Notre avis sur BoursoBank (ex-Boursorama Banque)

BoursoBank est aujourd’hui la banque en ligne la plus populaire en France, mais est-elle réellement à la hauteur de sa réputation ? Dans cet article, nous vous proposons un avis complet sur BoursoBank (voir le site), ses offres bancaires, ses tarifs, ainsi que notre retour d’expérience client. Que vous recherchiez un compte courant, une carte bancaire sans frais, ou que vous soyez intéressé(e) par l’épargne et l’investissement, BoursoBank propose un large éventail de produits.

Mais qu’en est-il vraiment des frais, du service client et des performances des placements ? Découvrez notre test complet, notre avis détaillé, ainsi que des avis clients pour savoir si BoursoBank est la solution idéale pour vos besoins bancaires.

Notre avis sur BoursoBank en résumé

Si vous êtes pressé(e), nous avons préparé pour vous un résumé de notre avis sur BoursoBank. Tout d’abord, voici les avantages et inconvénients de cette banque en ligne.

Notre avis en résumé

Pour faire simple, nous trouvons que BoursoBank est une banque en ligne de très grande qualité. Nous n’avons pas peur de le dire : il n’y a actuellement pas d’équivalent sur le marché français des banques en ligne.

En effet, BoursoBank est selon nous en mesure de répondre à la grande majorité de vos besoins bancaires. Que vous recherchiez un compte secondaire pour voyager à l’étranger sans frais ou que vous souhaitiez en faire votre banque principale, BoursoBank est un choix judicieux. Vous souhaitez investir sur un PEA, souscrire une assurance-vie ou investir dans l’immobilier SCPI ? BoursoBank propose des solutions d’investissement dans ces domaines parmi les meilleures du marché et le plus souvent à moindre coût.

Le seul bémol pour nous réside dans le fait que leur service client est parfois un peu difficile d’accès. C’est le revers de la médaille de leur croissance folle, mais on a en général plus rarement besoin du support avec une banque en ligne. A vous de voir.

Présentation de BoursoBank

BoursoBank, anciennement Boursorama Banque, est une des banques en ligne les plus populaires en France (et même LA plus populaire). Née au début des années 2000 avec l’ambition de proposer une expérience bancaire 100% digitale, elle appartient au groupe Société Générale. Selon moi, le fait que BoursoBank soit soutenue par la Société Générale est d’ailleurs un point rassurant, par rapport à certains autres acteurs en ligne.

Mais BoursoBank, ce n’est pas qu’une simple banque en ligne : c’est un écosystème complet qui allie des comptes bancaires sans frais, des cartes adaptées à tous les profils et une offre d’épargne et d’investissement qui fait partie des plus compétitives du marché.

À ce jour, BoursoBank compte plus de 6,5 millions de clients fin 2024. Sa croissance est littéralement vertigineuse. Rendez-vous compte : elle ne comptait que 2,5 millions de clients en 2020, cela fait 4 millions de clients de plus en 4 ans ! C’est à notre avis un des signes évidents de la pertinence et de la qualité de l’offre proposée par BoursoBank.

Notre avis sur les comptes et cartes bancaires de BoursoBank

BoursoBank propose une gamme complète de comptes courants et de cartes bancaires pour s’adapter à différents besoins et profils. Que vous recherchiez une carte bancaire gratuite, des avantages premium ou encore des solutions pour éviter les frais à l’étranger, BoursoBank a probablement une solution adaptée à vos attentes. Voici notre avis détaillé sur les différents produits et offres de cartes bancaires proposés par la banque en ligne.

Le compte courant BoursoBank

Premier bon point, le compte courant de BoursoBank est entièrement gratuit : vous n’aurez donc aucun frais de tenue de compte comme chez les banques traditionnelles.

Ensuite, votre compte courant BoursoBank vous permet de bénéficier d’un large éventail de fonctionnalités. On retrouve notamment les virements instantanés gratuits, la gestion intégralement à distance via l’application mobile, ou encore des options pour paramétrer votre découvert, ainsi que vos plafonds de paiement et de retrait. Enfin, vous pourrez payer avec votre mobile car votre compte BoursoBank prend en charge Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Garmin Pay.

