Véritable phénomène actuellement, le courtier en bourse Trade Republic prend de plus en plus d’importance en Europe. Mais cette plateforme boursière est-elle adaptée à vos besoins ? Et si oui, pourquoi choisir Trade Republic plutôt qu’un autre ?
A travers cet article, nous allons vous donner notre avis complet sur Trade Republic. Nous aborderons notamment les fonctionnalités proposées par ce courtier, ainsi que ses frais et la question de la sécurité de votre argent. Afin de vous faire une véritable idée de ce que vaut Trade Republic, nous avons également préparé un petit comparatif qui le situe par rapport à plusieurs concurrents.
Qu’est-ce que Trade Republic ?
Présentation générale de la plateforme
Tout d’abord, commençons par une rapide présentation de l’entreprise. Fondée en 2015, Trade Republic est historiquement une plateforme de trading mobile, donc accessible principalement via une application mobile. Elle permet aux utilisateurs d’investir dans des actions, des ETF, et des cryptomonnaies avec des frais très bas.
En 2024 Trade Republic est devenue une banque en obtenant une licence bancaire de la part de la Banque Centrale Européenne. A présent, le courtier a migré l’ensemble des actifs de ses clients dans sa propre banque dépositaire. Cela va donc lui permettre de proposer beaucoup plus de services à ses clients à l’avenir !
Les fondateurs et l’histoire de Trade Republic
Les fondateurs de Trade Republic sont Christian Hecker, Thomas Pischke et Marco Cancellieri. A l’origine, leur vision était de démocratiser l’investissement en le rendant accessible à tous, grâce à une application mobile simple et intuitive.
Après avoir constaté que les plateformes de trading traditionnelles étaient souvent complexes, coûteuses et assez peu conviviales, ils ont donc développé Trade Republic comme une alternative simple, abordable et entièrement basée sur une application mobile.
Suite au lancement, la plateforme a rapidement gagné en popularité en raison de ses faibles coûts et de son interface utilisateur intuitive. Depuis, Trade Republic a connu une croissance exponentielle.
Je suis vraiment impressionné par l’ampleur de leur croissance. Un chiffre : en un an, entre 2023 et 2024, les recherches Google pour « trade republic » ont augmenté de 230%. Cela signifie que 3 fois plus de personnes s’intéressent à Trade Republic en seulement 12 mois !
Les chiffres clés de Trade Republic
Afin de vous faire une idée de la taille de Trade Republic, voici les chiffres clés de cette plateforme. En 2024, Trade Republic possède 4 millions d’utilisateurs et est présente dans plus de 17 pays. Le courtier possède actuellement plus de 35 milliards d’euros d’actifs sous gestion, ce qui en fait un acteur important sur le marché.
Fonctionnalités et offres de Trade Republic
Les produits d’investissement disponibles
Trade Republic se veut un compagnon idéal pour tous ceux qui souhaitent investir sans se compliquer la vie. Que vous soyez intéressé(e) par les actions, les obligations, les ETF ou les cryptomonnaies, la plateforme vous offre un accès direct et centralisé à tout cela. Vous pouvez notamment choisir parmi des milliers d’actions et d’ETF des plus grands marchés mondiaux.
Si vous êtes amateur de cryptos, vous trouverez aussi les principales devises comme le Bitcoin et l’Ethereum. De plus, Trade Republic propose des plans d’investissement programmés, parfaits pour ceux qui préfèrent automatiser leurs investissements et profiter des avantages de l’investissement régulier !
Pour aller un peu plus loin voici le nombre de supports proposés par Trade Republic pour chaque classe d’actifs :
- Plus de 8 000 actions disponibles, couvrant les principales entreprises cotées sur les marchés européens et américains.
- Plus de 600 obligations : depuis 2023, cette classe d’actifs est en effet proposée.
- Plus de 2000 ETF, incluant des fonds qui répliquent des indices boursiers ou des secteurs spécifiques
- Plus de 50 cryptomonnaies, incluant des actifs majeurs comme le Bitcoin, l’Ethereum, et d’autres cryptos populaires.
Trade Republic est vraiment pratique à l’usage : vos investissements en actions, ETF et cryptos sont au même endroit. Certes, ce n’est pas le seul courtier à le proposer, mais c’est quand même vraiment pratique de ne pas avoir à jongler entre un compte pour la bourse et plusieurs autres plateformes de cryptos. Ici c’est un compte pour tout !
