Acteur majeur dans le domaine du courtage en bourse, Trade Republic a enfin lancé son PEA le 9 janvier 2025. C’est une nouvelle qui était attendue de longue date par les clients de la banque, puisqu’on parle de ce PEA depuis maintenant plusieurs années ! Mais pourquoi tant d’attente ? C’est simple : beaucoup d’investisseurs adorent investir en bourse avec Trade Republic (voir notre avis sur Trade Republic), mais jusqu’ici ils ne pouvaient pas bénéficier de l’avantage fiscal du PEA. Après avoir longuement analysé et testé cette nouvelle offre, je vous donne donc mon avis complet sur le PEA de Trade Republic.
Mon avis se développera autour de plusieurs axes : je vous présenterai l’offre proposée, puis je vous donnerai mon avis sur les frais et les caractéristiques de ce PEA. Je tâcherai également de répondre à toutes les questions que vous pouvez vous poser sur ce produit. Enfin, je vous dirai si selon moi il faut choisir Trade Republic pour ouvrir son PEA ! 🙂
Mon avis sur le PEA Trade Republic en synthèse
Si vous n’avez pas le temps de lire tout l’article, je vais immédiatement vous faire un résumé de mon avis sur le PEA Trade Republic. Vous aurez ainsi un aperçu clair et rapide des avantages et inconvénients de ce produit, même si je vais entrer plus dans les détails juste après.
✅ Avantages
- Des frais compétitifs : Trade Republic fait partie des courtiers les moins chers, nous y reviendrons.
- Les plans d’épargne programmés : Trade Republic nous offre la possibilité d’automatiser nos investissements sur PEA et ce sans frais de courtage.
- L’excellente expérience utilisateur de Trade Republic : c’est un régal d’utiliser l’appli mobile au quotidien. Tout est intuitif, moderne et beau. Le PEA de Trade Republic va donc en bénéficier.
- Les fractions d’actions et d’ETF devraient arriver bientôt : certes, on ne peut pas acheter des fractions d’actions ou d’ETF au lancement de ce PEA. Mais une loi française va bientôt entrer en application et l’autoriser.
❌ Inconvénients
- Spread toujours présent : lorsque vous achetez une action, il se peut que vous subissiez des frais invisibles.
- Service client peu performant : que ce soit lié au succès de Trade Republic ou pas, le service client est difficilement joignable et assez peu réactif.
- Interface trop simplifiée pour les investisseurs confirmés : je pense que certains investisseurs seront frustrés par le manque de détails ou d’informations. Mais c’est aussi ce qui permet de démocratiser l’investissement en bourse.
Globalement vous l’aurez compris, mon avis sur le PEA de Trade Republic est positif. Je pense même que c’est un produit capable de booster le nombre de PEA ouverts ! À présent, nous allons détailler chaque point clé de ce PEA.
Pourquoi Trade Republic lance son PEA et à qui est-il destiné ?
Le PEA, un impératif pour Trade Republic
Trade Republic gère 100 milliards d’euros d’actifs et possède plus de 8 millions de clients en ce début d’année 2025. C’est le double par rapport à début 2024, mais pour information c’est aussi 1 client sur 8 qui est français ! Trade Republic possède donc 1 million de clients français. C’est conséquent, ce qui fait que la clientèle française devient un enjeu vital pour la banque allemande.
Or, en France, l’investissement en bourse des particuliers passe en grande partie par le Plan d’Épargne en Actions (PEA). Pour faire simple, il s’agit d’une enveloppe fiscale française, qui vous permet d’investir en bourse jusqu’à 150000€ avec une exonération totale d’impôt sur plus values. En effet, vous ne devrez régler que les prélèvements sociaux, qui eux restent obligatoires. On comprend donc tout l’intérêt pour les français d’investir via le PEA plutôt que sur un compte-titre. Vous paierez seulement 17,2% de prélèvements sociaux sur vos plus-values, au lieu de 30% de PFU sur un compte-titre.
Voilà pourquoi Trade Republic lance son PEA : cela va lui permettre de se développer et de convaincre les investisseurs attachés au PEA sur le marché français.
Trade Republic crée une succursale française pour son PEA
Trade Republic va distribuer son PEA via une succursale française, c’est-à-dire une banque qu’elle a créée spécialement en France pour ses clients français. En effet, une banque doit pour des raisons réglementaires posséder une filiale en France afin de proposer un PEA.
