En 2026, beaucoup d’épargnants recherchent les meilleurs placements sans risque. En effet, dans l’environnement actuel, les placements sans risque restent au premier plan car ils offrent un cadre rassurant. Le succès des fonds euro en témoigne !
Pourtant, le choix n’est pas si simple. Livrets réglementés, livrets bancaires, comptes à terme, fonds monétaires ou encore fonds euros d’assurance vie : les solutions sont nombreuses. À première vue, elles semblent proches mais en réalité, leurs usages et leurs rendements diffèrent. C’est pourquoi nous allons voir dans cet article les meilleurs placements sans risque en 2026. L’objectif est simple : comprendre rapidement les options disponibles et identifier celles qui correspondent le mieux à votre situation !
Synthèse 2026 : le tableau comparatif des placements sans risque
Voici, en résumé, les principaux placements sans risque en fonction de votre besoin en 2026. En effet, le bon choix dépendra surtout de votre besoin : disponibilité immédiate, rendement, fiscalité ou horizon de placement.
| Placement | Liquidité | Sécurité | Fiscalité | Rentabilité | Rendement visé en 2026 |
|---|---|---|---|---|---|
| Livret A / LDDS | ★★★★ | ★★★★ | ★★★★ | ★★ | 1,5 % (taux net de fiscalité) |
| Compte à terme | ★★ | ★★★★ | ★★ | ★★★ | 2 % à 3 % brut pour les meilleurs (selon durée) |
| Fonds euro | ★★★ | ★★★ | ★★★ | ★★★★ | 3 % à 4 % brut pour les meilleurs |
| Fonds monétaire | ★★★ | ★★★ | ★★ | ★★ | Environ 2 % brut actuellement |
| Livret bancaire | ★★★★ | ★★★★ | ★★ | ★ | Environ 1,5 % brut hors taux boosté |
Petit point sur la méthodologie : j’ai choisi de présenter la majorité des types de placements sans risque, car ils peuvent tous avoir un intérêt en fonction de l’objectif poursuivi. Mais afin de vous aider à choisir le meilleur pour vous, j’ai attribué une note sous forme d’étoiles pour chaque placement en fonction des critères de liquidité, sécurité, fiscalité et rentabilité. Enfin, j’ai intégré un rendement visé à titre indicatif, mais gardez en tête que ce n’est pas garanti et que les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Enfin, le LEP n’est pas inclus dans le tableau car une minorité de personnes y est éligible, mais c’est souvent la meilleure option si vous y êtes éligible.
À ce stade, une première conclusion se dégage. Les livrets réglementés restent parfaitement adaptés pour l’épargne de précaution. Le fonds euro se distingue davantage pour le rendement. Les comptes à terme, eux, deviennent intéressants lorsque vous connaissez précisément votre horizon de placement.
Où placer son argent sans risque en 2026 ? Notre sélection par type de produit
[Dernière mise à jour : 08/05/2026]
Les livrets réglementés, pour l’épargne de précaution
Dans quel cas s’en servir et combien y allouer ?
Les livrets réglementés sont la première brique à mettre en place. Ils regroupent principalement le Livret A, le LDDS et le LEP. En résumé leur force est simple : l’argent reste disponible à tout moment, il n’y a pas d’impôt sur les intérêts et pas de risque pour votre capital. C’est donc l’outil idéal pour loger votre épargne de précaution.
En règle générale, on recommande de conserver 3 à 6 mois de dépenses sur ce type de support. Bien sûr, le montant exact dépend de votre situation : revenus stables ou non, statut salarié ou indépendant, charges fixes, famille, crédit immobilier, etc.
Les 3 livrets réglementés passés au crible
| Produit | Rendement net actuel | Plafond | Commentaire |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,5 % | 22 950 € | Le grand classique pour l’épargne de précaution |
| LDDS | 1,5 % | 12 000 € | Très proche du Livret A, utile en complément |
| LEP | 2,5 % | 10 000 € | Le plus intéressant, mais soumis à conditions de revenus |
Depuis le 1er février 2026, le gouvernement a fixé le taux du Livret A et du LDDS à 1,5 % tandis que celui du LEP est de 2,5 %. Pour rappel, il s’agit de taux nets de fiscalité (qui est inexistante sur les livrets réglementés).
