Vous avez un enfant et vous souhaitez sécuriser son avenir ? Alors, vous avez certainement réfléchi à placer de l’argent de côté pour lui, pour plus tard. Et il y a de fortes chances que l’enveloppe retenue soit un Livret A ou une assurance-vie en fonds en euros. Mais si ces placements offrent une sécurité totale des sommes, ils ne sont toutefois pas très rentables ! Sur le long terme, il y a fort à parier que l’inflation réduira à néant vos efforts et grignotera le maigre rendement généré. C’est dommage et il y a mieux à faire, en investissant en actions via des ETF diversifiés par exemple.
👉 Et c’est là qu’une nouvelle option vient d’apparaître sur le marché : nous voulons bien sûr parler du Plan Épargne Enfant Trade Republic. Ce compte-titres un peu spécial et dédié aux enfants apporte avec lui son lot de nouvelles fonctionnalités et d’avantages. Mais est-ce vraiment un placement adapté pour votre enfant ? C’est ce que nous allons voir tout de suite !
Qu’est ce que le Plan Épargne Enfant Trade Republic ?
Un compte-titres pour votre enfant
➡️ Le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est en pratique un compte-titres accessible à votre enfant. Sachez qu’il n’y a pas de conditions d’âge pour l’ouverture et c’est bien entendu vous qui devrez l’ouvrir pour votre enfant. Concernant le fonctionnement c’est assez simple : tant qu’il est mineur, c’est vous qui pourrez gérer le compte-titres. En revanche, à sa majorité il en prendra automatiquement le contrôle.
Ouvrir un Plan Épargne Enfant, c’est avant tout souhaiter capitaliser pour son enfant. En pratique, ce plan a surtout été conçu pour investir en ETF actions, qui est la classe d’actifs la plus rentable à long terme. Mais alors, que peut-on attendre comme performance ?
🔍 Voici un exemple chiffré fourni par Trade Republic pour mieux s’en rendre compte. Mettons que vous investissez un capital de départ de 3000€ puis ensuite 100€ chaque mois sur un ETF actions avec un rendement moyen annualisé de 7%. Résultat : aux 18 ans de votre enfant, le capital final sera de plus de 50 000€ !
C’est un exemple. Comme d’habitude, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte bien sûr toujours un risque ! Mais à long terme, statistiquement le placement en actions est le plus performant.
Les parrains d’épargne : vos proches peuvent contribuer !
👉 Là où Trade Republic innove vraiment, c’est dans la dimension collaborative de l’épargne. Au lieu de laisser les parents seuls face à la constitution du capital, la plateforme permet d’impliquer la famille entière. Chaque proche peut devenir un « parrain d’épargne », et contribuer librement par versement libre ponctuel ou par prélèvements mensuels dès 1 € (modifiables ou annulables à tout moment).
Bonne nouvelle, le processus est totalement digital : une simple invitation envoyée par e-mail suffit. Le donateur saisit ensuite ses informations bancaires, en toute autonomie. Comme le résume Vincent Grard, directeur de Trade Republic France, « le parcours est beaucoup plus fluide et autonome pour la personne qui veut donner ».
Attention cela dit, les sommes apportées au Plan Epargne Enfant par les proches en dehors du cas d’un présent d’usage ponctuel (cadeau d’anniversaire ou de Noël par exemple) sont des dons. Les contributeurs doivent donc bien penser à déclarer aux impôts les sommes en tant que don.
Un compte espèces rémunéré au taux de la BCE
Autre point important, votre enfant pourra bénéficier de la rémunération des espèces de son plan épargne ! En pratique, Trade Republic rémunère le cash au taux de la BCE, soit actuellement autour de 2% bruts. C’est un point appréciable car ainsi le capital travaille toujours, même lorsqu’il est en attente d’investissement !
Le « Bonus enfant » : les frais des ETF remboursés !