En pratique, quel impact cela a t-il pour vous ? Eh bien, cela apporte pas mal de choses :
- Vos comptes seront domiciliés en France. Vous aurez donc également un IBAN individuel français (qui commencera par « FR ») ce qui est une nouveauté. Vous n’aurez ainsi plus besoin de déclarer vos comptes comme comptes à l’étranger.
- De ce fait, votre PEA sera supervisé par l’AMF et l’ACPR (deux autorités françaises).
- Vous bénéficierez de la garantie des dépôts française sur vos liquidités, à hauteur de 100000€.
- Trade Republic vous fournira un IFU (Imprimé Fiscal Unique). Ce document vous aidera à remplir votre déclaration d’impôts le moment venu. C’est une bonne nouvelle !
Je trouve personnellement que c’est une excellente nouvelle. Je n’aime pas trop avoir des avoirs à l’étranger (c’est plus compliqué à déclarer fiscalement), donc cela me va bien que tout soit à présent géré en France.
Pour mieux comprendre comment s’organisera votre compte Trade Republic avec toutes ces nouveautés, je vous ai préparé une petite infographie.
Pour ceux d’entre vous qui préfèrent conserver leur compte en Allemagne, sachez que c’est possible. En effet, vous aurez la possibilité de refuser les nouvelles conditions d’utilisation. Cela aura pour conséquence d’empêcher la migration de votre compte en France.
Quelles différences entre les anciens clients et les nouveaux ?
Si vous êtes déjà client chez Trade Republic, vous n’aurez pas accès tout de suite au PEA. En effet, seuls les nouveaux clients peuvent d’ores et déjà souscrire ce dernier. La raison est simple, il faut que Trade Republic ait le temps de réaliser la migration des clients français existants au sein de la succursale française. Patience donc, cela devrait se débloquer dans les prochaines semaines.
À qui ce PEA est-il destiné ?
Pour être synthétique, je dirais que le PEA de Trade Republic est plutôt destiné aux profils d’investisseurs suivants :
- Les épargnants qui font attention aux frais, en profitant des frais bas de ce PEA.
- Les personnes qui recherche une interface simple, moderne et agréable.
- Les investisseurs passifs qui veulent automatiser leurs investissements, grâce aux plans d’épargne programmés.
En revanche, je pense que ce n’est pas le PEA idéal pour les experts ou les traders.
Quels sont les frais du PEA Trade Republic ?
La politique tarifaire de Trade Republic concernant son PEA est extrêmement simple et avantageuse. Tout d’abord, il n’y a aucun frais de garde. C’est le cas pour la quasi totalité des banques en ligne, mais cela reste un avantage par rapport aux banques traditionnelles.
Ensuite, en pratique vous paierez 1€ par ordre passé, quel qu’en soit le montant. Par exemple, que vous achetiez 200€ d’actions ou 5000€, ce sera donc 1€ de frais de passage d’ordre. Dans ce dernier cas, cela revient à payer seulement 0,02% de frais.
Concernant les plans d’épargne programmés, c’est encore mieux : vous ne paierez aucun frais ! C’est à mon avis l’un des plus gros points forts de ce PEA. Il fait partie des moins chers du marché. Pour les épargnants qui souhaitent investissent en automatique ou qui passent de gros ordres, le PEA de Trade Republic est très avantageux.
Ce nouveau PEA est-il réellement innovant ?
L’automatisation enfin possible sur PEA
Soyons clair, les banques en ligne ont démocratisé l’investissement sur PEA depuis de nombreuses années. Cependant, Trade Republic innove encore en proposant les plans d’épargne programmés sur son PEA. De plus, le courtier va probablement intégrer les fractions d’actions sur PEA dans le courant de l’année 2025, en tout cas dès que ce sera possible légalement.
Un modèle de frais innovant
Je pense aussi que le modèle de frais fait partie des grosses innovations apportées par Trade Republic. Le fait de pouvoir investir avec 1€ de frais de courtage maximum et ce sur tous les actifs proposés, c’est à ma connaissance imbattable. Toutefois, d’autres banques en ligne comme BoursoBank par exemple ont des partenariats avec certains émetteurs et proposent 0 frais de courtage sur certains ETF. Mais chez Trade Republic, c’est zéro frais sur tous les actifs si vous mettez en place un plan d’épargne.
