Vous recherchez un avis sur le PEA de Fortuneo ? Alors, bienvenue sur notre article qui va vous aider à faire votre choix pour ouvrir votre PEA.
Avec des frais compétitifs, une plateforme intuitive et la solidité d’une banque en ligne reconnue, le PEA Fortuneo attire de nombreux investisseurs. Mais qu’en est-il vraiment en pratique ? Ce PEA est-il à la hauteur de sa réputation ? Dans cet article, on passe au crible ses atouts, ses limites et ses performances pour vous aider à faire le bon choix. Vous pouvez voir ici l’offre Fortuneo.
Je suis client Fortuneo depuis de nombreuses années. Je suis réellement satisfait de leurs services, y compris du service client. Les tarifs sont bas, l’offre est complète et l’expérience utilisateur est très agréable.
➡️ En pratique, nous avons un avis très positif concernant le PEA Fortuneo, qui possède notamment les qualités suivantes :
- Les frais du PEA Fortuneo font selon nous partie des plus intéressants sur le marché :
- Le tarif « Starter » est idéal pour les débutants : Vous disposez d’un ordre gratuit par mois, c’est parfait pour les amateurs de l’investissement mensuel régulier
- Les tarifs « Progress » et « Trader Pro » répondent parfaitement aux besoins des épargnants plus expérimentés avec des tarifs ultra-compétitifs
- Il n’y a pas de droits de garde ni de frais d’inactivité
- Fortuneo est une excellente banque en ligne, solide et qui ambitionne de doubler sa taille d’ici à 2030. C’est rassurant pour le long terme.
- L’interface du site internet et de l’application mobile Fortuneo est pratique, d’après notre expérience. C’est pratique et important pour gérer votre PEA.
- Le service client de Fortuneo est très bon en comparaison d’autres banques (temps d’attente limité et prise en charge des soucis plutôt efficacement).
100 premiers ordres de bourse offerts
Notre avis sur les frais du PEA Fortuneo
⚠️ En matière d’épargne, les frais sont le nerf de la guerre. En effet, vous aurez beau investir sur des supports de qualité au sein de votre PEA, si celui-ci comporte des frais élevés, votre effort d’épargne sera largement diminué. Pour prendre une image, c’est un peu comme si vous essayiez de nager à contre-courant. Même si vous êtes fort, vous serez grandement freiné par les forces contraires. Analysons donc dès à présent les frais que propose Fortuneo sur son PEA.
Frais d’ouverture et droits de garde
Commençons par les frais qu’on retrouve habituellement chez les banques traditionnelles, c’est à dire les frais liés à la simple détention d’un PEA. C’est bien simple : Fortuneo ne vous facturera aucun frais d’ouverture ni droits de garde. C’est un avantage majeur par rapport aux banques physiques, qui ne se privent pas de vous faire les poches.
Sachez qu’à l’époque où j’ai ouvert mon PEA, je pensais le faire dans ma banque physique. Cependant, après avoir consulté la brochure tarifaire de ma banque, j’ai constaté ces fameux droits de garde. Ils comportaient un pourcentage de mon encours, mais aussi un montant forfaitaire pour chaque ligne détenue dans le PEA ! J’ai donc, en toute logique, ouvert mon PEA au sein d’une banque en ligne.
Bien sûr, les banques traditionnelles vous diront que ces frais sont censés rémunérer le conseil et le temps passé en agence. Cependant, nous ne sommes pas d’accord avec ce principe, d’autant plus que le « conseil » qu’on trouve en agence bancaire est médiocre.
Frais de courtage selon les différents profils
Fortuneo vous propose 3 formules de courtage pour votre Plan d’Épargne en Actions : Starter, Progress et Trader Pro. Elles correspondent à des besoins et des utilisateurs différents, nous allons d’ailleurs vous expliquer quelle formule est la plus adaptée pour vous.