L’ouverture d’un compte courant chez BoursoBank se fait entièrement en ligne (voir sur le site), en quelques minutes seulement. Vous aurez simplement besoin de disposer d’un compte bancaire pré-existant pour pouvoir vous inscrire, mais c’est le cas pour n’importe quelle banque en ligne.

Notre avis sur la carte Welcome de BoursoBank

La carte Welcome est gratuite et sans conditions de revenus, à condition de l’utiliser une fois par mois au minimum (3€/mois sinon). Elle est parfaite pour ceux qui cherchent une carte simple et efficace, utilisable partout. Elle est idéale pour les voyageurs occasionnels car elle permet de faire des paiements en devises étrangères sans frais (BoursoBank la décrit même sur son site comme “parfaite pour les week-ends à l’étranger”).

Cerise sur le gâteau, je trouve que BoursoBank a bien réussi le design de cette carte, il est sobre et classe. Je vous laisse en juger sur l’image ci-dessous 🙂

Notre avis sur la carte Welcome est plutôt bon. Même si les plafonds de retrait et de paiement de cette CB sont plus bas que les autres offres, ils restent à mon avis largement suffisants pour une utilisation courante. Welcome vous propose une couverture d’assurance basique pour les voyages, mais les protections restent limitées par rapport à la carte Ultim dont nous allons parler tout de suite après !

Tarif de la carte Welcome de BoursoBank	Il y a deux possibilités pour le tarif : Si vous optez pour la carte dématérialisée, elle est entièrement gratuite. Si vous prenez la carte physique, elle est gratuite sous condition d’utilisation (sinon elle vous coûtera 5 €)
Type de débit	Débit immédiat uniquement
Conditions d’octroi	Aucune condition de revenus
Paiements et retraits en zone euro	Gratuits et illimités
Paiements et retraits en devises à l’étranger	Paiements en devises gratuits et illimités 1 retrait gratuit par mois puis 1,69% de frais ensuite
Plafond de paiements	Jusqu’à 5 000 € sur 30 jours glissants
Plafond de retraits	Jusqu’à 400 € sur 7 jours glissants

Notre avis sur la carte Ultim de BoursoBank

La carte Ultim est également 100% gratuite, sous réserve d’une utilisation mensuelle. Sinon, des frais de 9€ sont appliqués. Attention donc à bien penser à faire un paiement par mois au minimum ! Vous pouvez par exemple payer un abonnement mensuel avec, ou encore payer le pain à la boulangerie avec votre CB BoursoBank 😉

Contrairement à la carte Welcome, la carte Ultim propose des assurances voyage très complètes, couvrant les imprévus, la location de voiture et les incidents à l’étranger. C’est son grand avantage par rapport à la carte Welcome.

Niveau design, comme la carte Welcome, je la trouve également très sympa, avec un côté sobre et élégant.

Les frais à l’étranger sont également inexistants : que ce soit pour des paiements ou des retraits, aucun frais n’est facturé à l’international sauf au delà de 3 retraits mensuels. C’est un point fort pour les gros voyageurs. Egalement, avec Ultim, les plafonds de paiement et de retrait sont bien plus élevés que ceux de la Welcome. C’est une plus grande flexibilité au quotidien, bien appréciable.

Tarif de la carte Ultim de BoursoBank	Il y a deux possibilités pour le tarif : Si vous optez pour la carte dématérialisée, elle est entièrement gratuite. Si vous prenez la carte physique, elle est gratuite sous condition d’utilisation (sinon elle vous coûtera 9 €)
Type de débit	Débit immédiat ou différé
Conditions d’octroi	Débit immédiat : aucune condition de revenus Débit différé : 2400€ nets de revenus mensuels (pas de domiciliation des revenus requise cependant)
Paiements et retraits en zone euro	Gratuits et illimités
Paiements et retraits en devises à l’étranger	Paiements en devises gratuits et illimités 3 retraits gratuits par mois puis 1,69% de frais ensuite
Plafond de paiements	Jusqu’à 20 000 € sur 30 jours glissants
Plafond de retraits	Jusqu’à 2000 € sur 7 jours glissants

Notre avis sur la carte Ultim de BoursoBank est excellent : vous disposez d’une carte qui propose des prestations très proches d’une carte Gold. En plus, elle est gratuite et sans conditions de revenus, ce qui est un très bon point. On regrettera juste que ce soit une carte à autorisation systématique, mais c’est le cas de la grande majorité des cartes de banques en ligne (et ce n’est pas très gênant non plus).