En conclusion, je trouve que oui, Trade Republic apporte réellement des innovations et un vent de fraîcheur sur le PEA ! 🙂
Je suis un adepte de l’investissement régulier et mensualisé, sur des ETF notamment. Trade Republic offre ici la possibilité de réaliser cela de manière 100% automatisée, mais en plus sans aucun frais ! C’est du jamais vu sur un PEA.
Les actions et ETF éligibles au PEA Trade Republic
Au lancement de ce PEA, Trade Republic propose plus de 2000 actifs éligibles, avec environ 2000 actions et 150 ETF. Parmi les supports disponibles, on retrouvera toutes les actions et ETF connus et indispensables pour les investisseurs français.
Ainsi sur ce sujet vous n’avez pas de souci à vous faire, vous pourrez a priori investir dans vos supports préférés et éligibles au PEA. Vous avez la possibilité de vérifier la disponibilité des fonds auprès du courtier, avant de souscrire.
Comment fonctionne la rémunération des espèces chez Trade Republic?
La rémunération des espèces sur le compte courant
✅ Quand vous disposez d’argent sur votre compte espèces, Trade Republic vous rémunère au taux de dépôt de la BCE. Actuellement, ce taux est de 3% mais il évolue selon la politique de cette dernière.
La rémunération des espèces sur votre compte courant est une des particularités de Trade Republic. En effet, les autres banques ne rémunèrent en général aucunement l’argent des comptes courants de leurs clients. C’est donc une super nouvelle pour votre pouvoir d’achat !
En tant qu’épargnant, votre ennemi est l’inflation. Or, quand vos espèces ne sont pas rémunérées, votre argent est grignoté par cette dernière. Avec un taux de 3% actuellement, votre épargne est donc pour l’instant préservée de l’inflation. On peut bien sûr utiliser les livrets réglementés pour jouer ce rôle (ce que je recommande), mais on a souvent une certaine somme à laisser sur nos comptes courants, pour des raisons pratiques.
Pas de rémunération des espèces sur le PEA
❌ En revanche, sur le PEA Trade Republic ne rémunère pas les espèces qui sont présentes dans la poche de « cash » de l’enveloppe. Pourquoi ? C’est en réalité pour une raison très simple, la loi française ne l’autorise pas.
Pour contourner ce problème, sachez qu’il est possible d’acheter sur votre PEA un fonds monétaire qui offre plus ou moins le taux de la BCE. Je pense notamment au fonds AXA PEA régularité.
Est-ce que Trade Republic propose le PEA Jeune et le PEA-PME ?
Le PEA Jeune est disponible dès maintenant
✅ Bonne nouvelle, Trade Republic vous donne accès au PEA Jeune. Pour rappel, il s’agit d’un PEA spécial qui est destiné aux jeunes de 18 à 25 ans. Il leur permet d’investir jusqu’à 20000€, tout en étant encore sur le foyer fiscal de leur parents. Ensuite, il se transforme en PEA classique au delà de 25 ans.
Pas de PEA-PME pour l’instant
❌ Malheureusement, Trade Republic ne propose pas (encore) le PEA-PME. Si vous souhaitez investir dans des PME et des ETI, vous devrez ouvrir un PEA-PME chez un autre courtier. Cependant, je rappelle qu’il y a seulement un peu plus de 100 000 PEA-PME d’ouverts contre plus de 7 millions de PEA classique ! Ce n’est donc pas un gros manque, car le PEA-PME est un produit de niche qui intéresse peu de monde.
Que vaut le PEA Trade Republic face aux meilleurs PEA du marché ?
Afin de vous faire une idée du positionnement du PEA Trade Republic face à la concurrence, j’ai choisi de vous faire un tableau comparatif. Pour cela, j’ai sélectionné parmi les meilleurs acteurs du marché, souvent choisis par les épargnants, à savoir BoursoBank et Fortuneo.
