Vous êtes entrepreneur(e) et vous cherchez à savoir si la banque en ligne Finom peut répondre à vos besoins pour votre activité ? Dans cet article, Finance Evolution vous donne son avis sur Finom, en toute transparence. Nous avons passé au crible la fiabilité de cet établissement, son offre, ses fonctionnalités, ses tarifs et son service client.
📌 En résumé, voici ce qu’il faut retenir de notre analyse de Finom :
- Finom est une fintech dédiée aux professionnels, d’origine néerlandaise et présente actuellement dans plusieurs pays d’Europe dont la France
- Elle propose selon nous une gamme de comptes et cartes bancaires très équilibrée et qui devrait convenir à une majorité de professionnels
- La prise en charge de la facturation est très bien réalisée, un bon point pour Finom
- Finom est à notre avis une excellente option pour qui recherche une solution moderne et 100% en ligne afin de piloter les finances de son entreprise
- Toutefois il manque des choses importantes à Finom, comme la possibilité de proposer des crédits à ses clients ou encore la gestion du cash et des chèques
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Qui est Finom ?
Finom est une fintech européenne conçue spécifiquement pour les indépendants, freelances et petites entreprises. Lancée en 2019 aux Pays-Bas, elle a connu une croissance plutôt rapide grâce à son approche tout-en-un : un compte professionnel 100 % en ligne, associé à des outils de facturation, de gestion de trésorerie et de comptabilité intégrés.
A ce jour, Finom compte plus de 100000 clients et est présente dans plusieurs pays européens (Espagne, Italie, France, Allemagne, Pays-Bas…). La néo-banque s’adresse surtout à celles et ceux qui veulent centraliser la gestion financière de leur activité et vise à supprimer les complications et les paperasses inutiles.
En ce qui concerne les garanties des fonds chez Finom, ils bénéficient de la garantie des dépôts à hauteur de 100 000 euros comme dans tout établissement opérant en France.
Pour l’instant, Finom n’est pas une banque mais un établissement de paiement. Cela signifie qu’elle n’a pas encore la licence bancaire mais elle dispose toutefois de la licence EMI (Electronic Money Institution). C’est déjà un premier pas important, puisqu’auparavant Finom opérait à travers la banque Treezor. Par contre, elle ne peut pas proposer de crédit, qui nécessite la licence bancaire. En ce sens, Finom ne conviendra pas à tout le monde.
Quelles offres tarifaires propose Finom et laquelle choisir ?
Tout d’abord, vous devez savoir que Finom s’adresse à tous les formes juridiques de professionnels. Nous pensons notamment aux indépendants (EI, micro-entreprise) mais aussi bien sûr aux sociétés (par exemple SASU, SAS, SARL, EURL, SA…).
Quelles sont les offres et tarifs Finom ?
En tant que banque dédiée aux professionnels, Finom a développé pour eux une gamme complète et adaptée aux besoins de chacun. En pratique, vous aurez en effet le choix entre 4 options de tarification. Les voici, présentées sous forme de tableau très simplifié :
| Gamme | Solo | Start | Premium | Corporate | Enterprise |
|---|---|---|---|---|---|
| Tarif HT/mois (tarif si payé annuellement) | 0 € | 17€ (ou 14€) | 40€ (ou 34€) | 149€ (ou 119€) | 339€ (ou 249€) |
| Nombre d’utilisateurs | 1 | 2 | 5 | 10 | 15 |
| Cartes physiques par utilisateur | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Virements SEPA sortants et prélèvements automatiques supplémentaires | 0,1% après 5000€ | 0,1% après 50 000€ | 0,1% après 75 000€ | 0,1% après 200 000€ | 0% |
| Cashback | 0 % | 2 % | 3 % | 3 % | illimité jusqu’à 1 % |
| Idéal pour | Freelance solo | Indépendants /TPE | PME en croissance | Startups/PME | Grandes entreprises |
A notre avis, la gamme proposée par Finom est très complète. Chaque profil d’entreprise possède une offre dédiée, avec un tarif adapté et des fonctionnalités selon les besoins. Si vous souhaitez consulter les détails de chaque offre, nous vous conseillons de vous rendre sur la page détaillée des tarifs Finom.
