En ce moment, Klarna propose un compte à terme jusqu’à 3% brut, accessible depuis l’application en quelques minutes. Ce taux est parmi les plus élevés du marché, donc un des plus intéressants. Mais il faudra bien penser à une obligation déclarative que peu d’épargnants anticipent. Voici mon analyse complète, chiffres à l’appui.
(Données vérifiées en juin 2026)
Comment fonctionne le compte à terme Klarna ?
Klarna est une banque suédoise lancée en 2005 et qui dispose de plus de 150 millions de clients. Son activité d’épargne est supervisée par la Finansinspektionen, l’autorité de régulation financière suédoise. Klarna propose divers produits à ses clients et notamment un compte à terme, accessible en France.
Compte à terme Klarna : les 8 durées disponibles et leurs taux
Klarna appelle son produit « compte épargne fixe ». Il offre huit durées de blocage, avec un taux garanti fixé à l’ouverture. Une fois le contrat signé, votre taux est verrouillé jusqu’à l’échéance. Klarna peut revoir ses conditions à la baisse le lendemain : ça ne vous concerne plus. C’est l’avantage structurel du taux fixe sur le livret à taux variable.
Voici les durées proposées, ainsi que les taux associés :
| Durée | Taux brut annuel |
|---|---|
| 3 mois | 1,84% |
| 6 mois | 2,39% |
| 9 mois | 2,46% |
| 12 mois | 2,71% |
| 18 mois | 2,61% |
| 24 mois | 2,85% |
| 36 mois | 2,90% |
| 48 mois | 3,00% |
(Taux indicatifs vérifiés en juin 2026. Klarna les ajuste régulièrement : vérifiez les taux actuels sur cette page avant d’ouvrir un compte.)
A mon avis, les taux proposés par Klarna sont très compétitifs.
Ouverture du compte : tout se passe dans l’application
Pour ouvrir un compte épargne fixe, il faut d’abord créer un « solde Klarna », qui sert de compte de transit. Tout se fait depuis l’application mobile, sans paperasse : saisie de vos informations, vérification d’identité en ligne, selfie et le compte est ouvert.
Une fois le solde alimenté depuis votre banque habituelle (comptez 1 à 3 jours ouvrables pour le virement), vous choisissez votre durée et votre taux, puis vous confirmez. Aucun dépôt minimum n’est requis et le plafond atteint 500 000€ par compte.
Capital bloqué : ce que ça implique concrètement
Quand vous ouvrez un compte à terme Klarna, votre capital est indisponible jusqu’à l’échéance. C’est la contrepartie du taux garanti.
Klarna autorise le retrait anticipé, mais à une condition : vous perdez la totalité des intérêts accumulés. Aucun frais de sortie ne s’applique, mais le rendement est nul sur la période écoulée. Vous disposez également de 14 jours de rétractation après ouverture, sans justification à fournir.
Ce point mérite une simulation concrète. Sur 20 000€ placés 24 mois à 2,85%, un retrait au bout de 18 mois représente environ 855€ d’intérêts non perçus. C’est le coût réel de la sortie anticipée. Avant d’ouvrir un CAT, une question s’impose : suis-je certain de ne pas avoir besoin de cette somme avant l’échéance ? Si le moindre doute subsiste, un livret reste sans doute plus adapté.
Que rapporte vraiment le compte à terme Klarna après impôts ?
Le PFU 2026 : 31,4%, pas 30%
Depuis le 1er janvier 2026, la CSG a été relevée de 9,2% à 10,6%. Les prélèvements sociaux atteignent désormais 18,6% et le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) total monte à 31,4%. Le taux de 30% ne s’appliquait qu’aux revenus 2025. (Source : Loi de Financement de la Sécurité Sociale 2026)
Ce point a bien sûr un impact direct sur vos gains potentiels nets d’impôt. En effet sur 1 000€ d’intérêts bruts, le PFU à 31,4% en reprend 314€. Il vous reste 686€ nets.
Certaines personnes peuvent préférer opter pour l’impôt au barème en lieu et place du PFU et potentiellement payer moins d’impôt qu’avec le PFU. Pour les hypothèses calculées ici, je retiens cependant le PFU car il est plus universel.
Compte à terme Klarna : simulation sur 5 000€ à 12 mois
Voici à quoi ressemble un placement de 5000€ sur 12 mois avec le compte à terme Klarna :
| Montant | |
|---|---|
| Capital placé | 5 000€ |
| Intérêts bruts à 2,71% | 135,50€ |
| PFU 31,4% | 42,55€ |
| Intérêts nets perçus | 92,95€ |
| Rendement net réel | 1,86% |
Klarna par rapport comptes à terme du marché
Plusieurs établissements en ligne proposent des comptes à terme en France. Voici à titre d’exemple une rapide comparaison des taux sur 3 durées (12, 24 et 48 mois) :
| Critère | Klarna | BoursoBank | Distingo Bank | Placement-direct |
|---|---|---|---|---|
| Taux 12 mois | 2,71% | 2,30% | 2,35% | 2,05% |
| Taux 24 mois | 2,85% | Non proposé | 2,40% | 2,30% |
| Taux 48 mois | 3,00% | Non proposé | Non proposé | 2,60% |
(Données vérifiées le 25 juin 2026, à confirmer auprès de chaque établissement)
Klarna affiche des taux très compétitifs sur toutes les durées, avec un ticket d’entrée accessible à partir de 1€. En contrepartie, aucune sortie partielle n’est possible avant l’échéance sans perdre les intérêts en cours.