👉 En pratique : si vous êtes éligible au LEP, commencez par lui et saturez le. Ensuite, si besoin, vous pouvez le compléter avec le Livret A et/ou le LDDS ou vous orienter vers le fonds euro de l’assurance vie par exemple. Ce dernier présente souvent un meilleur rendement que le Livret A ou le LDDS.
L’assurance vie en fonds euro : le meilleur rendement pour un placement sans risque actuellement
Qu’est ce que le fonds euro ?
Le fonds euro est un support disponible dans les contrats d’assurance vie. C’est un assureur qui le gère et il vise à protéger le capital, tout en versant un rendement chaque année. Ainsi sur un fonds euro, votre capital est garanti et vous ne pouvez pas perdre d’argent.
En plus d’un rendement intéressant actuellement, son autre avantage réside dans l’effet cliquet : en clair, les intérêts versés sont définitivement acquis. Année après année, ils viennent augmenter le capital sécurisé.
L’assurance vie n’est pas un placement bloqué. C’est une idée reçue très répandue. Un retrait est possible, mais il prend généralement quelques jours, parfois davantage selon l’assureur. Ce n’est donc pas aussi instantané qu’un Livret A, mais ce n’est pas bloqué.
Combien rapporte le fonds euro en 2026 ?
En 2026, le fonds euro est probablement le meilleur placement sans risque. En effet, il permet de viser un rendement supérieur aux livrets réglementés et aux autres placements sans risque. Ainsi, les meilleurs fonds euro ont souvent affiché des rendements supérieur ou égaux à 3 % en 2025, voire davantage avec les offres de boost actuelles et les bonus. Pour 2026, les rendements des fonds euro seront connus début 2027 mais ils devraient rester proche de ceux de 2025.
⚠️ Il faut toutefois garder deux points en tête. D’abord, l’argent n’est pas bloqué, mais les retraits sont moins rapides que sur un livret. Ensuite, la fiscalité de l’assurance vie devient vraiment intéressante après 8 ans.
👉 En pratique : le fonds euro convient parfaitement pour un fonds de sécurité complémentaire, financer un projet à moyen terme ou pour une stratégie patrimoniale prudente. Historiquement, le fonds euro permet de protéger assez bien votre capital de l’inflation. C’est un produit très intéressant.
3 assurances vie avec un fonds euro 100% accessible et performant
Voici notre sélection de 3 contrats d’assurance vie qui comportent un fonds euro compétitif et accessible à 100% pour vos versements, sans conditions de boost ou d’unités de compte.
| Assurance vie (assureur) | Fonds euro | Rendement minimum 2025 | Montant minimum | Offre |
|---|---|---|---|---|
| Meilleurtaux Essentiel Vie (La France Mutualiste) | Fonds général de La France Mutualiste | 3,50 % | 300 € | Voir l’offre |
| Linxea Spirit 2 (Spirica) | Fonds euro Nouvelle Génération | 3,08 % | 500 € | Voir l’offre |
| Linxea Vie (Generali) | Netissima | 3,00 % | 100 € | Voir l’offre |
J’utilise à titre personnel les fonds euro de ces 3 assureurs ! 🙂
Le compte à terme, un des meilleurs placements sans risque pour un horizon de placement connu
Qu’est ce qu’un compte à terme ?
Le compte à terme est simple à comprendre. Vous placez une somme pendant une durée définie, et la banque vous propose un taux connu dès le départ. C’est intéressant si vous savez que vous n’aurez pas besoin de l’argent avant une date précise.
🔍 Prenons un exemple. Vous vendez un appartement et vous souhaitez conserver 100 000 € pendant 12 mois avant de les réinvestir dans un autre bien immobilier. Dans ce cas, un compte à terme peut être plus adapté qu’un livret bancaire classique ou qu’un fonds euro.
En revanche, il faut accepter une contrainte : l’argent est moins liquide. En cas de retrait anticipé, le taux peut être réduit ou les intérêts peuvent être perdus selon les conditions du contrat. C’est donc un point à bien vérifier avant de souscrire. Enfin, les taux des comptes à terme varient fortement selon la durée, l’établissement et la période de souscription.
👉 En pratique, voici ce qu’il faut retenir : le compte à terme est pertinent si votre horizon de placement est connu. Sinon, mieux vaut rester sur un support plus liquide ou aller sur un fonds euro.