✅ Avec le Bonus Enfant, Trade Republic a réussi à proposer… des ETF sans les frais de gestion ! Le principe est simple : les frais de gestion des fonds éligibles sont intégralement remboursés par Trade Republic puis réinvestis automatiquement dans le même ETF. Chaque mois, ce bonus vient s’ajouter au capital déjà investi et crée ainsi un effet « boule de neige » sur la durée. C’est plutôt sympathique !
Voici les supports éligibles au bonus enfant :
- FTSE All World : c’est un ETF très diversifié qui regroupe plus de 1000 entreprises, situées dans le monde entier.
- Vanguard ESG Global All Cap : un ETF responsable, pour les parents qui sont sensibles à ces thématiques.
- Vanguard LifeStrategy 80 : c’est un support réparti à 80% en actions et 20% en obligations, pour avoir un peu moins de volatilité et de risque.
Certes, la différence sera minime car les frais des ETF sont déjà bas. Mais c’est toujours ça de pris et n’oubliez pas que ces frais sont appliqués chaque année sur la totalité du capital placé.
Découvrir l'offre Trade Republic
Des frais réduits et une expérience utilisateur optimale
Comment ouvrir un Plan Épargne Enfant sur Trade Republic ?
L’ouverture d’un Plan Épargne Enfant est très simple et rapide, vous allez le voir.
1. Une ouverture 100 % digitale, depuis l’application
Tout d’abord, tout se fait directement depuis l’application Trade Republic. Il n’y a pas besoin d’imprimer ni d’envoyer le moindre document : quelques minutes suffisent pour finaliser l’ouverture du plan. C’est donc un vrai gain de temps pour les parents qui veulent épargner sans se compliquer la vie.
En pratique, cliquez sur l’icône de votre profil en haut à droite de l’application, puis cliquez sur « Compte » en dessous de votre prénom et nom. Une petit popup va s’ouvrir en bas de l’appli et vous pourrez cliquer sur « Plan Épargne Enfant ».
2. Remplir les informations de votre enfant
Une fois sur l’écran de l’appli mobile dédiée au Plan Épargne Enfant, il suffit de renseigner les informations de votre enfant : nom, prénom, date, lieu de naissance… L’application vous demandera ensuite de téléverser une photo du livret de famille, afin de confirmer le lien de parenté. Cette étape se fait directement depuis votre smartphone, en quelques clics.
3. Validation par les deux parents
Pour plus de sécurité, le consentement des deux parents est obligatoire. Chacun doit donc valider de son côté pour finaliser la création du plan. Cette double validation remplace toute signature papier. Ainsi, tout est dématérialisé mais conforme aux exigences réglementaires.
4. Trade Republic ouvre le Plan Épargne Enfant
Il n’y a donc aucune formalité postale, aucun courrier à envoyer : tout est numérique, rapide et sécurisé. Trade Republic a conçu une expérience très fluide, accessible même à ceux qui n’ont jamais investi auparavant. C’est aujourd’hui à notre connaissance la première solution d’épargne enfant 100 % mobile en France.
5. Le compte passe automatiquement à l’enfant à sa majorité
Une fois le plan ouvert, vous pouvez y effectuer des versements réguliers ou ponctuels selon vos objectifs. À 18 ans, le compte devient automatiquement la propriété de votre enfant, sans démarche supplémentaire. C’est donc une transition simple, qui lui permet de prendre en main son épargne dès l’entrée dans la vie adulte !
Ouvrir un compte Trade Republic
Des frais réduits et une expérience utilisateur optimale
Quelle est la fiscalité sur le Plan Épargne Enfant de Trade Republic ?
Comme nous l’avons vu, le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est un compte-titres classique. Dans tous les cas, la fiscalité applicable sur les éventuelles plus-values est par défaut le Prélèvement Forfaitaire Unique, qui est actuellement au taux de 30%.
Cependant, il est également possible d’opter pour une imposition au barème de l’impôt après un abattement de 40%. C’est une solution plus avantageuse généralement pour les personnes peu ou pas imposées.
