Notre avis sur Predissime 9 série 2

Predissime 9 série 2 est une assurance-vie proposée par le Crédit Agricole. Il s’agit d’un produit grand public, très accessible et qui s’adresse donc au plus grand nombre. Grâce à la puissance du réseau d’agences du Crédit Agricole, Predissime 9 est l’un des contrats d’assurance-vie les plus souscrits en France, mais est-ce pour autant un bon choix pour investir votre épargne ? Nous allons répondre à cette question avec une analyse des frais, du fonds euro et des unités de compte du contrat. Voici donc notre avis sur Predissime 9 et vous allez le voir, selon nous elle ne fait pas partie des bonnes assurances-vie.

Avis Predissime 9 : notre synthèse du contrat

Tableau des caractéristiques du contrat

Tout d’abord, afin de vous faciliter la découverte de Predissime 9, nous avons préparé pour vous notre traditionnel tableau récapitulatif.

Nous allons détailler cela, mais on peut déjà remarquer un univers d’investissement restreint et des frais élevés.

Les frais de l’assurance vie Predissime 9

Sur Predissime 9, vous devrez dans un premier temps payer 3 % de frais sur versements. En pratique, on vous prend 3% du montant investi à chaque fois que vous ferez un versement sur votre assurance-vie. A notre avis, c’est un système du passé et qui ne devrait plus exister.

Ensuite, chaque année, il vous faudra régler 0,85% de frais de gestion sur les sommes investies en unités de compte. Ce montant est relativement élevé, quand on sait que les frais de gestion des meilleures assurances-vie se situent plutôt autour de 0,50% à 0,60%.

Enfin, sur Predissime 9 on vous facture 0,25% de frais d’arbitrages. Pour rappel, les frais d’arbitrages s’appliquent lorsque vous modifiez la répartition de votre épargne sur votre assurance-vie. Par exemple, si vous voulez sécuriser la performance d’une unité de compte actions, en déplaçant la somme investie dessus vers le fonds en euros.

En résumé, nous estimons que les frais de Predissime 9 sont trop élevés. Par exemple, pour un versement initial de 50 000 €, vous devrez régler 1 500 € de frais d’entrée (contre 0€ sur un contrat en ligne). Ensuite, les frais de gestion annuels de 0,85 % s’appliqueront chaque année et ce sur la totalité du capital. Ces frais auront un impact significatif sur la performance de votre épargne à long terme.

Les avantages de Predissime 9

Comme tout produit, Predissime 9 possède quelques avantages. Nous avons répertorié les deux avantages suivants :

• Une assurance-vie accessible : vous pouvez souscrire Predissime 9 avec seulement 40€, ce qui est un bon point. De plus, les versements programmés sont possibles à partir de 20€.
• L’accès à des agences physiques : pour certains épargnants peu avertis, il peut être tentant de souscrire une assurance-vie au sein de leur agence physique. La présence d’un conseiller en chair et en os est un plus pour eux. Cela dit, il faut tempérer ce constat. En effet, les conseillers en agence sont souvent peu formés et le conseil délivré n’est pas toujours optimal. Et de toute façon, Predissime 9 ne dispose pas de suffisamment d’options d’investissement de qualité, comme nous le verrons.

Malheureusement, ces petits avantages ne suffisent pas à faire de Predissime 9 un bon produit. Nous allons le voir à présent, en abordant les inconvénients de ce contrat.

Les inconvénients de Predissime 9

Malheureusement, Predissime 9 comporte objectivement trop d’inconvénients pour espérer être une bonne assurance-vie. Les voici :

• Un fonds en euros médiocre : depuis une décennie, le fonds en euros de Predissime 9 est une catastrophe. Nous avons même touché le fond en 2020 et 2021 avec un taux d’intérêt du fonds en euros de seulement… 0,65% ! Pour rappel, certains fonds en euros concurrents distribuaient autour de 1,5% à 2% sur ces années-là.
• Un choix d’unités de compte trop restreint : le Crédit Agricole propose seulement quelques dizaines d’unités de compte. De plus ce sont uniquement ses fonds maison, qui sont des fonds actifs bourrés de frais. On aurait aimé avoir accès à des ETF ou à des SCPI par exemple, mais aussi que les fonds proviennent de différentes sociétés de gestion. Là, on dépend uniquement de produits proposés par le Crédit Agricole, donc on ne peut pas diversifier efficacement.
• Des frais très élevés : nous ne reviendrons pas sur le détail des frais de Predissime 9, mais ils sont beaucoup trop élevés. Il n’est pas possible d’investir dans de bonnes conditions avec des frais à ce niveau.