Quelle formule choisir ?
Dans cette gamme complète de formules tarifaires, il n’est pas toujours simple de s’y retrouver au premier abord. Pour vous aider à choisir votre formule, nous avons rédigé un rapide guide ci-dessous.
- Formule Solo : elle est à nos yeux idéale pour un micro-entrepreneur ou indépendant qui recherche une solution à bas coût et un compte professionnel basique, sans cashback.
- Formule Start : intéressante pour les petites entreprises qui grandissent, qui auraient besoin d’un accès comptable et qui cherchent à bénéficier d’un cashback (de 2 %).
- Formule Premium : cette formule nous semble adaptée aux petites entreprises qui fonctionnent bien et ont plusieurs collaborateurs. On bénéficie de 3 % de cashback, d’un usage avancé des virements et de plafonds supérieurs notamment.
- Formule Corporate : nous la recommandons pour les sociétés de taille moyenne avec plusieurs utilisateurs, un besoin avec des plafonds plus larges et des avantages plus premium.
- Formule Enterprise : elle est selon nous à réserver aux plus grandes structures avec des besoins élevés en moyens de paiement, virements et utilisateurs. Cette formule comprend également le сashback illimité jusqu’à 1 % !
Globalement, si vous êtes un(e) entrepreneur(e) en freelance, nous vous conseillons de commencer par l’offre Solo. Elle est gratuite et vous permettra de vous faire une idée de la qualité de service de Finom.
Petit conseil : quelle que soit la formule choisie, si vous avez la certitude d’utiliser Finom sur au moins 12 mois, préférez le paiement annuel qui vous permettra d’économiser 20% sur le tarif total !
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Comment fonctionne Finom et quelles sont ses fonctionnalités ?
Paiements et cartes bancaires : que vaut Finom au quotidien ?
Le compte bancaire et les virements
Chez Finom, l’expérience de paiement est plutôt bien pensée, que vous soyez freelance ou à la tête d’une petite entreprise. En effet, dès l’ouverture, rapide et 100 % en ligne, vous obtenez un IBAN français et pouvez envoyer ou recevoir des virements SEPA. L’offre Solo, gratuite, inclut 5 virements/prélèvements gratuits par mois. Pour une micro-entreprise ou un indépendant qui démarre, c’est souvent suffisant. Mais si vous commencez à avoir un peu de volume, mieux vaut passer à une offre supérieure : au-delà du quota, chaque opération coûte 1 € et ça peut vite grimper.
Depuis peu, Finom propose aussi des virements en dehors de l’Europe, dans 24 devises. C’est un vrai plus si vos clients ou fournisseurs sont internationaux. On voit là une volonté claire de monter en gamme et de concurrencer les acteurs déjà bien installés comme Qonto.
Les cartes bancaires
Côté cartes bancaires, Finom a opté pour le réseau Visa. Vous recevez une carte physique dès l’offre Solo et même jusqu’à trois sans frais. Chaque membre de votre équipe peut aussi avoir sa propre carte, virtuelle ou physique. Petit bémol : si vous ne les utilisez pas, Finom facture des frais d’inactivité (0,50 € par carte inactive), donc pensez à désactiver celles qui dorment dans un tiroir.
Les plafonds de paiement sont très confortables : jusqu’à 100 000 € par mois, peu importe l’abonnement. Et si vous avez besoin de cash, les retraits en DAB sont possibles (2 € l’opération, avec 5 gratuits/mois à partir de l’offre Start). Bref, rien à redire, tant que vous utilisez les bons outils au bon moment.
