Lancée début 2024, la carte Trade Republic vient bousculer un peu les codes habituels. En effet, cette carte bancaire permet non seulement de régler ses achats partout dans le monde, mais aussi d’investir automatiquement en ETF à chaque dépense par exemple. C’est une approche intéressante qui est encore peu répandue.
Mais que vaut réellement cette carte ? Est-elle gratuite, efficace et utile ? Dans cet article, nous partageons notre avis sur la carte Trade Republic avec ses avantages, ses limites et ce qu’elle peut apporter à votre stratégie d’investissement.
Pour les plus pressés d’entre vous, voici notre tableau synthétique sur la carte Trade Republic :
| Critère | Détails |
|---|---|
| 💳 Type de carte | Carte de débit Visa (physique ou virtuelle) |
| 💰 Tarification et frais | Frais à la commande : – Gratuit pour la carte virtuelle – 5€ pour la carte Classic – 50€ pour la carte Mirror Puis aucun frais mensuel ni d’abonnement, peu importe la carte choisie |
| 🌍 Paiements à l’international | Illimités et gratuits |
| 🌎 Retraits à l’international | Illimités et gratuits si 100€ minimum (en dessous, frais de 1€ par retrait) |
| 💶 Rémunération des espèces | Oui à un taux de 2% annuel (intérêts servis mensuellement) |
| 🎁 Saveback (cashback investi en ETF) | 1 % sur les paiements, jusqu’à 15 €/mois |
| 📈 Round up (arrondi investit en ETF) | Arrondi à l’euro supérieur investi en ETF |
| 💡 Notre avis en résumé | La carte Trade Republic est une bonne carte bancaire pour les investisseurs, avec des frais bas et beaucoup d’options utiles et malines. |
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Des frais réduits et une expérience utilisateur optimale
Qu’est-ce que la carte Trade Republic ?
Une carte de débit Visa adossée à votre compte Trade Republic
Tout d’abord, il faut savoir que la carte trade Republic est une carte de débit Visa qui est en pratique liée à votre compte espèces. Vous pourrez donc dépenser directement l’argent de la poche espèce de votre compte-titre. Ainsi, si vous recevez des dividendes sur ce dernier par exemple, vous pourrez vous en servir pour des achats sans avoir à faire un virement vers une autre banque ! Pratique.
La carte est ouverte pour tous les clients Trade Republic, il n’y a pas de conditions spécifiques à remplir pour en commander une. Petite précision : pour les nouveaux comptes, votre compte espèces Trade Republic possèdera un IBAN français. C’est la conséquence, à notre avis positive, de la création de la filiale française de Trade Republic en début d’année 2025.
L’IBAN français est une bonne chose car vous n’aurez pas à déclarer votre compte comme compte à l’étranger sur votre déclaration d’impôts. C’est un gain de temps et des soucis en moins !
3 possibilités : carte virtuelle, Classic ou Mirror
Lorsque vous commanderez votre carte bancaire, Trade Republic vous donnera le choix entre les trois options ci-dessous :
- La carte virtuelle : elle est 100% gratuite et comme son nom l’indique, c’est une carte virtuelle qui sera matérialisée dans l’application Trade Republic. Elle vous permettra de réaliser des paiements en ligne et est notamment compatible Apple Pay et Google Pay.
- La carte Classic : elle vous coûtera 5€ à la commande et c’est une carte bancaire de débit Visa relativement classique et « basique »
- La carte Mirror : elle vous coûtera 50€ à la commande, ce qui est assez élevé. D’autant plus que la seule différence avec la Classic est son aspect brillant et « miroir ».
👉 Choisissez la bonne carte en fonction de vos usages : si vous ne faites que des paiements internet, la carte virtuelle suffira et vous n’aurez rien à payer. Si en revanche vous prévoyez de faire des paiements et retraits en physiques (y compris à l’étranger), optez pour la carte Classic. Enfin, partez sur la carte Mirror si vous tenez à vous démarquer avec une carte bancaire originale.
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À qui s’adresse cette carte ?
La carte Trade Republic vise d’abord selon nous les clients déjà utilisateurs des services de bourse de la plateforme, en particulier ceux qui souhaitent rationaliser leur gestion de budget et d’investissement. C’est une solution idéale pour ceux qui veulent investir de façon régulière sans avoir à y penser. Cela dit, les montants en jeu ne sont pas non plus énormes, donc c’est plus de l’optimisation que des réels investissements significatifs.
