

De plus, c’est une enveloppe capitalisante ce qui signifie que tant que vous laissez l’argent à l’intérieur, vous n’avez rien à déclarer. Ce n’est que lors d’un retrait que vous règlerez les prélèvements sociaux et ce uniquement sur les gains bien sûr. C’est très puissant, car avec un PEA vous pouvez réinvestir la totalité de vos dividendes et plus-values, contrairement à un compte-titres où vous devez payer de l’impôt à chaque opération. C’est donc l’enveloppe idéale pour investir en actions sur le long terme en limitant la fiscalité.

Enfin, si vous avez dépassé le plafond de votre PEA ou que vous souhaitez investir dans des actions ou des ETF non éligibles au PEA, vous pouvez ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO). L’univers d’investissement y est ainsi bien plus large ! Personnellement, j’utilise le compte-titres de Trade Republic mais de nombreux acteurs en ligne proposent un CTO très compétitif (Fortuneo, Saxo, Degiro…).

L’assurance vie : pour optimiser votre fiscalité et profiter de sa flexibilité

Un placement souple et avantageux fiscalement

L’assurance vie est certainement le placement le plus souple pour épargner. En effet, c’est une enveloppe dans laquelle on peut investir dans la quasi totalité des principaux types d’actifs existants. On peut ainsi répartir son épargne entre le fonds euro garanti et les unités de comptes, ces fonds dont le capital n’est pas garanti mais qui ont une espérance de rendement souvent supérieure. On peut citer par exemple les ETF, les actions, l’immobilier et même le private equity. De plus, votre capital n’est jamais bloqué sur assurance vie, c’est une idée reçue !

Le cadre fiscal de l’assurance vie est également avantageux, car il vous permet de retirer de votre contrat 4600€ de gains annuels par an sans impôt. Il y a aussi des avantages importants pour la transmission. Pour en savoir plus, vous pouvez lire mon guide complet sur l’assurance vie.

Des fonds en euros performants actuellement

Ces dernières années, les rendements des fonds en euros sont redevenus très attractifs. En effet, la moyenne du marché en 2025 est attendue à 2,65% environ. Mais les fonds en euros des meilleurs contrats ont rapporté plus de 3% en 2025 et même plus de 4% pour les offres boostées ! Ces taux sont excellents pour des placements garantis en capital et relativement liquides. Les fonds euro restent donc, en 2026, une excellente option pour sécuriser une partie de votre épargne. C’est même, selon moi, le meilleur placement sans risque en 2026.

Ma sélection des meilleures assurances vie

Attention aux frais en assurance vie ! Même si certains établissements traditionnels ont réduit leurs frais, ils restent très élevés. Pour bénéficier des meilleurs contrats, il faut en général se tourner vers des assurances vie en ligne. C’est personnellement le choix que j’ai fait depuis de nombreuses années (notamment chez Linxea). Si vous ne savez pas quel contrat choisir, voici ma sélection des meilleures assurances vie. J’ai sélectionné pour vous 3 contrats très différents selon votre besoin : meilleur fonds en euros (Meilleurtaux Essentiel Vie), meilleure assurance vie multisupports (Linxea Spirit 2) et meilleure gestion pilotée (Yomoni).

Les SCPI : pour générer des revenus passifs avec l’immobilier

Vous avez toujours rêvé d’investir en immobilier mais vous n’avez pas de temps à y consacrer ? Alors, un placement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) pourrait bien vous convenir. Le mécanisme est simple : vous confiez votre épargne à une société professionnelle (en achetant des parts de cette SCPI), qui s’occupe de trouver les biens et d’y mettre puis de gérer des locataires. Ensuite, elle prélève une petite partie des loyers en frais, puis vous reverse les revenus.

Vous touchez donc des loyers sans rien avoir à faire ni à sortir de chez vous. Et les rendements sont au rendez-vous : les SCPI ont rapporté historiquement autour de 5% et en 2025 les meilleures SCPI ont des rendements avant fiscalité supérieurs à 7%.

✅ Mes SCPI préférées sont actuellement Corum Origin, Iroko Zen et Remake Live.