Je précise que ce petit comparatif se concentre sur les points-clés du PEA, mais il n’a pas vocation à être exhaustif.
| Critères | PEA Trade Republic | PEA BoursoBank (Offre Découverte) | PEA Fortuneo (Offre Starter) |
|---|---|---|---|
| Frais d’ouverture | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Frais de courtage | 1 € par ordre sur actions et ETF Gratuit pour les plans d’épargne | 0,5 % (minimum 1,99 € par ordre) Gratuit pour les actifs Boursomarket | Gratuit pour le 1er ordre du mois 0,35 % pour les ordres suivants |
| Produits disponibles | Actions, ETF | Actions, ETF, fonds | Actions, ETF, fonds |
| Plan d’épargne programmé | Oui | Non | Non |
| Fractions d’actions et d’ETF | Prévu dès que possible légalement | Non | Non |
| Offre PEA PME | Non | Oui | Oui |
| Plateforme mobile | Oui, application intuitive et moderne | Oui, interface simple | Oui, interface avancée |
| Montant minimum d’investissement | Aucun | 100€ | Aucun |
| Service client | Chat en ligne et email | Téléphone, email | Téléphone, email |
| Offres promotionnelles | Aucun frais sur les plans d’épargne | Parfois une prime d’ouverture | Parfois une prime d’ouverture |
| Sécurité des fonds | Garantie jusqu’à 100 000 € en France | Garantie jusqu’à 100 000 € en France | Garantie jusqu’à 100 000 € en France |
| Supervisé par | AMF, ACPR | AMF, ACPR | AMF, ACPR |
| IFU fourni | Oui | Oui | Oui |
Avec ce tableau, on voit qu’il faudra bien réfléchir à la manière dont vous allez vous servir de votre PEA. Je pense notamment à la fréquence de vos ordres, à leur montant et à votre souhait d’automatiser vos investissements ou pas. On constate aussi que le PEA de Trade Republic se positionne très bien face aux meilleurs PEA du marché ! Il fait partie des moins chers et propose des fonctionnalités supplémentaires.
Comment transférer un PEA existant chez Trade Republic ?
Si vous possédez déjà un PEA, il est bien sûr possible de le transférer chez Trade Republic. Les raisons de vouloir transférer un PEA peuvent être multiples, il est possible que vos frais dans votre banque actuelle ne sont pas satisfaisant par exemple. Ou encore, certaines fonctionnalités du PEA Trade Republic peuvent vous intéresser, comme par exemple les plans d’épargne programmés.
En pratique, pour réaliser un transfert de PEA chez eux, vous devrez vous adresser directement à Trade Republic. Ils prendront en charge la demande de transfert auprès de votre ancien établissement.
Concrètement, un transfert de PEA se fait en 3 étapes :
- les sommes présentes sur le compte espèces sont transférées
- les titres (actions, ETF, etc) qui composent le PEA sont transférés
- l’établissement d’origine transmet au nouvel établissement un bordereau qui contient les informations fiscales du PEA ainsi que la liste des titres qui sont transférés
Attention, je vous conseille dans la mesure du possible de vendre vos titres avant de transférer votre PEA chez Trade Republic. Vous pourrez les racheter une fois le transfert effectué et vous ne paierez pas d’impôts puisque tout se fait au sein du PEA, qui est une enveloppe capitalisante. Vous règlerez seulement des frais de courtage.
Sinon, ce type de transfert est d’ordinaire assez long. Si vous possédez beaucoup de lignes différentes dans votre PEA, le transfert sera donc d’autant plus compliqué.
Comment ouvrir un PEA chez Trade Republic ?
Actuellement, si vous êtes déjà client Trade Republic, vous devrez attendre encore un peu pour pouvoir ouvrir un PEA chez eux. En effet, il faut leur laisser le temps de migrer votre compte vers la succursale française. C’est une nécessité afin d’ouvrir un PEA et selon Matthias Baccino, c’est l’affaire de quelques semaines. Sachez que vous serez prévenu(e) par mail lorsque ce sera possible. Ensuite, vous devrez accepter les conditions et avoir la dernière version à jour de l’application.
Si vous n’êtes pas déjà client chez Trade Republic en revanche, vous pouvez d’ores et déjà ouvrir un PEA ! Pour cela, il vous faudra commencer par la procédure classique chez eux, à savoir l’ouverture d’un compte espèces et d’un compte-titre. Ensuite, vous pourrez procéder à l’ouverture de votre PEA. Tout se passe bien entendu 100% en ligne, via l’application Trade Republic (voir l’appli ici).