La garantie suédoise : ce qu’elle couvre réellement
Klarna est une banque suédoise. Vos dépôts relèvent du Riksgälden, la garantie des dépôts gouvernementale suédoise, et non du FGDR français.
Les deux systèmes protègent dans des conditions similaires : jusqu’à environ 100 000€ par déposant et par établissement, avec un remboursement sous 7 jours ouvrables en cas de défaillance. Depuis le 1er janvier 2026, le Riksgälden a relevé son plafond à 1 150 000 SEK. (Source : Riksgälden, janvier 2026)
La différence avec le FGDR est notamment procédurale : en cas de problème, la demande relève du droit suédois. Pour un résident français, les démarches peuvent s’avérer plus complexes qu’avec la garantie française. Mais pour un établissement de la taille de Klarna, ce scénario reste très hypothétique.
Pour les épargnants qui placent en dessous de 100 000€ dans un seul établissement, la distinction FGDR/Riksgälden change peu de choses en pratique. Elle mérite davantage d’attention si vous cumulez des dépôts dans plusieurs banques étrangères ou si vous approchez du plafond de garantie.
La fiscalité du compte à terme Klarna : les obligations à connaître avant d’ouvrir
Déclarer soi-même les intérêts aux impôts
En France, Klarna ne pratique pas la retenue à la source sur les intérêts, contrairement à ce que font certaines banques. Vous déclarez vous-même les intérêts perçus dans votre déclaration annuelle, rubrique « revenus de capitaux mobiliers ».
Le PFU de 31,4% s’applique automatiquement. L’option pour le barème progressif est avantageuse dans certains cas, notamment si vous avez un TMI à 11%.
Le formulaire 3916 : une obligation légale annuelle
Klarna est une banque étrangère. Vous devez déclarer votre compte via le formulaire 3916 chaque année, même sans intérêts perçus sur l’exercice. Ce formulaire, intitulé « déclaration de comptes ouverts, détenus, utilisés ou clos à l’étranger », se remplit directement en ligne lors de votre déclaration de revenus.
À noter dans votre calendrier fiscal dès l’ouverture du compte. La démarche est rapide, mais les conséquences d’un oubli sont concrètes. En effet, l’oubli expose à une amende de 1 500€ par compte non déclaré, pouvant atteindre 10 000€ dans certains cas. Cette obligation s’applique dès le premier euro déposé chez une banque étrangère, qu’il y ait des intérêts à déclarer ou non.
L’impact sur votre revenu fiscal de référence
Les intérêts d’un CAT s’ajoutent à votre revenu fiscal de référence (RFR). Pour certains profils proches d’un seuil, cela peut déclencher des effets indirects : perte d’éligibilité au LEP, hausse du taux de CSG sur les pensions de retraite, impact sur l’exonération de taxe foncière. Un point à vérifier selon votre situation avant d’ouvrir.
Pour qui le CAT Klarna est-il pertinent ?
✅ Ce produit correspond à votre profil si :
- Vous disposez d’une somme dont vous n’aurez pas besoin avant l’échéance choisie
- Vous êtes à l’aise avec une gestion entièrement dématérialisée
- Vous recherchez un taux garanti compétitif
⚠️ Mieux vaut attendre si :
- Vous avez encore de la capacité sur vos livrets réglementés
- Vous êtes éligible au LEP et il n’est pas au plafond (2,5% net exonéré, difficile à battre)
- Vous avez le moindre doute sur votre besoin de liquidité avant l’échéance
- Votre revenu fiscal de référence est proche d’un seuil sensible
❌ Ce produit n’est pas adapté si :
- C’est votre épargne de précaution : cette poche doit rester disponible à tout moment
- La garantie FGDR française est une condition non négociable pour vous
- Vous préférez une relation bancaire avec un interlocuteur en agence physique
Pour vérifier les taux en vigueur et ouvrir un compte, vous pouvez utiliser le lien ci-dessous.
Jusqu'à 3% sur 48 mois !
Questions fréquentes sur le CAT Klarna
Oui. Les dépôts sont couverts par le Riksgälden, la garantie des dépôts gouvernementale suédoise, à hauteur de 1 150 000 SEK par client (environ 100 000€). En cas de défaillance de la banque, le remboursement intervient sous 7 jours ouvrables.
Oui, mais vous perdez la totalité des intérêts accumulés sur la période. Aucun frais de sortie ne s’applique. Le capital est restitué intégralement, mais le rendement est nul.
Oui, de deux façons. Les intérêts perçus sont à déclarer en revenus de capitaux mobiliers. Le compte lui-même doit être déclaré chaque année via le formulaire 3916, même sans intérêts perçus.
Oui. Le taux est fixé à l’ouverture et ne peut pas être modifié pendant toute la durée du placement.
Oui. L’ouverture d’un « solde Klarna » (compte de transit) est obligatoire avant de pouvoir souscrire au compte épargne fixe. L’opération se fait en quelques minutes depuis l’application.
Les données chiffrées de cet article ont été vérifiées en juin 2026. Les taux Klarna changent régulièrement et doivent être confirmés sur le site de Klarna avant toute décision. Le taux de PFU (31,4%) est celui en vigueur pour les revenus 2026. Vérifiez votre situation fiscale personnelle avant ouverture.
Cet article est à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Chaque situation est différente ; consultez un professionnel si nécessaire.
Article rédigé en partenariat rémunéré avec Klarna. Avis et analyses restent indépendants.