Le PER : pour préparer votre retraite en réduisant vos impôts

Le PER (Plan Epargne Retraite) sous sa forme actuelle existe depuis 2019 et c’est un grand succès. À ce jour, on dénombre pas moins de 11 millions de contrats ouverts pour plus de 100 milliards d’encours ! Mais d’où vient un tel succès ? En réalité c’est plutôt simple à comprendre : ce placement permet de préparer sa retraite tout en défiscalisant les versements effectués dessus (dans la limite de 10% des revenus ou du PASS).

Cependant, le PER est un placement complémentaires aux livrets, à l’assurance vie et au PEA. En effet, vous ne pourrez pas récupérer votre argent avant la retraite, hors cas de déblocage assez rares (et pas forcément souhaitables). Donc, je recommande de se servir du PER surtout pour « écrêter » une tranche de TMI. Par exemple, quelqu’un imposable au TMI à 30% pourra verser uniquement le montant de ses revenus dans la tranche à 30%. Ainsi, il défiscalisera la partie plus fortement imposée, afin de « repasser » dans la tranche à 11% (même si les versements sur un PER n’impactent pas votre RFR).

Enfin, choisissez bien votre PER : vous devez rechercher des frais bas et un large choix d’unités de compte. Comme pour l’assurance vie, je recommande les contrats en ligne qui sont globalement de bien meilleure qualité que ceux des établissements traditionnels. Le magazine spécialisé Mieux Vivre Votre Argent arrive d’ailleurs également à cette conclusion dans son Grand prix des PER 2025.

✅ Voici donc ma sélection de 3 PER de qualité, pour répondre à différents profils :

Les placements alternatifs, pour diversifier votre épargne

Les crypto-actifs

Les crypto-actifs, et notamment le Bitcoin, peuvent, à la marge, contribuer à la diversification d’un portefeuille. Toutefois, leur forte volatilité et leur niveau de risque élevé les réservent aux investisseurs avertis, avec une exposition très limitée.

En pratique, on évoque souvent une allocation comprise entre 1 % et 5 % du patrimoine pour intégrer cette classe d’actifs sans déséquilibrer l’ensemble du portefeuille. Cela permet de s’exposer à leur potentiel, tout en limitant l’impact d’une forte baisse.

Le Private Equity : diversifier avec un rendement potentiel élevé

Le Private Equity désigne tout simplement l’investissement dans des entreprises non-côtées en bourse. On considère cela comme un investissement de diversification, car c’est très peu liquide et il y a des risques élevés. Toutefois, cette classe d’actif est décorrélée de la bourse, ce qui est un avantage pour certains investisseurs. C’est aussi l’une des plus rémunératrices avec des rendements autour de 13 à 14% annualisés, en moyenne et pour les « vrais » fonds de Private Equity.

De nos jours, il existe des fonds destinés aux particuliers et proposés dans des contrats d’assurance vie notamment. Si vous décidez d’investir, renseignez-vous bien avant et n’y allouez pas une part trop important de votre patrimoine.

Faut-il investir dans l’or ?

On considère l’or historiquement comme un actif refuge. Les investisseurs l’utilisent depuis des siècles pour préserver la valeur du capital en période d’incertitude économique, financière ou géopolitique. Pour autant, l’or ne génère ni revenus ni dividendes et son évolution peut être irrégulière sur le long terme. Il convient donc de l’envisager avant tout comme un outil de diversification et de protection, et non comme un moteur de performance. Et ce, même si le cours de l’or a beaucoup monté ces dernières années.

Où investir en 2026 ? Ma réponse finale

En résumé, en 2026 il convient d’investir en suivant une allocation d’actifs qui correspond à votre profil et vos objectifs. Vous l’aurez compris, je ne recommande pas de suivre des actifs ou des actions à la mode. Investir et construire un patrimoine solide demande de la méthode et de la discipline.

👉 Si ce n’est déjà fait, vous pouvez commencer par constituer votre épargne de précaution. Puis, répartissez votre épargne sur différents placements complémentaires. Par exemple : fonds en euros d’assurance vie, ETF actions dans un PEA, parts de SCPI et versements sur un PER si vous êtes fortement imposé. En revanche, soyez prudent sur les actifs de diversification comme l’or, les cryptos ou encore le private equity. Ces derniers peuvent être intéressants mais ne doivent pas être majoritaires.

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En tant qu’investisseur en bourse, je suis passé par là. Récemment, de nouveaux ETF répliquant l’indice MSCI World sont apparus sur PEA et j’ai dû faire un choix. Dans cet article, je vous présente toutes les options possibles et je vous dis tout ce qu’il faut savoir afin de vous aider à choisir également.