Notre avis sur l’offre Metal Boursobank

BoursoBank dispose d’une dernière offre, il s’agit de l’offre Metal qui propose une carte bancaire haut de gamme pour 9,90 € par mois (5,90 € pour une version dématérialisée).

Voici les principaux avantages et caractéristiques que nous avons pu répertorier sur cette carte bancaire :

• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde, dans toutes les devises
• Plafonds élevés : jusqu’à 50 000 € de paiements sur 30 jours et 3 000 € de retraits sur 7 jours
• Personnalisation : vous pouvez choisir entre les couleurs rose ou gris, en débit immédiat ou différé
• Assurances incluses : protection des moyens de paiement, identité, bagages, matériel de ski, véhicules de location
• SmartDelay : accès gratuit aux salons d’aéroport en cas de vol retardé
• Carte en métal éco-responsable : composée à 75 % de matériaux recyclés

Cette carte haut de gamme inclut aussi le service Bourso Protect Plus, avec des remboursements et aides sur divers incidents (mobiles, tablettes, clés, serrures, etc.) ainsi que des assurances de voyage complètes.

Selon nous, cette offre est destinée aux voyageurs très réguliers qui aiment le confort absolu. Je pense notamment aux plafonds élevés, à l’accès aux salons d’aéroports en cas de retard de votre vol et à toutes les opérations par carte gratuites sans limites, y compris à l’étranger.

Notre avis sur l’offre Metal de BoursoBank est positif, car cette carte est très puissante et n’a pas véritablement de limites. Cela dit, pour ceux qui ne souhaitent pas payer un abonnement pour leur carte bancaire, la carte Ultim sera suffisante si l’on a des besoins classiques.

Les frais BoursoBank

Il est temps de parler des frais BoursoBank. En effet, la banque en ligne se targue d’être la banque la moins chère du marché depuis de nombreuses années. C’est donc l’occasion de vérifier cela et de parcourir les différents frais de BoursoBank !

Il faut le dire, BoursoBank se distingue par des frais très réduits, particulièrement sur les services de base. Il n’y a aucun frais de tenue de compte pour toutes les offres ni aucune commission d’intervention, ce qui est un gros avantage par rapport aux banques traditionnelles. Les offres de cartes sont gratuites (sauf Metal) et elles permettent globalement de payer et retirer à l’étranger sans frais.

Voici un tableau récapitulatif des frais, afin de vous donner une vue d’ensemble rapide de tous les frais chez BoursoBank :

Type de frais	Détails
Frais de tenue de compte	Aucun frais
Virements SEPA en ligne	Gratuits
Virement instantané	Gratuit et illimité
Commande de chéquier	Sans frais
Chèque de banque en ligne	Gratuit
Carte bancaire (si utilisation)	Gratuite
Paiement par carte hors UE	Welcome : illimité, gratuit Ultim : illimité, gratuit Metal : illimité, gratuit
Paiements & retraits CB hors UE	Welcome : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69 % Ultim : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69 % Metal : gratuit et illimité
Virements SEPA hors ligne	5 € par transaction
Commissions d’intervention	Gratuites
Carte virtuelle temporaires	Non disponible
Intérêts débiteurs (frais d’Agios)	Autorisé : 7 % Non autorisé : 16 %
Rejet de paiement	Jusqu’à 20 €
Frais d’inactivité de la carte bancaire	Welcome : 5 € par mois Ultim & Metal : 9 € par mois

En résumé, BoursoBank fait bien partie des banques les moins chères du marché 🙂 La plupart du temps, vous n’aurez absolument aucun frais dans le cadre d’une utilisation normale. J’ai personnellement payé exactement 0€ de frais depuis 2020 (en dehors des passages d’ordres en bourse bien sûr).