Afin de rendre cela lisible, nous vous présentons ces formules sous forme de tableau récapitulatif. Voici donc les frais du PEA Fortuneo :
| Formule Starter | Formule Progress | Formule Trader Pro | |
|---|---|---|---|
| Frais de courtage | Le premier ordre du mois est offert s’il est inférieur à 500€ 0,35% pour les autres ordres Aucune condition d’encours ou de passage d’ordre | 4,90€ pour un ordre <= 3000€ (avec un maximum légal de 0,5%) 0,15% pour les autres ordres Aucune condition d’encours ou de passage d’ordre | 9,50€ pour un ordre <= 10000€ (avec un maximum légal de 0,5%) 0,10% pour les autres ordres Aucune condition d’encours ou de passage d’ordre |
| Pour qui ? | Convient aux débutants ou à ceux qui effectuent un investissement mensuel sur un ETF | Convient aux épargnants plus confirmés qui investissent des montants élevés | Convient aux experts qui ont une pratique de trading très régulière avec des montants élevés |
| Lien de souscription | Ouvrir un PEA Fortuneo | Ouvrir un PEA Fortuneo | Ouvrir un PEA Fortuneo |
Comme vous le voyez, ces 3 formules sont très complètes. Pour la plupart des épargnants, la première formule « Starter » conviendra probablement. En revanche, si vous avez plus de moyens et que vous passez des ordres souvent, tournez-vous vers les formules « Progress » voire « Trader Pro ».
Tableau comparatif avec d’autres PEA concurrents
Place maintenant à un comparatif face aux PEA des concurrents de Fortuneo ! Pour ce faire, nous avons retenu le tout nouveau PEA Trade Republic ainsi que le PEA de BoursoBank. En effet, ces deux offres font partie des meilleures et les investisseurs hésitent souvent entre le PEA Fortuneo et ces deux concurrents.
Également, nous avons inclus à titre d’illustration les tarifs d’une banque traditionnelle, qu’on pourrait qualifier de lambda. Ainsi, vous verrez rapidement tout l’intérêt de souscrire un PEA en ligne !
| Critères | Fortuneo | Trade Republic | BoursoBank | Banque traditionnelle |
|---|---|---|---|---|
| Formule présentée | Starter | – | Découverte | – |
| PEA Classique | ✅ Oui | ✅ Oui | ✅ Oui | ✅ Oui |
| PEA-PME | ✅ Oui | ❌ Non | ✅ Oui | ✅ Oui |
| PEA Jeune | ❌ Non | ✅ Oui | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Frais d’inactivité | 0€ | 0€ | 0€ | 12€ par an |
| Frais de tenue de compte | 0€ | 0€ | 0€ | 0,40% de la valeur totale du portefeuille + 5€ par ligne |
| Frais de courtage – Ordre < 500€ | Gratuit | 1€ | 0,50% ou 1,99€ | 0,50% |
| Frais de courtage – Ordre 500€ à 1 000€ | 0,35% | 1€ | 0,50% | 0,50% |
| Frais de courtage – Ordre > 1 000€ | 0,35% | 1€ | 0,50% | 0,50% |
| Frais de transfert vers un autre établissement | 15€ par ligne (plafonné à 150€) | 0€ | 15€ par ligne (plafonné à 150€) | 15€ par ligne (plafonné à 150€) |
| Gestion pilotée disponible | ✅ Oui | ❌ Non | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Produits disponibles | Actions, ETF, OPCVM | Actions, ETF | Actions, ETF, OPCVM | Actions, ETF, OPCVM |
| Avantages spécifiques | Interface ergonomique, frais compétitifs | Ordres à 1€, simplicité | Offre complète, offre 0% Boursomarkets | Présence d’un conseiller en agence |
| Inconvénients | Gestion pilotée décevante | Offre limitée en produits et marchés | Frais plus élevés sur certains ordres et montant d’ordre de 100€ minimum | Frais très élevés |
| Voir l’offre | ➡️ Voir l’offre du PEA Fortuneo | ➡️ Voir l’offre du PEA Trade Republic | ➡️ Voir l’offre BoursoBank |
➡️ Voici notre conclusion sur ce tableau comparatif : le PEA de Fortuneo se place très bien face aux 3 concurrents présentés. Évidemment, le PEA de Fortuneo est à privilégier par rapport à une banque traditionnelle. Mais au delà de ça, il est intéressant de voir qu’il est plus complet que le PEA de Trade Republic, plutôt destiné à une clientèle qui recherche avant tout la simplicité. Enfin, le PEA de Fortuneo propose des tarifs plus compétitifs face à BoursoBank.