Comparatif des meilleurs ETF MSCI World éligibles au PEA

Voici un tableau récapitulatif de tous les ETF MSCI World disponibles sur PEA. À ce jour, ce sont les quatre seuls ETF éligibles au PEA et ils sont tous à réplication synthétique. Ils sont classés par ordre de préférence.

👉 À retenir : CW8 reste l’ETF World PEA le plus ancien et le plus utilisé, tandis que DCAM et WPEA ont l’avantage d’avoir des frais bien plus bas. Le choix dépendra donc surtout de votre sensibilité aux frais ou bien à l’ancienneté et à la taille de l’ETF.

iShares MSCI World Swap PEA (WPEA)

Lancé en 2024, l’iShares MSCI World Swap PEA est la réponse de BlackRock au très populaire CW8 d’Amundi. C’est une arrivée majeure sur le marché des ETF World éligibles au PEA, avec un positionnement clair : faire mieux sur les frais. À son lancement, l’ETF a marqué les esprits avec des frais annuels de 0,25 %, contre 0,38 % pour le CW8, jusque-là largement dominant. Début 2025, Amundi a réagi en lançant l’ETF DCAM, avec des frais encore légèrement inférieurs à 0,20%. En 2026, BlackRock s’est aligné sur les frais du DCAM et les frais de gestion annuels de l’ETF WPEA sont désormais de 0,20%.

Le succès ne s’est pas fait attendre : en moins de deux ans, cet ETF approche déjà le milliard d’euros d’encours, signe d’une adoption rapide par les investisseurs particuliers. La réplication synthétique est de très bonne qualité et permet de suivre fidèlement la performance du MSCI World tout en restant éligible au PEA.

Amundi PEA Monde MSCI World (DCAM)

Lancé début 2025, l’ETF Amundi PEA Monde (MSCI World) est aussi connu sous son ticker DCAM. Il est la réponse directe d’Amundi à l’arrivée de l’ETF iShares WPEA de BlackRock. Avec ce produit, Amundi souhaite reprendre l’avantage sur le terrain des frais. Avec des frais annuels de seulement 0,20 %, DCAM devient l’ETF MSCI World éligible au PEA le moins chers du marché.

Malgré son lancement récent, l’ETF a déjà attiré plusieurs centaines de millions d’euros d’encours, preuve de l’intérêt des investisseurs pour cette nouvelle alternative. Comme les autres ETF World PEA, il utilise une réplication synthétique qui permet de suivre fidèlement la performance du MSCI World tout en respectant les contraintes du PEA.

Amundi MSCI World Swap Acc (CW8)

Le Amundi MSCI World Swap Acc (ou CW8) est l’ETF MSCI World éligible au PEA le plus connu et le plus utilisé. Lancé en 2009, il bénéficie d’une ancienneté unique sur le marché et d’un encours très élevé, ce qui en fait une référence aux yeux de beaucoup. Pendant des années, c’était l’option par défaut pour investir sur le World via un PEA, étant donné que c’était la seule !

Ses frais annuels de 0,38 % sont aujourd’hui plus élevés que ceux des nouveaux concurrents, mais le CW8 conserve de solides atouts : une réplication fiable, une excellente liquidité et une grande tranquillité d’esprit liée à sa taille et à son historique. Il reste ainsi un choix pertinent pour les investisseurs qui privilégient la stabilité et la maturité d’un ETF bien établi.

Amundi MSCI World Swap Dist (EWLD)

Enfin, nous terminons cette présentation avec le Amundi MSCI World Swap Dist, ou EWLD. Vous l’avez certainement remarqué, les ETF CW8 et EWLD ont le même encours et les mêmes frais. C’est tout simplement car ce sont en fait deux parts d’un même fonds. Le CW8 est capitalisant (il réinvestit les dividendes), alors que EWLD est distribuant (il distribue les dividendes). En pratique, c’est la seule véritable différence entre les deux.

Comment choisir le bon ETF World pour votre PEA ?

