Vous souhaitez vous lancer en bourse mais vous êtes un peu perdu(e) ? Bonne nouvelle, je vous ai préparé un guide complet afin d’investir efficacement en bourse. Fruit de mon expérience boursière sur plusieurs années, je vous partage mon plan optimisé et directement actionnable. Vous allez le voir il n’y a pas de miracle, tout est question de méthode !
1) Créez votre épargne de précaution avant tout
Avant d’investir en bourse, vous devez impérativement sécuriser votre quotidien en disposant d’une épargne de précaution. En effet, que se passerait-il si vous placiez toutes vos économies en bourse et que vous aviez un imprévu ? Cela vous forcerait à retirer votre argent et cela peut-être au pire moment, par exemple lors d’une baisse du marché actions. Ce n’est donc pas souhaitable !
Afin d’éviter cela, il existe une solution simple : disposer de 3 à 12 mois de dépenses sur des livrets réglementés (Livret A, LDDS ou encore LEP si vous y êtes éligible). C’est ce qu’on appelle l’épargne de précaution et elle vous servira en cas de coup dur ou de dépense imprévue. Vous pouvez retrouver les bonnes pratiques pour gérer votre argent et votre budget dans notre article dédié.
Cette première étape est la plus importante, ne la prenez donc pas à la légère. L’épargne de précaution vous permettra de dormir sereinement et ça n’a pas de prix. Elle vous évitera aussi de prendre de mauvaises décisions sur vos investissements en bourse. Adaptez-la à votre situation : si vous êtes en CDI, 3 à 6 mois peuvent suffire. Mais si par exemple vous êtes entrepreneur, intérimaire ou en CDD, il peut être conseillé de la porter entre 6 et 12 mois de dépenses.
2) Ouvrez un compte bourse chez un bon courtier en ligne
Concernant le type de compte bourse à ouvrir, je recommande d’ouvrir un PEA (Plan d’Epargne en Actions) qui est la meilleure enveloppe pour investir en bourse. En effet, il y a très peu de frais et si vous le conservez 5 ans, vous n’aurez aucun impôt sur vos gains ! D’ailleurs, pour choisir votre courtier et comparer les offres plus en profondeur, vous pouvez lire notre comparatif des meilleurs PEA.
Le deuxième point primordial est le choix d’un courtier bourse de qualité. Selon moi, il doit réunir les qualités suivantes : la solidité, le niveau de frais, l’offre de fonds et la qualité du SAV (y compris donc le site et de l’appli mobile).
Evitez de souscrire votre compte bourse dans votre banque traditionnelle, car les frais y sont horriblement élevés. On vous facturera des frais en pourcentage de votre encours, mais aussi par nombre de lignes (c’est à dire d’actions ou de fonds différents que vous possédez). Or, vous pouvez éviter facilement ces frais en prenant un courtier en ligne.
Pour bénéficier des meilleures conditions, je vous conseiller donc de choisir une banque en ligne ou un néocourtier. Ces deux types d’intermédiaires proposent une offre de grande qualité, pour peu qu’on prenne le temps de bien les choisir. Si vous n’avez aucune idée de quelle plateforme choisir, voici une sélection d’excellents courtiers bourse pour le PEA.
| Place | Courtier / banque | Frais courtage (Euronext) | Note (sur 5) | Ce qu’on aime | Lien du PEA |
|---|---|---|---|---|---|
| #1 |  Fortuneo | Offre « Starter » : 0€ pour le 1er ordre mensuel inférieur à 500€, sinon 0,35% par ordre | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Le premier ordre mensuel < 500€ offert, l’offre complète, les frais lisibles et bas, le service client solide. | Découvrir le PEA Fortuneo |
| #2 |  Trade Republic | 1€ par ordre (gratuit sur un plan d’investissement programmé) | ⭐⭐⭐⭐ | La superbe application mobile, le plan d’investissement programmé, les frais bas et lisibles. | Découvrir le PEA Trade Republic |
| #3 |  Saxo Banque | 0,08% par ordre (avec un minimum de 2€ par ordre) | ⭐⭐⭐⭐ | L’offre d’actions et de fonds exceptionnelle, les tarifs très compétitifs, l’interface disponible en version simplifiée ou avancée, l | Découvrir le PEA Saxo |
| #4 |  BoursoBank | Offre « Découverte » : 2€ par ordre jusqu’à 500€ puis 0,50% au delà | ⭐⭐⭐ | La belle offre d’actions et de fonds, la solidité de BoursoBank et son offre de placements sont un point positif pour ceux qui souhaitent regrouper leurs placements. | Découvrir le PEA BoursoBank |
3) Limitez au maximum les frais
Bien sûr, la meilleure façon d’éviter les frais est de commencer par bien choisir son courtier. Mais c’est aussi éviter de multiplier les achats et ventes en bourse. Si vous faites cela, votre capital va se réduire à vue d’oeil, car vous allez payer des frais à chaque vente et chaque achat.
