Où investir et placer votre argent ? Mon guide complet pour 2026

À chaque nouvelle année, la même question revient chez de nombreux épargnants : où investir son argent et comment choisir les bons placements ? Souvent, cela dépendra de votre profil et de vos attentes. Je vous présente les principales solutions qui s’offrent à vous pour placer votre argent efficacement cette année.

Le Livret A : idéal pour sécuriser votre épargne de précaution

Tout d’abord, les livrets réglementés restent un incontournable pour tout épargnant digne de ce nom. Ils sont souvent critiqués par certains influenceurs sur les réseaux sociaux, mais ils ont pourtant une utilité précieuse. En effet, il s’agit d’une réserve d’argent 100% sécurisée et liquide qui vous permettra de rester serein(e) en cas de coup dur. Et même si le taux du Livret A et LDDS passe à 1,5% à partir du 1er février, c’est un niveau qui couvre l’inflation actuelle (qui a été de 0,8% sur un an).

En clair : si vous n’avez pas déjà l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses mis de côté sur un Livret A ou un LDDS, placer de l’argent sur ces derniers sera la priorité avant d’investir ailleurs !

La Bourse : investir pour viser la performance sur le long terme

La bourse, un investissement performant

Historiquement, investir en bourse est le placement le plus rentable. En moyenne, les actions mondiales ont rapporté près de 8% de rendement annualisé sur les dernières décennies, dividendes réinvestis. Et en 2026, il reste bien sûr pertinent d’investir en actions à condition d’avoir un horizon de placement long terme et de supporter une forte volatilité. En pratique, l’AMF recommande une durée d’investissement minimale de 10 ans.

Le PEA, la meilleure enveloppe pour investir en bourse

Mais quelle enveloppe choisir pour investir en bourse ? Pour un épargnant français, je recommande en priorité le PEA (Plan d’Epargne en Actions). En effet, cette enveloppe fiscale est très avantageuse puisque vos gains seront entièrement exonérés d’impôt sur le revenu au bout de 5 ans après son ouverture.

De plus, c’est une enveloppe capitalisante ce qui signifie que tant que vous laissez l’argent à l’intérieur, vous n’avez rien à déclarer. Ce n’est que lors d’un retrait que vous règlerez les prélèvements sociaux et ce uniquement sur les gains bien sûr. C’est très puissant, car avec un PEA vous pouvez réinvestir la totalité de vos dividendes et plus-values, contrairement à un compte-titres où vous devez payer de l’impôt à chaque opération. C’est donc l’enveloppe idéale pour investir en actions sur le long terme en limitant la fiscalité.

Enfin, si vous avez dépassé le plafond de votre PEA ou que vous souhaitez investir dans des actions ou des ETF non éligibles au PEA, vous pouvez ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO). L’univers d’investissement y est ainsi bien plus large ! Personnellement, j’utilise le compte-titres de Trade Republic mais de nombreux acteurs en ligne proposent un CTO très compétitif (Fortuneo, Saxo, Degiro…).

L’assurance vie : pour optimiser votre fiscalité et profiter de sa flexibilité

Un placement souple et avantageux fiscalement

L’assurance vie est certainement le placement le plus souple pour épargner. En effet, c’est une enveloppe dans laquelle on peut investir dans la quasi totalité des principaux types d’actifs existants. On peut ainsi répartir son épargne entre le fonds euro garanti et les unités de comptes, ces fonds dont le capital n’est pas garanti mais qui ont une espérance de rendement souvent supérieure. On peut citer par exemple les ETF, les actions, l’immobilier et même le private equity. De plus, votre capital n’est jamais bloqué sur assurance vie, c’est une idée reçue !

Le cadre fiscal de l’assurance vie est également avantageux, car il vous permet de retirer de votre contrat 4600€ de gains annuels par an sans impôt. Il y a aussi des avantages importants pour la transmission. Pour en savoir plus, vous pouvez lire mon guide complet sur l’assurance vie.

Des fonds en euros performants actuellement

Ces dernières années, les rendements des fonds en euros sont redevenus très attractifs. En effet, la moyenne du marché en 2025 est attendue à 2,65% environ. Mais les fonds en euros des meilleurs contrats ont rapporté plus de 3% en 2025 et même plus de 4% pour les offres boostées ! Ces taux sont excellents pour des placements garantis en capital et relativement liquides. Les fonds euro restent donc, en 2026, une excellente option pour sécuriser une partie de votre épargne. C’est même, selon moi, le meilleur placement sans risque en 2026.

Ma sélection des meilleures assurances vie

Attention aux frais en assurance vie ! Même si certains établissements traditionnels ont réduit leurs frais, ils restent très élevés. Pour bénéficier des meilleurs contrats, il faut en général se tourner vers des assurances vie en ligne. C’est personnellement le choix que j’ai fait depuis de nombreuses années (notamment chez Linxea). Si vous ne savez pas quel contrat choisir, voici ma sélection des meilleures assurances vie. J’ai sélectionné pour vous 3 contrats très différents selon votre besoin : meilleur fonds en euros (Meilleurtaux Essentiel Vie), meilleure assurance vie multisupports (Linxea Spirit 2) et meilleure gestion pilotée (Yomoni).