Pour résumer, nous dirions que le Crédit Agricole ne fait pas beaucoup d’efforts pour proposer un contrat d’assurance-vie de qualité. Par exemple, il serait assez facile de baisser les frais sur versements à un niveau acceptable, voire même de les supprimer. Le souci, c’est que ces inconvénients portent sur les points les plus importants d’une assurance vie : les frais, le fonds euro et les unités de compte.

Le fonds en euros de Predissime 9 série 2

Fonds euro général du Crédit Agricole

Le fonds en euros proposé sur Predissime 9 est le fonds euro général du Crédit Agricole. Ce fonds en euros n’étant pas cloisonné, c’est à dire propre au contrat Predissime 9, l’assureur distribue donc son rendement selon son bon vouloir.

Dans le détail, ce fonds euro n’est plus garanti intégralement depuis quelques années. A présent, l’assureur Predica garantit votre capital, minoré chaque année des frais de gestion du fonds euro de 0,60%. Tant que le rendement du fonds euro reste supérieur aux frais de gestion cela n’a pas d’incidence pour l’épargnant. Mais pour un contrat grand public, on aurait aimé que l’épargne reste protégée à 100%.

Quel rendement peut-on viser avec ce fonds euro ?

Pour vous permettre de voir concrètement le rendement du fonds euro de Predissime 9 série 2, nous avons répertorié l’historique de ses performances. Vous allez le voir, ces taux ont été médiocres pendant très longtemps, comparativement à la moyenne du marché de l’assurance-vie.

Ainsi, nous ne recommandons pas Predissime 9 pour placer votre épargne en fonds en euros. Les performances ne sont pas au niveau et on vous impose d’investir en unités de compte pour avoir un taux correct. Il y a bien mieux ailleurs.

Notre avis sur les unités de compte de Predissime 9

L’assurance-vie Predissime 9 nous propose environ 80 unités de compte. C’est relativement peu en comparaison des contrats en ligne, mais cela peut suffire si ces supports sont de qualité et diversifiés.

Malheureusement, on nous donne accès uniquement à des fonds actifs, chargés en frais (en moyenne 1,5% à 2% de frais). Nous aurions aimé pouvoir trouver des fonds passifs, comme les fameux ETF. Ces derniers ont l’avantage d’avoir des frais bas, aux environs de 0,3% environ. De plus, les unités de compte proposées sont des « fonds maison », c’est-à-dire uniquement fournis par le groupe Crédit Agricole. Les bonnes assurances-vie proposent des fonds en multigestion (plusieurs société de gestion), pour bien diversifier son épargne.

Il manque aussi à Predissime 9 série 2 des SCPI de qualité. Pour rappel, les SCPI sont des sociétés qui investissent dans des biens immobiliers et vous reversent les loyers.

La gestion pilotée sur Predissime 9 série 2

Le Crédit Agricole vous propose une gestion pilotée sur son contrat Predissime 9. Cependant, nous avons beau avoir cherché, il nous a été impossible de trouver les performances de cette gestion. En général, ce n’est pas très bon signe. Quand la gestion pilotée est bonne, comme chez Yomoni par exemple, les performances sont clairement affichées sur le site.

Cette gestion pilotée vous est facturée 0,25% de l’encours géré. C’est relativement peu cher mais reste un peu décevant. Certains assureurs proposent une gestion pilotée sans surcoût, à l’instar de la France Mutualiste par exemple.

Conclusion : faut-il choisir cette assurance-vie ?

Si vous souhaitez placer efficacement votre argent, nous ne vous recommandons pas l’assurance-vie Predissime 9 série 2. C’est une assurance-vie plutôt moyenne, assez chère et avec peu d’unités de compte intéressantes. Le fonds euro n’est pas performant, les unités de compte sont peu intéressantes et on vous fait payer trop de frais. Les seuls avantages objectifs sont un montant de souscription accessible et la « marque » Crédit Agricole.