Ensuite, je vous invite à profiter des offres spéciales des courtiers bourse. Par exemple, BoursoBank vous offre les frais de courtage à l’achat sur les ETF proposés par BlacRock (iShares). Et Fortuneo a un partenariat avec les ETF d’Amundi, ce qui permet d’économiser des frais. Ou encore, chez Trade Republic vous pouvez automatiser vos investissements pour éviter les frais de courtage ! Renseignez-vous bien sur ces offres, elles sont intéressantes.
4) Investissez sur un ETF capitalisant diversifié
Nous abordons à présent un point absolument essentiel. Et je peux vous en parler, car j’ai fait des erreurs quand j’ai commencé à investir en bourse à l’époque. Comme la plupart des débutants, j’ai commencé par acheter des actions individuelles. C’est à dire Total Energies, LVMH, L’Oréal… Or, ce type de stratégie n’est pas efficient ! En effet, 99% du temps, la performance d’un particulier qui choisit ses actions sera inférieure à celle de l’indice de référence, en l’occurrence le CAC 40. Il y a plein de raisons à cela, que nous n’avons cependant pas le temps de détailler ici.
Donc, acheter des actions individuelles n’est pas la bonne méthode. Vous devez plutôt investir sur un ETF qui réplique l’indice le plus large et diversifié possible. Par exemple, un ETF qui réplique l’indice mondial MSCI World est excellent. Il vous permet de profiter de la performance boursière des 1300 meilleures entreprises du monde développé. Ainsi, en un clic, vous possédez des actions américaines, françaises, allemandes, australiennes, italiennes, espagnoles, japonaises, etc. Pour savoir quel ETF World choisir, vous pouvez lire notre guide des meilleurs ETF MSCI World sur PEA.
Pour vous donner une idée de la puissance d’un investissement diversifié comme un ETF MSCI World, voici un exemple avec un ETF de ce type proposé par Amundi. En 17 ans, la performance de l’ETF Amundi MSCI World Swap (CW8) est de 647% soit une moyenne de rendement de 12,5% par an environ. Gardez cependant en tête que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Enfin dernier détail : choisissez de préférence un ETF capitalisant, c’est-à-dire qui réinvestit automatiquement les dividendes au lieu de vous les distribuer en cash. Cela vous permettra d’augmenter l’efficacité de votre investissement en bourse.
5) Commencez le plus tôt possible
En bourse, le temps est votre allié. Il vous permet de profiter de l’effet des intérêts composés sur le long terme. Si vous ne connaissez pas ce principe, je vais essayer de vous l’expliquer simplement. Les intérêts composés, c’est tout simplement l’argent qui produit des intérêts… puis ces intérêts produisent à leur tour des intérêts l’année suivante, ce qui fait grossir votre capital de plus en plus vite avec le temps.
Voici une illustration de la puissance de ce effet avec l’hypothèse de 10 000€ placés pendant 30 ans à un taux annualisé de 8% (environ le rendement historique de la bourse). On peut atteindre 100 000€ et l’énorme partie de la performance est réalisée sur la deuxième moitié de l’échelle de temps.
Vous le voyez, plus le temps passe et plus la boule de neige grossit rapidement. Il faut donc rester investi sur le marché le plus longtemps possible. Cela implique donc de commencer à investir en bourse le plus tôt possible ! Idéalement, il faudrait commencer à investir dès l’entrée dans la vie active.
Notez que la courbe présentée ci-dessus utilise un rendement de 8% annualisé, ici chaque année. Dans la réalité la courbe sera moins régulière, mais sur le long terme elle illustre visuellement très bien le principe des intérêts composés.