La rémunération du cash
Depuis peu, grâce à la récente remonté des taux, Trade Republic rémunère votre cash à 3,25%. C’est relativement rare et c’est un aspect particulièrement attractif pour les investisseurs. En effet, contrairement à la majorité des plateformes où les liquidités non investies restent inactives, Trade Republic vous propose un taux d’intérêt compétitif sur les fonds disponibles sur votre compte. En clair, cela signifie que même si vous n’avez pas encore décidé dans quoi investir, votre argent continue de travailler pour vous.
À notre avis, c’est un avantage non négligeable, surtout pour ceux qui préfèrent attendre le « bon » moment pour investir. Ainsi, vos liquidités ne dorment jamais chez Trade Republic, elles génèrent des intérêts !
Avis sur la carte Trade Republic
Nouveauté depuis peu : Trade Republic a lancé une carte bancaire ! Alors, quelles sont les caractéristiques de cette nouvelle offre et qu’en pense t-on ?
Tout d’abord, Trade Republic vous propose une carte virtuelle gratuite, compatible avec Apple Pay et Google Pay. Si vous préférez une carte physique, vous pouvez opter pour la carte « Classic » à 5 €, ou pour la carte en métal « Mirror » à 50 €, les frais de port étant offerts pour ces deux cartes. En ce qui concerne les paiements en devises, la carte se distingue par l’absence totale de frais, peu importe où vous vous trouvez dans le monde. Vous bénéficiez également de retraits sans commission au-delà de 100 €, avec un coût de seulement 1 € par retrait en dessous de ce seuil. Enfin, Trade Republic ne fixe aucun plafond pour vos paiements et retraits, ce qui vous offre une grande flexibilité dans l’utilisation de votre carte.
Il est à noter que Trade Republic vous propose aussi 2 options intéressantes :
- Le « Saveback » : soit 1% de cashback sur vos dépenses, qui sera investi sur l’actif de votre choix (action, ETF, etc)
- le « Round up » : soit l’arrondi à l’euro supérieur : de la même manière, cet argent sera investi sur l’actif de votre choix. Notons que le courtier se démarque en proposant d’appliquer un multiplicateur sur cet arrondi, afin d’épargner plus. Vous pouvez ainsi multiplier l’arrondi jusqu’à 10 fois.
Conclusion : à notre avis la carte Trade Republic est réellement intéressante. Elle ne se démarque pas énormément d’autres cartes comme celles des banques en ligne, mais la nouveauté est surtout la possibilité d’investir avec le cashback et les arrondis.
Les frais de Trade Republic
L’un des points forts de Trade Republic, c’est sans doute ses frais ultra-compétitifs.
Ici, pas de frais de gestion ou de dépôt. Vous payez simplement 1 € par ordre, peu importe le montant de votre investissement. Pour faire simple, que vous achetiez pour 100€ d’actions Air Liquide ou 2000€ d’actions Microsoft, vous payez 1€. Cette tarification peut donc très vite devenir intéressante.
Et pour les achats réguliers dans les plans d’investissement, vous ne paierez rien du tout. Cette approche simple et transparente permet à Trade Republic de se démarquer et d’être une option très attractive pour ceux qui veulent minimiser les frais tout en investissant efficacement.
Interface utilisateur et expérience
L’application de Trade Republic a été pensée et conçue pour être aussi claire que possible. Et il faut bien l’avouer : vous n’avez pas besoin d’être un expert pour vous en servir. L’interface est épurée, les fonctionnalités sont accessibles en quelques clics et tout est pensé pour rendre l’expérience utilisateur aussi fluide que possible. Que vous soyez novice ou expérimenté, vous trouverez l’application agréable à utiliser et bien adaptée à vos besoins.
Sécurité et régulation
Sécurité des fonds et des transactions
Beaucoup de personnes sont méfiantes à propos de la sécurité des plateformes de trading modernes comme Trade Republic. Toutefois, nous tenons à être factuels et à vous rassurer à ce propos : vos fonds en euros sur Trade Republic bénéficient de la garantie des dépôts, à hauteur de 100 000 €. A titre de comparaison, c’est le même niveau de protection qu’en France, pour une banque traditionnelle par exemple. Ce courtier respecte donc des normes élevées qui garantissent que vos fonds sont entre de bonnes mains.
