Notre avis sur Epargnissimo Croissance Avenir

Dans la jungle des assurances-vie en ligne, il y a quelques contrats qui tirent leur épingle du jeu et Croissance Avenir (voir le site) en fait partie ! Distribué par Épargnissimo et assuré par Suravenir, ce contrat se présente comme une alternative sérieuse aux géants du secteur : frais réduits, fonds en euros intéressant et une large gamme de supports pour ceux qui veulent diversifier.

👉 Mais est-ce vraiment le meilleur choix pour épargner en 2025 ? Dans cet article, nous vous partageons notre avis sur Croissance Avenir : qui est derrière ce contrat, quels sont ses atouts et ses limites et surtout pour quel type d’investisseur il est le plus pertinent.

Notre avis sur l’assurance-vie Croissance Avenir en bref

L’assurance-vie Croissance Avenir, distribuée par Épargnissimo et assurée par Suravenir, fait partie des outsiders des contrats en ligne. Elle se distingue cependant par une combinaison que recherchent beaucoup d’épargnants : frais très compétitifs, fonds euros performants et une large palette de supports d’investissement.

🔍 Concrètement, on peut ouvrir une assurance-vie Croissance Avenir à partir de 100 € seulement, ce qui la rend accessible à tous, même aux débutants. Comme sur la plupart des contrats nouvelle génération, on ne trouve aucun frais d’entrée ni d’arbitrage, ce qui en fait déjà un bon point face aux assurances-vie bancaires classiques.

On retrouve dans ce contrat les fonds en euros proposés par Suravenir, notamment le fameux Suravenir Opportunités 2, qui profite d’un boost actuellement (à condition d’accepter une part d’unités de compte de 50%). Pour ceux qui veulent diversifier, Croissance Avenir propose également plus de 700 supports en unités de compte : OPCVM, ETF, SCPI, SCI, private equity… bref, de quoi bâtir une allocation sur mesure.

Côté expérience utilisateur, les avis sont plutôt positifs sur la clarté du parcours de souscription en ligne. Certains clients notent toutefois que les démarches administratives, comme les rachats partiels, peuvent parfois être plus longues que prévu. Rien de rédhibitoire, mais c’est un point à garder en tête si la réactivité est une priorité pour vous.

✅ En résumé, Croissance Avenir réunit la plupart des qualités que l’on attend d’un contrat d’assurance-vie en ligne en 2025 : accessible, peu cher, équipé en fonds euros et riche en supports. Ses quelques limites résident surtout dans les rendements de base un peu faibles des fonds en euros (hors boost) et dans la gestion administrative, parfois perfectible.

Qui est derrière Epargnissimo ?

Croissance Avenir est distribuée par Epargnissimo, un courtier en ligne créé en 2009 et spécialisé dans l’épargne. Derrière Épargnissimo, on retrouve une vraie expertise en gestion de patrimoine. Le courtier est en effet une filiale du Centre du Patrimoine, un groupe de gestion privée créé en 2002.

En 2010, le groupe décide de franchir un cap avec la création d’Épargnissimo, une structure 100 % dédiée à l’épargne en ligne. Son positionnement est plutôt clair : proposer des contrats sans frais d’entrée, accessibles et compétitifs, afin de concurrencer efficacement les banques traditionnelles. Pour cela, ils misent donc sur une une distribution 100 % digitale.

Aujourd’hui, cette double identité donne à Épargnissimo une position assez unique : celle d’un acteur indépendant, mais adossé à un groupe qui possède un savoir-faire de longue date dans la gestion de patrimoine.

Notre avis sur les fonds en euros de Croissance Avenir

Croissance Avenir nous propose logiquement les deux fonds en euros de l’assureur Suravenir, nous voulons bien sûr parler de Suravenir Opportunités 2 et Suravenir Rendement 2. Voici ce que nous pensons de ces deux fonds en euros.

Avis Suravenir Opportunités 2

Le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 a été initialement pensé pour délivrer une performance supérieure aux fonds en euros classiques. Toutefois, force est de constater que la promesse n’est pas tenue puisque son taux de base reste relativement décevant selon nous (2,5% en 2024 soit la moyenne du marché).