Je dois dire que la procédure d’ouverture de compte est vraiment simple, rapide et fluide. Lorsque j’ai ouvert mon compte Trade Republic, cela m’a pris environ 15 minutes au total. C’est aussi rapide que d’ouvrir un simple compte bancaire sur des néobanques type N26 ou Revolut par exemple.
Si vous souhaitez visualiser à quoi ressemble une ouverture de compte chez Trade Republic, j’ai pris des captures d’écran du processus pour vous. Les voici :
Mon avis : faut-il choisir Trade Republic pour votre PEA ?
Je suppose que c’est la réponse que vous attendez tous : faut-il oui ou non choisir le PEA de Trade Republic ? Mon avis est le suivant : cela dépend de votre profil et de ce que vous recherchez.
Si vous êtes déjà client(e) et que vous appréciez la plateforme, alors oui, selon moi cela peut être une très bonne idée d’ouvrir votre PEA chez Trade Republic. En effet, vous connaissez déjà l’interface et l’expérience utilisateur de ce courtier. Vous serez ainsi à l’aise et vous pourrez tout centraliser chez le même établissement.
Si vous n’êtes pas encore client(e) chez Trade Republic, cela mérite que vous preniez le temps de réfléchir. Selon moi, voici comment vous pouvez vous décider :
- si vous êtes un investisseur confirmé qui aime gérer activement son portefeuille et acheter des actions individuelles, d’autres offres peuvent être intéressantes également. Je pense notamment à l’offre de BoursoBank, Fortuneo ou encore Bourse Direct. En effet, ces banques sont déjà très compétitives pour un usage confirmé et/ou traditionnel du PEA.
- en revanche, si vous êtes un investisseur débutant ou avec un profil « passif », je pense que le PEA de Trade Republic est un excellent choix. D’abord, grâce à la simplicité de l’expérience utilisateur. Ensuite, grâce à ses fonctionnalités innovantes comme le plan d’épargne programmé. Enfin, sa politique tarifaire sera adaptée à votre profil.
Si vous hésitez, n’oubliez pas que votre PEA peut se transférer. Ainsi, vous pouvez tout à fait ouvrir votre PEA chez Trade Republic et si cela ne vous convenait pas, le transférer chez un autre courtier par la suite. L’inverse fonctionne également !
Dans l’ensemble, mon avis sur le PEA Trade Republic est très positif. Il n’est pas encore parfait, mais c’est un très bon produit !
En complément : présentation vidéo de ce PEA
En complément de mon avis, je trouve intéressant de vous partager ci-dessous la vidéo officielle de Trade Republic, réalisée lors du lancement de leur PEA. Ainsi, au delà de mon point de vue, vous pourrez découvrir la vision du PEA qu’a Trade Republic.
Dans cette vidéo Matthias Baccino — directeur des marchés européens de Trade Republic — aborde notamment la question du fractionnement des actions sur le PEA.
Questions fréquentes
Trade Republic étant un intermédiaire relativement unique sur le marché, il suscite généralement beaucoup d’interrogations. Je réponds donc à vos questions fréquentes dans la FAQ ci-dessous.
Oui, lorsque vous achetez des actions entières avec Trade Republic vous en êtes le propriétaire. En revanche ce n’est pas le cas pour les fractions d’actions, mais elles ne sont pour l’instant pas proposées sur le PEA.
Oui, Trade Republic vous fournira un IFU réglementaire pour vous aider lors de votre déclaration fiscale annuelle.
Oui, si vous disposez déjà d’un PEA, sachez que vous pouvez tout à fait le transférer chez Trade Republic. Gardez cependant en tête que le transfert peut être une opération assez longue et fastidieuse, notamment si vous possédez beaucoup de titres. Je vous conseille de transférer votre PEA en cash, ce sera plus rapide.
Oui, Trade Republic propose 150 ETF éligibles au sein de son PEA. Ils vous permettent même d’investir sur les marchés internationaux grâce aux ETF synthétiques.
Oui. Le PEA de Trade Republic est supervisé notamment par l’AMF et l’ACPR, offrant ainsi le même niveau de sécurité que n’importe quelle autre banque.