Est-ce la meilleure solution pour investir pour mon enfant ?
✅ Le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est une bonne solution pour investir pour votre enfant. Les fonctionnalités sont bien pensées et le produit est de qualité.
👉 Toutefois, il existe une alternative qui peut être plus intéressante sur le plan fiscal. Il s’agit de la donation d’un compte-titres initialement à votre nom, à sa majorité. Vous êtes perdus ? Pas de panique, nous allons vous expliquer rapidement le principe avec un exemple.
Le principe est très simple, le voici découpé en étapes pour plus de clarté :
- Tout d’abord, vous ouvrez un compte-titres ordinaire à votre nom.
- Puis, vous investissez dessus lors de la naissance de votre enfant, sur un ETF monde par exemple. Vous pouvez aussi mettre en place des versements réguliers, c’est même l’idéal.
- Ensuite si tout se passe bien, au bout de longues années (18 ans) pendant lesquelles l’argent a fructifié en bourse, votre compte-titres est en plus-value. Bravo, vous avez réussi à faire grossir le capital placé.
- Mais là, au lieu de vendre les actions pour donner l’argent à votre enfant, vous effectuez une donation du compte-titres à votre enfant. Comme vous avez le droit de donner 100 000€ à chaque enfant sans impôt tous les 15 ans, il n’est pas taxé sur la donation si la valeur du compte-titres est inférieure à ce montant.
- Et c’est là que la magie opère : grâce à la donation, les plus-values sont purgées fiscalement ! En d’autres termes, pour l’administration fiscale, le compte-titres ne compte plus aucun gain et il n’y a donc pas d’impôt à payer sur les plus-values. Votre enfant dispose donc de la totalité du capital généré, sans débourser un euro d’impôt !
Cela dit, que vous souhaitiez ouvrir un plan épargne enfant ou que vous utilisiez l’astuce de la donation du compte-titres, vous pouvez faire les deux avec Trade Republic. Et ce dernier reste l’un des meilleurs courtiers du marché. Quelle que soit la solution retenue, vous pourrez bénéficier de la simplicité d’utilisation de l’appli mobile, du plan d’épargne programmé, des supports ETF de qualité et des frais bas !
Est-ce que l’argent est bloqué ?
✅ Non, l’argent investi ou placé sur un Plan Épargne Enfant chez Trade Republic n’est pas bloqué. Il reste possible de vendre les actifs et de récupérer l’argent avant les 18 ans. Cela dit, ce n’est pas forcément l’idée de ce produit. L’intérêt est de… laisser courir les intérêts ! 😉 Ainsi, vous capitaliserez au maximum pour l’enfant.
Attention toutefois : le compte-titres étant au nom de votre enfant, l’argent placé dessus lui appartient ! Pas question de récupérer l’argent pour les parents. Il est possible cependant d’utiliser l’argent pour l’enfant.
Notre avis sur le Plan Épargne Enfant de Trade Republic
✅ Notre avis sur le Plan Épargne Enfant de Trade Republic est positif. A ce jour, c’est probablement une des meilleures solutions disponibles pour investir pour votre enfant à moindres frais en ETF. Nous aimons beaucoup la simplicité d’ouverture et de gestion, ainsi que les différentes fonctionnalités proposées.
➡️ Cela étant dit, vous savez à présent qu’il existe la possibilité de la donation d’un compte-titres pour optimiser l’aspect fiscal. A vous de voir donc ce que vous préférez entre la simplicité et les fonctionnalités du Plan Épargne Enfant ou bien l’optimisation de la fiscalité ! 🙂 Dans tous les cas, Trade Republic est bien adapté pour les deux options. Et si vous n’avez pas encore de compte chez Trade Republic, vous pouvez en ouvrir un en quelques minutes en cliquant sur le bouton ci-dessous !
Ouvrir un compte Trade Republic
Des frais réduits et une expérience utilisateur optimale
