Notre avis sur Linxea Avenir 2

Linxea Avenir 2 est un des deux contrats phares du courtier Linxea et l’un des contrats d’assurance-vie en ligne les plus populaires du marché. C’est un contrat que j’ai souscrit à titre personnel il y a plusieurs années, pour investir en ETF principalement. Je vais donc pouvoir vous donner mon avis sur Linxea Avenir 2 (voir le site) en détails. C’est parti !

Linxea : un courtier en ligne historique

Avant toute chose, il nous paraît important de vous parler du courtier Linxea.

Créé par une poignée de conseillers patrimoniaux motivés et novateurs au début des années 2000, Linxea est un courtier principalement spécialisé dans la distribution de contrats d’assurance-vie. C’est un des acteurs en ligne les plus anciens, qui a su se faire une place au fil des années. En effet, Linxea revendique pas moins de 120 000 clients et plus de 4 milliards d’euros d’encours sous gestion en 2024.

A noter que depuis quelques années, l’offre de Linxea s’est élargie. On trouve aujourd’hui des PER et des SCPI notamment, pour le plus grand bonheur de ses clients.

Avis Linxea Avenir 2 : les informations clés sur ce contrat d’assurance-vie

Nous allons maintenant vous présenter les principales informations qui caractérisent le contrat d’assurance-vie Linxea Avenir 2. Caractéristiques techniques, frais, options… tout cela n’aura plus de secrets pour vous !

Tableau des caractéristiques du contrat

Voici un tableau comparatif qui va vous permettre de situer Linxea Avenir 2 par rapport au marché. Nous avons inclus dans ce tableau un contrat lambda, c’est à dire qu’on retrouve souvent chez votre banquier du coin et qui représente grosso modo la moyenne du marché. Comme vous allez le voir, il y a de grandes différences !

Les frais de Linxea Avenir 2

Autant vous le dire tout de suite : vous aurez du mal à trouver un contrat d’assurance-vie avec des frais beaucoup plus bas que ceux proposés sur Linxea Avenir 2.

Jugez plutôt : le contrat ne supporte aucun frais sur versements, aucun frais d’arbitrage et propose des frais de gestion du fonds euros et des unités de compte à 0,6%. C’est tout simplement parmi les meilleurs contrats du marché sur ce critère.

Seuls les versements et les arbitrages entrants et sortants sur les ETF supportent des frais de transaction de 0,1%.

Les options du contrat

Vous bénéficiez de différentes options sur votre contrat Linxea Avenir 2. Parmi elles, on retrouve notamment :

• La limitation des moins-values (stop-loss) : elle vous permet de couper votre position lorsque un certain pourcentage de baisse a été atteint, afin de protéger votre capital
• La sécurisation des plus-values : lorsque vous avez atteint un certain pourcentage de plus-value, vous pouvez sécuriser celle-ci sur le fonds euro
• La dynamisation des bénéfices sur le fonds euro : chaque année, vous bénéficiez d’une revalorisation de votre capital placé sur le fonds euro. Avec cette option, vous pouvez arbitrer automatiquement ces bénéfices vers des unités de compte.
• Le rééquilibrage automatique : vous pouvez faire en sorte que votre allocation d’actifs au sein du contrat soit régulièrement rééquilibrée, si jamais elle ne respectait plus l’allocation cible que vous avez fixée.

Les avantages de Linxea Avenir 2

Nous avons noté plusieurs avantages majeurs sur Linxea Avenir 2 :

• Des frais au plancher : comme vu précédemment, ce contrat a des frais très bas. On a notamment 0% de frais sur versement et seulement 0,6% de frais de gestion sur les unités de compte. Et moins de frais, c’est plus de performances dans votre poche !
• Un choix énorme d’unités de compte : que vous soyez un investisseur prudent ou offensif, vous trouverez votre bonheur sur Linxea Avenir 2 avec des supports obligataires, actions ainsi que des ETF et des SCPI
• Un montant de départ peu exigeant : ce contrat s’ouvre avec seulement 100€. C’est un des montants les plus faibles du marché, cela vous permet par exemple de prendre date sur le contrat quitte à l’abonder plus tard.
• Un courtier pérenne, fiable et réputé : en effet, nous sommes plutôt sereins avec Linxea, comme nous le verrons plus bas dans cet article.