3 comptes à terme (CAT) compétitifs
Voici 3 offres de CAT de qualité que nous avons décidé de répertorier, avec des durées différentes pour faire votre choix.
| Produit | Taux brut actuel | Durée du CAT | Montant minimum | Plafond | Offre |
|---|---|---|---|---|---|
| CAT Klarna | 2,90 % | 48 mois | 1 € | 500 000 € | Voir l’offre |
| CAT Placement-direct | 2,40 % | 36 mois | 10 000 € | 5 000 000 € | Voir l’offre |
| CAT BoursoBank | 2,30 % | 12 mois | 5 000 € | Aucun | Voir l’offre |
Les fonds monétaires, pour les taux courts
Qu’est ce qu’un fonds monétaire ?
Les fonds monétaires investissent sur des placements de très court terme. Leur rendement évolue donc avec les taux courts, notamment ceux de la Banque centrale européenne.
Ils sont surtout intéressants lorsque les taux remontent rapidement. Dans ce cas, ils peuvent s’ajuster plus vite que les livrets ou les fonds euros. En revanche, ce sont des produits financiers. Leur fonctionnement est moins intuitif qu’un livret. De plus, ils sont fiscalisés lorsqu’ils sont détenus dans un compte-titres ordinaire.
2 solutions pour placer sur du monétaire
J’ai retenu deux solutions pour placer sur du monétaire. La première et la plus simple est d’ouvrir un simple compte courant rémunéré comme Trade Republic par exemple. La deuxième est plus classique, ils s’agit d’acheter un fonds monétaire sur un compte-titres ordinaire (CTO), PEA ou assurance vie.
| Solution proposée | Fonctionnement | Rendement brut | Offre |
|---|---|---|---|
| Compte courant rémunéré Trade Republic | Les liquidités de votre compte courant Trade Republic sont rémunérées au taux de dépôt de la BCE. Chaque mois, vous touchez les intérêts générés sur le compte courant. Pratique ! | 2% | Voir l’offre |
| Fonds monétaire en dirct | Vous achetez un fonds investi sur instruments court terme, sur un CTO. Le fonds se valorise de manière régulière en fonction des taux actuels. | Proche des taux courts (€STR / BCE) | Sur CTO, PEA ou assurance vie |
👉 En pratique : les fonds monétaires sont utiles si les taux courts deviennent plus intéressants que les livrets. Sinon, ils présentent relativement peu d’intérêt.
Les livrets bancaires, pour conserver beaucoup de liquidités accessibles instantanément
Les livrets bancaires non réglementés sont proposés par les banques et les courtiers en ligne. Ils fonctionnent comme des livrets classiques : versements libres, retraits libres, capital disponible.
Leur intérêt apparaît surtout lorsque vos livrets réglementés sont déjà pleins. Ils permettent alors de conserver des liquidités sans plafond strict. Mais attention : les intérêts sont fiscalisés au PFU de 31,4%. Vous obtiendrez donc un rendement net inférieur au rendement brut affiché.
3 livrets bancaires avec un taux de base parmi les meilleurs
| Produit | Taux brut | Plafond | Offre |
|---|---|---|---|
| « Livret + » de Fortuneo | 1,60 % (boost parfois disponible) | 10 000 000 € | Voir l’offre |
| Super Livret Placement-direct | 1,60 % (boost 2 mois 4,75% max 200 000 €) | 10 000 000 € | Voir l’offre |
| Livret Bourso+ | 1,50 % ou 2,10 % avec l’offre Metal | Pas de plafond | Voir l’offre |
👉 En pratique : les livrets bancaires servent surtout à stocker des liquidités disponibles, pas à rechercher le meilleur rendement.
Quel placement sans risque choisir selon votre objectif et votre situation ?