Les SCPI : pour générer des revenus passifs avec l’immobilier

Vous avez toujours rêvé d’investir en immobilier mais vous n’avez pas de temps à y consacrer ? Alors, un placement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) pourrait bien vous convenir. Le mécanisme est simple : vous confiez votre épargne à une société professionnelle (en achetant des parts de cette SCPI), qui s’occupe de trouver les biens et d’y mettre puis de gérer des locataires. Ensuite, elle prélève une petite partie des loyers en frais, puis vous reverse les revenus.

Vous touchez donc des loyers sans rien avoir à faire ni à sortir de chez vous. Et les rendements sont au rendez-vous : les SCPI ont rapporté historiquement autour de 5% et en 2025 les meilleures SCPI ont des rendements avant fiscalité supérieurs à 7%.

✅ Mes SCPI préférées sont actuellement Corum Origin, Iroko Zen et Remake Live.

Le PER : pour préparer votre retraite en réduisant vos impôts

Le PER (Plan Epargne Retraite) sous sa forme actuelle existe depuis 2019 et c’est un grand succès. À ce jour, on dénombre pas moins de 11 millions de contrats ouverts pour plus de 100 milliards d’encours ! Mais d’où vient un tel succès ? En réalité c’est plutôt simple à comprendre : ce placement permet de préparer sa retraite tout en défiscalisant les versements effectués dessus (dans la limite de 10% des revenus ou du PASS).

Cependant, le PER est un placement complémentaires aux livrets, à l’assurance vie et au PEA. En effet, vous ne pourrez pas récupérer votre argent avant la retraite, hors cas de déblocage assez rares (et pas forcément souhaitables). Donc, je recommande de se servir du PER surtout pour « écrêter » une tranche de TMI. Par exemple, quelqu’un imposable au TMI à 30% pourra verser uniquement le montant de ses revenus dans la tranche à 30%. Ainsi, il défiscalisera la partie plus fortement imposée, afin de « repasser » dans la tranche à 11% (même si les versements sur un PER n’impactent pas votre RFR).

Enfin, choisissez bien votre PER : vous devez rechercher des frais bas et un large choix d’unités de compte. Comme pour l’assurance vie, je recommande les contrats en ligne qui sont globalement de bien meilleure qualité que ceux des établissements traditionnels. Le magazine spécialisé Mieux Vivre Votre Argent arrive d’ailleurs également à cette conclusion dans son Grand prix des PER 2025.

✅ Voici donc ma sélection de 3 PER de qualité, pour répondre à différents profils :

Les placements alternatifs, pour diversifier votre épargne

Les crypto-actifs

Les crypto-actifs, et notamment le Bitcoin, peuvent, à la marge, contribuer à la diversification d’un portefeuille. Toutefois, leur forte volatilité et leur niveau de risque élevé les réservent aux investisseurs avertis, avec une exposition très limitée.

En pratique, on évoque souvent une allocation comprise entre 1 % et 5 % du patrimoine pour intégrer cette classe d’actifs sans déséquilibrer l’ensemble du portefeuille. Cela permet de s’exposer à leur potentiel, tout en limitant l’impact d’une forte baisse.

Le Private Equity : diversifier avec un rendement potentiel élevé

Le Private Equity désigne tout simplement l’investissement dans des entreprises non-côtées en bourse. On considère cela comme un investissement de diversification, car c’est très peu liquide et il y a des risques élevés. Toutefois, cette classe d’actif est décorrélée de la bourse, ce qui est un avantage pour certains investisseurs. C’est aussi l’une des plus rémunératrices avec des rendements autour de 13 à 14% annualisés, en moyenne et pour les « vrais » fonds de Private Equity.

De nos jours, il existe des fonds destinés aux particuliers et proposés dans des contrats d’assurance vie notamment. Si vous décidez d’investir, renseignez-vous bien avant et n’y allouez pas une part trop important de votre patrimoine.

Faut-il investir dans l’or ?

On considère l’or historiquement comme un actif refuge. Les investisseurs l’utilisent depuis des siècles pour préserver la valeur du capital en période d’incertitude économique, financière ou géopolitique. Pour autant, l’or ne génère ni revenus ni dividendes et son évolution peut être irrégulière sur le long terme. Il convient donc de l’envisager avant tout comme un outil de diversification et de protection, et non comme un moteur de performance. Et ce, même si le cours de l’or a beaucoup monté ces dernières années.

Où investir en 2026 ? Ma réponse finale

En résumé, en 2026 il convient d’investir en suivant une allocation d’actifs qui correspond à votre profil et vos objectifs. Vous l’aurez compris, je ne recommande pas de suivre des actifs ou des actions à la mode. Investir et construire un patrimoine solide demande de la méthode et de la discipline.

👉 Si ce n’est déjà fait, vous pouvez commencer par constituer votre épargne de précaution. Puis, répartissez votre épargne sur différents placements complémentaires. Par exemple : fonds en euros d’assurance vie, ETF actions dans un PEA, parts de SCPI et versements sur un PER si vous êtes fortement imposé. En revanche, soyez prudent sur les actifs de diversification comme l’or, les cryptos ou encore le private equity. Ces derniers peuvent être intéressants mais ne doivent pas être majoritaires.