Avis final sur les frais du PEA Fortuneo
✅ En résumé, notre avis sur les frais du PEA Fortuneo est excellent. Ils sont parmi les plus compétitifs du marché, avec une absence de frais de tenue de compte et de droits de garde. Les ordres de bourse sont facturés à partir de 1,95€ (et au max 0,5%) pour les transactions inférieures à 500€, ce qui est attractif pour les « petits » investisseurs, tandis que les gros ordres bénéficient d’une tarification dégressive.
➡️ Toutefois, choisissez bien votre profil tarifaire pour optimiser vos coûts en fonction de la fréquence et du montant de vos investissements.
100 premiers ordres de bourse offerts
Notre avis sur l’interface de Fortuneo
Il existe un autre point essentiel pour choisir son courtier, il s’agit de la qualité de l’interface boursière. En effet, si vous choisissez un mauvais intermédiaire de bourse, vous n’aurez pas envie d’investir ! Voyons donc dès à présent à quoi ressemblent les différentes interfaces de Fortuneo.
L’interface globale de Fortuneo
Tout d’abord, voici la présentation de l’interface Fortuneo dès que vous vous connectez :
Même si le design n’est pas le plus moderne, vous pouvez constater que l’interface web Fortuneo est claire et pratique. Plusieurs menus vous permettent de naviguer efficacement et toutes les informations importantes sont présentes. Également, vous pouvez également contacter la banque en un clic.
Selon nos informations, Fortuneo va investir prochainement dans la modernisation et l’amélioration de son site internet et application mobile. Je suis assez impatient de voir cela, car je pense que leur objectif est de s’approcher de l’expérience qu’on peut avoir chez les références du marché (notamment les courtiers modernes comme Trade Republic).
L’interface bourse générale du PEA Fortuneo
On continue avec l’interface bourse de Fortuneo ! Autant être clair : c’est dans la même veine, c’est à dire de bonne facture. Voici un exemple avec une fiche valeur type, en l’occurrence celle de l’action ORANGE. La présentation est claire et on retrouve une nouvelle fois toutes les informations nécessaires pour analyser la valeur boursière.
Voici une deuxième capture d’écran, afin de vous montrer un onglet de l’interface Bourse de Fortuneo. En effet, la banque vous propose un onglet « Palmarès » dans lequel vous retrouvez les performances des grands indices boursiers. Pratique, pour voir en un coup d’oeil l’état du marché.
L’interface de passage d’ordre sur le PEA Fortuneo
Lorsque vous voudrez acheter une action ou une part d’ETF, vous devrez passer un ordre de bourse. Concrètement, vous indiquez quelle action vous souhaitez acheter, dans quelle quantité et à quel prix. Avec le PEA de Fortuneo, c’est assez simple et intuitif, comme vous allez le voir dans l’illustration ci-dessous.
En conclusion, l’interface pour gérer votre PEA Fortuneo est très bonne. Vous disposez d’outils d’information et les passages d’ordres d’achat ou de vente sont faciles. Au delà de ça, l’ensemble de l’interface web et mobile de la banque sont plutôt pratiques, même si on aimerait un peu plus de modernité 🙂
L’offre de fonds disponible sur le PEA Fortuneo
Un autre point important, c’est le nombre de fonds disponible sur son PEA. Ici c’est assez simple : quasi 100% des fonds éligibles au PEA sont présents chez Fortuneo. Au contraire de BoursoBank, qui ne propose pas certaines actions comme Novo Nordisk par exemple.
La banque propose également plus de 1200 OPCVM qui ont des frais d’entrée négociés à 0% ou 1% (au lieu de 2 ) 4% bien souvent).
En résumé, vous devrez pouvoir investir sur les supports que vous souhaitez chez Fortuneo, tant qu’ils sont éligibles au PEA.
Comment ouvrir un PEA chez Fortuneo ?
Vous vous êtes décidé à ouvrir un PEA chez Fortuneo ? C’est une bonne idée, vu la qualité du produit ! Mais comment faire ? Vous allez voir, c’est très simple.