Les inconvénients de Linxea Avenir 2

Malgré ses qualités indéniables, nous avons noté deux principaux axes d’amélioration du contrat Linxea Avenir 2. Les voici :

• Des fonds en euros qui peuvent faire mieux : alors que certains contrats en ligne ont rapporté entre 3 et 4 % nets de frais de gestion en 2023, Linxea Avenir a rapporté au mieux 2,50% avec le fonds en euros Suravenir Opportunités 2. Cela étant dit, il y a actuellement un bonus de +2 % pour tout versement sur ce dernier en 2024. Vous pouvez ainsi espérer 4,5 % de rendement pour vos versements réalisés sur 2024. Pas mal, non ?
• Des loyers de SCPI reversés seulement à 85% : concrètement, lorsque vous investissez en SCPI sur ce contrat, l’assureur vous versera seulement 85€ sur 100€ de loyers versés par la SCPI. Nous trouvons que ce n’est pas optimal, même si c’est le cas de la majorité des contrats. Cela ne pose pas vraiment de problème si vous comptez seulement diversifier un peu votre contrat avec des SCPI. Mais si vous pensez investir majoritairement ou en totalité en SCPI nous vous conseillons plutôt de regarder du côté de son homologue, l’excellent Linxea Spirit 2. Il est l’un des rares contrats à vous reverser 100 % des loyers de SCPI.

Les fonds en euros du contrat

Quels fonds en euros sont disponibles sur le contrat ?

Suravenir Rendement 2

Suravenir Rendement 2 est le premier fonds en euros proposé par l’assureur Suravenir. C’est un fonds que l’on peut qualifier de classique : en effet, il est constitué à hauteur de 80 % d’obligations. Cela permet à Suravenir de garantir le capital placé dessus à hauteur de 99,4 %.

Habituellement, vous pouvez verser 70% maximum de la somme placée sur Suravenir Rendement 2. C’est une contrainte de l’assureur pour inciter les épargnants à diversifier leur épargne.

Suravenir Opportunités 2

Suravenir Opportunités 2 est le deuxième fonds en euros proposé sur Linxea Avenir 2. C’est un fonds qualifié de « dynamique ». Ainsi, il comporte une part importante d’immobilier et d’actions afin de booster le rendement. En contrepartie d’une performance supérieure à Rendement 2, le fonds Opportunités 2 est garanti à hauteur de seulement 97 %.

Notez qu’en temps normal vous ne pouvez verser que 50 % de la somme placée sur ce fonds. Mais depuis la remontée des taux obligataires (dont sont principalement constitués les fonds en euros) l’assureur permet aux épargnants de verser 100 % de la somme. Pourquoi ? Tout simplement car en collectant plus, il peut acheter des obligations qui payent un taux élevé, ce qui va booster la performance du fonds en euros à l’avenir.

Quels rendements espérer sur ces fonds en euros ?

Pour y voir plus clair sur ce que vous pourrez espérer concrètement, nous vous avons préparé un petit récapitulatif de l’historique des rendements des fonds en euros de Linxea Avenir 2.

Les unités de compte disponibles sur Linxea Avenir 2 : une offre pléthorique

Nous en arrivons à la force principale du contrat Linxea Avenir 2, c’est à dire la quantité et la qualité des unités de compte proposées. En effet, il s’agit très certainement d’un des meilleurs contrats du marché pour investir en obligations et en actions.

Les fonds classiques

Pour commencer, comme presque tous les contrats du marché, Linxea Avenir 2 propose des fonds classique (que ce soit sur des actions, des obligations..). Mieux, il en propose des centaines !