Plusieurs critères peuvent vous aider à départager les ETF MSCI World éligibles au PEA. Voici les points essentiels à regarder :

• Les frais de gestion : À exposition identique, privilégier les frais les plus bas est généralement une bonne stratégie sur le long terme. Par exemple, entre 0,20% et 0,38%, l’écart peut sembler faible, mais il finit par peser avec le temps.
• Le niveau d’encours : pour les investisseurs les plus prudents, l’âge de l’ETF et sa taille peuvent rassurer. Mais on considère en général qu’un ETF devient confortable à partir de plusieurs centaines de millions d’euros. Et aujourd’hui, les quatre ETF World PEA présentés remplissent largement ce critères.
• La qualité de la réplication : tous les ETF MSCI World sur PEA utilisent une réplication synthétique et offrent une très bonne fidélité à leur indice. Ici, les écarts de performance sont cependant minimes et ils semblent s’expliquer surtout par les frais.
• Le courtier ou la plateforme utilisée : c’est un point souvent sous-estimé et sans doute le plus important ici. Selon votre courtier, certains ETF peuvent être plus intéressants que d’autres en raison des frais de courtage offerts grâce à des partenariats spécifiques. Par exemple, Fortuneo met en avant les ETF Amundi, tandis que BoursoBank propose une offre sur l’ETF iShares WPEA (aucun frais de courtage à l’achat). À frais d’ETF équivalents, ces détails peuvent faire la différence.

Quelle performance attendre d’un ETF World dans un PEA ?

📈 Sur le long terme, un investissement en ETF sur l’indice MSCI World affiche une performance historique supérieure à 8% par an, dividendes réinvestis. C’est donc logiquement cette performance qui est en recherchée via un ETF World éligible au PEA.

En revanche, cette performance n’est absolument pas garantie à l’avenir ! De plus, les performances annuelles ne sont pas linéaires ni régulières. En effet, certaines années peuvent être très positives et d’autres nettement négatives (par exemple -20% ou +20%). La volatilité peut donc être importante, mais investir sur le long terme permet de lisser les cycles boursiers.

Vous devez envisager un investissement sur un ETF World dans un PEA comme un placement long terme, avec une capacité à accepter des phases de baisse temporaires. Les investisseurs qui réussissent le mieux sont souvent ceux qui restent investis dans la durée.

Exemple concret d’investissement avec un ETF MSCI World

🔍 Prenons un exemple simple pour illustrer l’intérêt d’un ETF World dans un PEA, avec le cas d’un jeune actif qui veut préparer sa retraite. Il est donc prêt à investir chaque mois, c’est une sorte de cotisation retraite privée supplémentaire. Supposons un investissement initial de 2000€ puis de 300€ par mois dans un ETF MSCI World, sur une durée de carrière de 40 ans minimum, avec une hypothèse de rendement moyen de 8 % par an. J’ai décidé d’utiliser un calculateur d’intérêts composés mis en avant par l’AMF.

👉 Résultat : au total, l’investisseur aura versé 146000 €, soit un montant possible dans le cadre du PEA (qui est plafonné à 150000€ de versements). Avec l’effet des intérêts composés, le capital final pourrait atteindre environ plus d’un million d’euros. Et grâce au PEA, il n’y aura aucun impôt à payer sur les bénéfices, hormis les prélèvements sociaux.

Bien sûr, ce chiffre n’est pas garanti et dépendra des conditions de marché. Mais sur le principe, il illustre la puissance de la méthode.

Investir en ETF World : pour qui est-ce adapté ?

✅ Investir en ETF World est un placement simple et très efficace, mais il n’est pas adapté à tous les profils. Voici les cas où il fait le plus de sens, selon moi.

• Les investisseurs en bourse débutants : L’ETF World permet d’investir en une seule ligne sur plus de 1300 entreprises mondiales. C’est souvent l’une des solutions les plus simples pour démarrer en bourse sans multiplier les choix.
• Les investisseurs long terme : il est particulièrement adapté à ceux qui investissent sur 10 ans ou plus et acceptent les fluctuations des marchés en échange d’un potentiel de rendement attractif.
• Les épargnants qui investissent régulièrement : L’ETF World fonctionne très bien avec des versements programmés, ce qui permet de lisser les points d’entrée et de réduire le stress lié au timing.
• Les profils dynamiques ou équilibrés : exposé à 100 % aux actions, l’ETF World convient aux investisseurs capables d’accepter des phases de baisse temporaires.

