Avis Trade Republic : faut-il choisir ce courtier en 2025 ?

Véritable phénomène en Europe, Trade Republic s’est imposé comme l’un des courtiers les plus attractifs pour investir en bourse depuis plusieurs années. Frais bas, fonctionnalités innovantes, offre complète… la plateforme séduit de plus en plus d’épargnants. Mais est-elle vraiment adaptée à votre profil ?

Dans cet article complet, je vous partage mon avis sur Trade Republic en tant que client : fonctionnalités, frais, sécurité, offre d’investissement, ergonomie… Nous ferons même un comparatif avec plusieurs de ses concurrents, pour vous aider à vous faire une idée claire.

Présentation de Trade Republic

Les chiffres clés de Trade Republic

Fin 2025, Trade Republic a dépassé les 10 millions de clients et propose ses services dans 18 pays européens. Le courtier possède actuellement plus de 150 milliards d’euros d’actifs sous gestion, ce qui en fait dorénavant un acteur important.

Trade Republic, un courtier devenu banque à part entière

Fondé en 2015, Trade Republic est historiquement un courtier bourse, accessible principalement via une application mobile. Il permet depuis ses débuts à ses clients d’investir dans des actions et des ETF avec des frais très bas.

Mais en 2024 Trade Republic est devenue une banque à part entière, en obtenant une licence bancaire de la part de la Banque Centrale Européenne. Ainsi, vos espèces sur Trade Republic bénéficient de la garantie des dépôts, à hauteur de 100 000 €. Concernant la sécurité de vos titres (actions, ETF, etc) ceux-ci vous appartiennent et ne sont donc pas inscrits dans l’actif de la société. En d’autres termes, si Trade Republic fait faillite, vos actifs ne seront pas saisis et vous en restez propriétaire.

Une banque régulée en Allemagne et en France

Trade Republic est une banque régulée en Allemagne. En effet, elle est supervisée directement par la Banque centrale allemande ainsi que la BaFin, qui est une sorte d’équivalent à l’Autorité des Marchés Financiers en France.

Mais depuis 2025 et le lancement de son PEA, Trade Republic dispose aussi d’une filiale française. Cette dernière est donc supervisée par l’AMF et l’ACPR. Ainsi, à présent les nouveaux clients français sont rattachés à cette filiale et la plupart des anciens clients français y a également migré. C’est selon moi un point positif, car il n’y a plus besoin de déclarer son compte Trade Republic comme compte à l’étranger !

Offre et fonctionnalités : que propose Trade Republic ?

Deux enveloppes pour la bourse : compte-titres et PEA

Le compte-titres ordinaire, depuis le début

Le compte-titres est l’enveloppe historique de Trade Republic. C’est là que tout a commencé, avec un accès simple à des milliers d’actions et d’ETF. Sur le compte-titres, vous n’avez ni plafond, ni contrainte : on peut investir librement, programmer des achats réguliers et profiter de toutes les fonctionnalités phares de la plateforme. C’est l’enveloppe la plus flexible et celle que la majorité des utilisateurs utilisent.

Le PEA Trade Republic, depuis 2025

Le lancement du PEA (Plan d’Epargne en Actions) de Trade Republic en janvier 2025 a été un tournant majeur pour le courtier. C’était une évolution attendue depuis longtemps par les clients français. En effet, le marché français est un peu particulier en raison de cette enveloppe fiscalement très avantageuse privilégiée par les investisseurs. En fait, Trade Republic n’avait pas le choix et devait proposer le PEA pour continuer sa croissance en France face à la concurrence.

Alors, que vaut ce PEA ? Selon moi, il fait partie des meilleurs PEA du marché. En pratique, je trouve que Trade Republic propose un PEA de qualité, moderne et innovant. Et heureusement, tout en conservant ses frais compétitifs et la simplicité qui fait son succès. On même peut mettre en place un plan d’investissement programmé dessus, ce qui est encore rare ailleurs. J’ai d’ailleurs publié un article où je vous donne plus en détail mon avis complet sur le PEA Trade Republic.