Le meilleur placement sans risque n’est pas le même pour tout le monde. Il dépend de votre objectif, de votre horizon et de votre besoin de liquidité.
| Votre objectif | Placement(s) à privilégier | Pourquoi ? |
|---|---|---|
| Constituer une épargne de précaution | Livret A, LDDS, LEP | Disponibles à tout moment, sécurisés, sans fiscalité |
| Placer de l’argent pendant 6 à 24 mois | Compte à terme | Taux connu à l’avance, adapté à une date précise |
| Obtenir le meilleur rendement sans risque | Fonds euro | Rendement souvent supérieur aux livrets, capital sécurisé, fiscalité attractive après 8 ans |
| Garder beaucoup de liquidités disponibles | Livrets bancaires | Pas ou peu de plafond, retraits libres |
| Profiter d’une remontée rapide des taux | Fonds monétaires | Rendement plus réactif aux taux courts |
| Préparer un projet moyen terme | Fonds euro + compte à terme | Bon équilibre entre rendement et liquidité |
| Sécuriser une grosse somme | Différents produits dans plusieurs banques / assureurs | Permet de rester dans les limites de garantie |
👉 En réalité, la meilleure solution est souvent une combinaison. Par exemple : un LEP ou un Livret A pour l’urgence, un fonds euro pour le rendement sécurisé, éventuellement un compte à terme si vous avez un projet daté.
Quels placements sans risque éviter en 2026 ?
⚠️ Tous les placements sécurisés ne se valent pas. Certains sont trop contraignants ou trop peu rémunérateurs, notamment les deux suivants :
- Le PEL reste peu intéressant dans la majorité des cas. Son taux peut sembler correct, mais la liquidité est faible : un retrait entraîne la clôture du plan. Il peut garder un intérêt si vous avez un projet immobilier précis à moyen terme, mais ce n’est pas le meilleur choix pour une épargne flexible.
- Les livrets bancaires des banques traditionnelles sont souvent peu intéressants. Beaucoup affichent des taux faibles, parfois autour de 0,8 % à 1 %. À rendement équivalent, mieux vaut souvent privilégier un livret réglementé ou une banque en ligne mieux rémunérée.
Le pire « placement » reste souvent le compte courant. Ce n’est pas un placement, justement. Garder un excédent important dessus revient à laisser l’inflation grignoter votre argent sans aucune compensation.
Quelles perspectives de rendement pour les meilleurs placements sans risque en 2026 ?
Les placements sans risque restent dépendants de deux grands facteurs : l’inflation et les taux d’intérêt des banques centrales. Si l’inflation repart à la hausse, ce qui est probable avec la guerre en iran, voici ce qui pourrait se passer :
- Les taux du Livret A et LDDS pourraient être révisés à la hausse : selon Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’Epargne, le taux du Livret A pourrait augmenter et se situer entre 1,8 et 2% en aout 2026. Ce taux est en effet recalculé régulièrement selon une formule qui tient compte de l’inflation et des taux monétaires.
- Les fonds euros stables ou en légère augmentation : ils réagissent moins vite et leur rendement dépend davantage du portefeuille obligataire des assureurs et de leur politique de distribution. Ils devraient rester stables ou augmenter légèrement, et sont donc bien placés pour les épargnants qui cherchent un rendement supérieur aux livrets, sans prendre de risque. En effet, les taux des obligations long terme achetées par les assureurs et dont sont majoritairement constitués les fonds euro restent hauts, ce qui tire le rendement vers le haut.
- Les livrets bancaires et comptes à terme : leurs taux pourraient être relevés si la BCE augmente ses taux, mais probablement avec un petit décalage par rapport au Livret A.
- Les fonds monétaires : ils seraient probablement les premiers à profiter d’une remontée des taux courts de la BCE.
Comment je gère ma poche sécurisée en 2026
Personnellement, voici mon utilisation des placement sans risque et ceux que j’utilise vraiment en 2026 en fonction de mes objectifs et projets :
- Les livrets réglementés (Livret A et LDDS) : pour mon épargne de précaution. Comme les taux de ces livrets sont assez bas en ce moment, j’évite de trop laisser dessus et je privilégie le fonds euro pour sécuriser des montants plus importants.
- Le fonds euro : je m’en sers beaucoup, afin de sécuriser une partie de mon patrimoine sur du moyen ou long terme. Les rendements sont bons sur les meilleurs fonds euro du marché, donc j’en profite ! Je place notamment sur les fonds en euros de La France Mutualiste, de Generali et de Spirica.
- Les livrets bancaires : je m’en sers parfois pour financer des projets à court terme ou stocker temporairement des liquidités en attente, afin de bénéficier d’un rendement même s’il n’est pas élevé. J’utilise notamment le livret Bourso+ de BoursoBank et le Livret+ de Fortuneo, dont je suis satisfait en termes d’expérience utilisateur.