L’offre d’épargne et de placements chez BoursoBank

En matière d’épargne, BoursoBank propose à ses clients une palette de placements très riche. Du simple Livret A au PEA, il faut être difficile pour ne pas être comblé(e) par l’offre ! Sans plus attendre, nous vous proposons un tour d’horizon des différentes options d’épargne et de placements chez BoursoBank.

Les produits d’épargne réglementée : Livret A, LDDS, PEL et CEL

Pour commencer, BoursoBank propose quasi tous les livrets réglementés. Ainsi, vous pourrez donc loger votre épargne de précaution dans le Livret A ou LDDS, mais également préparer un achat immobilier avec le PEL et le CEL. Cette offre permet d’envisager de se servir de BoursoBank en tant que banque unique et principale.

On notera une seule exception : il s’agit du LEP (Livret d’Epargne Populaire). Ce livret est un peu plus complexe à proposer pour une banque en ligne. En effet, il dépend de conditions d’éligibilité plus strictes. Mais selon nos informations, BoursoBank travaille dessus pour fin 2024.

Le livret Bourso+ de BoursoBank

Comme beaucoup de banques en ligne, BoursoBank propose son livret bancaire maison : Bourso+. Il s’agit d’un compte d’épargne, actuellement rémunéré à 2,5% par an (notez que ce taux est révisable à tout moment). Le plafond de versement est illimité, ce qui est un bon point.

Le compte à terme BoursoBank

Avec la hausse des taux décidée par la banque centrale européenne en 2022, les comptes à terme sont revenus à la mode. BoursoBank propose donc aussi son compte à terme.

Le compte à terme (CAT) de BoursoBank est une solution d’épargne sécurisée et 100 % en ligne, avec un capital bloqué pour une durée définie à l’avance. Le taux de rémunération est garanti et fixé dès la souscription et vous assure donc un rendement certain. Le montant minimum à investir est de 5 000 €, sans possibilité de versements supplémentaires durant la période. À l’échéance, votre capital et les intérêts sont versés sur votre compte bancaire.

Concernant les échéances, vous aurez deux possibilités :

• Échéance 6 mois : le taux de rémunération sera alors de 3,1 %
• Échéance 12 mois : le taux de rémunération sera alors de 2,75 %

Ce compte à terme BoursoBank est à notre avis une option intéressante, plus rémunératrice que le livret Bourso+. Mais profitez-en vite, car la baisse des taux est amorcée et les rendements des comptes à terme vont diminuer assez rapidement. En ouvrant un compte chez BoursoBank dès maintenant, vous vous assurez de profiter du rendement sur 6 ou 12 mois.

Notre avis sur l’assurance-vie BoursoVie

L’assurance vie de BoursoBank, BoursoVie, est un des produits phares de la banque. Ce contrat existe depuis plus de 20 ans, c’est donc un gage de sérieux et un élément rassurant pour un épargnant. En pratique, BoursoVie est une assurance-vie multisupport assurée par Generali (premier assureur européen). C’est à dire qu’on peut investir en fonds en euros sécurisé, bien sûr, mais aussi dans des unités de compte plus dynamiques.

Concernant le fonds en euros de BoursoVie, Euro Exclusif, il a servi un excellent taux de 3,1% en 2023. Il fait partie des meilleurs ! Cerise sur le gâteau, ce fonds en euros est accessible sans contraintes et sans conditions d’unités de compte.

Pour les unités de compte, BoursoVie vous propose un large choix de fonds (actions, obligations, immobilier…). Bon point à noter, la gestion pilotée est proposée sans surcoût. Ses performances sont cela dit assez moyennes, vous pouvez faire mieux en vous renseignant un peu et en gérant vous-même votre contrat.