Les classes d’actifs et les fonds disponibles

Trade Republic se veut un courtier idéal pour tous ceux qui souhaitent investir sans se compliquer la vie. Que vous soyez intéressé(e) par les actions, les obligations, les ETF, le private equity ou les cryptomonnaies, la plateforme vous offre un accès direct et centralisé à tout cela. Vous pouvez notamment choisir parmi des milliers d’actions et d’ETF des plus grands marchés mondiaux.

Pour aller un peu plus loin voici le nombre de supports proposés par Trade Republic pour chaque classe d’actifs :

• Plus de 8 000 actions disponibles, couvrant les principales entreprises cotées sur les marchés européens et américains.
• Plus de 600 obligations : depuis 2023, cette classe d’actifs est en effet proposée.
• Plus de 2000 ETF, incluant des fonds qui répliquent des indices boursiers ou des secteurs spécifiques
• Plus de 50 cryptomonnaies, incluant des actifs majeurs comme le Bitcoin, l’Ethereum, et d’autres cryptos populaires.
• 2 « vrais » fonds de private equity : Apollo et EQT

La rémunération des espèces à 2%

Trade Republic rémunère actuellement votre cash à 2% (en décembre 2025). Cela correspond au taux de rémunération des dépôts à la Banque Centrale Européenne (BCE). C’est relativement rare et c’est un aspect intéressant pour les investisseurs. En effet, contrairement à la majorité des plateformes où les liquidités non investies restent inactives, Trade Republic vous propose un taux d’intérêt compétitif sur les fonds disponibles sur votre compte. En clair, cela signifie que même si vous n’avez pas encore décidé dans quoi investir, votre argent continue de travailler pour vous.

À notre avis, c’est un avantage non négligeable, surtout pour ceux qui préfèrent attendre le « bon » moment pour investir. Ainsi, vos liquidités ne dorment jamais chez Trade Republic, elles génèrent des intérêts ! On peut aussi penser au fait que lorsque vous recevez des dividendes de votre compte-titres, ils sont automatiquement rémunérés.

La carte Trade Republic, pratique et innovante

En 2024, Trade Republic a lancé une carte bancaire. Alors, quelles sont les caractéristiques de cette offre et qu’en pense t-on ?

Tout d’abord, Trade Republic vous propose une carte virtuelle gratuite, compatible avec Apple Pay et Google Pay. Si vous préférez une carte physique, vous pouvez opter pour la carte « Classic » à 5 €, ou pour la carte en métal « Mirror » à 50 €, les frais de port étant offerts pour ces deux cartes. En ce qui concerne les paiements en devises, la carte se distingue par l’absence totale de frais, peu importe où vous vous trouvez dans le monde. Vous bénéficiez également de retraits sans commission au-delà de 100 €, avec un coût de seulement 1 € par retrait en dessous de ce seuil. Enfin, Trade Republic ne fixe aucun plafond pour vos paiements et retraits, ce qui vous offre une grande flexibilité dans l’utilisation de votre carte.

Il est à noter que Trade Republic vous propose aussi 2 options intéressantes :

• Le « Saveback » : soit 1% de cashback sur vos dépenses, qui sera investi sur l’actif de votre choix (action, ETF, etc)
• le « Round up » : soit l’arrondi à l’euro supérieur : de la même manière, cet argent sera investi sur l’actif de votre choix. Notons que le courtier se démarque en proposant d’appliquer un multiplicateur sur cet arrondi, afin d’épargner plus. Vous pouvez ainsi multiplier l’arrondi jusqu’à 10 fois.

Conclusion : à notre avis la carte Trade Republic est réellement intéressante. Elle ne se démarque pas énormément d’autres cartes comme celles des banques en ligne, mais la nouveauté est surtout la possibilité d’investir avec le cashback et les arrondis.

Nous avons rédigé un guide complet sur la carte Trade Republic, n’hésitez pas à aller le lire pour plus d’informations et de précisions.

Le Plan Epargne Enfant

En 2025, Trade Republic a lancé son Plan Epargne Enfant. En pratique, il s’agit d’un compte-titres amélioré, accessible à votre enfant mineur et que vous gérez jusqu’à sa majorité. L’objectif est de constituer un capital sur le long terme pour votre enfant, en investissant très simplement dans des ETF par exemple. Trade Republic a ajouté des fonctionnalités intéressantes, comme la possibilité pour les proches de contribuer. Si vous souhaitez en savoir plus, j’ai rédigé un article complet sur ce sujet.