Le cashback Finom
Petit bonus sympa : Finom propose du cashback sur les paiements par carte, dès l’offre Start (2 %) et jusqu’à 3 % en Premium, Corporate et Enterprise. Ce n’est pas révolutionnaire car les montants sont limités (sauf sur la formule Enterprise jusqu’à 1%), mais clairement appréciable si vous centralisez vos dépenses pro sur la carte Finom.
En revanche, si vous êtes un artisan ou commerçant et que vous encaissez encore des chèques ou des espèces… passez votre chemin. Finom, comme beaucoup de néobanques ou fintech pro, ne propose pas ces services.
Mon avis ? Pour une gestion moderne, efficace, et 100 % en ligne de vos paiements pro, Finom coche beaucoup de cases. Mais mieux vaut être à l’aise avec les outils digitaux, et avoir un business orienté virement et carte bancaire.
Notre avis sur la facturation avec Finom
La gestion de la facturation est souvent perçue comme une tâche fastidieuse. Finom l’a bien compris et propose un outil intégré conçu pour simplifier cette étape incontournable de votre activité. Que vous soyez indépendant, freelance ou dirigeant d’une TPE, vous pourrez créer, envoyer et suivre vos factures en quelques clics seulement. Pratique !
Concrètement, depuis votre espace personnel, vous pourrez générer des factures personnalisables, conformes aux exigences légales. Il vous suffit de saisir les informations de votre client, le montant, la TVA, les modalités de paiement et la facture est prête à être envoyée par email. Finom va même plus loin en automatisant plusieurs aspects : relances automatiques en cas de retard de paiement, facturation récurrente pour les prestations régulières, rapprochement bancaire automatique dès réception du paiement.
L’outil permet également de suivre si vos clients ont bien reçu et consulté la facture, ce qui facilite la gestion de la relation commerciale. Les paiements reçus sont automatiquement associés aux factures correspondantes, sans que vous ayez besoin de faire le lien manuellement. En fonction de l’abonnement choisi, vous avez accès à différentes fonctionnalités : personnalisation du design des factures, gestion multi-devises pour vos clients à l’étranger, numérotation sur mesure, ou encore accès dédié pour votre comptable.
En résumé, Finom propose à notre avis un outil de facturation complet, moderne et parfaitement intégré à votre compte professionnel. C’est selon nous une solution efficace pour centraliser la gestion de votre activité et vous concentrer sur ce qui compte vraiment, à savoir votre développement.
Que vaut l’expérience utilisateur avec Finom ?
L’expérience sur l’interface web et l’application mobile de Finom
En tant que fintech, Finom se devait de proposer une expérience utilisateur irréprochable sur l’interface web et de l’application mobile. Alors, mission réussie ?
A notre avis, la réponse est oui ! Pour commencer, vous pouvez déjà aller constater par vous-même la qualité du site internet de Finom. Eh bien, on retrouve la même fluidité et ergonomie au niveau de l’interface client. De même, l’application mobile Android ou iOS est au niveau, avec une ergonomie de bon niveau. D’ailleurs, les clients de Finom ne s’y trompent pas et accordent une note de 4,6/5 sur le PlayStore et une note de 4,8/5 sur l’AppStore d’Apple.
Service client
En ce qui concerne le service client de Finom, on en arrive peut-être aux choses qui fâchent. Non pas qu’il soit mauvais, mais l’expérience ne pourra pas être la même qu’avec une banque plus traditionnelle ! Vous l’aurez compris, le SAV de Finom fonctionne uniquement en ligne et pour l’instant, vous n’aurez pas accès à une ligne téléphonique. En pratique, vous devrez envoyer un email à ou les contacter par le chat en ligne.
Je suis un peu déçu par ce manque. En tant que professionnel, il est important pour moi de pouvoir contacter quelqu’un au téléphone, sans devoir passer par un chat textuel. Toutefois Finom vous contactera peut-être par téléphone en cas de besoin.
Quels sont les avis clients Finom ?