Notre avis sur BoursoVie est très bon. C’est une assurance-vie solide et performante, avec toutes les solutions pour bien épargner et investir. Elle reçoit très souvent des prix de la presse spécialisée, comme Le Revenu ou Mieux Vivre Votre Argent. D’ailleurs, si cette assurance-vie vous intéresse, vous pouvez découvrir notre avis complet sur BoursoVie.

Notre avis sur le PER Matla de BoursoBank

BoursoBank a lancé son PER (Plan Epargne Retraite) en 2021, sous le nom de “Matla”. Assuré par Oradéa Vie, filiale de la Société Générale, ce PER s’ouvre avec seulement 150€ et a la particularité de proposer une gestion pilotée 100% ETF et ISR. En plus de ce bon premier point, il s’agit du PER le moins cher du marché, avec moins de 1% de frais tout compris ! Dans le détail, c’est 0,5% de frais de gestion pour l’assureur, 0,27% de frais de gestion pilotée et 0,22% de frais internes des supports ETF sélectionnés.

Cette gestion pilotée à faible frais rend, à notre avis, le PER Matla très intéressant. En effet, c’est seulement 0,27% de frais plus cher que si vous gériez vous-même votre PER en gestion libre (ce qui est pénible et chronophage). Quant aux performances de la gestion pilotées, elles sont pour l’instant plutôt bonnes d’après nos constatations. C’est l’avantage d’utiliser des supports peu chargés en frais comme des ETF.

Conclusion sur l’offre d’épargne BoursoBank

Vous l’avez vu, l’offre d’épargne de BoursoBank est complète et compétitive. Avec des solutions pour tous les types de profils, de l’épargne réglementée à des produits plus sophistiqués comme l’assurance-vie ou le PER, BoursoBank s’impose comme un acteur solide pour ceux qui cherchent à diversifier leurs placements en ligne.

Notre avis sur l’offre Bourse de BoursoBank

BoursoBank se positionne comme un acteur de premier plan sur le marché de la bourse en ligne. Sa plateforme de bourse est simple d’utilisation et est accessible sur le site web et l’appli mobile, pour tous les types d’investisseurs. Que vous soyez débutant ou plus expérimenté, la banque vous met à disposition des outils et des produits pour gérer vos actifs en bourse simplement (et à faibles coûts). Voici sans plus attendre notre avis sur les frais de bourse, le PEA et le compte-titre ordinaire proposés par BoursoBank.

Les frais Bourse de BoursoBank

Tout d’abord, voici les tarifs et frais de bourse chez BoursoBank, présentés sous forme de tableau en fonction du forfait bourse choisi.

	DÉCOUVERTE	CLASSIC (Uniquement CTO)	TRADER	ULTIMATE TRADER
Frais de courtage par ordre	1,99€ jusqu’à 500 € puis 0,60% au-delà	5,50€ jusqu’à 1 000 € puis 0,48% au-delà (avec un minimum de 8,95€)	16,65€ jusqu’à 7 750 € puis 0,22% au-delà	9,90€ jusqu’à 10 000 € puis 0,12% au-delà

Au delà de ces frais de courtage, vous ne paierez aucun frais de garde pour votre PEA et votre compte-titre. Pour résumer, les frais de bourse BoursoBank sont corrects mais ce ne sont plus les meilleurs. Les courtiers 100% mobiles ont à présent une longueur d’avance sur ce point. Après, tout dépend de ce que vous recherchez comme type d’intermédiaire !

Notre avis sur le PEA BoursoBank

Le PEA BoursoBank est probablement l’un des PEA en ligne les plus souscrits. Pour rappel, le Plan d’Epargne en Actions vous permet d’investir en bourse avec une fiscalité privilégiée. C’est bien simple : une fois passés les 5 ans de détention du PEA, vous ne paierez aucun impôt sur vos gains, dividendes et plus-values. La contrepartie est d’investir en actions françaises et européennes uniquement. Mais, grâce aux ETF à réplication synthétique, vous pouvez tout de même investir dans des indices étrangers, comme le S&P 500 ou le fameux MSCI World.