La carte Trade Republic ne sert pas uniquement à régler ses achats, mais à alimenter automatiquement son portefeuille en ETF à travers un mécanisme de cashback intelligent.
En résumé, cette carte s’adresse aux investisseurs connectés et autonomes, qui veulent profiter de leurs dépenses pour investir, où à l’inverse, utiliser la carte pour dépenser leurs dividendes par exemple.
Quels sont les avantages de la carte Trade Republic ?
Une carte gratuite et des intérêts mensuels sur vos fonds
Premier avantage de cette carte : sa quasi-gratuité ! Avec la carte Trade Republic, vous n’aurez aucun abonnement ou frais récurrents à régler. Cela paraît logique pour une banque en ligne, mais il faut le souligner. Les seuls frais que vous aurez à régler sont comme nous l’avons vu lors de la commande de votre carte. Et dans le cas de la carte virtuelle, la gratuité est totale.
Vous profiterez également de la rémunération de vos espèces sur votre compte courant, à hauteur de 2% actuellement. C’est une super fonctionnalité car les banques traditionnelles ne le proposent pas ! Ainsi, vos liquidités en attente de dépense imminente sont quand même en partie protégées de l’inflation.
Des paiements et retraits gratuits illimités, partout dans le monde
Le deuxième avantage de la carte Trade Republic, c’est son modèle sans frais et mondial. Ainsi, vous pourrez effectuer des paiements partout dans le monde sans frais autres que les frais de change classiques.
Les retraits sont gratuits et illimités dans le monde s’ils sont supérieurs à 100€. En dessous cependant, des frais de 1€ seront facturés. Cela dit, ce n’est pas bien grave et il suffira de s’organiser pour avoir 100€ à retirer.
Une gestion facile et intuitive dans l’application mobile
Les cartes Trade Republic offrent un contrôle complet depuis l’application mobile. Vous pouvez à tout moment verrouiller temporairement votre carte en cas de perte ou de doute, ajuster vos plafonds de paiement ou de retrait et gérer vos paramètres de sécurité en toute autonomie. Une souplesse bienvenue pour garder la main sur vos dépenses.
Saveback : un cashback de 1% investi en ETF
Le Saveback est l’un des atouts distinctifs de la carte Trade Republic. Ce mécanisme va plus loin qu’un simple cashback : il transforme chaque dépense en micro-investissement. À chaque paiement éligible avec la carte, 1% du montant est converti en investissement dans le plan d’épargne de votre choix. C’est une façon assez ingénieuse d’acheter des parts d’ETF sans même y penser.
Mais attention, ce bonus ne s’active pas automatiquement : pour en bénéficier, vous devez investir au moins 50 € par mois dans un ou plusieurs plans d’épargne sur Trade Republic. C’est une contrainte relativement minime si vous avez déjà une stratégie d’investissement mensuelle, mais cela oriente cependant le programme vers les épargnants réguliers !
Le plafond mensuel de 15 € (qui correspond à 1500€ de dépenses) est raisonnable et cohérent avec un usage courant de la carte. À notre avis, le Saveback s’adresse surtout à ceux qui veulent optimiser leur budget du quotidien pour renforcer leur portefeuille ETF, sans effort ni arbitrage complexe.
Round Up : investir l’arrondi à l’euro supérieur
Le Roundup est une autre fonctionnalité assez maline intégrée à la carte Trade Republic. Elle est pensée pour ceux qui veulent investir de manière régulière et presque invisible. À chaque paiement, le montant est arrondi à l’euro supérieur et la différence est automatiquement investie dans l’action ou l’ETF de votre choix.
C’est un mécanisme qu’on retrouve dans pas mal d’autres établissements en ligne. J’aime bien le principe, mais cela concernera des montants assez modestes. Pour y pallier, Trade Republic vous permet de multiplier le montant. Malin.
Pour activer la fonctionnalité Round up, il vous suffit de vous rendre dans votre onglet Profil, puis dans la section « Carte » et de sélectionner l’avantage « Round up ». Vous pourrez ensuite choisir un multiplicateur (2x, 3x, 5x ou 10x) si vous souhaitez investir davantage à chaque transaction, puis sélectionner l’action ou l’ETF dans lequel vos arrondis seront automatiquement investis. Une manière simple d’investir régulièrement, sans y penser.
Concrètement, les montants arrondis sont déduits de votre solde, puis cumulés et investis chaque semaine. Cela permet d’éviter des frais d’exécution à chaque micro-transaction, tout en profitant de la régularité. À notre avis, cette fonction Roundup s’adresse à ceux qui veulent mettre en place une forme de petite épargne passive, à très faible friction, idéale pour débuter.