Au delà de notre avis, il est essentiel d’aller chercher des avis clients nombreux et variés à propos de Finom. Pour cela, nous disposons notamment de Trustpilot, qui est un site d’avis vérifiés reconnu mondialement. En consultant la fiche Trustpilot de Finom, on constate que la fintech est notée 4,3/5 par ses clients, ce qui est une très bonne note.
Comment ouvrir un compte chez Finom ?
Vous l’aurez compris, pour ouvrir un compte chez Finom tout se passe en ligne sur leur site internet. Vous devez donc vous rendre sur le site ou l’appli mobile de Finom (en cliquant ici) et lancer la procédure d’ouverture de compte, assez rapide par ailleurs.
Finom vous propose un parcours d’inscription en plusieurs étapes mais très rapide. Vous serez guidé(e) pas à pas pour renseigner les informations relatives à votre activité (forme juridique, numéro SIREN, adresse…), ainsi que vos informations personnelles. Il vous faudra également transmettre quelques justificatifs : pièce d’identité valide, justificatif de domicile, et éventuellement un extrait Kbis selon la structure de votre entreprise.
Une fois vos documents transmis, l’équipe de Finom vérifie votre dossier sous 24 à 48 heures. En cas de besoin, ils peuvent vous contacter pour un complément d’information, mais dans la majorité des cas, l’ouverture du compte se fait très rapidement. Dès que votre compte est validé, vous recevez votre RIB avec un IBAN français et vous pouvez immédiatement commencer à l’utiliser.
Ouvrir un compte pro chez Finom se révèle donc simple, rapide et adapté aux professionnels qui recherchent une solution bancaire moderne et 100 % en ligne.
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Conclusion : notre avis final sur Finom
En résumé, notre avis sur Finom est positif mais nuancé. Tout d’abord, positif car en toute franchise le produit nous semble très bon et les tarifs plutôt compétitifs. On apprécie notamment la gratuité du compte Solo. L’expérience est fluide et moderne et elle conviendra à beaucoup de monde.
En revanche, notre avis est nuancé car il y a des catégories entières de pros qui n’auront aucun intérêt à aller voir du côté de Finom. On pense notamment à tous les commerçants ou professionnels qui oeuvrent dans le « monde physique » et travaillent beaucoup avec des espèces ou des chèques par exemple. Mais aussi à ceux qui auraient besoin d’un crédit, qui n’est pour l’instant pas proposé par Finom.
Par contre, si vous êtes dans le digital ou que vous exercez une activité en ligne par exemple, vous pourriez bien trouver votre bonheur chez Finom. Si vous avez envie de franchir le pas, n’hésitez pas à aller faire un tour sur leur site 🙂
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FAQ
Finom est une fintech européenne qui propose un compte professionnel 100 % en ligne, destiné aux indépendants, freelances, TPE et PME. Elle combine services bancaires, gestion de facturation et outils de comptabilité dans une seule interface simple et efficace.
Finom propose plusieurs formules, dont une offre gratuite appelée « Solo », idéale pour les indépendants ou micro-entrepreneurs débutant leur activité. Les autres formules sont payantes, mais incluent plus de services, des plafonds plus élevés et du cashback.
L’ouverture de compte se fait entièrement en ligne, via le site ou l’application mobile de Finom. Il suffit de fournir vos informations personnelles et professionnelles, ainsi que quelques justificatifs. Le compte est généralement activé sous 24 à 48h.
Oui, depuis juin 2024, Finom permet d’effectuer des virements hors zone SEPA dans plus de 20 devises. C’est un véritable atout pour les entrepreneurs travaillant avec des partenaires ou clients à l’étranger.
Absolument. Finom a été pensée en grande partie pour répondre aux besoins des auto-entrepreneurs et freelances, avec une offre gratuite, une ouverture rapide et des outils de gestion intégrés. C’est l’une des néobanques pro les plus simples pour démarrer une activité.