Concernant les frais, BoursoBank propose un PEA sans frais de garde et avec des frais de passage d’ordre de 0,5% au maximum (ce qui est le maximum réglementaire). Le gros avantage du PEA BoursoBank réside donc dans sa gratuité totale, mais pas seulement. En effet, BoursoBank a conclus un partenariat avec BlackRock qui vous permet de ne payer aucun frais de transaction sur les ETF BlackRock ! C’est par exemple très intéressant si vous avez prévu d’investir dans le fameux ETF World iShares MSCI World Swap PEA (n°ISIN : IE0002XZSHO1).

Pour conclure, notre avis sur le PEA BoursoBank est bon. Certes, vous trouverez d’autres acteurs qui proposent des frais encore plus bas. Mais en ce qui me concerne, j’aime la solidité de BoursoBank pour le PEA et j’ai ainsi plusieurs placements regroupés dans la même banque. C’est pratique.

Le compte-titre de BoursoBank (CTO)

L’autre grand produit bourse proposé chez BoursoBank est le compte-titre ordinaire. Il vous permet une liberté totale d’investissement, sans limite géographique ou sectorielle. Ce produit est donc parfait pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille. Par exemple, pour ceux qui veulent investir dans des actions ou fonds étrangers. Rappelons que contrairement au PEA, où l’on paie seulement les prélèvements sociaux lors des retraits, le compte-titre ordinaire est soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux sur les plus-values réalisées (même sans effectuer de retraits).

Pour information, voici les types de supports disponibles sur le CTO BoursoBank :

Globalement, le compte-titre de BoursoBank est correct, mais ce n’est pas le meilleur en termes de frais. D’autres courtiers comme Fortuneo, Bourse Direct ou Trade Republic (voir notre avis) peuvent être moins chers en fonction de votre utilisation et du forfait choisi.

Notre avis sur le crédit chez BoursoBank

Contrairement à beaucoup de banques en ligne, BoursoBank propose à la fois des crédits consommation (prêt personnel) et des crédits immobiliers. Par exemple, Fortuneo fait le crédit immobilier mais ne propose pas de prêt personnel en direct, il faut passer par leur partenaire dédié.

Le crédit immobilier Boursobank

La souscription d’un crédit immobilier se fait 100% en ligne, comme toujours avec BoursoBank. La banque accepte a priori tous types de profils d’actifs qui travaillent et l’indique clairement sur son site (CDI, CDD et professions libérales). Vous disposez d’un simulateur afin de voir si votre projet paraît faisable, c’est un bon point.

En pratique, vous pouvez obtenir un prêt immobilier classique mais aussi un rachat de crédit. Les projets sont financés à partir de 100 000 € et pour une durée allant de 7 ans à 25 ans.

Concernant les avantages et les particularités du prêt immobilier BoursoBank, les voici :

• Vous obtenez une réponse de principe immédiate. On apprécie cette initiative, mais attention : cette réponse de principe n’engage pas la banque. Il faut attendre la réponse définitive de BoursoBank.
• Vous disposez d’un conseiller dédié tout au long de votre projet. C’est un élément très rassurant quand on parle de montants élevés et d’un projet aussi important.
• Vous bénéficiez de l’assurance emprunteur la moins chère du marché. BoursoBank continue sa mission de proposer les frais les plus bas 🙂
• Il n’y a aucun frais de dossier ou de remboursement anticipé, contrairement aux banques traditionnelles. C’est un excellent point, il n’y a selon nous pas de raison de payer ces frais !
• Aucun apport minimum n’est exigé.