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Est-ce que la carte Trade Republic intègre des assurances ?
Il faut bien comprendre que la carte Trade Republic est une carte bancaire classique, que que nous pourrions qualifier de simple et fonctionnelle.. Ainsi, la carte Trade Republic n’inclut pas d’assurances moyens de paiement ou voyages comme sur une carte de banque traditionnelle par exemple.
Ce choix s’explique notamment par l’ADN du produit : la carte Trade Republic n’est pas conçue comme une carte haut de gamme, mais comme un outil centré sur l’automatisation de votre épargne via des fonctionnalités comme le Saveback ou le Round up.
Si vous cherchez une carte bancaire intégrant des garanties d’assurance ou d’assistance, il est judicieux d’en conserver une autre en parallèle. À ce stade, la carte Trade Republic reste selon nous avant tout un prolongement de votre compte titres et non une carte bancaire qui se voudrait complète.
Comment commander et activer la carte Trade Republic ?
Tout d’abord, vous devez posséder ou ouvrir un compte chez Trade Republic. Ensuite, commander la carte Trade Republic est simple et se fait directement depuis l’application mobile. Il vous suffit de vous rendre dans l’onglet « Carte » en haut à droite de l’appli, de choisir la carte souhaitée (virtuelle, Classic ou Mirror) puis de valider votre commande. Une fois que vous avez commandé votre carte, vous la recevrez en général sous 3 à 5 jours ouvrables.
Il faudra également activer votre carte Trade Republic. En effet, la banque vous livre les cartes physiques (Mirror et Classic) avec les paiements sans contact et par bande magnétique désactivés par défaut. Pour activer le sans contact, il vous suffit de réaliser une première transaction avec votre code PIN en magasin ou au distributeur. Les cartes virtuelles, quant à elles, sont prêtes à l’emploi dès leur émission.
Bon à savoir : vous pouvez utiliser vos cartes physiques avant même de les recevoir, via Apple Pay ou Google Pay.
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Notre avis sur la carte Trade Republic : vraiment utile ou simple gadget ?
➡️ Tout d’abord, Trade Republic est une banque et un broker que nous apprécions beaucoup (notre avis sur Trade Republic). Notre avis sur la carte Trade Republic est également plutôt positif, même si elle n’est pas parfaite. Les fonctionnalités comme la rémunération de vos espèces, le Saveback ou le Round Up sont des nouveautés très appréciables au quotidien. En revanche, vous n’aurez pas d’assurances avec la carte, c’est le petit point qui peut être dommage pour certaines personnes. Cela dit, je n’en fais pas partie car je n’ai honnêtement jamais eu besoin des assurances d’une carte bancaire.
⚠️ Si vous ne vous servirez pas ou peu de votre compte Trade Republic pour faire des achats au quotidien, cela aura peu d’intérêt pour vous de commander la carte. En effet, les fonctionnalités de rémunération des espèces, de Saveback ou de Round Up seront inutiles.
✅ En revanche, nous recommandons la carte Trade Republic si vous possédez souvent des liquidités sur votre compte espèces. Elle facilitera ainsi l’utilisation des espèces de votre compte-titres (dividendes par exemple) et vous procurera des avantages intéressants !
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FAQ : nos réponses à vos questions sur la carte Trade Republic
Cela dépend de votre choix, car la carte virtuelle est 100% gratuite mais les versions physiques Classic (5€) ou Mirror (50€) nécessitent de payer des frais à la commande. En revanche, il n’y a ni frais de tenue de compte, ni frais mensuels ou abonnement. C’est une carte sans conditions de revenus ou d’utilisation, conçue pour être accessible à tous les clients de la plateforme.
Il n’y a aucune différence fonctionnelle entre la carte Classic et la carte Mirror. La seule différence est d’ordre visuel car la carte Mirror a un aspect très élégant et est recouverte d’une surface réfléchissante (comme un miroir, d’où son nom).
À chaque achat réalisé avec la carte, un pourcentage de la somme dépensée est automatiquement investi dans un ETF sélectionné. Vous n’avez rien à faire : ce cashback intelligent transforme vos dépenses en placements, de manière transparente.
Non, les retraits à l’étranger sont généralement sans frais si vos retraits sont de 100€ minimum. En dessous de ce montant, cela vous coûtera 1€ de frais. Trade Republic propose une carte compétitive même pour une utilisation en voyage, ce qui est rare pour une carte liée à un compte-titres.