Tout d’abord cliquez ici pour vous rendre sur la page d’ouverture de PEA chez Fortuneo. Cela va ouvrir un nouvel onglet et vous allez atterrir sur cette page :
Puis en cliquant sur « Ouvrir un compte Bourse », vous accéderez à la page pour débuter l’ouverture de votre PEA Fortuneo !
Ensuite, vous devrez compléter plusieurs étapes en fournissant les informations personnelles qui vous seront demandées par Fortuneo. Nous avons pris des captures d’écran des différentes étapes, pour vous montrer comment se déroule l’ouverture du PEA. Cliquez sur les images ci-dessous pour les agrandir et les afficher en plein écran.
100 premiers ordres de bourse offerts
Conditions d’éligibilité au PEA et pièces justificatives à fournir
Pour ouvrir un PEA chez Fortuneo, vous devez satisfaire au 3 conditions suivantes :
- Être résident fiscal français
- Être majeur
- Ne pas déjà posséder un autre PEA (on ne peut en détenir qu’un seul par personne)
Enfin, vous devrez fournir à Fortuneo les pièces justificatives suivantes :
- Un justificatif d’identité en cours de validité qui est :
- soit une carte d’identité (photocopie intégrale recto/verso)
- soit un passeport (photocopie des 4 premières pages)
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, eau, gaz, téléphonie fixe, mobile ou internet)
- Un original du Relevé d’Identité Bancaire (RIB) d’un compte ouvert à votre nom dans un établissement financier situé en France et à partir duquel le versement initial par virement sera réalisé.
Les avis clients sur le PEA Fortuneo
Nous sommes partis sur le web à la recherche des avis clients sur le PEA de Fortuneo. Alors, qu’en ressort-il ? Vous allez le voir, plutôt du bon.
Que disent les clients de Fortuneo sur Trustpilot ?
Le profil Trustpilot de Fortuneo recueille une note globale de 3,9/5. C’est plutôt une bonne note, en comparaison de beaucoup de concurrents.
En résumé, les utilisateurs font part globalement de leur satisfaction par rapport à Fortuneo. Les points positifs sont notamment la rapidité des opérations, les tarifs compétitifs ainsi que le nombre de fonctionnalités proposé par la banque en ligne.
Les points négatifs concernant en général des cas assez spécifiques et parfois des délais un peu longs sur certaines opérations.
Notre retour d’expérience utilisateur
Comme évoqué, nous sommes également clients de Fortuneo. Notre avis est positif, tant pour la qualité des produits (cartes bancaires, compte-titre…) que pour l’application et le site internet. Le fait que Fortuneo propose une offre complète de placements, complémentaires au PEA, est un gros plus. Par exemple, ils viennent de lancer leur PER et proposent une bonne assurance-vie également. Ainsi, on peut facilement regrouper ses placements au sein de la même banque et interface !
Notre avis final : le PEA Fortuneo est-il adapté à votre profil ?
Voici donc notre synthèse, sous forme des avantages et inconvénients du PEA proposé par Fortuneo :
✅ Avantages
- Excellents tarifs, parmi les plus compétitifs du marché (et pas de droits de garde !)
- Un ordre offert chaque mois
- Pas de montant minimum par ordre
- Un large choix d’instruments financiers
- Une interface pratique et intuitive
- La solidité d’une banque reconnue
- Bon service client, plutôt réactif
❌ Inconvénients
- Pas encore de possibilité d’investissement programmé
- La gestion sous mandat proposée a un ticket d’entrée élevé (30000€) et délivre des performances décevantes
Globalement, le PEA Fortuneo s’adresse donc surtout aux investisseurs autonomes cherchant des frais réduits et une interface efficace, mais qui n’ont pas besoin d’un accompagnement poussé ni d’une gestion pilotée.
À notre avis, le PEA Fortuneo est le meilleur PEA du marché actuellement, surtout pour les épargnants autonomes. Il cumule les bons points et permet d’investir dans des conditions idéales. Il ne manque plus, selon nous, que la possibilité d’automatiser les investissements pour en faire le produit parfait !