Honnêtement, cette offre de crédit immobilier par BoursoBank est excellente sur le papier. Il n’y a pas de “discrimination” de profils et vous profitez de frais faibles et d’un accompagnement personnalisé. N’hésitez pas à comparer l’offre de votre banque avec celle-ci, vous pourriez avoir de bonnes surprises ! Vous pourrez nous faire un retour d’expérience dans les commentaires si vous avez fait une demande de crédit immobilier chez BoursoBank 😉

Le prêt personnel BoursoBank

Pour changer, BoursoBank est… la banque la moins chère sur le prêt personnel en France ! Voici les principaux éléments à connaître sur leur prêt personnel :

• La souscription se fait toujours 100% en ligne, mais avec une réponse définitive (parcours “flash”)
• Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000€ selon votre projet
• BoursoBank propose un prêt personnel écoresponsable, moins cher qu’un prêt ordinaire
• On ne vous demande pas de facture d’achat pour les projets inférieurs à 30 000 €

Au global, cette offre de prêt personnel (ou crédit consommation) est bonne. Les taux que nous avons relevés sont compétitifs et le parcours est intuitif et rapide. Nous avons cherché, mais nous n’avons pas relevé de points négatif sur ce sujet.

Le crédit myLombard BoursoBank

Cela concernera peu de monde, mais nous mentionnons tout de même la possibilité du prêt myLombard chez BoursoBank. C’est un crédit in fine qui vous permet d’emprunter une certaine somme, garantie par le biais de vos avoirs financiers. Le taux est fixe et vous remboursez uniquement les intérêts chaque trimestre. Au terme du crédit, vous remboursez le capital en une fois. Cela peut vous permettre de financer un projet, sans vendre vos actifs.

La nouvelle offre de SCPI BoursoBank

Nouveauté chez BoursoBank ! Depuis 2024, la banque en ligne propose une nouvelle offre de SCPI en direct sans frais d’entrée. Pour rappel, une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un investissement collectif qui permet à des particuliers d’acheter des parts d’un portefeuille immobilier géré par une société spécialisée, qui redistribue ensuite les revenus locatifs aux investisseurs.

La première SCPI est Mistral Sélection. Elle possède un objectif de distribution de 6% et est proposée par le partenaire Swiss Life AM. C’est une SCPI “opportuniste”, qui veut saisir les opportunités de marché de manière agile.

La deuxième SCPI proposée est Sofidynamic, gérée par la société bien connue Sofidy. Cette SCPI sans frais d’entrée a un objectif de rendement de 7%, ce qui est ambitieux mais faisable. On est ici dans la catégorie SCPI “High Yield”, beaucoup plus dynamique donc.

La souscription de ces deux SCPI se fait 100% en ligne, comme tous les produits Boursobank. Elles sont accessibles dès 180€ et 300€, ce qui est très bas en comparaison d’autres acteurs. En effet, certaines SCPI réclament un minimum 5000€ ! Enfin, les loyers sont versés trimestriellement.

Encore une fois, on trouve que BoursoBank dépoussière un peu le marché. Difficile pour l’instant de juger de la qualité de ces deux SCPI, il faudra attendre les résultats effectifs. Mais sur le papier, l’offre est en tout cas accessible et très compétitive, avec des frais bas.

Les bons plans de BoursoBank

The Corner

The Corner, c’est un service de réductions intégré à votre application BoursoBank. Pour faire simple, vous pouvez souscrire gratuitement à ce service, qui vous donne des réductions dans plus de 120 enseignes partenaires. C’est bien pratique par exemple pour faire vos courses chez Carrefour ou Auchan, vous aurez -5% sur vos courses !

Il y a vraiment beaucoup d’enseignes partenaires. Cela va de la mode au magasin de bricolage en passant par les voyages (-5% sur Airbnb notamment).

BoursoPrime

BoursoPrime est le petit dernier de la banque en ligne. C’est un abonnement premium, payant, qui vous donne droit à des avantages en tant que client privilégié. Il coûte 9,90€/mois et peut en théorie vous faire gagner jusqu’à 50€/mois. Vos avantages sont versés sur votre compte courant en début de mois.

Voici les avantages de BoursoPrime :

• Accès prioritaire au service client par téléphone
• 10 € offerts pour chaque parrainage effectué
• 10 € supplémentaires pour chaque souscription d’un produit éligible à une offre commerciale
• 0,5 % d’intérêts supplémentaires sur le Livret Bourso+
• 1 % de cashback sur les dépenses par carte jusqu’à 3 000 € par mois.