Ces fonds classiques sont gérés activement par des gérants qui essayent de faire mieux que la performance du marché. En pratique, les frais importants des gérants impactent la performance et ils finissent par faire moins bien que le marché dans la majorité des cas (notamment sur les supports actions). C’est pourquoi nous leur préférons les ETF, présentés ci-dessous.

Les ETF sur Linxea Avenir 2

Les ETF constituent la partie la plus attractive de Linxea Avenir 2. On en dénombre pas moins de 70 dans ce contrat ! Ces ETF sont principalement orientés sur deux classes d’actifs : les obligations et les actions. Leur grand avantage ? Les frais ! Ils sont cinq à dix fois moins élevés que les fonds classiques.

Il existe des ETF obligataires sur la zone euro et les Etats-Unis notamment.

Concernant les ETF actions, Linxea Avenir 2 en propose beaucoup mais voici dans les prochaines lignes un petit aperçu des plus connus.

Un ETF CAC 40

Plébiscité par de nombreux épargnants français, cet ETF reproduit l’indice boursier phare de la France : le CAC 40. Nous trouvons que c’est un support intéressant, mais attention toutefois à ne pas en abuser. C’est en effet un biais bien connu : on a tendance à investir une très large partie de notre patrimoine sur des entreprises de notre pays.

Or, il est généralement conseillé de diversifier géographiquement son portefeuille. C’est ce que permettent les ETF présentés ci-dessous.

Un ETF World

C’est l’ETF incontournable, celui dont vous allez entendre parler de partout. Vidéos sur Youtube, articles de blog, magazines financiers… il est très populaire !

Chez Finance Evolution, nous pensons d’ailleurs que sa forte notoriété est méritée. Cet ETF permet d’être exposés à hauteur de 85% de la capitalisation boursière flottante mondiale. En d’autres termes, vous investissez sur la croissance des plus grosses entreprises mondiales. Bien entendu, cela reste un investissement en actions qui est donc par nature volatil.

Un ETF S&P 500

Pour les inconditionnels des Etats-Unis, Linxea et Suravenir proposent un ETF sur l’indice américain S&P 500. Pour rappel, cet indice regroupe les 500 plus grosses entreprises américaines.

C’est également un ETF très populaire et surtout historiquement performant : en moyenne annualisée depuis sa création, cet indice progresse d’environ +10% par an. Cela dit, n’oubliez pas que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Un ETF NASDAQ 100

Enfin, pour les plus technophiles d’entre vous, vous pourrez retrouver un ETF NASDAQ 100, qui représente les 100 plus grosses sociétés cotées au NASDAQ. Attention, c’est un support très volatile et concentré sur le secteur de la technologie américaine en grande partie.

Les supports immobiliers : SCI, OPCI et SCPI

Linxea nous propose un choix assez large en terme de supports immobiliers.

Cela comprend les SCI, dont les populaires SCI Capimmo et SCI Silver Avenir, mais aussi des OPCI. Pour rappel, les OPCI sont des fonds qui mélangent des actifs immobiliers et des actifs obligataires notamment.

Le contrat regroupe plus d’une dizaine de SCPI, dont plusieurs sont des SCPI de premier plan très connues. Vous trouverez notamment Remake Live, Immorente, Primopierre, Primovie et bien d’autres. Finalement, le seul bémol concernant les SCPI est que les loyers sont reversés seulement à hauteur de 85% par l’assureur Suravenir.

Les autres unités de compte

Chose assez rare pour être soulignée, Linxea Avenir 2 propose un certificat sur l’Or. Vous pourrez ainsi, si c’est votre souhait, placer une partie de votre capital sur la valeur refuge par excellence !

Linxea propose aussi des fonds à échéance actuellement.

La gestion pilotée par OTEA Capital

La gestion pilotée proposée sur Linxea Avenir 2 est gérée par OTEA Capital, pour un surcoût de seulement 0,2 % par an. C’est à notre avis raisonnable.