✅ Cependant il devient très intéressant grâce aux offres de boost récemment proposées, qui permettent d’améliorer significativement le rendement sur certaines périodes. Actuellement, les versements sur Suravenir Opportuniés 2 sont bonifiés de +2% sur 2025 et 2026, avec un objectif de rendement de 4,5% !

➡️ Notre recommandation : il vaut mieux privilégier ce fonds en euros dans le cadre d’une offre boostée et le compléter à hauteur de 50% avec des unités de compte pour bénéficier à la fois de la sécurité et performance du fonds en euros boosté et du potentiel de performance des UC. A notre avis, c’est une stratégie équilibrée qui reste aujourd’hui la plus efficace pour tirer parti de Suravenir Opportunités 2.

Avis Suravenir Rendement 2

⚠️ Suravenir Rendement 2 est un fonds en euros beaucoup plus traditionnel, avec une espérance de rendement faible. Les taux servis ces dernières années sont inférieurs à la moyenne du marché, ce qui limite très clairement fortement son attractivité.

➡️ Selon nous, son unique avantage réside dans son accessibilité par arbitrage, contrairement à Suravenir Opportunités 2. Notre recommandation est donc claire : mieux vaut ne pas verser directement sur ce fonds lors d’un versement sur votre assurance-vie, mais l’utiliser de préférence pour sécuriser des sommes provenant d’unités de compte. Il devient alors un outil de gestion du niveau de risque de votre contrat, plutôt qu’un levier de performance.

Notre avis sur les unités de compte de Croissance Avenir

Tout d’abord, il faut savoir que Croissance Avenir propose une large palette de plus de 700 unités de compte (UC). Ainsi, on a un choix très large qui est suffisant pour 99% des gens selon nous. En résumé voici le choix que vous aurez sur les principales classes d’actifs :

Classe d’actifs	Choix d’UC sur Croissance Avenir
Fonds obligataires	126 fonds et ETF obligataires
Fonds actions	des centaines d’ETF et fonds actions classiques
Fonds immobiliers	14 SCPI, 12 SCI et 3 OPCI

On peut donc investir en pratique dans les actifs suivants via les unités de compte :

• Obligations (avec des ETF et fonds actifs)
• Actions cotées (avec des ETF et fonds actifs)
• Immobilier (avec des SCPI, SCI et OPCI)
• Actions non cotées (avec des fonds de Private Equity)

✅ C’est très intéressant pour créer une allocation bien diversifiée. À présent, voyons un peu plus en détail les principales catégories d’actifs !

Les ETF et fonds obligataires

On a un choix obligataire de grande qualité sur Croissance Avenir, qu’il s’agisse des fonds ou des ETF obligataires. C’est un des meilleurs contrats pour investir sur ce marché selon nous.

Pour les plus avancés d’entre vous et à titre d’exemple, voici quelques fonds obligataires réputés que l’on a trouvés sur ce contrat :

• Axiom Obligataire RC (ISIN LU1876460905)
• Carmignac Portfolio Credit A (ISIN LU1623762843)
• Carmignac Pf Flexible Bond A (ISIN LU0336084032)

Et quelques exemples d’ETF obligataires :

• Amundi Euro Government Bond 1-3Y UCITS ETF Acc (ISIN LU1650487413)
• Amundi Euro Government Bond 15+Y UCITS ETF Acc (ISIN LU1287023268)
• Amundi EUR Corporate Bond Climate Paris Aligned UCITS ETF Acc (ISIN LU1829219127)

Investir en ETF actions

Vous devriez trouver tout ce qu’il vous faut en termes d’ETF actions sur Croissance Avenir. En effet, la plupart des principaux indices y sont présents : MSCI World, S&P 500, Nasdaq 100, Stoxx 50, Stoxx 600, CAC 40… On y trouve même des ETF avec effet de levier (qu’on ne recommande pas pour la majorité des épargnants cela dit). Chose intéressante, certains ETF sont à la fois présent en version hedgée (couverture contre le risque de change) et non hedgée. En bref : faites votre choix !

Profiter de l’immobilier avec Croissance Avenir

Epargnissimo et Suravenir donnent un bon choix également pour l’immobilier. On a ainsi accès à de nombreuses SCPI et SCI notamment. Cela dit attention : l’assureur ne vous reverse que 85% des loyers des SCPI ! C’est dommage et cela vient réduire l’intérêt de l’offre.