Pour avoir un aperçu des gains mensuels que vous pouvez avoir, voici deux exemples de profils tirés du site de Boursobank :

Mais, autant le dire tout de suite : à notre avis, cet abonnement BoursoPrime ne sera pas utile pour tout le monde. Il faut se servir souvent de sa carte BoursoBank pour que ce soit intéressant. Pour ceux qui en font leur banque principale, ça peut être très avantageux.

BoursoBank face à la concurrence

Plutôt que de faire un comparatif long et fastidieux, nous allons vous faire un résumé rapide de la place de BoursoBank face à la concurrence. Pour commencer, en termes de frais, BoursoBank est la banque la moins chère du marché, à égalité avec Fortuneo. Ensuite, son offre est la plus complète, sur ce point elle n’a pas de réelle concurrence.

En revanche, on trouve des tarifs Bourse moins élevés chez Fortuneo ou d’autres courtiers en ligne spécialisés par exemple. Concernant le service client, il est moins joignable que d’autres d’après les retours que nous avons pu constater.

En conclusion, à ce jour, BoursoBank n’a selon nous pas trop de souci à se faire sur la concurrence. Cela se traduit notamment par le nombre de clients par exemple, elle est largement devant les autres avec plus de 6 millions de clients. Mais elle devra rester vigilante sur le service client, car certaines banques en ligne sont plus faciles à joindre.

Les avis clients BoursoBank

Si vous cherchez des avis clients sur BoursoBank, vous allez trouver un peu de tout. La source la plus fiable est selon nous la fiche Trustpilot de l’entreprise, car il s’agit d’avis clients vérifiés. On y découvre que BoursoBank est notée 4,5/5 par ses clients, ce qui est un excellent score. C’est conforme avec notre avis et l’expérience que nous avons eue avec la banque. On trouve une majorité de clients satisfaits qui déposent des avis positifs et qui mettent en avant les frais bas, la simplicité d’utilisation et leur satisfaction sur l’offre. Bien sûr, il y a aussi des avis négatifs. Par exemple, certains clients ont des difficultés lors de la transmission de documents et justificatifs ou bien ont du mal à joindre le service client.

Souscrire chez BoursoBank en pratique

Vous pouvez souscrire 100% en ligne sur le site de BoursoBank en quelques minutes seulement. En pratique, une fois sur leur site internet, vous allez simplement saisir votre nom, votre prénom et votre numéro de téléphone. Puis, BoursoBank vous proposera de poursuivre votre inscription directement via l’application mobile. C’est vraiment pratique et vous serez guidé(e) tout au long du processus.

Pensez simplement à préparer vos justificatifs, avec notamment :

• une pièce d’identité valide (Carte nationale d’identité, Passeport, Titre de séjour en France)
• un RIB à votre nom
• éventuellement un justificatif de domicile

Conclusion : faut-il choisir BoursoBank ?

En conclusion, mon avis sur BoursoBank est très positif. Je peux le dire en tant que client satisfait depuis des années. C’est une banque dans laquelle je me sens bien, on sent que tout est fait pour satisfaire le client et c’est très agréable. Leur appli mobile est également très complète et intuitive, je gère tous mes comptes en déplacement sans problème.

Le seul inconvénient majeur que j’ai relevé concernant BoursoBank, c’est le service client qui est souvent difficilement joignable, selon les retours des clients. Je n’ai personnellement jamais eu besoin de les contacter, mais gardez-le en tête.

Sinon, l’offre est globale et complète et vous n’avez en soi pas réellement besoin d’une autre banque, vous pouvez en faire votre banque principale. Mais si vous préférez vous en servir en tant que banque secondaire, c’est parfaitement possible. Par exemple, vous pouvez ouvrir seulement un compte pour voyager à l’étranger, ou encore une assurance-vie ou un PEA.

Je recommande donc particulièrement BoursoBank pour tous ceux qui veulent optimiser leurs frais, leur offre étant globalement la moins chère du marché. Que vous souhaitiez bénéficier d’une carte bancaire gratuite, épargner ou investir, vous ferez probablement des économies avec BoursoBank. N’hésitez pas à découvrir leur offre sur leur site !

Questions fréquentes