Mon avis sur les frais Trade Republic

L’un des points forts de Trade Republic, c’est sans doute ses frais ultra-compétitifs.

Ici, pas de frais de gestion ou de dépôt. Vous payez simplement 1 € par ordre, peu importe le montant de votre investissement. Pour faire simple, que vous achetiez pour 100€ d’actions Air Liquide ou 2000€ d’actions Microsoft, vous payez 1€. Cette tarification peut donc à mon avis très vite devenir intéressante. En tout cas, j’apprécie ce fonctionnement.

Et pour les achats réguliers dans les plans d’investissement, vous ne paierez rien du tout. Cette approche simple et transparente permet à Trade Republic de se démarquer et d’être une option très attractive pour ceux qui veulent minimiser les frais tout en investissant efficacement.

Avantages et inconvénients de Trade Republic

Les avantages de Trade Republic

Voici selon moi les différents avantages et points forts de Trade Republic :

• Les frais extrêmement bas : encore une fois les frais de transactions sont très lisibles et bas, c’est 1€ par transaction et aucun frais pour les plans d’investissements programmés
• Le fractionnement des actions : c’est un des seuls acteurs du marché à vous permettre d’acheter des fractions d’actions. Pratique et de plus en plus demandé par les jeunes !
• La simplicité d’utilisation et l’application mobile : on ressent clairement que les créateurs ont tout misé sur la facilité d’utilisation, l’expérience utilisateur et la simplicité. On a presque envie de se servir de l’application juste pour profiter du design et de l’UX !
• La polyvalence : vous pouvez investir sur beaucoup de classes d’actifs avec un même compte et au sein de la même interface. Génial !
• Un courtier fiable et régulé : indispensables à nos yeux, le fait que Trade Republic soit régulée de manière stricte et bénéficie de la garantie des dépôts sont des éléments primordiaux.

Les limites et inconvénients

Bien sûr, comme pour tout service, tout n’est pas parfait. Après avoir longuement analysé le courtier et lu les retours critiques des clients Trade Republic, nous avons noté quelques inconvénients également :

• Le passage de petits ordres est plus cher : comme les frais de transaction sont à 1€, si vous achetez seulement 10€ d’actions cela vous revient plus cher proportionnellement. Cela dit, il est facile de pallier à ce souci : il faut passer des ordres plus grands, quitte à attendre un peu, ou alors mettre en place un plan d’investissement programmé.
• Le « spread » : cette différence de prix d’achat entre le moment où vous passez l’ordre et le moment où le courtier achète réellement l’action vous coûte des frais cachés. Toutefois, depuis 2025 on a la possibilité de passer des ordres « limit », donc de décider du prix exact auquel on veut acheter.
• La qualité du service client : les clients pointent du doigt des réponses peu pertinentes et un manque de réactivité. C’est un point à ne pas négliger si vous avez souvent des questions ou besoin d’aide.

Comparatif avec d’autres plateformes

Trade Republic vs. Degiro

Degiro et Trade Republic sont deux options assez proches et qui peuvent être intéressantes pour les investisseurs européens et français.

Chez Degiro, les frais sont différents et vont de 0€ à 4,90 €, cela dépend notamment des produits et des places de marché. C’est un système moins lisible. Vous aurez également des actifs et options non proposés chez son concurrent (matières premières, etc).

Trade Republic se démarque de Degiro grâce à ses frais de 1 €, son système de plan d’investissement programmé ainsi que par la présence des fractions d’actions et le dépôt par carte bancaire. Ce sont là des petits plus qui peuvent faire la différence.

Trade Republic vs. eToro

eToro est une plateforme assez unique avec sa fonctionnalité de trading social. Celle-ci vous permet de suivre et copier les stratégies d’autres investisseurs.