6) Investissez en bourse chaque mois une partie de vos revenus (DCA)
Maintenant que vous avez ouvert votre PEA et que vous savez qu’il faut investir dans un ETF diversifié, il va vous falloir réaliser des versements dessus. La meilleure solution est de réaliser des versements fixes chaque mois, avec une partie de vos revenus. C’est la pratique de l’investissement progressif, ou DCA (pour Dollar Cost Averaging). Par exemple, si vous gagnez 2500€ par mois, vous pouvez décider de verser 250€ chaque 5 du mois sur un ETF MSCI World dans votre PEA.
Les avantages du DCA sont les suivants :
- Pas besoin de prévoir le marché : on investit automatiquement, même quand ça baisse, ce qui permet dans ce cas d’acheter à un meilleur prix.
- Lissage du prix d’achat : parfois on achète cher, parfois moins cher. Cela réduit donc les risques de tomber au pire moment !
- Discipline et régularité : votre épargne se construit toute seule, sans stress.
- Parfait avec les ETF : on sait qu’on investit sur support simple, sans avoir à prendre de décision d’investissement. Et on profite naturellement de la croissance du marché à long terme.
Et si vous disposez d’une somme importante à placer d’un coup, je vous conseille de découper vos versements sur 12 mois au moins. En effet, cela vous évite d’investir juste avant une grosse baisse par exemple.
7) Adoptez une vision de long terme
Dans la continuité de ce que nous avons vu, vous devez adopter une vision de long terme. Cela implique donc de vous détacher de votre investissement. Ne changez pas d’avis en cours de route et ne faites surtout pas de trading. Vous penserez peut-être qu’il est pertinent de vendre pour racheter plus bas mais les études réalisées sur ce sujet montrent que ce n’est pas le cas. Les marchés étant haussiers au long terme, il faut rester investi le plus possible.
De même, ne vendez pas dans la panique s’il y a une chute importante. Tenez contre vents et marées et conservez votre investissement en ETF. C’est plus facile à dire qu’à faire quand la bourse perdra 30%, mais c’est pourtant la bonne méthode !
8) Ne faites plus rien !
Pour certains, cette partie est peut-être la plus difficile. Attendez patiemment sans rien faire, à part continuer d’acheter et d’augmenter votre revenu disponible. Bien sûr cela peut s’avérer un peu ennuyeux ! Ce n’est pas en investissant en bourse que vous aurez des sensations fortes. Mais lisez plutôt la citation suivante de Paul Samuelson, économiste américain prix Nobel d’économie :
Investir devrait être aussi ennuyant que de regarder la peinture sécher ou l’herbe pousser. Si vous voulez des sensations fortes, prenez 800$ et allez à Las Vegas.
Paul Samuelson, Prix Nobel d’économie.
Tout est dit ! 🙂
9) Profitez de votre capital au terme de votre placement
Enfin, à la fin de votre période d’investissement, n’oubliez pas de profiter de vos gains ! Le but de l’investissement n’est pas d’être le plus riche du cimetière. Bien sûr, il y a plusieurs stratégies afin de tirer des revenus réguliers de votre capital accumulé en bourse. Cela fera l’objet d’un article dédié sur Finance Evolution.
La meilleure façon d’investir en bourse pour un particulier est d’utiliser un PEA et d’y acheter un ETF très diversifié, comme un ETF répliquant le MSCI World. Cette stratégie permet de profiter d’une fiscalité avantageuse, de frais faibles et d’une large diversification géographique. Elle convient parfaitement à un investissement passif et régulier sur le long terme.
Le PEA est généralement l’enveloppe la plus avantageuse pour investir en bourse grâce à sa fiscalité réduite après 5 ans et à ses frais souvent faibles. Il permet d’acheter des actions européennes et des ETF éligibles, comme un ETF MSCI World. Le CTO reste utile pour investir hors PEA, mais il est moins intéressant fiscalement pour du long terme.
Pour un investissement simple et performant, beaucoup d’épargnants choisissent un ETF répliquant un indice large et diversifié comme le MSCI World. Ce type d’indice regroupe des actions de nombreux pays et secteurs, ce qui réduit le risque et offre une performance solide sur le long terme. C’est souvent l’option la plus efficace pour investir en bourse sans devoir sélectionner soi-même des actions.
Les erreurs les plus courantes sont d’investir sans stratégie, de vouloir anticiper le marché, de choisir trop peu d’actions ou d’ETF mal diversifiés, et de paniquer lors des baisses. Beaucoup de débutants oublient aussi d’utiliser une enveloppe adaptée comme le PEA et investissent sans régularité. Une approche simple, diversifiée et long terme permet d’éviter la plupart de ces pièges.