C’est mon organisation, que je partage pour vous donner une idée de ce que je fais en tant qu’épargnant averti. Mais comme nous l’avons vu tout dépend de votre situation propre et de vos projets 🙂
Placements sans risque : attention à l’inflation !
Placement sans risque : qu’est ce que cela signifie ?
Un capital garanti signifie que votre placement ne peut pas perdre de valeur nominale. Si vous placez 10 000 €, vous devez pouvoir récupérer 10 000 €, hors cas très exceptionnels.
Le Livret A est l’exemple le plus connu. Les comptes à terme offrent aussi une forte sécurité, à condition de respecter la durée prévue. Les fonds euros sont également très sécurisés, même si certains fonds récents peuvent prévoir une garantie partielle du capital.
Quand je parle de « placement sans risque », je parle surtout du risque de perte en capital. Mais ce n’est pas le seul sujet. Un placement peut protéger vos 10 000 € et, malgré tout, vous faire perdre du pouvoir d’achat si l’inflation est supérieure au rendement.
Le danger de l’inflation
Le rendement rémunère le risque. Donc, lorsqu’un placement est très sécurisé, son rendement est généralement plus faible. C’est la principale limite des placements sans risque : ils rassurent, mais ils ne font pas fortement progresser le patrimoine. En période d’inflation, ils peuvent même protéger le capital sans protéger totalement le pouvoir d’achat.
Autre limite : la fiscalité. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont exonérés d’impôt. En revanche, la fiscalité s’applique sur les comptes à terme, les livrets bancaires et les fonds monétaires. Le rendement net peut donc être moins attractif qu’il n’y paraît.
Les garanties en cas de faillite
Les garanties applicables dépendent du placement choisi :
- Les dépôts bancaires sont couverts par le FGDR jusqu’à 100 000 € par client et par établissement. Cela concerne notamment les comptes courants, les livrets bancaires et les comptes à terme.
- Pour l’assurance vie, le fonds de garantie des assurances de personnes couvre jusqu’à 70 000 € par assuré et par assureur.
De plus, ces garanties ne doivent pas faire oublier la diversification. Au-delà de certains montants, mieux vaut répartir son argent entre plusieurs établissements ou assureurs.
À retenir : priorité aux livrets réglementés et au fonds euro, les CAT en complément
En 2026, les placements sans risque restent indispensables. Mais il n’existe pas un seul meilleur placement sans risque ! Pour l’épargne de précaution, les livrets réglementés restent prioritaires. Ensuite, on peut compléter par le fonds euro qui a le rendement le plus intéressant et est à ce jour incontournable.
Ensuite, pour financer un projet daté, le compte à terme peut être très utile. Pour des liquidités sans plafond, les livrets bancaires gardent leur place. Enfin, les fonds monétaires peuvent redevenir attractifs si les taux courts remontent, mais pas pour l’instant.
Les questions que vous vous posez le plus !
Le meilleur placement sans risque dépend de votre objectif. Pour l’épargne de précaution, le Livret A, le LDDS et le LEP sont prioritaires. Pour viser un meilleur rendement, le fonds euro est souvent le plus intéressant. Enfin, pour d’autres cas de figure bien précis, les livrets bancaires et comptes à termes peuvent avoir un intérêt.
En 2026, les meilleurs fonds euros affichent généralement les rendements les plus attractifs parmi les placements sans risque. Certains contrats ont servi autour de 3 % ou plus en 2025 et devraient offrir un taux proche en 2026.
En valeur nominale, non si le capital est garanti. En revanche, vous pouvez perdre du pouvoir d’achat si le rendement est inférieur à l’inflation. Pour les fonds euro, il est possible sur certaines assurances vie de perdre l’équivalent des frais de gestion chaque année en théorie (capital garanti hors frais de gestion), mais en pratique c’est très hautement improbable.
Pour un horizon court, les livrets réglementés sont les plus simples et ils ne sont pas fiscalisés. Si la date du projet est connue, un compte à terme peut aussi être pertinent dans certains cas.
Non, ce n’est pas forcément utile. Bien sûr, il est primordial de constituer avant tout une épargne de précaution sur Livret A, LDDS ou LEP. On conseille généralement 3 à 6 mois de dépenses d’avance. Mais ensuite, l’assurance vie en fonds euro peut compléter cette base avec un meilleur potentiel de rendement.