Donc, à notre avis il vaut mieux ne pas tout miser sur l’immobilier sur ce contrat. Nous préférons à cet effet les contrats assurés par Spirica qui reverse 100% des loyers (voir notre avis sur Linxea Spirit 2). Utilisez éventuellement les SCPI pour diversifier votre allocation globale sur Croissance Avenir, par exemple certains épargnants y consacrent 10 ou 20% du contrat.

Quels sont les frais de Croissance Avenir ?

Frais d’entrée et sur versements : 0% !

Bien sûr, Croissance Avenir offre une absence totale de frais d’entrée et de sortie, ce qui est la norme pour un contrat en ligne. Cela permet donc aux investisseurs de placer leur épargne intégralement, sans que des frais initiaux ne viennent grever leur capital investi.

Des frais de gestion très compétitifs

Voici les différents frais de gestion sur Croissance Avenir, que nous jugeons très compétitifs :

• Fonds en euros : Les frais de gestion annuels sont de 0,60 % pour le fonds Suravenir Rendement 2 et varient entre 0,60 % et 3 % pour le fonds Suravenir Opportunités 2 (car ce dernier offre une garantie partielle du capital à hauteur de 97 % par an)
• Unités de compte : Les frais de gestion annuels sont de 0,60 % en gestion libre, et de 0,80 % en gestion pilotée. C’est très bien !

Des arbitrages illimités 100% gratuits

Les arbitrages sont gratuits sur Croissance Avenir, qu’ils soient effectués en gestion libre ou via un mandat d’arbitrage. Cette gratuité, associée à une exécution rapide (date d’effet le jour même si saisi avant 23h), offre une grande flexibilité pour adapter son allocation.

✅ Au global, tous les voyants sont au vert concernant les frais ! On aime beaucoup ce contrat, qui permet aux épargnants d’investir efficacement, avec le moins de frais possible.

Notre avis sur la gestion pilotée de Croissance Avenir

La gestion pilotée de Croissance Avenir s’appuie sur un partenaire de renom : Lazard Frères Gestion, l’une des maisons les plus connues dans l’univers de la gestion d’actifs. Elle est accessible dès 1 000 €, avec la possibilité de mettre en place des versements programmés à partir de 50 € par mois. Ces caractéristiques rendent donc la gestion déléguée abordable pour tous les profils d’épargnants !

👉 Et sur le papier, l’offre est séduisante : 0 % de frais d’entrée et d’arbitrage, une vraie souplesse dans le choix ou la modification du profil de gestion et un reporting trimestriel qui permet de suivre son allocation. De plus, les frais de gestion de 0,80 % tout compris restent dans la moyenne de ce qu’on observe sur les gestions pilotées en assurance vie.

⚠️ Cependant, si l’on apprécie le sérieux et la réputation de Lazard, on regrette que cette gestion ne soit pas basée sur des ETF. Selon nous en 2025, une gestion vraiment optimisée doit chercher à réduire au maximum les frais sous-jacents. Et l’utilisation d’ETF est souvent la meilleure manière d’y parvenir. Ici, le positionnement reste malheureusement plus traditionnel, avec des fonds actifs chargés en frais.

➡️ La gestion pilotée de Croissance Avenir a donc le mérite d’exister pour les épargnants qui ne souhaitent pas du tout gérer leur contrat. Cela dit, ce ne sera pas forcément la solution la plus compétitive si votre critère numéro un est la performance.

En conclusion, faut-il souscrire Croissance Avenir ?

✅ À notre avis, oui, Croissance Avenir est un excellent contrat pour qui cherche avant tout la gestion libre. On peut souscrire facilement en ligne. C’est l’une des meilleures options du marché pour investir à la fois sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 et sur les unités de compte en complément. En effet, le contrat s’adresse beaucoup aux épargnants qui apprécient les UC diversifiées et surtout les ETF actions et les fonds obligataires de grande qualité.

En revanche, si votre objectif est de placer 100 % sur fonds euros ou de déléguer totalement via une gestion pilotée, d’autres contrats peuvent être plus adaptés et compétitifs.

➡️ Globalement, notre avis reste très positif : Croissance Avenir est une assurance vie de qualité, peu coûteuse et avec l’un des meilleurs choix d’unités de compte disponibles en ligne. Nous recommandons donc ce contrat pour les profils évoqués précédemment !

FAQ