Vous aurez le choix entre 4 profils de risque, répartis selon un risque de 1 à 7 :

• Profil Défensif : pour les épargnants prudents, avec un risque de 1 à 3 sur 7
• Profil Equilibré : profil classique, pour un risque de 4 sur 7
• Profil Offensif : profil plus risqué avec un risque à 5 sur 7
• Profil Agressif : pour les casse-cous, avec un profil de risque de 6 à 7 sur 7 ! 🙂

Les performances de la gestion pilotée paraissent satisfaisantes, même si ce sont des fonds classiques qui sont utilisés et pas des ETF.

Point important et très positif : vous pouvez cumuler une poche en gestion libre et une poche en gestion pilotée sur Linxea Avenir 2.

Linxea Avenir 2 en pratique : souscription, qualité du SAV et gestion du contrat

Une question cruciale demeure, qu’en est-il de la qualité du service proposé par Linxea ? Réponse dès à présent et vous allez voir, c’est plutôt positif !

Comment souscrire Linxea Avenir 2 ?

Tout se passe en ligne ! Il vous suffit de vous rendre sur le site de Linxea et de débuter le parcours de souscription à Linxea Avenir 2, très intuitif par ailleurs.

Comme pour toute souscription d’assurance-vie, des questions vont vous être posées afin de mieux cerner votre profil d’investisseur. Prenez le temps de bien y répondre, car cela va conditionner pas mal de choses.

Notre avis sur le service client de Linxea

Selon nous, Linxea propose à ce jour un des meilleurs services clients du marché. Le support au téléphone est compétent, qualifié et il décroche rapidement.

Bien sûr, certaines personnes préféreront toujours disposer d’un conseiller classique en agence. Mais pour ceux d’entre vous qui ne ressentent pas ce besoin, vous pouvez être rassurés sur la qualité du suivi chez Linxea.

Qualité du service et gestion du contrat en ligne

Toute la gestion du contrat se fait en ligne. Le site de Linxea se devait donc d’être à la hauteur ! Nous vous rassurons tout de suite : c’est bien le cas. En effet, 100% des opérations sont faciles à réaliser en toute autonomie. Les versements et les arbitrages sont pris en compte très rapidement par l’assureur Suravenir. La valorisation du contrat est quotidienne.

Egalement, vous disposez d’un résumé visuel et attrayant de votre contrat, de sa composition et de ses performances.

Linxea Avenir 2 ou Spirit 2 ?

Beaucoup d’épargnants à la recherche du contrat idéal hésitent entre les 2 principaux contrats proposés par Linxea : Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2.

Selon nous, Linxea Avenir 2 remporte le match en ce qui concerne les ETF. Si vous souhaitez investir principalement en ETF (obligataires ou actions), ce contrat peut être adapté.

Linxea Spirit 2 lui, prend l’avantage pour l’immobilier : le choix est plus large que sur Linxea Avenir 2 et surtout, les loyers sont reversés à 100% au lieu de 85%.

Son fonds en euro Nouvelle Génération nous paraît également plus performant et mieux taillé pour l’avenir. Pour investir en fonds en euros, Linxea Spirit 2 peut donc se montrer un choix plus adapté.

Conclusion : notre avis sur Linxea Avenir 2

Notre avis sur Linxea Avenir 2 est positif. C’est une excellente assurance-vie, probablement l’une des meilleures du marché. Offre financière, frais bas, courtier au top… tout y est !

C’est à notre avis un contrat qui peut convenir à tout le monde. Mais nous recommandons ce produit plus particulièrement aux fans d’ETF et aux investisseurs qui aiment avoir beaucoup de choix sur des supports obligataires et actions notamment.

Vous pourrez aussi sécuriser votre capital avec les deux fonds en euros et même bénéficier d’un placement refuge avec le certificat sur l’Or. Sinon, il vous reste également l’option gestion pilotée pour un placement sans prise de tête !