Concernant la sécurité de vos titres (actions, ETF, etc) ceux-ci vous appartiennent et ne sont donc pas inscrits dans l’actif de la société. En d’autres termes, si Trade Republic fait faillite, vos actifs ne seront pas saisis et vous restez propriétaire.
Régulation et conformité
Trade Republic est une société localisée en Allemagne. En tant que telle, elle est soumise à une régulation stricte.
En effet, le courtier est supervisé directement par la Banque centrale allemande ainsi que la BaFin, qui est une sorte d’équivalent à l’Autorité des Marchés Financiers en France. Et n’oubliez pas : à présent, depuis 2024, Trade Republic est également régulé comme une banque à part entière.
Avantages et inconvénients de Trade Republic
Les avantages de Trade Republic
Voici les différents avantages et points forts que nous avons relevés concernant Trade Republic :
- Les frais extrêmement bas : encore une fois les frais de transactions sont très lisibles et bas, c’est 1€ par transaction et aucun frais pour les plans d’investissements programmés
- Le fractionnement des actions : c’est un des seuls acteurs du marché à vous permettre d’acheter des fractions d’actions. Pratique et de plus en plus demandé par les jeunes !
- La simplicité d’utilisation et l’application mobile : on ressent clairement que les créateurs ont tout misé sur la facilité d’utilisation, l’expérience utilisateur et la simplicité. On a presque envie de se servir de l’application juste pour profiter du design et de l’UX !
- La polyvalence : vous pouvez investir sur beaucoup de classes d’actifs avec un même compte et au sein de la même interface. Génial !
- Un courtier fiable et régulé : indispensables à nos yeux, le fait que Trade Republic soit régulée de manière stricte et bénéficie de la garantie des dépôts sont des éléments à mettre à l’actif du courtier
Les limites et inconvénients
Bien sûr, comme pour tout service, tout n’est pas parfait. Après avoir longuement analysé le courtier et lu les retours critiques des clients Trade Republic, nous avons noté quelques inconvénients également :
- Le passage de petits ordres est plus cher : comme les frais de transaction sont à 1€, si vous achetez seulement 10€ d’actions cela vous revient plus cher proportionnellement. Cela dit, il est facile de pallier à ce souci : il faut passer des ordres plus grands, quitte à attendre un peu, ou alors mettre en place un plan d’investissement programmé.
- Le « spread » : cette différence de prix d’achat entre le moment où vous passez l’ordre et le moment où le courtier achète réellement l’action vous coûte des frais cachés.
- La durée de prise en charge du service client : pour ce point cela dépend des personnes. Beaucoup de gens disent que le service client s’est dégradé depuis les débuts, mais nous avons noté des cas où les réponses sont rapides (moins de 2h).
- Courtier étranger : Trade Republic étant un courtier à l’étranger, il faudra déclarer votre compte aux impôts lors de votre déclaration annuelle. Ceci dit c’est rapide à faire et les années suivantes ce sera automatiquement reporté, vous n’aurez qu’à confirmer.
Comparaison de Trade Republic avec d’autres plateformes
Trade Republic vs. Degiro
Degiro et Trade Republic sont deux options assez proches et qui peuvent être intéressantes pour les investisseurs européens et français.
Chez Degiro, les frais sont différents et vont de 0€ à 4,90 €, cela dépend notamment des produits et des places de marché. C’est un système moins lisible. Vous aurez également des actifs et options non proposés chez son concurrent (matières premières, etc).
Trade Republic se démarque de Degiro grâce à ses frais de 1 €, son système de plan d’investissement programmé ainsi que par la présence des fractions d’actions et le dépôt par carte bancaire. Ce sont là des petits plus qui peuvent faire la différence.
Trade Republic vs. eToro
eToro est une plateforme assez unique avec sa fonctionnalité de trading social. Celle-ci vous permet de suivre et copier les stratégies d’autres investisseurs.
Trade Republic, quant à elle, se concentre sur la simplicité et les frais transparents. Si vous aimez l’idée de copier les mouvements d’autres traders, eToro pourrait vous plaire. En revanche, Trade Republic est parfaite si vous recherchez une plateforme simple avec des frais clairs, et une gamme solide d’actions, ETF, et cryptomonnaies. eToro propose aussi des produits comme les CFD, que Trade Republic n’offre pas pour l’instant.
Trade Republic vs. Boursorama
Trade Republic et Boursorama Banque sont tous les deux acteurs majeurs dans le domaine du trading. Cela dit, ils ne sont pas vraiment dans la même catégorie de plateformes.