❌ Enfin, à l’inverse, il n’est pas adapté pour les personnes qui recherchent une garantie en capital, un revenu régulier, ou qui ont un horizon d’investissement court ou moyen terme. De plus, certains investisseurs avancés préfèrent gérer eux-mêmes la répartition géographique avec plusieurs ETF, par exemple en utilisant un ETF S&P 500, un ETF Stoxx 600 et un ETF sur l’indice japonais Topix.

Quel courtier choisir pour investir en ETF World avec son PEA ?

Choisissez un établissement en ligne

Le choix du courtier pour investir sur un ETF MSCI World avec un PEA est primordial. Tout d’abord, évitez de souscrire votre PEA dans un établissement traditionnel comme votre banque physique par exemple. Vous paierez des frais élevés la plupart du temps (frais par ligne de votre PEA, frais sur encours), alors que vous pouvez les éviter facilement si vous souscrivez chez un courtier 100% en ligne. Chez ces derniers, vous n’aurez en principe que les frais de courtage à régler.

De plus, certains établissements en ligne proposent même des partenariats avec des émetteurs d’ETF, ce qui permet de réduire ou supprimer les frais de courtage sur certains ETF World ! À exposition équivalente, ces détails peuvent faire la différence sur le long terme. Il est donc pertinent de choisir son ETF World en cohérence avec son courtier, et non l’inverse.

Ma sélection des meilleurs courtiers PEA avec ETF MSCI World

Voici ma sélection et mes conseils pour bien choisir votre courtier. J’ai choisi les courtiers Fortuneo, Trade Republic et BoursoBank en raison de leur simplicité, de leur solidité et du rapport qualité-prix de l’offre. Ces trois PEA font d’ailleurs partie de notre sélection des meilleurs PEA.

Courtier PEA	Frais de courtage global du PEA	Offre ETF MSCI World	Investissement programmé possible ?	Idéal pour qui ?
PEA Fortuneo	Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre	Partenariat avec les ETF Amundi : les frais de courtage de votre 1er ordre mensuel sur un ETF World Amundi sont remboursés (donc sur CW8, DCAM et EWLD)	❌ Non	Courtier PEA parfait pour ceux qui veulent investir en ETF Word Amundi et qui passent un ordre d’achat mensuel (frais remboursés). Qualité et solidité de Fortuneo, avec un bon SAV. Ouvrir un PEA Fortuneo (100 premiers ordres offerts)
PEA Trade Republic	1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé)	Offre avec le plan d’investissement programmé : aucun frais de courtage à l’achat sur les 4 ETF MSCI World du PEA (WPEA, DCAM, CW8, EWLD)	✅ Oui	Trade Republic est le courtier idéal si on veut faire un investissement mensuel fixe et automatisé sur un des 4 ETF World du PEA (aucun frais) Ouvrir un PEA Trade Republic
PEA BoursoBank	2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà	Partenariat avec les ETF iShares : aucun frais de courtage à l’achat sur l’ETF iShares MSCI World Swap PEA (WPEA). L’ordre doit être de 500€ minimum.	✅ Oui	Je recommande le PEA de BoursoBank si vous voulez investir sur l’ETF World d’iShares (WPEA) avec un montant de 500€ au moins (aucun frais). Ouvrir un compte BoursoBank (nécessaire pour ouvrir le PEA)

Quel est le meilleur ETF MSCI World pour un PEA ?​ Mon avis personnel

En résumé, selon moi, les meilleurs ETF World pour le PEA sont le iShares MSCI World Swap PEA (WPEA) ainsi que l’Amundi PEA Monde (DCAM). Et personnellement si je devais en retenir un seul, je choisirais l’ETF d’iShares. Pourquoi ? Tout d’abord, car ses fondamentaux sont excellents : l’ETF a un gros encours, la réplication est très bonne et les frais sont bas à 0,20%. Mais surtout, la signature de BlacRock est un point rassurant pour moi. On l’a vu par le passé, son concurrent Amundi a tendance à changer les règles en cours de route sur ses ETF. Par exemple, leur ETF S&P 500 était passé sur un indice S&P 500 ESG, sans que leurs clients aient quoi que ce soit à dire.

👉 Cela dit, faites surtout votre choix en fonction du courtier que vous choisirez. Comme vous l’aurez noté grâce à notre tableau comparatif, les offres sur les frais de courtage sont intéressantes et il est toujours pertinent d’en profiter !

FAQ

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