100 premiers ordres de bourse offerts
En bonus : nos 6 conseils pour bien débuter avec votre PEA Fortuneo !
1. Définissez votre stratégie d’investissement
Avant de placer votre argent, prenez le temps de définir votre profil d’investisseur et votre horizon de placement. Un PEA est avant tout un outil d’investissement à long terme : plus vous laissez votre capital fructifier, plus vous profitez des avantages fiscaux. Optez pour une diversification adaptée entre actions et ETF en fonction de votre tolérance au risque.
2. Profitez des ETF pour diversifier facilement
Si vous débutez, les ETF (trackers) sont une excellente option. Ils permettent d’investir sur un large panier d’actions à moindre coût et avec un risque diversifié. Fortuneo propose un accès à de nombreux ETF performants, ce qui vous permet d’exposer votre portefeuille à des indices mondiaux comme le CAC 40, le S&P 500 ou le MSCI World.
3. Faites attention aux frais de courtage
Fortuneo offre une grille tarifaire compétitive, mais il est important d’optimiser vos ordres pour limiter les coûts. Si vous passez régulièrement de petits ordres, l’offre Starter est intéressante. Pour des ordres plus élevés, privilégiez la tarification Progress ou Trader Pro qui devient plus avantageuse au-delà d’un certain montant.
4. Investissez progressivement avec le DCA
Plutôt que d’investir tout votre capital d’un coup, adoptez la stratégie du DCA (Dollar Cost Averaging). Cela consiste à investir régulièrement (par exemple, chaque mois) pour lisser les fluctuations du marché et réduire le risque de mauvais timing.
5. Suivez et ajustez votre portefeuille régulièrement
Même si un PEA est conçu pour le long terme, il est essentiel de faire des ajustements périodiques. Analysez la performance de vos placements, rééquilibrez votre portefeuille si nécessaire et restez informé des évolutions des marchés. Fortuneo met à disposition des outils de suivi et d’analyse qui peuvent vous aider à affiner votre stratégie.
6. Restez patient et évitez les erreurs de débutant
Investir en Bourse peut être impressionnant au début, surtout lorsque le marché est volatil. Évitez de vendre dans la panique à la moindre baisse et privilégiez une vision long terme. N’oubliez pas que le principal avantage du PEA réside dans sa fiscalité attractive après 5 ans de détention.
En appliquant ces conseils, vous pourrez profiter pleinement des avantages du PEA Fortuneo et bâtir un portefeuille performant et adapté à vos objectifs financiers.
100 premiers ordres de bourse offerts
FAQ sur le PEA Fortuneo
Nous répondons aux questions courantes concernant le PEA Fortuneo.
Oui, vous pouvez transférer votre PEA chez Fortuneo depuis un autre établissement. Bonne nouvelle : Fortuneo rembourse 100 % de vos frais de transfert, dans la limite de 2 000 €, à condition que l’encours transféré soit d’au moins 5 000 €.
Le PEA Fortuneo est l’un des plus compétitifs du marché, avec 0€ de frais d’ouverture, de tenue de compte et de droits de garde. Pour les ordres de Bourse, la tarification débute à 1,95€ pour les ordres inférieurs à 500€ et des paliers progressifs s’appliquent pour les montants supérieurs.
Fortuneo propose deux types de PEA : le PEA classique, destiné aux investisseurs particuliers souhaitant bénéficier d’une fiscalité avantageuse, et le PEA-PME, qui permet d’investir spécifiquement dans des petites et moyennes entreprises européennes.
Oui, Fortuneo permet d’acheter et de gérer des ETF (trackers) au sein de son PEA, offrant ainsi une diversification optimale et des frais réduits par rapport aux fonds traditionnels. Cette option est idéale pour les investisseurs qui souhaitent suivre facilement un indice boursier.
Fortuneo se démarque par ses frais ultra-compétitifs, une large gamme d’instruments financiers (actions, ETF, OPCVM), et une plateforme de trading ergonomique adaptée aux investisseurs débutants comme confirmés. De plus, en tant que banque en ligne, elle offre une ouverture et une gestion 100 % dématérialisées, sans paperasse inutile.