D’abord, Trade Republic brille par ses frais de transaction très bas : seulement 1 € par ordre, ce qui est super pour ceux qui veulent investir sans se ruiner en frais. Boursorama Banque est en revanche une banque en ligne et en tant que telle, offre une gamme complète de services bancaires en plus de son offre de courtage. Les frais de Boursorama peuvent également varier en fonction du type de compte et des transactions et ils sont souvent un peu plus élevés que ceux de Trade Republic. En revanche, Boursorama propose une palette de services plus large, incluant des comptes bancaires, des livrets règlementés, le PEA, etc.
Avis des utilisateurs sur Trade Republic
Lorsqu’on parle d’avis clients concernant une entreprise, on a tendance à aller chercher sur Trustpilot. C’est souvent un bon réflexe ! Nous sommes donc allés voir pour vous les avis utilisateurs de Trade Republic sur Trustpilot : le courtier y est noté 3,7/5.
Ce score est qualifié de « Moyen » par Trustpilot, mais il faut savoir qu’à partir de 3,8/5 la note est qualifiée de « Bien », ce qui était le cas il y a quelques semaines par exemple. La plupart des avis négatifs semble provenir d’utilisateurs ayant fait appel au service client pour des situations et problématiques assez avancées. Les avis positifs, eux, concernent souvent la simplicité, l’appli mobile et l’expérience utilisateur sur Trade Republic.
L’application mobile est d’ailleurs notée 4,6/5 sur le Play Store ainsi que sur l’App Store.
En résumé, dans l’ensemble les notes sont plutôt bonnes concernant Trade Republic.
Guide pour s’inscrire sur Trade Republic
Comment ouvrir un compte chez Trade Republic ?
Tout d’abord, sachez que pour pouvoir ouvrir un compte chez Trade Republic, vous devez être majeur et résident fiscal français. On vous demandera également de posséder au préalable un compte bancaire et un numéro de téléphone mobile (a priori, vous devez en avoir). Puis il vous faudra fournir vos informations personnelles ainsi que des documents pour justifier de votre identité et de votre lieu de résidence.
Maintenant, comment s’inscrire à Trade Republic ? Eh bien c’est très simple, l’inscription se déroule directement sur l’appli mobile ou le site internet de Trade Republic.
Premiers pas sur la plateforme
Ca y est, vous êtes inscrit(e) ? A présent, nous allons voir comment faire pour faire vos premiers pas sur Trade Republic. Pour pouvoir commencer à investir, vous devrez tout d’abord déposer des fonds. Vous aurez le choix entre le virement bancaire ou la recharge par CB (plus chère).
Ensuite, c’est très simple : il vous faudra sélectionner l’action ou l’ETF que vous souhaitez acheter par exemple. Choisissez alors la somme à investir dessus, puis validez. C’est tout bon, vous avez fait votre premier investissement sur Trade Republic !
Conclusion et avis final sur Trade Republic
En conclusion, Trade Republic propose une offre simple, qui se présente principalement sous la forme d’un compte-titre. Les conditions tarifaires sont claires et avantageuses dans beaucoup de cas. Avec ses frais fixes de 1 € par transaction et une application mobile facile à utiliser, Trade Republic permet d’investir dans un large éventail d’actions, d’ETF, et de cryptomonnaies. Au delà de cette offre de base, vous bénéficiez également à présent d’une carte bancaire bien faite ainsi que de la rémunération de votre cash non investi !
Notre avis est donc plutôt positif concernant Trade Republic, on pense que ce courtier conviendra à un grand nombre d’investisseurs, qu’ils soient débutants ou même plus expérimentés. Si vous êtes intéressé(e) par leur offre, n’hésitez pas à tester et à découvrir leur appli !
Foire Aux Questions (FAQ) sur Trade Republic
Non, Trade Republic ne propose pas encore le PEA mais c’est prévu par le courtier, dans le cadre de son développement en France.
Oui, la plateforme Trade Republic est entièrement régulée en Allemagne et présente des garanties semblables à un courtier français.
Vous pourrez notamment investir dans des actions, des ETF, des obligations et des cryptos sur Trade Republic.
Vous paierez 1€ par ordre et aucun frais dans le cadre d’un plan d’investissement programmé. Attention tout de même au spread, notamment pour les cryptos.