Trade Republic, quant à elle, se concentre sur la simplicité et les frais transparents. Si vous aimez l’idée de copier les mouvements d’autres traders, eToro pourrait vous plaire. En revanche, Trade Republic est parfaite si vous recherchez une plateforme simple avec des frais clairs, et une gamme solide d’actions, ETF, et cryptomonnaies. eToro propose aussi des produits comme les CFD, que Trade Republic n’offre pas pour l’instant.

Trade Republic vs. Boursorama

Trade Republic et Boursorama Banque sont tous les deux acteurs majeurs dans le domaine du trading. Cela dit, ils ne sont pas vraiment dans la même catégorie de plateformes.

D’abord, Trade Republic brille par ses frais de transaction très bas : seulement 1 € par ordre, ce qui est super pour ceux qui veulent investir sans se ruiner en frais. Boursorama Banque est en revanche une banque en ligne et en tant que telle, offre une gamme complète de services bancaires en plus de son offre de courtage. Les frais de Boursorama peuvent également varier en fonction du type de compte et des transactions et ils sont souvent un peu plus élevés que ceux de Trade Republic. En revanche, Boursorama propose une palette de services plus large, incluant des comptes bancaires, des livrets règlementés, le PEA, etc.

Les avis clients de Trade Republic

Lorsqu’on parle d’avis clients concernant une entreprise, on a tendance à aller chercher sur Trustpilot. C’est souvent un bon réflexe ! Nous sommes donc allés voir pour vous les avis utilisateurs de Trade Republic sur Trustpilot : le courtier y est noté 3,7/5.

Ce score est qualifié de « Moyen » par Trustpilot, mais il faut savoir qu’à partir de 3,8/5 la note est qualifiée de « Bien », ce qui était le cas il y a quelques semaines par exemple. La plupart des avis négatifs semble provenir d’utilisateurs ayant fait appel au service client pour des situations et problématiques assez avancées. Les avis positifs, eux, concernent souvent la simplicité, l’appli mobile et l’expérience utilisateur sur Trade Republic.

L’application mobile est d’ailleurs notée 4,6/5 sur le Play Store ainsi que sur l’App Store.

En résumé, dans l’ensemble les notes sont plutôt bonnes concernant Trade Republic.

Comment s’inscrire chez Trade Republic ?

Une ouverture de compte en quelques minutes

Tout d’abord, sachez que pour pouvoir ouvrir un compte chez Trade Republic, vous devez être majeur et résident fiscal français. On vous demandera également de posséder au préalable un compte bancaire et un numéro de téléphone mobile (a priori, vous devez en avoir). Puis il vous faudra fournir vos informations personnelles ainsi que des documents pour justifier de votre identité et de votre lieu de résidence.

Maintenant, comment s’inscrire à Trade Republic ? Eh bien c’est très simple, l’inscription se déroule directement sur l’appli mobile ou le site internet de Trade Republic.

Premiers pas sur la plateforme

Ca y est, vous êtes inscrit(e) ? A présent, nous allons voir comment faire pour faire vos premiers pas sur Trade Republic. Pour pouvoir commencer à investir, vous devrez tout d’abord déposer des fonds. Vous aurez le choix entre le virement bancaire ou la recharge par CB (plus chère).

Ensuite, c’est très simple : il vous faudra sélectionner l’action ou l’ETF que vous souhaitez acheter par exemple. Choisissez alors la somme à investir dessus, puis validez. C’est tout bon, vous avez fait votre premier investissement sur Trade Republic !

Bilan et mon avis final sur Trade Republic

En conclusion, Trade Republic propose une offre simple, qui se présente principalement sous la forme d’un compte-titre. Les conditions tarifaires sont claires et avantageuses dans beaucoup de cas. Avec ses frais fixes de 1 € par transaction et une application mobile facile à utiliser, Trade Republic permet d’investir dans un large éventail d’actions, d’ETF, et de cryptomonnaies. Au delà de cette offre de base, vous bénéficiez également à présent d’une carte bancaire bien faite ainsi que de la rémunération de votre cash non investi !

Mon avis sur Trade Republic est donc positif. Je pense que ce courtier conviendra à un grand nombre d’investisseurs, qu’ils soient débutants ou même plus expérimentés. Si leur offre vous intéresse, n’hésitez pas à tester et à découvrir leur appli !

FAQ Trade Republic